作りやすいクレジットカードはコレ！申し込む際の注意点も要チェック
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「クレジットカードを作りたいのに審査に落ちてしまった」
一度このような経験をすると、どのクレジットカードも作れないのでは…と不安になるでしょう。
カード会社によって独自の条件や審査があるため、「誰でも絶対に作れるクレジットカード」はありません。
しかし、申込条件やあなたの属性によっては、比較的作りやすいと考えられるクレジットカードがあります。
ここからは、作りやすいクレジットカードの紹介や、審査で見られるポイントなども説明していきます。
作りやすいクレジットカードをきちんと見極めて利用し、滞りなく支払っていくことで、プラスの信用情報を積んでいきましょう。
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作りやすいクレジットカードの特徴
クレジットカードは、カード会社があなたへの信用をもとに利用代金の支払いを一時的に肩代わりしてくれる仕組みとなっています。
そのため、お金を支払える見込みのない人は、クレジットカードを発行するための審査に通りません。
しかし、クレジットカードの審査の基準はカード会社や種類によってさまざま。
本記事で紹介するカード会社別の難易度は、流通系が最も作りやすく、上から下にかけて難易度が難しくなる傾向です。
- 流通系クレジットカード
- 消費者金融系クレジットカード
- 信販系クレジットカード
- 銀行系クレジットカード
作りやすいと言われている理由は、年齢要件が幅広く設定されている場合が多く、主婦や学生も申し込みができるからです。
実際、収入のない専業主婦や学生でもクレジットカードを持っている人はいますよね。
扶養してくれる夫（妻）や、親からの援助で将来的に支払能力があると判定されることが多いです。（審査に関しては ”クレジットカードの審査は何が見られるのか”を参照）
菊地崇仁 / クレジットカード専門家
クレジットカードはそれぞれのカード会社の審査があります。審査方法はカード会社毎に異なるため、A会社のカード審査でダメだったとしても、B会社のカード審査では通る可能性もあるのです。
筆者の経験上、流通系のカードや交通系カードは比較的通りやすい印象です。やはり、生活で必要なカードとなり、カードがないと不便というパターンでは審査を厳しくすると消費者が困ります。このように、カードによって審査の厳しさも変わってきますので、審査落ちしたからと諦めないようにしましょう。
ただし、審査落ちした場合は何度もさまざまなカードにチャレンジするのではなく、6ヵ月開けてから申し込むのが鉄則です。従って、オンラインで申し込む場合はメールが届くため確認しやすいですが、郵送で申し込む場合はカード申込の日付をどこかに書いておきましょう。
カードの申込情報は6ヵ月間記録されているため、その間にさまざまなカードを申し込むと、「怪しい人」となります。この状態では通常審査が通る場合でも機械的にはじかれる事もありますので、新しいカードを申し込む時には6ヵ月開けると言うのが重要です。
次の章でおすすめの作りやすいクレジットカードを紹介します。
おすすめの作りやすいクレジットカード5選
ここでは、筆者がおすすめする、作りやすい以下のクレジットカードを紹介します。
| カード |  ACマスターカード |  楽天カード |  Oliveフレキシブルペイ（一般） |  セゾンカードインターナショナル |  PayPayカード |
|---|---|---|---|---|---|
| 年会費 | 初年度：無料 2年目以降：無料 | 初年度：無料 2年目以降：無料 | 初年度：無料 2年目以降：無料 | 初年度：無料 2年目以降：無料 | 無料 |
| ポイント 還元率 | 毎月の利用額から0.25%自動でキャッシュバック | 1.0％～3.0% | 0.5%～最大20%（※1） | 0.5%〜1.0%（※1） | 1.0%～5.0%（※2） |
| 申込条件 | 安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方 | 満18歳以上の方 | 高校生を除く満18歳以上 | 18歳以上の連絡可能な方 | 満18歳以上（高校生除く）で ご本人様または配偶者に安定した継続収入があり、 本人認証が可能な携帯電話をお持ちの方 |
| 発行スピード | 最短即日（※1） | 約1週間～10日前後 | 最短3営業日 | 最短即日(※2) | 最短7分（※1） |
| 国際ブランド | |||||
| 作りやすさのポイント |
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| こんな方におすすめ！ |
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【ACマスターカード】※1 発行スピード：自動契約機むじんくんの営業時間は9:00～21:00（年末年始は除く）です。ただし、一部店舗は営業時間が異なります。
※2 審査が最短20分で完了：申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
【Oliveフレキシブルペイ（一般）】※1 対象サービスの利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店での利用時に、通常のポイント分を含んだ最大20％ポイントが還元されます。商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
【セゾンカードインターナショナル】※1 ポイント還元率：永久不滅ポイントは通常1,000円(税込)のご利用毎に1ポイント貯まります。1ポイント最大5円相当のアイテムと交換の場合となります。交換商品によっては、1ポイントの価値は5円未満になります。
※2 発行スピード：通常発行は最短5営業日（2024年8月16日～12月末は、即日発行できません）
【PayPayカード】※1 発行スピード：最短7分で発行されるのはカード番号のみです。物理カードは、1週間～10日程度で郵送されます。
※2 ポイント還元率：利用金額200円（税込）につき1％、2円相当のPayPayポイントが還元されます。
ACマスターカード
【作りやすさのポイント】
ACマスターカードは、審査がなんと最短20分（※1）で完了し、自動契約機（むじんくん）で即日発行受け取りが可能（※2）なため、とにかく急ぎでカードが必要な方にも作りやすい1枚です。
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 自動契約機むじんくんの営業時間は9:00～21:00（年末年始は除く）です。ただし、一部店舗は営業時間が異なります。
申込み条件は、「本人に安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」です。
三井住友カード RevoStyle（リボスタイル）と同様にリボ払い専用クレジットカードのため、手数料の発生しないようしっかりルールを決めて利用することをおすすめします。
ACマスターカードの良い口コミ
ACマスターカード利用者の良い口コミを紹介します。
口コミ
・アコムの店舗が至るところにあるため、期限前でもいつでも返済可能
・国際ブランドがマスターなので海外サイトでも使える
・即日で発行することができた点と年会費が無料なところが気に入っています。またキャッシングの利用限度額が高い点も良いです。
アコムのクレジットカードとなっているため、年会費が無料な点や、発行が即日可能という点にメリットを感じている方が多いようです。
- すぐに発行したかったり、アコムのサービスを利用したいと考えている方には適していると言えるでしょう。また、マスターカードを活用して、海外サイトでのショッピングをしたいと考えている方にも適していると言えます。
ACマスターカードの悪い口コミ
ACマスターカード利用者の悪い口コミを紹介します。
口コミ
・ポイントが付くように改善して欲しいです。また、 支払方法をリボ払いだけでなく一括払いや分割払いもできるようにして欲しいです。
・ショッピングの時にポイントが付けば、もっと利用しやすくなるかと思われます。
ACマスターカードは、クレジットカード機能よりもカードローン機能に重きを置いているため、他のクレジットカードに付帯しているような特典がほとんどありません。
そのため、ポイントサービスも無いので、その点に関する悪い口コミが目立ちました。
クレジットカードを利用する方の中には、ポイントやマイルを貯めることを重視している方もいらっしゃるかと思います。そういった方たちにとっては、ACマスターカードはあまりおすすめできないカードと言えるかもしれません。
ACマスターカードの初心者へのおすすめポイント
ACマスターカードはアコムのサービスを利用したい方や、すぐにクレジットカードが必要とする方におすすめです。
他のクレジットカードが持つような付帯サービスはあまりありませんので、あくまでもクレジットカードの機能のみを急ぎで利用したい方は検討してみてはいかがでしょうか。
ACマスターカードについてもっと知りたい方は、下記の記事でさらに詳しく解説しているのでぜひ参考にしてみてください。
楽天カード
| 年会費 | 初年度：無料 2年目以降：無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 1.0％～3.0% |
| 国際ブランド | |
| 電子マネー | |
| 発行スピード | 約1週間～10日前後 |
| 追加カード | ETCカード 家族カード |
| ETCカード発行手数料 | 無料 |
| ETCカード年会費 | 550円（税込） |
| ETCカード発行期間 | 申し込みから通常約2週間 |
| マイル還元率（最大） | 0.5％ |
| 旅行保険 | 海外旅行保険 |
| ポイント名 | 楽天ポイント |
| 締め日・支払日 | 締め日：毎月末日・支払日：翌月27日（金融機関が休業日の場合は翌営業日） |
| 申し込み条件 | 楽天会員に登録済み、満18歳以上、本人または配偶者に安定した収入のある方、または高校生を除く18歳以上で学生の方。 |
| 必要書類 | ■公的証書（住民票の写しあるいは印鑑登録証明書）の原本いずれか1点か、下記のコピーいずれか2点 ・住民表の写し ・印鑑登録証明書 ・運転免許証 ・個人番号カード ・在留カード ・健康保険証 ・パスポート（日本政府発行） |
- 楽天ポイントがザクザク貯まる
- 楽天市場の買い物はいつでもポイント3倍！
※特典進呈には上限や条件があります - 電子マネー「Edy」搭載カード
- トラブルに対応した安心機能が充実
【作りやすさのポイント】
楽天カードは“収入”さえあれば審査対象となります。ここで言う収入とは、年金や世帯収入などが該当します。そのため、仕事による収入の無い主婦の方でも、夫の収入があれば審査対象になりますし、年金を得ている恒例の方でも審査対象になるのが特徴です。
【申込・使用時の注意事項】
楽天カードは楽天サービスを利用する方に最適なカードと言えますが、「カード利用明細書の郵送が有料」であったり、「ETCカードの年会費が有料」であったりと、サービスによっては費用が掛かる場合があります。作りやすいカードではありますが、契約内容次第ではムダな出費がかさむ可能性があるので注意が必要です。
楽天カードの良い口コミ
楽天カード利用者の良い口コミを紹介します。
口コミ
・楽天証券で株の購入に使えるのが一番大きいです。日常の買い物よりも金額が大きく毎月のことなので、株を購入してポイントが貯まるのはすごくお得だし、貯まったポイントを利用して株を購入できるのもすごいなと思います。ポイントをぐるぐる回してる感じです。
・まずは、年会費がかからないこと、次にポイントが貯まりやすいことです。楽天スーパーセールやお買い物マラソンに、0と5がつく日を掛け合わせて買い物をすると通常よりもポイントを獲得することが出来ます。他にも、楽天カードを紹介すると自分と相手にポイントがもらえたり、通常ポイントのみになりますが、手続きをすればカード支払いに充てられるため、使い勝手が良く気に入っています。
楽天サービスを利用する方にとって、ポイントが貯めやすかったり、株購入に活用できたりする点が魅力といった良い口コミが見られました。また、年会費が無料で利用できるといった口コミも目立ちました。
- 年会費無料でクレジットカードを作成したい方はもちろんのこと、楽天サービスを良く利用する方などからも、高評価が得られているカードとなっております。
楽天カードの悪い口コミ
楽天カード利用者の悪い口コミを紹介します。
口コミ
・券面デザインがあまりパッとしたものでは無く、色も多様にあった方が良いのではと思います。あとは、1度選んでしまうと、切り替え後も同じデザインになってしまい、別のものにしたい時は一旦解約しないといけないのが面倒です。事前に通知で知らせてもらい、切り替えの時に気に入ったデザインに気軽に変更出来たら有難いなと思います。
・ポイントが期間限定のものもあるのですが、期間が意外に短いので、もっと機関が伸びてくれると、取りこぼし内容に使えるなと思います。
楽天カードの初心者へのおすすめポイント
いつどこで利用しても100円（税抜）につき1ポイント（還元率1.0％）が貯まる(※)上に、楽天市場での利用では還元率3.0％と、コストをかけずポイントをザクザク貯められるカードです。
※一部ポイント還元の対象外となる場合がございます。
貯めたポイントは、
- 1ポイント1円として楽天市場や楽天トラベルで利用
- 楽天EdyやANAマイルに交換
が可能など、普段の支払いにも活用しやすく、せっかく貯めたポイントを無駄にしてしまうこともないでしょう。
楽天カードついてもっと知りたい方は、下記の記事でさらに詳しく解説しているのでぜひ参考にしてみてください。
楽天カードの口コミ
43歳／女性(専業主婦)
気に入っている点
まずは、年会費がかからないこと、次にポイントが貯まりやすいことです。楽天スーパーセールやお買い物マラソンに、0と5がつく日を掛け合わせて買い物をすると通常よりもポイントを獲得することが出来ます。他にも、楽天カードを紹介すると自分と相手にポイントがもらえたり、通常ポイントのみになりますが、手続きをすればカード支払いに充てられるため、使い勝手が良く気に入っています。
楽天カードの口コミ
43歳／女性(パート)
気に入っている点
楽天証券で株の購入に使えるのが一番大きいです。日常の買い物よりも金額が大きく毎月のことなので、株を購入してポイントが貯まるのはすごくお得だし、貯まったポイントを利用して株を購入できるのもすごいなと思います。ポイントをぐるぐる回してる感じです。
Oliveフレキシブルペイ（一般）
| 年会費 | 初年度：永年無料 2年目以降：永年無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 0.5%～最大20%（※1） |
| 国際ブランド | |
| 電子マネー | |
| 発行スピード | 最短3営業日 |
| 追加カード | ETCカード 家族カード |
| ETCカード発行手数料 | 無料 |
| ETCカード年会費 | 初年度:無料 （※2） 2年目以降:550円（税込） |
| ETCカード発行期間 | 2週間程度 |
| マイル還元率（最大） | 0.5% |
| 旅行保険 | 海外旅行保険 |
| ポイント名 | Vポイント |
| 締め日・支払日 | 翌月26日 |
| 申し込み条件 | 日本国内在住の個人の方（クレジットモードは満18歳以上（高校生は除く）が対象） |
- 年会費永年無料
- 対象のコンビニ・飲食店で最大20%の還元率（※1）
- デビットカードとしても使える！
- 【何度でも手数料無料】三井住友銀行、三菱UFJ銀行の店舗外ATM時間外手数料無料
補足事項
- ※1 対象サービスの利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店での利用時に、通常のポイント分を含んだ最大20％ポイントが還元されます。
商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。 - ※2 初年度無料、翌年度以降は税込550円（前年1回以上ETC利用があれば無料）
【作りやすさのポイント】
Oliveフレキシブルペイ（一般）の審査基準は、①クレジットモードは満18歳以上（高校生除く） ②Oliveアカウントが一般ランクの方となっており、収入面での規定がないため、学生や専業主婦（夫）、年金受給者でも申し込みしやすいカードです。
【申込・使用時の注意事項】
Oliveフレキシブルペイ（一般）は、クレジット・デビット・ポイント払いの3つの支払いに対応しているため使い勝手は良いのですが、申込時はデビットモードとクレジットモードの両方の手続きが必要となります。
そのため、クレジットモードの審査はデビットモードの利用開始後となるため、利用できるまでにタイムラグが発生する点は注意しましょう。
Oliveフレキシブルペイ（一般）の初心者へのおすすめポイント
Oliveフレキシブルペイ（一般）は、年会費が永年無料のカードですが、キャッシュカード、デビットカード、クレジットカード、ポイント払い機能が搭載された便利なカードです。
支払い時には、クレジット・デビット・ポイント払いと3つのモードを切り替えることができるうえ、キャッシュカード機能もあるため、お金の出入りをアプリ上で一元管理できます。
ポイント還元率は基本0.5～1%ですが、対象の店舗やサービス（※）については最大20%（※1）にもなるため、Vポイントを貯めている人はぜひチェックしておきたい1枚です。
※対象店舗など詳細については三井住友カード公式サイト にてご確認ください。
Oliveついてもっと知りたい方は、下記の記事でさらに詳しく解説しているのでぜひ参考にしてみてください。
セゾンカード インターナショナル
| 年会費 | 初年度：無料 2年目以降：無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 0.5%〜1.0%（※1） |
| 国際ブランド | |
| 電子マネー | |
| 発行スピード | 最短即日（※2） |
| 追加カード | ETCカード |
| ETCカード発行手数料 | 無料 |
| ETCカード年会費 | 無料 |
| ETCカード発行期間 | 【Netアンサー／パーソナルアンサーからお申し込み】 お申し込み後、最短3営業日後にご自宅へカードを発送いたします。 【セゾンカウンターからお申し込み】 即日発行が可能です（一部、即日発行ができない店舗もあります）。 【クレジットカード・ETCカード同時申込】 クレジットカードの審査・発行後、1～2日程度でETCカードを発行します。 |
| マイル還元率（最大） | 0.60% |
| ポイント名 | 永久不滅ポイント |
| 締め日・支払日 | 締め日：毎月10日・支払日：翌月4日 |
| 申し込み条件 | 18歳以上（高校生は除く）で電話連絡が可能な方 |
| 必要書類 | 運転免許証などの本人確認書類 |
- 年会費永年無料で最短即日発行！（※2）
- 永久不滅ポイントが貯まる！
- ETCカードの同時発行無料＆年会費も永年無料！
- 国内初のナンバーレスデジタルカード！
補足事項
- ※ 電子マネーチャージ時の永久不滅ポイントに関して：通常ポイントは2,000円(税込)の利用毎に1ポイント貯まります。ボーナスポイントは対象外。
- ※1 永久不滅ポイントは通常1,000円(税込)の利用毎に1ポイント貯まります。1ポイント5円相当のアイテムと交換の場合となります。交換商品によっては、1ポイントの価値は5円未満になります。
- ※2 通常発行は最短5営業日（2024年8月16日～12月末は、即日発行できません）
【作りやすさのポイント】
年会費無料、カード利用分の0.5％（※1）が永久不滅ポイントとして換算されます。また最短で即日発行が可能（※2）なので、すぐにクレジットカードが必要な人におすすめです。
セゾンカード インターナショナルでは新たに、アプリ「セゾンPortal」上で表示されるデジタルカードの発行が開始しており、このカードの場合は、最短たったの5分で全てスマホ上で申込みから発行まで完結します。
【申込・使用時の注意事項】
セゾンカードインターナショナルは、インターネット上での申込みかセゾンカウンターでの申込みしかないので注意が必要です。また、カードの受取は店頭でとなっているため、郵送で受け取れません。
セゾンカード インターナショナルの良い口コミ
セゾンカード インターナショナル利用者の良い口コミを紹介します。
口コミ
・何と言っても永久年会費無料なのが一番気に入っており手放せない。ポイントの還元率も他クレジットカードに劣らないレベルで気に入っている。
・ポイントはたまりにくいですが、「永久不滅」なので、気付くとそこそこ貯まっています。そこで、何か欲しいと思った時にはまず、ポイントで交換できないか、確認するようにしています。
年会費無料や永久不滅ポイントに対する良い口コミが目立ちました。特に永久不滅ポイントは、他のカードと比較して特徴的なポイントとなっているため、良い口コミが多くありました。
- 他のカードだとポイントに有効期限があったりする中、セゾンカードインターナショナルのポイントは有効期限が無いためコツコツ貯められる強みがあります。
セゾンカード インターナショナルの悪い口コミ
セゾンカード インターナショナル利用者の悪い口コミを紹介します。
口コミ
・このクレジットカードは、ポイントがなかなかたまらないんです。 それに、このクレジットカードを使うとお得というキャンペーンが少ないので、 もっとこのクレジットカードを使えば、特典が受けられるというイベントを増やしてほしいです。
・永久不滅ポイントは、有効期限が無いのが良いですが、還元率は0.5%と高い訳ではないので還元率が上がりポイントがより貯まりやすいと嬉しいです。
ポイントに有効期限が無い反面、還元率の低さに対する悪い口コミが目立ちました。
ポイントの貯まりにくさが悪い口コミとして目立ったため、短期間で効率よくポイントを貯めたいと考えている方には適していないカードと言えるかもしれません。
セゾンカード インターナショナルの初心者へのおすすめポイント
そこまで頻繁にポイントを利用するわけでは無いが、せっかく利用するなら長期的にポイントを貯め続けたい、という方におすすめと言えるでしょう。
セゾンカードインターナショナルについてもっと知りたい方は、下記の記事でさらに詳しく解説しているのでぜひ参考にしてみてください。
セゾンカード インターナショナルの口コミ
32歳／女性(専業主婦（主夫）)
気に入っている点
コストコで使用できること
セゾンカード インターナショナルの口コミ
36歳／男性(会社員)
気に入っている点
カードの利用で貯まる永久不滅ポイントは、ポイントの有効期限が設けられていないので、安心してポイントを貯めておける点が気に入っています。年会費も無料で、セゾンカードの優待店舗も多く、カードの提示や利用で受けられる優待が多いのが魅力的です。
PayPayカード
| 年会費 | 初年度：無料 2年目以降：無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 1.0%～5.0%（※1） |
| 国際ブランド | |
| 電子マネー | |
| 発行スピード | 最短7分（※2） |
| 追加カード | ETCカード 家族カード |
| ETCカード発行手数料 | 無料 |
| ETCカード年会費 | 550円（税込）（発行手数料は無料） |
| ETCカード発行期間 | 1週間～10日程度 |
| ポイント名 | PayPayポイント |
| 締め日・支払日 | 締め日：毎月月末・支払日：翌月27日（非営業日の場合は翌営業日） |
| 申し込み条件 | ・日本国内在住の満18歳以上（高校生除く）の方 ・ご本人様または配偶者に安定した継続収入がある方 ・本人認証が可能な携帯電話をお持ちの ※ PayPayアプリ経由で入会する場合は、PayPayアプリが必要 |
| 必要書類 | 本人確認書類 （マイナンバーカード、運転免許証、運転経歴証明書のいずれか1点） |
- 年会費永年無料！
- ポイント還元率が常時1.0%と高還元！
- Yahoo!ショッピング・LOHACOでのポイント還元率最大5.0%！（※3）
- PayPay残高に直接チャージできる唯一のクレジットカード！
- 申し込み&審査は最短7分でネットショッピングに使える！
補足事項
- ※1 利用金額200円（税込）につき1％、2円相当のPayPayポイントが還元されます。
- ※2 最短7分で発行されるのはカード番号のみです。物理カードは、1週間～10日程度で郵送されます。
- ※3 内訳：
①PayPayポイント（PayPayカード特典）1％（※4）
②PayPayポイント（指定支払い方法）3％（※4※5）
③PayPayポイント（ストアポイント）1％
※4 出金・譲渡不可。PayPay/PayPayカード公式ストアでも利用可能。
※5 開催期間：2022年10月12日（水）～終了日未定（終了1カ月前に告知）。詳細はこちら（https://shopping.yahoo.co.jp/promotion/campaign/mainichi/）を確認ください
※ 2023年7月1日（土）より、利用金額200円（税込）ごとの付与。
※ Yahoo!ショッピングでの商品購入時のみ利用可。有効期限あり。一部ストアではご利用不可。
※ 対象金額に対して付与されます。その他付与上限、条件あり。詳細はこちら。
※ 2023年12月1日（金）よりPayPayポイント付与にYahoo! JAPAN IDとLINEアカウントの連携が必要です。未連携の場合はヤフーショッピング商品券で付与されます。変更内容の詳細は公式サイトを確認ください。
【使いやすさのポイント】
PayPayカードは、申し込みから審査完了後、最短7分ですぐにクレジットカード番号や有効期限が確認できます。すぐにネットショップなどで利用したい方に最適なカードと言えます。
【申込・使用時の注意事項】
最短7分で発行されるのはカード番号のみで、実際のカードは1週間～10日程度で郵送されてくるので注意が必要です。また、申し込み時には口座の登録を済ませている必要がある点にも気を付けなくてはいけません。
PayPayカードの良い口コミ
PayPayカード利用者の良い口コミを紹介します。
口コミ
・ポイント還元率高めで細かい場面でポイントアップがある
・ヤフーショッピングで買い物時にポイントが貯まる、そのポイントをPayPayで使える
ポイント還元率やヤフーショッピングでポイントが得られることなどに対する口コミが見受けられました。
PayPayカードは、年会費が無料なのに1％のPayPayポイントが付いたり、ヤフーショッピングやLOHACOでいつでもポイントが最大5.0％還元となったりする点が高評価の要因と言えるでしょう。
PayPayカードの悪い口コミ
PayPayカード利用者の悪い口コミを紹介します。
口コミ
・デザイン性がぱっとしないので、持っていても満足できるようにデザインの種類をもう少し増やして欲しいです。
・ポイントの商品交換があまり魅力的でないから、もっと魅力ある商品を用意して欲しい
デザイン性やポイントの商品交換に関する悪い口コミが見受けられました。
デザインはシンプルな作りになっているものの、人によっては物足りなさを感じさせてしまうようです。また、ナンバーレスのデザインでもあるため、そういった点も悪い評価の要因となっているのかもしれません。
PayPayカードの初心者へのおすすめポイント
年会費無料でカード利用分の1％のPayPayポイントで還元されます。
Yahoo!ショッピングやLOHACOでいつでもポイントが最大5.0％還元となるので、よく利用する人に特におすすめです。
※利用金額200円（税込）につき1％、2円相当のPayPayポイントが還元されます。
PayPayカードについてもっと知りたい方は、下記の記事でさらに詳しく解説しているのでぜひ参考にしてみてください。
伊藤亮太 / ファイナンシャルプランナー
【専門家の解説】
一般的に作りやすいといわれているクレジットカードには、流通系、消費者系、信販系、銀行系があると言われています。
その中でも、流通系は比較的作りやすいといえるのではないでしょうか。
スーパーなどは普段から利用しますよね。
誰でも利用する可能性があるため、クレジットカードのハードルも低く設定されている可能性が高いです。
監修者である私も、学生の時に作った初めてのクレジットカードはイオンカードでした。
大学生でも作れるのか？ひやひやしながら申し込んで記憶があります。
結果的に利用でき、その後ゴールドカードも取得できました。こうした経験があることから、流通系のクレジットカードは作りやすいような気がします。
とはいえ、安定した収入があることなど審査条件があると思いますので、そうした条件をクリアできるように日頃から準備しておくことは大切だと思います。
なお、収入がない方でも、旦那さんの収入をもとにクレジットカードをつくるといった方法も検討できます。
その場合には正直にクレジットカードをつくりたい旨伝える必要があります。
黙って申し込んでも通らない可能性があるだけではなく、後からもめる可能性もありますから、つくりたいことを正直に伝えましょう。
クレジットカード審査に通りやすくするための注意点
クレジットカードに少しでも通りやすくするため、申し込むときは次の２点に注意しましょう。
クレカに申し込むときの注意点
それぞれ詳しく説明します。
一度にいくつも申請するのは絶対NG！確実なカードを1枚申請しよう
クレジットカードが欲しいからといって、数日間に2社以上のカード会社に申請するのは、絶対にやめてください。
「お金に困ってたくさんのカード会社から借金をする恐れのある人」と判断され、1枚も審査が通らないこともあります。
「審査が通るか心配だから、一度に何枚も申請して、通ったカードを作ろう」というのは誤った考えです。確実に審査に通りそうなカードを1枚、まずは申請してみましょう。
カードを複数持ちたいと考えている人は、1枚目のカード発行がすんでから最低でも3ヶ月は空けておきましょう。
理想は、6ヶ月間以上は申請と申請の期間が空いていると良いです。期間が空いていて、カード利用履歴に未払いや滞納がなければ、まず問題はないといえます。
キャッシング枠は0円にしておくと安心
審査に不安のある人は、キャッシング枠を0円にしておくと安心です。
キャッシング枠は個人によって「収入の3分の1」と決められているため、キャッシング目的でクレジットカードを作る人を審査で厳しく判断しているためです。
さらに審査が気になる人向けに、少しでも審査に通りやすくするための情報をこれから説明します。
カード申し込み時に知って得する4つのポイント
初めてクレジットカードを作成する方の中には、
という方もいらっしゃるのではないでしょうか。
クレジットカードには、作成時に知っておくと得できるポイントがあります。
まずおさえておきたいのは、
の4つのポイントです。
年会費と還元率は要チェック
クレジットカードの中には年会費が無料のものと有料のものがあります。
年会費が有料のクレジットカードは年会費がかかる分、サービスが充実しているなどの特典があるかもしれません。
ただし、初めてクレジットカードを作る際には、年間にどれくらいクレジットカードを使用するかもまだ確かでないことが多いので、年会費無料のクレジットカードを選ぶのがおすすめです。
またクレジットカードを作る際に多くの人が気にするのがポイント還元率です。
このようにポイント還元率はクレジットカードによって大きく異なり、ポイント還元率が高くなる場所も異なります。
普段の生活スタイルに合わせて選ぶことが、お得なクレジットカード選びのポイントです。
高還元率のクレジットカードについて詳しく知りたい方はこちらの記事も参考にしてみてください。
年齢によって優遇されるカードがないのか
若い方がクレジットカードを作成する際には、年齢によって優遇されるカードがないかチェックするのを忘れないようにしましょう。
若者限定のクレジットカードは通常カードよりもサービスや還元率が優れている場合が多いです。楽天カードを例に見てみましょう。
楽天のクレジットカードのラインナップの中には、28歳以下の学生を対象にした「楽天カード アカデミー」（学生カード）があります。
楽天カード アカデミーの特典（楽天学割に無料同時登録）は以下のとおりです。
メリット
- 楽天ブックス：ポイント10倍
- 楽天kobo 電子書籍：5％ポイントバック
- 楽天ポイント加盟店：100円（税抜）につき楽天ポイントの他に1ポイント
など、一般カードである楽天カードも高還元率カードですが、楽天カード アカデミーは楽天カードを上回る高還元率です。
このようにクレジットカードを選ぶ際に、年齢によって優遇されるカードがないかチェックして、お得なクレジットカードを手に入れましょう。
海外へ行く人は旅行保険もチェック
クレジットカード選びのポイントとして見落とせないのが、海外旅行保険です。
ケガや病気から、携行品の盗難や破損などの損害まで補償してくれる海外旅行保険は、海外旅行の強い味方です。
実はクレジットカードの中には、海外旅行保険が付帯したものもあります。
クレジットカードを探す時には、ポイント還元率や年齢によって優遇されるカードのチェック、海外旅行保険といったポイントをおさえておくと、お得なクレジットカードが見つけられます。
お得な家族カードが作れるのか
家族カードとは、本会員の家族が作れる専用のカードです。
支払いが本人の口座からまとめて引き落とされ、ポイントも本会員のカードに貯まります。
家族カードのメリットは主に以下のとおりです。
メリット
- サービスはそのまま年会費お得になる
- 審査の基準が本会員のため審査に通りやすい
- ポイントやマイルを効率よく貯めることができる
- まとまっているため明細が管理しやすい
- 海外旅行保険がついているカードは家族分も適用される
新しく家族ができた方、家族それぞれでクレジットカードを使っている方は検討してみると良いでしょう。
家族カードについて詳しく知りたい方はこちらの記事も参考にしてみてください。
クレジットカードの審査は何が見られるのか
まず、クレジットカードの審査では何が見られるのかを、簡単にまとめてみました。
これまでのクレジットカードの利用履歴
過去に滞りなく支払っているかが重要です。
過去に一度でも支払が遅れてしまった場合は、クレヒスと呼ばれるクレジットヒストリー（利用履歴）に延滞してしまった履歴が残ります。
延滞してもすぐに支払い、その後もそのカードを延滞なく支払っていれば、別カードの新規入会審査は通過できる可能性が高いです。
このはカード会社によっても異なりますが、延滞が起きてしまったことは間違いなく審査でチェックされ、その記録は5年間残ります。
他社からの借入がないかの信用情報
CICと呼ばれる個人の信用情報機関に、過去5年の借金などの情報が残されています。
住宅ローンや自動車ローンがあっても、クレジットカードの審査は通るので安心してください。
しかし、他社クレジットカードの リボ払いで未払いの金額が多額だったり、キャッシングの履歴があると 審査落ちする可能性が高いです。
「将来的に支払い能力があるか」ということが最も大切なことです。
扶養してくれる夫や親がいるか
無職の主婦の場合、扶養してくれる夫がいるかどうかが審査されます。
しかし夫の収入は自己申告制であるため、流通系のカードのほとんどは夫の収入証明や在籍確認をしません。
もちろん、虚偽の申告をしてしまい、それが虚偽だともしも判明してしまったときには審査落ちとなります。
学生の場合、将来的にカード顧客になる可能性も高く、援助してくれる親が期待できるため 審査が通りやすいです。
流通系のクレジットカードについては、こちらの記事もぜひ参考にしてみてください。
学生専用のカードを発行しているカード会社もあります。
これらの審査条件に不安のある人は、あらかじめカード会社に問い合わせてから申請すると安心です。
クレジットカードを作りやすい時期は2月~3月上旬
どうせクレジットカードを作るなら、「作りやすい時期に作りたい」と考えている人もいるかもしれません。
クレジットカードを作りやすい時期があるかというと、「審査の基準が少しだけ甘くなる」ということはあるようなのです。
決算前である2月~3月上旬が狙い目
というのは、どのクレジットカード会社も「目標のカード発行枚数や入会者数」があります。
その目標を決算までに達成するために、通常会社の決算前である2月~3月上旬には目標をクリアするために、審査が甘くなるのだとか。
しかし3月下旬から4月上旬には、たくさんの人が新生活のカード利用を見据えて申請が多くなり、逆に審査の基準が厳しくなるということもあるようです。
「審査がギリギリの人には、時間をかけて審査するよりもリスクをとらずに通さないでおく」という判断がなされるようです。
この審査の基準やカードの作りやすさに関しては、どうしてもカード会社によって違うこともあるので、「そんなこともあるんだな」くらいに頭にいれておいてもらうくらいでいいでしょう。
カードの作りやすさの基準はやはり、無収入であっても扶養してくれる配偶者や親がいるかどうか、ということが大きいです。
FAQ（よくある質問）
作りやすいクレジットカードについてよくある質問をまとめています。
Q．クレジットカードの審査では何を見ているの？
A．これまでのカードの利用履歴、扶養してくれる人がいるか、年収や継続的な収入の有無、勤続年数、他の消費者金融からの借入額、過去の事故歴などが審査対象となります。
Q．クレジットカードの審査結果はどうやって知らされるの？
A．主に簡易書留や本人限定郵便で郵送されてきます。ネットバンクの場合は、メールで告知される場合もあります。
Q．すぐに審査が終わるクレジットカードってある？
A．PayPayカードの様に、申し込み後最短7分でカードの契約が完了するものもあります。
Q．クレジットカードの作りやすさは時期に影響する？
A．クレジットカードの審査が比較的甘くなる時期は存在します。
どのクレジットカード会社も、「目標のカード発行枚数や入会者数」を決算までに達成するために、通常会社の決算前である2月から3月上旬には審査が比較的甘くなると言われています。
逆に、3月下旬から4月上旬には、たくさんの人が新生活のカード利用を見据えて申請が多くなり、逆に審査の基準が厳しくなるということもあるようなので注意しましょう。
Q．作りやすいクレジットカードの特徴は？
A．比較的作りやすいと言われているのは以下に分類されるクレジットカードです。
- 流通系クレジットカード
- 消費者金融系クレジットカード
- 信販系クレジットカード
- 銀行系クレジットカード
作りやすいと言われている理由は、年齢要件が幅広く設定されている場合が多く、主婦や学生も申し込みができるからです。
おすすめの作りやすいクレジットカードをこちらで6枚紹介していますので、ぜひ参考にしてみてください。
Q．作りやすくても注意すべき点はある？
A．申し込む際に注意していただきたいことは以下の2点です。
- 一度にいくつも申請するのは絶対NG
- キャッシング枠は0円にしておくと安心
詳しくはこちらで解説しています。
まとめ
この記事を呼んで、作りやすいクレジットカードについて、有益な情報が得られましたか？
まずは作りやすいカードの利用と支払を滞りなく繰り返して、自分のプラスの信用情報を積んでおけば、将来的に希望するステータスカードを作りやすくなることは確かです。
クレジットカードは計画的に発行して利用していくことがとても大切なことを、覚えておいてくださいね。
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