【消費者金融ランキング】どこがいいか1,000人調査でおすすめ判明！

Web契約なら、最短30分融資が可能！
誰にもバレずに借りたい方へのプロミス

利用者1,000人が選ぶおすすめ消費者金融TOP3

【1位】プロミス

融資：申込から最短30分で融資可能（※1）
金利：年4.5%～17.8%

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【2位】au PAY スマートローン

融資：申込から最短即日で融資可能（※2）
金利：年2.9%～18.0%（※3）

【3位】JCB CARD LOAN FAITH

融資：申込から最短3営業日で融資可能
金利：年4.4%～12.5%

公式サイトへ公式サイトへ

※1.最短30分融資は、スマートフォンからの申込で「少ない項目で最短15秒回答」を利用した場合に限ります。「少ない入力項目で最短15秒回答」の申込みは9:00~21:00、融資上限は50万円まで。申込みの時間帯や利用する銀行によって、振込までの時間が異なります。
※2.申し込み内容により、手続きに時間がかかる場合や、希望が叶わない場合があります。
※3:2020年4月28日以前に申し込みの方は、年8.0%～18.0%

お金を借りたい、どうにかして現金を用意しなければ…と思っていても、

「消費者金融はいくつもあるけど、どこで借りれば良いんだろう」
「消費者金融の違いが全然わからない」と、どの消費者金融にするべきか迷っていませんか。

本やグルメなどと違い、おすすめの消費者金融を家族・友人に聞くことはむずかしいですよね。

そこで今回、過去3年以内に実際に消費者金融を利用した1000人へアンケートを実施しました。

アンケート結果から見えた「おすすめできる消費者金融」と、各社の特徴をわかりやすく紹介していきます。融資スピードや審査対応など全10項目に対する「ユーザー満足度」も公開します。

ぜひ本記事を参考にして、あなたが納得して利用できる消費者金融を見つけてください。

飯田道子さん

ファイナンシャルプランナー

金融機関勤務を経て1996年FP資格を取得。
現在は各種相談業務のほか、セミナー講師、執筆活動、独立支援などを活動は多岐に渡る。
どの金融機関にも属さない独立系FPとして、金融・保険情報が得意。
また海外移住の相談などにも対応しており、特にカナダや韓国への移住支援などを行っている。
「宅建資格を取るまえに読む本」「貯める!儲ける!お金が集まる94の方法」「介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本」「テラー必携!! あなたのファンを増やす魔法の質問」などの著書もあり。

1000人が選ぶおすすめ消費者金融ランキングTOP10

さっそく、おすすめの消費者金融を紹介していきます。

今回のランキングは「利用者の満足度」「利用者数」をもとに作成しており、詳細はランキング基準に明記しています。

※上記ランキングには信販系カードローンを含む
※評価スコアは10点満点（詳細はランキング基準で公開中）

それでは、各サービスの特徴や、融資スピードなど全10項目の満足度について見ていきましょう。実際の利用者の感想も公開しています。

1位｜プロミス

おすすめ消費者金融No.1は「プロミス」です。

各満足度で1位総なめ！とはいきませんでしたが、全体的に評価が高く総合ランキング1位となりました。

特徴的だったのは、「スタッフの対応」です。1位というだけあり、「スタッフが優しい」「電話対応が素晴らしかった」「親切」といった声が多くあがりました。

また、多くの人が重視する「融資スピード」の満足度が高いというのもポイント。実際、プロミスは申込から最短30分（※1）で借りることができます。

そのほか、上限金利が年17.8%とほかの消費者金融よりも低めに設定されていること、土日でも融資可能なこと、初めて借入れした翌日から最大30日間無利息（※2）であることも、プロミスの特徴。

万人に向いている万能な消費者金融と言えます。

※1 融資スピードについて：最短30分融資は、スマートフォンからの申込で「少ない項目で最短15秒回答」を利用した場合に限ります。「少ない入力項目で最短15秒回答」の申込みは9:00~21:00、融資上限は50万円まで。申込みの時間帯や利用する銀行によって、振込までの時間が異なります。
※2 無利息期間について：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

プロミス利用者の声

※アンケート結果を原文そのままで表示しています

※ 融資スピードについて：最短30分融資は、スマートフォンからの申込で「少ない項目で最短15秒回答」を利用した場合に限ります。「少ない入力項目で最短15秒回答」の申込みは9:00~21:00、融資上限は50万円まで。申込みの時間帯や利用する銀行によって、振込までの時間が異なります。

おすすめポイント

2位｜au PAY スマートローン

(引用元：au PAY スマートローン公式サイト）

おすすめ消費者金融No.2は「au PAY スマートローン」。

「審査対応」「申込手続きのしやすさ」「適用金利」で1位を獲得している、優秀な消費者金融です。auブランドの安心感があるため多くの人におすすめできますが、なかでもauユーザーにおすすめ。

申し込む際、au IDに登録されているお客さま情報が自動で反映されるため、入力項目が少なく楽ちんです。また、au PAY 残高にチャージできるため、使い勝手も抜群です。

注意したいのは「融資スピード」。最短即日融資ではあるものの、アンケートでは融資スピードの満足度が7位となっており、融資を受けるまでの時間に対して不満の声がありました。

限度額が最大100万円と低い点も要注意ですが、使いすぎ防止になるという捉え方もできます。

au PAY スマートローン利用者の声

※アンケート結果を原文そのままで表示しています

※1. 融資スピードについて：申し込み内容により、手続きに時間がかかる場合やご希望に沿えない場合があります。

※2.2020年4月28日以前に申し込みの方は、8.0%～18.0%（実質年率）

おすすめポイント

※. 返済用に現在利用している銀行口座をオンライン登録された場合は郵送物なし。（口座登録すれば本人確認書類の提出も不要になります。）
※.本人の確認書類のアップロードを選択された方には、契約に必要な「確認コード」が記載されたハガキを簡易書留または本人限定受取郵便にて送られてきます。
※.勤務先に電話がある場合は、本人のプライバシーが十分配慮され、担当者の個人名で電話がきます。

3位｜JCB CARD LOAN FAITH

(引用元：JCB CARD LOAN FAITH公式サイト）

おすすめ消費者金融No.3は「JCB CARD LOAN FAITH」。厳密には消費者金融ではなく、信販系と言われるカードローンです。

「借り入れ条件」「借入のしやすさ」「返済のしやすさ」で1位を獲得しており、使いやすさを実感するユーザーが多いと言えます。

JCB CARD LOAN FAITHのすごいところは、なんといっても「金利」。あいにく満足度は2位となりましたが、今回の消費者金融ランキングでいちばん金利が低いのです。一般的に低金利と言われる銀行カードローンよりも年1.5%～2.0%も低く、利息を抑えることができます。

ただし、多くの消費者金融と異なり、申込から融資まで最短3営業日かかるデメリットも（審査自体は最短即日で完了）。お金が必要なタイミングまで時間がある人におすすめです。

JCB CARD LOAN FAITH利用者の声

※アンケート結果を原文そのままで表示しています

おすすめポイント

4位｜アコム

(引用元：アコム公式サイト）

おすすめ消費者金融No.4位は「アコム」です。さすがの大手、利用者は圧倒的No.1でした。

残念ながら、全10項目でひとつも満足度1位を取ることができていません。しかし、決して悪い数字ではないのです。

アンケートでは0点～10点で答えてもらっているため、真ん中の5点は「特別良くもないし、悪くもない」の意味。アコムはほとんどの項目で6点以上の満足度をとっているため、ふつうに良い消費者金融と言えます。

利用者が多ければそれだけ賛否両論が出やすいですが、利用者No1という立場ながらこの満足度は素晴らしいです。

アコムは最短30分で融資を受けられ、初めて利用する人には30日間の無利息期間が与えられます。金利が低いなどの目立った特徴はありませんが、「お金をすぐに借りたい」という人には充分おすすめできるスペックです。

アコム利用者の声

※アンケート結果を原文そのままで表示しています

おすすめポイント

5位｜カードレスVIP（オリックス・クレジット）

2022年2月13日（日）より新規申し込み受付が終了

おすすめランキング第5位はオリックス・クレジットの「カードレスVIP」。第3位のJCB CARD LOAN FAITHと同じ、信販系カードローンです。

一般的な消費者金融と同じで、「金利は高いが最短即日融資が可能」なカードローンです。消費者金融によくある「無利息期間」がないため、あえてカードレスVIPを選ぶ必要はないでしょう。

しかし、カードレスVIPの利用者はオリックスグループのレンタカーサービスやホテルなどを優待価格で利用できる、という大きなメリットがあります。収支バランスやお金に関する相談ができる「カウンセリングデスク」も利用できます。

他者推奨度が1位なのは、これらの付帯サービスがあるからかもしれません。

お金を借りるだけでなく充実したサービスも求めるなら、オリックス・クレジットのカードレスVIPがおすすめです。

※ オリックスカードレスVIPは2022年2月13日（日）より新規申し込み受付が終了しております。

カードレスVIP（オリックス・クレジット）利用者の声

※アンケート結果を原文そのままで表示しています

※ 融資スピードについて：平日14:30までに契約等手続きが完了できる場合に限ります。
※ オリックスカードレスVIPは2022年2月13日（日）より新規申し込み受付が終了しております。

おすすめポイント

おすすめの消費者金融ランキング
1位～5位まとめ

【1位】プロミス

融資：申込から最短30分で融資可能（※1）
金利：年4.5%～17.8%

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【2位】au PAY スマートローン

融資：申込から最短即日で融資可能（※2）
金利：年2.9%～18.0%（※3）

【3位】JCB CARD LOAN FAITH

融資：申込から最短3営業日で融資可能
金利：年4.4%～12.5%

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【4位】アコム

融資：申込から最短1時間で融資可能
金利：年3.0%～18.0%

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【5位】カードレスVIP（オリックス・クレジット）

2022年2月13日（日）より新規申し込み受付終了
融資：申込から最短即日で融資可能（※4）
金利：年1.7%～17.6%

※1.最短30分融資は、スマートフォンからの申込で「少ない項目で最短15秒回答」を利用した場合に限ります。「少ない入力項目で最短15秒回答」の申込みは9:00~21:00、融資上限は50万円まで。申込みの時間帯や利用する銀行によって、振込までの時間が異なります。
※2.申し込み内容により、手続きに時間がかかる場合やご希望に沿えない場合があります。

※3.2020年4月28日以前に申し込みの方は8.0％～18.0％(実質年率)。
※4.平日14:30までに契約等手続きが完了できる場合に限ります。

6位｜レイクALSA

(引用元：レイクALSA公式サイト）

おすすめ消費者金融No.6は「レイクALSA」です。

審査対応や他者推奨度は10位となってしまいましたが、注目すべきは融資スピードが満足度1位という点。

商品スペックだけでいうと、レイクALSAよりもプロミスやアイフルのほうが早い融資スピードです。

しかし、利用者アンケートではレイクALSAの審査・融資の早さをほめる声が多数あがっており、遜色ないスピードでサービスを提供していることが分かります。

レイクALSAは、急ぎでお金を借りたい人にとって安心して利用できる消費者金融と言えるでしょう。

気になるのは、「スタッフの対応」です。電話がつながりにくい、たらい回しにされたといった声がみられました。サポートを受けたいと考えている人は、もどかしい思いをするかもしれません。

レイクALSA利用者の声

※アンケート結果を原文そのままで表示しています

※ 融資スピードについて：最短即日融資は21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込みが可能。初めて利用の方への当日融資は、8～22時(毎月第3日曜日は8～19時)となっております。融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

おすすめポイント

※ 無利息サービスについて：Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。60日間無利息（Webでのお申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。30日間無利息、60日間無利息（Webでのお申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません。無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。無利息期間経過後は通常金利適用。貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。

7位｜アイフル

(引用元：アイフル公式サイト）

おすすめ消費者金融No.7は「アイフル」です。

今回のアンケート調査ではそれなりな評価となってしまいましたが、「すぐに借りたい」「すぐに審査結果を知りたい」という人はぜひ検討していただきたいサービスです。

なぜなら、2021年5月より審査時間が短縮され、申込から融資まで最短25分（※）ととても早くなったためです。今回の消費者金融ランキングTOP10のなかでは、もっとも早い融資スピードとなりました。
※WEB申込の場合に限ります。ほかの申込方法だと時間がかかる可能性あり。

適用金利は10位となりましたが、アコムやau PAY スマートローンなどと同じ水準です。アイフルだけ金利が高いということはありません。

アイフル利用者の声

※アンケート結果を原文そのままで表示しています

※ 融資スピードについて：WEB申込の場合に限ります。ほかの申込方法だと時間がかかる可能性あり。

おすすめポイント

8位｜三井住友カード カードローン

(引用元：三井住友カード カードローン公式サイト）

おすすめランキング第8位は「三井住友カード カードローン」。信販系カードローンのひとつです。

利用者の過半数は、三井住友ブランドの知名度の高さ・身近さを理由に選んでいます。安心して利用できたという声が多く、それが他者推奨度の高さにもつながったと考えられます。

三井住友カード カードローンの良いところは、最短5分で融資が可能ながら、金利15.0%と比較的低めに設定されている点です。

※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点での利用枠は50万円での申込となります。最短5分の会員番号発行 受付時間9:00〜19:30

このランキングTOP10で紹介している消費者金融は、以下のどちらかに分類されます。

• 即日融資可能だが、金利は約年18.0%と高め
• 金利は年18%より数%低いが、即日融資はできない

これらと比較すると、三井住友カード カードローンは、融資スピードと金利のバランスが優れているサービスと言えます。

三井住友カード カードローン利用者の声

※アンケート結果を原文そのままで表示しています

※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点での利用枠は50万円での申込となります。最短5分の会員番号発行 受付時間9:00〜19:30

おすすめポイント

※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点での利用枠は50万円での申込となります。最短5分の会員番号発行 受付時間9:00〜19:30

9位｜SMBCモビット

おすすめ消費者金融No.9は「SMBCモビット」。SMBCグループが提供する消費者金融会社です。

アンケート調査では、「申込手続きのしやすさ」に対する評価が高めです。

おそらく、

• 一定の条件を満たせば、申込～融資までWEB上で完結可能
• 都市銀行のひとつ「三井住友銀行」内のローン自動契約機で申込やカード発行が可能

といった利便性の良さが評価に繋がっているのでしょう。

ほかの消費者金融にはない特徴として、SMBCモビットには「Tポイントサービス」があります。返済のたびにTポイントが貯まり、返済にTポイントを使うこともできてお得です。

SMBCモビット利用者の声

※アンケート結果を原文そのままで表示しています

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

おすすめポイント

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※WEB完結申込の条件：①三井住友銀行、三菱ＵＦＪ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っていること ②社会保険証もしくは組合保険証を持っていること

10位｜LINEポケットマネー

(引用元：LINEポケットマネー公式サイト）

おすすめランキング第10位は「LINEポケットマネー」です。

申込から借入まで、スマホアプリ「LINE」ですべて完結。審査結果や返済日もLINEで通知してくれるため、LINEに慣れた人はスムーズに活用できます。

一般的な消費者金融とは異なり、LINE Payにチャージする使い方もできて便利です。

しかし、LINEポケットマネーには、身近なLINEブランドかつ申込・借入の手軽さゆえ、お金を借りている意識を持ちにくいという危険性があります。

あくまでもLINEポケットマネーは融資サービスであり、プロミスなどの消費者金融と同じ。金利も年18.0%と、決して低くはありません。

本当に必要な借入かどうかを冷静に考えられる人におすすめです。

LINEポケットマネー利用者の声

※アンケート結果を原文そのままで表示しています

おすすめポイント

おすすめの消費者金融ランキング
6位～10位まとめ

【6位】レイクALSA

融資：申込から最短25分で融資可能（※1）
金利：年4.5%～18.0%

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【7位】アイフル

融資：申込から最短25分で融資可能（※2）
金利：年3.0%～18.0%

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【8位】三井住友カード カードローン

融資：申込から最短5分で融資可能（※3）
金利：年1.5%～15.0%

【9位】SMBCモビット

融資：申込から最短即日で融資可能
金利：年3.0%～18.0%

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【10位】LINEポケットマネー

融資：申込から最短即日で融資可能
金利：年3.0%～18.0%

※1：21時（日曜日は18時）までの契約手続きが完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。
※2：WEB申込の場合に限ります。ほかの申込方法だと時間がかかる可能性あり。
※3：最短5分の会員番号発行は、新規契約時点での利用枠は50万円での申込となります。最短5分の会員番号発行 受付時間9:00〜19:30

みんなが消費者金融を選ぶときに重視したこと

実際に消費者金融を利用した人たちは、どのようなことを重視して消費者金融を選んだのでしょうか。

利用者1,000人にアンケートで重視したものを３つまで選んでもらったところ、次のような結果となりました。

消費者金融選びでもっとも重視されたのは、「申込から融資までのスピード」でした。

多くの消費者金融は即日融資が可能で、早いものなら申込から１時間以内にお金を借りることができます。

「金利が多少高くても良いから、できるだけ早くお金を用意したい」という人が消費者金融を選んでいるのでしょう。

編集部五味本

とはいえ、グラフ（アンケート結果）から分かるように、消費者金融を選ぶときに重視するものは人によってさまざまです。返済のしやすさを重視する人がいれば、会社の信頼感・安心感を重視する人もいます。

実際のところ、消費者金融を選ぶときは何を基準にするのがベストなのでしょうか。

申し込んでから後悔しないためのポイントをお金の専門家に伺いました。

お金の専門家が教える消費者金融の選び方

たくさんある消費者金融の中からひとつに決める時、どのように選べば失敗せずに済むのでしょうか。

融資が間に合うか・返済が可能かどうかで選ぶ

ファイナンシャルプランナーの飯田さんに伺ったところ、消費者金融を選ぶときに見るべきポイントは次の3つとのことです。

消費者金融を選ぶときに見るべきポイント

必要なときまでにお金を借りるためには、当然「融資スピード」が重要。申込当日に借りられるのか、2～3日かかるのか等を確認しましょう。

そして、それと同じくらい重要なのが「ムリなく確実に返済していけるかどうか」です。借りたら終わりではありません。消費者金融でお金を借りたら、返す生活が始まります。

1～2ヶ月で全額返済できそうなら「無利息期間があるところ」、返済が長期化しそうなら「金利の低いところ」を選ぶと良いです。

また、月々の返済額が少なく、無理なく返せるかどうかというものチェックすべきとのこと。

毎月の返済額は借りる額や適用金利によって変わるため、返済シミュレーションは必ずおこないましょう。各消費者金融で無料シミュレーションツールが用意されています。

飯田さん

滞納しないために、月々の返済額が少ないところがおすすめです。毎月確実に返しつつ、余裕のある月に＋αで追加返済しましょう。

お金に余裕がなくて消費者金融を利用するはずですから、無理のない返済計画を立ててくださいね。

借入目的にあった条件かどうかで選ぶ

ちなみに、ネットで「消費者金融　選び方」などのキーワードで検索すると、金利が低いところを選ぼうとか、審査通過率が高いところを選ぼうとか、いろんな情報が出てきますが…

編集部五味本

飯田さん

どの情報も正しい選び方です。

ただ、「どんな消費者金融がよいか」は自分で優先順位をつけるべきです。さきほどお話したように、返済のことまで考えて選ぶことが前提ですが。

残念ながら、「金利が低い」「無利息期間がある」「即日融資できる」などすべての条件を網羅している消費者金融はありません。

お金を借りたい状況は人それぞれです。「自分はなぜお金を借りたいのか」を明確にして、その目的を達成するには何を重視すべきなのかを考えてみてください。

たとえば、1～2日以内にお金を用意しなければならないなら、「即日融資できること」が第一優先です。

近くに店舗がなくオンラインで手続きできることを重視したいなら「WEB完結できること」が第一優先になるでしょう。

飯田さん

何を優先するか迷ってしまう…という人は、まだ状況や気持ちに「余裕」があると考えられます。

それならば、収入を得る方法を考えたほうが今後のあなたのためになるでしょう。探せば、日払いの単発バイトなどが見つかるはずですよ。

悪徳業者の見分け方

さきに紹介した選び方は、法を守っている健全な消費者金融であることが大前提。しかし、良さそうだなと思った消費者金融が実は闇金・・・という可能性があります。

消費者金融に不安がある人は、プロミスやアコムなど有名な大手消費者金融から借りることをおすすめします。

とはいえ、有名どころの審査に落ちてしまい、あまり知られていない消費者金融を検討している人もいるでしょう。

どうすれば、闇金を避けられるのでしょうか。ファイナンシャルプランナーの飯田さんに見分け方を伺いました。

飯田さん

健全なのか悪徳業者（闇金）なのかは、「財務局長登録」または「知事登録」の有無で判断できます。

聞いたことのない名前の消費者金融だと、利用して大丈夫か不安になりますよね。
でも、公的な許可を得て営業し、法を守りながら貸付実績を積み重ねいるところはたくさんあります。

登録されている消費者金融かどうかは、下記の金融庁のサービスで検索することができます。

登録貸金業者情報検索サービス（金融庁）

https://www.fsa.go.jp/ordinary/kensaku/

消費者金融名で検索しても登録がなければ、その消費者金融は無許可で営業しているということです。同じような名前の消費者金融があるので、その場合は本店の所在地も確認してください。

雰囲気で「大丈夫だろう」と判断せず、客観的情報を集めて怪しいところを排除しましょう。

【条件別で探す】おすすめの消費者金融

「おすすめ消費者金融ランキング」で1位の消費者金融だからといって、全員が満足するものとは限りません。

お金を必要とする人や状況によって、何を希望するのか、何を優先するのかは変わります。

そこで、この章ではよくある希望や状況に応じたおすすめの消費者金融を紹介します。

先述のおすすめランキングで消費者金融を決められなかった人は、ぜひチェックしてください。

即日融資を受けたいなら｜アイフル

(引用元：アイフル公式サイト）

プロミスやアコムなども即日融資可能ですが、申込から融資までいちばん早いのは「アイフル」。できるだけ早く借りたい人、今すぐにでも借りたい人におすすめです。

2021年5月より審査時間が短縮され、WEB申込なら申込から融資まで最短25分ととても早くなりました。

最短即日で融資を受けるためには、下記の流れで申し込みましょう。即日融資のポイントは、審査終了時間（21:00）までに申し込んで審査結果を受け取ることです。

なお、必ずしも申込当日に融資を受けられるとは限りません。

上記の手順を守れば当日融資の可能性は高いですが、審査の混雑状況などによっては翌日以降になる場合があります。

借りたい金額が少額（5万円以下）なら｜レイクALSA

(引用元：レイクALSA公式サイト）

「少額だけ借りることができれば乗り切れる！」という人には、「レイクALSA」がおすすめです。

消費者金融には「30日間無利息サービス」が付いているものが多くあります。しかしレイクALSAの場合、なんと180日間（約半年）も無利息期間が付きます。

レイクALSA「180日間利息ゼロ」とは

※180日間無利息サービスについて：契約額1～200万円までに限り適用可能。ほかの無利息サービスとの併用は不可。無利息期間の終了後は通常金利が適用されます。貸付利率は契約額および利用残高に応じて異なります。

つまり、借入額が5万円以下で、契約日の翌日から180日以内に完済できるなら、利息は一切かからないということです。

仮に5万円借りた場合、毎月1万円を返せるアテがあるなら180日以内に完済できるため、利息はゼロ円です。

勤務先への電話を避けたいなら｜SMBCモビット

「お金に困っていることを誰にも知られたくない」という人は、「SMBCモビット」がおすすめです。

SMBCモビットなら「職場への電話連絡」を避けることができるためです。在籍確認が電話でおこなわれず、消費者金融の利用を職場の人にバレる心配がありません。

SMBCモビットで「職場への電話連絡」を避けるための条件

通常、在籍確認は「勤務先へ電話をかける方法」でおこなわれます。

しかし、SMBCモビットのWEB完結申込なら、書類で在籍確認をおこなってもらえるため、職場の人に怪しまれずに済みます。契約書類などが自宅に送付されることもないため、家族にバレる心配もありません。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

金利の低さを重視したいなら｜プロミス

金利の低さを重視したいなら、「プロミス」がおすすめです。

上限金利が年18.0%である消費者金融が多いなか、プロミスは年17.8%とやや低めの設定です。加えて、初回借入の翌日から30日間は無利息（※）になるため、より利息を抑えることができます。

※無利息サービスについて：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とweb明細利用の登録が必要です。

もし急ぎではなく、申込から融資まで最低でも3営業日かかっても大丈夫なのであれば、「JCB CARD LOAN FAITH」がおすすめです。

なんと上限金利が年12.5%と、プロミスより年5.3%も低く設定されています。銀行カードローンよりも低いので、何より金利を重視したい人にぴったりです。

本人が無職でも配偶者がいるなら｜ベルーナノーティス

(引用元：ベルーナノーティス公式サイト）

基本的に、無職の人は消費者金融を利用することはできません。

しかし無職でも、下記3つの条件を満たす場合は、まっとうな消費者金融でお金を借りられる可能性があります。

無職でもお金を借りられる３つの条件

法律上の「配偶者貸付制度」を利用したものであり、たとえば専業主婦・専業主夫のかたが利用できます。

配偶者の同意が必要なので内緒で借りることはできませんが、無職の人が消費者金融でお金を借りれる唯一の方法です。

配偶者貸付をしているおすすめ消費者金融は、東証一部上場のベルーナグループが提供する「ベルーナノーティス」。

融資スピードなどのスペックは、一般的な消費者金融と同水準です。異なるのは提出書類で、配偶者の同意書などが必要です。

※申込みの時間帯によっては翌日以降となる場合があります。専業主婦の利用(配偶者貸付)については、最短30分審査及び最短24時間以内融資ができません。

大手の審査に落ちて困っているなら｜中小消費者金融

なかには、プロミスなど大手の消費者金融に申し込んだものの、審査に落ちてしまった…という人もいるでしょう。

その場合は、中小消費者金融を検討することをおすすめします。中小消費者金融は「過去の個人信用情報」だけで判断せず、「いまの返済能力」を重視して審査する傾向があるためです。

ただし、中小消費者金融なら審査に通りやすい、ということではありません。大手と中小では審査で見られる部分が異なるため、大手で審査落ちしても中小で通る可能性があるのです。

それでは、数ある中小消費者金融のなかから、有名どころを紹介していきます。（五十音順）

なお、中小消費者金融は貸し付け方法が「証書貸付」であることが比較的多く、自分に甘い人にもおすすめ。

一般的に、カードローンは、限度額内ならいつでも繰り返し借り入れることが可能です。

一方、証書貸付は一度借り入れたらあとは返済するだけ。追加で借りたい場合は再度契約をまく必要があるため、自己抑制が苦手な人におすすめです。

中小消費者金融：アロー

(引用元：アロー公式サイト）

「アロー」は、急ぎで借りたい、WEB上で手続きを完結させたい人におすすめです。

上限金利が年19.94%に設定されており、大手消費者金融より高い金利設定なのは残念なポイント。

しかし、最短即日融資が可能であり、必要書類を郵送ではなく専用アプリで送信できる利便性があります。

中小消費者金融：セントラル

(引用元：セントラル公式サイト）

「セントラル」も、急ぎで借りたい、WEB上で手続きを完結させたい人におすすめです。

専用のローンカードを使えば、セブン銀行ATMで借入・返済ができて便利。

また、30日間無利息サービスがあるため利息を抑えることが可能です。（セントラルをはじめて利用する方限定で、契約日の翌日から適用）

中小消費者金融：ダイレクトワン

(引用元：ダイレクトワン公式サイト）

「ダイレクトワン」は、スルガ銀行グループのカードローンです。

スルガ銀行のグループ会社が提供する安心感と、最短即日融資が可能というメリットを兼ね備えています。（注：申込当日の融資には来店必須）

また、ダイレクトワンをはじめて利用する人限定で、無利息期間が付きます。なんと初回借入日の翌日から55日間無利息と、消費者金融の中でも良いサービス内容。

さらに、借入額が10万円以下であれば月々の返済額が4,000円からとなっており、無理なく返済できます。もちろん、お金に余裕のあるときは追加返済が可能です。

中小消費者金融：フクホー

(引用元：フクホー公式サイト）

「フクホー」は、創業から50年以上経つ老舗の消費者金融です。証書貸付タイプですので、自分に甘い人におすすめ。

上限金利は20.0%と高い印象ですが、10万円以上～100万円未満の借入だと上限18.0%になるのでほかの消費者金融と同水準と言えます。

WEB完結ではありませんが、来店する必要はなし。契約書類を全国のセブンイレブンにあるマルチコピー機で受け取ることができます。

中小消費者金融：フタバ

(引用元：フタバ公式サイト）

「フタバ」はフクホーに同じく、創業から50年以上経つ老舗の消費者金融で証書貸付タイプです。

フクホーと異なる特徴としては、無利息期間サービスがあること。契約日の翌日から30日間は利息がかかりません。

「今回だけ借りられればOK、すぐに返せるアテがある」という人にはぴったりです。

なお、契約書類が自宅に郵送されるため、同居人にバレたくない人は受取に注意が必要です。

※適用金利について：貸付額が1～10万円未満の場合は年14.959％～19.945％、10～50万円の場合は年14.959％～17.950％が適用される。

中小消費者金融：ベルーナノーティス

(引用元：ベルーナノーティス公式サイト）

「ベルーナノーティス」は、ベルーナ（東証一部上場）のグループ会社が提供するカードローン。

提携ATMはセブン銀行・ローソン銀行・三菱ＵＦＪ銀行・東京スター銀行・E-netと多く、大手消費者金融に匹敵する利便性です。必要な時にすぐ借りられるようにしておきたい人におすすめと言えるでしょう。

また、はじめてベルーナノーティスを利用する場合、借入日の翌日から14日間無利息サービスが付きます。さらに、完済したあと再度借入した場合、また無利息期間サービスが適用されます。

無利息期間サービスのある消費者金融は多いですが、初回借入の1回限り適用されることがほとんど。対して、ベルーナノーティスは何度でも適用されるため、使い方によっては常に利息ゼロで借りることができます。

※申込みの時間帯によっては翌日以降となる場合があります。専業主婦の利用(配偶者貸付)については、最短30分審査及び最短24時間以内融資ができません。

中小消費者金融：ライフティ

(引用元：ライフティ公式サイト）

「ライフティ」は、来店不要で利用できるカードローンです。

専用のローンカードを使えば、セブン銀行ATMで借入・返済ができて便利。

また、ライフティをはじめて利用する人限定で、初回借入日の翌日から35日間無利息となります。

なお、ライフティは即日審査してもらえますが、申込当日に融資を受けられない可能性があります。公式サイトでは「即日融資が可能」とは明言されておらず、「契約関連書類が到着したあとに融資」と書かれているためです。（2021年10月現在）

専門家からアドバイス！消費者金融で借りる時の注意点

ここまでさまざまな消費者金融を紹介してきましたが、あなたの希望に合う消費者金融を見つけられたでしょうか。

消費者金融を探すとき・申し込むときに注意すべきことファイナンシャルプランナーの飯田さんに伺いました。

お金を借りたいすべての人へ

飯田さん

お金を借りることは悪いことではありません。「借りたお金を返せない」のが悪です。

消費者金融を利用するときは、「返済」まで考えることが大事。

黙って滞納するのは絶対にだめです。来月の返済が厳しそうだと分かったら、督促状が来る前に相談しましょう。誠意の積み重ねです。

借りたあとはちゃんと返済できるのか、事前にシミュレーションしておきましょう。

万が一いままでのように返せなくなった場合は、すぐに「こういう事情で返せません。○○円なら返せます」と借入先へ相談するようにしてください。

飯田さん

また、審査に不安があったり、分からないことがあったりする人ほど、有人店舗へ行くことをおすすめします。直接相談することで、WEBサイトだけでは分からない「あなたが知りたい情報」をていねいに教えてもらえますよ。

2社目を探している人へ

飯田さん

まずは、いま利用している1社目で追加借入できないかを確認したほうが良いですね。できなかった場合に、2社目を探しましょう。

ただ、2社以上から借りるとなると、毎月の返済額が増えてしまいます。「返済していけるか」という観点で、消費者金融を選んだほうが良いと思います。

2社目を探すときにしてほしいこと

2社目を利用すると返済が滞ってしまいそうな場合は、「借りる原因となっているところ」との相談が望ましいです。

万が一、1社目の借入先への返済のために2社目で借りようとしているなら、1社目に「いま○○○な状況で返済が厳しく、月々○○円なら返せそうなのですが」と相談してみましょう。

派遣／パート／アルバイトで借りたい人へ

飯田さん

派遣やパートで収入が少なくても借りることはできます。正社員かどうかよりも、同じ場所で長く勤めているかどうかがポイントですね。

その意味では、「タイミング」はかなり重要です。

たとえば、転職したばかりだったり、アルバイト先を変えたばかりだと、収入の不安定さから審査に落ちやすくなります。

もし転職等の予定があるなら、その手続きをする前に消費者金融へ申し込むことをおすすめします。

学生で借りたい人へ

飯田さん

学生ローンとしては「カレッジ」などが有名です。しかし、少額を借りてすぐ返すなら、「無利息期間」が付いている消費者金融を選んだほうが良いですね。利息を抑えられます。

ただ前提として、「消費者金融から借りる」のは最終手段と考えてほしいです。

お金を借りるというのは選択肢のひとつです。

• 本当にお金を借りなければならない状況なのか？
• 消費者金融しか選択肢はないのか？
• 両親に相談できないのか？

これらを一度考えてみましょう。

特に、奨学金を借りている状況であれば、消費者金融からの借入はおすすめできません。

社会人になれば、奨学金の返済が始まります。奨学金＋消費者金融の返済は、想像以上につらいものです。

どうしても借りなければならない状況なら、必要最低限の金額だけにしましょう。また、毎月の返済額をシミュレーションし、返せる金額なのかどうかもチェックしてください。

主婦／主夫で借りたい人へ

飯田さん

仕事をしていて収入があるなら、充分に借りられる可能性があります。

ただし、会社勤めではなく個人で何かしらの仕事で収益を得ている場合については、確定申告をしていることが前提となります。

たとえば、個人でフラワーアレンジメント教室を開いている等、主婦業のスキマ時間と特技を使って収入を得ているケース。

毎月コンスタントに一定額の収入があったとしても、確定申告していなければ無職と同じ扱いです。すなわち、消費者金融からお金を借りることはできません。

もしご自身で借りられない状況であれば、配偶者のかたに相談しましょう。用途が生活費や教育費など家族に関係するものなら、おふたりで解決する道をえらんだほうがクリアな家庭生活を送れます。

無職で借りたい人へ

飯田さん

残念ながら、あなたが無職の場合は消費者金融でお金を借りることはできません。かといって、闇金に手を出せば、いまよりツラくしんどい生活になってしまいます。

生活に困っているのであれば「生活福祉資金」、新型コロナウィルス感染症の影響で収入が減り一時的に生活費を確保したいなら「緊急小口貸付」を検討してみてください。

どんなにツラい状況だとしても、「無職でも借入OK」など甘い言葉でアピールしている消費者金融は使わないでください。

違法な実質年利で返済が苦しくなったり、違法な取り立てで心身が疲れ切ってしまったり、いまよりもしんどい生活が待っています。

融資まで時間はかかるかもしれませんが、公的制度を利用することをおすすめします。

あるいは、法テラスで無料相談し、個人再生などを検討しましょう。

無職でお金に困っている場合に検討してほしいこと

消費者金融以外にお金を借りる方法を知りたい場合は、「お金を借りる方法をプロが解説！実際にお金を借りた500人をアンケート調査」の記事を参考にしてください。

消費者金融の審査に通るため気を付けたい３つのポイント

さいごに、消費者金融の審査についてお話します。

消費者金融を利用した人に対して利用前に抱いた不安を聞いたところ、このような結果になりました。

当たり前ではありますが、「必要な金額を必要なときまでに用意できるかどうか」が何よりも重要ということが分かります。

また、あくまでも借金行為であるため、誰にもバレたくないという気持ちや、ちゃんと返せるのかという不安も大きいようです。

必要な借入金額を必要なときまでに借りるためには、大前提として消費者金融の審査に通る必要があります。

審査に通る消費者金融を見つける方法はあるのでしょうか。審査に通りやすくするコツもあったりしませんか？

編集部五味本

飯田さん

審査に通るコツというものはありませんが、信頼できる人間だということを相手に分かってもらうことは重要です。

ファイナンシャルプランナーの飯田さんいわく、信頼してもらうためには「言われたことを守る」という当たり前のことをしたほうが良いとのこと。

具体的には、次の3つをおこなうことで一定の信頼を得ることができます。

消費者金融の審査に通るため気を付けたい３つのポイント

消費者金融の会社からすれば、お願いしたのにちゃんとやってくれない人間には、お金を貸すことはできません。

審査に通るかどうか不安だとしても、事実と異なる内容（年収額をいつわる等）を書かないようにしてください。提出書類や在籍確認でうそはバレますので、審査取引でより不利な状況になってしまいます。

審査基準について詳しく知りたい人は、「カードローン審査基準の３つのポイントを解説！500名アンケートで分かった審査落ち理由」の記事がおすすめです。

まとめ

住宅ローンなどと同じで、消費者金融でお金を借りることは悪いことではありません。

いまのあなたに必要と判断するなら、ぜひこの記事を参考に利用する消費者金融を選んでください。

ただ、消費者金融は「いつでも借りられる状態」を作りやすいのも事実。自分に甘い人は特に注意が必要です。

返済が苦しくなって延滞したり、「返済のために借りる」という悪循環を作らないために、しっかり返済シミュレーションをおこない、必要な金額だけを借りるようにしましょう。

本記事のランキング基準について

2021年08月13日 ～ 2021年08月13日に実施した消費者金融利用者に対するインターネット調査の結果をもとに、以下の手順で算出しています。

インターネット調査の結果について

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