借り入れする際に重視するポイント（複数回答）
順位	重視するポイント	選択割合
1位	金利が低いこと	59.5%
2位	申込み手順が分かりやすいこと	36.6%
3位	保証人を立てずに借りられること	34.9%
4位	無担保で借入れできること	32.7%
5位	借入手続が可能な店舗・ATM多い/近いこと	30.6%
6位	小額で申込み可能なこと	28.1%
7位	審査が通りやすいこと	23.3%
7位	いつでも借入できること	23.3%
9位	いつでも返済できること	23.1%
10位	借入額/借入限度枠が大きいこと	27.7%

※令和2年度「資金需要者等の借入れに対する意識や行動に関する調査結果報告」（日本貸金業協会）より抜粋

消費者金融を借入先として選んだときに、これらの借入先を選ぶ際に重要視したポイントが当てはまるのかを解説していきます。

消費者金融のデメリット

上記で提示した借入先を選ぶ際に重要視したポイント＋他ポイントの中で、消費者金融では求めることができない項目は以下になります。

金利の低さ
金利優遇のキャンペーン
自分のクレジットスコアが確認できること

ただし基本的に法定金利内とはいえ、消費者金融の上限金利は年18.0%と高く、小額での借入希望であればどこを選んでも同じような金利となります。

逆に、消費者金融で借入することのデメリットはほぼ金利しかないとも言えます。

因みに100万円以上を借入できる場合は、金利が高いと言われる消費者金融であっても法律で決まっている年15.0%で借りることができます。

金利は低くないことが消費者金融で借りる注意点ですので、どうしても金利の低さを重視するのであれば、消費者金融と比べて低金利の銀行カードローンを検討しましょう。

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消費者金融のメリット

金利の部分を除けば、消費者金融で借入するメリットは多くあります。

他の人が借入の際に重視したポイントをどんな形で消費者金融は満たしているのか、いくつかご紹介していきます。

審査申込手順が分かりやすい

まず、消費者金融カードローンの審査申込手順は分かりやすいです。

例えばプロミスのカードレスキャッシングでの審査申込手順は以下となってます。

STEP.1

プロミスの公式サイトから、フリーキャッシングの審査を申し込みする
STEP.2

審査の開始
STEP.3

審査結果の回答
STEP.4

必要書類をスマートフォンなどで撮影し、インターネット上にアップロードする
STEP.5

契約の完了
STEP.6

振込融資の実施

▼プロミスのWEB完結についてはこちらで詳しく解説しています。

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プロミスWeb完結の流れ・在籍確認・必要書類を徹底解説

ほとんど全ての消費者金融では、インターネットからの申込みから契約、自分の口座への融資振込までができてしまいます。

また、比較的わかりやすい消費者金融の審査申込み手順ですが、それでも迷ってしまう人は消費者金融各社のコールセンターに電話すると優しく教えてくれます。

▼カードローン審査について詳しく知りたい人はぜひこちらを参考にしてください。

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カードローンなぜ審査通らない？審査基準が甘いと聞いたのに通らないときの対処法

保証人不要で無担保キャッシング

3位と4位にランクインした保証人なしの無担保で借入できるのがカードローンとなっています。

家族や親族など誰かに迷惑をかけたくはないと考えている人もいるのではないでしょうか？

消費者金融も例外ではなく、あなた一人で保証人を付けずに無担保キャッシングができます。

ただし、住宅ローンなどに比べ無担保ローンの消費者金融は金利が高めになっているのです。

返済の便利さ

TOP5にランクインした項目以外でぜひ重視しておきたいポイントに「返済の便利さ」があげられます。

例えば、プロミスの場合は5種類の返済方法があります。

インターネット返済
口座振替（口フリ）
店頭窓口（お客様サービスプラザ）
プロミスATM
マルチメディア端末（コンビニ）

キャッシング後に何度も訪れることになる返済が不便ですと、ただでさえ大変な返済がさらにつらくなってしまいます。

そうなると返済を後回しにしてしまいがちになるのです。

消費者金融の返済が思うように進まないと支払利息はどんどん増えていきます。その結果として返済が滞り、最悪は自己破産までいってしまうのです。

カードローンを上手に利用するには「返済上手」になる必要があると言えるでしょう。ぜひ返済の便利さも忘れずにチェックしてみてくださいね。

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カードローンの返済方法を徹底解説！利息を少なくするためのコツを紹介！

申込から審査結果までのスピードが速い

即日融資などスピード融資を希望する場合は、消費者金融の一択です。

少し前までは銀行カードローンでも即日融資に対応しているところもありました

しかし2018年に法改定があり、現在はすべての銀行カードローンで即日融資はできなくなりました。

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銀行カードローンで即日融資は可能？最短で融資を受けるコツ

また審査時間も大手5社すべて平日はもちろん、土日祝日でも即日融資が可能です。

※申し込み時間帯や曜日、審査内容によっては翌営業日以降の回答となることもあります。

融資までの時間
アイフル	最短25分※
レイクALSA	最短25分※1
プロミス	最短30分※2
アコム	最短1時間
SMBCモビット	最短即日※3

※.WEB申込の場合
※1.Webなら21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中の振込が可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。
※2.スマートフォンからの申込で「少ない項目で最短15秒回答」を利用した場合。「少ない入力項目で最短15秒回答」の申込みは9:00~21:00まで、融資上限は50万円まで。審査回答までの時間は、状況により異なります。申込みの時間帯や、利用する銀行によって、振込みまでの時間が異なる場合あり。
※3.申込みの時間帯によって、当日中の融資ができない場合があります。

以下の記事では即日融資のランキングを紹介しています。

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無利息期間サービスがある

消費者金融のデメリットである金利を補うこともできるのが、「無利息期間サービス」というもの。

一定期間は利息を支払わなくて良い分、実質金利を低くすることができるからです。

無利息期間がある消費者金融を利用する場合は、給料やボーナスが入るまでの短期間(1~3カ月程度)だけお金を借り、一括返済が可能な時が特に有効です。

消費者金融最大手5社では、SMBCモビット以外すべてで30日間以上の無利息期間が利用できます。

無利息期間
レイクALSA	・初回契約日の翌日から30日間無利息・初回契約日の翌日から60日間無利息（WEBから申込み限定）・初回契約日の翌日から5万円まで180日間無利息
アイフル	初回契約日の翌日から30日間
プロミス	初回借入日の翌日から30日間
アコム	初回契約日の翌日から30日間

※.Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。60日間無利息（Webでのお申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。30日間無利息、60日間無利息（Webでのお申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません。無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。無利息期間経過後は通常金利適用。貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります

極端な話、この無利息期間の間に完済してしまえば１円も余分なお金を払う必要がないのです。

ただし借入期間が4ヶ月以上になってくると、支払金利が逆転するので銀行カードローンのほうがオトクになります。

そのため消費者金融の無利息期間を活用するなら、およそ3ヶ月以内の短期借入を目安にするのが良いでしょう。

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FPが厳選！カードローンが初めての方へ大手消費者金融のおすすめ総合ランキング

こちらの章では当サイトにおける申込数と審査通過率を基に総合的に評価したランキングを紹介します。

「消費者金融はどこがお薦め？」という人は、消費者金融としては有名で人気のあるものばかりですが、ぜひキャッシングする際の参考にしてくださいね。

おすすめの理由を各社説明していきます。

▶当サイトの掲載情報と掲載商品ならびに提携事業者のサービスについて

「ナビナビ」では、提携する事業者のサービス情報が含まれます。また、その提携事業者サービスへの申込がある場合、各提携する事業者から金銭を受け取ることがございます。
とはいえ、当サイトの掲載情報やランキングなどによる提携事業者サービスへの評価は、提携事業者であることや金銭による影響は一切ございません。
カードローン（キャッシング）について客観的で、公平で、価値のある情報をサイト利用者に提供することにより、世の中からお金の不安を解消し、人生が豊かになる社会の実現を目指しています。

【1位】アコム

(引用元：アコム公式サイト）

1位はアコムです。アコムのおすすめ理由は下記の点です。

高い顧客満足度に定評があり、コールセンターも24時間体制で運営されている
消費者金融では唯一クレジットカード兼用のカードローンを取り扱っている

また当サイトで集めたアコムの利用者によるおすすめポイントは以下となっています。

利用者によるアコムのおすすめポイント

・電話対応が良かった。細かなことでも詳しく教えてもらった。（58歳・女性）

・申し込みから融資までがとても早かった。また、消費者金融を利用するのが初めてだったので、わからないことも丁寧に教えてくれた。（28歳・女性）

・緊急事態でもコンビニATMで利用できる。（39歳・女性）

・また借りてほしい催促電話は必要ない。（47歳・男性）

・金利が高い。まとめて返済しないとなかなか返済しきれない。（35歳・女性）

※アンケート結果を原文そのままで表示しています

アコムの口コミ

【千葉県】30代（男性）未婚／年収300～500万円未満（正社員）

アコムに決めた理由

よく行くコンビニの隣に無人契約機があったので

カードローンを利用した感想

アコムは大手だけに融資はとても早く本当にスピード融資でした。金利は銀行のカードローンに比べて高いですが、今日中にお金が必要になったときなどは本当に便利です。
無人契約機を使えば人目も気にならない気軽に借りることができました。

借入額	20万円
借入目的	医療費
申し込み方法	自動契約機
借り入れ方法	アコムの提携ATM （コンビニATM含む）
返済方法	ATM振込
審査時間	30分
融資までの時間	1時間
キャッシングやカードローンの利用経験	3回
他社カードローン利用の有無	現在も複数のカードローンを利用している
アコム以外の利用したカードローン	アイフルレイクALSA

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【2位】プロミス

2位はプロミスです。プロミスのおすすめ理由は下記の3点です。

大手消費者金融では唯一上限金利が年17%台（17.80%）
初回利用日の翌日から30日間無利息なので、無利息期間をフル活用しやすい
アプリローンならセブン銀行ATMから最短1時間融資を利用可能！

また当サイトで集めたプロミスの利用者によるおすすめポイントは以下となっています。

利用者によるプロミスのおすすめポイント

・こんなにも簡単にお金が借りられるのかと驚くほど、手続きが簡単でスピーディーでした。（60歳・男性）

・返済可能な範囲での限度額での対応をしてくれたので無理をしなくてすんだ。（63歳・女性）

・急遽必要だったので直ぐに借り入れできて助かりました。全額返済した後の勧誘電話も少なくて良かったです。今は、もう掛かって来る事ないです。（46歳・女性）

・丁寧すぎて遅かった（24歳・男性）

・金利が高く返済が大変だった（28歳・男性）

※アンケート結果を原文そのままで表示しています

プロミスの口コミ

【千葉県】40代（男性）離・死別／年収300～500万円未満（自営・自由業）

プロミスに決めた理由

大手の消費者金融会社なので、借入しても安心だと考えました

カードローンを利用した感想

自動契約コーナーでの借入でしたが田舎だった事もあり、中に入って直ぐに申し込みが出来た点は良かったです。しかも申し込み手続きも手順に従って情報を入力して行くだけなので、思ったよりも全然簡単でした。ただし審査時間やカードの発行まで、それなりに時間が掛かるのでコーナー内で結構待たされた印象が残っています。もっとも初回の借入とあって、無利息で借入してピンチを乗り切る事が出来たので利用して良かったです。

借入額	10万円
借入目的	生活費
申し込み方法	自動契約機
借り入れ方法	プロミスの提携ATM （コンビニATM含む）
返済方法	ATM振込
審査時間	40分
融資までの時間	1時間20分
キャッシングやカードローンの利用経験	4回
他社カードローン利用の有無	現在は利用していないが、過去にプロミス以外を利用した事がある
プロミス以外の利用したカードローン	アイフルアコムレイクALSA

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【3位】アイフル

(引用元：アイフル公式サイト）

3位はアイフルです。アイフルのおすすめ理由は下記の3点です。

唯一の独立系大手消費者金融で、親身に寄り添った審査が期待できる
申込後にフリーダイヤルに電話すれば優先して審査してもらえる安心感
必要書類は公式に幅広く対応しているので、書類に不安があっても安心

また当サイトで集めたアイフルの利用者によるおすすめポイントは以下となっています。

利用者によるアイフルのおすすめポイント

・借り入れまでの流れがスムーズで、必要な時にタイムラグが少なくつかえる。（30歳・女性）

・契約後30日間手数料無料サービス期間内に全額返済したので、必要な時に借りて返済したい時に手数料無料で返済できるのは大変便利。（47歳・男性）

・スマホで借入額を確認できるのが良い（41歳・男性）

・20万円借入したかったのですが、審査の結果、10万円しか借り入れられなかったので、残りの10万円はなんとか他で捻出しました。（28歳・男性）

・もう少し限度額に関して親身に対応してくれたら良かった（49歳・男性）

※アンケート結果を原文そのままで表示しています

アイフルの口コミ

【愛知県】30代（女性）既婚／年収100～200万円未満（正社員）

アイフルに決めた理由

お金を借りようと思ったときにたまたま看板を見たので

カードローンを利用した感想

思ったよりも簡単にお金が借りられることにまずは驚きました。だめだとわかっていたのですが、どうしても必要になったので借りることにしました。あまりに簡単に借りられるので、癖にならないように気をつけようと思いました。

借入額	20万円
借入目的	旅行代
申し込み方法	WEB
借り入れ方法	アイフルの提携ATM （コンビニATM含む）
返済方法	ATM振込
審査時間	3時間
融資までの時間	1日
キャッシングやカードローンの利用経験	1回だけ
他社カードローン利用の有無	現在は利用していないが、過去にアイフル以外を利用した事がある
アイフル以外の利用したカードローン	プロミスアコム

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【4位】レイクALSA

(引用元：レイクALSA公式サイト）

4位はレイクALSAです。レイクALSAのおすすめ理由は下記の3点です。

選べる無利息期間はレイクALSAだけ！
消費者金融の中では無料で利用できるATMが最も充実！
レイクALSA公式アプリなら21時までの契約手続完了（審査・必要書類の確認含む）で当日借り入れ（セブン銀行ATM）も可能　※Web契約（郵送なし）で契約した場合

選べる無利息期間の詳細は以下になります。

	5万円まで 180日間無利息※	60日間無利息
対象者	レイクALSAを初めて契約した人
申込方法	すべての申込み	WEB申込み限定
無利息開始日	契約日の翌日
無利息期間中の返済日	あり
契約限度額	1万円～200万円（無利息対象は5万円まで）	1万円～200万円※1
5万円超過分または　無利息期間終了後の貸付利率（実質年率）	12.0％〜18.0％	4.5％～18.0％

※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。60日間無利息（Webでのお申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。30日間無利息、60日間無利息（Webでのお申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません。無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。無利息期間経過後は通常金利適用。貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。

また当サイトで集めたレイクALSAの利用者によるおすすめポイントは以下となっています。

利用者によるレイクALSAのおすすめポイント

・すぐに借りられた（37歳・男性）

・カード発行の手続きなど不要だった（31歳・男性）

・審査から融資までスムーズで、返済方法も色々あり便利だった（45歳・男性）

・電話なかなか出ない。セキュリティ面が心配（セブン銀行で不正な出金があったため）（26歳・女性）

・返済方法が分かりにくかった（31歳・男性）

※アンケート結果を原文そのままで表示しています

レイクALSA の口コミ

【北海道】40代（男性）既婚／年収500～700万円未満（自営・自由業）

レイクALSAに決めた理由

無利息サービスがあるってところは他のところ違う点で圧倒的に利用したくなる部分なんで利用してます。

カードローンを利用した感想

無利息期間があるんでその部分でかなり利用しようとおもったし振込スピードも速くてかなり助かりました。かなり気に入ってますので今まで7回ほど利用させてもらってます。ほぼメインで利用している会社です。サブであと2社ほど利用してます。

借入額	20万円
借入目的	車を購入するための資金
申し込み方法	WEB
借り入れ方法	インターネット（口座振込後にネットバンクにて口座振替）
返済方法	指定口座への振り込み
審査時間	1時間半
融資までの時間	2時間
キャッシングやカードローンの利用経験	5回以上
他社カードローン利用の有無	現在も複数のカードローンを利用している
レイクALSA以外の利用したカードローン	アコム SMBCモビット

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【5位】SMBCモビット

5位はSMBCモビットです。SMBCモビットのおすすめ理由は下記の3点です。

申込から最短即日で融資を受けられる
申込～融資までWEB完結でき、電話連絡や郵送物がない（※）
三井住友銀行内にあるローン契約機で申込やカード受取が可能

※※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※WEB完結申込の条件：①三井住友銀行、三菱ＵＦＪ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っていること ②社会保険証もしくは組合保険証を持っていること

また当サイトで集めたSMBCモビットの利用者によるおすすめポイントは以下となっています。

利用者によるSMBCモビットのおすすめポイント

・返済と借り入れがやりやすい、スタッフの対応が良かった（36歳・男性）

・借り入れまでのスピードが思った以上に早かった（53歳・男性）

・どうしてもという時に助かる。初回特典が良かった（43歳・女性）

・やはり利子が高い。助かったのだからと自分に言い聞かせてはいたが、つらいものがあった。（50歳・女性）

・想像以上に返済が苦しかった（27歳・女性）

※アンケート結果を原文そのままで表示しています

SMBCモビットの口コミ

30代（男性）既婚／年収300～500万円未満（正社員）

SMBCモビットに決めた理由

三井住友銀行の口座を持っていたため。

カードローンを利用した感想

急遽お金が必要になりいろいろとネットで調べたのですが、CMなどをしていることもあって安心感があり選びました。金利などは他のところよりも高いことはわかりましたが、即日融資してもらえるという点を重視してその望み通りすぐに融資でき満足しています。

借入額	10万円
借入目的	医療費
申し込み方法	ネットで申し込み
借り入れ方法	インターネット（口座振込後にネットバンクにて口座振替）
返済方法	ATM振込
審査時間	10分
融資までの時間	1時間
キャッシングやカードローンの利用経験	4回
他社カードローン利用の有無	現在は利用していないが、過去にSMBCモビット以外を利用した事がある。
SMBCモビット以外の利用したカードローン	プロミス三井住友銀行カードローン

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【6位】ダイレクトワン

(引用元：ダイレクトワン公式サイト）

6位ダイレクトワンのおすすめ理由は下記の点です。

初めての方なら55日間の無利息期間があること
消費者金融らしく、即日融資も可能である点（窓口来店必須）
大手保証会社の系列ではないため、他のカードローンで断られた場合でも審査に通る可能性がある（独自の審査システムを持っているため）

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ダイレクトワンについての詳細

【7位】いつも

7位の中小消費者金融「いつも」のおすすめ理由は下記の点です。

迅速な審査で振込完了まで最短45分なこと
初めての契約＋60万円以上の契約なら、無利息期間が最大60日なこと

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「いつも」への取材インタビュー

【8位】フクホー

(引用元：フクホー公式サイト）

8位は中小消費者金融のフクホーです。おすすめ理由は下記の点です。

当サイトにおいては中小消費者金融の中で審査通過率が高い傾向にあるので、不安が少ない

【9位】アロー

9位は中小消費者金融のアローです。おすすめ理由は下記の点です。

来店不要で即日融資が可能な点
独自審査のため、過去に自己破産・債務整理された方も相談可能なこと

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アローについての詳細

【10位】セントラル

(引用元：セントラル公式サイト）

10位の中小消費者金融セントラルのおすすめ理由は下記の点です。

セントラルのCカードは全国のセブン銀行ATMで使えるので、返済・借入が便利！

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セントラルへの取材インタビュー

本記事のランキング基準について

2021年08月13日～ 2022年07月12日までに実施した消費者金融利用者に対するインターネット調査の結果をもとに、以下の手順で算出しています。

アンケート結果をもとに、消費者金融の各評価項目（※）の順位スコア（最高10点）を算出。（例：「審査対応」の項目において、各消費者金融でもっとも評価が高い場合は10点を付与、2番目に評価が高い場合は9点を付与）
※評価項目とは：「審査対応」「審査スピード」「申込手続きのしやすさ」「借り入れ条件」「適用金利」「借入限度額」「借入のしやすさ」「返済のしやすさ」「スタッフの対応」「他者推奨度」「利用者数（回答者数）」
消費者金融を利用する際に回答者がより重視した項目に対して重み付けをおこない、①で算出した各項目の順位スコアの加重平均を算出。
（加重平均により算出した順位スコア+ アクセス数ポイント) / 2で算出したものを、ランキングとして使用。

あえて中小消費者金融を選ぶ理由は「審査の柔軟さ」

中小消費者金融を検討される人は、大手消費者金融で借入を断られ、審査に通りやすいと思い中小消費者金融を検討しはじめたという流れが大半でしょう。

大手消費者金融ではなく、あえて中小消費者金融を選ぶ理由は「審査が大手よりも柔軟である」という点です。

大手消費者金融は、過去に返済の延滞や債務整理などをしていると、それが数年前の出来事であったとしても、信用情報にキズがあるとして、審査落ちになります。

一方、中小消費者金融の場合、過去に金融事故（いわゆる金融ブラック）を起こしていたとしても、現在の状況を見て審査を行ってくれます。

だたし、それは審査が甘いわけではありません！大手以上の厳しい審査になります。

そもそも審査が甘い金融機関はありませんが、中小消費者金融のデメリットとして次のことが挙げられます。

大手ならではの安心感、評判、利便性にかける
大手ほどにサービス内容が洗練されていない（専用ATMがない。カードローンではなく証書貸付である）
クチコミなどの情報が少なく下調べが難しい
全国対応ネットワークがなく、1店舗のみ、もしくは固まった地域で営業している所も多い

過去に返済の延滞などを起こしていないのに大手消費者金融の審査に落ちてしまっているのであれば、あなたの返済能力は高くないと判断されたということです。

そのまま中小消費者金融に申し込んでも、審査に通過しない可能性も高くなります。審査に落ちた原因をしっかりと考え、借入希望金額を低くするなど対策をするようにしてください。

特に他社借入の返済に行き詰まって、やむなく中小消費者金融を借りようという方は非常に要注意です。

返済がピンチの場合は借入先を増やすのではなく、今の借入先に返済を猶予してもらう、毎月の返済額を減額してもらう相談をするなどの対処法も覚えておきましょう。

▼中小消費者金融についてさらに詳しく知りたい方は、こちらの記事をご覧ください。

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中小消費者金融で即日融資など2021年最新版ランキング掲載中！

消費者金融カードローンのランキングでよくあるQ＆A

今回の記事を踏まえ、消費者金融のランキングに関する疑問をまとめました。

世間一般で言われているお金を借りるためのランキングが、自分にぴったりマッチしているとは限りません。今回の疑問内容をもう一度確認して、後悔のないカードローン選びをしてください。

カードローンは銀行と消費者金融のどちらを選んだらいいの？: 初めての人であれば、審査や融資がスピーディで即日融資にも対応してくれる消費者金融カードローンがおすすめです。無利息期間サービスなどの、消費者金融ならではの特典も充実しています。
カードローンは何を比較して選べばいいの？: まずは金利を比較してください。カードローンの金利は年3.0％～18％など幅があるため、上限金利を比較して、なるべく低いところを選ぶと、月々の支払金額や総支払額などがお得になります。金利は消費者金融より銀行の方が低めの傾向です。
FPがおすすめする消費者金融はどこですか？: おすすめ順で言うと、30日の無利息期間を最大限に活用したいなら「プロミス」、１秒で融資可能かとりあえず知りたい人は「アイフル」、審査通過率が高い最大手の「アコム」です。この3社はいずれも即日融資やWEB申込にも対応しています。
2社目に選ぶならおすすめの消費者金融はどこか？: 2社目を考えるなら、まず借入しているカードローンでの増額を打診。それが無理で年収の1/3以内であれば、同系列でないカードローンがおすすめです。また、その際は借り換えを打診することを検討しましょう。
消費者金融で借り換えするならおすすめは？: 消費者金融で借り換えするなら、合計借入額が100万円を超えるなら、利息制限法で上限金利が15％になるのでどの消費者金融でも選んでも同じになります。
専業主婦でも借りられる消費者金融はありますか？: ほとんどの消費者金融では専業主婦の方に融資を行っていません。ベルーナノーティスでは配偶者貸付という方法で融資しています。ただし配偶者貸付は、配偶者の同意や同意書への自署が必要なので内緒でキャッシングは出来ません。
学生におすすめする消費者金融はどこですか？: 学生であれば主な収入源はアルバイトの場合が多いです。そうなると多額の借入れは希望できず、適用金利もほぼ上限金利となるでしょう。そうなると即日融資やWEB申込にも対応している大手消費者金融がおすすめとなります。こちらの記事を参考にして下さい。「学生がお金を借りるには？バレずにお金を借りる方法を解説」

▼カードローンのWEB完結について詳しくはこちらの記事をチェック

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お金の専門家が教える消費者金融の選び方

たくさんある消費者金融の中からひとつに決める時、どのように選べば失敗せずに済むのでしょうか。

融資が間に合うか・返済が可能かどうかで選ぶ

ファイナンシャルプランナーの飯田さんに伺ったところ、消費者金融を選ぶときに見るべきポイントは次の3つとのことです。

消費者金融を選ぶときに見るべきポイント

申込から融資までのスピード
無利息期間の有無もしくは金利の低さ
月々の返済額

必要なときまでにお金を借りるためには、当然「融資スピード」が重要。申込当日に借りられるのか、2～3日かかるのか等を確認しましょう。

そして、それと同じくらい重要なのが「ムリなく確実に返済していけるかどうか」です。借りたら終わりではありません。消費者金融でお金を借りたら、返す生活が始まります。

1～2ヶ月で全額返済できそうなら「無利息期間があるところ」、返済が長期化しそうなら「金利の低いところ」を選ぶと良いです。

また、月々の返済額が少なく、無理なく返せるかどうかというものチェックすべきとのこと。

毎月の返済額は借りる額や適用金利によって変わるため、返済シミュレーションは必ずおこないましょう。各消費者金融で無料シミュレーションツールが用意されています。

飯田さん

滞納しないために、月々の返済額が少ないところがおすすめです。毎月確実に返しつつ、余裕のある月に＋αで追加返済しましょう。

お金に余裕がなくて消費者金融を利用するはずですから、無理のない返済計画を立ててくださいね。

借入目的にあった条件かどうかで選ぶ

ちなみに、ネットで「消費者金融　選び方」などのキーワードで検索すると、金利が低いところを選ぼうとか、審査通過率が高いところを選ぼうとか、いろんな情報が出てきますが…

編集部五味本

飯田さん

どの情報も正しい選び方です。

ただ、「どんな消費者金融がよいか」は自分で優先順位をつけるべきです。さきほどお話したように、返済のことまで考えて選ぶことが前提ですが。

残念ながら、「金利が低い」「無利息期間がある」「即日融資できる」などすべての条件を網羅している消費者金融はありません。

お金を借りたい状況は人それぞれです。「自分はなぜお金を借りたいのか」を明確にして、その目的を達成するには何を重視すべきなのかを考えてみてください。

たとえば、1～2日以内にお金を用意しなければならないなら、「即日融資できること」が第一優先です。

近くに店舗がなくオンラインで手続きできることを重視したいなら「WEB完結できること」が第一優先になるでしょう。

飯田さん

何を優先するか迷ってしまう…という人は、まだ状況や気持ちに「余裕」があると考えられます。

それならば、収入を得る方法を考えたほうが今後のあなたのためになるでしょう。探せば、日払いの単発バイトなどが見つかるはずですよ。

消費者金融より借りやすい・審査が甘いといわれても絶対に街金や闇金から借入しない！

さきに紹介した選び方は、法を守っている健全な消費者金融であることが大前提。しかし、良さそうだなと思った消費者金融が実は闇金・・・という可能性があります。

消費者金融の審査に通るか不安な人は、「お金を借りやすい」「審査の甘い」というフレーズに惹かれ、街金や闇金からお金を借りることを検討しているかもしれません。

ただし、街金、特に闇金からお金を借りることは絶対に避けるべきです。

かつてはサラ金と呼ばれていた大手もしくは中小の消費者金融は、貸金業法などの法律を守り、営業しています。

たいして闇金とは国の許可を受けずに営業しており、法外な金利などを設定していることがほとんどであり、かなりリスクが伴うことを覚えておきましょう。

消費者金融に不安がある人は、プロミスやアコムなど有名な大手消費者金融から借りることをおすすめします。

とはいえ、有名どころの審査に落ちてしまい、あまり知られていない消費者金融を検討している人もいるでしょう。

どうすれば、闇金を避けられるのでしょうか。ファイナンシャルプランナーの飯田さんに見分け方を伺いました。

飯田さん

健全なのか悪徳業者（闇金）なのかは、「財務局長登録」または「知事登録」の有無で判断できます。

聞いたことのない名前の消費者金融だと、利用して大丈夫か不安になりますよね。
でも、公的な許可を得て営業し、法を守りながら貸付実績を積み重ねいるところはたくさんあります。

登録されている消費者金融かどうかは、下記の金融庁のサービスで検索することができます。

登録貸金業者情報検索サービス（金融庁）

https://www.fsa.go.jp/ordinary/kensaku/

消費者金融名で検索しても登録がなければ、その消費者金融は無許可で営業しているということです。同じような名前の消費者金融があるので、その場合は本店の所在地も確認してください。

雰囲気で「大丈夫だろう」と判断せず、客観的情報を集めて怪しいところを排除しましょう。

消費者金融の審査に通るため気を付けたい３つのポイント

さいごに、消費者金融の審査についてお話します。

消費者金融を利用した人に対して利用前に抱いた不安を聞いたところ、このような結果になりました。

アンケート結果：消費者金融を利用するとき不安だったこと・気になったことは何ですか

当たり前ではありますが、「必要な金額を必要なときまでに用意できるかどうか」が何よりも重要ということが分かります。

また、あくまでも借金行為であるため、誰にもバレたくないという気持ちや、ちゃんと返せるのかという不安も大きいようです。

必要な借入金額を必要なときまでに借りるためには、大前提として消費者金融の審査に通る必要があります。

審査に通る消費者金融を見つける方法はあるのでしょうか。審査に通りやすくするコツもあったりしませんか？

編集部五味本

飯田さん

審査に通るコツというものはありませんが、信頼できる人間だということを相手に分かってもらうことは重要です。

ファイナンシャルプランナーの飯田さんいわく、信頼してもらうためには「言われたことを守る」という当たり前のことをしたほうが良いとのこと。

具体的には、次の3つをおこなうことで一定の信頼を得ることができます。

消費者金融の審査に通るため気を付けたい３つのポイント

申し込むとき、必要事項を正しく入力する
過不足なく、必要な書類をそろえる
入力内容や提出書類でわからないことがあれば、電話で確認する

消費者金融の会社からすれば、お願いしたのにちゃんとやってくれない人間には、お金を貸すことはできません。

審査に通るかどうか不安だとしても、事実と異なる内容（年収額をいつわる等）を書かないようにしてください。提出書類や在籍確認でうそはバレますので、審査取引でより不利な状況になってしまいます。

審査基準について詳しく知りたい人は、「カードローン審査基準の３つのポイントを解説！500名アンケートで分かった審査落ち理由」の記事がおすすめです。

まとめ

こちらの記事では、銀行カードローンより消費者金融が優れる点について解説しました。

最後にもういちど大切なポイントを振り返っておきましょう。

ここまでのおさらい

消費者金融を選ぶ理由のひとつは、24時間対応の審査スピード（最短即日融資）
3ヶ月以内の短期借入だと低金利の銀行カードローンよりもお得になることも（無利息期間を活用）
キャッシング会社を選ぶときは、金利以外に返済のしやすさもチェックする
中小消費者金融はデメリットも多く、利用シーンは限られる

これらを理解することで、消費者金融を利用すべきなのかについて判断することができるようになります。

ぜひ参考にしてみてくださいね。

▼消費者金融で借りる前に知っておきたいこと

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ファイナンシャルプランナー
監修者逆瀬川勇造の一言コメント！
消費者金融は返済の便利さに着目しよう文中でも紹介している通り、消費者金融を利用するのであれば大手消費者金融を利用するべきで、これら大手消費者金融は申込方法、サービスや制度が洗練されており、各社で大きな違いがありません。そのため、消費者金融を選ぶ時は返済の便利さで選ぶようにしましょう。消費者金融の多くは返済方法限度額内でいくら借入したとしても、毎月の返済額は決められた額でOKというリボ払い方式を利用されています。これは一見便利なようですが、一方で、その金利の高さを考えるといつまで経っても返済が進みません。

逆瀬川さん