住宅ローンの特典を9行の金融機関で比較！あなたにぴったりのサービスが見つかる
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住宅ローンには、団信や疾病保障の他にもさまざまな契約者特典が用意されています。
簡単にまとめると
- お買い物やサービスの各種割引は、利用回数、割引率、使える店舗などの詳細をしっかり確認する
- ポイント付与サービスはポイントの獲得条件だけでなく、利用しやすさも見ておく
- 一時的に使えるサービスと恒久的に使えるサービスは切り分けて比較すること
当記事では、各金融機関の住宅ローン特典を一覧表で比較しています。
ファイナンシャルプランナー / ジョインコントラスト株式会社
監修者中野良唯
大手ハウスメーカーでの営業所長を経て、生命保険会社へFPとして転職。
その後、独立系FPとしてコンサルティングの幅を広げるためジョインコントラスト株式会社へ移籍。
現在は「家計教師.com」に所属するFPとして、家計の個別コンサルティングや各種セミナー、企業や学校などで講演会なども行なっている。
▼講演会実績
2022年12月13日 ライフプランセミナー「我が家の教育資金はいくら必要？進路別教育費と資金準備の話」（主催：神戸市職員共済組合）
2019年6月15日 ハウジングセミナー「時代に流されない住まいづくりのコツ」（主催：国家公務員共済組合連合会）
▼保有資格
AFP
宅地建物取引士
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる！お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク（2023.12.20～）
■許認可
有料職業紹介事業（厚生労働大臣許可・許可番号：23-ユ-302788）
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住宅ローンの特典内容を一覧表から比較しよう
住宅ローンの特典はお買い物割引やポイント付与などさまざまな種類があります。
ここでは以下一覧表に、タイプ別の特典をわかりやすくまとめました。
| 金融 機関 | 特典 |
|---|---|
| au じぶん 銀行 | ●セカンドオピニオン(※2) ●健康相談(※2) ●ATM利用手数料、他行振込手数料が月8回まで無料(※1) |
| 新生 銀行 | 各種サービスの優待 ●安心パックシリーズ加入で介護、育児サービス(※2) ポイント付与 ●Tポイントが最大12万ポイント付与-(※2) その他 ●他行振込手数料が月10回まで無料(※1) ●外国為替手数料優遇(※1) |
| ARUHI | 住宅ローン契約者特典「ARUHI 暮らしのサービス」で70以上の提携サービスがある(※) 各種サービスの優待 ●婚活ラウンジの利用優待 ●お買い物や各種サービスの割引 ポイント付与 ●商品購入によるポイント付与 など |
| 住信 SBI ネット 銀行 | ポイント付与 ●ミライノカード加入で銀行独自のポイントを最大18,000円相当付与(※2) ATM利用手数料 ●他行振込手数料が月7回まで無料(※1) |
| ソニー 銀行 | ポイント付与 ●優遇プログラムClub Sのランクアップ(最長5年)により、銀行独自のポイント還元率UP(※2) その他 ●ATM利用手数料月7回(※1) ●他行振込手数料が月3～4回まで無料(※1) |
| イオン 銀行 | 住宅ローン契約者特典「イオンセレクトクラブ」の加入により、さまざまな特典が受けられる(※2) 各種サービスの優待 ●お買い物の5%割引 ポイント付与 ●WAON2倍ポイントなど |
| 三菱 ＵＦＪ 銀行 | 各種サービスの優待 ●家具家電、引っ越し代金などの割引(※1、※3) 女性向け/子育て関連サービス ●出産時1年間の金利優遇(※2、※3) その他 ●他行振込手数料は月3回まで無料(※1) ●リフォームローン金利優遇(※1) |
| みずほ 銀行 | 各種サービスの優待 ●家具、引っ越し代金、ハウスクリーニング、ホームセキュリティ、 家事代行サービス割引(※1) ポイント付与 ●ヤマダ電機家電購入時に5％ポイント付与(※1) 女性向け/子育て関連サービス ●女性向け情報誌の配布など(※2) その他 ●多目的ローンの金利優遇(※2) ●返済額増減サービスの手数料無料(※2) |
| 三井住友 信託銀行 | 各種サービスの優待 ●家電、引っ越し代金などの割引(※1) 女性向け/子育て関連サービス ●出産時1年間の金利優遇(※2)、 ●子育て世帯向けクーポン配布(※2) その他 ●健康相談(※1)、旅行割引や相談サービス(※1) |
※1.「1,000万円以上・10年の住宅ローン借入れ」が条件になる場合
※2.※1以外の利用条件がある場合
※3.特典の適用には条件があるため詳細は公式HPをご確認ください。
※団信の金利負担や疾病保障付帯などの特典は除外
お買い物割引や各種サービスの優待、ポイント付与は一時的な利用のものが多いですが、中には半永久的な優待サービスを提供している金融機関もあります。
一時的に利用できる特典と住宅ローン返済中にずっと利用できる特典はメリットの大きさに違いがあるので、切り分けて考えるようにしましょう。
一見すると同じような特典内容でも、利用回数や割引率、利用条件が金融機関によって大きく異なります。
したがって比較する際は詳細な内容を確認し、「日常生活で使いやすいか？この特典は本当に必要か？」という視点でよく考えてみてください。
各金融機関の特典詳細をご紹介していきますので、参考にしつつ利用を検討してくださいね。
auじぶん銀行住宅ローンの特典
auじぶん銀行住宅ローンを利用する特典は、以下の３つです。
auじぶん銀行 住宅ローンの特典
- 所定の団信加入でセカンドオピニオンサービス
- 所定の団信加入で健康相談
- auじぶん銀行のATM利用手数料が所定回数無料
ここでは、病気の際に使えるセカンドオピニオンと健康相談サービスについて、詳細な特典内容をご説明しますね。
病気の治療中であればセカンドオピニオンを受けることができる
特典内容
- 病気で治療を受けたときに「セカンドオピニオン」や「優秀専門臨床医の紹介サービス」を受けられる。
※セカンドオピニオンとは、かかりつけ医師以外に治療方針や方法について相談できるサービスのこと。
サービスの結果、医師の判断で必要性があれば優秀な専門臨床医の紹介がある。
サービスに定評のあるティーペック社が提供している。
- 利用条件
「がん100％保障団信プレミアム」
「がん100％保障団信」
「がん50％保障団信(無料付帯)」
のいずれかに加入している住宅ローン契約者 - 注意点：
専門性を必要としない病気やケガ、入院、転院目的の利用はできない。
同一病名の相談は年1回まで
24時間電話で健康状態を相談できる
特典内容
- 経験豊かな医師、看護師などに日常的な「健康」「介護」「医療」「育児」の相談ができる。
24時間年中無休体制のため、子どもの日常的なケガの対応に困ったときや、夜間時の発熱時などにすぐ相談できる
- 利用条件：
「がん100％保障団信プレミアム」
「がん100％保障団信」
「がん50％保障団信(無料付帯)」
のいずれかに加入している契約者と契約者の家族 - 注意点：
あくまで「相談アドバイスを受けるサービス」であり、治療方針の決定をするためのものではない
SBI新生銀行住宅ローンの特典
SBI新生銀行の住宅ローンを利用する際の特典は、おもに以下の2つです。
SBI新生銀行 住宅ローンの特典
- ステップダウン金利の利用で10年間、Tポイントを毎月1,000ポイントもらえる
- 新生アプラスゴールドカード会員限定で、事務取扱手数料を割引
ここでは多くの方が利用しやすいTポイントについて、詳細な特典内容をご説明しますね。
10年間に渡り毎月Tポイントが1,000ポイントもらえる
特典内容
所定条件を満たせば、10年間毎月1,000ポイント(120回)のTポイントを受け取れる
- 利用条件：
住宅ローンでステップダウン金利タイプ(25年/30年/35年)を選択し、2,000万円以上かつ21年以上の借入れをしていること - 注意点：
プレゼント期間中に繰り上げ返済を行うと、Tポイントプレゼントは終了する
ARUHIの特典
フラット35専門のARUHIでは、住宅ローン利用者の契約者特典として「ARUHI 暮らしのサービス」を提供しています。
暮らしのサービスは借入期間中であればずっと使えるのが特徴で、おもな内容は以下の2つです。
ARUHI 住宅ローンの特典
それぞれ詳細な特典内容をご説明しますね。
ビックカメラ・コジマで商品購入時に＋3％のポイント付与
特典内容
ビックカメラやコジマの店舗で所定商品を購入時に、各店舗のポイントを通常時より＋3％付与してもらえる
- 利用条件：
特になし。ARUHIで住宅ローンを契約すれば利用できる - 注意点：
オンラインショッピングは対象外。一部対象外の商品がある
unicoで家具、雑貨など割引価格で販売
特典内容
インテリアショップ「unico」「unico loom」「unico オンラインショッピング」の商品を優待価格で購入できる
- 利用条件：
特になし。
ARUHIで住宅ローンを契約すれば利用できる(優待は1回限り) - 注意点：
配送料およびSALE品、付帯作業料は対象外になる。各種キャンペーンとの併用はできない
住信SBIネット銀行住宅ローンの特典
住信SBIネット銀行で住宅ローンを利用する際のおもな特典は、以下の2つです。
住信SBIネット銀行 住宅ローンの特典
それぞれ詳細な特典内容をご説明しますね。
ミライノカード加入で所定条件を満たせば、最大1万8,000円相当のポイント付与
特典内容
条件を満たせば、銀行独自の「スマートプログラムポイント」が最大1万8,000円分付与される。
ポイントは現金やJALマイルに交換可能
- 利用条件：
ミライノ カード(JCB)GOLDもしくはPLATINUMの新規入会キャンペーンにエントリー後、対象期間中にカードで8万5,000円以上のショッピング利用 - 注意点：
対象のミライノカードは年会費がかかる。フラット35(買取型)の契約者は対象外
ATMの手数料無料や商品購入時のポイント付与
特典内容
銀行独自の「スマートプログラム」を利用して商品購入や銀行振替をすれば、所定のポイントが付与される。
ポイントは現金およびJALマイルに交換可能。
また住宅ローンの利用により、ATM利用手数料と振込手数料が月最大7回まで無料になる
- 利用条件：
特になし。住信SBIネット銀行で住宅ローンを契約すれば利用できる - 注意点：
住宅ローン利用だけでは、スマートプログラムポイントを貯められない
ソニー銀行住宅ローンの特典
ソニー銀行で住宅ローンを利用すると、ソニー銀行独自の優遇プログラムサービス「Club S」のランクが1つアップします。
ランクアップ時(シルバーランク適用)のおもな特典は、以下の2つです。
ソニー銀行 住宅ローンの特典
それぞれ詳細な特典内容をご説明しますね。
Sony Bank WALLET利用時に1％のキャッシュバック
特典内容
デビットカード機能付きキャッシュカード「Sony Bank WALLET」を利用してお買い物したとき、1％のキャッシュバックを受けられる
- 利用条件：
「Sony Bank WALLET」の発行後にショッピング利用すること - 注意点：
:Sony Bank WALLET キャッシュバック率の優遇期間(Club Sランクアップ期間)は最長5年間
ATM利用手数料無料や為替コスト優遇
特典内容
ATM利用手数料が月7回、振込手数料が月3～4回無料になる
Sony Bank WALLETの利用有無で回数が変わる。
また外貨の為替コストが優遇されるなどの特典もあり
- 利用条件：
特になし。ソニー銀行で住宅ローンを契約すれば利用できる - 注意点：
Club Sの優遇期間は最長5年間
イオン銀行住宅ローンの特典
イオン銀行住宅ローンを利用すると、契約者特典として「イオンセレクトクラブ」に5年間加入できます。
イオンセレクトクラブにはさまざまな特典がありますが、特におすすめなのは以下の3つです。
イオン銀行 住宅ローンの特典
注意点として、イオンセレクトクラブの利用には「イオンカードセレクト」(キャッシュカード、電子マネー、クレジット機能一体型カード)の加入が必須となります。
加入には審査があるため、ご留意ください。
イオンセレクトクラブでおすすめの特典について、詳細をご説明しますね。
イオングループでのお買い物が毎日5％OFF
特典内容
イオングループの店舗およびオンラインショッピングでのお買い物が、毎日5％割引になる
借入金額2,000万円未満で年45万円、借入金額2,000万円以上で年90万円までのお買い物が対象
- 利用条件：
「イオンセレクトクラブ」加入必須。クレジットでの請求時に割引が適用される - 注意点：
住宅ローンの借入金額に応じて、年間のお買い物上限金額が決まっている。
タバコや切手など一部割引対象外の商品がある
毎月5のつく日はWAONポイント2倍
特典内容
イオンカードセレクト保有特典として、毎月5日15日25日はときめきポイント/WAONポイントの2倍プレゼントがある
全国の総合スーパーイオン、イオンスタイルでのお買い物が対象
- 利用条件：
「イオンセレクトクラブ」の加入が必須 - 注意点：
タバコや切手など、一部割引対象外商品がある
ゴールドカード発行により、旅行傷害保険の無料付帯などがある
特典内容
無料でイオンカードセレクトのゴールドカードを発行してもらえる
ゴールドカード保有特典として、国内外の旅行傷害保険が無料付帯、全国のイオンラウンジの利用サービスなどがある
- 利用条件：
「イオンセレクトクラブ」加入＆イオンカードセレクトゴールドカード発行必須 - 注意点：
クレジットカードなので発行時には審査がある。審査によってはゴールドカードを発行できない場合もある
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの特典
三菱ＵＦＪ銀行で住宅ローンを利用する際のおもな特典は、以下の3つです。
三菱ＵＦＪ銀行 住宅ローンの特典
※特典の適用には条件があるため詳細は公式HPをご確認ください。
ここでは特におすすめの特典である、出産時金利優遇や割引特典について、詳細をご説明していきます。
出産予定・出産直後の女性契約者の金利優遇
特典内容
出産予定＆出産直後の女性契約者に対し、出産の申し出から1年間、適用金利よりさらに年0.2％の金利優遇がある
- 利用条件：
2006年3月24日以降に新規で借入した女性契約者で、出産前後6ヵ月以内の申し出が必要 - 注意点：
住宅ローン延滞中は優遇対象外。保険証または母子手帳などで確認が必要。
契約者名義が女性である場合にのみ利用できるので、夫が名義人で妻が出産する場合は利用できない
※特典の適用には条件があるため詳細は公式HPをご確認ください。
家電購入時の割引特典など
特典内容
ビックカメラやコジマでの家電購入割引、アート引越センターの引っ越し特典やセコムなどのホームセキュリティで特典を受けられる
- 利用条件：
特になし。三菱ＵＦＪ銀行で住宅ローンを契約すれば利用できる - 注意点：
いずれの特典も住宅ローン契約から6か月～1年間が利用期限となる。
各サービス提供会社で実施しているほかの特典とは併用できない
※特典の適用には条件があるため詳細は公式HPをご確認ください。
ネットでリフォームローンを借りると金利優遇
特典内容
自宅の増改築工事などで三菱ＵＦＪ銀行の「ネットDEリフォームローン」を利用する際、通常金利より年▲0.5％の金利優遇を受けられる
- 利用条件：
特になし。
三菱ＵＦＪ銀行で住宅ローンを契約すれば利用できる - 注意点：
住宅ローン延滞中は利用できない
みずほ銀行住宅ローンの特典
みずほ銀行で住宅ローンを利用するとさまざまな契約者特典を受けることができます。
中でもおすすめの特典は以下の3つです。
みずほ銀行 住宅ローンの特典
それぞれ詳細な特典内容をご説明しますね。
返済額の増減、サービスの割引を受けられる「子育て応援サービス」
特典内容
- 妊娠や出産、子どもの進学などライフステージの変化にあわせて返済額を増減できる「ライフステージ応援プラン」の手数料が無料になる
- みずほ銀行多目的ローンの金利が年0.1％優遇される
- 「ライフスタイルサービスClub Off」の利用により家事代行を優待価格で受けられるなど、サービスが多様にある
- 利用条件：
「ライフステージ応援プラン」は20歳以下の子どもがいる場合にのみ利用可/
「ライフスタイルサービスClub Off」の利用は申し込みが必要 - 注意点：
フラット35(買取型)はサービス利用対象外
日経WOMANが6か月無料で届く「わたし応援住宅ローン」
特典内容
- 「みずほMyWing(わたし応援住宅ローン)」サービスにより、日経WOMANの定期購読が6か月無料になる
- 日経WOMANがセレクトしたプレゼントを無料でもらえるなどのサービスがある
- 利用条件：
みずほ銀行の住宅ローン(対面またはネット)を新規で借入れし、「みずほMyWing(わたし応援住宅ローン)」を申し込んだ契約者 - 注意点：
フラット35(買取型)はサービス利用対象外
ハウスクリーニングなどの割引、家電購入特典がある「パートナーセレクト」
特典内容
- 契約者優待サービス「パートナーセレクト」により、ハウスクリーニングや宅配クリーニング全品10％割引
- ヤマダ電機の家電購入時5％ポイント付与など、多様な特典を受けられる
- 利用条件：
借入金額1,500万円以上の新規借入れであること - 注意点：
提携企業やサービスは、途中で変更になる可能性がある
三井住友信託銀行住宅ローンの特典
三井住友信託銀行で住宅ローンを利用する際のおもな特典は、以下の3つです。
三井住友信託銀行 住宅ローンの特典
いずれも子育て世帯におすすめのサービスです。それぞれ詳細な特典内容をご説明しますね。
産後の金利優遇や西松屋の割引クーポンがもらえる「ベビさぽ」
特典内容
- 住宅ローン契約者もしくは契約者の配偶者が出産した場合、住宅ローンの金利が年0.1％優遇される
- 西松屋やダスキンなど、子育て世帯にとって嬉しいサービスの割引クーポンをもらえる
- 利用条件：
三井住友信託銀行の「リレープランフレックス」加入者で、1,500万円以上の借入れが対象。
住宅ローン契約者もしくは配偶者の出産が対象。子ども名義のジュニア口座開設が必要 - 注意点：
出産して1年以内の申し出が必要
家電購入や引越し料金の割引ができる「新生活応援クーポン」
特典内容
- ビックカメラやコジマの家電購入が3％割引になる
- アート引越センターの引っ越し基本料金が25％割引になるなど、新生活に役立つクーポンを複数もらえる
- 利用条件：
三井住友信託銀行の「リレープランフレックス」加入者で、1,500万円以上の借入れが対象 - 注意点：
ペアローンの場合は、各契約者が利用条件を満たす必要がある
健康相談ダイヤルや旅行割引がある「トラストプレミアムサービス」
特典内容
- 住宅ローンの借入金額に応じてトラストプレミアムサービスが適用される
- 最低ランクのシルバーステージでも、パッケージツアーの割引や相談ができる
また健康、介護、育児、医療の相談が可能な健康相談ダイヤルを利用できる
- 利用条件：
住宅ローンの当初借入金額が600万円以上＋定期預金等の資産残高が10万円以上 - 注意点：
当初借入金額と毎月資産残高の合計額の変動に応じて、半年に一度適用ステージが変わる
まとめ
住宅ローンには、団信や疾病保障の他にもさまざまな契約者特典が用意されています。
ただし各金融機関によって特典内容や利用条件が大きく異なります。
したがって同じように見えるサービスでも利用条件が違う場合もあるので、注意しましょう。
住宅ローンの契約者特典を比較する際の重要ポイントは、以下の3つです。
簡単にまとめると
- お買い物やサービスの各種割引は、利用回数、割引率、使える店舗などの詳細をしっかり確認する
- ポイント付与サービスはポイントの獲得条件だけでなく、利用しやすさも見ておく
- 一時的に使えるサービスと恒久的に使えるサービスは切り分けて比較すること
いずれも重要なポイントですので、利用条件と注意点をあわせてよく比較するようにしてくださいね。
本当に使える特典を見極め、ご自身にとって最もお得な住宅ローンを選択するようにしましょう。
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