オンラインファクタリング3選！非対面でWEB完結できるメリットとは
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ファクタリングを利用したいけど、地方だから来店できない。
従業員の給与支払いのために、すぐにお金が必要だ。
一昔前までは来店必須のファクタリング会社が多かったのですが、現在は実績ありで安心して依頼できるオンライン完結のファクタリング会社が主流になってきています。
そこでこの記事では、来店不要のおすすめファクタリング会社をまるっとご紹介します。
「記事を読むのは面倒だから、非対面で対応してくれるファクタリング会社だけ教えてほしい」という方には、全国対応しているビートレーディングがおすすめです。
あなたに合ったファクタリング会社を見つけられるはずですので、ぜひ最後まで読んでみてください。
※オンラインファクタリングですが、審査の過程で売掛金の有無及び本人確認の電話はあります。
- 当サイトでは、個人向け給与ファクタリングは掲載しておりません
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
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■書籍
初心者でもわかる！お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク（2023.12.20～）
■許認可
有料職業紹介事業（厚生労働大臣許可・許可番号：23-ユ-302788）
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おすすめのオンラインファクタリング3選
オンライン完結できるファクタリング会社の中でも、特におすすめできるファクタリングを3つ紹介します。
取引実績や会社概要もしっかりしているので、安心して利用できます。
ビートレーディング
| 対応エリア | 資金化スピード | 買取可能額 |
|---|---|---|
| 全国 | 最短2時間 | 下限・上限なし |
| 2社間 | 3社間 | 個人事業主 |
| 〇 | 〇 | 〇 |
おすすめポイント
- 申し込みから入金まで最短2時間！
- 非対面契約が可能
- 提出する必要書類は2点だけ
※申込状況に応じてサポート窓口より電話があり、簡単なヒアリングをする場合あり
QuQuMo
| 対応エリア | 資金化スピード | 買取可能額 |
|---|---|---|
| 全国 | 最短2時間 | 最高１億円 |
| 2社間 | 3社間 | 個人事業主 |
| 〇 | × | 〇 |
おすすめポイント
- 取引先に通知なしで安心の2社間ファクタリングに特化
- 必要書類は請求書・通帳の2点のみ
- 手数料1％から
※申込状況に応じてサポート窓口より電話があり、簡単なヒアリングをする場合あり
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
| 対応エリア | 資金化スピード | 買取可能額 |
|---|---|---|
| 全国 | 最短3時間 | 下限・上限なし |
| 2社間 | 3社間 | 個人事業主 |
| 〇 | 〇 | 〇 |
おすすめポイント
- 非営利団体の一般社団法人運営で手数料が低い傾向
- 最短即日で資金調達可能
- 関東財務局長及び関東経済産業局長が認定
※申込状況に応じてサポート窓口より電話があり、簡単なヒアリングをする場合あり
来店不要の優良ファクタリング会社一覧
下記の10社に関しては、創業年などの会社情報・取引実績などを加味し、安心できると判断してご紹介しています。
ぜひ安心してお申し込みください。
| ファクタリング名 |  |  QuQuMo |  一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |  |  PAYTODAY | labol（ラボル） |  | LINK |  うりかけ堂 |  えんナビ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 会社名 | 株式会社ビートレーディング | 株式会社アクティブサポート | 日本中小企業金融サポート機構 | 株式会社アクセルファクター | Dual Life Partners株式会社 | 株式会社ラボル | 株式会社トップマネジメント | 株式会社日本ビジネスリンク | 株式会社hs1 | 株式会社インターテック |
| 手数料 | 2社間：4%～12% 3社間：2%～9% | 1.0%～14.8% | 2者間：8％～18％ 3者間：2％～9％ | 2.0%～20.0% | 1.0%～9.5% | 一律10.0% | 3.5%～12.5% | 2.0%～14.9% | 2.0%～ | 5% |
| 買取額 | 下限・上限なし | 最高１億円 | 下限・上限なし | 30万〜無制限 | 10万円～上限なし | 1万円～ | 30万～1億円 | 最大1億円 | 30万～1億円 | 50万円～5000万円 |
| 入金速度 | 最短2時間 | 最短2時間 | 最短3時間 | 最短即日 | 最短30分 | 最短60分 | 最短即日 | 最短2時間 | 最短2時間 | 最短即日 |
| 契約形態 | 2社間/3社間 | 2社間 | 2社間/3社間 | 2社間/3社間 | 2社間 | 2社間 | 2社間 | 2社間/3社間 | 2社間 | 2社間/3社間 |
| 必要書類 | ・請求書 ・身分証明書 ・決算書 ・6か月分の通帳 ・取引先との成因資料 | ・請求書 ・入金通帳 | ・通帳コピー（表紙付き、3か月分） ・売掛金に関する資料（請求書・契約書など） | ・売掛債権が確認できる書類 ・入金が確認できる預金通帳 ・直近の確定申告書 ・代表者の身分証明書 | ・請求書 ・本人確認書類 ・6か月以内の入金明細 ・直近の決算書一式（法人） ・直近の確定申告書B一式（個人事業主） | ・請求書 ・エビデンス（担当者とのメール等） | ・本人確認書類 ・売掛債権 ・昨年度の決算書 ・直近7か月の入出金明細 | ・請求書 ・身分証明書 ・決算書 ・6か月分の通帳 ・取引先との成因資料 | ・本人確認書類 ・入出金明細（Web通帳も含む） ・取引先との契約関連書類（請求書/見積書/基本契約書等) | ・3か月分の通帳 ・請求書 |
| 創業年 | 2012年 | 2017年 | 2017年 | 2018年 | 2016年 | 2021年 | 2009年 | - | - | - |
| 取引実績 | 取扱件数58,000件以上 | 会員数 20,000件突破 累計買取額 110億円 年間契約数 2000件以上 | 取引者数4,800社 | 累計契約数11,000件 申込総額350億円 | 累計申込額100億円超え | - | 総買取件数55,000件超え | - | - | - |
| 固定電話 | 〇 | 〇 | - | 〇 | 〇 | - | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 利用者口コミ掲載 | 〇 | 〇 | - | 〇 | - | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 公式サイト |
※個人向け給与ファクタリングではありません
※遅延債権は申し込めません
オンライン完結できる優良なファクタリング会社を選ぶ基準6つ
優良なファクタリング会社を選ぶ基準は、次の6つです。
ファクタリング会社の中には残念ながら悪質な業者も存在するので、上記のポイントを簡単に紹介します。
創業年（会社概要）
ファクタリング会社の中には、会社概要をしっかり公開していない会社もありますが、一方で、しっかり公開している会社は、それだけ自信があるということが分かります。
ファクタリング会社を選ぶ際はホームページなどで、会社概要が公開されているかをチェックしましょう。
なお、創業年が古い会社のほうが、創業年が新しい会社よりもそれだけ長く業務をしていることになるので、信頼することができます。
| トップ・マネジメント | 2009年 |
|---|---|
| ビートレーディング | 2012年 |
| PAYTODAY | 2016年 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 2017年 |
取引実績
豊富な取引実績があるということは、多くの方が利用しているということになるので、重要な基準です。
一般的に、多くの方が利用している会社のほうが安心して利用することができると思います。
| ビートレーディング | 取扱件数58,000件以上 累計取扱高1,300億円以上 |
|---|---|
| QuQuMo | リリースから会員数 20,000件突破 累計買取額 110億円 年間契約数 2000件以上 |
| トップ・マネジメント | 総買取件数55,000件超え |
| アクセルファクター | 累計契約数11,000件 申込総額350億円 |
| PAYTODAY | 累計申込額100億円超え |
固定電話の有無
固定電話があるかないかも、ファクタリング会社を選ぶ際の重要な判断基準になります。
固定電話ではなく携帯電話の場合、違法な業者で固定電話が置けない可能性があるからです。
面談や電話などで確認されるのは申し込んだ人の「人柄」
ファクタリング会社は、2重譲渡や架空売掛債権を買い取ることを避けたいため、そのような会社に利用されないために、代表者や申込み担当者の受け答えを重要視しています。
面談や電話の際には、以下のようなポイントを見ています。
要チェック！
- 書類に関する回答が正しいか？
- 質問の答えが二転三転しないか？
- 嘘をついていないか？
- 身だしなみや時間に遅れたりしていないか？
書類に関して、ファクタリング会社は細かいことまで聞いてくる可能性が十分にあります。
自社のことをよく把握できていない申込者は意外と多いので、事前に詳細を確認し、備えておきましょう。
また、同じ内容で言い方を変えて質問されることもあるので、答えが二転三転しないようにきちんと準備してください。
ファクタリングを利用する会社は、一般的に経営状況があまり良くない会社が多いです。
ファクタリングを何が何でも利用したいがために、自社を良く見せようと嘘をつく会社も中にはあると思います。
しかし、ファクタリング会社はプロです。
たくさんの会社と面談しているので嘘は必ずバレます。
1つ嘘をついてしまうとほかのことも嘘だと疑われてしまうので、嘘をつくことは絶対にやめましょう。
身だしなみや時間に遅れないことは社会人として当たり前のことです。
当たり前のことをしっかりできているかについてもファクタリング会社は見ています。
身だしなみをしっかり整え、面談時間には遅れないようにしましょう。
利用者の口コミ・評判
利用者の口コミや評判は生の利用者の声なので、ファクタリング会社を選ぶうえで参考になる情報です。
利用者の口コミや評判は、インターネットで簡単に検索することができます。
ただし、利用者の口コミや評判を本当にそのファクタリング会社を利用した人が書いているかは、調べることができません。
なかには、信ぴょう性の低い情報もあると思います。
インターネットでファクタリング会社の利用者や評判を調べる際は、複数の口コミや評判を確認するようにしましょう。
複数の口コミや評判を調べれば、口コミや評判比較すればを比べることができますし、正しい情報に出会う可能性が高くなります。
手数料の相場は適正か
ファクタリング利用会社の経営状況や売掛先の経営状況によって手数料は変動しますが、相場と大きくかけ離れていないかしっかりチェックすることが重要です。
手数料の業界相場は、2社間ファクタリングの場合10.0％から20.0％、3社間ファクタリングの場合1.0％から5.0％です。
まとめ
来店不要なファクタリング会社を選ぶ際のポイントや、おすすめできるオンライン完結できるファクタリング会社について説明しました。
インターネットの発展のおかげで、現在は、来店しなくても利用できるファクタリング会社は多くなっています。
来店しないでファクタリングの申込みをできるのは便利ですが、面談がない分、注意点もあります。
今回の記事が、あなたに合った来店不要なファクタリング会社を選ぶ際の参考になれば幸いです。
