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クレジットカードの審査基準は?落ちる原因と審査に通過するためのポイントを解説

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クレジットカードの審査基準は?落ちる原因と審査に通過するためのポイントを解説
クレジットカードの審査
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ここでは審査難易度の観点から、比較的作りやすい年会費無料の普通カードをご紹介します。

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クレジットカードの審査では、主にあなたの「支払い能力」が判断されることとなります。

また、その基準はカードの発行会社によって異なりますが、まずは「クレジットカードの審査について正しい知識を持つこと」が通過率を上げる第一歩となります。

本記事では、審査で重視されるポイントクレジットカードの審査に通過するための注意点なども紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。

とにかく作りやすいクレジットカードを知りたい方は以下の記事を参考にしてくださいね。

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クレジットカードの審査基準はあなたの「支払い能力」の有無

この記事にたどり着かれた方の中には、

「そもそもクレジットカードの審査って何を見られるの?」

という疑問を持たれている方もいらっしゃると思います。

ナビクレ(現・イーデス)にて行ったアンケートによると、約3人に1人の方がクレジットカードの審査に対して不安を感じたことがあることが分かります。

ナビクレことイーデスクレジットカードが調査したクレジットカードの審査に不安を感じている人の割合についてのグラフ。クレジットカードの審査に不安を感じたことのある人は3人に1人と判明!
※こちらは一般ユーザーの方へ向けてナビクレ(現・イーデス)が独自に行ったアンケートの結果です。


そこで考えたいのが、「クレジットカードの仕組み」についてです。

クレジットカードは所有者の信用に基づいて後払いができるカードで、クレジットカードの発行会社は、利用者の支払いを一時的に建て替える事となります。

つまり発行会社としては、きちんとその金額を返してくれる「支払い能力」のある人にカードを作ってもらう必要があり、カードを発行する際に審査を行うのです。

では、その支払い能力の有無はどうやって判断されるのでしょうか。以下にてクレジットカードの審査基準となる2つの要素を紹介します。

審査基準1:属性情報(個人情報)

クレジットカードの審査が行われる際、まず確認されるのがその人の属性情報です。

申込みを行った本人がどんなステータスの人物で、きちんと支払いを行える・行っていける状況なのか、などがチェックされます。

具体的には、申込みの際にこちらから入力する以下の情報を元に判断されることとなります。

  • 年齢
  • 職業や勤務先に関する情報
  • 勤続年数
  • 年収
  • 居住形態、居住年数:長い方が有利
  • 家族構成:一人暮らしより同居家族がいる方が有利
  • 連絡先:携帯電話と固定電話両方ある方が有利

何度も言うように、クレジットカードの審査はその人がきちんと支払いを行い続けてくれるか、を判断するものなので、以下の2点は特に重視されるでしょう。

  • 安定した継続収入があるか
  • 安定した勤務状況・勤務先であるか

審査基準2:信用情報(クレヒス)

属性情報に続いてクレジットカードの審査において重視されるのが、これまでのクレジットカードやローンの利用の仕方・向き合い方、つまりクレヒスです。

過去に「返すべきお金を期限内に返していない(延滞や滞納)」など、不誠実な対応を取ったという履歴がある人がいたとします。この場合、カード発行会社が「この人にカードを発行しても、お金をきちんと返してくれないかもしれない」と警戒してしまうことは容易に想像できるでしょう。

カード発行会社は申込者の過去のクレヒスを知るため、信用情報機関に申込者のクレヒス調査を依頼し、その結果をもと独自のスコアリング方式で採点、クレジットカードを発行できるかどうかの判断材料に使用します。

信用情報機関には、全国のクレジットカードおよびローン利用者の全ての以下のようなクレヒスが保管されています。

  • 金融商品の申込み情報
  • 契約の内容や利用履歴
  • 利用途中にクレジットカード会社が支払い能力を調査した履歴
  • 本人申告情報
  • 貸金業協会依頼情報
  • 電話帳掲載情報

信用情報機関の種類

日本には、次の3つの信用情報機関があります。

信用情報機関

  • CIC(Credit Information Center)
  • JICC(日本信用情報機構)
  • KSC(全国銀行個人信用情報センター)

ほとんどのクレジットカード会社は「CIC」と「JICC」に照会を行います。「KSC」は銀行系の信用情報機関なので、銀行が発行するクレジットカードなどは照会を行っています。

それぞれの信用情報機関ごとに登録されている内容や期間が少しずつ異なります。

自分の登録内容がどうなっているのかは、それぞれの信用情報機関に手数料を支払うことで照会が可能です。

ここまでクレジットカードの審査基準として、大きく2つをご紹介しましたが、大前提としてクレジットカード会社ごとに重視するポイントは少しずつ異なるという点は是非覚えておいて下さい。

番外編:そもそも申込者本人で合っているかという確認の意味も

カード会社は審査の際、下記2つの内容が一致しているかどうかを確認します。

  • 申し込み用紙・Web上の入力フォームに申込者が記載した個人情報
  • 本人確認書類に記載されている内容

もし間違っている場合は、別の人間が本人になりすましてカードを作っている可能性を疑われます。

たとえ本人による申し込みであっても、個人情報が間違っていると審査に落ちる可能性が高くなるので、記入は慎重に行いましょう。

本人確認の電話

クレジットカード会社から情報の確認の電話連絡が本人宛に入ることもあります。

電話を無視してしまうと、本人情報の確認が取れず審査に通らない可能性があるので、もし電話に出られなかった場合でも折り返し電話をしましょう。

岩田昭男

岩田昭男 / 消費生活ジャーナリスト

日本でのクレジットカードの黎明期から取材を始めてとうとうキャッシュレスの時代までやってきました。クレジットカード、電子マネー、QRコード決済、ウエアラブル決済など次々と新しいツールが出てきては消えていきますが、これからもその浮沈を見つめつつ上手な利用方法をアドバイスしていきたいと思います。
【専門家の解説】

年収、勤務先、家族構成、持ち家などクレジットカードの審査項目はたくさんありますが、カード会社が最も重要視するのはその人に返済能力があるかどうかです。
つまり不安定な収入しかなければ毎月の返済に滞ってお金を用意できない場合がでてくるので、それを防ぐために毎月決まった収入のある人を入れようとします。
ですからどうしても非正規社員やフリーターは落とされることが多くなります。
これはある程度仕方のないことでしょう。

しかし、だからといって非正規社員やアルバイトがすべて落とされるわけではありません
社会の流動化は年々激しくなっています。
勤務形態も正社員、派遣、パート、アルバイトといった形で多様化しています。それを受けて、流通系カードなどは幅広い層の人に対象を広げています。

例えば、エポスカード、楽天カード、イオンカードなどはカード会社の独自基準でカード保有を許される場合もありますから諦める事は無いのです。
流通系、ネット系の方が銀行系カードに比べればより柔軟な体制をとっているといえます。

ただ問題になるのは非正規社員が不利になると思い込んで申込書に正規社員を装って書いたり、年収を水増しして書くことです。
自分をよく見せようとするためにこうした嘘を書くのですが、これは明らかな虚偽記載(経歴詐称など)となります。
いくら能力があっても嘘を書いた時点で審査から排除される可能性がありますから注意しましょう。

菊地崇仁

菊地崇仁 / クレジットカード専門家

約100枚のクレジットカードを保有し、約130万円の年会費を支払っている。一般カードからプラチナカード等のプレミアムカードを実際に保有・利用し、信用できる情報提供を目指している。すべてのカードを利用し、おトクな使い方、おすすめの使い方を日々研究中。
【専門家の解説】

クレジットカード審査は年収はあまり参考にはなりません。キャッシングなどをつけなければ年収証明を出す必要はないからです。従って、重要になるのが"事故"がないこと

クレジットカードを申し込んだ場合、必ずカード会社は信用情報にアクセスします。信用情報には、今までのカード申込状況やカード利用状況などが詳しく載っており、延滞情報などもすべて掲載されています。過去6ヶ月以内に申し込んだクレジットカードの枚数などもチェックされますので、1ヶ月に何枚も申し込んでいる場合は、審査に通らなくなります

また、信用情報を使っているのはクレジットカード会社だけではありません。実は、ケータイ会社なども利用しています。最新機種が欲しくて割賦(分割)販売で端末を購入しているような場合、「ケータイ電話料金くらい延滞しても」と思っていると、延滞履歴が追加されるため、審査が通らなくなる場合もあります。

クレジットカードの審査を通りやすくするには、既に持っているクレジットカードやケータイ電話などを延滞なく使う事です。信用が積み重なって、クレジットカード審査だけでなく、住宅ローンや教育ローン審査なども通りやすくなります。

クレジットカードの審査難易度はステータスと発行会社で決まる

クレジットカード審査は、次の2つの要素で難易度が違います。

ここではカードのランク別・発行会社の種類別に難易度がどう違うか?という点についてそれぞれ説明します。

ステータスの高いカードは審査難易度が高い

クレジットカードステータス

クレジットカードにはそれぞれランクが定められており、上から順に次のようになっています。

ブラック・プラチナ・ゴールドはステータスの高いカード(ステータスカード)と位置付けられます。

ステータスカードは利用限度額が高額に設定される分審査に通るのも難しいことで知られていて、プラチナ・ブラックカードに関しては大半が招待制です。

つまり、選ばれた人だけにカードを発行するという形になっています。

そのことからも、ステータスカードは普通カードなどの下位ランクカードと一線を画しています。

いずれステータスカードがほしいと考えている方は、まず審査が通りやすい一般ランクのカードを作り、利用実績を地道に積み重ねてランクアップを図りましょう。

ステータスの高いブラックカードやプラチナカードに興味のある方は、以下の記事を読んでみてください。

ゴールドカードは一定の収入があれば通ることが多い

ゴールドカードは、ステータスカードの中でもブラックやプラチナなどに比べると比較的審査に通りやすいカードです。

一定の収入があり、クレヒス(クレジットヒストリー)が良い場合審査に通ることが多いでしょう。

その会社のクレジットカードを初めて作る人でも、審査の結果支払い能力が十分だと判断されればゴールドカードが発行されます。

ただし、次の条件に当てはまる人は所有が難しいと言われています。

ゴールドカードの所有が難しい人

  • 無職である
  • 安定した収入がない
  • 悪いクレヒスを持つ

クレヒスが全くない人がゴールドカードを作りたいという場合は、まず普通カードを作り、良いクレヒスを積んでランクアップをめざしましょう。

ゴールドカードを作りたい!という方は、以下の記事もぜひ参考にしてみてください。

流通系・消費者金融系のクレジットカードは比較的審査難易度が低い

クレジットカードは、発行会社の種類によって次のような種類に分類されます。

  • 銀行系クレジットカード
  • 航空系クレジットカード
  • 信販系クレジットカード
  • 流通系クレジットカード
  • 消費者金融系クレジットカード

一般的にこの中では、申込み条件が幅広く設定されている場合が多い、流通系クレジットカードや消費者金融系クレジットカードの審査難易度が比較的低いとされています。

クレジットカード発行会社と審査難易度の傾向

これから作るクレジットカードの審査難易度が心配な方は、上記の条件に当てはまる1枚を選んでみるのが良いでしょう。

流通系のクレジットカードについては、こちらの記事もぜひ参考にしてみてください。

審査に落ちる理由は大きく7つ

一口に「クレジットカードの審査が通らない」と言っても、その理由は人ぞれぞれです。

クレジットカードの審査に落ちた場合カード会社から直接理由を聞くことはできませんが、大きく分けて下記のような理由で落ちることがあります。

審査に落ちる理由

なぜ審査に悪影響を及ぼすのか、詳しく見ていきましょう。

初めてのクレジットカード作成で信用情報が無い

初めてクレジットカードを作る場合、「これまでの信用情報が存在しないため落ちてしまう」ということがあります。

クレジットカードを使ったことがない人は「スーパーホワイト」と呼ばれます。また、債務整理後にリセットされた状態のことを「ホワイト」と呼びます。

これら2つの情報はカード会社が確認する際に見分けがつかないため、20代後半以降でホワイト・スーパーホワイトの人は「もしかしたら過去に事故を起こしているのでは?」と疑われて審査に落ちてしまう可能性があるのです。

スーパーホワイトで審査に落ちないようにするためには、健全なクレヒスを積み上げることが大切になってきます。

クレジットカードを持つのは初めてでも、例えばドコモなどの携帯電話を契約していれば、本体代の分割支払いなどの履歴が信用情報機関に残っている場合が多いものです。

そのような情報も全く登録されていない場合、急にお金に困ってしまったのではないかという疑いを持たれてしまい、審査に落ちるというわけです。

初めてクレジットカードを作成する場合は、次のポイントを意識して申込むようにするといいでしょう。

  • できるだけ審査が簡単といわれるカードに申し込む
  • 携帯電話の分割払いなどを利用して信用情報を作るなどしてから申し込む

同時に2枚以上のカードを申し込んでいる

同時に2枚以上のカードを申込むのはやめた方が良いでしょう。

先ほど紹介した信用情報機関には、支払い状況や金融事故情報のほかに、他社への申し込み情報も記載されます。

クレジットカード会社が申込者の情報を信用情報機関に照会した時、同時に複数のクレジットカードへの申し込みがされている場合、利用用途や返済能力に疑問をつけざるをえません。

要は「複数のクレジットカードへの申し込みをしているのは、生活が苦しいからではないか」と、クレジットカード会社が感じてしまうというわけです。

一般的に申し込む数が多ければ多いほど、審査に落ちやすくなってしまいますので、注意が必要です。

申込情報は基本的に6ヶ月間保管されますので、どうしても複数枚のカードが欲しい人は新たなカードの申し込みを半年間待った方が賢明でしょう。

安定した収入が無い、住所不定など

安定した収入がない、もしくは住所不定などの場合は、クレジットカードの審査には通らないものと考えてください。

大多数のクレジットカードでは、安定した収入かつ住所が定まっていることを入会の条件として定めています。

アルバイトやパートでも申込むことができるクレジットカードもありますが、そういったカードの場合でも毎月の収入、定まった住所は必ず求められます。

現在安定した収入がなく、住所も漫画喫茶を転々としているという人は、まずはアルバイトで結構ですので、継続して安定した収入を得るようにしましょう。

クレジットカード利用の借入額が多い

  • 他のクレジットカードを利用した際の借入額が多いと審査に落ちてしまう

ことがあります。

特に、毎月限度額いっぱいまでキャッシングしている場合、お金に困っている、もしくはお金の管理ができない人であると判断され、審査に落ちてしまうことがあります。

他社のクレジットカードで多額の借り入れがあっても他のクレジットカードを作りたい時には、キャッシング枠を0円で申告して申し込むと比較的審査に通りやすくなります。

他のローン残高が多い

  • クレジットカード以外のローン残高があまりに多い

と審査に悪影響を及ぼしてしまいます。

住宅ローンなど担保となるものがあるローンであればそれほど悪影響とはなりませんが、教育ローンやカードローンなどの無担保ローンの残高が多いと返済能力がないとみなされてしまうことがあるからです。

また、保有しているクレジットカードの枚数が多すぎる場合にもローン残高が多いとみなされてしまい審査に落ちることがあります。

できるだけ返済を早めるか、他のクレジットカードを解約するなどしてから申し込むと、比較的審査がスムーズに進むことが多いでしょう。

過去の利用で延滞が多かった

  • 過去のクレジットカードや借り入れで延滞が多かった

という場合もクレジットカードの審査に落ちる原因となってしまいます。延滞が多い人に貸すと貸し倒れのリスクが大きくなってしまうからです。

クレジットカードで延滞がなくても、次の2つで延滞や金融事故があった場合、信用情報機関を通じて情報共有されるため、審査に悪影響を及ぼします。

  • 携帯電話料金
  • 消費者金融・銀行のカードローン

延滞してしまった場合は、しばらく期限通りの返済を続けて良好な信用情報を作り上げたうえでクレジットカードに再度申し込むのが良いでしょう。

信用情報機関にブラックリスト登録されている

信用情報機関にブラックリスト登録されている人は、基本的にはクレジットカードの審査には通らないものと考えておいてください。

信用情報機関は、国内に割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関(CIC)日本信用情報機構(JICC)全国銀行個人信用情報センターの3社があります。

こうした機関には、個人個人の申し込み状況、や借入状況、返済状況などが登録されています。各銀行やクレジッドカード会社は登録されている情報を照会して、申込者に返済能力がどれくらいあるかを判断します。

信用情報機関にはクレジットカードの申込情報、登録内容、利用記録などが記録されます。この登録情報に遅延や金融事故情報がある人のことを俗に「ブラックリスト登録される」と言います。

なお一般的に金融事故とは、返済の重度な延滞(61日以上の延滞)、債務整理などを指します。一度ブラックリスト登録されてしまうと重度な延滞の場合は5年間、自己破産の場合は最長10年間抹消されることはありません。

過去に金融事故を起こしてしまった経験がある人は、新たなカードを申込む際には情報が抹消されるまで待つ必要があります。

返済の遅延でブラックリストに登録される

重度な延滞とまではいかなくても、数日単位での支払いの遅延を繰り返している場合も、ブラックリストへ登録される危険性が高いと考えてください。

信用情報機関には、金融取引に対するさまざまな情報が登録されています。

数日程度の返済の遅延で、即新規カードの申し込みができなくなるというケースはあまりありませんが、これが繰り返されるとブラックリストに登録される可能性が高くなってしまいます。

また、特に審査が厳しいカード会社は、一度の延滞でも新規カードの発行を見送るケースもあります。くれぐれも「数日程度返済が遅れても問題ない」とは思わないでください。

返済遅れに陥らないためには、毎月の利用明細書やオンラインでの利用明細をこまめにチェックして、返済日と返済金額をきちんと把握するようにしましょう。

クレジットカードの審査に通過するための3つのポイント

こちらでは、クレジットカードの審査の通過率を上げるための以下の3つのポイントをお伝えします。

支払い遅延を起こさない

どんなクレジットカードを申し込む場合でも、審査の通過率を上げるには支払い遅延などを起こさぬよう細心の注意を払い、

綺麗なクレジットカードの利用実績(クレヒス)を積むのが鉄則

です。

カード会社は、過去のクレジットカードの支払い実績に問題がある人、つまりクレヒスに傷がある人を警戒します。
自社のカードを発行しても、利用額をきっちり支払ってもらわないとカード会社側が損をしてしまうからです。

また、クレジットカード以外にも、次の2点が判断材料となるケースがあります。

  • 携帯電話の支払い状況
  • ローンの返済状況


常に、ルールを守って規則正しい支払いを心がけておきましょう。

申し込み時に正しい個人情報を記載する

基本中の基本ですが、申し込み時の個人情報は必ず正しい情報を記入しましょう。

クレジットカードに申し込む際、本人確認書類を提出することになります。
その書類と申請した個人情報が異なる場合、カード会社は「本人からの申し込み」と判断することが出来ず、審査に通すことが出来ないのです。

カードに申し込む際は、焦らずに以下を見直しましょう。

  • 一度自分の入力した個人情報が正しいのか?

多重申込をしない

短期間に何枚ものクレジットカードに申し込んでしまうと、審査に通過しづらくなります。

複数枚のカードを発行された利用者が、全てのクレジットカードに対してきっちり利用額の支払いが出来ない可能性があると判断されるためです。

クレジットカードの利用状況や申込状況は、その人の「信用情報」としてカード会社をまたいで共有されます。

上でもご紹介したように、信用情報の記録から申し込み情報が消えるのは6ヶ月後とされているので、以下が重要です。

  • 新しいクレジットカードに申し込む場合は6ヶ月の間を空けておく

クレジットカードの基本的な審査の流れは5ステップ

クレジットカードを申し込んだ後、審査に通過するとカードが手元に届きます。審査の流れは下記の通りです。

STEP.1

申込者がクレジットカード発行の申込み(申込みフォームの入力)

STEP.5

審査結果の通知、カードの発送

審査の流れはカード会社やカードの種類ごとに基準が異なるため、少しずつ異なりますが、おおむねこのような流れで審査が行われます。
それぞれの過程で、下記のような内容を判断します。

STEP1. 申込者がクレジットカード発行の申込み(申込みフォームの入力)

クレジットカードを作ると決めたら、まず行うのはクレジットカード発行の申込みです。申請者が作りたいクレジットカードの公式ホームページや提携店舗のページにアクセスし、申込みフォームに必要事項を入力して送信します。

郵送で申込む場合は、電話などで申し込みたい旨を伝え、書類が手元に届くのを待ちます。その後、送られてきた申込用紙に必要事項を記入して、必要書類を添付し返送用封筒で返送してください。

必要な書類はクレジットカード会社によって変わる場合がありますが、おおむね次の2つで済む場合がほとんどです。

本人確認書類

運転免許証、マイナンバーカード、健康保険証 など

収入証明

所得証明書、源泉徴収票、確定申告書 など

収入証明は、キャッシング枠の額面次第では不要な場合もありますが、念のため準備しておいてもいいでしょう。クレジットカードは、申込みから発効までに時間がかかるため、事前に準備しておくことをおすすめします。

STEP2.カード発行会社による社内審査

クレジットカードの社内審査では、主に下記の情報から返済能力があるのかどうかを判断します。

  • 社内のブラックリストに載っていないかどうか
  • クレジットカード会社内にある利用履歴
  • 申込者の勤務先、勤続年数、年収、雇用形態など収入と安定性に関わる項目

申込み者の個人情報からスコアリングを行い、点数を付けたうえで基準点に達しているかどうかで判断します。
これらはほとんどの場合、機械による自動審査で行われます。

STEP.3 申込者のクレヒスについて信用情報機関へ照会

社内での自動審査が終わると、信用情報機関へ下記のような情報を照会します。

  • 現在の借り入れ、返済情報
  • 過去の借り入れ、返済情報

上記の中で延滞情報・債務整理・強制解約などの悪い情報(異動情報)があれば、クレジットカードを作るのが難しくなります。また、クレジットカードの種類によっては、信用情報機関への照会の結果問題がなければ審査通過とされカードが発行されることもあります。

STEP4. 電話による自宅・職場への在籍確認

クレジットカード会社やクレジットカードの種類によっては、信用情報機関への照会後、手動審査や在籍確認を行う場合もあります。

在籍確認を行う場合は、会社に電話をして本当に勤務しているのかどうかをチェックします。
ただし、派遣社員に関しては派遣会社側が在籍確認を拒否することもあり、在籍確認がなされないことも多いです。

審査時の連絡・被連絡方法はほとんどが電話

在籍確認のように、審査時に連絡のやり取りが必要となった際は、ほとんどの場合電話で行われます

ただし、銀行口座設定や収入証明書の提出などで書類のやり取りが必要になる場合は、郵送となることもあります。

在籍確認以外の連絡が必要な場合も出てくるため、申込書類には、携帯電話番号も記載しておくと、スムーズに進みやすいです。

STEP5. 審査結果の通知、カードの発送

クレジットカード会社によって異なりますが、審査結果はメールや電話などで通知されます。クレジットカードはそのあとに郵送で指定した住所に届くため、それまで待ちましょう。

審査結果がわかるまでには1~2週間かかる場合もあれば、最短5分でわかるものまでさまざまです。申込み前に審査にかかる時間を確認しておくことをおすすめします。少しでも早く結果を知りたい場合は、審査結果が早くわかるクレジットカードに申込みましょう。

クレジットカードの審査に必要なもの

クレジットカードの審査では、下記のタイミングで必要なものがでてきます。

それぞれ何が必要なのか、順番に見ていきましょう。

申込み時に必要なもの

クレジットカードの申込み時に必要なものは、下記の通りです。

  • 本人確認書類(運転免許証、マイナンバーカード、健康保険証など)
  • 利用代金の引き落としができる金融機関の口座
  • 銀行印(ネットバンキング経由での手続きを除く、審査後に必要なこともある)
  • 収入証明書(キャッシング枠が大きい場合)

これらの書類は、どのクレジットカードを作るうえでも必要です。カードの申込みの際必要なものとして記載されていることも多いので、きちんと確認しておきましょう。

審査中に必要なもの

クレジットカードの審査中には、以下のものが必要です。

  • カード会社との連絡に使う電話番号
  • 在籍確認できる電話番号

これらを正確に伝えておくことで、審査がスムーズに進みやすくなります。

審査後に必要なもの

クレジットカードの審査後には、カードを受け取れる住所が必要です。

クレジットカードの配達は、転送できない本人限定郵便または宅配が基本です。引越しを控えている場合は、引越し後にクレジットカードを申し込むようにしましょう。

このように、クレジットカードの審査の前後で必要なものが異なります。それぞれを忘れずに準備しておきましょう。

クレジットカードを作れない人はどのくらいいる?

一般財団法人日本クレジット協会が発表した、「クレジット関連統計」によると、2022年1月~12月のクレジットカード申込件数は3,587万件、このうち契約件数は2,699万件(対象社数:270社)でした。

このデータをみると、約25%弱の人が審査落ちしていることが読み取れます。審査落ちは特別なことではなく、きちんと対策することでクレジットカードを作れる可能性があります。

自分にあった対策を実行し、再度申し込みすることで審査通過できる可能性が高くなるため、この記事の内容などを参考に試してみてください。

審査にリトライするときに注意すべきポイント

この章では、一度クレジットカードの審査に落ちてしまった人が再び審査にトライする際に注意しておきたいポイントについてお伝えしていきます。

一度審査に落ちてしまって、それでもどうしてもクレジットカードが必要という人は、下記の3つのポイントに注意しながら再審査の申し込みをしてみてください。

上記3つのポイントについて、なぜ審査が有利になる可能性があるのかを詳しく見ていきましょう。

キャッシング枠の申込みはしない

クレジットカードの申し込みの際に、キャッシング枠を0円に設定して申し込むことをおすすめします。

クレジットカードには買い物の商品代金や各種支払いに使うことができるショッピング枠と、現金を借り入れることができるキャッシング枠があります。

キャッシングとは一言で言えば、借金のことです。このキャッシング枠を0円に設定して申込むことで、審査が有利に進む場合があります

キャッシング枠を申し込んでしまうと、各クレジットカード会社は、通常のショッピング枠の審査に加えて借金の返済能力の有無も審査しなければなりません。

その分、審査も長引き、厳しくなる傾向にあります。一度審査に落ちてしまって収入や雇用形態、勤続年数といった属性に不安がある人は、キャッシング枠を0円で申し込んでみることをおすすめします。

他社からの借り入れがある場合は返済する

クレジットカードの再審査を申し込む場合、他社からの借り入れがある人は返済したうえで申し込んでください

先述したように、クレジットカードを申込むと各クレジットカード会社は信用情報機関を通して、申込者の申込情報から他社借入状況まで調査します。

たとえ他社からであったとしても、申込者がどれだけ借り入れをしているかはすぐに分かってしまいます

また、借り入れがある場合は、カード会社に返済のために新たなクレジットカードを申し込んでいると捉えられる可能性があります。

少しでも審査を有利に進めるためには、借り入れを返済してからクレジットカードを申し込みましょう。

不必要なクレジットカードは解約する

不必要なクレジットカードがある場合は、思い切って解約してしまいましょう。

クレジットカードの審査には、信用情報機関の情報が利用されることは先ほどから何度もお話ししていますが、信用情報機関には申込者がクレジットカードをいつ申し込んで何枚所持しているのかの情報も登録されています。

各クレジットカード会社は、この情報も審査の際に閲覧することができます。

1枚や2枚クレジットカードを持っている場合には問題になることは少ないですが、例えば10数枚持っているという人の場合、クレジットカード会社は支払い能力に疑問を感じざるを得ません。

申し込みたいクレジットカードがあり、なおかつ不必要なクレジットカードがある人は解約しましょう。

ただし、この場合は解約するクレジットカードにローンや借金が残っていない場合に限ります。

ローンや借金が残っている状態で解約してしまうと残額を一括で返済しなければならないため、注意してください。

この章では、クレジットカードの再審査に臨む際に注意したいポイントについてお話ししてきました。

一度、審査に落ちてしまった場合でも、この章で紹介したポイントに注意すれば審査が有利になる可能性が高くなる場合もありますので、ぜひ参考にしてください。

新井智美

新井智美 / トータルマネーコンサルタント

年間、100本以上の記事執筆や監修を行っていますが、同じタイトルの記事でも、その時の経済情勢や法改正などで、内容は日々変わっていきます。『かかりつけのお金と人生の相談者』いうスタンスを大切に、最新かつ正確な情報をお届けすると共に、読者にとって「わかりやすい」記事を提供することを心がけています。
【専門家の解説】

クレジットカードの審査基準については非公開とされているため、もし通らなかったとして、その理由を問い合わせても答えてくれる会社はありません。また、1社で審査が通らなかった場合、他のクレジットカード会社の審査も通らなかったりする場合もあるので気を付けるようにしましょう。

クレジットカードだけに言えることではありませんが、申し込み時に虚偽の申請をすることは絶対に避けることが大切です。

また、カードローンの利用が、クレジットカードの審査に影響を与える可能性があることについても心得ておきましょう。ただ、現在カードローンを利用していたとしても、きちんと返済しているという実績があれば大丈夫です。むしろ、計画的な利用と返済を継続的に続けられる利用者は、「カードローンやクレジットカードの利用歴がまったくない」という利用者よりも高く評価されることもあります。

だからと言って、クレジットカードを何枚も持つのは考えもの。紛失した際のリスクも考え、メインで使うカードとサブで使うカードなど、保有するのは3~4枚程度に抑えておく方が賢明です。

クレジットカードは、賢く計画的に利用することでとても便利で頼もしい存在になります。従って、申し込む際は「やっておくことと避けるべきこと」をきちんと理解し、審査に通るためのポイントをきちんと押さえておくようにしましょう。

審査難易度の観点から比較的作りやすいカードはこの3枚!

ここでは審査難易度の観点から、比較的作りやすい年会費無料の普通カードをご紹介します。

比較的作りやすいカード3選

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どちらも年会費は永年無料です。

セゾンカードインターナショナルがおすすめの人

  • 最短即日で手元にクレジットカードが欲しい人
  • 永久不滅ポイントを集めている人
  • 貯まったポイントをマイルに交換したい人

どちらも年会費は永年無料です。

貯まったポイントはマイルやAmazonギフト券などに交換可能で、お得に飛行機に乗れたり、買い物ができたりします。クレジットカードが最短即日で手元に届くほか、デジタルでの発行もできるのがポイントです。また、VISAとJCBのみですが、タッチ決済にも対応しているのも嬉しい点と言えます。

SAISON CARD Digital

SAISON CARD Digital

SAISON CARD Digitalの券面
年会費初年度:無料
2年目以降:無料
ポイント還元率0.5%(※1)
国際ブランド
  • visa
  • master_card
  • jcb
  • american_express
電子マネー
  • visaTouch
  • applePay
  • googlePay
  • id
  • quicpay
  • pasmo
発行スピード最短5分
追加カード

ETCカード

ETCカード発行手数料無料
ETCカード年会費無料
ETCカード発行期間最短3日後
ポイント名永久不滅ポイント
締め日・支払日締め日:毎月10日・支払日:翌月4日
申し込み条件・18歳以上のご連絡が可能な方
・SMSが受信できるスマートフォンを持っている
必要書類現在お住いの住所記載のある運転免許証・個人番号カード・在留カード・パスポート

注目ポイント

  • 最短5分カード番号発行可能!
  • 年会費無料
  • 選択できる国際ブランドが豊富
  • スマホでタッチ決済可能!
  • 永久不滅ポイントだから有効期限なし!
公式サイトへ
  • 1 永久不滅ポイントは通常1,000円(税込)のご利用毎に1ポイント貯まります。
    1ポイント最大5円相当のアイテムと交換の場合となります。
    交換商品によっては、1ポイントの価値は5円未満になります。
ステータス一般カード
種類信販系

申込完了から最短5分で利用が出来ます。

後日郵送で、完全ナンバーレスのプラスチックカードが届きます。

有効期限のない「永久不滅ポイント」が貯まる点も、SAISON CARD Digitalの魅力の一つです。

SAISON CARD Digitalがおすすめの人

  • 一刻も早くクレジットカードが欲しい人
  • カードを持ち歩かずに決済したい人
  • すぐにお金が必要になることが多い人

クレジットカードとはいうものの、デジタルカードであればカードを持ち歩く必要がないのが大きな特徴です。持ち物を少なくして外出できるため、あまり荷物をもって外出したくないという人におすすめできます。

また、急な出費があってもすぐに対応できる「ONLINEキャッシング」機能もあり、平日14:30までの申込みであれば、最短20分で希望金額が振り込まれる仕組みになっています。

イオンカード(WAON一体型)

イオンカード(WAON一体型)の券面
年会費初年度:無料
2年目以降:無料
ポイント還元率0.5%~1.0%
国際ブランド
  • visa
  • master_card
  • jcb
電子マネー
  • applePay
  • id
  • waon
発行スピード約3週間
追加カード

ETCカード

家族カード

ETCカード発行手数料無料
ETCカード年会費無料
ETCカード発行期間即時発行の場合最短で申込みの翌日、通常発行の場合約2週間
マイル還元率(最大)-
ポイント名WAON POINT
締め日・支払日締め日:毎月10日・支払い:翌月2日
申し込み条件18歳以上(高校生不可)で電話連絡可能な方なら、申込みできます。未成年の方は親権者の同意が必要です。後日確認の電話があります。審査により申込みできない場合があります。
必要書類以下いずれかの写真付きの本人確認書類 ・運転免許証 ・個人番号カード ・パスポート ・在留カード ・特別永住者証明書

注目ポイント

  • いつもの買い物がお得になるイオンカード
  • 毎月20・30のお客様感謝デーは5%オフ
  • 買い物でWAON POINTが貯まる
  • WAON利用でポイントが200円=1P
  • ネットショッピングでポイント最大21倍
新規WEB入会・利用、イオンウォレット登録で最大5,000WAON POINT進呈!
公式サイトへ
  • イオンカードの「新規入会・利用特典」に関する注意事項
    【ポイント対象外】
    ・対象カード*の内、30日間で6種類以上のカードを申込みした場合は、6種類目以降の申込みカードはポイント獲得の対象外となります。
    ・家族カードはポイント獲得の対象外となります。
    ・カード申込みから3ヶ月以内にカード発行に至らなかった場合。
    ・イオンカードの別券種から切替申込みされた場合。
    ・対象カード*以外のカードを申込みされた場合。
    ・その他、著しく不正と判断される場合。

    *対象カード イオンカードセレクト、イオンカードセレクト(ミッキーマウス デザイン)、イオンカードセレクト(トイ・ストーリー デザイン)、イオンカードセレクト(ミニオンズ)、イオンカード(WAON一体型)、イオンカード(WAON一体型/ミッキーマウス デザイン)、イオンカード(WAON一体型/トイ・ストーリー デザイン)、イオンカード(ミニオンズ)、TGC CARD、イオンカード(櫻坂46)、イオンカード(SKE48)、イオンJMBカード(JMB WAON一体型)、イオンSuicaカード、イオンカード Kitaca、イオンSUGOCAカード、イオン首都高カード(WAON一体型)、イオン E-NEXCO pass カード(WAON一体型)、イオン NEXCO中日本カード(WAON一体型)、THRU WAYカード(WAON一体型)、イオンNEXCO西日本カード(WAON一体型)、コスモ・ザ・カード・オーパス、コスモ・ザ・カード・オーパス「エコ」、マルエツカード、ナンバカード、日本点字図書館カード、ツルハドラッグカード、イオンサンデーカード、BE KOBEカード、三菱商事エネルギー・イオンカード、トイザらス・ベビーザらス・カード、JMB JQ SUGOCA、JQ SUGOCA、サンエックスカード(リラックマ)、シマムラ ミュージックカード、KASUMIカード、住友不動産ショッピングシティイオンカード、KNTカード、メイクマンカード、TOSHIBA STORE CARD、イオンスマートペイカード

    【注意事項】
    ・問い合わせの際は、申込み完了メールに記載の識別番号(受付番号) を必ず用意ください。
    ・他のポイントサイトからの入会を含め、同一人物による複数入会と判断された場合はポイント対象外となる可能性があります。
    ・ポイント付与前にカードを解約されると、ポイント付与されない可能性がありますのでご注意ください。
    ・すでに同一カードをお持ちの方は、申込み頂けません。
    ・すでに家族カードをお持ちの方であっても、本人名義で新たに申込みされる場合は対象になります。

    【イオンシネマ特典に関する注意事項】
    ・沖縄・鹿児島・宮崎・山陰・奈良など利用できない地域があります。イオン商業施設内の他社映画館は対象外です。
    ・イオンシネマ/シアタス以外の映画館および、「割引対象外」表示がある特別興行などでは利用できません。
    ・2023年10月1日(日)までに「特別鑑賞シネマチケット」 1,000円(税込)を12枚以上購入されているカード会員は、次回登録日まで同単価のチケットは追加購入できません。(例)2月1日に初回登録した場合、翌年2月1日に年間購入枚数の累積がリセットされます。
    ・対象カード会員が「暮らしのマネーサイト」専用販売サイトにて、イオンシネマで利用可能なシネマチケット(前売券)を優待料金で購入できる特典です。劇場での直接購入は一般料金からの「イオンカード割引き」が適用されるのでご注意ください。
    ・「暮らしのマネーサイト」ログインには、イオンスクエアメンバーIDの登録(無料)が必要となります。
    ・利用対象興行の3D/4D/IMAXなどの特殊スクリーンやアップグレードシートなどの特別席は、座席指定時に追加料金で利用できます。
    ・シネマチケットの購入は「本人認証(3Dセキュア)」登録済みのイオンカードセレクト(ミニオンズ)、イオンカード(ミニオンズ)、TGC CARDのクレジット払いに限る。
    ・本特典はイオンエンターテイメント(株)が提供してます。販売画面の記載事項も合わせて確認ください。
    ・転売・換金目的の利用が発覚した場合、本特典の利用を停止する場合があります。
    ・本特典の内容が変更になる場合や予告なく終了となる場合があります。

イオンカード(WAON一体型) お得なキャンペーン実施中!

  • 新規WEB入会・利用、イオンウォレット登録で最大5,000WAON POINT進呈!

    • ≪入会特典≫新規WEB入会で1,000WAON POINTプレゼント!
    • ≪利用特典≫期間中にクレジット払い利用&イオンウォレット登録で利用金額の10%相当WAON POINT還元!(還元上限4,000WAON POINT)
    【申込期間】2024年1月9日(火)~【利用期間】カード発行の翌々月10日まで
    ※イオンウォレット登録はカード発行の翌々月末まで
    ※期間中利用額、1万円以上の方が還元対象
ステータス一般カード
種類流通系

イオンカード(WAON一体型)がおすすめの人

  • WAONポイントを貯めている人
  • イオン系列の店舗をよく利用する人
  • イオン口座を開設しない人

イオンカード(WAON一体型)は、とにかくイオン系列の店舗を利用する人に便利なカードです。WAONポイントが貯まりやすいだけではなく、一部の店舗でお得な特典が受けられる場合もあります。また、家族カードも無料で発行できるので、家族で一緒にWAONポイントを貯められるのがメリットです。

番外編:30代までの方にはオススメ!JCB CARD W

JCB カード Wの券面
年会費初年度:永年無料
2年目以降:永年無料
ポイント還元率1.0%~10.5%(※1)
国際ブランド
  • jcb
電子マネー
  • applePay
  • googlePay
  • quicpay
  • suica
発行スピード最短5分程度(※2)
追加カード

ETCカード

家族カード

ETCカード発行手数料無料
ETCカード年会費無料
ETCカード発行期間ウェブで申し込みの場合約1週間/電話で申し込みの場合約2週間/家族カードを発行して申し込みの場合約2週間
マイル還元率(最大)0.3%~0.78%
旅行保険海外旅行保険
ポイント名OkiDokiポイント
締め日・支払日公式サイト参照
申し込み条件原則として18歳以上39歳以下で、本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上で学生の方。
[家族カードの場合]生計を同一にする配偶者・親・子供(高校生を除く18歳以上)の方。 ※本会員が学生の場合は、申し込みできません。
必要書類JCBから届く書面 ・本人確認書類 ・収入証明書類 ・収入証明書類 ※申込者の職業、キャッシングサービス(融資)の利用希望によって提出書類が異なります。

注目ポイント

  • 【年会費永年無料】ポイントいつでも2倍以上!
  • 【新規入会限定】新規入会&カード利用&Amazon.co.jp利用で最大15,000円キャッシュバック!
  • 【期間限定】お友達紹介で1,500円キャッシュバック!
  • 家族カード・ETCカードが年会費永年無料!
  • 39歳以下限定のJCBオリジナルシリーズ!
\新規入会限定/2024年9月30日(月)までに新規入会&カード利用&Amazon.co.jp利用で最大15,000円キャッシュバック!
公式サイトへ
  • 1 最大還元率はJCB PREMOに交換した場合
  • 2 モバ即の入会条件
    ①9:00AM~8:00PMでお申し込み
    ②カード申し込み時に、WEBにてお支払い口座を設定
    ③顔写真付き本人確認書類による本人確認(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱いとなります。
    モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。

ステータス一般カード
種類信販系

クレジットカード大手のJCBカードが発行している、39歳以下限定(※1)のクレジットカードです。年会費も無料でポイント還元率1.0%~10.5%(※2)と高く、オンライン入会なのでわずらわしい書類記載が不要です。
※1:18歳以上39歳以下で本人または配偶者に安定継続収入のある方。 または高校生を除く18歳以上で学生の方。
※2:最大還元率はJCB PREMOに交換した場合。

30代までの入会を対象とした若い方向けのクレジットカードなので、審査がそこまで厳しくないことが想定されます。

また、券面にカード番号を記載していないナンバーレスカードが登場し、第三者から盗み見される心配もないのでセキュリティ―重視の方にもおすすめです。

JCB CARD Wがおすすめの人

  • 18~39歳まででクレジットカードを持ちたいと考えている人
  • ポイントを効率よく貯めたい人
  • セキュリティ性の高いナンバーレスカードが欲しい人

39歳までに申込みしなければなりませんが、使用は40歳以降でも問題ありません。不正検知システムや本人認証サービスもそろっているため、セキュリティ面でも安心です。カード本体もナンバーレスのものが選択できるため、番号を盗み取られるリスクも少ないのが特徴です。

JCB カード W お得なキャンペーン実施中!

  • 新規入会&カード利用&Amazon.co.jp利用で最大15,000円分のポイントプレゼント!

    • JCBオリジナルシリーズ新規入会キャンペーン!
      Amazon.co.jp利用で最大12,000円キャッシュバック
      【対象期間】2024年4月1日(月)~2024年9月30日(月)
    • JCBオリジナルシリーズ新規入会キャンペーン!
      Apple Pay・Google Pay利用分最大3,000円キャッシュバック
      【対象期間】2024年4月1日(月)~2024年9月30日(月)

    その他キャンペーンも実施中!

    • お友達紹介キャンペーン!紹介者・被紹介者に1,500円キャッシュバック
      【対象期間】2024年4月1日(月)~2024年9月30日(月)
    • 家族カード入会で、最大4,000円キャッシュバック
      【対象期間】2024年4月1日(月)~2024年9月30日(月)
      【参加登録期間】2024年4月1日(月)~2024年10月31日(木)

その他人気のカードの審査難易度をチェック

ここでは、ご自身の狙っているカードの審査難易度を知りたい!という方に向けて、当サイト内で人気のクレジットカードを審査難易度順(※)に並べてみました。
審査に通るためのポイントをしっかり押さえて、本当に作りたい1枚を作成されるのもおすすめですよ。
※右に行くほど難易度が高いと思われるカードになります。

カード
エポスカード

エポスカード
三菱UFJカード VIASOカード

三菱UFJカード VIASOカード
JCBゴールド

JCBゴールド
年会費初年度:
無料

2年目以降:
無料
初年度:
無料

2年目以降:
無料
初年度:
11,000円(税込)
※オンライン入会で初年度無料
2年目以降:
11,000円(税込)
カードのランク一般一般ゴールド
カードの種類流通系信販系信販系
審査難易度
  • やや作りやすい
  • 未成年は親権者の了解必要
  • <標準
  • 過去に金融事故がある場合は難しい
  • 高い
  • 申込者本人に安定した収入が必要
リンク

エポスカード

エポスカードの券面
年会費初年度:無料
2年目以降:無料
ポイント還元率0.5~1.0%
国際ブランド
  • visa
電子マネー
  • visaTouch
  • applePay
  • googlePay
  • quicpay
  • suica
  • edy
発行スピードネット申し込みで最短即日(※)
追加カード

ETCカード

ETCカード発行手数料無料
ETCカード年会費無料
ETCカード発行期間10日~2週間 ※マルイ各店でエポスカードVisaを受取りと同時に申し込みの場合や、申し込み時に登録住所に変更があった場合等は、手元にカードが届くまで、3週間ほどかかります。
マイル還元率(最大)-
旅行保険海外旅行保険
ポイント名エポスポイント
締め日・支払日締め日:毎月4日または27日・支払日:毎月4日または27日 ※支払日によって締め日が異なる
申し込み条件満18歳以上(高校生を除く)で日本国内に居住している方
必要書類運転免許証・パスポート・社会保険証・ 国民健康保険証・在留カード・ 特別永住者証明書 など

注目ポイント

  • 年会費無料で最短即日発行!
  • 10,000店舗の優待でお得!
  • ポイントアップサイトを使えばポイントが最大30倍に!
  • マルイなどで年4回、期間中は何度でも10%オフ
  • タッチ決済にも対応!
公式サイトへ
  • 1 通常発行は約1週間

エポスカードがおすすめの人

  • マルイや楽天市場でよく買い物をする人
  • ポイントをいろいろなシーンで活用したい人
  • お得な優待を多くの店舗で受けたい人

エポスカードのポイント還元率は、通常0.5%と一般的なクレジットカードとほぼ同じです。しかし、マルイでの買い物の場合は還元率が2倍の1.0%になるほか、楽天市場などのオンラインショップでの決済では30倍の還元率になります。貯まったポイントは普段の買い物での値引きに使えるほか、エポスVisaプリペイドカードやマイルなどにも移行可能です。

優待が受けられる店舗も多いものの、逆に対象の店舗でない場合は0.5%の還元率のままなので恩恵は大きくありません。また、家族カードが発行できないため、家族カードも欲しいという場合は別のクレジットカードを選択したほうが良いでしょう。・他のクレジットカードにはない特徴とは

三菱UFJカード VIASOカード

三菱UFJカード VIASOカードの券面
年会費初年度:無料
2年目以降:無料
ポイント還元率0.5%~1.0%
国際ブランド
  • master_card
電子マネー
  • applePay
  • quicpay
  • suica
  • edy
発行スピード最短翌営業日
追加カード

ETCカード

家族カード

ETCカード発行手数料1,100円(税込)
ETCカード年会費無料
ETCカード発行期間約1~2週間
旅行保険海外旅行保険
ポイント名VIASOポイントプログラム
締め日・支払日締め日:毎月15日・支払日:翌月10日(金融機関休業日の場合、翌営業日)
申し込み条件18歳以上で安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方(高校生を除く)。 ※未成年の方は親権者の同意が必要です。
必要書類以下6つのうち2種類 1. 運転免許証または経歴証明書(裏面に変更情報がある場合は両面) 2. パスポート(写真・住所記載部分) 3. 健康保険証(カードタイプの場合は両面) 4. マイナンバーカード(通知カード(写真なし)は不可) 5. 在留カード・特別永住者証明書等(裏面に変更情報がある場合は両面) 6. 住民票の写し(発行日から6ヶ月以内)

注目ポイント

  • 【年会費永年無料】ポイント最大10%還元!
  • 新規入会特典として最大10,000円をキャッシュバック!
  • 貯まったポイントは自動でキャッシュバック!
  • 海外旅行傷害保険最高2,000万円!
  • 充実の保険付帯!
公式サイトへ

三菱UFJカード VIASOカードがおすすめの人

  • キャッシュバックを受けたい人
  • ポイントを効率よく貯めたい人
  • おしゃれなデザインのカードが持ちたい人

多くのクレジットカードは、貯まったポイントを何かしらの形で交換しなければなりません。ところが三菱UFJカード VIASOカードはキャッシュバックのため、貯まったポイントがすべて現金になる仕組みとなっています。そのため、対象の店舗をあまり使わない人や交換したい特典がない人でもメリットが大きなカードと言えるでしょう。

JCBゴールド

JCBゴールドの券面
年会費初年度:無料(※1)
2年目以降:11,000円(税込)
ポイント還元率0.5%~10.0%(※2)
国際ブランド
  • jcb
電子マネー
  • applePay
  • googlePay
  • quicpay
  • suica
発行スピード最短5分程度(※3)
追加カード

ETCカード

家族カード

ETCカード発行手数料無料
ETCカード年会費無料
ETCカード発行期間ウェブでお申し込み:約1週間
電話でお申し込み:約2週間
家族カードを発行してお申し込み:約2週間
マイル還元率(最大)0.3%~0.78%
旅行保険国内旅行保険海外旅行保険
ポイント名OkiDokiポイント
締め日・支払日公式サイト参照
申し込み条件20歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方(学生の方を除く)
必要書類免許証または運転経歴証明書・マイナンバー(個人番号)カード・住民票の写し・各種健康保険証など本人確認書類

注目ポイント

  • JCB最高峰のカードを目指すための登竜門!
  • 【新規入会限定】新規入会&カード利用&Amazon.co.jp利用で最大30,000円キャッシュバック!
  • ゴールドカードなのに翌日発行可能!
  • ハワイや国内空港ラウンジ利用可能!
  • 最高1億円の海外旅行傷害保険!(利用付帯)
\新規入会限定/2024年9月30日(月)までに新規入会&カード利用&Amazon.co.jp利用で最大30,000円キャッシュバック!
公式サイトへ
  • 1 オンラインで入会申し込みの場合は初年度年会費無料。
  • 2 最大還元率はJCB PREMOに交換した場合
  • 3 モバ即の入会条件
     ①9:00AM~8:00PMでお申し込み
     ②カード申し込み時に、WEBにてお支払い口座を設定
     ③顔写真付き本人確認書類による本人確認(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
     受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱いとなります。
     モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。

JCBゴールドがおすすめの人

  • 旅行傷害保険の手厚いクレジットカードを持ちたい人
  • 海外旅行へよく行く人
  • JCBカードの上位サービスに興味がある人

JCBゴールドは、その名の通りゴールドカードであるため、今回紹介したクレジットカードの中でも審査は厳しい方に入ります。

2年目以降の年会費が11,000円と高めですが、その分充実した特典が用意されており、1枚でさまざまな用途に使えます。特に海外旅行関連に強いという傾向があるため、海外旅行に行く人には特におすすめです。

クレジットカード更新時にも審査はある

クレジットカードには有効期限があり、期限が近づくと更新され、新しいカードが発行されるようになっています。
実はクレジットカードの更新にも審査があるため、全ての人が自動更新できるわけではありません。

クレジットカードの更新の審査のポイント

  • 滞納や残高不足がないか
  • 会員条件に合っているか
  • クレジットカードを利用しているか

滞納分があったり、期間中に何度も残高不足で引き落とせないことがあると、カード会社の基準で「信用力に問題がある」と判断され更新されない可能性があります。

また、年収が大きく変わったり、会員の条件に合わないと判断された場合や、長らく利用してないカードは更新されない可能性がありますのでご注意ください。

良いクレヒス(クレジットカードヒストリー)を積むためにも、支払い遅れや残高不足が起こらないように、計画的な使い方を心がけるようにしましょう。

FAQ(よくある質問)

クレジットカードの審査についてよくある質問をまとめています。

無職の人でも貯金や資産があれば審査は通る?

クレジットカードによっては審査に通る可能性もあります。

クレジットカードの公式サイトにある申込み条件は「◯歳以上で安定した収入がある方」が一般的ですが、「18歳以上で電話連絡がとれる方」のように安定した収入が条件にないクレジットカードもあります。

そのようなクレジットカードは主婦やパート、会社に属さないYouTuberなども審査に通る可能性があります。クレジットカードによって申込み条件は様々なので、よく確認してから申し込みましょう。

フリーターや契約社員の審査通過の難易度は?

フリーターや契約社員がクレジットカードの審査に通過するのは、正社員よりは少し難しい傾向にあります。理由は、多くのクレジットカードの申込み基準の1つとして、「安定した収入がある人」という項目があるためです。

フリーターの場合

主に給与が時給のため働いた時間と収入が比例します。しかし常に同じ時間働けるわけではない(本人都合、会社都合問わず)ので月収は安定しません。

また、正社員と比較すると解雇がされやすい立場にあります。これらの理由により収入が安定しにくいと判断されるため、審査の通過が若干難しくなります。

契約社員の場合

勤めている会社によって判断が異なります。契約社員とアルバイトの年収が変わらないような会社もあれば、正社員と契約社員の給与体系がほとんど変わらない会社もあるからです。

いずれにせよ、「安定した収入」があるかどうかが判断基準になります。給与体系が正社員と変わらない場合はあまり気にする必要はありませんが、フリーターなど給与が少ない場合は、アルバイトも申込可能と明記されているカードを選ぶのが審査に通過しやすく無難といえるでしょう。

大学生でもクレジットカードの審査は通る?

大学生でも審査が通るクレジットカードはあります。

アルバイトをしていても安定した収入があるとはいえない場合が多いですが、学生向けや20代限定をうたっているクレジットカードもあり学生でも審査に通ることができます。

学生におすすめのクレジットカードについてはこちらを参考にしてください。

大学生が優遇されているカードを選ぶことがクレジットカードをスムーズに作るコツと言えるでしょう。

外国人でもクレジットカード審査は通る?

日本への中長期滞在者または永住者であれば日本でクレジットカードを申込み可能ですが、審査に通りにくいと言われています。

詳しくはこちらで解説しています。

審査が通りにくい理由は、使った金額を返済しないまま母国へ帰ってしまうと「貸し倒れ」が発生し、日本人に比べるとリスクが大きいからです。

留学生は学生専用のクレジットカード、他の方は審査難易度の低いクレジットカードをまずは作ると良いでしょう。

土日も審査をしてもらえるの?

即日発行をしているクレジットカード会社を中心に、土日の審査にも対応している場合があります。

銀行系クレジットカードは土日の審査をしていないことが多いですが、信販系、消費者金融系、流通系のクレジットカードは土日も審査をしています。

急ぎでクレジットカードを発行したい方はこちらの記事を参考にしてみてください。

クレジットカードが作れない理由は調べられる?

各社独自の基準や総合的な判断に基づいて審査を行っているため、理由を知ることは難しいです。クレジットカード会社が審査時に参考にしたと考えられる個人信用情報を、消費者が確認することは可能。

審査が甘いクレジットカードはある?

流通系カードのように、信用力についての審査がそれほど厳しくなく、勤務先への在籍確認などもあまり行われないようなカードは比較的甘いと言えます。ただ、実際に震災に通るかどうかは個人の情報などに左右されるので、必ずしも通るとは言い切れません。

ここまで、クレジットカードの審査についてよくある質問をまとめてきました。どのカードを申し込むのか選ぶ参考にしてください。

まとめ

クレジットカードの審査では、信用情報や現在の借り入れ状況など、入念な審査が行われます。カードのランクがゴールドやプラチナのように高くなれば、審査の難易度も高くなるため、初めてクレジットカードを持つ場合は一般カードから持つようにするといいでしょう。

信頼を積み上げていったところで、ゴールドカードなどの審査を受けても問題はありません。支払いの遅延などをせずクレヒスを傷つけずに積み上げていけば、審査難易度が高いカードを手にできる可能性は十分にあります。いきなり難易度の高いカードに挑戦するのではなく、まずは地道に信頼を積み重ねていきましょう。

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