投資信託を選ぶ際には、成長期待ができる国、地域、企業を選ぶことをおすすめします。

なぜなら、長期的に成長が見込める投資先に投資できれば、利益を出せる可能性が高まるからです。

銘柄を選ぶ際に、目的に合っていない投資信託を選んでしまうと、場合によっては運用失敗ということもありえます。

編集部小林

せっかく始めたのに失敗はしたくないですね…。初心者はどうすればいいのでしょうか？

そこでここでは、投資家328人のアンケート結果と、私が厳選しておすすめする投資信託を、目的別に紹介します。

伊藤さん

目的別のおすすめ投資信託を早く知りたい人はこちら

長期的な資産形成をしたい
分配金を狙いたい
リスク分散したい
ライフイベントや教育資金に備えたい
余裕資金を運用したい

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目次

おすすめの投資信託①長期的な資産形成をしたい人向けの銘柄
おすすめ投資信託①eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）
おすすめ投資信託②東京海上ターゲット・イヤー・ファンド
おすすめ投資信託③日本株式・Jリートバランスファンド

おすすめの投資信託②分配金狙いの人向けの銘柄
おすすめ投資信託①GS日本フォーカス・グロース毎月決算コース
おすすめ投資信託②ダイワJ-REITオープン（毎月決算型）
おすすめ投資信託③GS米国成長株集中投資ファンド年4回決算コース

おすすめの投資信託③リスク分散したい人向けの銘柄
おすすめ投資信託①たわらノーロード　バランス（積極型）
おすすめ投資信託②セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
おすすめ投資信託③たわらノーロード　バランス（堅実型）

おすすめの投資信託④ライフイベントや教育資金の備え向けの銘柄
おすすめ投資信託①eMAXIS Slim 先進国債券インデックス
おすすめ投資信託②たわらノーロード先進国リート
おすすめ投資信託③たわらノーロード国内債券

おすすめの投資信託⑤余裕資金の運用向けの銘柄
おすすめ投資信託①ひふみプラス
おすすめ投資信託②eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
おすすめ投資信託③ニッセイ・インデックスバランスファンド（４資産均等型）

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楽天証券をおすすめする理由
SBI証券をおすすめする理由

失敗しない投資信託の選び方・注意点
分散しつつ、リターンを高める戦略で投資信託を選ぶ
分散投資で検討する3つの項目
コスト面を重視する
今後も成長する可能性の高い国・地域に投資する
運用は実践で学ぶ

投資信託が初心者におすすめな理由
プロに運用を任せられるため、気軽に資産運用ができる
投資信託のみで分散投資、ポートフォリオ作成が可能
1万円程度の少額投資から始められる
売買がしやすい
海外投資がしやすい
つみたてNISAなら投資信託を20年間非課税で運用できる

投資信託の始め方

よくある質問
初耳学で厚切りジェイソンが紹介していた投資信託はどれ？
中長期運用でおすすめの投資信託は？

まとめ
人気ランキング・口コミ根拠

おすすめの投資信託①長期的な資産形成をしたい人向けの銘柄

長期的な資産形成では、世界全体が成長している点に注目して投資信託を選ぶのがおすすめです。

短期的な視点ではなく、長期的に見て伸びしろがあるのかどうかを考えます。

一時的な変動には気にしないといった点に注意しましょう。

伊藤さん

投資信託名

種類

購入可能な主要ネット証券

eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）

外国株式

SBI証券
楽天証券
マネックス証券
auカブコム証券
松井証券

資産複合

国内株式
J-REIT

上記3つの投資信託は、中長期的な資産運用を検討する場合におすすめだと考えます。

おすすめ投資信託①eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）

eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）

【3秒診断】
将来いくらになるか計算する

※結果はシミュレーションで保障されるものではありません

リターン（3年）	運用コスト
16.56%	0.1144％
直近分配金	純総資産額
0 円	5014.21億円

おすすめポイント

たった1本で全世界の株式に分散投資できる
過去20年間で右肩上がりで伸長している
低コストで運用できる

おすすめ3選を比較(2022年4月12日時点の情報)
投資信託名	基準価格	リターン（3年）
eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）	17,038円	16.5%
東京海上ターゲット・イヤー・ファンド	12,554円	6.13 %
日本株式・Jリートバランスファンド	14,401円	8.79％

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昨今、新型コロナウイルス、アフガニスタン問題など想定することが難しい事態が発生しています。

そのため、どの国がよいと判断するのも難しいため、世界全体を丸ごと買う「eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）」を主軸とするのがよいのではないでしょうか。

おすすめ投資信託②東京海上ターゲット・イヤー・ファンド

東京海上ターゲット・イヤー・ファンド

【3秒診断】
将来いくらになるか計算する

※結果はシミュレーションで保障されるものではありません

リターン（3年）	運用コスト
6.13%	0.308％
直近分配金	純総資産額
0 円	8.44億円

おすすめポイント

国内外の株と債券に分散投資できる
安定性資産の比率を年々増加させる方針で運用されている
低コストで運用できる

おすすめ3選を比較(2022年4月12日時点の情報)
投資信託名	基準価格	リターン（3年）
eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）	17,038円	16.5%
東京海上ターゲット・イヤー・ファンド	12,554円	6.13 %
日本株式・Jリートバランスファンド	14,401円	8.79％

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また、複数の資産への分散などもすべて運用側で行ってくれる「東京海上ターゲット・イヤー・ファンド」も検討に値します。

東京海上ターゲット・イヤー・ファンドは信託財産の着実な成長と安定した収益の確保を目指して運用されており、長期的な資産形成にはおすすめです。

おすすめ投資信託③日本株式・Jリートバランスファンド

日本株式・Jリートバランスファンド

【3秒診断】
将来いくらになるか計算する

※結果はシミュレーションで保障されるものではありません

リターン（3年）	運用コスト
8.79%	0.21％
直近分配金	純総資産額
0 円	8.40億円

おすすめポイント

不動産投資信託を含んだ運用をしている
日経平均が下がった時のリスクヘッジが取れる
低コストで運用できる

おすすめ3選を比較(2022年4月12日時点の情報)
投資信託名	基準価格	リターン（3年）
eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）	17,038円	16.5%
東京海上ターゲット・イヤー・ファンド	12,554円	6.13 %
日本株式・Jリートバランスファンド	14,401円	8.79％

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株式だけではなくJ-リートを含めたリスクヘッジによる運用を考えるなら、「日本株式・Jリートバランスファンド」もおすすめです。

Jリートとは不動産投資信託のことで、株式ではなく不動産への投資を行う商品です。

【投資家328人がおすすめ】長期的な資産形成なら外国株式投資信託

老後に備えるなどの長期的な資産形成の場合、中長期的に見て経済成長が見込める国、もしくは、成長が見込める企業への投資が重要です。

アンケート結果では、「外国株式投資信託」が最も回答率が高いです。

もちろん国内株式投資信託も、中長期的な成長に期待はできるものの、海外への投資も検討するとよいでしょう。

おすすめの投資信託②分配金狙いの人向けの銘柄

分配金狙いの人は、まずは利益を得ることができる投資対象を選ぶ必要があります。

単純に配当が高いといった選び方ではなく、今後も配当が期待できる企業への投資が前提として検討してください。

海外の場合は、高配当で、継続して成長見込みがある会社に投資する投資信託などを選択するのがおすすめです。

編集部小林

そうなんですか！？

海外の場合は、稼いだ利益から配当を出すのが当たり前となっているんですよ

伊藤さん


投資信託名	種類	購入可能な主要ネット証券
GS日本フォーカス・グロース毎月決算コース	日本株式	SBI証券楽天証券マネックス証券 auカブコム証券松井証券
ダイワＪ-ＲＥＩＴオープン（毎月分配型）	REIT
ＧＳ米国成長株集中投資ファンド年４回決算コース	米国株式

おすすめ投資信託①GS日本フォーカス・グロース毎月決算コース

GS日本フォーカス・グロース毎月決算コース

楽天証券で購入する

※結果はシミュレーションで保障されるものではありません

リターン（3年）	運用コスト
13.41%	1.683％
直近分配金	純総資産額
0 円	190.81億円

おすすめポイント

2021年の分配金は累計2,550円
じわじわと人気が出てきている
継続して保有するのがおすすめ

おすすめ3選を比較(2022年4月12日時点の情報)
投資信託名	基準価格	リターン（3年）
ＧＳ日本フォーカス・グロース毎月決算コース	9,260円	13.41%
ダイワＪ-ＲＥＩＴオープン（毎月分配型）	2,888円	4.72%
ＧＳ米国成長株集中投資ファンド年４回決算コース	9,753円	14.47%

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「GS日本フォーカス・グロース毎月決算コース」は、持続的な成長が期待できる大型株、中小型株式から厳選された日本株式に投資する投資信託です。

分配金は、年（月）によって変動しますが、2021年では年間累計2,550円となっていて、魅力的だといえます。

純資産額も積み上がってきており、じわじわと人気が出てきている模様です。

継続して保有しながら分配金を享受していくのにおすすめ投資信託だと考えます。

おすすめ投資信託②ダイワJ-REITオープン（毎月決算型）

ダイワJ-REITオープン（毎月決算型）

楽天証券で購入する

※結果はシミュレーションで保障されるものではありません

利回り	運用コスト
4.72%	0.715％
直近分配金	純総資産額
50円	895.81億円

おすすめポイント

東証REIT指数に連動する
基準価額に対する年間分配金の割合が20％を超
年金代わりとして検討してもOK

おすすめ3選を比較(2022年4月12日時点の情報)
投資信託名	基準価格	リターン（3年）
ＧＳ日本フォーカス・グロース毎月決算コース	9,260円	13.41%
ダイワＪ-ＲＥＩＴオープン（毎月分配型）	2,888円	4.72%
ＧＳ米国成長株集中投資ファンド年４回決算コース	9,753円	14.47%

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東京証券取引所が算出・公表する東証REIT指数（配当込み）をベンチマークとし、これに連動する投資成果を目指す投資信託です。

そのため、J-REIT指数とほぼ同じような動きで運用されています。

2021年4月以降、毎月の分配金が下げられたものの、それでも基準価額に対する年間分配金の割合が20％を超えています。（2021年12月時点）

年金代わりとして、検討されるのもよいでしょう。

おすすめ投資信託③GS米国成長株集中投資ファンド年4回決算コース

GS米国成長株集中投資ファンド年4回決算コース

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※結果はシミュレーションで保障されるものではありません

利回り	運用コスト
14.47%	2.0075％
直近分配金	純総資産額
15円	130.51億円

おすすめポイント

値上がり益と分配金の両面でおすすめ
分配金も多い
運用が堅調であれば分配金も増加する傾向

おすすめ3選を比較(2022年4月12日時点の情報)
投資信託名	基準価格	リターン（3年）
ＧＳ日本フォーカス・グロース毎月決算コース	9,260円	13.41%
ダイワＪ-ＲＥＩＴオープン（毎月分配型）	2,888円	4.72%
ＧＳ米国成長株集中投資ファンド年４回決算コース	9,753円	14.47%

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米国の成長株式かつ、割安な銘柄に集中的に投資する投資信託です。

中長期的に見ても、米国株式の魅力は衰えていないと考えます。

米国株式の成長の果実を受け取りつつ、分配金も年4回決算にあわせて出ていることから、値上がり益と分配金の両面でおすすめできる投資信託です。

2021年は、米国株が堅調であったこともあり、年間累計3,925円の分配金が支払われました。

運用が堅調であれば分配金も増加する傾向なので、購入後の楽しみも増加するのではないでしょうか。

【投資家328人がおすすめ】分配金狙いなら国内株式投資信託

分配金目的の場合、債券型やリート含む不動産投信の回答率が高くなるのかな？と思いましたが、想定より高い回答になっていないのが驚きです。

「国内株式投信」を分配金目的で買いたい人が多いのは意外でした。

分配金目的で「国内株式投信」を保有する場合には、高配当なものに投資する商品を選ぶことをおすすめします。

高配当なものを見つけるには、配当利回りが高い投資信託を探しましょう。

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おすすめの投資信託③リスク分散したい人向けの銘柄

リスク分散を目的としている人は、バランス型といった観点で投資信託を選ぶのがおすすめです。

編集部小林

バランス型を選ぶ上での注意点はありますか？

手数料ですね！高いものもあるので注意しましょう

伊藤さん


投資信託名	種類	購入可能な主要ネット証券
たわらノーロード　バランス（積極型）	資産複合	SBI証券／楽天証券／マネックス証券／auカブコム証券／松井証券
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド	資産複合	SBI証券／楽天証券
たわらノーロード　バランス（堅実型）	資産複合	SBI証券／楽天証券／マネックス証券／auカブコム証券／松井証券

リスク分散を重視する人のために、バランス型の投資信託からおすすめを3つ選んでみました。

ご自身のリスク許容度によって、3つの中からどれを選択するかが異なります。

おすすめ投資信託①たわらノーロード　バランス（積極型）

たわらノーロード　バランス（積極型）

【3秒診断】
将来いくらになるか計算する

※結果はシミュレーションで保障されるものではありません

利回り	運用コスト
9.89%	0.242％
直近分配金	純総資産額
0 円	106.63億円

おすすめポイント

資産クラスのインデックスファンドを組み合わせたファンド
国内有数の資産運用会社アセットマネジメントOneが運用している
申し込み・売却時の換金手数料が無料

おすすめ3選を比較(2022年4月12日時点の情報)
投資信託名	基準価格	リターン（3年）
たわらノーロード　バランス（積極型）	13,985円	9.89%
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド	19,634円	9.61%
たわらノーロード　バランス（堅実型）	10,775円	2.10％

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分散をはかりながら積極的な運用を心がけたいのであれば、「たわらノーロード　バランス（積極型）」がおすすめだと思います。

国内外の株式、債券、リートなどに投資し、株式の比率が50％超と高めなので、ややリスクが高くなります。

その分リターンも高くなるため、積極運用したい人は選択してみましょう。

おすすめ投資信託②セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

【3秒診断】
将来いくらになるか計算する ※結果はシミュレーションで保障されるものではありません

利回り	運用コスト
9.61%	0.58％
直近分配金	純総資産額
0 円	3116.52億円

おすすめポイント

資産配分比率は株式50％、債券50％となっている
世界各国の株式・債券へ分散投資を行っている
低コストのインデックスファンドに投資している

おすすめ3選を比較(2022年4月12日時点の情報)
投資信託名	基準価格	リターン（3年）
たわらノーロード　バランス（積極型）	13,985円	9.89%
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド	19,634円	9.61%
たわらノーロード　バランス（堅実型）	10,775円	2.10％

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「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」は、株式と債券に原則50％ずつ投資するのでわかりやすいファンドです。

長期的に継続して投資したい、着実に収益を得たい人におすすめです。

おすすめ投資信託③たわらノーロード　バランス（堅実型）

たわらノーロード　バランス（堅実型）

【3秒診断】
将来いくらになるか計算する

※結果はシミュレーションで保障されるものではありません

利回り	運用コスト
2.10%	0.242％
直近分配金	純総資産額
0 円	33.81億円

おすすめポイント

債券の比率が多く堅実な運用を行っている
信託報酬が低く低コストで運用できる
「標準型」「積極型」への切り替えも可能

おすすめ3選を比較(2022年4月12日時点の情報)
投資信託名	基準価格	リターン（3年）
たわらノーロード　バランス（積極型）	13,985円	9.89%
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド	19,634円	9.61%
たわらノーロード　バランス（堅実型）	10,775円	2.10％

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「たわらノーロード　バランス（堅実型）」は、債券の比率が高くなっています。

リスクをあまり取りたくない、でもリターンはある程度欲しいという人であれば、こちらの投資信託を選ぶと良いでしょう。

また、たわらノーロード　バランスは「堅実型」「標準型」「積極型」との間でスイッチングが可能です。

リスク許容度に応じて、ご自身に合った投資信託を使い分けることをおすすめします。

【投資家328人がおすすめ】リスク分散は外国株式投資信託が人気

リスク分散目的で投資信託を保有する場合、外国株式投資信託に人気が集まっているようです。

最初から様々な資産に分散して投資する投資信託では、国内外株式や債券などをいちいち自分で選択する必要がなく、プロにお任せできるので楽です。

その一方で、「国内株式投資信託」や「分散型投資信託」の回答比率も高いため、ご自身で複数組み合わせて分散する方法を取っている人もいることがわかりました。

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おすすめの投資信託④ライフイベントや教育資金の備え向けの銘柄

ライフイベントや教育資金に備えて運用したい場合は、安全性重視といった観点で投資信託を選ぶのがおすすめです。

あまり大きく利益を得ようとするのではなく、コツコツリターンを稼ぐスタイルをとりましょう。

伊藤さん


投資信託名	種類	購入可能な主要ネット証券
eMAXIS Slim 先進国債券インデックス	先進国債券	SBI証券／楽天証券／マネックス証券／auカブコム証券／松井証券
たわらノーロード先進国リート	リート	SBI証券／楽天証券／マネックス証券／auカブコム証券／松井証券
たわらノーロード国内債券	国内債券	SBI証券／楽天証券／マネックス証券／auカブコム証券／松井証券

おすすめ投資信託①eMAXIS Slim 先進国債券インデックス

eMAXIS Slim 先進国債券インデックス

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※結果はシミュレーションで保障されるものではありません

利回り(3年)	運用コスト
3.30%	0.154％
直近分配金	純総資産額
0 円	443.28億円

おすすめポイント

日本を除く世界各国の公社債に投資を行っている
FTSE世界国債インデックスと連動する投資成果を目指して運用している
先進国債券は一般的な債券よりも安定的

おすすめ3選を比較(2022年4月12日時点の情報)
投資信託名	基準価格	リターン（3年）
eMAXIS Slim 先進国債券インデックス	11,802円	3.30%
たわらノーロード先進国リート	16,151円	11.77%
たわらノーロード国内債券	10,181円	-0.82％

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コツコツ運用しつつ増やしたい人は「eMAXIS Slim 先進国債券インデックス」の運用を検討をおすすめします。

先進国債券は、一般的な債券全体と比較して安定的です。

先進国債券で安定運用を目指しながら、ライフイベントや教育資金を貯めるといった方法もいいでしょう。

おすすめ投資信託②たわらノーロード先進国リート

たわらノーロード先進国リート

楽天証券で購入する

※結果はシミュレーションで保障されるものではありません

利回り	運用コスト
11.77%	0.297％
直近分配金	純総資産額
0 円	219.53億円

おすすめポイント

世界各国の不動産投資信託証券に実質的に投資できる
信託報酬が低く長期的保有に向いている
リターン（年率が高い）

おすすめ3選を比較(2022年4月12日時点の情報)
投資信託名	基準価格	リターン（3年）
eMAXIS Slim 先進国債券インデックス	11,802円	3.30%
たわらノーロード先進国リート	16,151円	11.77%
たわらノーロード国内債券	10,181円	-0.82％

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さらに積極的にという人は「たわらノーロード先進国リート」をおすすめします。

日本を除く世界各国の不動産投資信託証券に実質的に投資するファンドです。

S&P先進国REITインデックス(除く日本、円換算ベース、配当込み、為替ヘッジなし)に連動する投資成果を目指して運用しています。

おすすめ投資信託③たわらノーロード国内債券

たわらノーロード国内債券

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※結果はシミュレーションで保障されるものではありません

利回り	運用コスト
-0.82%	0.154％
直近分配金	純総資産額
0 円	205.71億円

おすすめポイント

日本の公社債を主要投資対象としている
NOMURA-BPI総合に連動する投資成果を目指して運用している
低コストで運用できる

おすすめ3選を比較(2022年4月12日時点の情報)
投資信託名	基準価格	リターン（3年）
eMAXIS Slim 先進国債券インデックス	11,802円	3.30%
たわらノーロード先進国リート	16,151円	11.77%
たわらノーロード国内債券	10,181円	-0.82％

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できる限り保守的に運用したい方は「たわらノーロード国内債券」で安定重視をはかりましょう。

分散しながらリスクを逓減しつつ、リターンを高めたい人は、それぞれ組み合わせて運用するのもよいと思います。

【投資家328人がおすすめ】国内株式投資信託と外国株式投資信託が人気

ライフイベントや教育資金に備えるための運用では、「国内株式投資信託」と「外国株式投資信託」が高い結果となりました。

安定運用を心がけつつも、資産を増やすことも考えたいという気持ちからだと思われます。

運用できる年数によって、適した投資信託が変わるので、例えば、数年程度であれば債券重視、10年超であれば分散型や債券＋リートといった組み合わせがよいと考えます。

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おすすめの投資信託⑤余裕資金の運用向けの銘柄

余裕資金で運用する場合、資産増やすといった観点で投資信託を選ぶのがおすすめです。

ただし、投資信託は元本割れのリスクがあります。

何かあった場合には資産が減る可能性がある点に注意しましょう。

伊藤さん


投資信託名	種類	購入可能な主要ネット証券
ひふみプラス	国内株式	SBI証券楽天証券マネックス証券 auカブコム証券松井証券
eMAXIS Slim 全世界株式	外国株式	SBI証券楽天証券松井証券
ニッセイ・インデックス・バランスファンド	資産複合	SBI証券楽天証券マネックス証券 auカブコム証券松井証券

おすすめ投資信託①ひふみプラス

ひふみプラス

【3秒診断】
将来いくらになるか計算する

※結果はシミュレーションで保障されるものではありません

利回り	運用コスト
16.56%	1.078％
直近分配金	純総資産額
0 円	4406.25億円

おすすめポイント

国内外の上場株式に投資する
株式の組入比率を柔軟に変化させ運用していく
中長期的な運用収益に期待できる

おすすめ3選を比較(2022年4月12日時点の情報)
投資信託名	基準価格	リターン（3年）
ひふみプラス	44,730円	6.17%
eMAXIS Slim 全世界株式	17,038円	16.56%
ニッセイ・インデックス・バランスファンド	14,253円	7.70％

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余裕資金を増やすことに重点をおきたい人は、「ひふみプラス」をおすすめします。

主に日本の成長企業に投資しているので、中長期的に運用収益が期待できるかもしれません。

2021年12月6時点ではリターン（年率）は5年で12.59%となっています。

おすすめ投資信託②eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

【3秒診断】
将来いくらになるか計算する

※結果はシミュレーションで保障されるものではありません

利回り	運用コスト
16.56%	0.1144％
直近分配金	純総資産額
0 円	5014.21億円

おすすめポイント

たった1本で全世界の株式に分散投資ができる
過去20年間で見ると右肩上がりで値上がりしている
低コストで運用できる

おすすめ3選を比較(2022年4月12日時点の情報)
投資信託名	基準価格	リターン（3年）
ひふみプラス	44,730円	6.17%
eMAXIS Slim 全世界株式	17,038円	16.56%
ニッセイ・インデックス・バランスファンド	14,253円	7.70％

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全世界に投資して、コツコツリターンを受け取りたい人は、世界経済が成長すれば恩恵を受けることができる「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」がおすすめです。

中長期的に見れば世界経済は成長し続けています。

そのため、つみたてNISAで20年間積み立てていきたいという人にはぴったりです。

おすすめ投資信託③ニッセイ・インデックスバランスファンド（４資産均等型）

ニッセイ・インデックスバランスファンド（４資産均等型）

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※結果はシミュレーションで保障されるものではありません

利回り	運用コスト
7.70%	0.154％
直近分配金	純総資産額
0 円	199.00億円

おすすめポイント

国内外の株式・債券へ分散投資を行っている
リスクを分散した資産運用ができる
低コストで運用できる

おすすめ3選を比較(2022年4月12日時点の情報)
投資信託名	基準価格	リターン（3年）
ひふみプラス	44,730円	6.17%
eMAXIS Slim 全世界株式	17,038円	16.56%
ニッセイ・インデックス・バランスファンド	14,253円	7.70％

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分散を重視したい人は、バランス型でコツコツ運用する「ニッセイ・インデックス・バランスファンド」がおすすめです。

複数のファンドを通じて国内外の株式・債券へ投資するファンドです。

分散を重視したいなら様々な資産へ分散しつつ、安定的な運用を目指すのが良いでしょう。

【投資家328人がおすすめ】余裕資金の運用には外国株式投資信託が人気

余裕資金の運用では、ご自身のリスク許容度により選択する投資信託が異なります。

アンケート結果では、「外国株式投資信託」の回答が最も多く、資産を増やしたいニーズがあることがわかります。

一方で、「分散型投資信託」の回答が他の目的の場合に比べて多くなっています。

余裕資金とはいいつつも、安定的に運用したいニーズも高くあることがわかります。

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投資信託おすすめ証券会社ランキング【328人が投票】

1位

楽天証券

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2位

SBI証券

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3位

野村證券

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大和証券

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日本三大証券の一社！

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6位

みずほ証券

銀行系の証券会社

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7位

松井証券

日本初！対象投資信託の保有で毎月現金が還元される

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8位

マネックス証券

ネット証券口座開設数No.3

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9位

LINE証券

人気アプリLINEが作ったスマホ証券

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9位

PayPay証券

スマホで取引しやすい

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アンケート結果を見ると、ネット証券を利用する人が多い中で、対面の証券会社の利用者も多いことがわかります。

両方利用して使い分けている方もいると思います。

私が初心者におすすめするとすれば、「楽天証券」と「SBI証券」のどちらかの口座は持つべきだと考えます。

楽天証券をおすすめする理由

楽天証券はポイントが貯まったり、株取引をする場合の手数料も安かったりするためおすすめです。

例えば、楽天ユーザーであれば楽天証券を利用し、ポイントなどを稼いだりすると効率的です。

現金で積み立てた場合との差額は次の通りです。

決済で獲得できる年間のポイント数
楽天カードでの積立投資	6,000ポイント
現金での積立投資	0ポイント

何を隠そう私も楽天ユーザーなので、楽天証券を使っています。

伊藤さん

編集部小林

伊藤さんも楽天証券ユーザーなんですね！

楽天証券で貯めたポイントは、買い物だけでなく投資信託の購入にも利用することが出来ます。

楽天関連サービスを利用している人には、ぴったりの証券会社と言えるでしょう。

SBI証券をおすすめする理由

ただし、楽天証券の場合には福岡証券取引所上場企業などが売買できないといったデメリットもありますので、SBI証券と使い分けています。

なお、IPOを重視したい人・いろいろ相談しながら資産運用を行いたい人は、対面型の大手の証券会社である「野村證券」「大和証券」などを検討してみても良いのではないかと思います。

投資信託は、プロが運用を行う金融商品です。

とはいえ、どこに投資するかによってリターンは大きく異なってきます。

そのため、上記の選び方・注意点を踏まえて投資信託を購入すれば、「こんなはずじゃなかった…」など、後悔することがなくなると考えます。

ここでは、投資信託で失敗しないために、各ポイントをより詳しく解説します。

分散しつつ、リターンを高める戦略で投資信託を選ぶ

投資信託選びで悩む人は、シンプルな分散投資を検討し、リスクを軽減しながら、リターンを高める戦略をとりましょう。

分散投資では、以下の3つの全てを検討する必要があります。

分散投資で検討する3つの項目

地域・国の分散

株式であれば、国内だけか海外も投資するか？などです。
基本的には、国内外に投資し、リスクを軽減させます。
資産分散

株式だけではなく、債券、不動産、貴金属・商品などいくつかにわけ、それぞれ何％ほど投資するかを検討します。
時間分散

買うタイミングを分けることで、まとめて買うよりも単価をならすことができ、リスク軽減に繋がります。
積み立てなども実践するとよいでしょう。

上記を踏まえ、投資信託選びで悩むこととしては、次のような回答もあります。

投資信託選びで悩むことは？

どの銘柄をえらんでよいか分からない。
購入タイミングが悩ましい。
怖い。失敗しそうで。

「どの銘柄を選べば良いか？」という悩みに関してですが、その人にとっておすすめな投資信託は、その人の考え方、時間軸、投資金額で異なります。

ですので、分散をはかりながら、「目的別おすすめ投資信託【プロが銘柄を厳選】」で紹介した投資信託から選んでみてはいかがでしょうか。

購入タイミングが難しいと感じるならば、定期的に毎月●円分購入するなどの設定ができる、積立での購入おすすめします。

自動で購入してくれるので、いつ購入しよう…といった悩みが減ります。

また定額で積み立てる手法はドルコスト平均法といい、有効な投資手法の1つです。

定額で積立てるメリット
～ドルコスト平均法とは～

高いときは少ししか買えないものの、安いときには多く買うことができることで、単価をならしながら運用できる方法をドルコスト平均法といいます。

ドルコスト平均法を利用しながら、毎月定額でコツコツ買うと、最終的に株価（または基準価額）が上昇していれば利益を得ることができます。

クレカ積立なら一度設定すればクレカのポイントを獲得しながら、投資信託を購入することができます。

楽天証券なら獲得したポイントでポイント投資もできるので、初心者にはおすすめです。

「怖い、失敗しそうで。」という回答もありますが、これは投資初心者ほど持つ感想です。

しかしながら、何事も飛び出してみないとはじまりません。

投資信託は、価格が変動したり、投資したお金が戻る保証がなかったりというリスクがあるので、このようなリスクを低減するためにも、分散投資をしっかり行うことが大切なのです。

コスト面を重視する

投資信託の中にはコストが高いものがあり、利益よりもコスト倒れしては意味がありません。

なので、コスト面も重視しましょう。

投資信託の運用にかかるコストは、主に次の3つがあります。

投資信託の運用にかかる3つのコスト

販売手数料

販売時にかかる手数料
※証券会社によって異なる
信託報酬

日々の管理にかかる手数料
※同じ投資信託であればどの証券会社で購入しても同じ金額
信託財産留保額

解約時にかかる手数料
※投資信託によってはかからないものもある

最近では、販売手数料がかからない「ノーロード投信」と呼ばれる投資信託も増えています。

販売手数料を抑えるなら、ノーロード投信から投資信託を探すのも、一つの方法です。

投資信託のコスト面に関しては、投資信託選びで悩むこととして次のような回答もありました。

投資信託選びで悩むことは？

コストとのバランス等、比較してベストを選ぶのが難しい。
手数料が高い。手数料がかかる割にはリターンが少なく，額面割れすることが多い気がする。

とにかく運用コストを抑えたいなら、「ノーロード投信」かつ「信託報酬が低いもの」を選びましょう。

最近では、信託報酬も低くなってきていて、全ての投資信託の手数料が高いわけではありません。

新しい投資信託やETFを比較して、信託報酬が低いものを探してみても良いでしょう。

なお、インデックス型の投資信託は、アクティブ型と比べると、コストが低めになっています。

パフォーマンスも比較しながら、コスト面で安いものを選択していくのがおすすめです。

低コストのノーロード投信を探すなら楽天証券がおすすめです。

ノーロード投信の取り扱い数はNo.1で楽天・バンガード・ファンドという人気の商品も取り揃えています。

さらに楽天カード積立を行えばポイントも貯まるため、コストを最低限にしつつお得にポイントをゲットすることができます。

今後も成長する可能性の高い国・地域に投資する

投資信託にしろ株式にしろ、今後の成長が期待できる国・地域に投資しなければ、お金を増やすことができません。

そのため、中長期的に見て、経済成長が期待できる国・地域はどこなのかをじっくり考える必要があります。

例えば、今後も人口が増加する国・地域にはどこがあるのか？も1つの判断軸です。

日本では人口減少が始まっているものの、世界を見渡せば、人口増加による経済成長が期待できる国・地域が数多くあります。

ここでは、今後の成長性で選ぶという観点から、投資信託選びの悩みとしてあがった、次の回答にアドバイスします。

投資信託選びで悩むことは？

何を選べばいいかわからない。
資産を効率的に増やしたいが、ハイリスクな物に投資して、失敗しないか心配。何時売却すべきか、タイミングがわからない。
どの銘柄を選ぶか悩み、結局バランス型を購入する。

バランス型で無難にいくのも構いませんが、より大きなリターンを期待する人は、先進国を中心に、株式投資信託で運用するのがよいと考えます。

ハイリスクハイリターンというように、リスクはつきものです。

しかしながら、様々な商品に分散し、できるだけリスクを抑えながらの投資も可能ですから、定期的な見直しをしつつ、運用していきましょう。

リスクが取れる方は、新興国株式投資信託にチャンレンジしてみるとよいでしょう。

売却タイミングは、目標額を達成した場合など、購入当初から決めておいた水準に達成したら検討します。

あまり欲をかかないことも大切であることも覚えておきましょう。

運用は実践で学ぶ

投資は、机上の空論ではなく、運実践で学ぶことも忘れてはなりません。

いくら勉強したところで、運用成績はその通りにいかない場合もあるのが現実です。

そのため、実践で経験しながら覚えていくことが、運用成功の最も近道だといえるかもしれません。

例えば、新型コロナウイルス発生当初、市場はパニックに陥りました。

その時に、パニックに陥らず、過去のスペイン風邪の時はどうだったか？など検証できた方はむしろ大きなリターンを得ることができました。

また、過去何度も大きな変動を経験している人は、慌てず冷静に対応できたことでしょう。

経験値が高いほど適切に対応できるわけです。

ここでは、以下のようなアンケート回答にアドバイスします。

投資信託選びで悩むことは？

利益を出せるかわからない。
自分で判断するには勉強不足で、何を基準に選んでいいのか不安。
今後の動きをしっかり把握することに苦労している。

利益を出せるかどうかなどは、最終的には実践してみないとわかりません。

しかしながら、長期的にみると、株式市場をはじめ、過去から上昇しているので、成長が見込める投資先に投資できれば、利益は出せるでしょう。

投資信託を選ぶ基準をどうするかは、目的によってまずはシンプルに決めてみましょう。

そして、それをもとに選んだ投資信託で運用してみて、半年に1回など、定期的に見直してください。

自分で決めた基準で運用し、運用した結果を見直することを続ければ、自ずから判断できるようになっていきます。

今後の値動きは状況次第ですので、経済指標などをもとに、相場がどう動きそうかを実践で覚えていきましょう。

いきなり手持ちの資金を使って実践するのが怖いという人にはポイント投資がおすすめです。

楽天証券なら楽天ポイント、SBI証券ならTポイントで投資信託を購入することができます。

自分が貯めているポイントが使える方の証券口座を作ってみてもいいでしょう。

投資信託が初心者におすすめな理由

「保有している投資信託のおすすめ度」についてナビナビ証券が調査した結果、上記の回答になっていました。

また、投資信託の種類別では、「国内株式投資信託」「外国株式投資信託」「分散型投資信託」「ETF」をおすすめしたいユーザーが多い結果となりました。

運用経験者かそうではないかによっても回答は分かれるのだと思われますが、私が投資信託を初心者におすすめする理由は以下のとおりです。

投資信託が初心者におすすめな理由

プロに運用を任せられるため、気軽に資産運用ができる
投資信託のみで分散投資、ポートフォリオ作成が可能
1万円程度の少額投資から始められる
売買がしやすい
海外投資がしやすい
つみたてNISAなら投資信託を20年間非課税で運用できる

プロに運用を任せられるため、気軽に資産運用ができる

投資信託は、資産運用のプロである投資信託委託会社（アセットマネジメント会社）が運用を行います。

そのため、投資信託を購入した後は、運用結果を見ながら、順調かどうかを確認すれば良いだけです。

投資初心者でも、気軽に資産運用を始められる点が投資信託のメリットといえます。

Point

投資信託は、資産運用を専門とするファンドマネージャーによって運用が行われる
資金を出した投資家は、運用に関して何もする必要がなく、運用結果を確認するだけでOK

投資信託のみで分散投資、ポートフォリオ作成が可能

国内株式投資信託、外国株式投資信託など、投資信託は、様々な運用のジャンルがあります。

国内株式投資信託1つでも、様々な日本株式に投資が行われていて分散投資がされていますが、様々なジャンルの投資信託を購入すれば、さらなる分散投資が可能になります。

分散投資をすればリスク低減に繋がるので、低リスクで資産運用したい人にとってメリットではないでしょうか。

Point

投資信託は、簡単に分散投資ができ、複数購入すればご自身のポートフォリオ（資産の組み合わせ）が完成できる
国内外に幅広く投資できればさらなる分散投資ができ、リスクの低減が可能

1万円程度の少額投資から始められる

投資は多額のお金が必要になる…というイメージを持つ人もいるかもしれませんが、少額から投資を始めるのは、今や当たり前になっています。

投資信託は、1万円程度から始めることができるので、投資の第一歩として運用を考える人にもおすすめの金融商品です。

仮に、日本株式投信、外国株式投信、J-REITの3つの投資信託のジャンルを組み合わせた場合でも、3万円程度から運用できます。

株やREITなどの値動きを確認したい人は、まずは投資信託で値動きの傾向を見てみるのも良いでしょう。

Point

投資信託は、1万円程度の少額から投資可能なので、初めての投資にもおすすめ
株・REIT・債券などの金融商品が実際の売買単位で購入するより少額で投資できる

売買がしやすい

一般的に、投資信託は、自分が買いたい・売りたいタイミングで売買することができ、売買が成立した数日後には売った金額が入金される仕組みとなっています。

不動産投資ですと、買い手がなかなか見つからずすぐに売却できない…ということもありえるので、好きなタイミングで売買できる点は投資信託のメリットといえます。

さらに、投資信託は、その時々の基準価額（時価）で売却することになります。

株式投資では、値段をいくらに指定して売買しよう…と考える必要がありますが、投資信託では、売り値で悩む必要がありません。

Point

投資信託は、買いたい・売りたいタイミングで売買できる
その時々の基準価額で売却するので、売値で悩む必要がない

海外投資がしやすい

投資信託は、プロに運用をお任せできるため、どの外国株式に投資するかを悩む必要がありません。

国や地域などの投資対象さえ決めて投資信託を購入すれば、銘柄選びや配分などはプロが決めてくれます。

また、外国株式は、国によっては直接購入できない（日本の証券会社で取り扱いがない）ものもありますが、投資信託ではそうした国の株式にも投資が可能です。

外国株式を買いたくても、外国企業や外国の情勢を調べるのが面倒な人や、どの銘柄が良いか選べない人、投資したい国の株式が証券会社で直接買えない人などは、海外投資がしやすい投資信託がおすすめです。

Point

投資信託なら海外株式の銘柄選びも運用のプロにお任せでOK
直接買えない国の株式にも投資できる

つみたてNISAなら投資信託を20年間非課税で運用できる

つみたてNISAとは、毎年40万円の枠内でコツコツ購入していくドルコスト平均法を利用したNISA制度です。

投資信託で利益が出ると、通常の口座では20.315％％税金がかかるが、つみたてNISAでは非課税で運用ができます。

例えば、10万円利益が出るとすると、通常の口座では20,315円税金がかかるが、つみたてNISAならそのまま利益になります。

さらに、つみたてNISAで運用できる投資信託は、長期・分散・積立に適したもので、中長期的な運用に適した、じっくり資産形成したい方向けの商品が厳選されています。

投資初心者から上級者まで、お得に投資信託を運用したい人におすすめの制度だと考えます。

Point

投資の第一歩として利用可能
長期的な資産運用を目的に毎月コツコツ積立てるなら、20年間非課税になるつみたてNISAがおすすめ

投資信託の始め方

ネット証券の投資信託の始め方は、次のとおりです。

ネット証券の投資信託の始め方

投資信託を購入したい証券会社の検索画面で、銘柄を検索
購入したい投資信託を選択し、注文画面に進む
注文画面で、金額／頻度／口数など、必要事項を入力し、発注
投資信託が購入できたら、マイページから運用状況を随時確認
売りたくなったら、マイページから売りたい投資信託を選択し、注文画面に進む
注文画面で、金額／口数など、必要事項を入力し、発注

ネット証券の場合、オンラインで検索～買付～運用状況の確認～売却までが全て完結します。

買いたい投資信託が決まったら、証券口座にログインし、注文を出すだけです。

また、売りたくなったら、証券口座にログインし、保有している投資信託の中から商品を選択し、注文を出せばOKです。

投資信託の取り扱い本数や種類は、証券会社によって異なります。

「投資信託おすすめ証券会社ランキング【328人が選んだ】」も参考にしながら、ご自身の運用したい商品を取扱う証券会社で取引しましょう。

投資家328人が選んだ！
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1位	2位	3位
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※「人気ランキング根拠」をもとに作成

よくある質問

初耳学で厚切りジェイソンが紹介していた投資信託はどれ？

『日曜日の #初耳学』今夜10時〜放送👂
｢初耳トレンディ｣のテーマは今年４月から高校の授業にも取り入れられることで話題の #投資 👀

投資に関する著書が累計２５万部を突破、IT企業の役員も務める二刀流芸人 #厚切りジェイソンら専門家が初心者にもわかりやすく解説✍️

おたのしみに✨ pic.twitter.com/sbQcU9ID7Q
— 日曜日の初耳学【公式】👂 (@hatsumimigaku) February 27, 2022

厚切りジェイソン氏がおすすめしている投資信託はVTIです。

VTIは次の証券会社で購入することができます！

VTIが買える証券会社はこちら！
楽天証券	SBI証券

中長期運用でおすすめの投資信託は？

長期的な資産形成では、世界全体が成長している点に注目して投資信託を選ぶのがおすすめです。

投資信託名	種類	購入可能な主要ネット証券
eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）	外国株式	SBI証券／楽天証券／マネックス証券／auカブコム証券／松井証券
東京海上ターゲット・イヤー・ファンド	資産複合	SBI証券／楽天証券／松井証券
日本株式・Jリートバランスファンド	国内株式・J-REIT	SBI証券／楽天証券／マネックス証券／auカブコム証券／松井証券

まとめ

以上、目的別におすすめの投資信託を選定、解説してきました。

投資初心者は、いろいろ悩みが多くあると思いますが、そうした悩みも実践で解決していくものもあれば、勉強して解決できるものもあります。

おすすめの投資信託をもとに、まずは少額でも構いませんので購入し、目的にあわせて運用していきましょう。

あとは運用を楽しみながら行うこと。

冷静に対応しながらも、こういう場合に上昇するのか～など是非楽しみながら運用を行うと、投資に対する経験値も高まっていくことでしょう。

人気ランキング・口コミ根拠

調査方法	調査地域	調査対象
インターネット	日本国内	投資信託を保有している男女
調査人数	調査機関	調査期間
328人	Fastask	2022年4月12日～2022年4月15日