クレジットカードの偏差値リスト！入手難易度の一番高いカードは何？
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世の中には数多くのクレジットカードが溢れていますが、クレジットカードを作ろうとしているから方すると、それぞれのカードの作成難易度がわからないと、自分が申し込むカードを選べませんよね。
カード作成の判断基準を自分の中で持つために、
- 各クレジットカードの難易度を偏差値として知りたい
- 難易度の高いクレジットカードと低いクレジットカードの違いが知りたい
と思われる方も多いのではないでしょうか。
この記事では、そういった方に向けに代表的なクレジットカードを難易（偏差値）別に分類してみました。自分がどのクレジットカードを作るべきか、そしてこれから目指すべきクレジットカードはどれなのかを考える上で、ぜひ参考にしてみてください。
トータルマネーコンサルタント
監修者新井智美さん
福岡大学法学部法律学科卒業。
1995年4月 情報通信会社入社。
2006年11月 ファイナンシャル･プランニング技能士1級取得。
2017年10月 独立。
コンサルタントとして個人向け相談（資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス）を行う他、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師（企業向け・サークル、団体向け）を行うと同時に金融メディアへの執筆および監修も行い、現在年間200本以上の執筆および監修をこなしている。これまでの執筆および監修実績 は1,000本以上に及ぶ。
監修実績
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偏差値75を超える最難関カード
偏差値75を超えるのは、「ブラックカード」と呼ばれる 「本当に限られたごく一部の人だけが持つことを許されたカード」です。
ここでは、そんなクレジットカードの最上位に位置する偏差値75超えのカードを紹介していきます。
新井智美 / トータルマネーコンサルタント
【専門家の解説】
世界最高峰のカード、アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カードは、偏差値もさることながら、入会金が55万円（税込み）発生するため、初年度は年会費も含めると90万円近くのコストが必要です。
同じ偏差値のダイナースプレミアムカードは年会費も半分となっている分、保険の保障額も項目によっては2分の1となっている点が特徴です。
ただ、どちらのカードもこれまでのカード保有実績が招待の判断基準になりますので、いつか保有してみたいと思っているなら、ワンランク下の「アメックスプラチナ」もしくは「ダイナースクラブカード」を保有し、実績を積んでおきましょう。
ラグジュアリーカード ゴールド
Mastercard®において最上位ランクのワールドエリートMastercard®「ラグジュアリーカード」。その中でも上位に位置するのがラグジュアリーカード ゴールドになります。
他にもチタンカード、ブラックカードなどがある中で、一般的には、ブラックカードが最上位になることが多いのですが、ラグジュアリーカード ゴールドはブラックカードよりも上のランクになります。
カラーはイエローゴールドとローズゴールドから選ぶことができ、24金でコーティングされた高級感ただよう券面は、持つ人の心を高ぶらせるでしょう。
また利用状況によって、シリーズ最上位クラスの天然ダイアモンドがはめ込まれたMastercard® Black Diamondに招待されます。
年会費や特典
カードの概要は以下の通りです。
- 申込対象：満20歳以上
- 年会費：220,000円（税込）
- 利用可能枠：人によって異なる
- 保険：旅行保険（海外が最大1.2億円／国内が最大1億円。最大300万円のショッピング保険）
- その他特典：ポイントが1.5％の高還元率、ハワイアン航空の上級会員資格、レストランまでのリムジン送迎サービス、24時間対応のコンシェルジュサービス（電話とメール、チャット）、空港ラウンジ利用、ホームソーシャルアワー、家事代行サービスの優待特典、国内海外の有名ゴルフ場手配、プライベートジェットのチャーター等
アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード
アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カードは、ブラックカードの中でもっともステータス性が高く、 「最上位のカード」に位置づけられます。
数千万円単位の年収があることはもちろん、月に数十万円〜100万円ほどクレジットカード決済をしてようやく招待が届くようなカードです。
持ち主の職業は、上場企業の社長、開業医、弁護士、公認会計士など、高収入かつ社会的地位の高い人たちが多いとされています。
こちらの記事では実際の保有者にインタビューしているので、詳細が知りたい方は是非読んでみてくださいね。
年会費や特典
カードの概要は以下の通りです。
- 申込対象：アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード利用者かつ招待を受けた者のみ
- 年会費：385,000円（税込）
- 利用可能枠：人によって異なる
- 保険：旅行保険、海外・国内ともに最大1億円。最大500万円のショッピング保険
- その他特典：24時間対応の専属コンセルジュサービス、飛行機を予約すると無料でファーストクラスにアップグレード、ホテルの無料アップグレート
ダイナースプレミアムカード
ダイナースプレミアムカードも、センチュリオンカードと並び世界最高峰のブラックカードに位置付けられます。
ダイナースは通常のカードですら入会が厳しく、「富裕層向け」のカード会社として有名です。こちらのカードも通常のカードで多額の決済を行っている人のみが招待を受けることによって獲得できます。
プライベートジェットをチャーターできたり、国内外600以上の空港のラウンジを利用できたりと、ブラックカードならではの桁外れの特典が満載です。
年会費や特典
カードの概要は以下の通りです。
- 申込対象：ダイナースクラブカード利用者かつ招待を受けた者のみ
- 年会費：143,000円（税込）
- 利用可能枠：人によって異なる
- 保険：旅行保険、海外・国内ともに最大1億円。最大500万円のショッピング保険
- その他特典：24時間対応の専属コンシェルジュサービス、豪華なバースデーギフト、会員限定イベントへの招待、高級レストランの優先予約や割引サービス、プライベートジェットのチャーター等
このように、ブラックカードには規格外の優待サービスがついています。次の項からは、ブラックカードには及ばないものの、手厚い特典のある難関カードについてみていきましょう。
偏差値70を超える難関カード
ブラックカードの次に難関かつサービスが手厚いのが、ここで紹介するプラチナカードです。
ブラックカードに招待される程までではないものの、「高収入の一般の会社員が持てる最上級のカード」と言えるでしょう。
新井智美 / トータルマネーコンサルタント
偏差値70を越える難関カードには、プラチナカードが該当します。
プラチナカードも基本的には招待制ですが、最近では、招待制ではなく申込制を導入するところが増えていますので、年収や利用実績などの基準をクリアすれば保有できる可能性があります。
ラグジュアリーカード ブラック
ラグジュアリーカードシリーズは、Mastercard®の最上位クラスに位置づけられるワールドエリートMastercardになります。ラグジュアリーカード ブラックは、真ん中のランクにあたるカードです。
金属製で重厚感のあるラグジュアリーカード ブラックは、ハイステータスなだけでなく、人生を豊かにするカードとして斬新なサービスを提供しています。
年会費や特典
カードの概要は以下の通りです。
- 申込対象：満20歳以上
- 年会費：110,000円（税込）
- 利用可能枠：人によって異なる
- 保険：旅行保険（海外が最大1.2億円／国内が最大1億円。最大300万円のショッピング保険）
- その他特典：ポイントが1.25％の高還元率、ハワイアン航空の上級会員資格、レストランまでのリムジン送迎サービス、24時間対応のコンシェルジュサービス（電話とメール、チャット）、空港ラウンジ利用、ホームソーシャルアワー、家事代行サービスの優待特典、国内海外の有名ゴルフ場手配等
アメリカン・エキスプレス・プラチナカード
アメリカン・エキスプレスのプラチナカードは、年会費が16万円以上とかなり高額ですが、 それに見合ったサービスを提供してくれる、とてもステータス性の高いカードです。
旅行や食事に関するアドバイス・予約手続きなどを行ってくれるコンシェルジュサービス、提携ホテルで特別サービスが受けられる上級会員の資格など、さまざまな特典が付与されています。
年会費や特典
カードの概要は以下の通りです。
- 申込対象：アメリカン・エキスプレス・ゴールドの利用者かつ招待を受けた者
- 年会費：165,000円（税込）
- 利用可能枠：人によって異なる
- 保険：旅行保険、海外・国内ともに最大1億円。最大500万円のショッピング保険
- その他特典：年に1回高級ホテルに2名まで無料宿泊できるフリー・ステイ・ギフト、世界の空港ラウンジが無料利用できるプライオリティ・パス、一見さんお断りのレストランでも予約がとれるプラチナ・アクセス等
三井住友カード プラチナ
三井住友グループが発行しているプラチナカードです。
提携ホテルの優待価格かつアップグレードして利用できるプラチナホテルズ、国内外の空港ラウンジを無料で利用できるプライオリティ・パスなど、プラチナカードならではの特典が充実したカードとなっています。
また、国際ブランドをVisaにするかMastercard®にするかで受けられるサービスの内容が若干異なるので、気に入った方を選ぶとよいでしょう。
手厚い特典がありながら、 招待制ではなく申込制を導入している点も魅力のひとつです。
年会費や特典
カードの概要は以下の通りです。
- 申込対象：申込制。30歳以上かつ安定した収入のある者
- 年会費：55,000円（税込）
- 利用可能枠：原則300万円以上
- 保険：旅行傷害保険、海外・国内ともに最大1億円
- その他特典：プラチナホテルズ、プライオリティ・パス、一流旅館や高級ホテルの割引サービス by Relux、パッケージツアーの優待価格利用等
JCB・ザ・クラス
日本が世界に誇る国際ブランドJCBが発行するプラチナカードで、人によってはブラックカードに分類する人もいます。
取得は招待制のため、誰でも入会できるわけではありません。JCB・ザ・クラスは東京ディズニーランドの会員専用レストラン「クラブ33」が利用できるなど、 他のプラチナカードにはない独自の特典が魅力的です。
また、年に1回送られてくるメンバーズセレクションという数万円分ギフトは、かなりお得な内容となっています。
年会費や特典
カードの概要は以下の通りです。
- 申込対象：JCBゴールド・プレミアの利用者かつ招待を受けた者
- 年会費：55,000円（税込）
- 利用可能枠：350万円以上
- 保険：旅行保険、海外・国内ともに最大1億円。最大500万円のショッピング保険
- その他特典：24時間対応のコンシェルジュサービス、メンバーズセレクション（例：東京ディズニーリゾートパークチケット2枚&1万円分のギフトカード等）、東京ディズニーランドやUSJの専用ラウンジの利用、プライオリティ・パス等
このように、プラチナカードには充実した手厚い優待サービスがついています。次の項では、プラチナカードには及ばないものの、ステータス性の高いやや難関のカードについてみていきましょう。
偏差値65を超えるやや難関カード
ここで紹介するカードは、プラチナカードよりも審査基準が緩やかで、安定した収入とある程度の勤続年数があれば審査に通るカードです。
どちらも申込制のカードですので、審査に自信のある人はぜひ申し込んでみてはいかがでしょうか？
ラグジュアリーカード チタン
ラグジュアリーカード チタンは、Mastercard®で最上位クラスに位置づけられるワールドエリートMastercardの中で、年会費も含め一番入手しやすいカードになります。
ブラッシュド加工の金属製のカードはデザイン性の高さに加えて、ただ単に決済手段としての役割だけでなくサービス・特典面にも注力しています。
カード利用で満足できない場合には初年度年会費の全額返金まで設けています。
年会費や特典
カードの概要は以下の通りです。
- 申込対象：満20歳以上
- 年会費：55,000円（税込）
- 利用可能枠：人によって異なる
- 保険：旅行保険（海外が最大1.2億円／国内が最大1億円。最大300万円のショッピング保険）
- その他特典：ポイントが1.0％の高還元率、コース料理アップブレード、24時間対応のコンシェルジュサービス（電話と受付時のみメール可）、空港ラウンジ利用等
アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード
アメリカン・エキスプレスのゴールドカードは、ゴールドカードの中でもステータス性の高いカードとなっています。
国内外の空港ラウンジが無料で利用できるプライオリティ・パスや、最高1億円の旅行保険、その他提携レストランの優待サービスなど、プラチナカード顔負けの手厚いサービスが充実しています。
年会費や特典
カードの概要は以下の通りです。
- 申込対象：申込制度
- 年会費：31,900円（税込）
- 利用可能枠：人によって異なる
- 保険：旅行保険、海外・国内ともに最大1億円
- その他特典：プライオリティ・パス、提携高級レストランで2名内1名無料サービス、ツアー料金の割引サービス、各種提携レジャー施設の優待サービス等
ダイナースクラブカード
ダイナースには、ダイナースクラブカードとダイナースプレミアムカードの2種類しかありません。
形式的には一般カードに分類されるダイナースクラブカードですが、その特典はゴールドカードやプラチナカードに匹敵するほどです。例えば、世界各国の空港ラウンジ無料利用サービスや提携ホテルの優待割引、ツアーやレストランの割引などが受けられます。
また、ダイナースは 審査が厳しいことで有名で、他のカード会社の場合だと、ゴールドカードやプラチナカードの審査と同程度の厳しさと思っておきましょう。
年会費や特典
カードの概要は以下の通りです。
- 申込対象：申込制。年齢は27歳以上
- 年会費：24,200円（税込）
- 利用可能枠：人によって異なる
- 保険：旅行保険、海外・国内ともに最大1億円
- その他特典：空港ラウンジサービス、ホテル優待割引、高級レストラン優待割引、パッケージツアー割引等
ここまでは、ステータス性が高く優待サービスが充実しているカードを紹介してきました。次の項では、ステータス性とサービスともに「ほどほど」のカードを紹介していきます。
偏差値60前後の多少ステータスのあるカード
ここで紹介する偏差値60のクレジットカードであれば、普段使いする分には十分な特典を受けることができるでしょう。
「たまにちょっとだけ贅沢したい」「優待サービスはほどほどでよい」といった人におすすめのカードです。
アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード
アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カードは、ステータス性の高さでは他社のゴールドカードに引けをとりません。
空港ラウンジの利用サービスや旅行傷害保険最大5,000万円などが、アメックスならではのサービス充実度が魅力のカードと言えるでしょう。
付帯サービスに魅力を感じる一方で年会費の高さに躊躇していた方も多いはず。しかし今回、年会費から月会費に変更になり所有しやすくなりました。
月会費や特典
カードの概要は以下の通りです。
- 申込対象：申込制
- 月会費：1,100円（税込）
- 利用可能枠：個人により異なる
- 保険：旅行保険、海外・国内ともに最大5,000万円
- その他特典：提携店での利用でポイント最大10倍、国内外の空港ラウンジサービス、割引特典が多彩なグリーン・オファーズ、スマートフォン・プロテクション
セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレスカード
セゾンカードがアメリカン・エキスプレスと提携して発行しているカードです。
生活費の支払いで1.5倍、旅行代金の支払いで2倍、そしてネットショッピングでは最大30倍もの永久不滅ポイントがつく、 非常に還元率の高いカードとなっています。また、審査から最短で3営業日に発行されるスピード感も魅力的です。
もちろん、ゴールドカードならでは空港ラウンジサービスや各種施設の割引サービスなども充実しているため、使い勝手のよいゴールドカードと言えるでしょう。
年会費や特典
カードの概要は以下の通りです。
- 申込対象：申込制
- 年会費：11,000円（税込）（初年度無料）
- 利用可能枠：人によって異なる
- 保険：旅行保険、海外・国内ともに最大5,000万円
- その他特典：空港ラウンジサービス、手荷物無料宅配サービス、海外用Wi-Fi・携帯電話レンタルサービス、PARCO・LOFT優待サービス等
JCBゴールド
JCBのゴールドカードは、ゴールドカードとして標準的なサービスが受けられるカードです。
空港ラウンジサービス、提携施設での優待割引、その他コンシェルジュサービスなど、「ゴールドカードのサービスを受けたい」と思うのであれば、持っておいて間違いないカードです。
また、付帯保険も充実しており、ゴールドカードによくある国内外旅行傷害保険（※1）だけでなく、スマホの画面割れ破損などを補償してくれるJCBスマートフォン保険も付帯（※2）しています。
Apple PayやGoogle Payに対応している点は普段からスマホ決済のユーザーには嬉しいポイントです。
JCBはこれより上の「JCBゴールド・プレミア」や「JCBザ・クラス」は招待されないと取得できないため、JCB系で上位カードを狙っている方は、まずJCBゴールドの取得から始めてみましょう。
年会費や特典
カードの概要は以下の通りです。
- 申込対象：申込制
- 年会費：11,000円（税込）※オンライン入会で初年度無料
- 利用可能枠：人によって異なる
- 保険：旅行保険（利用付帯）は海外最大1億円・国内最大5,000万円、JCBスマートフォン保険（※2）
- その他特典：全国の提携飲食店にて優待割引、会員情報誌の購読、ゴルフ場の手配、空港ラウンジサービス等
※1 利用付帯。JCBゴールドで事前に、「搭乗する公共交通乗用具」や「参加する募集型企画旅行」などの料金をお支払いいただいた場合、国内外旅行傷害保険が適用されます。
※2 補償の適用条件：①補償対象スマートフォンの通信料のJCBゴールド支払う②事故発生の時点で補償対象スマートフォンの通信料を直近3ヵ月以上連続で支払う③購入後24ヵ月以内のスマートフォンが補償対象（年間補償限度額：50,000円／自己負担額：10,000円）。
ここまでは、何らかの優待サービスがついたカードを紹介してきましたが、次の項からはごくごく一般的なカードを紹介していきます。
「特典は最低限でよい」といった方は、ぜひ参考にしてみてください。
偏差値55前後の一般的なカード
ここから紹介する偏差値55のカードは、
- クレジットカード初心者
- 特典はそれほど重要視していない
- 年会費を抑えたい
といった方におすすめの、ごく一般的なクレジットカードです。取得も比較的簡単なので、ぜひ一度検討してみてはいかがでしょうか？
三井住友カード
三井住友が発行している、標準的なクレジットカードです。
初年度は年会費無料で、カードを紛失したときもサポートデスクが助けてくれるので安心して利用することができます。
また、申し込んでから最短で3営業日に発行してもらえるため、急いでカードが欲しくなった人にもおすすめです。
年会費や特典
カードの概要は以下の通りです。
- 申込対象：申込制
- 年会費：1,375円（税込）。初年度無料
- 利用可能枠：10〜80万円
- 保険：旅行傷害保険、海外・国内ともに最大2,000万円。ショッピング保険最大100万円
- その他特典：インターネット入会の場合初年度年会費無料、顔写真入りかどうか選べる
JALカード
JALが発行しているJALカードは、フライトごとに貯まっていくマイルがお得なカードです。
また、当日予約・変更が可能なJALビジネスキップ、パッケージツアーの割引、機内販売や空港店舗の割引など、 航空会社ならではの特典が魅力となっています。
普段からJALをよく利用される方は、ぜひ持っておきたい1枚と言えるでしょう。
年会費や特典
カードの概要は以下の通りです。
- 申込対象：申込制
- 年会費：初年度無料、2,200円（税込）
- 利用可能枠：提携会社によって異なる
- 保険：旅行保険、海外・国内ともに最大1,000万円
- その他特典：機内販売割引、ホテルニッコー＆JALシティ割引、JALパック割引、JALビジネスきっぷ
ANAカード
ANAカードもJALカードと同じくフライトに応じてマイルが貯まるクレジットカードです。
特徴はJALカードと似ており、機内販売や空港店舗での割引、パッケージツアーの割引など、空港や旅行にまつわる特典が充実しています。
マイルはポイントやSuicaに交換できるため、自分のよく使うものに交換するとよいでしょう。
年会費や特典
カードの概要は以下の通りです。
- 申込対象：申込制
- 年会費：初年度無料、2,200円（税込）
- 利用可能枠：10〜80万円
- 保険：旅行保険、海外・国内ともに最大1,000万円
- その他特典：機内販売・空港内店舗・空港免税店割引、パッケージツアー割引、会員専用割引運賃等
ここで紹介した一般カードは、年会費が1,000〜2,000円ほどで、安定した収入がないと審査に通過するのは難しいでしょう。次の項で紹介するカードは、年会費が無料だったり、審査が緩やかだったりするカードなので、「審査に自信がない」という人はぜひ参考にしてみてください。
偏差値50以下の比較的作りやすいカード
偏差値50以下のカードは、一般の会社員はもちろん、独立したての個人事業主やアルバイトの方でも作りやすい傾向にあります。
これまでクレジットカードの審査に落ちたことのある方は、こうした審査に通りやすいカードを検討してみてはいかがでしょうか？
エポスカード
デパートの丸井グループが発行している年会費無料のカード。カラオケ、レジャー施設の割引や旅行保険の付帯など特典が豊富。
オリコカード
信販会社であるオリエントコーポレーションが発行している年会費無料のカード。iDとQUICPayのふたつの電子マネーが搭載されている使い勝手のよい1枚。
PayPayカード
流通系であることに加えて、銀行系カードに比べて作りやすいと言われる信販会社であることから、比較的持ちやすいカードと言われています。
Yahoo!ショッピング、LOHACOをよく利用する人にとって、最もお得なカードといえます。
新井智美 / トータルマネーコンサルタント
【専門家の解説】
クレジットカードに何を求めるのかは人によって異なります。
ステイタス性を求める人もいれば、ポイントの貯まりやすさ、さらには保有コストなど基準はさまざまです。
キャッシュレス決済の推進により、クレジットカード保有の必要性も高まりつつあります。
社会の流れに合わせつつ、本文で紹介された偏差値などを参考にしながら、自分の生活スタイルに合ったクレジットカードを選ぶことが大切です。
まとめ
クレジットカードは、ブラックカード＞プラチナカード＞ゴールドカード＞一般カードの順でステータス、審査難易度、年会費の3つが高く、優待サービスも充実しています。 それでは、この記事の内容を改めて振り返ってみましょう。
- 偏差値75を超えるブラックカードは圧倒的な高収入が条件。待遇が破格な分、年会費も超高額。
- 偏差値70の招待制プラチナカードは一般人でも持てるが相当の実績が必要。優待サービスも充実。
- 偏差値65のカードは申し込み制のため誰にでもチャンスはある。しかし、その分審査は厳しめ。
- 偏差値60のカードは多少ステータスや優待サービスがあるものの、安定した収入があれば誰でも作れる。
- 偏差値55のカードは「最初の1枚」におすすめの標準的なカード。
- 偏差値50のカードは「優待サービスに興味がない」「審査に自信がない」といった人におすすめのカード。
このように、どのクレジットカードの取得を目指すのかはライフスタイルや好みによって違ってきます。
ぜひ自分に一番合ったカードを選ぶようにしてみてください。
本記事の編集者について
イーデス編集部
専門知識がないと難しい金融商品を、正確で詳しく、わかりやすく伝えるために、記事企画・推敲・構成・編集・情報の更新を行っております。
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