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クレジットカード10枚と失敗しない5つの選び方!専門家と利用者1,000人が選ぶ

最終更新日:

クレジットカード10枚と失敗しない5つの選び方!専門家と利用者1,000人が選ぶ
クレジットカード
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【初心者におすすめのクレジットカード】

チェック項目専門家おすすめ部門ユーザーおすすめ部門
カード名

P-oneカード

P-oneカード<Standard>

楽天カード

楽天カード

年会費永年無料永年無料
還元率1.0%1.0~3.0%
申し込み

イーデスが独自で調査した結果、現在自分が利用しているメインカードに対して、何らかの不満を持っている方はなんと6割を超えています。

現在利用しているカードに対して、何らかの不満がありますか?

この記事を読んでいるみなさんがそんな思いをしなくて済むように、今回はこれまでに100枚以上のカードを利用されてきた専門家である菊地 崇仁さんの解説と、クレジットカードユーザー1,000人の実際のお声を借りながら、

をご紹介してまいります。

おすすめのクレジットカードについては、こちらの記事もぜひ参考にしてみてください。

  • 株式会社ポイ探 代表取締役

    監修者菊地崇仁

    1998年に法政大学工学部を卒業後、同年日本電信電話株式会社(現NTT東日本)に入社。社内システムの開発、Lモードの料金システム開発、フレッツ網の機器検証等に携わり2002年に退社。同年、友人と共に起業し、システムの設計・開発・運用を行う。

    2006年、ポイント交換案内サービス・ポイ探の開発に携わり、2011年3月代表取締役に就任。ポイント探検倶楽部に掲載されているポイントは約230種類。ポイントやマイルを中立の立場で語れる数少ない専門家として知られる。

    約100枚のクレジットカードを保有、年間約150万円の年会費を支払っている、まさにクレジットカードの専門家。
    一般カードからプラチナカードまで幅広い層のカードを実際に保有・利用し、日々様々なメディアにて、使った人にしか分からない信用できる情報提供を行っています。所有されているすべてのカードを月に1度は必ず利用しながら、おトクな使い方、おすすめの使い方を日々研究中。

    三児の父であり家計のやりくりをすべて担当。ポイントのみならず、クレジットカードや保険なども守備範囲で、近年は投資にも挑戦している。

    【主な著書】
    新かんたんポイント&カード生活 (自由国民ムック)

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  • 株式会社エイチームライフデザイン

    編集者イーデス編集部

    「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。

    ■書籍
    初心者でもわかる!お金に関するアレコレの選び方BOOK

    ■保有資格
    KTAA団体シルバー認証マーク(2023.12.20~)

    ■許認可
    有料職業紹介事業(厚生労働大臣許可・許可番号:23-ユ-302788

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クレジットカード選びに失敗しない5つのチェック項目

冒頭でもお伝えした通り、「クレジットカードを作ったものの、何らかの不満を抱えたまま使い続けている」というケースは意外と多いものです。

また、クレジットカードユーザーが実際に失敗したと感じている部分については以下の通り。

これまでのカード選びの中で、失敗したと思うのはどんな部分についてですか?

1歩間違えると持っているだけで損に繋がってしまう、「年会費」にまつわる失敗が最も多い結果となりました。

一方で、年会費以外の様々な要素においても、それぞれ一定数の失敗談が集まり、一つの要素に気をつけて選んでみても、他の部分で不満が生まれてしまう可能性が高いということが分かります。

もし不満なく利用できるクレジットカードを持ちたいのであれば、カードを選ぶ際に注意すべき点を包括的に知っておくことが必要となります。

では、クレジットカードを選ぶ際には一体何に着目しておけば良いのか、

  • 専門家の菊地さんへのインタビュー
  • ユーザーの失敗談

を元に、失敗しないカード選びのためのチェック項目を5つ洗い出してみました。

貯めたポイントがきちんと使えるものであることを最重視

編集部下平

編集部下平

これまでに本当に幅広いクレジットカードを利用されてきた菊地さんの思われる、クレジットカード選びに失敗しないためのチェックポイントを教えて下さい。

菊地崇仁さん

クレジットカード選びで最も大切と言っても良いのが、そのカードで貯まるポイントが本当に使えるのか?だと思います。
実はこれ、ポイントが貯まる率よりもずっと重要になってきます。

菊地崇仁さん

菊地さん

事前のユーザーアンケートでも、このポイントの使い道について失敗したという声は多く上がりました。
中には「せっかく貯めたポイントを毎年失効してしまっていた」などすごくもったいないエピソードも…

ユーザーの失敗談

  • ポイントを貯めたはいいが、貯めたポイントの使い道に自分に合ったものがなかった
  • ポイントの交換方法が分からず10年ぐらい面倒くさくてそのまま毎年ポイントが無駄にしていた
  • ポイントの用途が商品券との交換となっており、使いづらかった
菊地崇仁さん

菊地さん

どんなに還元率の高いクレジットカードを利用しても、貯めたポイントを使わずに終わってしまえば結局0%です。
ただ貯まっているポイントはまだ還元されていない状態なのであって、使った時に始めて自分のものになるのです。
なので、ポイントをきちんと使えるのかどうかはとても大切です。

また、「最大ポイント還元率」として謳われている数字も、実はポイントの使い道によってはもっと低い、というパターンもあるので、そのカードで貯めたポイントが、何に利用した場合に、何%還元されることになるのかを事前にしっかり調べておくといいでしょう。

ポイントの使い道であれこれ考えるのが面倒くさいという方なら、絶対にポイントが無駄にならないキャッシュバック制度のあるクレジットカードを検討するのもおすすめです。

菊地崇仁さん

菊地さん

最近だと、三井住友カードがリニューアルしたVポイントなんかは使い勝手が良くておすすめです!
各カード会社も、ポイント制度をもっと使いやすいものに改善していくかもしれないですね。

チェック項目①

  • 「そのクレジットカードで貯まるポイントには、自分にとって使いやすい交換先・用途があるか?」
  • 「ポイントの使い方に応じた、それぞれの還元率はいくらか?」

ポイントの使いやすいクレジットカードについては、こちらの記事もぜひ参考にしてみてください。

年会費がかかるものは、「年会費以上の得ができるのか」を考える

事前のユーザーアンケートの中では、失敗したと思う項目で最も多かったのが「年会費」にまつわるものでした。
年会費の負担がかかると、クレジットカードを持つ上での大きなデメリットになってしまう可能性があります。

ユーザーの失敗談

  • カードを作ると割引があるが、年会費がかかるので結果として損をしていた
  • ポイントの還元率を上げるために年会費を払っていたが、年会費に見合うまでのポイント還元量でなかった
  • 使用していないカードを解約しておらず、次年度以降に年会費がかかってしまったこと

ではこの年会費、カード選びの際にはどのような考え方をすればよいのでしょうか?

菊地崇仁さん

菊地さん

ポイントの用途以外にもう一つ、年会費とポイント還元のバランスも重要なポイントの一つと言えます。
年会費に対してポイントが貯まる→貯まったポイントを使って年会費分を回収できるのか、という観点で考えるのです。

もし、年会費分の得を回収できないのであれば、結局マイナスになってしまうので、年会費と獲得できるポイントのバランスを見極める必要があります。

なるほど、年会費のかかるカードでも、場合によってはその分の元を取れる可能性もありますよね。

編集部下平

編集部下平

菊地崇仁さん

菊地さん

基本的にすべてのカードにおいて、年会費を払うだけの価値はあるはずなんです。
例えばその分旅行保険が付帯しているなど。実際に僕が持っている年会費のかかるカードは、年会費がかかってもいいと思えるものしかありません。

多くの人の場合、その方法を知らないから価値がなくなってしまうんですよね。
年会費を払う価値を見極めたいなら、まずはそのカードで出来ることをじっくり調べてみるべきです。既にカードを持っている人なら、自分の持っているカードの情報を改めて調べてみて下さい。

そのカードに年会費以上の価値があるかどうかは、ポイント制度はもちろんのこと、付帯されている特典や保険までしっかり把握してからでないと、判断出来ないのですね。

編集部下平

編集部下平

菊地崇仁さん

菊地さん

ただし、年会費ありのクレジットカードにも様々なものがありますが、やはり”10万円”を超えるものは中々得をするのが難しいです。
選ぶのであれば5万円以内のものにするのがいいと思います。
また、ここでお話したような年会費を払う価値を見極めるのって結構難しいので、クレジットカード初心者の方は、とりあえず年会費が永年無料となるカードに絞って選ぶのが間違いないでしょう。

チェック項目②

  • 「そのクレジットカードには、年会費に見合うだけの還元率や特典が備わっているのか?」
  • 「初心者の場合は年会費無料のカードを選んでおくのが間違いない」
菊地崇仁さん
菊地崇仁さん

菊地さん

ちなみに、クレジットカード会社側は一つのカードを管理するのにある程度の負担をすることとなるため、実は年会費が無料のカードって割に合わないんです。
年会費が無料じゃなくてムカつく!という声もあるかと思いますが、年会費無料のカードのほうがむしろ思い切った存在なんですよ。

ポイント還元は基本還元率が高いものを

現金ではなくクレジットカードを利用する最も大きなメリットは、ポイントを貯められることです。

しかし、自分の持っているクレジットカードのポイント制度をきちんと理解しておかないと、以下のように「せっかくのメリットが最大限発揮されない」可能性があります。

ユーザーの失敗談

  • ポイント制度を理解せずに作ったので、お得ではないクレカを使用している
  • 普段利用する店舗だとポイントが貯めにくいカードだった
  • 百貨店のクレカを作ったが、その百貨店にあまり行かなくなってしまったため、還元を得られなくなってしまった
菊地崇仁さん

菊地さん

貯まったポイントが使えるのか、ほどではありませんが、やはりポイントの貯まりやすさも確認すべき項目の一つではあります。

ポイント還元率を見る際は、特定のお店でもらえるポイントではなく、一般的にどこでも貯まるポイントなのかが重要です。

例えば、百貨店のクレジットカードは最大のポイント還元率がすごく高くてお得に見えるのですが、他の店舗で利用するとそうでもない
その事実を知らずにカードを作って、失敗したと感じる人って結構多いと思います。

クレジットカードの基本還元率の平均はおおよそ0.5%です。
もっと高還元でポイントが貯められることを謳うカードはたくさんありますが、よくよく調べてみるとカードの特約店など特定の店舗でのみ適用される最大還元率の数字で、普段のお買い物ではポイントが貯まらない可能性も。

また、キャンペーン適用時の一時的な高還元率に惹かれて作ったクレジットカードが、キャンペーン終了後はお得でなかった、という失敗談も多いです。

メインカードには基本還元率が1.0%のクレジットカードを選んでおけば、「もっとたくさんポイントが貯まるカードが欲しかったのに…」という後悔はしないでしょう。

チェック項目③

  • 「そのクレジットカードの最大還元率ではなく、基本還元率は何%なのか?」
  • 「基本還元率が1.0%を超えていれば還元率が高いと言える」

国際ブランドはまず「Visa」か「Mastercard®」から

クレジットカードは、「三井住友カード」「セゾンカード」「ライフカード」など、そのカードを発行しているカード会社と、「Visa」「Mastercard®」「AMEX」などの、国際ブランドの組み合わせで分類することが出来ます。

カードユーザーの失敗談の中で、この国際ブランドについて、あまり良くわからないまま選んだ結果、利用できない店舗やサービスが多く失敗した、という回答が目立ちました。

ユーザーの失敗談

  • 初めてカードを作る際に「ブランドをどこにするか」と聞かれ、よく分からなかったのでJCBにしたら、意外と使えないところがあり後悔した
  • 国際ブランドによっては連携できない電子マネーやQR決済があり、あまり使えなかった
菊地崇仁さん

菊地さん

ユーザーアンケートの結果を見ると、国際ブランドの面で失敗したと感じている方も一定数いらっしゃいますね。
国際ブランドに関しては、もしJCBやAmerican Expressが選べたとしても、最初の1枚に選ぶならば、間違いなくVisaかMastercard®がおすすめです。
他のブランドに対して利用できる店舗が2倍位ですし、海外でもこの2つならまず困らないです。 また、近頃利用率の伸びてきている「〇〇Pay」系も、VisaとMastercard®以外使えない、というものばかりです。

利用できる店舗だけでなく、近頃だと自分の利用したい電子マネーやスマホ決済サービスに対応しているかも重要ですよね。

編集部下平

編集部下平

菊地崇仁さん

菊地さん

そうですね。中でもVisaならVisaタッチ決済も搭載されているので、より手軽な決済手段を利用したい方にはおすすめです。
恐らくタッチ決済はこれからどんどん普及していくので、これが搭載されているかは一つの判断軸にしても良いかもしれないですね。

一方、国際ブランドにはブランドが提供している特典というものがあり、ゴールドカード以上だと、Mastercard®の方が使いやすい特典が多かったりします。

一般カードならばVisa、ゴールド以上のカードならばMastercard®を選ぶといいでしょう。

カードランクごとに国際ブランドを分ける発想はありませんでした!国際ブランドごとの特典内容は、数多くのカードを利用されてきた菊地さんだからこそ分かることですね。

編集部下平

編集部下平

菊地崇仁さん

菊地さん

また、複数枚クレジットカードを持っているのに国際ブランドを揃える人っているんですが、それは意味がありません!国際ブランドは分けるべきですよ。
例えば全部JCBにしていたら、JCBが使えない店舗に行った時、全滅になってしまうので。

チェック項目④

  • 「国際ブランドは一般カードならVisa、ゴールド以上ならMastercard®を選ぶ」
  • 「2枚目以降のカードはまだ持っていない国際ブランドを選ぶ」

特典を加味するなら有用性のある補償の有無をチェック

基本的にどのクレジットカードにも付帯している特典。
特典について失敗した、と回答したユーザーの中では、「持っていたカードに付帯する特典や保険がうまく利用出来なかった」という失敗談が多く見受けられました。

ユーザーの失敗談

  • 還元率や年会費などはある程度理解しているが、それ以外の特典においてうまく利用できていないこと
  • カードに付帯する特典が自分にとってそんなにメリットがなかったこと。結局すぐ解約しました
  • そもそも自分が持っているカードにどういった特典があるのかよく分からない

クレジットカードには、海外旅行保険や空港ラウンジサービスなど、様々な特典が付いていることが多いです。
では、使える付帯特典とは一体何でしょうか。

菊地崇仁さん

菊地さん

クレジットカードの特典と聞いて、まず思い浮かぶのは海外旅行保険・国内旅行保険という方が多いでしょう。
しかし、実際にクレジットカードに付帯している旅行保険って、プラチナランクのカードでない限りはほぼほぼ金額が足りず、役に立たないです。
よく海外旅行保険の最高額として表示される「最大◯億円」というのも、基本は死亡補償のことなので、実はご本人にはほぼ恩恵が無いのが事実です。
家族が受け取れますが、それは生命保険に入っておけばいいですしね。

海外旅行保険の「最大〇〇円」の表示ってすごく多いですが、実はほぼ本人には関係ない金額だったりしますよね…
クレジットカードに付帯する、海外旅行保険などの保険ってあまり当てにしないほうがいいのでしょうか?

編集部下平

編集部下平

菊地崇仁さん

菊地さん

もしクレジットカードに付帯する保険を気にするなら、ショッピング保険や紛失・盗難補償、個人賠償責任保険など、普段から利用する可能性が高い補償がきちんと用意されているのか?を確認すると良いですよ。
買ったものを落としてしまったり、盗まれてしまった時、ショッピング保険は役に立ちます。
実は年会費無料だと、意外とショッピング保険が付いていないカードが多いです。

ショッピング保険がついているかいないかで、いざという時のショックが全然違いますもんね。そういった補償が用意されているのか、またいくらまで補償されるのかって、あまり注目されないですよね。

編集部下平

編集部下平

菊地崇仁さん

菊地さん

また、最近だとスマホ補償の付いたクレジットカードも増えています。
モバイル端末は壊れやすいため、基本ショッピング保険適用外なので、これは中々画期的です。

スマホの画面バリバリに割れてそのまま使っている人は、スマホ補償付きのカードを持ってみてもいいんじゃないでしょうか。

菊地崇仁さん

チェック項目⑤

  • 「クレジットカードに付帯する特典を加味する場合は、旅行保険よりもショッピング保険に注目する」
  • 「近頃だとスマホ補償などのついたクレジットカードもおすすめ」

初心者におすすめの人気クレジットカード【専門家とカードユーザー1,000人が選んだ】

ここまで、カードを選ぶ上で着目すべきポイントを見てまいりましたが、実際に専門家やユーザーが選ぶ、「初心者がとりあえず作るべき」最強のクレジットカードはどれなのか、確認してみましょう。

これまに90枚以上のカードを利用されてきた菊地さんのおすすめの1枚と、1,000人のユーザーから「今1番利用しているカード」として最も多く挙がった1枚がこちら。

チェック項目専門家おすすめ部門ユーザーおすすめ部門
カード名

P-oneカード

P-oneカード<Standard>

楽天カード

楽天カード

年会費永年無料永年無料
還元率基本還元率:1.0%基本還元率:1.0%
還元率UP時:3.0%
貯まるポイントと主な使い道「キャッシュバック」
毎月のカード請求額から割引
「楽天ポイント」
楽天市場内での支払いに利用
国際ブランドVisa・Mastercard®・JCBVisa・Mastercard®・JCB・American Express
付帯サービス紛失・盗難保障ネット不正あんしん制度
カード盗難保険
海外旅行保険
申し込み資格・18歳以上(高校生は除く)
 ・電話連絡が可能
 ・安定した収入のある人、またはその配偶者
・18歳以上(高校生は除く)
・楽天会員
追加カードETCカード
家族カード
ETCカード
家族カード
申し込み

専門家おすすめ部門!いつでも1%割引のP-oneカード<Standard>

P-oneカード

専門家である菊地さんが初心者におすすめされるのは、年会費が永年無料なことはもちろん、どこでどう利用しても必ず1.0%分のポイントがキャッシュバックされる最強の1枚、「P-oneカード<Standard>」です。

菊地崇仁さん
菊地崇仁さん

菊地さん

失敗しないと言えば、年会費が無料で、常に1.0%キャッシュバックのクレジットカードを選ぶのが無難です。
税金を支払おうが、ハイブランドの時計だろうが、ジュエリーだろうが何を購入しても全部1.0%オフですから。
せっかく貯めたポイントを使い忘れた、結果クレジットカードの恩恵を全く受けていない、なんて方は結構いらっしゃいますが、割引のカードなら有無を言わせず還元されてしまいます。
どう足掻いても損が出来ないんです。

確かに、キャッシュバック制度のあるクレジットカードであれば、毎月のカード利用額から勝手に金額が引かれて、何の手間もかけずに得が出来ますよね。
先程のお話にもあった、「本当に使えるポイントなのか?」を判断する必要も無いですね。

編集部下平

編集部下平

菊地崇仁さん

菊地さん

ただ、P-oneカード<Standard>はスペックで見ると本当に良いカードなのですが、発行元のポケットカードがあまり認知されていないからなのか、選ぶ方が少ないのが非常に残念です。

ポケットカードが発行するP-oneカード<Standard>は、名前こそあまり知られていませんが、その基本還元率の高さとキャッシュバック還元の仕組みのシンプルさで、誰にでも使いこなしやすい最強の1枚と言えます。
既にクレジットカードを持っている方も、メインカードとしてP-oneカード<Standard>を持つのがおすすめです。

菊地崇仁さん

菊地さん

あと、同じように1.0%キャッシュバックのものでいくと、Booking.comカードやセゾンのLike me by saison cardなども良いですね。
国際ブランドが選べる点を考慮すると、最初の1枚にはP-oneカード<Standard>から選んでみるのが良いのではないでしょうか。絶対に損をしない1枚だと思います。

クレジットカードユーザーおすすめ部門!利用数が圧倒的に多い楽天カード

楽天カード

実際にカードを利用しているユーザーおよそ1,000人に対して、現在1番利用しているメインカードを訪ねたところ、なんと30%もの人が「楽天カード」と回答しました。

あなたが現在1番利用しているクレジットカードは何ですか?

数多くの人がクレジットカードと言えば楽天カードを連想するほど、知名度の高いカードです。

実際のスペックもその知名度に見合うもので、

  • 年会費永年無料で所持コストがかからない
  • ポイントプログラム「楽天ポイント」がシンプルで貯めやすく使いやすい

点などが人気の理由と思われます。
実際のユーザーも、「楽天ポイントを貯めやすいから気に入っている」と回答する人が非常に多い結果に。
楽天カードは基本還元率が1.0%と平均より高く、どこで利用しても効率よく楽天ポイントが貯まっていきます。
また、貯めた楽天ポイントは楽天市場を始めとする楽天サービス内でほぼ現金として利用できるため、ポイントの使いやすさという点も魅力の一つです。

楽天系のサービスを利用する機会のある方はもちろん、それ以外の方も年会費も無料で所持コストがかからないので、メインカードとして利用せずとも、とりあえず1枚作ってみてもいいでしょう。

特徴別のおすすめクレジットカード6選

ここまでは、初心者の方がとりあえず選ぶべきおすすめのクレジットカードをご紹介してきました。

ここからは、少しこだわってクレジットカードを選びたい方に向けて、カードのスペックごとに切り分けて徹底比較した人気カードを6枚ご紹介してまいります。

実際にクレジットカードを利用している、ユーザー1,000人に聞いた口コミ満足度評価を元に選出しているので、ぜひ参考にしてみて下さい。

チェック項目還元率部門年会費部門特典部門デザイン部門ステータス部門マイル部門
カード名

楽天カード

楽天カード

オリコカード THE POINT

オリコカード THE POINT

ダイナースクラブカード

ダイナースクラブカード

dカード GOLD

dカード GOLD

アメリカン・エキスプレスⓇ・ゴールド・プリファード・カード

アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カード

ANAカード(一般カード)

ANAカード(一般カード)

年会費永年無料永年無料24,200円(税込)11,000円(税込)39,600円(税込)初年度:無料
次年度以降:2,200円(税込)
還元率1.0~3.0%1.0~2.0%0.3~0.4%1.0~10%0.3~1.0%0.5%(※)
国際ブランドVisa・Mastercard®・JCB・American ExpressMastercard®・JCBDiners clubVisa・Mastercard®American ExpressVisa・Mastercard®
申し込み
※ ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

ポイント還元率でおすすめのクレジットカード:楽天カード

楽天カード

クレジットカード選びのポイントの一つとお伝えした「還元率」の項目で、圧倒的高得点を獲得した最強の1枚が楽天カードです。

先程もご紹介したとおり、基本還元率の高さに加えて、

  • 楽天系サービス内での利用時
  • SPUなどのキャンペーン実施時

に跳ね上がるポイント還元率により、ザクザク楽天ポイントが貯まっていく1枚です。

楽天カードには、「SPU(スーパーポイントアッププログラム)」という楽天ポイントの還元率が最大15.5%になる制度も用意されており、上手に使いこなせば圧倒的に還元率の高いカードとなるでしょう。

楽天カードの口コミ満足度

楽天カードの券面
年会費初年度:無料
2年目以降:無料
ポイント還元率1.0%~3.0%
国際ブランド
  • visa
  • master_card
  • jcb
  • american_express
電子マネー
  • visaTouch
  • edy
発行スピード約1週間~10日前後
追加カード

ETCカード

家族カード

ETCカード発行手数料無料
ETCカード年会費550円(税込)
ETCカード発行期間お申し込みから通常約2週間
マイル還元率(最大)0.5%
旅行保険海外旅行保険
ポイント名楽天ポイント
締め日・支払日締め日:毎月末日・支払日:翌月27日(金融機関が休業日の場合は翌営業日)
申し込み条件楽天会員に登録済み、満18歳以上、本人または配偶者に安定した収入のある方、または高校生を除く18歳以上で学生の方。
必要書類

■公的証書(住民票の写しあるいは印鑑登録証明書)の原本いずれか1点か、下記のコピーいずれか2点 ・住民表の写し ・印鑑登録証明書 ・運転免許証 ・個人番号カード ・在留カード ・健康保険証 ・パスポート(日本政府発行)

注目ポイント

  • 楽天ポイントがザクザク貯まる
  • 楽天市場のお買い物はいつでもポイント3倍!
    ※特典進呈には上限や条件があります
  • 電子マネー「Edy」搭載カード
  • トラブルに対応したあんしん機能が充実
公式サイトへ
    ポイント還元率基本還元率:1.0%
    還元率UP時:3.0%
    →楽天市場での利用時
    主なポイントの使い道楽天市場での支払い利用
    主な付帯サービスネット不正安心制度
    カード盗難保険
    海外旅行保険(利用付帯)
    申し込み資格・18歳以上(高校生は除く)
    ・楽天会員
    菊地崇仁さん

    菊地さん

    今までは楽天ユーザーの場合、場合によっては楽天ゴールドカードを作ったほうがお得という可能性もあったのですが、ポイント制度の変更により、現在は楽天カードを選ぶほうが断然おすすめですね。

    楽天系サービスが苦手で楽天カードを利用しない、という層は一定数居るものの、楽天ユーザーなら間違いなく持っていて損の無いカードです。

    ユーザーの声

    • 発行理由
      ・付与ポイントの特典があったのと、使用時の付与ポイントが高くポイントの使い勝手も良かったので
      ・楽天市場での買い物に使用したかった。ネットで簡単に作成できた
    • 気に入っている部分
      ・楽天市場でよく買い物するため、ポイントアップセールなどをよく行っており、ポイント型のカードと比較して貯まりやすい
      ・クレジットカードを使うハードルが高くない。明細をwebで確認することも簡単

    年会費無料でおすすめのクレジットカード:オリコカード THE POINT

    オリコカード THE POINT

    「年会費への納得度」という項目については、オリコカード THE POINTが最も評価の高い1枚となりました。
    オリコカード THE POINTは所持コストもかからず、基本還元率も1.0%と平均より高い上に、

    • シンプルで万人受けする券面デザイン
    • 電子マネーとの相性の良さ

    など非常に幅広い面でバランスの取れた1枚であるため、メインカードとしてもバッチリ活躍するクレジットカードです。

    オリコカード THE POINTの口コミ満足度

    オリコカード THE POINTの券面
    年会費初年度:無料
    2年目以降:無料
    ポイント還元率1.0%
    国際ブランド
    • master_card
    • jcb
    電子マネー
    • quicpay
    発行スピード最短8日程度
    追加カード

    ETCカード

    家族カード

    ETCカード年会費無料
    マイル還元率(最大)0.6%
    ポイント名オリコポイント
    締め日・支払日毎月月末
    申し込み条件原則として年齢18歳以上の方(高校生は除く)

    注目ポイント

    • 高還元率のハイスペックカード!
    • 入会後半年間はポイント2倍!
    • 「iD」と「QUIC Pay」の同時搭載
    • ポイントはリアルタイムで還元
    • 年会費は永年無料!
      ポイント還元率基本還元率:1.0%
      還元率UP時:2.0%
      →新規入会後半年間の利用時
      主なポイントの使い道オンラインギフトカードへの交換
      (Amazonギフト券など)
      他のポイントへの移行
      (nanacoポイントなど)
      主な付帯サービス紛失・盗難補償
      申し込み資格・18歳以上(高校生は除く)
      菊地崇仁さん

      菊地さん

      このカードはネットショッピングで上乗せがあるのが重要で、オリコモールを経由すると基本的に0.5%のポイントがアップします。コロナ禍で巣ごもり消費も増えているため、ネット利用が多い場合は検討しましょう。

      デメリットはオリコポイントの有効期限が約1年と短いこと。ポイントを定期的に確認して、交換していかないと失効してしまいます。

      ユーザーの声

      • 発行理由
        ・年会費無料と入会後半年間はポイント還元率が2%というのに魅力を感じたから
        ・ポイント還元率1%でポイントをAmazonギフト券にに交換できるから
      • 気に入っている部分
        ・ポイント還元率が良くデザインもシンプルでよい」
        ・iDとQUICPayどちらも使える点

      特典が充実したおすすめのクレジットカード:ダイナースクラブカード

      ダイナースクラブカード

      ダイナースクラブカードはここまでご紹介してきた年会費永年無料カードとは少し異なり、年会費が24,200円(税込)かかるため、初心者には少しハードルの高い1枚と言えます。

      一方で、その分海外旅行保険の補償額が高く設定されているなど、カードユーザーに対するサポート体制の手厚い1枚でもあり、クレジットカードに対してコストの低さよりも、サービス内容の充実度を重視する人にとっては満足度の高いカードであると考えられます。

      ダイナースクラブカードの口コミ満足度

      ダイナースクラブカードの券面
      年会費初年度:24,200円(税込)
      2年目以降:24,200円(税込)
      ポイント還元率0.3%~0.4%
      国際ブランド
      • diners_club
      電子マネー
      • applePay
      • suica
      • pasmo
      • edy
      発行スピード2~3週間
      追加カード

      ETCカード

      家族カード

      ETCカード発行手数料無料
      ETCカード年会費無料
      ETCカード発行期間約10日程度
      マイル還元率(最大)1.0%
      旅行保険国内旅行保険海外旅行保険
      ポイント名ダイナースクラブリワードプログラム
      締め日・支払日締め日:毎月15日・支払日:翌月10日(金融機関の営業日でない場合は翌営業日)
      申し込み条件所定の基準を満たす方
      必要書類

      本人確認書類(運転免許証または運転経歴証明書など)・金融機関の通帳やキャッシュカード

      注目ポイント

      • 世界最高級のステータスカード
      • 利用限度額に制限なしの高品質なサービス
      • プラチナクラスのMastercardを無料追加可
      • 国内外1,300ヶ所以上の空港ラウンジ利用可
      • コンパニオンカードでさらにお得に!
      公式サイトへ
        ポイント還元率基本還元率:0.3~0.4%
        主なポイントの使い道各種アイテムやポイントとの交換
        主な付帯サービスショッピングリカバリー
        国内旅行保険(利用付帯)
        海外旅行保険(5,000万円まで自動付帯)
        申し込み資格・27歳以上
        菊地崇仁さん

        菊地さん

        ダイナースクラブカードに付帯する代表的な特典はエグゼクティブダイニングですかね。
        2名で対象店舗のコース料理を利用すると1名無料になるので、1回使うと1万円くらい得が出来ます。
        接待の機会などがある方にとっては便利な特典なのではないでしょうか。

        あとはビジネスアカウントカードも便利です。子カードのような形で法人用のカードが持てるのです。
        年会費2,000円ほどで個人のカードに紐付けられ、法人口座も登録できて、個人のお金と法人のお金を分けて使うことが出来ます。

        ユーザーの声

        • 発行理由
          ・レストラン優待が魅力だったので発行しました
          ・ポイントがマイルに変換できるから
        • 気に入っている部分
          ・会員専用サービスが充実している
          ・海外旅行傷害保険が充実していて万が一の時に安心できること

        デザインがかっこいいおすすめクレジットカード:dカード GOLD

        dカード GOLD

        今回デザインへのユーザー満足度が高かったのは、dカードのゴールドランクカードであるdカード GOLDという結果に。
        ドコモユーザーはもちろん、それ以外の方にも親しまれているクレジットカードです。

        名前の通り金色に輝く券面であるのに対し、派手すぎない点がデザインが人気の秘密ではないでしょうか。
        dカードの公式キャラクターである「ポインコ」デザインのものもあり、かわいいを求める方にも嬉しい1枚です。
        また、dカードには、還元率がUPする特約店が多くあるため、dポイントが貯めやすい点も魅力です。

        dカード GOLDの口コミ満足度

        dカード GOLDの券面
        年会費初年度:11,000円(税込)
        2年目以降:11,000円(税込)
        ポイント還元率1.0~4.5%
        国際ブランド
        • visa
        • master_card
        電子マネー
        • applePay
        • id
        • wallet_cell_phone
        発行スピード最短5日
        追加カード

        ETCカード

        家族カード

        ETCカード年会費無料
        マイル還元率(最大)公式サイト参照
        旅行保険国内旅行保険海外旅行保険
        ポイント名dポイント
        締め日・支払日翌月10日
        申し込み条件1.個人名義であること(法人名義は申し込み不可) 2.満20歳以上で、安定した継続収入があること 3.iモードまたはspモードが利用できる携帯電話番号を届出ること 4.本人名義の口座をお支払い口座として設定いただくこと 5.その他NTTドコモが定める条件を満たすこと

        注目ポイント

        • 国内・ハワイの主要空港ラウンジ利用無料
        • d払いを使えば1.5%還元でもっとお得に!
        • ドコモ携帯・スマホ料金とドコモ光の月額料金10%還元!※
        • 携帯補償3年間、最大10万円!
        • 海外旅行保険最大1億円、国内旅行保険最大5000万円!
          ポイント還元率基本還元率:1.0%
          還元率UP時:10.0%
          →ドコモ携帯料金の支払い時
          主なポイントの使い道dポイント加盟店での支払いに利用
          主な付帯サービスお買い物あんしん保険
          カードの紛失・盗難の補償
          申し込み資格・20歳以上(学生は除く)
          ・安定した継続収入がある
          菊地崇仁さん

          菊地さん

          これは少し意外な結果ですね。黒くて無難なオリコカード THE POINTなどが上がってきそうだと思ったのですが。

          一つ言えるのは、dカードなどのどこかのスーパーや店舗に属していないカードだと、どこでも出しやすいというメリットがあります。
          カードデザインを見る場合はそういう観点も持ってみると面白いかもしれないですね。

          あとは女性の方だと、キャラのためにクレジットカードを作る人も多いみたいですね。

          ユーザーの声

          • 発行理由
            ・家族全員ドコモの携帯電話を使っていて、ポイントがたまりやすいから
            ・携帯本体が貯まったポイントで購入できるから
          • 気に入っている部分
            ・ポイントを貯めるためのキャンペーンなどが充実していて、ショッピングなどでも貯めたり、使ったりと便利。つかえる場所も多い
            ・d払いアプリが分かりやすく使いやすい

          ステータスでおすすめのクレジットカード:アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カード

          アメリカン・エキスプレスⓇ・ゴールド・プリファード・カード

          他の人と差を付けたい方には間違いなくおすすめなのが、このアメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カードです。

          アメリカン・エキスプレスカード(AMEX)は、その綺羅びやかな券面デザインやブランド力から、ステータスの象徴とされています。
          中でもゴールドランクのカードはどこで出しても恥ずかしくない正真正銘のステータスカードでしょう。

          アメリカン・エキスプレス・ゴールドカードの口コミ満足度

          アメリカン・エキスプレスⓇ・ゴールド・プリファード・カード

          アメリカン・エキスプレスⓇ・ゴールド・プリファード・カードの券面
          年会費初年度:39,600円(税込)
          2年目以降:39,600円(税込)
          ポイント還元率0.3~1.0%
          国際ブランド
          • american_express
          電子マネー
          • applePay
          • suica
          • pasmo
          • edy
          発行スピード2週間程度
          追加カード

          ETCカード

          家族カード

          ETCカード発行手数料935円(税込)
          ETCカード年会費無料
          ETCカード発行期間約2週間
          マイル還元率(最大)0.90%
          旅行保険国内旅行保険海外旅行保険
          ポイント名メンバーシップリワード
          締め日・支払日登録された口座振替金融機関等の関係により、お客様ごとに個別に設定
          申し込み条件20歳以上で安定した収入があること
            ポイント還元率基本還元率:0.3%
            還元率UP時:1.0%
            →メンバーシップ・リワード・プラスへの加入時
            主なポイントの使い道各種アイテムやポイントとの交換
            主な付帯サービスショッピング・プロテクション
            キャンセル・プロテクション
            スマートフォン・プロテクション
            旅行傷害保険
            申し込み資格・20歳以上
            ・日本国内で安定した収入がある
            菊地崇仁さん

            菊地さん

            グリーンよりも絶対にゴールド以上を作ったほうが良いと思います。
            アメックスと聞いたらゴールドを連想するくらいです。笑
            アメリカン・エキスプレス®も、実はグリーンカードよりもゴールドカードを先に発行したんですよ。そういった意味でも、ステータス性のあるカードではないでしょうか。

            ※2024年2月20日より従来のゴールドカードにかわる「アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カード」をリリースしています。

            ユーザーの声

            • 発行理由
              ・以前から憧れており、ステータス性が高いので発行した
              ・使っていても恥ずかしくないカードなので
            • 気に入っている部分
              ・他のクレジットカードとは違うステータスを感じるのと、ゴールドカードと言う点が気に入ってます
              ・海外旅行の荷物宅配、海外における補償・保険の充実度

            マイルが貯まりやすいおすすめのクレジットカード:ANAカード(一般カード)

            ANAカード(一般カード)

            マイルに関する評価が高かったのは、やはり航空会社が発行するANAカード(一般カード)という結果になりました。

            貯めたポイントをマイルに交換できるクレジットカード自体は他にもたくさんあるのですが、ANAカード(一般カード)のように飛行機に乗る際にボーナスマイルが貯まるクレジットカードの方が、圧倒的にマイルが貯めやすく、旅行好きの方にはおすすめです。
            今回ご紹介するのはANAのクレジットカードですが、普段JALをよく利用する方はJALのカードを検討してみるといいでしょう。

            ANA VISA 一般カードの口コミ満足度

            ANAカード(一般カード)の券面
            年会費初年度:無料
            2年目以降:2,200円(税込)
            ポイント還元率0.5%(※1)
            国際ブランド
            • visa
            • master_card
            発行スピード最短3営業日
            追加カード

            ETCカード

            家族カード

            ETCカード発行手数料無料
            ETCカード年会費550円(初年度無料で発行手数料も無料)(※3)
            ETCカード発行期間2週間程度
            マイル還元率(最大)1%
            旅行保険海外旅行保険
            ポイント名Vポイント
            締め日・支払日締め日:毎月15日・支払日:翌月10日
            申し込み条件満18歳以上の方(高校生・大学生は除く)※20歳未満の方は保護者の同意が必要です。
            必要書類

            以下のいずれか1点 ①各種健康保険証のコピー(参加申し込みされる皆様全員分。氏名・生年月日・ご住所記載面[カードタイプの場合は両面とも]) ②住民票(発行から3カ月以内のもの。参加申し込みされる皆様の続柄・氏名・生年月日が記載され、個人番号〈マイナンバー〉の記載がないもの。コピー可)

            注目ポイント

            • 初年度年会費無料
            • カード入会・継続時に1000マイルたまる
            • 旅行傷害保険自動付帯
            • ANAカード限定サービスが豊富
            • 便利な電子マネー「iD」搭載
            • 11 ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
            • 3年1回以上の利用で翌年度無料(利用がない場合は550円(税込))
            ポイント還元率基本還元率:0.5%(※1)
            主なポイントの使い道ANAマイルへの交換
            主な付帯サービスショッピング補償
            海外旅行保険(自動付帯)
            国内航空保険
            申し込み資格・18歳以上(学生は除く)(※2)
            ※1 ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
            ※2 20歳未満の方は保護者の同意が必要です。
            菊地崇仁さん

            菊地さん

            マイルを貯めやすいのはANAカードです。一方でANAは利用する際に必要なマイル数が多いので、場合によってはJALカードの方が合う人もいるでしょう。

            また、マイル用の座席もJALの方が用意されている数が多かったりするので、

            ・とにかくマイルの貯めやすさを重視する、貯めることを楽しむならANAカード
            ・貯めたマイルの使いやすさを重視するならJALカード

            を選ぶのが合っていると思います。
            あと航空会社系カードの場合忘れてはいけないのが、自分がよく行く場所に飛行機が飛んでいる航空会社のものか、ですね。

            ユーザーの声

            • 発行理由
              ・飛行機をよく利用していて還元率が高いから
              ・ANAのマイルを貯めるため
            • 気に入っている部分
              ・ANAの特典航空券に交換できるところ
              ・ポイントからマイルへの還元率の高さ

            ユーザー属性別の人気おすすめクレジットカード4選

            前項では、クレジットカード自体の特性に着目しておすすめカードをご紹介してまいりましたが、今度は各層のユーザーが高く評価するカードを見ていきましょう。

            事前に集めたユーザーアンケートで、各カードを所持しているユーザーの年齢層・性別を洗い出してみると、以下のような結果に。

            【クレジットカードごとの所有ユーザー属性マップ】

            クレジットカードごとの所有ユーザー属性マップ

            中でも、職業別に分けた際に最も満足度が高かった厳選カードをそれぞれ1枚ずつ紹介していきます。

            項目社会人部門学生部門主婦・主夫部門自営業部門
            カード名

            Visa LINE Payクレジットカード(P+)

            Visa LINE Payクレジットカード(P+)

            三井住友カード(NL)(学生向け)

            三井住友カード(NL)(学生向け)

            イオンカードセレクト

            イオンカード
            セレクト

            アメリカン・エキスプレスⓇ・ゴールド・プリファード・カード

            アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カード

            年会費永年無料永年無料永年無料39,600円(税込)
            還元率0.5%
            0.5%~10% (※1)(※2)
            0.5~1.0%0.3~1.0%
            国際ブランドVisaVisa
            Mastercard®
            Visa
            Mastercard®
            JCB
            American Express
            申し込み

            ※1 最大7%ポイント還元:ポイント還元率は通常のポイント分を含みます。
            スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済での支払いが対象です。iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外となります。
            商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
            一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿し支払いただく場合があります。 その場合の支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、了承ください。
            上記、タッチ決済とならない金額の上限は、利用される店舗によって異なる場合があります。
            ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
            ※2 学生ポイント:特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。

            会社員におすすめのクレジットカード:Visa LINE Payクレジットカード(P+)

            Visa LINE Payクレジットカード(P+)

            会社員の方には、2022年に彗星のごとく現れた高スペックカード、Visa LINE Payクレジットカード(P+)が人気という結果に。 こちらのカードはLINE内サービスとの親和性が高く、貯めたポイントはLINE Payの利用額への充当はもちろん、LINE STOREやLINEギフト内での支払いにも使えます。

            最近流行りのVisaのタッチ決済も搭載されているので、忙しい会社員の方もスムーズな決済が出来ますよね。

            年会費永年無料
            ポイント還元率0.5%
            ポイントプログラムLINEポイント
            主なポイントの使い道LINEPay決済に充当
            発行スピード最短10秒(※)
            国際ブランドVisa
            電子マネーGoogle Pay
            Apple Pay
            主な付帯サービスお買い物安心保険
            申し込み資格・18歳以上(高校生は除く)
            追加カードETCカード
            家族カード

            ※即時発行ができない場合があります。

            菊地崇仁さん

            菊地さん

            リリース時は驚異の還元率3%、5月以降も最高2%という還元率の高さに加え、このカードは券面デザインもシンプルなので、サラリーマンも持ってて恥ずかしくないですよね。

            券面に印字するのも「Visa」という文字だけで、色も人気カラーである黒や緑、白から選べる点に惹かれた方は多いのではないでしょうか。
            年会費も基本無料なので、作るリスクも少ない、優秀なカードです。

            ユーザーの声

            • 発行理由
              ・LINEモバイルに変更したから
              ・初年度だけではあるが、ポイントの還元率が3%と高還元率なので
              ※現在は基本還元率1%に統一されています(2022年9月13日現在)。
            • 気に入っている部分
              ・携帯使用料が自動でポイントから使用できたり、LINE経由の買い物はすべてポイント使用できるので、ポイントの使い忘れ、期限切れが起こらない
              ・ためたポイントをLINE証券に流せる点

            Visa LINE Payクレジットカード(P+)

            Visa LINE Payクレジットカード(P+)の券面
            年会費初年度:永年無料
            2年目以降:永年無料
            ポイント還元率0.5~5.0%(※1)
            国際ブランド
            • visa
            電子マネー
            • applePay
            • googlePay
            • id
            発行スピード最短10秒(※2)
            追加カード

            ETCカード

            家族カード

            ETCカード発行手数料無料
            ETCカード年会費550円(税込)(※3)
            ETCカード発行期間2週間程度
            旅行保険海外旅行保険
            ポイント名LINEポイント
            締め日・支払日締め日:毎月末・支払日:翌月26日
            申し込み条件満18歳以上の方(高校生は除く)
            必要書類

            運転免許証または運転経歴証明書(運転免許証または運転経歴証明書)・本人名義の金融機関個人口座のキャッシュカードや通帳

            注目ポイント

            • LINEポイント最大5%還元!(※1)
            • 24時間対応!最短10秒でカード番号発行(※2)
            • 年会費永年無料!
            • 事前チャージなしでLINE Pay決済できる!
            • Visaのタッチ決済に対応!
            公式サイトへ
            • 15%還元はコード支払い(チャージ&ペイ)利用のみ対象となります。(オンライン支払い、請求書支払いはポイント対象外)チャージ&ペイ5%還元の付与上限は500ポイント/月となります。
            • 2即時発行ができない場合があります。
            • 3前年度に1回以上ETC利用のご請求があれば年会費無料。

            学生におすすめのクレジットカード:三井住友カード(NL)(学生向け)

            三井住友カード(NL)

            学生の皆さんに人気の1枚も、三井住友カード(NL)(学生向け)がランクインしました。
            このカード、なんと三井住友カード史上初の無条件に年会費永年無料カードなのです。
            対象のコンビニ・飲食店などでスマホのタッチ決済を行うと、ポイント最大7%(※)の還元率で利用することも出来ます。

            ※ 最大7%ポイント還元:ポイント還元率は通常のポイント分を含みます。
            スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済での支払いが対象です。iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外となります。
            商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
            一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿し支払いただく場合があります。 その場合の支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、了承ください。
            上記、タッチ決済とならない金額の上限は、利用される店舗によって異なる場合があります。
            ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

            対象のコンビニ:セイコーマート、セブン-イレブン、ポプラ、ミニストップ、ローソン 他
            対象の飲食店:マクドナルド、モスバーガー、サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店、ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ、かっぱ寿司 他

            また、三井住友カード(NL)と同時にリリースされた「Vpassアプリ」の使い勝手の良さや、最短10秒(※1)で利用できる手軽さも、今回の高評価の一因ではないでしょうか。
            不正利用にすぐに気が付ける機能も備わっており、セキュリティ面においても学生が安心して利用できる1枚です。

            三井住友カード(NL)(学生向け)の券面
            年会費初年度:永年無料
            2年目以降:永年無料
            ポイント還元率0.5%~10% (※1)(※2)
            国際ブランド
            • visa
            • master_card
            電子マネー
            • visaTouch
            • applePay
            • googlePay
            • id
            • pitapa
            • waon
            発行スピード最短10秒 (※3)
            追加カード

            ETCカード

            家族カード

            ETCカード発行手数料無料
            ETCカード年会費初年度:550円(税込)※4
            2年目以降:550円(税込)(※4)
            ETCカード発行期間2週間程度
            マイル還元率(最大)0.25%~2.5%
            旅行保険海外旅行保険
            ポイント名Vポイント
            締め日・支払日15日締め・翌月10日支払/月末締め・翌月26日支払 ※選択可能
            申し込み条件満18歳以上の学生の方(高校生は除く)
            必要書類

            運転免許証・パスポート・個人番号カード・健康保険証・住民票の写し(発行日より6か月以内)

            注目ポイント

            • 対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済でポイント最大7%還元!(※2)
            • 対象のサブスクで最大10%ポイント還元!(※3)
            • 対象のQRコード決済のチャージ&ペイで最大3%ポイント還元!(※3)
            • 新規入会と利用で最大6,000円相当プレゼント!(2024/4/21まで)
            《入会特典》新規入会&利用で最大6,000円相当プレゼント!(2024/4/21まで)
            公式サイトへ
            • 1最大7%ポイント還元:ポイント還元率は通常のポイント分を含みます。
              スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済での支払いが対象です。iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外となります。
              商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
              一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿し支払いただく場合があります。 その場合の支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、了承ください。
              上記、タッチ決済とならない金額の上限は、利用される店舗によって異なる場合があります。
              ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
            • 2学生ポイント:特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
            • 3即時発行ができない場合があります。
            • 4前年度に1回以上ETC利用のご請求があれば翌年度無料。
            ポイント還元率基本還元率:0.5%
            還元率UP時:最大10%(※2※3)
            主なポイントの使い道Visaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済の支払いに充当
            主な付帯サービス海外旅行傷害保険(利用付帯)
            申し込み資格18歳以上(高校生は除く)
            菊地崇仁さん

            菊地さん


            これは本当におすすめできるカードです。今の学生さんはよく知っているんですね。
            今回リニューアルされた三井住友カードのアプリ、「Vpassアプリ」や、新しいポイント制度の「Vポイント」は使いやすくていいですよね。
            他のカード会社のアプリだと、起動するのがすごく重かったりもするのですが、Vpassアプリは挙動がスムーズです。ナンバーレスカードだと、カード番号を確認する方法がアプリ上しかないので、アプリの使いやすさって結構重要になってくるんですよね。

            あとはこのカード、対象のコンビニ・飲食店などでスマホのタッチ決済を行うと最大でポイント7%還元(※2)という特徴があるのですが、この店舗のラインナップが学生に刺さるのでしょう。

            ※1 即時発行ができない場合があります。
            ※2 最大7%ポイント還元:ポイント還元率は通常のポイント分を含みます。
            スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済での支払いが対象です。iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外となります。
            商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
            一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿し支払いただく場合があります。 その場合の支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、了承ください。
            上記、タッチ決済とならない金額の上限は、利用される店舗によって異なる場合があります。
            ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
            ※3 学生ポイント:特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。

            ユーザーの声

            • 発行理由
              ・カードに番号が記載されていなく、安全だと思った
              ・タッチ決済でのポイントの還元率がいいから
            • 気に入っている部分
              ・会員アプリで、メインの口座とセットで金額が確認できるため便利
              ・派手すぎずデザインがシンプルなところ

            主婦・主夫におすすめのクレジットカード:イオンカードセレクト

            イオンカードセレクト

            日用品や食品など、スーパーでのお買い物の機会が多いであろう主婦・主夫の方には、やはりイオンフィナンシャルサービス株式会社が発行するイオンカードセレクトの評価が高かったです。

            イオンカードセレクトは、基本還元率が0.5%とごく平均ですが、イオン系列の店舗での利用においては還元率が2倍の1.0%となるため、イオンの利用が多い方なら十分にポイントが貯められます。

            イオンカードセレクトの券面
            年会費初年度:無料
            2年目以降:無料
            ポイント還元率0.5%~1.0%
            国際ブランド
            • visa
            • master_card
            • jcb
            電子マネー
            • id
            • waon
            発行スピード1~2週間程度
            追加カード

            ETCカード

            家族カード

            ETCカード発行手数料無料
            ETCカード年会費無料
            ETCカード発行期間1週間~10日程度 ※クレジットカードお申込と同時にETCカードを申込の場合は、2~3週間程度
            マイル還元率(最大)-
            ポイント名WAON POINT
            締め日・支払日締め日:毎月10日・支払日:翌月2日
            申し込み条件18歳以上(高校生不可)で電話連絡可能な方なら、お申込みいただけます。未成年の方は親権者の同意が必要です。後日確認のお電話をさせていただきます。審査によりお申込みの意に添えない場合がございます。
            必要書類

            以下いずれか ・運転免許証 ・個人番号カード(マイナンバーカード)※顔写真付き ・パスポート※日本国政府発行のものに限る

            注目ポイント

            • WAONのチャージでポイント2重取り
            • イオンシネマの映画料金がいつでも300円割引
            • イオングループ対象店舗ならWAON POINTが2倍
            • 家族カードもETCカードも無料
            • イオン銀行を給与振込口座にしてポイントゲット
            新規WEB入会・利用、イオンウォレット登録で最大5,000WAON POINT進呈!
            公式サイトへ
            • イオンカードの「新規入会・利用特典」に関する注意事項
              【ポイント対象外】
              ・対象カード*の内、30日間で6種類以上のカードを申込みした場合は、6種類目以降の申込みカードはポイント獲得の対象外となります。
              ・家族カードはポイント獲得の対象外となります。
              ・カード申込みから3ヶ月以内にカード発行に至らなかった場合。
              ・イオンカードの別券種から切替申込みされた場合。
              ・対象カード*以外のカードを申込みされた場合。
              ・その他、著しく不正と判断される場合。

              *対象カード イオンカードセレクト、イオンカードセレクト(ミッキーマウス デザイン)、イオンカードセレクト(トイ・ストーリー デザイン)、イオンカードセレクト(ミニオンズ)、イオンカード(WAON一体型)、イオンカード(WAON一体型/ミッキーマウス デザイン)、イオンカード(WAON一体型/トイ・ストーリー デザイン)、イオンカード(ミニオンズ)、TGC CARD、イオンカード(櫻坂46)、イオンカード(SKE48)、イオンJMBカード(JMB WAON一体型)、イオンSuicaカード、イオンカード Kitaca、イオンSUGOCAカード、イオン首都高カード(WAON一体型)、イオン E-NEXCO pass カード(WAON一体型)、イオン NEXCO中日本カード(WAON一体型)、THRU WAYカード(WAON一体型)、イオンNEXCO西日本カード(WAON一体型)、コスモ・ザ・カード・オーパス、コスモ・ザ・カード・オーパス「エコ」、マルエツカード、ナンバカード、日本点字図書館カード、ツルハドラッグカード、イオンサンデーカード、BE KOBEカード、三菱商事エネルギー・イオンカード、トイザらス・ベビーザらス・カード、JMB JQ SUGOCA、JQ SUGOCA、サンエックスカード(リラックマ)、シマムラ ミュージックカード、KASUMIカード、住友不動産ショッピングシティイオンカード、KNTカード、メイクマンカード、TOSHIBA STORE CARD、イオンスマートペイカード

              【注意事項】
              ・お問い合わせの際は、申込み完了メールに記載の識別番号(受付番号) を必ずご用意ください。
              ・他のポイントサイトからの入会を含め、同一人物による複数入会と判断された場合はポイント対象外となる可能性がございます。
              ・ポイント付与前にカードを解約されると、ポイント付与されない可能性がございますのでご注意ください。
              ・すでに同一カードをお持ちの方は、お申込み頂けません。
              ・すでに家族カードをお持ちの方であっても、ご本人様名義で新たにお申込みされる場合は対象になります。

              【イオンシネマ特典に関する注意事項】
              ・ミニオンズデザインは Visa 、 Mastercard ブランドでの発行となります。
              ・沖縄県・西日本など一部のイオン商業施設内の他社映画館や、「割引対象外」表示がある特別興行等ではご利用いただけません。
              ・対象カード会員さまが「暮らしのマネーサイト」専用販売サイトにて、イオンシネマで利用可能なシネマチケット(前売券)を優待料金で購入いただける特典です。劇場での直接購入は一般料金からの「イオンカード割引」が適用されますのでご注意ください。
              ・「暮らしのマネーサイト」ログインには、イオンスクエアメンバー ID のご登録 無料 が必要となります。
              ・利用対象興行の 3D/4D/IMAX などの特殊スクリーンやアップグレードシートなどの特別席は、座席指定時に追加料金でご利用いただけます。
              ・お一人あたりの購入枚数には上限がございます。
              ・シネマチケットの購入は「本人認証( 3D セキュア)」登録済みのイオンカード(ミニオンズ)・ TGC CARD のクレジット払いに限らせていただきます。
              ・本特典はイオンエンターテイメント(株)が提供いたします。販売画面の記載事項も合わせてご確認ください。
              ・本特典の内容が変更になる場合や予告なく終了となる場合がございます。
              ・本優待特典は、本カードの番号が発行されてからご利用いただけますので、店頭受取の即時発行カードではご利用いただけませんのでご注意ください。発行当日からご利用希望の方は、【 スマートフォン(イオンウォレット)即時発行 】 にてお申込みをお願いいたします。
            ポイント還元率基本還元率:0.5%
            還元率UP時:1.0%
            →イオン系列の店舗での利用で
            主なポイントの使い道WAON決済への充当
            主な付帯サービスショッピングセーフティ保険
            盗難補償
            申し込み資格・18歳以上(高校生は除く)
            菊地崇仁さん

            菊地さん

            主婦・主夫の方はイオンカードの所持率高くなりますよね。
            やはりイオンに買い物に行くと広告の音楽やブースがありますからね。
            イオンカードは基本還元率が0.5%なので、場合によっては他のカードを持ったほうがお得かもしれません。

            ただ、イオンカードはゴールドカードも無料なので、ランクアップを目指してイオンカードセレクトを使うのは良い手です。ゴールドカードになると空港ラウンジの利用なども可能になりますからね。

            あとイオンカードは、ショッピング保険がとても良いです。まず180日と期間が長いのと、壊しやすいモバイル機器も対象になります。自己負担も0です。なので主婦・主夫の方はイオンカードで家電を買うのが良いと思います。

            ユーザーの声

            • 発行理由
              ・年会費が無料で、WAONが付いているから
              ・イオン系のお店でよく買い物をするので、ポイントがたまればいいと思い作りました
            • 気に入っている部分
              ・20日と30日の感謝デーで5%引きの特典
              ・会員サイトが見やすく利用しやすいところ

            自営業の人におすすめのクレジットカード:アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カード

            アメリカン・エキスプレスⓇ・ゴールド・プリファード・カード

            ステータス部門でもご紹介した、アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カード。

            やはり、仕事関係での接待の場などで利用すると「お!」っと言わせられるそのステータス性や、付帯サービスの手厚さ、限度額の上限の高さなどから、自営業を営む方も満足の1枚となっているのではないでしょうか。

            アメリカン・エキスプレスⓇ・ゴールド・プリファード・カード

            アメリカン・エキスプレスⓇ・ゴールド・プリファード・カードの券面
            年会費初年度:39,600円(税込)
            2年目以降:39,600円(税込)
            ポイント還元率0.3~1.0%
            国際ブランド
            • american_express
            電子マネー
            • applePay
            • suica
            • pasmo
            • edy
            発行スピード2週間程度
            追加カード

            ETCカード

            家族カード

            ETCカード発行手数料935円(税込)
            ETCカード年会費無料
            ETCカード発行期間約2週間
            マイル還元率(最大)0.90%
            旅行保険国内旅行保険海外旅行保険
            ポイント名メンバーシップリワード
            締め日・支払日登録された口座振替金融機関等の関係により、お客様ごとに個別に設定
            申し込み条件20歳以上で安定した収入があること
              ポイント還元率基本還元率:0.3%
              還元率UP時:1.0%
              →メンバーシップ・リワード・プラスへの加入時
              主なポイントの使い道各種アイテムやポイントとの交換
              主な付帯サービスショッピング・プロテクション
              キャンセル・プロテクション
              スマートフォン・プロテクション
              国内旅行保険(利用付帯)
              海外旅行保険(利用付帯)
              申し込み資格・20歳以上
              ・日本国内で安定した収入がある
              菊地崇仁さん

              菊地さん

              アメリカン・エキスプレス®のプロパー系のカードは、限度額が決まっていない点が大きなメリットです。
              また、個別に指定された上限を超えた支払いも、デポジットのように入金すると、そこから落ちるんです。
              こういった仕組みのあるカードは多くないので、自営業の方にとっては使い勝手が良いのではないでしょうか。

              あとはポイントも基本は1.0%還元され、メンバーシップ・リワードプラスへの加入でポイント有効期限が無期限になる点も魅力ですよね。

              ユーザーの声

              • 発行理由
                ・社内、社外での食事会等でステータスのあるカードがあった方が良いと判断したため
                ・海外出張でのラウンジや荷物配送特典などが付いているから
              • 気に入っている部分
                ・ポイントで欲しいものと交換でき、ポイントは期限がなく、何時までも貯めておけるところ
                ・海外旅行の荷物宅配、海外における補償・保険の充実度

              まとめ

              本記事では、新規入会するクレジットカードをお探しのみなさんがずっと付き合えるクレジットカードを選ぶことが出来るよう、クレジットカードの専門家である菊地さんや実際のクレジットカードユーザー1,000人の声をお借りして、

              • 失敗しないクレジットカードの選び方
              • おすすめのクレジットカード10枚

              をご紹介しました。

              最後に、菊地さんへのインタビューの中で印象的だったお話をご紹介します。

              菊地崇仁さん

              菊地さん

              クレジットカードで失敗する人に多いのが、”自分で選んだ”のではなく”勧誘されて決めた”パターンだと思います。
              例えば空港で捕まって、よくわからないまま2,000円くらいのカードを作ってしまう、けれど結局ポイントが貯まらない。
              銀行でATMに並んでいたら声をかけられて、カードを作ってしまう。なんて場面もあるんじゃないでしょうか。

              そうやって勧誘された時は、そこで作ってしまわずに一度持ち帰って調べてみたほうがいいです。
              今どきはどのカードもオンラインで作れるので、その場で作らなくても大丈夫です。

              勧誘する側はもちろん、得なところしか言わないものなので、よくよく調べてみるとそんなにお得じゃないじゃん!ということはよくあるのです。
              クレジットカードを作る時は、必ず自分で調べてからにすると良いですよ。

              クレジットカード選びに失敗しないために最も大切なこと、それは、受け身にならずに自分でしっかりクレジットカードと向き合うこと、なのかもしれませんね。

              本記事にて使用したアンケート概要

              クレジットカードに関する失敗についての調査

              調査方法エイチーム社内アンケート
              調査対象これまでに1枚でもクレジットカードを作ったことのある方
              調査地域日本国内
              調査期間2021年3月8日~3月12日
              調査人数299名

              利用しているクレジットカードに関する満足度調査

              調査方法インターネット調査
              調査対象現在クレジットカードを使用している方
              調査地域日本国内
              調査期間2021年3月30日~4月2日
              調査人数1,026人
              調査機関Fastask

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