SMBCモビット10秒簡易審査に落ちる原因は？カードローン審査に通る方法を解説
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SMBCモビットでお金を借りる場合、本審査の前に10秒簡易審査を受けることとなります。
「本審査と何が違うの？」「10秒簡易審査に落ちる原因は何？」と気になっている方も多いでしょう。
そこで本記事では、SMBCモビットの10秒簡易審査についてわかりやすく解説します。落ちる原因や通過するためのコツを説明するため、SMBCモビットの利用を検討している方はぜひ参考にしてください。
ファイナンシャルプランナー / 塚越FP社労士事務所
監修者塚越 一央
東京都立大学法学部を卒業後、大手都市銀行および銀行系のシンクタンクに41年間勤務。
定年退職を機に1級ファイナンシャル・プランニング技能士および社会保険労務士のダブルライセンスで「塚越FP社労士事務所」を立ち上げ、現在に至る。
日本FP協会東京支部主催の「神保町FPフォーラム」に参加し、相続のセミナー講師および相談員を務める。
また、外部メディアへの記事執筆や監修、コンサルティング業務を手掛ける。
経営理念「お客様に喜んでいただき、信頼される仕事を目指します」
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる！お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク（2023.12.20～）
■許認可
有料職業紹介事業（厚生労働大臣許可・許可番号：23-ユ-302788）
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SMBCモビットの10秒簡易審査とは？
SMBCモビットの10秒簡易審査とは、公式サイトトップページの「審査申込はこちら」から申し込める簡易的な審査です。
名前や連絡先、契約希望額などを入力した後、最短10秒で審査結果が表示されて、簡易審査に合格することで本審査に進めます。
10秒簡易審査は審査の一部であり、診断ではありません。
信用情報機関に申込履歴が残るため、お金を借りられるか確認したいだけの場合は、公式サイトトップページの「お借入れ診断お借入れ診断」を利用しましょう。
お借入れ診断では、年齢と税込年収、現在の他社借入金額を入力するのみであり、信用情報機関には記録されません。
SMBCモビットの10秒簡易審査に通ったあとの流れ
SMBCモビットの10秒簡易審査に通ったあとの流れは、以下の通りです。
- 公式サイトから10秒簡易審査に申込む公式サイトから10秒簡易審査に申込む
- 10秒簡易審査に通過する
- 必要書類を提出する
- 本審査を受ける
- 本審査の結果を確認する
- 契約する
- 借入する
WEB完結申込なら、原則電話によるSMBCモビットの在籍確認なしです。審査結果はメールにて通知されるため、周りにバレにくくなっています。
SMBCモビットの10秒簡易審査は本審査の前に行われるもので、審査の一部です。信用情報機関に申込み履歴が残るため、「借入できるかだけを確認したい」という場合には、お借入れ診断を利用しましょう。
イーデス
編集部
SMBCモビットの10秒簡易審査に落ちるとどうなる？
SMBCモビットの10秒簡易審査に落ちても、再度申し込むこと自体は可能です。しかし、すぐに再度審査に申し込んでも、前回の審査から状況が変わっていないと判断されて、審査に落ちる可能性が高いといえます。そのため、10秒簡易審査に落ちた場合には半年ほど期間を空けてから申し込みましょう。
なお、審査基準は金融機関によって異なり、ほかの金融機関の審査に。急ぎで融資を受けたい場合には、ほかの金融機関への申込みを検討することがおすすめです。
SMBCモビットの10秒簡易審査に落ちたら、再度申し込むまで半年ほど期間を空けましょう。急ぎでお金を借りたい場合には、ほかの金融機関の審査に申し込むことがおすすめです。
イーデス
編集部
SMBCモビットの10秒簡易審査に落ちる原因は？
SMBCモビットの10秒簡易審査に落ちる原因には、次のようなものが考えられます。
- 個人信用情報に事故情報がある
- 他社からの借り入れが多い
個人信用情報に事故情報がある
借金の返済を長期間延滞したり、任意整理や破産・個人再生などを行なったりした場合には、個人信用情報に事故情報が登録されます。
5年～10年ほど経過すれば信用情報は回復するものの、事故情報が登録されている限りはSMBCモビットでお金を借りることはできず、10秒簡易審査に落ちてしまいます。
なお、個人信用情報に事故情報が登録されているかどうかは、各信用情報機関に信用情報を開示請求することで確認できます。
他社からの借り入れが多い
すでに他社から多くの借り入れを行なっている場合も、SMBCモビットの10秒簡易審査に落ちやすくなります。お金を貸しても返済不能に陥る可能性が高いと判断されてしまうからです。
SMBCモビットの10秒簡易審査に申し込む時点で多重債務に陥っている場合には、新たに借り入れようとするのではなく、借金を返済したり、一本化したりする必要があります。
塚越さん
SMBCモビットの10秒簡易審査に通った後は、必要書類を提出して本審査を受けてください。WEB完結なら電話による原則本人確認は行わないので、周りに知られる心配はありません。審査に落ちた場合は、半年ほど期間を空けて再度申し込みするか、他の金融機関で申し込むことを検討してみてください。
個人信用情報に事故情報があったり、他社からの借り入れが多かったりすると、SMBCモビットの10秒簡易審査に落ちやすくなります。事故情報が登録されている場合は回復するまで待つ必要がありますが、他社からの借り入れであれば返済や一本化で整理することで審査に通過しやすくなります。
イーデス
編集部
SMBCモビットの審査は厳しい？
原則として、SMBCモビットを始めとする消費者金融カードローンの審査は、どれも甘くありません。
新規契約率を比較することで、他社との審査難易度を比較できます。新規契約率とは、カードローンに申し込んだ人のうち、何人が契約したのかを表した割合のことです。
| サービス名 | 新規契約率 |
|---|---|
| SMBCモビット | 非公開 |
| アコム | 40.2% |
| アイフル | 33.3% |
| レイク | 32.4% |
※参考：SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 月次データ 、アコムデータブック、アイフル 月次データ、SBI新生銀行 四半期決算情報
SMBCモビットの新規契約率は公表されていません。しかしながら、他社の新規契約率をみてみると32％〜40%となっているので、SMBCモビットの新規契約率も同じような数字であると予想されます。
SMBCモビットの新規契約率は非公開となっています。他社の新規契約率をを比較すると、一番高いアコムでも40%代であることから、SMBCモビットも審査が甘いわけではなく、年収や借入状況によっては審査に落ちる可能性は十分にあります。
イーデス
編集部
SMBCモビットの10秒簡易審査に通るためのコツ
SMBCモビットの10秒簡易審査に通るためのコツを紹介します。
- 他社からの借り入れ金額を減らしておく
- 安定した収入を得られるようにする
- クレヒスを積んでおく
- 10秒簡易審査ではなく借り入れ診断を活用する
10秒簡易審査に落ちてしまうと再度申し込むまでに期間を空ける必要があります。スムーズに借入できるように、通るためのコツを理解しておきましょう。
他社からの借り入れ金額を減らしておく
他社からの借り入れ金額が多いと、審査で貸し倒れのリスクがあると判断されてしまいます。また、総量規制という法律で年収の3分の1までしか貸付できないと定められており、他社の借入金額とSMBCモビットの借入希望額の合計が年収の3分の1を超えていると、借入できません。
SMBCモビットの10秒簡易審査に通過しやすくするために、他社からの借り入れ金額をできるだけ減らしておくことがおすすめです。
安定した収入を得られるようにする
SMBCモビットにかかわらず、カードローンの審査では安定した収入があるかどうかを確認されます。安定した収入があれば、返済能力が高いと判断されて、審査に通過しやすくなるのです。
「現在アルバイトをしていない」「収入はあるが、毎月もらえる金額に波がある」場合には、アルバイトなどで毎月安定した収入をもらえるような状態になってから申し込むとよいでしょう。ただし、アルバイトを始めてすぐに申し込んでも安定して収入を得ているとは判断されにくいため、少なくとも6カ月は継続して働いてから申し込むことがおすすめです。
クレヒスを積んでおく
クレヒスとはクレジットヒストリーのことで、クレジットカードやカードローンの利用履歴を指しています。SMBCモビットの審査では信用情報機関でクレヒスを確認されて、過去に返済が遅れた記録があると審査に通りにくくなります。そのため、審査に通過しやすくするためには、クレジットカードやカードローンの返済をきちんと行い、良好なクレヒスを積むことが重要です。
10秒簡易審査ではなく借入れ診断を活用する
先述した通り、10秒簡易審査は審査の一部であり、落ちてしまうと再度申し込むまでに期間を空ける必要があります。そのため、いきなり10秒簡易審査を申し込むのではなく、お借入れ診断を利用することがおすすめです。
お借入れ診断では年齢と税込年収、現在の他社借入金額を入力するだけで、借り入れが可能か簡単に診断できます。
融資可能と判断された場合には「ご融資可能と思われます。」、融資可能と判断できない場合には「申し訳ございませんが、ご入力いただいた情報では判断できませんでした。」と表示されます。
お借入れ診断は信用情報機関に登録されず、何度でも診断可能です。
融資可能と判断されない場合には他社からの借入金額を減らすなどして状況を変えて、お借入れ診断で融資可能と診断されてから10秒簡易審査に申し込むことがおすすめです。お借入れ診断はSMBCモビットの公式サイトトップページの「お借入れ診断お借入れ診断」から利用できます。
塚越さん
SMBCモビットの10秒簡易審査に通るためには、他社からの借入金額と件数を減らしておきましょう。また、安定した収入を確保することも重要です。10秒簡易審査は利用すると信用情報に記録が残るので、記録が残らない「お借入れ診断」を利用してから、10秒簡易審査に進むことをおすすめします。
他社からの借り入れ金額を減らす、安定した収入を得る、良好なクレヒスを積むことで、SMBCモビットの10秒簡易審査に通りやすくなります。また、10秒簡易審査の前にお借り入れ診断を利用して、融資可能な簡単に診断することもおすすめです。
イーデス
編集部
すぐにお金必要な場合、どうしたらいい？
SMBCモビットの10秒簡易審査に落ちたけれど、どうしてもお金が必要な場合の対処法を紹介します。
ほかの消費者金融カードローンからの借り入れを検討する
消費者金融カードローンごとに異なる審査基準が設けられているため、SMBCモビットの10秒簡易審査に落ちても、ほかの消費者金融カードローンの審査には通過する可能性があります。そのため、緊急でお金が必要な場合には、ほかの消費者金融カードローンからの借り入れを検討するとよいでしょう。
しかし、できるだけ早く借りたいからと、複数の消費者金融カードローンに同時に申し込むと、多重債務と判断される可能性が高いです。多重債務と判断されれば審査に落ちてしまうため、短期間で複数の消費者金融カードローンに申し込むことは避けましょう。1カ月のうち3社以上に申し込むと多重債務と判断されやすいです。
クレジットカードでキャッシングする
クレジットカードのキャッシングとは、備わっているキャッシング機能を利用して、コンビニのATMなどでお金を借りることです。キャッシング機能が付いているクレジットカードであれば、カード1枚でショッピングと借り入れを行えます。
借り入れできる金額の目安は50万円程度で、手持ちのクレジットカードですでにキャッシング枠を開設している場合には即日で借入できます。しかし、金利が高めに設定されており、長期間借りる場合には利息が高額になってしまう点がデメリットです。
家族からお金を借りる
SMBCモビットの10秒簡易審査に落ちたときの対処法のひとつに、家族からお金を借りる方法があります。消費者金融カードローンのような借入審査は行われないため、比較的に借りやすいと言えるでしょう。
しかし、借りやすいからといって「お金を貸してほしい」とだけ伝えると、心配をかけてしまったり、不信感を抱かせてしまったりします。お金を借りる際は、なぜお金が必要なのか、いつまでにお金を返すのかきちんと伝えましょう。
友人からお金を借りる
友人からお金を借りる際、家族から借りる場合と同様、審査は実施されないため、比較的に借りやすいと言えます。借りられる相場は1万円～2万円程度であり、家族から借りる場合よりも少額です。
友人からお金を借りる場合は、これまで築いてきた信頼関係を崩さないように、きちんと返済計画を共有しておく必要があります。いつまでに返済するのかを伝えて、頻繁に借りることも避けましょう。
お金が必要でも絶対にやってはいけないこと
お金がどうしても必要でも、闇金は利用してはいけません。闇金とは、貸付業の登録をせずに営業している違法業者のことです。一般的な消費者金融カードローンのような審査は行なっていないため、SMBCモビットの10秒簡易審査に落ちたとしても、闇金は利用できます。
しかし、闇金は法外な金利を適用しており、結果的に利用前よりも借金が増える可能性が高いです。また、悪質な取り立てによって家族や職場の人に迷惑をかけることもあるため、闇金を利用してはいけません。
SMBCモビットの10秒簡易審査に落ちても、ほかの消費者金融カードローンの審査には通過する可能性があります。また、クレジットカードのキャッシングを利用したり、家族や友人からお金を借りたりするのも手です。
イーデス
編集部
SMBCモビットの10秒簡易審査に関するよくある質問
Q.SMBCモビットの審査時間はどれくらい?
A.10秒簡易審査の審査時間は10秒程度で、本審査の審査時間は最短15分※です。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
Q.SMBCモビットに申込みできない人はいる?
A.年齢が満20歳～74歳で安定した収入がある人は申し込めます。そのため、年齢が20歳に満たない人や74歳を超えている人、安定した収入がない人は申し込めません。
Q.SMBCモビット10秒簡易審査に落ちた場合、信用情報に残る?
A.SMBCモビットの10秒簡易審査に落ちた記録は、信用情報に登録されます。
Q.SMBCモビット10秒簡易審査は一度申込むと再審査できないって本当？
A.SMBCモビットの10秒簡易審査に落ちても、再度申し込むことは可能です。しかし、すぐに申し込んでも落ちる可能性が高いため、半年ほど期間を空けて申し込みましょう。
塚越さん
SMBCモビットの10秒簡易審査に落ちたけれど、どうしてもお金が必要な場合は、他の消費者金融を検討してみてください。クレジットカードのキャッシングや家族や友人から借りることも、選択しの一つです。ただし、闇金からは決して借りないでください。法外な金利や、悪質な取り立てで困ったことになります。
まとめ
SMBCモビットの10秒簡易審査は審査の一部であるため、申し込んだ履歴は信用情報機関に登録されます。落ちてすぐに再度申し込んでも落ちる可能性が高いため、落ちた場合には半年ほど期間を空けましょう。
個人信用情報に事故情報がある、他社からの借り入れが多いと、10秒簡易審査に落ちやすくなります。審査に通りやすくするために、他社からの借り入れ金額を減らしたり、良好なクレヒスを積んでおいたりしましょう。
SMBCモビットの10秒簡易審査に落ちた場合には、ほかの消費者金融カードローンに申し込むことで、融資を受けられる可能性があります。どうしてもお金が緊急で必要な場合には、ほかの消費者金融カードローンからの借入も検討してください。
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- ※プロミス：※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
- ※アコム：※審査時間・融資時間：申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
- ※アイフル：※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
塚越さん
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 塚越一央さんからのコメント
SMBCモビットの10秒簡易審査に落ちたけれど、どうしてもお金が必要な場合は、他の消費者金融を検討してみてください。クレジットカードのキャッシングや家族や友人から借りることも、選択しの一つです。
ただし、闇金からは決して借りないでください。法外な金利や、悪質な取り立てで困ったことになります。