作りやすいクレジットカードはコレ!申し込む際の注意点も要チェック

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クレジットカードの審査

2022-08-18

「クレジットカードを作りたいのに審査に落ちてしまった」

一度このような経験をすると、どのクレジットカードも作れないのでは…と不安になるでしょう。

カード会社によって独自の条件や審査があるため、「誰でも絶対に作れるクレジットカード」はありません。

しかし、申込条件やあなたの属性によっては、比較的作りやすいと考えられるクレジットカードがあります

この記事では作りやすいクレジットカードを何枚か紹介しますが、その中でもおすすめなのはこちらの3枚。

【厳選】作りやすいクレジットカード3枚

カード
ACマスターカード
ACマスターカード
Tカード プラス(SMBCモビット next)
Tカード プラス(SMBCモビット next)
イオンカードセレクト
イオンカードセレクト
年会費無料無料無料
ポイント-0.5%0.5%〜
申込条件成人以上(高校生を除く)で本人に安定した収入がある方満20歳以上のモビットカード会員の方日本国内にお住いの高校生を除く18歳以上の方
こんな方に
おすすめ!
  • 即日発行できるクレジットカードが欲しい方
  • シンプルなデザインのカードが欲しい方
  • 早く手元にカードが欲しい方
  • Tポイントを貯めたい方
  • イオングループ店舗をよく利用する方
  • 家族カード・ETCカードを無料で発行したい方
リンク

ここからは、これら3枚を含む作りやすいクレジットカードの紹介や、審査で見られるポイントなども説明していきます。

作りやすいクレジットカードをきちんと見極めて利用し、滞りなく支払っていくことで、プラスの信用情報を積んでいきましょう。

菊地崇仁さん
菊地崇仁さん

株式会社ポイ探 代表取締役

2006年、ポイント交換案内サービス・ポイ探の開発に携わり、2011年3月代表取締役に就任。
約100枚のクレジットカードを保有、年間約150万円の年会費を支払われている、まさにクレジットカードの専門家。
一般カードからプラチナカードまで幅広い層のカードを実際に保有・利用し、日々様々なメディアにて、使った人にしか分からない信用できる情報提供を行われています。所有されているすべてのカードを月に1度は必ず利用しながら、おトクな使い方、おすすめの使い方を日々研究されているそうです。

伊藤 亮太さん
伊藤 亮太さん

スキラージャパン株式会社 代表取締役
スキラージャパン株式会社

慶應義塾大学大学院商学研究科経営学・会計学専攻修了。在学中にCFPを取得する。その後、証券会社にて営業、経営企画、社長秘書、投資銀行業務に携わる。
2007年11月に「スキラージャパン株式会社」を設立。現在、富裕層個人の資産設計を中心としたマネー・ライフプランの提案・策定・サポート等を行う傍ら、資産運用に関連するセミナー講師や講演を多数行う。

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作りやすいクレジットカードの特徴

クレジットカードは、カード会社があなたへの信用をもとに利用代金の支払いを一時的に肩代わりしてくれる仕組みとなっています。

そのため、お金を支払える見込みのない人は、クレジットカードを発行するための審査に通りません

しかし、クレジットカードの審査の基準はカード会社や種類によって様々です。

比較的作りやすいと言われているのは以下に分類されるクレジットカードです。

  • 流通系クレジットカード
  • 消費者金融系クレジットカード
  • 信販系クレジットカード
  • ネットバンク系クレジットカード

作りやすいと言われている理由は、年齢要件が幅広く設定されている場合が多く、主婦や学生も申し込みができるからです。

実際、収入のない専業主婦や学生でもクレジットカードを持っている人はいますよね。

扶養してくれる夫(妻)や、親からの援助で将来的に支払能力があると判定されることが多いです。(審査に関しては ”クレジットカードの審査は何が見られるのか”を参照)

菊地崇仁

菊地崇仁 / クレジットカード専門家

約100枚のクレジットカードを保有し、約130万円の年会費を支払っている。一般カードからプラチナカード等のプレミアムカードを実際に保有・利用し、信用できる情報提供を目指している。すべてのカードを利用し、おトクな使い方、おすすめの使い方を日々研究中。
<p class="tag articleArea__editorBodyText">【専門家の解説】

クレジットカードはそれぞれのカード会社の審査があります。審査方法はカード会社毎に異なるため、A会社のカード審査でダメだったとしても、B会社のカード審査では通る可能性もあるのです。

筆者の経験上、流通系のカードや交通系カードは比較的通りやすい印象です。やはり、生活で必要なカードとなり、カードがないと不便というパターンでは審査を厳しくすると消費者が困ります。このように、カードによって審査の厳しさも変わってきますので、審査落ちしたからと諦めないようにしましょう。

ただし、審査落ちした場合は何度も様々なカードにチャレンジするのではなく、6ヵ月開けてから申し込むのが鉄則です。従って、オンラインで申し込む場合はメールが届くため確認しやすいですが、郵送で申し込む場合はカード申込の日付をどこかに書いておきましょう。

カードの申込情報は6ヵ月間記録されているため、その間に様々なカードを申し込むと、「怪しい人」となります。この状態では通常審査が通る場合でも機械的にはじかれる事もありますので、新しいカードを申し込む時には6ヵ月開けると言うのが重要です。

次の章でおすすめの作りやすいクレジットカードを紹介します。

おすすめの作りやすいクレジットカード8枚をご紹介

カフェでクレジットカードを使う

作りやすいクレカ①ACマスターカード

ACマスターカード
年会費初年度:無料
2年目以降:無料
ポイント還元率-
国際ブランド
    master_card
電子マネー
-
発行スピード最短即日※1
限度額10万~300万円まで ※ショッピング枠ご利用時
ETC年会費-
追加カード

ETCカード

マイレージ還元率(最大)
旅行保険
ポイント名-

注目ポイント

  • 土日祝日でも最短即日でカードが受け取れる!
  • 3秒で簡易診断が可能!
  • パート・アルバイトの方もOK!
  • 年会費永年無料!
  • 利用金額の0.25%が自動キャッシュバック!
公式サイトへ

※1 自動契約機(むじんくん)の営業時間9:00~21:00(年末年始は除く) 但し、一部店舗は営業時間が異なります

ACマスターカードは、審査がなんと最短30分で完了し、全国897箇所の店舗・自動契約機コーナー(※)で即日発行受け取りが可能なため、とにかく急ぎでカードが必要な方にも作りやすい1枚です。
申込み条件は、「本人に安定した収入があること」です。

三井住友カード リボスタイルと同様にリボ払い専用クレジットカードのため、手数料の発生しないようしっかりルールを決めて利用することをおすすめします。

ACマスターカード の口コミ

26歳/男性(介護職)

3.2

気に入っている点

年会費無料

ACマスターカード の口コミ

45歳/男性(会社員)

3.9

気に入っている点

高級感

作りやすいクレカ②Tカード プラス(SMBCモビット next)

Tカード プラス(SMBCモビット next)
年会費初年度:無料
2年目以降:無料
ポイント還元率0.5%
国際ブランド
    master_card
電子マネー
    applePaygooglePayid
発行スピード約1週間
限度額10万円~80万円
ETC年会費無料
追加カード

ETCカード

家族カード

マイレージ還元率(最大)
旅行保険
ポイント名Tポイント

注目ポイント

  • 3つの機能を兼ね揃えた多機能型カード!
  • キャッシングも利用可能!
  • Tポイントがオトクに貯まる!
  • 電子マネー機能も充実!
  • 年会費永年無料!
公式サイトへ

Tカード プラス(SMBCモビット next)は「クレジットカード」「カードローン」「Tポイントカード」3つの機能が1枚になったカードです。独自の審査で作りやすいことも特徴ですが、年会費永年無料で発行できるうえに、お持ちのTカードとポイントを合算することができるのも嬉しいカードです。

カードローンの機能は無理に利用する必要はないので、一般的なクレジットカードと同様の使い方ができます。その為、一般的なクレジットカードの審査に不安がある方におすすめできるカードです。

審査に関しては、まずSMBCモビットの審査、そして三井住友カードの審査と2段階の審査になっています。
申し込み対象が「満20歳以上のモビットカード会員の方」なので、SMBCモビット会員であれば入会資格を満たしていると考えられます。このことから、SMBCモビットの審査を通過すれば問題なく発行されるでしょう。

押さえておきたい点として、カード発行時の初期設定では支払い方法のリボ払いに設定されています。カードが届いたら支払いの設定を一括払いに変更しておくことをおすすめします

作りやすいクレカ③イオンカード・セレクト

イオンカードセレクト お得なキャンペーン実施中!

  • 新規入会&カード利用で最大5,000WAON POINTプレゼント!
    • 新規入会で1,000WAON POINTプレゼント
    • 5万円以上のカード利用で4,000WAON POINTプレゼント

    さらに29歳以下の場合は、6万円以上のカード利用で2,000WAON POINTプレゼント!

    【入会期間】2022年7月11日(月)~8月31日(水)
    【利用期間】2022年7月11日(月)~10月10日(月)

イオンカードセレクト
年会費初年度:無料
2年目以降:無料
ポイント還元率0.5%~1.0%
国際ブランド
    visamaster_cardjcb
電子マネー
    waon
発行スピード1~2週間程度
限度額10万円~
ETC年会費無料
追加カード

ETCカード

家族カード

マイレージ還元率(最大)-
旅行保険
ポイント名WAON POINT

注目ポイント

  • WAONのチャージでポイント2重取り
  • イオンシネマの映画料金がいつでも300円割引
  • イオングループ対象店舗ならWAON POINTが2倍
  • 家族カードもETCカードも無料
  • イオン銀行を給与振込口座にしてポイントゲット
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イオンカードの「新規入会・利用特典」に関する注意事項
【ポイント対象外】
・対象カード*の内、30日間で6種類以上のカードを申込みした場合は、6種類目以降の申込みカードはポイント獲得の対象外となります。
・家族カードはポイント獲得の対象外となります。
・カード申込みから3ヶ月以内にカード発行に至らなかった場合。
・イオンカードの別券種から切替申込みされた場合。
・対象カード*以外のカードを申込みされた場合。
・その他、著しく不正と判断される場合。

*対象カード イオンカードセレクト、イオンカードセレクト(ミッキーマウス)、イオンカードセレクト(トイ・ストーリー)、イオンカードセレクト(ミニオンズ)、イオンカード(WAON一体型)、イオンカード(ミッキーマウス デザイン)、イオンカード(トイ・ストーリー デザイン)、イオンカード(ミニオンズ)、イオンカード(TGCデザイン)、イオンカード(櫻坂46)、イオンカード(SKE48)、イオンJMBカード、イオンSuicaカード、イオンカード Kitaca、イオンSUGOCAカード、イオン首都高カード、イオン E-NEXCO passカード、イオン NEXCO中日本カード、イオンTHRU WAYカード、イオンNEXCO西日本カード、コスモ・ザ・カード・オーパス、コスモ・ザ・カード・オーパス「エコ」、マルエツカード、ナンバカード、日本点字図書館カード、ツルハドラッグカード、イオンサンデーカード、BE KOBEカード、三菱商事エネルギー・イオンカード、トイザらス・ベビーザらス・カード、JMB JQ SUGOCA、JQ SUGOCA、サンエックスカード(リラックマ)、シマムラ ミュージックカード、やまやカード、ワタミふれあいカード、KASUMIカード、コジマ×ビックカメラカード、ベネッセ・イオンカード、住友不動産ショッピングシティイオンカード、KNTカード、メイクマンカード、TOSHIBA STORE CARD、イオンスマートペイカード

【注意事項】
・お問い合わせの際は、申込み完了メールに記載の識別番号(受付番号) を必ずご用意ください。
・他のポイントサイトからの入会を含め、同一人物による複数入会と判断された場合はポイント対象外となる可能性がございます。
・ポイント付与前にカードを解約されると、ポイント付与されない可能性がございますのでご注意ください。
・すでに同一カードをお持ちの方は、お申込み頂けません。
・すでに家族カードをお持ちの方であっても、ご本人様名義で新たにお申込みされる場合は対象になります。

大手スーパーのイオンが発行している年会費永年無料のカードです。
イオンカードも、比較的審査が緩く、無職・主婦・学生であっても気軽に所持できるクレジットカードです。

イオンやマックスバリュー、イオンモールなどで買い物をすると、ポイントが貯まるのでお得です。さらに、20日・30日などはマックスバリューなどでの買い物が5%引きになるという特典もあるので、主婦の方には特におすすめのカードと言えるでしょう。

イオンカードセレクト の口コミ

26歳/男性(会社員)

4.1

気に入っている点

年会費が無料。WAONポイントがたまること。イオンでの生活品の買い物やショッピングなどをよくする人にとっては持たない理由がないと言っていいほど。とても使いやすく、ポイントも貯まるのでお得だと思います。

イオンカードセレクト の口コミ

30歳/男性(会社員)

4.2

気に入っている点

券面の種類が多く(JCBなどブランドによりますが)選ぶ楽しさがある。イオンユーザーならWAONポイント(様々なキャンペーン等をイオンでも定期的に行っているため)を貯めやすい。年間100万円ほど利用すると年会費無しでゴールドカードにランクアップしてくれる。

新規入会&カード利用で最大5,000WAON POINTプレゼント!
申し込みはこちら!

作りやすいクレカ④楽天カード

楽天カード
年会費初年度:無料
2年目以降:無料
ポイント還元率1.0%~3.0%
国際ブランド
    visamaster_cardjcbamerican_express
電子マネー
    edy
発行スピード7営業日程度
限度額公式サイト参照
ETC年会費550円(税込)
追加カード

ETCカード

家族カード

マイレージ還元率(最大)0.5%
旅行保険海外旅行保険
ポイント名楽天ポイント

注目ポイント

  • 13年連続顧客満足度 No.1※2021年度日本版顧客満足度指数調査 クレジットカード業種
  • 楽天ポイントがザクザク貯まる
  • 楽天市場のお買い物はいつでもポイント3倍!
    ※特典進呈には上限や条件があります
  • 電子マネー「Edy」搭載カード
  • トラブルに対応したあんしん機能が充実
《入会特典》新規入会&カード利用で5,000ポイントプレゼント!
公式サイトへ

いつどこで利用しても100円(税抜)につき1ポイント(還元率1.0%)が貯まる(※)上に、楽天市場での利用では還元率3.0%と、コストをかけずポイントをザクザク貯められるカードです。
※一部ポイント還元の対象外となる場合がございます。

貯めたポイントは、

  • 1ポイント1円として楽天市場や楽天トラベルで利用
  • 楽天EdyやANAマイルに交換

が可能など、普段の支払いにも活用しやすく、せっかく貯めたポイントを無駄にしてしまうこともないでしょう。

楽天カード の口コミ

43歳/男性(専業主婦)

4

気に入っている点

まずは、年会費がかからないこと、次にポイントが貯まりやすいことです。楽天スーパーセールやお買い物マラソンに、0と5がつく日を掛け合わせて買い物をすると通常よりもポイントを獲得することが出来ます。他にも、楽天カードを紹介すると自分と相手にポイントがもらえたり、通常ポイントのみになりますが、手続きをすればカード支払いに充てられるため、使い勝手が良く気に入っています。

楽天カード の口コミ

43歳/男性(パート)

4.5

気に入っている点

楽天証券で株の購入に使えるのが一番大きいです。日常の買い物よりも金額が大きく毎月のことなので、株を購入してポイントが貯まるのはすごくお得だし、貯まったポイントを利用して株を購入できるのもすごいなと思います。ポイントをぐるぐる回してる感じです。

《入会特典》新規入会&カード利用で5,000ポイントプレゼント!
申し込みはこちら!

作りやすいクレカ⑤セゾンカード インターナショナル

セゾンカード インターナショナル
年会費初年度:無料
2年目以降:無料
ポイント還元率0.5%〜15%
国際ブランド
    visamaster_cardjcb
電子マネー
    idquicpay
発行スピード最短即日
限度額30〜150万円
ETC年会費無料
追加カード

ETCカード

マイレージ還元率(最大)0.60%
旅行保険
ポイント名永久不滅ポイント

注目ポイント

  • 年会費無料で最短5分で発行!
  • 国内初のナンバーレス デジタルカード
  • 永久不滅ポイントが貯まる!
  • セゾンポイントモール経由で最大30倍
  • ETCカードの同時発行無料、年会費も無料
公式サイトへ

年会費無料、カード利用分の0.5%が永久不滅ポイントとして換算されます。また最短で即日発行が可能なので、すぐにクレジットカードが必要な人におすすめです。

セゾンカード インターナショナル の口コミ

32歳/男性(専業主婦(主夫))

4

気に入っている点

コストコで使用できること

セゾンカード インターナショナル の口コミ

36歳/男性(会社員)

4.1

気に入っている点

カードの利用で貯まる永久不滅ポイントは、ポイントの有効期限が設けられていないので、安心してポイントを貯めておける点が気に入っています。年会費も無料で、セゾンカードの優待店舗も多く、カードの提示や利用で受けられる優待が多いのが魅力的です。

作りやすいクレカ⑥SAISON CARD Digital

SAISON CARD Digital

SAISON CARD Digital
年会費初年度:無料
2年目以降:無料
ポイント還元率0.50%~1.00%
国際ブランド
    visamaster_cardjcbamerican_express
電子マネー
    visaTouchapplePaygooglePayidquicpaypasmo
発行スピード最短5分
限度額公式サイト参照
ETC年会費無料
追加カード

ETCカード

マイレージ還元率(最大)
旅行保険
ポイント名永久不滅ポイント

注目ポイント

  • 最短5分カード番号発行可能!
  • 年会費永年無料
  • 選択できる国際ブランドが豊富
  • スマホでタッチ決済可能!
  • 永久不滅ポイントだから有効期限なし!
公式サイトへ

最短5分でスマホの専用アプリ上にデジタルカードを発行することができ、比較的審査に通りやすいといわれているクレジットカードです。

後日郵送でセキュリティ面に配慮した、完全ナンバーレスのプラスチックカードが届きます。

年会費永年無料で、ポイントも有効期限のない永久不滅ポイントが貯まりますので、クレジットカード初心者の方も使いやすいカードです。

作りやすいクレカ⑦PayPayカード

PayPayカード
年会費初年度:無料
2年目以降:無料
ポイント還元率1.0%~3.0%
国際ブランド
    visamaster_cardjcb
電子マネー
-
発行スピード1週間~10日程度
限度額審査により決定
ETC年会費550円(税込)(発行手数料は無料)
追加カード

ETCカード

家族カード

マイレージ還元率(最大)
旅行保険国内旅行保険
ポイント名PayPayポイント

注目ポイント

  • 年会費永年無料!
  • Yahoo!ショッピングでの還元率が3.0%
  • PayPay残高にチャージできる唯一のクレジットカード
  • ポイント還元率が常時1.0%
  • 安心のカード番号レス!
公式サイトへ

年会費無料でカード利用分の1%のPayPayボーナスで還元されます。

Yahoo!ショッピングやLOHACOでいつでもポイントが3.0%還元となるので、よく利用する人に特におすすめです。

作りやすいクレカ⑧ライフカード「年会費あり」

ライフカード「年会費あり」
年会費初年度:5,500円(税込)
2年目以降:5,500円(税込)
ポイント還元率0.5%〜1.5%
国際ブランド
    master_card
電子マネー
    suicananacoedy
発行スピード最短3営業日
限度額30万円
ETC年会費無料
追加カード

ETCカード

家族カード

マイレージ還元率(最大)0.60%
旅行保険国内旅行保険・海外旅行保険
ポイント名LIFEサンクスポイント

注目ポイント

  • 初年度はポイント1.5倍!
  • 弁護士無料サービス!
  • 保険内容が充実!
  • ポイントは利用金額に応じて最大2倍、誕生日月は3倍!
  • ETCカード無料!

年会費は5,000円、通常でカード利用分の0.5%がポイント換算されます。
ただし、初年度の1年間はポイントが1.5倍誕生月にはポイントが3倍付与されて非常にお得です。

さらに、ライフカード「年会費あり」には国内・海外旅行どちらも旅行損害保険が付帯しています。
他にもショッピング保険弁護士無料相談サービスなど、バラエティ豊富な付帯サービスもこのカードの魅力です。

カード受け取りの際には、

  • 初年度の年会費:5,000円

が必要となりますので、必ずお手元にご用意してくださいね。

伊藤亮太

伊藤亮太 / ファイナンシャルプランナー

皆様にとって真に必要なライフプランニングの設計、資産運用相談を承っております。中立的な立場から、ご相談に応じます。砂金取りという趣味も実益をかねて実践中です。詳しくはZIPANNINGで検索を。

【専門家の解説】

一般的に作りやすいといわれているクレジットカードには、流通系、消費者系、信販系、ネットバンク系があると言われています。

その中でも、流通系は比較的作りやすいといえるのではないでしょうか。
スーパーなどは普段から利用しますよね。
誰でも利用する可能性があるため、クレジットカードのハードルも低く設定されている可能性が高いです。

監修者である私も、学生の時に作った初めてのクレジットカードはイオンカードでした。
大学生でも作れるのか?ひやひやしながら申し込んで記憶があります。
結果的に利用でき、その後ゴールドカードも取得できました。こうした経験があることから、流通系のクレジットカードは作りやすいような気がします。

とはいえ、安定した収入があることなど審査条件があると思いますので、そうした条件をクリアできるように日頃から準備しておくことは大切だと思います。

なお、収入がない方でも、旦那さんの収入をもとにクレジットカードをつくるといった方法も検討できます。
その場合には正直にクレジットカードをつくりたい旨伝える必要があります。
黙って申し込んでも通らない可能性があるだけではなく、後からもめる可能性もありますから、つくりたいことを正直に伝えましょう。

クレジットカード審査に通りやすくするための注意点

クレジットカードに少しでも通りやすくするため、申し込むときは次の2点に注意しましょう。

クレカに申し込むときの注意点

それぞれ詳しく説明します。

一度にいくつも申請するのは絶対NG!確実なカードを1枚申請しよう

クレジットカードが欲しいからといって、数日間に2社以上のカード会社に申請するのは、絶対にやめてください。

「お金に困ってたくさんのカード会社から借金をする恐れのある人」と判断され、1枚も審査が通らないこともあります。

「審査が通るか心配だから、一度に何枚も申請して、通ったカードを作ろう」というのは誤った考えです。確実に審査に通りそうなカードを1枚、まずは申請してみましょう。

カードを複数持ちたいと考えている人は、1枚目のカード発行がすんでから最低でも3ヶ月は空けておきましょう。

理想は、6ヶ月間以上は申請と申請の期間が空いていると良いです。期間が空いていて、カード利用履歴に未払いや滞納がなければ、まず問題はないといえます。

キャッシング枠は0円にしておくと安心

審査に不安のある人は、キャッシング枠を0円にしておくと安心です。

キャッシング枠は個人によって「収入の3分の1」と決められているため、キャッシング目的でクレジットカードを作る人を審査で厳しく判断しているためです。

さらに審査が気になる人向けに、少しでも審査に通りやすくするための情報をこれから説明します。

カード申し込み時に知って得する4つのポイント

女性たち

初めてクレジットカードを作成する方の中には、

「クレジットカードを作成する上でのポイントが知りたい」

という方もいらっしゃるのではないでしょうか。
クレジットカードには、作成時に知っておくと得できるポイントがあります。

まずおさえておきたいのは、

の4つのポイントです。

年会費と還元率は要チェック

クレジットカードの中には年会費が無料のものと有料のものがあります。

年会費が有料のクレジットカードは年会費がかかる分、サービスが充実しているなどの特典があるかもしれません。

ただし、初めてクレジットカードを作る際には、年間にどれくらいクレジットカードを使用するかもまだ確かでないことが多いので、年会費無料のクレジットカードを選ぶのがおすすめです。

またクレジットカードを作る際に多くの人が気にするのがポイント還元率です。

このようにポイント還元率はクレジットカードによって大きく異なり、ポイント還元率が高くなる場所も異なります。

普段の生活スタイルに合わせて選ぶことが、お得なクレジットカード選びのポイントです。

高還元率のクレジットカードについて詳しく知りたい方はこちらの記事も参考にしてみてください。

年齢によって優遇されるカードがないのか

若い方がクレジットカードを作成する際には、年齢によって優遇されるカードがないかチェックするのを忘れないようにしましょう。

若者限定のクレジットカードは通常カードよりもサービスや還元率が優れている場合が多いです。楽天カードを例に見てみましょう。

楽天のクレジットカードのラインナップの中には、28歳以下の学生を対象にした「楽天カード アカデミー」(学生カード)があります。

楽天カード アカデミーの特典(楽天学割に無料同時登録)は以下のとおりです。

メリット

  • 楽天ブックス:ポイント10倍
  • 楽天kobo 電子書籍:5%ポイントバック
  • 楽天ポイント加盟店:100円(税抜)につき楽天ポイントの他に1ポイント

など、一般カードである楽天カードも高還元率カードですが、楽天カード アカデミーは楽天カードを上回る高還元率です。

このようにクレジットカードを選ぶ際に、年齢によって優遇されるカードがないかチェックして、お得なクレジットカードを手に入れましょう。

海外へ行く人は旅行保険もチェック

クレジットカード選びのポイントとして見落とせないのが、海外旅行保険です。

ケガ病気から、携行品の盗難破損などの損害まで補償してくれる海外旅行保険は、海外旅行の強い味方です。

実はクレジットカードの中には、海外旅行保険が付帯したものもあります。

クレジットカードを探す時には、ポイント還元率や年齢によって優遇されるカードのチェック、海外旅行保険といったポイントをおさえておくと、お得なクレジットカードが見つけられます。

お得な家族カードが作れるのか

家族カードとは、本会員の家族が作れる専用のカードです。
支払いが本人の口座からまとめて引き落とされ、ポイントも本会員のカードに貯まります。

家族カードのメリットは主に以下のとおりです。

メリット

  • サービスはそのまま年会費お得になる
  • 審査の基準が本会員のため審査に通りやすい
  • ポイントやマイルを効率よく貯めることができる
  • まとまっているため明細が管理しやすい
  • 海外旅行保険がついているカードは家族分も適用される

新しく家族ができた方、家族それぞれでクレジットカードを使っている方は検討してみると良いでしょう。

家族カードについて詳しく知りたい方はこちらの記事も参考にしてみてください。

クレジットカードの審査は何が見られるのか

inspection

まず、クレジットカードの審査では何が見られるのかを、簡単にまとめてみました。

これまでのクレジットカードの利用履歴

過去に滞りなく支払っているかが重要です。

過去に一度でも支払が遅れてしまった場合は、クレヒスと呼ばれるクレジットヒストリー(利用履歴)に延滞してしまった履歴が残ります。

延滞してもすぐに支払い、その後もそのカードを延滞なく支払っていれば、別カードの新規入会審査は通過できる可能性が高いです。

このはカード会社によっても異なりますが、延滞が起きてしまったことは間違いなく審査でチェックされ、その記録は5年間残ります

他社からの借入がないかの信用情報

CICと呼ばれる個人の信用情報機関に、過去5年の借金などの情報が残されています。

住宅ローンや自動車ローンがあっても、クレジットカードの審査は通るので安心してください。

しかし、他社クレジットカードの リボ払いで未払いの金額が多額だったり、キャッシングの履歴があると 審査落ちする可能性が高いです。

「将来的に支払い能力があるか」ということが最も大切なことです。

クレジットカードの審査の流れ

扶養してくれる夫や親がいるか

無職の主婦の場合、扶養してくれる夫がいるかどうかが審査されます。

しかし夫の収入は自己申告制であるため、流通系のカードのほとんどは夫の収入証明や在籍確認をしません

もちろん、虚偽の申告をしてしまい、それが虚偽だともしも判明してしまったときには審査落ちとなります。

学生の場合、将来的にカード顧客になる可能性も高く、援助してくれる親が期待できるため 審査が通りやすいです。

学生専用のカードを発行しているカード会社もあります。

これらの審査条件に不安のある人は、あらかじめカード会社に問い合わせてから申請すると安心です。

クレジットカードを作りやすい時期は2月~3月上旬

どうせクレジットカードを作るなら、「作りやすい時期に作りたい」と考えている人もいるかもしれません。

クレジットカードを作りやすい時期があるかというと、「審査の基準が少しだけ甘くなる」ということはあるようなのです。

決算前である2月~3月上旬が狙い目

というのは、どのクレジットカード会社も「目標のカード発行枚数や入会者数」があります。

その目標を決算までに達成するために、通常会社の決算前である2月~3月上旬には目標をクリアするために、審査が甘くなるのだとか。

しかし3月下旬から4月上旬には、たくさんの人が新生活のカード利用を見据えて申請が多くなり、逆に審査の基準が厳しくなるということもあるようです。

「審査がギリギリの人には、時間をかけて審査するよりもリスクをとらずに通さないでおく」という判断がなされるようです。

この審査の基準やカードの作りやすさに関しては、どうしてもカード会社によって違うこともあるので、「そんなこともあるんだな」くらいに頭にいれておいてもらうくらいでいいでしょう。

カードの作りやすさの基準はやはり、無収入であっても扶養してくれる配偶者や親がいるかどうか、ということが大きいです。

FAQ(よくある質問)

作りやすいクレジットカードについてよくある質問をまとめています。

クレジットカードの作りやすさは時期に影響する?

クレジットカードの審査が比較的甘くなる時期は存在します。

どのクレジットカード会社も、「目標のカード発行枚数や入会者数」を決算までに達成するために、通常会社の決算前である2月から3月上旬には審査が比較的甘くなると言われています。

逆に、3月下旬から4月上旬には、たくさんの人が新生活のカード利用を見据えて申請が多くなり、逆に審査の基準が厳しくなるということもあるようなので注意しましょう。

作りやすいクレジットカードの特徴は?

比較的作りやすいと言われているのは以下に分類されるクレジットカードです。

  • 流通系クレジットカード
  • 消費者金融系クレジットカード
  • 信販系クレジットカード
  • ネットバンク系クレジットカード
作りやすいと言われている理由は、年齢要件が幅広く設定されている場合が多く、主婦や学生も申し込みができるからです。

おすすめの作りやすいクレジットカードをこちらで6枚紹介していますので、ぜひ参考にしてみてください。

作りやすくても注意すべき点はある?

申し込む際に注意していただきたいことは以下の2点です。

  • 一度にいくつも申請するのは絶対NG
  • キャッシング枠は0円にしておくと安心
詳しくはこちらで解説しています。

まとめ

この記事を呼んで、作りやすいクレジットカードについて、有益な情報が得られましたか?

まずは作りやすいカードの利用と支払を滞りなく繰り返して、自分のプラスの信用情報を積んでおけば、将来的に希望するステータスカードを作りやすくなることは確かです。

クレジットカードは計画的に発行して利用していくことがとても大切なことを、覚えておいてくださいね。

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