中堅消費者金融「フクホー」の営業部長さんにインタビュー
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日本が高度成長期真っただ中にあった1967年（昭和42年）に創業し、50年以上、大阪の消費者金融として親しまれているのが「フクホー」です。
ネットの口コミなどを見ると「5社目でも借りられました」「最後の希望でした。借りられてよかったです」という人もいれば、「なぜ審査に落ちたのか分からない」「何日も待たされて審査落ちました」と書いている人もいます。
口コミ評価が２分している印象なのですが、どちらの評価が正しいのでしょうか……。これはもう、フクホーさんに直接お話を伺うしかない！
消費者金融担当者にガチインタビューを申し込み、なんと営業部長さんがお話を伺わせてくださるとのこと。
ネットや公式サイトではわからない情報を、いろいろ突っ込んで聞いていきます。
「フクホー」様の基本情報を先にチェックしたい人はこちらを参照してください。
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編集者イーデス編集部
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フクホーの審査は決して甘くない。きっちりと“人となり”で判断します
大阪に本拠地を置きながら、中堅消費者金融として全国区の知名度を持つ「フクホー」。今回は難波にある本社ビルにお邪魔させていただきました。
担当してくださったのは、温和な笑顔がステキな営業部長さんです。
クレジット会社に在籍していた経験を持ち、金融業界にも幅広く精通しているため、胸をお借りする気持ちでいろいろお伺いしました。（審査なども担当するため、お顔出しはNGとしています）
――いきなりですが、フクホーさんのネットの口コミを見ると審査が厳しいという人と、審査が甘いという人がいるのですが、結局どちらなのでしょうか？
営業部長：最初から答えにくい質問を突っ込んできますね（笑）。
弊社に融資の申込をするお客様は、大手の消費者金融の審査に落ちてしまって、ダメ元の気持ちで申し込んだという方も少なくありません。
そういう方が審査を通過して融資を受けられると、審査が甘かったという口コミを書いてくださっているようです。
でも逆に、融資を受けられるだろうと申し込んだ方が落ちることもありますので、そういう方は厳しいという口コミを書かれていると思います。
審査が甘いのか厳しいのかというご質問には、私としては厳しくはないけど甘くもない、きっちりと審査してるとお答えしたいですね。
――厳しくはなくて甘くもなくて、だけどきっちり？ますます混乱してしまいます。もう少し詳しく教えてください。
営業部長：まず書類に関してですが、書き漏れがあったりすると審査が止まりますし、必要書類をしっかり揃えてもらわないと融資できません。
到着した書類は何人ものスタッフで厳重にチェックを行い、最終的な融資を進めていきます。
審査に関してはまず、申込時に入力していただいたデータで行います。
大手の場合、最初の申込時にNGラインというのが決まっているんです。例えば職業とか、それこそ過去に上手に返済ができなかった人とか。
もちろん、弊社の審査でも個人情報を確認した段階でNGが付くことはありますけど、もう一歩踏み込むようにしています。
この人はどういう人なんだろう、過去の状態はもちろんですけど今の状態はどうなんだろうとね。
そのため、融資を行うまでに必ず1回は弊社のスタッフと電話でお話をする機会を設けます。
お話をさせていただいて、申し込んだ方の人となりが分かって、しっかり返済していただけると判断ができ、金融事故が過去のモノであれば、融資を行うようにしています。
――電話での対応などを通じて感じられた、その人の人柄や気質も考慮されているってことなのですね。しかし、それまでのハードルは意外と高そうな……。
営業部長：融資が必要な方すべてを助けたいとは思いますが、ボランティアではありませんからね。その方に融資をしても大丈夫かどうかの判断はしっかりとさせていただきます。
また誤解しないで欲しいのですが、私たちはお客様を審査に通過させたくないんじゃなくて、できる限り審査に通過してほしいと思っているんです。
大手の審査方法をすべて知っているわけではないのですけど、例えば大手が申し込んだお客様が審査に通らない要素があればすぐにNGになってしまう減点方式だとするなら、弊社は加点方式で審査を行っているんです。
申し込んだ方のNGラインを一歩超えて踏み込んでいきますし、できる限り柔軟に対応もしています。
――過去を踏まえての今を見る「加点方式」の審査はうれしいですね！
フクホーでの即日融資は難しい。その分、初回だから融資額が低いという線引きはなし
――申込から融資を受けるまでの流れを教えてください。ネットで24時間申込可能なんですよね？
営業部長：そうですね。ネット申込は24時間行えますし、実は電話でも24時間体制でオペレーターが対応しています。
ネットに不慣れな方とか、質問しながらお申し込みをしたいという方もいらっしゃいますからね。
ただ、オペレーターの人数が限られていますから、電話では混雑をしたり、お待たせしてしまうこともありますから、ネット申込の方が助かります（笑）。
また審査は営業時間内で行っているため、対応時間は9時～18時になります。一次審査の結果であれば、最短30分程度でお知らせしています。
それから郵送契約であれば、契約書類を発送させていただきますし、コンビニ契約であればお電話でご案内をさせていただきます。
まず、契約書にご記入いただき、本人確認書類と一緒にご返送いただいて本審査に入ります。
その本審査で問題がなければ契約締結となり、融資を行っています。
――審査は仮審査と本審査の2回、書類に関しては必ず郵送しなくてはいけないなど、大手と融資までの流れが異なる印象ですね。そして、この流れだと即日融資は難しいですよね？
営業部長：コンビニ契約ができない場合もあるので、当社に近い方や、書類などを持参できるお客様ではない限り、正直に申し上げて申し込みをしたその日に融資を行うのは難しいと言えます。
一次審査に関しては、それこそ最短5分とか、店頭では3分診断なども実施しています。
でもそれから必要書類などをお持ちいただいて、本審査となるとどうしても時間がかかってしまいますね。
――今の時流を考えると、即日融資ができないというのはデメリットのような気がするのですが。なぜそこまで時間がかかってしまうのでしょうか？
営業部長：一般的に消費者金融でよく聞くのは、書類を確認する人、審査を行う人、在籍確認をする人と、スタッフが分かれて行っているんです。
でも、弊社は書類の確認からお申し込みの方への連絡、審査に在籍確認まで、お客様に対して同じスタッフが行うシステムになっています。
送っていただいた書類に関しても、お名前を拝見して、最初の開封はその担当者が行っています。
先ほどもお伝えしましたが、弊社の審査は落とすためではなく、できる限り融資を受けていただき、申し込まれた方を少しでもお助けできればと思っています。
何か一つダメな原因が見つかったから審査に通過させないというのではなく、ひとりの担当者が連絡から書類確認までトータルで行うことで、その方の人となりを深く知ることができると思っています。
――だから時間がかかっても、ひとりの担当者が、申し込みの方をすべて担当するんですね。で、結果的に融資までの時間が遅くなってしまうと……。
さらに間違いが無いように、他のスタッフが担当しているお客様の最終的な書類確認などは、複数のスタッフで行います。その時間もかかってしまうんです。
時には「融資はまだかっ！」なんてお客様からお叱りを受けてしまう事もあるんですけれどね……。
もちろん、申し込まれたお客様の心配は分かります。融資を受けられるのか受けられないのか、受けられるとしたら今日なのか明日なのか。
なるべく急いで審査なり、融資なりを行えるように頑張っていますので、ご理解いただければと思っています。
――このマンツーマン体制を変えようと思ったことなどはないんですか？お客さんに怒られるぐらいなら、もう分業した方が良いんじゃないかとか思ったことは？
営業部長：例えば在籍確認のお電話なんですけど、一般的にはお客様に電話口でお名前をお答えいただいたり、住所や生年月日を返答していただいたりという消費者金融も多いんです。
でも、個人名で電話がかかってきて、その質問に答えるっていうのは勘のいい方には、消費者金融からの電話だとわかってしまうかもしれません。
しかし、弊社の担当者は在籍確認の前に必ず一度、お電話でお話をさせていただいてますし、在籍確認を担当するだけのスタッフが電話をするのではありません。お声の感じが同じかどうか分かりますので、そういう質問をしなくても在籍確認ができるんですよ。
――なるほど！電話口で名前や生年月日を聞かれるって、周りの人にとっては不思議ですもんね。
点だけをつなぎ合わせて審査結果を出すのではなく、ひとりのスタッフがひとりのお客様に対して慎重に審査を行わせていただくことが、柔軟な審査につながり、柔軟な対応につながると思っています。それが弊社の最大のメリットでもあるので、変えようとは今は思ってないですね。
最後にフクホーで借りて借金生活を終わらせる。そんな使い方でもいいんです
――希望金額を融資するということは、大手消費者金融のような限度額内であればいつでも貸出や返済が自由というのではないんですね？
営業部長：はい、弊社は「証書貸付」なので、希望金額をお伺いしてから融資額を決めて、その金額をすべてご融資して、あとは返済をしていただくことになります。
――大手消費者金融はカードローンタイプが多いですし、その方が長くお付き合いが続くような気がしますが、そういう風にはしないんですか？
営業部長：たぶん、これからもしないと思います。
いま、若い人に多い傾向だと思うのですが、お友達に気軽に名前を貸してしまったり、簡単に消費者金融にお金を借りてしまったりと、お金を借りることに対して簡単になりすぎていると思うんです。
昔はね、お金を返せないととっても怖い人が取り立てくるような時代もありましたから、お金を借りるのは助かるけれど怖いことだって理解していた人が多かったように思いますけど、今はそんなこともありませんから（笑）。
証書貸付であれば、追加融資を受けるにしても毎回審査がありますし、一気にお金が手に入りますから、お金を借りているということをしっかりと感じていただけますよね。
――カードローンは手軽な分、借り癖もついてしまう可能性も高いってよく言われますもんね。
営業部長：弊社は3回返済をしていただいた後でなければ、追加融資には対応しません。それは、しっかりと返済をしていただける方なのかを確認させていただきたいからです。
また、年収の3分の1を超えたとしても、他の消費者金融の借金を1本化するという目的であれば、融資を行うこともあります。
最後にフクホーで融資を受けて、それで借金生活を終わらせる。そんな利用の仕方でも良いと思っているんですよ。
借金の返済がラクになって、生活も改善できるようであれば、その力にぜひなりたいと思っています。
フクホーの返済は最低2,000円から。あとはお客様が自由に返済額を変更可能
――あとは気になる返済に関してなのですが、元金自由返済方式としていますが詳しく教えてもらえますか？口座振替ではなく、毎月振り込みをするんですね？
営業部長：ご融資額10万円につき、最低返済額を2,000円とさせていただいています。だからお客様のお財布事情に合わせて返済をしていただけるんですよ。
今月は臨時収入があったからとか、余裕があるから3万円にしておこうとか、ピンチだから最低返済額だけにしておこうとかね。
会社勤めであれば毎月一定の金額の収入はあると思うのですが、支出は一定ではないですよね。
口座振替じゃないことで不便に感じるお客様もいるかと思うのですが、口座振替は金額を自由に変更することができないんですよ。
どちらがお客様のためになるのかと思ったら、やっぱり自由に返済金額を変えて振り込める方がいいのかなと思っているんです。
――最近はネットバンクも普及して、手数料も月3回まで無料などのサービスもありますし。銀行の窓口やATMに行かなくても24時間好きな時に振込できるので、昔ほどは面倒じゃないですもんね。
営業部長：そうなんですよ！でも、自分の利用している銀行でネットバンクを利用できるって知らない人も意外と多いんですよね。そこ、推しといてください（笑）。
――その他、これは言っておきたいということはありますか？
営業部長：「イーデス」さんを含め、ネットでご紹介いただけるのは本当にありがたいのですが……。融資可能かどうか心配な人は事前に問い合わせをって記載していただいているかと思うのですが、実はその電話、困っているんです。
――（うちも書いてるかも……）事前に問い合わせをしてはダメなんですか？
営業部長：融資可能かどうかの問い合わせに関しては、お返事としては審査をしてみないとわかりませんってお伝えするしかないんです。それが本当に申し訳なくて……。
――過去に債務整理をしたことがあるとか、自己破産をしたことがあるという方にも門戸は開いているので、「ブラックOKと聞いたんですけど、そういう人でも融資可能です？」という質問とか多そうですもんね
営業部長：先ほども言いましたが、融事故を過去に起こしていたとしても、その理由はお客様によってさまざまです。その背景をしっかりとお伺いしたうえで、融資可能かどうかを柔軟に対応させていただいてます。
まずは弊社の公式サイトに「お借入診断」がありますから、それを受けてもらって。融資可能の判断が出たら、ネットで申し込んでもらう方法がいちばんだと思いますね。
※画像引用元：フクホー
1日にそれこそ何百件という申込がありますし、書類も何百通も到着しています。その合間に、お電話を対応することになりますから、他の審査や対応も遅れてしまうんですよ……。
融資を希望されるのであれば、まずネット申込をしていただいて、弊社からのご連絡を待っていただければと思います。
――逆に、そこで審査もなく「大丈夫ですよ」なんて答える業者は怪しいですもんね。
営業部長：そうですよ！そんないい加減なことはできません（笑）。ご協力、ぜひよろしくお願いします。
――本日はありがとうございました！
「フクホー」基本情報
| 公式サイト | https://fukufo.co.jp/ |
|---|---|
| 名称 | フクホー |
| 住所 | 〒556-0011 大阪府大阪市浪速区難波中3丁目9番5号 フクホービル１Ｆ |
| TEL | 0570-666-294（ナビダイヤル） |
| 創業/設立 | 1967年（昭和42年）/1970年（昭和45年） |
| 申込受付 | 24時間（ネット・電話） |
| 申込方法 | ネット・電話（24時間オペレーター受付）・来店 |
| 融資対象 | 全国どこでも対応可能 |
| 即日融資 | 対応可能（15時までの契約完了に限る） |
| 貸付の種類 | 証書貸付 |
| 金利（実質年率） | 貸付金額：5～10万円未満 年7.3％～20.0％ 貸付金額：10～100万円未満 年7.3％～18.0％ 貸付金額：100～200万円 年7.3％～15.0％ |
| 審査時間 | 融資が可能か否かの仮審査は最短で5分程度 店頭にて3分診断も実施 本審査は午前中の申込で夕方に返答（目安） |
| 審査対応時間 | 17時まで。それ以降の申込みの審査結果は翌営業日 |
| 契約対応時間 | 18時まで対応可能 ※当日融資は15時までに契約手続きを終えている必要あり |
| 必要書類 | 本人確認書類(運転免許証、健康保険証、パスポート等) 所得を証明する書類(源泉徴収票、給与明細書、所得証明書等) 住民票原本(本籍地記載分) その他当社が必要と認めた書類 |
| 返済方式 | 元金自由返済方式 おまとめローンのみ元利均等返済方式 |
| 返済期間と回数 | 借入日から最長5年以内 ２回～60回以内 ※期間内での返済が困難な場合は相談も可能 |
※保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングしてお送りください。
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