アイフルの審査やばいのは何？アイフルの審査基準や職場への電話連絡を解説
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アイフルは、消費者金融の中でも高い評価を受けており、借入先として多くの人が検討するのではないでしょうか。
ただ、なんとなく怖そうなイメージがあり決断にちゅうちょすることもあるでしょう。そのような不安を解消するために、実際にアイフル利用者の声を集めて検証してみました。
ぜひ最後の判断材料としてご活用ください。
塚越さん
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 塚越一央さんからのコメント
アイフルの審査に通りたいのなら、年収、他社借入額、勤務先が、審査基準をクリアできているか確認してください。ただし、借入総額が年収の3分の1を超えていたり、ブラックリストに入っている場合は審査に通りません。
しかし、アイフルで審査落ちしたから審査が厳しいかというとそうではなく、ほかの大手消費者金融と同程度の厳しさです。従って、他社の借入額が少なく、一定の収入があれば、十分審査に通ることができます。
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アイフルの審査に申込と本当にやばいの？利用者の評判から「借りるとやばい」を分析
初めてアイフルからお金を借りようとすると、どうしても不安な気持ちになるかもしれません。それはサービス利用自体が未知なものであるために生じる避けられない心情といえます。
そこでこの章では、アイフルで借りるとやばいのでは？と同じく考えていたアイフル利用者の評判を紹介しながら、実際のところを探っていきます。
イメージに反して優しいから心配はいらない
借り入れをする前は何となく昔のサラ金のイメージが良くなくて怖いというイメージだったが、実際に利用してみるとそんなことはなくて、むしろ便利だと感じた。
出典元当サイトのアンケート調査より
アイフルで借入をする前は怖いイメージが先行していたが実際に借りてみるとそんなに怖くなくスタッフが親切で逆に良いイメージが出てきて親しみやすい感じのように思えた。
出典元当サイトのアンケート調査より
はじめは利用することに抵抗もあり、サービスなどわかりにくいことも多かった。試しに相談してみたところわかりやすく対応してくれたので丁寧な接客だと感じた。今まで感じていたこの業界へのイメージが少しよくなった
出典元当サイトのアンケート調査より
結論、みなさんにとって事前イメージに反して優しかったようです。
当然といえば当然ですが、今は何か炎上につながる原因があるとすぐにSNSなどで拡散され、企業にとって大きなダメージになります。
企業として悪いサービスをあえてする価値はないため、無用の心配といえます。
法律で罰されているため違法な取立てはない
アイフルで借りる前は返済するまで何されるかわからない印象だったが、借りてから思ったよりも請求がしつこくなく借りやすかった
出典元当サイトのアンケート調査より
アイフルは消費者金融であるので貸金業法という法律に沿って運営されています。その貸金業法のなかに「取立行為等に対する規制の強化」というものがあります。
４．取立行為等に対する規制の強化
(1)
貸金業規制法では、債権の取立てにあたり、人をおどかしたり困惑させることは禁止されていますが、その具体例が法律で明記されるとともに、罰則が引き上げられました（無登録業者の行為も罰則の対象）。
(イ)正当な理由なく、不適当な時間帯（午後９時から午前８時）に取立てを行ったり、勤務先等の居宅以外の場所に電話や訪問を行うこと
(ロ)
債務者・保証人以外の第三者に対し、みだりに弁済の要求を行うこと 等
(2)
貸金業者は、貸付け、債権の管理・取立てを行うにあたり、不正又は著しく不当な手段を用いてはなりません。年金受給証の徴求や、いわゆる押し貸しなどが禁止されます。
引用元金融庁
法律がある以上、違反をすると厳しい罰則を受けることになります。そのため、厳しい取立てによってアイフル自体が営業困難な状況になるのを望む訳がありません。
もちろん完全に取立てがなくなるわけではなく、法律の範囲内の正当な方法で行われます。それも約束通りに返済を守っている限りは起こりえないことですので、無用な心配といえます。
審査通過率からも審査が厳しいのは事実
アイフルへの申込を検討する人にとっては、ほかの消費者金融や銀行カードローンと比べると審査が厳しいのか気になるところでしょう。
アイフルの利用者数や貸出残高は、消費者金融で第3位です。1位はアコム、2位はプロミスとなっています。
これら大手消費者金融同士では、審査基準はほとんど変わらないと考えておいてください。気になる審査通過率ではアコムがアイフルよりも良くなっていますが、劇的な差はありません。
| アイフル | アコム | プロミス |
|---|---|---|
| 33.3% | 41.7% | 34.7% |
※アイフル：月次データ
※アコム：アコム データブック
※プロミス：SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 月次データ
上記のデータから分かるのは、申込者の三人にふたりがアイフルの審査で落ちます。とはいえ、審査は個別に行われるので見た目の数字どおりに必ずなるとは限りません。
テレビCMなどで誰でも気軽にお金を借りられるかのようなイメージですが、審査が厳しいのは事実です。とはいえ、一定数の方は審査に通って満足していることもうかがえます。
アイフルで借り入れする前は、審査が厳しそうに思っていました。また、手続きに必要なものを揃えないといけないのが手間だと思っていました。実際にアイフルで借り入れをしてみて、それらが案外サクッと進められることに驚きました。
引用元当サイトのアンケート調査より
これからアイフルでの借入を考えている方は、改めてこの記事内でお伝えする注意点などを読んだうえで、借入を慎重に検討するようにしましょう。
【借金が周りに知られたくない人に向け】アイフル2つのメリットを紹介
アイフルには利用するいくつかのメリットがありますが、特に借金について周りに知られたくない人に向けてのメリット2つを紹介します。
原則電話連絡による在籍確認なし
アイフルでは原則、電話による在籍確認を行っていません。※ 在籍確認が必要となった場合でも同意を得たうえで行われるため、「突然電話がかかってきたらどうしよう…」といった心配は不要です。
※審査により電話連絡されることもあります。
ただし、アイフルでは書類による在籍確認を実施しています。貸金業法にて、貸金業者は申込者の返済能力を調査しなければならないと定められており、在籍確認で返済能力を確認しなければならないのです。
電話での在籍確認の有無にかかわらず、一律で指定の収入証明書の提出が求められます。
| 必要書類 | 取得場所 | 取得方法 |
|---|---|---|
| 源泉徴収票 (直近/最新分) | 勤務先 | 12～1月に勤務先から交付される |
| 給与明細書（直近2カ月分） | 勤務先 | 給与の支払い時に勤務先から交付される 直近で連続2か月分が揃い次第提出 |
| 確定申告書/青色申告書 | 税務署 | 確定申告時に控えが税務署から交付される 税務署の収受日付印があるのもの |
| 住民税決定通知書 | 勤務先 | 6月頃に勤務先から交付される 2枚1組であれば、両方提出 |
| 納税通知書 | 自宅 | 4～7月頃に市区町村役場から交付される 2枚1組であれば、両方提出 |
| 所得（課税）証明書 | 市区町村役場 | 5～6月頃に市区町村役場で発行する |
| 年金証書/年金通知書 | 自宅 | 6月頃に日本年金機構から交付される |
こうした収入証明書を提出することで、
「アイフルからの電話が繋がらないと審査はどうなる？」
「会社の上司や同僚に電話でキャッシングがばれるのではないか？」
などの在籍確認に対するさまざまな疑問や不安がある場合には、アイフルなら解決できるのがメリットです。
飯田さん
アイフルの在籍確認の電話は、職場の人にバレないようにさまざまな工夫を行っています。それでも心配なときには、同僚が電話に出たときに、どのように言い訳するのかを考えておくと良いでしょう。とはいえ、あくまでも仕事中の電話です。周りもあまり気にしないことも多いハズ。おどおどしている方が、かえって怪しまれますよ。
塚越さん
アイフルの在籍確認は、原則申し込み時に提出される指定の収入証明書で行うため、電話連絡はないので安心してください。電話確認だと勤務先が休業の土日にはできませんが、在籍確認を収入証明書で済ませられると、土日でも審査を終わらせることができるのです。
アイフルで同意すれば郵便物なしでばれない
アイフルで契約した際の契約書やローンカード、ATM利用時の明細書が自宅に郵送されてしまえば、家族にバレる可能性もあるでしょう。
ただし、アイフルでは電磁的交付に承諾していれば、そういった書類を自宅に送付することはありません。
もちろん例外があり、以下のような状況になったら書類が郵送されます。
- あなた自身が書類の送付を希望した
- 返済についてあなたとの連絡をアイフルが取れないとき
- アイフルが郵送が必要と判断したとき
つまり、基本的には電磁的交付に承諾して普通にアイフルを利用していれば、郵便物が届きません。
塚越さん
アイフルのローンカードや契約書の郵送物をなしにする方法は、郵送物は発生しません。しかし、延滞をすると、督促の電話や督促状が郵送されるので、延滞しないように最大限の注意を払ってください。
利用者口コミ情報からアイフル2つのデメリットを紹介
アイフルにはメリットだけでなくデメリットもあります。今回は、これから審査を受ける人にとって考慮すべき2つのデメリットについて紹介します。実際の利用者の口コミも参考に判断材料としてください。
場合によっては審査時間は長い
先ほどアイフルでは審査から融資までが最短18分であるのがメリットとお伝えしましたが、残念ながら最短はあくまで最短であって例外といえます。
当サイトで集計したアンケートによると、30分以内で融資まで行きついた人は総計の14%ほどしかいませんでした。
審査と融資ではどちらに時間が掛かるかと言えば、圧倒的に審査です。融資をするべきかの判断に時間がかかります。
アンケート結果からも「最短18分って話だったのに、なんか遅い」と不安になる必要はむしろありません。
銀行カードローンよりも上限金利は割高
借りるときの対応はよかったです。 ただ、金利が高く返済が厳しかったです。 収入に対して金利をもう少し考慮していただけると助かった。
出典元当サイトのアンケート調査より
アイフルの上限金利は年率18%です。たとえば、みずほ銀行カードローン上限金利の年率14％に比べると、4%も差があります。
仮に50万円をそれぞれで借入した場合のシミュレーションが以下です。
アイフル | みずほ銀行カードローン | ||
|---|---|---|---|
| 適用金利 | 年18.0% | 年14.0% | |
| 毎月の返済額 | 26,253円 | 25,202円 | |
| 利息総額 | 103,803円 | 79,637円 | |
| 返済総額 | 603,803円 | 579,637円 |
年率が4%違うことで、みずほ銀行カードローンであれば毎月の返済額が1,051円少なく楽になり、総額で24,166円ほど返済が少なくて済みます。明らかに金利面では不利なアイフルですが、利用者のアンケートでは満足度が高かったのは意外です。
もちろん、みずほ銀行カードローン審査に通った場合は金利面で得をします。前述でアイフルの審査は厳しいとお伝えしましたが、銀行カードローンはさらに審査が厳しくなります。
審査に通らなければ当然借入はできません。カードローンを選ぶ際には金利優遇面などそれぞれのメリットデメリットはもちろん、審査に通るかという観点も考慮して借入先を判断したと言えます。
なるべく最短で進めるためのアイフル融資借入までの流れとポイント
アイフルの審査ですが、以下のような流れになります。
STEP.1
インターネット、スマホアプリ、電話、無人店舗
STEP.2
審査
STEP.3
契約手続き
STEP.4
借り入れ
銀行振込、スマホアプリ、提携ATM（コンビニ・銀行）
アイフルなら、スマホATM取引を利用すればローンカードがなくてもセブン銀行ATMやローソン銀行ATMなどで借り入れができます。
当サイトで集計したアンケートでは、スマホ・ケータイからの申込が半数以上という結果でした。
▼アイフルでの詳しいお金の借り方については、以下の記事で確認できます。
必要書類を忘れずに不備なく揃えて適切に提出する
融資までの審査をスムーズに進めることができるかは、事前準備で決まります。
アイフルの審査に必要な書類は、2種類です。必ずしも2種類の書類が必要というわけではなく、借入希望額によって必要となる書類の数は異なります。
| 借入希望額50万円以下 | 借入希望額50万超 | |
|---|---|---|
| 本人確認書類 | ◯ | ◯ |
| 収入証明書 | × | ◯ |
借入希望額にかかわらず、顔写真のついた本人確認書類は必要です。借入希望額が50万円を超える場合や、アイフルの利用限度額と他者からの借入総額が100万円を超える場合などは、収入証明書の提出も必要となります。
【本人確認書類】
- 運転免許証
- 個人番号カード（表のみ）
- 住民基本台帳カード
- 特別永住者証明書
- 在留カード
本人確認書類と収入証明書をWebやFAXなどで直接提出しないときの注意点は、最新のものであるか？全体を撮影できているか？文字が読めるほど鮮明であるか？の3点です。
アイフルの在籍確認で必要書類を提出する方法には、以下のようなものがあります。
- スマホアプリで提出する
- マイナンバーカードでセブン銀行ATMから提出する
- FAXで提出する
- 無人契約ルームで提出する
スマホアプリで提出する
アイフルでは、原則24時間365日取引できるアプリを提供しています。カードがなくても借入・返済できるため、財布にカードを入れて持ち歩く必要はありません。また、利用残高や返済金額をリアルタイムで確認できる点も魅力です。
スマホアプリで必要書類を提出する流れは、以下の通りです。
- アプリの下部にある「書類提出」をタップする
- 提出する書類の種類を選択する
- カメラで撮影した写真、またはアルバムに保存している写真を提出する
ちなみに、アプリアイコンのデザインは4種類から選べます。目立たないデザインのものを選べば、スマホを他人に覗き込まれてもバレる可能性は低いでしょう。
マイナンバーカードでセブン銀行ATMから提出する
マイナンバーカードをセブン銀行ATMで提出する在籍確認の方法は、本人確認書類としてマイナンバーカードを提出する予定の人や、近くにセブン銀行ATMがある人におすすめです。マイナンバーカードでセブン銀行ATMから提出する流れは、以下の通りです。
- 最寄りのセブン銀行ATMへ行く
- ATMで「マイナンバーカードでの手続き」を選択する
- 「スマホアプリ」または「提出企業のカード」を選択する
- マイナンバーカードをカード差し込み口に挿入する
- 画面に従って操作を進める
WEB書類提出サービスで提出する
WEB書類提出サービスで必要書類をアップロードする方法でも、在籍確認を受けられます。必要書類の写真があれば、どこからでも在籍確認を受けることが可能です。必要書類を提出する際は、本人確認書類の文字がはっきりと写っているか、収入証明書の名前や発行者、金額、最新分の支給年月が写っているか確認しましょう。
FAXで提出する
収入証明書をFAXで提出することも可能です。まず、収入証明書の余白部分に申込者の名前と携帯電話番号を記入します。
そして、指定の番号（077-503-1501へ）へFAXを送信する流れです。
無人契約ルームで提出する
アイフルの無人契約ルームとは、スタッフと非対面で契約ができる無人店舗です。申し込みから契約まで一貫して手続きを行うことが可能であり、アイフル専用のATMを併設している店舗では借入や返済も行えます。
無人契約ルームにはスキャナーが設置されており、申込書と一緒に必要書類もスキャナーで送信する流れです。スタッフは常駐していないものの、設置されている電話で相談できるため、手順に悩むことはないでしょう。
審査が通ったか確認する方法
アイフルでの申し込み方法がWEBかスマホアプリであれば、アイフルの審査結果はメールで知らされます。
仮にそのメールがなかなか届かないなどで不安な方は、WEB申込専用ダイヤルに問い合わせることができます。審査結果のメールを誤って消してしまった場合も同様に下記に問い合わせしましょう。
前述しましたが、実際の審査は2，3日はかかるものです。急ぎであるならば、事前に相談することで無用な心配を回避できます。
WEB申込専用ダイヤル
- 0120-337-137
対応時間：9時～21時
審査に通った後にする手順
アイフルでの申し込み方法がWEBかスマホアプリであれば、届いたアイフルの審査結果メールから契約手続きを進めましょう。この時点でカード発行をするか選択できます。
自宅へのローンカード郵送を回避したいのであれば、必ずこの時点でカードレスの選択を忘れないようにしましょう。
ローンカードは無人店舗での受け取りも可能ですので、自宅への郵送を避けつつ、どうしてもカードを所持したいのであれば無人店舗での契約となります。
アイフルの返済方法で選ばれるのはインターネット返済と口座振替
アイフルの返済方法は、ご自身の都合に合わせて以下の5つから選ぶことができます。
おすすめ！ インターネット返済 | 口座振替 （自動引き落とし） | 振り込み | スマホアプリ | 提携ATM | |
| 手数料0円 | 〇 | 〇 | |||
| 24時間対応 | 〇 | 〇 | 〇 | ||
| 土日 返済 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | |
| カードレス | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 ※スマホアプリ利用時 |
※メンテナンス時間を除く。
おすすめな返済方法としてはインターネット返済です。
実際のアイフル利用者アンケートでも、インターネット返済もしくは口座振替が選ばれています。
ATMに出向く必要もなく、アイフルカードがなくても24時間いつでも利用できます。
アイフルの返済方法、返済額、返済日については以下の記事で詳しく紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
アイフルの審査申込前に確認したい2つの注意点と別方法を選ぶべき状況3つ
アイフルの審査が厳しいことに何度か言及しましたが、それは審査通過の可能性がある人は慎重に審査へ進むため。
また、審査通過の可能性が低い人は個人情報が無意味に傷つかないようにお話してきました。
ここでは前半に審査に通るために気にすべき2つの注意点と、そもそも審査を諦めて別の方法を模索すべき状況３つを解説します。
注意点1. 審査申し込み時の入力内容
ネット完結キャッシングができるアイフルの審査に通るためのポイントとして抑えておきたいのが、申し込み時の入力内容と入力内容の正誤です。
申込時に入力する内容はすべて審査に関係しているため、一項目たりともおろそかにすることはできません。
入力ミスがあると、確認のために審査が中断されることもあり、最悪の場合は審査落ちになってしまう場合もあります。
塚越さん
アイフルの審査に通るためには、まず申込み項目を正しく入力することが大事です。 年収を多めに入力しても、いずれ収入証明などで嘘が判明し、審査担当者の心証を害することになりますので、虚偽の申告は止めましょう。
注意点2. 希望融資額は限度額の範囲内に収める
アイフルの融資限度額と用途は以下のとおりで、希望融資額は限度額の範囲内（他社借入含めて年収の3分の1以内）で入力する必要があります。
必要最低限の額にすることで、審査に通りやすくなります。
| 限度額 | 最大800万円 |
|---|---|
| 用途 | 生活費・レジャー・冠婚葬祭・物品購入・旅行費用・引越費用・教育資金・事業資金・医療費用・車両費用の中から選択（※複数選択可） |
また、用途の選択ポイントとしては、「生活費」を容易に選択しないことです。
そもそも家計の赤字の穴埋めの借金は、返済に行き詰まりやすくなります。そのため審査においても「生活費」の評価は低めです。場合によっては生活状況まで詳しく聞かれる可能性もあります。
嘘の申告はいけませんが、できるかぎり「物品購入」など別の項目に当てはまらないか検討しましょう。
飯田さん
消費者金融では総量規制が設けられており、年収の3分の1を超えて借入できない決まりになっています。この3分の1ルールは1社に対してではなく、借りる個人に対してのものです。
たとえば年収300万円の人が、すでに他社で80万円借りている場合には、新たに借り入れできるのは、最高でも20万円にとどまります。
状況1. すでに年収の3分の1近く借りている
法律で定められたルール上、アイフルでは年収の3分の1を超える借入はできません。
審査基準が厳しい・甘い以前の問題で、自動的に審査に落ちてしまいます。
もし複数の業者から借り入れをしており、返済に困っているのであれば、おまとめローンを検討しましょう。
おまとめローンの利用により、金利を抑えられて、現在の返済が少しでも楽になるかもしれません。
「おまとめローンおすすめ比較！返済しやすい低金利なおすすめ業者をご紹介！」で詳しく解説しているので、気になる人はぜひ読んでみてください。
そうでない場合、他社借入額を少なくする以外に方法はありません。
なお、他社借入額を少なく申告しても、信用情報機関を通してバレてしまうのでやめておきましょう。
塚越さん
アイフルの審査基準で落ちやすいケースですが、年収の3分の1を超えて借りることはできませんので、その場合は他社の借入額を減らすことを考えましょう。
また、ブラックリスト入りしている場合は、信用情報から抹消されるのを待つしかありません。
同時期に他社へ申し込みをすると、資金繰りに困っていると判断されるので止めましょう。
状況2. ブラックリスト入りしているなら借入は不可能に近い
ブラックリスト入りしている人は、ブラック情報が信用情報から抹消されるまでアイフルでの借入は不可能に近いです。
ブラック情報が信用情報から抹消されるまでの期間は以下の通りです。登録されている信用情報機関によって期間の長さは異なります。
| ブラック情報の種類 | 記録抹消までの期間 |
|---|---|
| 長期の延滞 | 1年（JICC） 5年間（CIC、全銀※） |
| 任意整理 | 5年間 |
| 個人再生 | 5年間 |
| 自己破産 | 5年間 10年間（全銀※） |
| 強制解約 | 5年間 |
※全銀…全国銀行個人信用情報センター（KSC）
もし自分がブラックリストに入っているかどうかを知りたい人は、信用情報を調べてみてください。
なお、自分の信用情報を調べることを「自己開示」と呼びます。
信用情報機関へ自己開示して、ブラック情報が記録されているかどうか調べてください。
もし記録されていれば、信用情報から記録抹消される5年ほど待ちましょう。
飯田さん
ここで上げているケースでは、特に、過去にアイフルで滞納していた記録が残っている場合は、審査は通りにくくなります。他社へ申し込みをしましょう。 また、不安だからと同時に複数の会社に申し込んでしまうと、申し込みブラックといって審査に通りにくくなってしまいます。不安であっても、1社ずつ申し込むことが大切です。
状況3. 専業主婦（主夫）ではアイフルから借入できない
専業主婦（主夫）は収入がまったくないため、書類選考を待つまでもなく審査に落ちたとしても不思議ではありません。
収入がない人に消費者金融はお金を貸すことはできません。法律で決まっているルールなので、審査以前の問題です。
主婦でも、以下の条件を満たす場合は審査に通る可能性が高いです。
- 満20歳以上69歳までの人
- 定期的な収入と返済能力を有している人
- アイフルの審査基準を満たす人
また専業主婦（主夫）の方が借入するための制度である、配偶者貸付を導入するカードローンを検討するようにしましょう。
アイフルに関するよくある質問
Q.50万円以下の借り入れでも在籍確認はある？
A.借入金額にかかわらず、法律で決まっているため在籍確認は実施されます。ただし、在籍確認で必要となる書類の種類は、利用限度額によって異なります。
Q.アイフルで金利を下げるには？
A.アイフルの返済実績を積むこと。それにより借入限度額を増やすことが金利引き下げにつながります。
他にはアイフル以外で借入することも検討しましょう。意外と希望の金利で対応してくれるかもしれません。
まとめ
今回は審査前では分からない、アイフルについての本当のところをアイフル利用者の意見を参考に紹介してきました。
以前より不安な気持ちは軽減できたのではないでしょうか？
とはいえ、あくもでもアイフルの審査を受けるのはあなた自身です。
様々な意見をご自身に照らし合わせて、後悔のない借入先を選べると良いですね。
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- ※プロミス：※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
- ※アコム：※審査時間・融資時間：申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
- ※アイフル：※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
飯田さん
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 飯田道子さんからのコメント
審査に通ると思っていたけど、なぜだか落ちてしまった。どうして？と疑問だったり理不尽に感じている人はいます。ただし、消費者金融に限らず、融資をする前には必ず基準に沿った内容で審査をし、問題がないかを確認していきます。どのようなことが審査に影響するのかを知っておき、今後の融資審査に役立ててください。