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JCB CARD LOAN FAITHは、銀行系をも上回る低金利が特徴!

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JCB CARD LOAN FAITHは、銀行系をも上回る低金利が特徴!
JCB CARD LOAN FAITH
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JCBといえば、世界に名だたるクレジットカードの国際ブランドです。誰しも財布に1枚はJCBのクレジットカードを入れているのではないでしょうか。

そんなJCBが提供しているカードローンこそが「JCB CARD LOAN FAITH」(JCBカードローンフェイス)です。

  • 「クレカとしては有名でも、カードローンとしてなら消費者金融系の方が優秀なのでは?」
  • 「審査だけ厳しいわりに、使いづらいんじゃないの?」

といった声もチラホラ耳にするJCB CARD LOAN FAITH。実際のところはどうなのでしょうか?

プロミスなど大手消費者金融系や銀行系カードローンなどに比べると、特に金利面で抜群の強さを見せる一方、ちょっとイマイチ…な点があるのも事実。メリットとデメリットが見え隠れするカードローンと言えるでしょう。

カードローンは使ってみてから「やっぱり他のにしよう!」などと、簡単には乗り換えられない性質があります。だからこそ、申し込む前に慎重にならないといけません。

JCB CARD LOAN FAITHに対して少しでも不明な点、不安な点がある人は、この記事を最後まで読んでそのモヤモヤを全部解消しちゃいましょう!

塚越さん

塚越 一央 / 塚越FP社労士事務所 代表

【専門家の解説】

JCB CARD LOAN FAITHは、クレジットカードで有名なJCBのカードローンなので、安心して利用できます。しかも金利が低いので、長期間利用する人にはピッタリのカードローンです。審査スピードが早いのも、人気がある要因です。提携するATMが多いので、全国どこでもいつでも借入・返済ができて大変便利です。

  • ファイナンシャルプランナー / 塚越FP社労士事務所

    監修者塚越 一央

    東京都立大学法学部を卒業後、大手都市銀行および銀行系のシンクタンクに41年間勤務。
    定年退職を機に1級ファイナンシャル・プランニング技能士および社会保険労務士のダブルライセンスで「塚越FP社労士事務所」を立ち上げ、現在に至る。
    日本FP協会東京支部主催の「神保町FPフォーラム」に参加し、相続のセミナー講師および相談員を務める。
    また、外部メディアへの記事執筆や監修、コンサルティング業務を手掛ける。

    経営理念「お客様に喜んでいただき、信頼される仕事を目指します」

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JCB CARD LOAN FAITHの特徴

まずは以下の表を見てください。こちらはJCB CARD LOAN FAITHと、人気のカードローンの基本情報を比較したものです。

一番上のJCB CARD LOAN FAITHは、上限金利の低さが際立っていますね。

そう、JCB CARD LOAN FAITHの強さは低金利にあるのです。

JCB CARD LOAN FAITHと、消費者金融系・銀行系カードローンとの基本情報の比較

カードローン名金利限度額申込資格パート・アルバイト
JCB CARD LOAN FAITH年4.40%~12.50%50万~500万円20歳以上69歳以下×
プロミス年4.5%~17.8%最大500万円※18歳以上74歳以下※
三菱UFJ銀行「バンクイック」年1.8%~14.6%最大500万円20歳以上65歳未満

※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申し込めません。

特徴1.限度額50万円からは、年12.50%と低金利

JCB CARD LOAN FAITHは、借入限度額50万円から149万円までは年12.50%が適用されます。

大手消費者金融系はもちろん、比較的低金利の銀行系カードローンをも上回る超低金利は魅力的と言えるでしょう。

また、5万円までであれば年5.00%の低金利で利用できる「翌月1回払い」も用意されています。

とことん低金利にこだわっているのがJCB CARD LOAN FAITHの最も特徴的な点であり、強みなのです。

特徴2.選べる返済方法

返済終了までの期間がわかりやすくなる「毎月元金定額払い」と、徐々に返済額が減っていく「残高スライド元金定額払い」とボーナスのタイミングに合わせた「ボーナス併用払い」から、返済方法を自由に選ぶことができます。

特徴3.振り込みサービスが便利

「キャッシング振り込みサービス」を利用すると、スマートフォンやパソコンから申し込めば、約1分程度で銀行口座にお金を振り込んでくれます。現金じゃなくて口座にお金を入金しなければならない人にとっては便利なサービスです。

特徴4.審査から返済口座の設定までWEB完結!

運転免許証などの本人確認書類は、カメラで撮影してWEBでアップロードするだけです。また、銀行口座の設定もWEB上で全て完結します。

申し込み時に、面倒な郵送作業は一切必要ありません。

特徴5.ATM手数料は月3回まで無料

JCB CARD LOAN FAITHであれば、ATM利用時の手数料が月3回まで無料です。

月に4回以上もカードローンを利用することはほとんど考えられませんから、めったなことが無ければ手数料はかからないということになります。

大手銀行・消費者金融カードローンとJCB CARD LOAN FAITHの違いを徹底比較

前の章で紹介したJCB CARD LOAN FAITHの5つの特徴をふまえたうえで、大手銀行や消費者金融の人気カードローンと徹底比較をしてみましょう。

あなたがJCB CARD LOAN FAITHに向いているかどうかが、徐々にハッキリとしてくるはずです。

カードローン初心者が気になる点を比較

JCB CARD LOAN FAITH大手銀行系消費者金融系
低限度額帯での金利年4.40%~12.50%〇 14.0%前後△ 18.0%前後
パート、アルバイトでも申し込み可能か
融資までのスピード最短即日✕ 翌営業日~1週間ほど◎ 即日

JCB CARD LOAN FAITHのメリット

限度額があまり高くない人は金利が低くてお得

JCB CARD LOAN FAITHで目を引くのは、何と言っても50万円から149万円の限度額帯での年12.50%という低金利です。

通常50万円ほどの限度額では、各カードローンの最高金利が設定されます。

例えば消費者金融系のプロミスでは年17.80%で、比較的金利が低いと言われる銀行系の三菱UFJ銀行(バンクイック)は年14.60%の設定です。

それに対して、JCB CARD LOAN FAITHは年12.50%という低金利。プロミスと比較すると実に年5.00%近く金利の開きがあります。

JCB CARD LOAN FAITHの低金利を実感するために、銀行系・消費者金融系カードローンと返済シミュレーションの比較をしてみましょう。

50万円を3年かけて返済し続けると、返済総額は金利によってどのぐらい差が出てくるでしょうか?

金利月々の返済額返済総額返済総額の差をFAITHと比較すると…
JCB CARD LOAN FAITH年4.40%~12.50%16,726円602,149円+0円

三菱UFJ銀行「バンクイック」

年1.8%~14.6%17,234円620,444円+18,295円
プロミス年4.5%~17.8%18,026円648,918円+46,769円

※実際の返済総額は各カードローンの返済方法によって異なります。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」に対しては約2万円、プロミスに対してはなんと約5万円も返済総額が低く抑えられています。返済期間がさらに長期に渡れば、金利による返済総額の差はさらに開くことでしょう。

JCB CARD LOAN FAITHは超低金利。

これこそが消費者金融系・銀行系カードローンに対する、最大のメリットです。

銀行カードローンの審査については、こちらの記事をご参考にしてください。

最短で即日融資を受けられる

JCB CARD LOAN FAITHでは、キャッシング振り込みサービスを利用すればカード到着前に借り入れが可能です。

「キャッシング振り込みサービス」は会員専用WEBサービス「MyJCB」か電話(自動音声)で申し込みができます。
※カード発行時にキャッシング振り込みサービスを利用する場合はWEBのみ可能

JCB CARD LOAN FAITHのデメリット

借入限度額による総量規制の対象

JCB CARD LOAN FAITHは年収の3分の1を超える借入をすることはできません。

なぜなら、借入総額が年収の3分の1までに制限される貸金業法の総量規制という仕組みがあるからです。

この総量規制は信販系であるJCB CARD LOAN FAITHや、プロミス・アコムなどの消費者金融系カードローンに適用されます。

学生・アルバイト・パートは申し込み対象外

低金利なぶん、JCB CARD LOAN FAITHは若干審査が厳しめです。

学生・パート・アルバイト・主婦は申し込み不可となっています。

また、申し込み可能年齢は20歳以上69歳以下で、年金受給間近の人は対象外です。パート・アルバイト・学生でも申し込み可能な消費者金融系・銀行系カードローンに比べると、ちょっと厳しすぎる印象を受けます。

1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 塚越 一央の一言コメント!
JCB CARD LOAN FAITHの一番の特徴は、金利が低いことです。銀行系や消費者金融系のカードローンと比べると、上限金利は明らかに低いです。審査から返済口座の設定まで、WEBで完結できるのも便利でよいですね。月3回までATM手数料が無料になるので、お得に利用できて、お勧めしたいカードローンです。

塚越さん

塚越さん

JCB CARD LOAN FAITHに向いている人・向いていない人

JCB CARD LOAN FAITHはどのような人に向いていて、どのような人には向いていないのでしょうか?

もし向いていない点にいくつか当てはまる人は、他のカードローンを検討した方が良さそうです。

向いている人

返済期間が長くなりそうな人

JCB CARD LOAN FAITHの低金利の恩恵を最も受けられるのは、返済期間が長くなりそうな人です。

こちらの表は、50万円を借りて、毎月定額返済した際のシミュレーションです。

カードローン名金利3年で完済した時の返済総額5年で完済した時の返済総額
JCB CARD LOAN FAITH年4.40%~12.50%602,149円674,919円
三菱UFJ銀行「バンクイック」 年1.8%~14.6%620,444円707,378円
プロミス年4.5%~17.8%648,918円758,514円

3年で完済した場合、JCB CARD LOAN FAITHとプロミスの総返済額の差は約50,000円。

5年で完済する場合は、約83,000円となります。このように、返済期間が長くなれば長くなるほど、低金利による恩恵を受けることができ、返済総額を下げることができるのです。

長期的な返済計画を立てている人は、銀行系に比べて低金利なJCB CARD LOAN FAITHが向いているでしょう。

5万円までの少額キャッシングをよく利用する人

一時的に現金が足りなくなり、少額キャッシングをよく利用する人にはJCB CARD LOAN FAITHが向いています。

翌月に一括払いで返済する「キャッシング1回払い」ならば、限度額が5万円と制限される代わりに5.00%という低金利が適用されます。

突然の飲み会、車をぶつけてしまった修理費、結婚式のご祝儀代など、突然必要になった現金をキャッシングでカバーする事が多い人には向いているでしょう。

ATM手数料がもったいないと感じる人

1回あたり110円や220円のATM手数料(消費税込)ですが、ちりも積もれば山となります。

利息以外の余計な返済はしたくない!という人には、月3回までATM手数料が無料のJCB CARD LOAN FAITHが向いているでしょう。

向いていない人

年収の3分の1を超える借入をしたい人

現在の制度では、年収が450万円の人は、その3分の1である150万円までしか借り入れることができません。

これは「貸金業法の総量規制」という法律で定められたルールなのです。

年収450万円の人がもし他社ですでに100万円を借りていて、さらにJCB CARD LOAN FAITHで100万円を借りようとしても、審査には絶対に通らないのです。

おまとめローンとして利用しようとしている人

JCB CARD LOAN FAITHには、いわゆる「おまとめローン」はありません。

おまとめローンとは、複数のカードローンを一本化し、さらに金利も下げることで、お金を借りている人の返済計画を楽にする特別なローンのことです。

もし複数のカードローンを一本化して金利を下げたい場合は、銀行系のおまとめローンをオススメします。

パート、アルバイト、学生、主婦の人

JCB CARD LOAN FAITHでは、パート、アルバイト、学生、主婦はそもそも申し込みが不可になっています。

JCB CARD LOAN FAITHで最短融資を受ける方法

JCB CARD LOAN FAITHのメリットとデメリットを把握して、自分に向いてそうだ!と思ったあなたのために、実際に申し込んでから利用開始にいたるまでの一連の流れを説明しておきましょう。

申込から融資までの流れ

JCB CARD LOAN FAITHの申込手続きは、インターネットの申し込みフォームより以下のような流れで申し込みをします。
申し込みから審査、ご契約まで、全てWEB上で完了します。

  1. STEP.1

    必要事項の入力(申し込みの完了)

  2. STEP.2

    引き落とし口座の登録

  3. STEP.3

    本人確認書類と収入証明書類の画像データをアップロード

  4. STEP.4

    審査の可否の連絡

  5. STEP.5

    郵送でカードが届く※

  6. STEP.6

    利用開始

※カードが届くのは審査合否の連絡後3営業日が目安です。審査状況によって異なります。

即日融資の可否と審査・融資スピード

JCB CARD LOAN FAITHは、最短即日で審査が完了します。申し込み・審査書類の提出はすべてWEB上で完結するために、審査スピード自体は非常に早いと言えます。

また、「キャッシング振り込みサービス」を利用すれば最短即日で借入できます。

最短で即日融資を受けるためのポイント

本人確認書類や収入証明書類の提出は郵送でも行えますが、最短で審査を通したいならば必ずWEB上で手続きしましょう。

スマートフォンのカメラで書類を撮影し、WEB上のフォームから送信するだけです。

また、引き落とし口座の設定もWEB上で行えますが、各金融機関のサイトのサービス停止期間中は手続きが行えません。

例えば三井住友銀行であれば日曜日の21時から月曜日の7時までは、サイト・ATMなど全てのサービスが停止します。

この間は手続きを進めることができません。各金融機関によって異なりますが、最短で融資を受けたいのであれば、できる限り平日の午前中に手続きすることをオススメします。

1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 塚越 一央の一言コメント!
JCB CARD LOAN FAITHは金利が低いので、 返済期間が長くなる人に適しています。また、5万円までの少額キャッシングをよく使う人で、翌月一括返済する場合は、金利が5.00%になるので大変お得です。コンビニATMで借入や返済をする人は、月3回までATM手数料が無料になるので、その恩恵は大きいです。

塚越さん

塚越さん

JCB CARD LOAN FAITH審査への必要書類

ここからは審査に必要な書類を紹介します。申し込みの際に準備をしておくことで、スムーズに審査まで進めることができるでしょう。

JCB CARD LOAN FAITHでは以下の2点が必ず必要になります。限度額にかかわらず収入証明書の提出を求めるあたりが、審査の厳格さを感じさせますね。

  • 本人確認書類(運転免許証、保険証※など)
  • 収入証明書

※保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングして提出ください。

収入証明書の詳細について

収入証明書は以下の5点であればいずれでも構いません。

源泉徴収票

給与所得に限る

確定申告書

最新のもの

課税証明書

最新のもの

給与明細書

直近2ヵ月間に発行された会社名入りの2ヵ月分

納税通知書

最新のもの

書類準備における注意点

課税証明書、給与明細書、納税通知書の3点を収入証明書として使う場合は、郵送のみ受付可能となっています。WEB上で全て手続きを完結させたい場合は源泉徴収票、確定申告書を使うようにしましょう。

また、全ての証明書は必ず最新のものを使うようにしてください。1年でも古い確定申告書などは受付不可となっています。

JCB CARD LOAN FAITH審査に通るために注意したいこと

一般的に、金利が低いカードローンは審査が厳しい傾向にあります。JCB CARD LOAN FAITHは審査が比較的厳しいと言われる銀行系よりも金利が低いために、それなりに厳格な審査をするでしょう。

JCB CARD LOAN FAITHに申し込む直前に他のカードローンに申し込んだ履歴などがあると、審査にマイナスになる可能性が高いです。

また、職場への在籍確認の電話は「株式会社ジェーシービー」と名乗って行います。必ず申込者が職場にいることを証明できるようにしておきましょう。

なお、派遣社員の人の場合は、基本的に派遣先ではなく、派遣元に確認の電話がかかってきます。

JCB CARD LOAN FAITHの借入方法

JCB CARD LOAN FAITHでは「ATM」での借入と、直接口座へ振り込まれる「キャッシング振り込みサービス」の2種類があります。

手数料無料対象利用手数料1度の借入限度額
ATMでの借入月3回まで無料1万円以下110円、

1万円超220円

50万円まで
キャッシング振り込みサービス何度でも無料0円無制限

※上記手数料は消費税10%込みの料金表示です

注意していただきたいのが、ATM利用時の利用限度額です。1回で借りることができるのは50万円までとなっており、それ以上借りたい場合は再度ATMで手続きしなければいけません。

その都度手数料がかかってしまいますので、もし50万円を超える金額を借りる場合はキャッシング振り込みサービスを利用しましょう。

なお、キャッシング振り込みサービスは、平日の9時から14時半までの受け付けならば、当日中に振り込まれます。

それ以外の時間帯に手続きをした場合、翌日の営業日になってから20分以内に振り込まれます。

もし土日にどうしてもお金を借りなければいけない場合は、ATMでの借入を利用しましょう。

JCB CARD LOAN FAITHの返済方法

基本的に毎月10日に登録した口座から自動的に返済額が引き落とされます。
また、ATMを使って追加の臨時返済も可能です。その際のATM利用手数料はかかりません。

JCB CARD LOAN FAITHの返済シミュレーション

JCB CARD LOAN FAITHで10万円を借りると、実際にはどのぐらいの返済期間や返済総額になるのか、返済のシミュレーションを立ててみましょう。

また、月々の返済額を標準の15,000円によるものと、少し多めに20,000円返した場合で比較してみることにしましょう。

10万円を年12.50%で借りた場合

返済期間返済総額利息分
月々15,000円返済

(JCB標準の返済方式)

7ヶ月104,278円4,278円
月々20,000円返済5ヶ月103,394円3,394円

借りた金額が10万円では、月々の返済額による差はあまりありませんね。
それでは、50万円ではどうでしょうか?

50万円を年12.50%で借りた場合

返済期間返済総額利息分
月々15,000円返済

(JCB標準の返済方式)

34ヶ月590,809円90,809円
月々20,000円返済25ヶ月569,110円69,110円

返済期間は9ヶ月、返済総額は2万円ほどの差がでました。

このように、月々少しだけ頑張って返済額を多めにすることで、トータルの返済額を減らすことができるのです。

生活に余裕がある月は、臨時返済などで積極的に借入残高を減らしてきましょう!

1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 塚越 一央の一言コメント!
JCB CARD LOAN FAITHの借入方法は、ATMによる出金とキャッシング振り込みサービスがあります。ATMの出金は上限が50万円なので、50万円を超える借入は振り込みサービスを利用した方が、1回の手続きで済みます。返済は毎月10日の自動引き落としが基本で、ATMによる繰り上げ返済はいつでもできます。

塚越さん

塚越さん

まとめ

以上、ある意味公式サイトよりもJCB CARD LOAN FAITHを詳しく解説した記事でした。

お金を借りようとする人は、金利よりも審査の通りやすさなど目先のことをどうしても重視しがちですよね。でも、長い目で見れば、低金利のカードローンって何にも代えがたい魅力なんですよね。

すぐに完済してしまう意気込みでお金を借りたのはいいけれど、さまざまな事情があって収入が落ちたり出費が増えたり。そんな風にして多くの人が、なかなか減っていかない借入残高と長い時間をかけて戦っていくはめになっています。

もし完済するのに何年もかかってしまうと、たった数%金利が違うだけで、最終的に何十万円と返済総額に差が出てしまうのが、金利の怖さなのです。

JCB CARD LOAN FAITHのような低金利カードローンは、なかなか審査が通りづらいかもしれません。でも、もし審査に通ってしまえば、あなたを強力にサポートしてくれる心強い味方になってくれるでしょう。

JCB CARD LOAN FAITH

JCB CARD LOAN FAITH
利用限度額審査時間融資までの時間
50万~500万円最短即日最短即日
借入金利無利息期間サービス土日の借入
年4.40%~12.50%--

おすすめポイント

  • 最短数十秒で振り込み。振込手数料は無料!
  • 全国の金融機関や提携コンビニATMで利用可能
  • 審査完了後、最短即日で借入可能

人気カードローンランキング

プロミス

  • 実質年利:年4.5%~17.8%
  • 利用限度額:最大500万円※
  • 審査時間:最短3分

アコム

  • 実質年利:年3.0%~18.0%
  • 利用限度額:最大800万円
  • 審査時間:最短20分※

アイフル

  • 実質年利:年3.0%~18.0%
  • 利用限度額:最大800万円
  • 審査時間:最短18分※
  • プロミス※融資時間:申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限:本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて:申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。
  • アコム※審査時間・融資時間:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
  • アイフル※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。

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