りそな銀行の住宅ローンを徹底解説！都市銀行のなかで低金利が魅力の住宅ローン
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自分に合った住宅資金の借入先を見つけるには時間がかかると思います。
しかし住宅ローン選びは時間をかける価値があります。
一般的な住宅ローンの基準がわかれば、どの金融機関がお得でどの金融機関のサービスが特徴的なのか、区別を付けられるようになるでしょう。
これから住宅ローン選びをしようとしている人は、どのような金融機関があるか、それぞれの金融機関はどのような特徴があるかを調べることが大切です。
そこで今回は、りそな銀行の住宅ローンに注目し、その特徴やメリット・デメリット、どのような人に向いているかなどFPの立場で解説していきます。
公認会計士として、本名である中村岳広の名を掲げた公認会計士 中村岳広事務所を設立・運営。
独自のノウハウと公認会計士としての金融商品の分析力を生かし、
2014年から「千日太郎」として住宅ローンの情報をブログ「千日のブログ 家と住宅ローンのはてな？に答える」で発信。
「千日の住宅ローン無料相談ドットコム」では一般の人からの匿名相談に無料で乗り、コンサル内容をネットに公開している。
住宅ローンの金利動向やリスク対策について著した『住宅ローンで「絶対に損したくない人」が読む本』など、複数の著書を出版。
▼書籍一覧
住宅ローンで「絶対に損したくない人」が読む本
家を買うときに「お金で損したくない人」が読む本
初めて買う人・住み替える人 独身からファミリーまで 50歳からの賢い住宅購入
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りそな銀行 住宅ローンの特徴
りそな銀行は、関西アーバン銀行、近畿大阪銀行、みなと銀行などと同じ、りそなホールディングスの金融機関です。
りそな銀行の住宅ローンは、都市銀行のなかでも金利が低いことが特徴で、利用しやすい金融機関の一つではないでしょうか。
また二世帯住宅希望者向け、女性向け、省エネ住宅向けとニーズに合わせた商品を取りそろえていることも特徴です。
※1 Webコミュニケーションサービス「マイゲート」からのお手続きで一部繰上返済手数料が無料となります。
マイゲートから全額返済のお手続きはできません。詳細はりそな銀行公式ページをご確認ください。
※2 一部取り扱いできない地域がございます。
おすすめの金利タイプ
店舗型の金融機関のなかでは金利が低い方で、特に変動金利型の金利は低く設定されています。
変動金利型を中心に住宅ローンの返済をお考えの人にとっては魅力のある金融機関の一つと言えるでしょう。
ただ金利が低いことだけでなく、諸費用を含めて負担が軽いかどうかを確認し、判断しなければなりません。
諸費用を低く抑えている金融機関が増えていますので、最終的な決定はシミュレーションをしてからにしましょう。
| 分類 | 金融機関 | 変動金利型 | 当初固定金利10年 |
|---|---|---|---|
| 都市銀行 | みずほ銀行 | 新規 借換 | 新規 借換 |
| 三菱ＵＦＪ銀行 | 新規 借換 | 新規 借換 | |
| 三井住友銀行 | 新規 借換 | 新規 借換 | |
| りそな銀行 | 新規 借換 | 新規 借換 | |
| 信託銀行 | 三菱ＵＦＪ信託銀行 | 新規 借換 | 新規 借換 |
| 三井住友信託銀行 | 新規 借換 | 新規 借換 | |
| ネット銀行等 | イオン銀行 | 新規 借換 | 新規 借換 |
| auじぶん銀行 | 新規 借換 | 新規 借換 | |
| SBI新生銀行 | 新規 借換 | 新規 借換 | |
| 住信SBIネット銀行 | 新規 借換 | 新規 借換 | |
| ソニー銀行 | 新規 借換 | 新規 借換 | |
| 楽天銀行 | 新規 借換 | 新規 借換 |
※金利はいずれも、適用期間中、ずっと割引される「全期型（通期型）」です。
※各金融機関のサイト上の数値で、最も低い金利を掲載しております。借り入れ条件により金利は変化します。
りそな銀行の金利についてかんたんに確認できたら、りそな銀行のメリットやデメリットについて見ていきましょう。
りそな銀行のメリット・デメリットを徹底解説
これから金融機関を選ぶ人向けに、りそな銀行のメリットとデメリットを紹介していきます。
特徴をどのようにとらえたらよいかわからない人は参考にしてみてください。
メリット：店舗型の金融機関のなかでは低金利で総返済額が少なくて済む
住宅ローンで適用される金利は、審査により基準となる金利からどのぐらい引き下げるかを決定しています。
一般的に引き下げ幅が固定されているネット銀行等とは異なり、審査結果を見てみなければ適用される金利はわかりません。
これは期待する適用金利にはならないけれども、審査には通る可能性がある、ということもできます。
そのためネット銀行等の低金利では審査が通らないが、りそな銀行の審査では通ることもあるでしょう。
住宅ローンは審査に通らなければなりませんので、金融機関のなかでも最低金利ではなくても、審査に通る金融機関のなかでは最低金利になるかもしれません。
デメリット：保証料、融資手数料の額は標準的で負担が大きくなる
金利が低くても諸費用の額によって負担は変わります。
りそな銀行の諸費用は保証料型と融資手数料型の2種類ありますが、いずれも標準的な金額となっています。
最近ではネット銀行等で金利だけでなく、諸費用も低い金融機関もありますので、諸費用を含めると負担は大きくなる可能性があります。
メリットやデメリットは、住宅ローンの借入金額や収入、考え方によって変わります。金融機関のどの特徴を重視するか考えてみてください。
他の金融機関にない、りそな銀行ならではの特徴を知ろう
ここでは借入先を決める際に選んだ理由となりそうな、りそな銀行の特徴を紹介していきます。
りそな銀行は、一般的な住宅ローン以外にも様々なニーズに合わせた商品が用意されています。
太陽光発電システムを設置する予定の人向けの住宅ローン
住宅に太陽光発電システムを設置する予定の人向けに、日照補償付住宅ローン「晴れたらいいね」という商品があります。
日照補償付住宅ローンでは、太陽光発電システムの費用を合わせて借り入れることができ、日照補償サービスを無料で利用することができます。
日照補償は、借入後３年間、基準日照時間を下回った場合に補償金を受け取れるサービスです。
具体的には、都道府県ごとの基準日照時間より、観測地点における日照時間の1年累計値が30時間以上短かった場合に１時間当たり100円の補償金（年間5万円が上限）を受け取ることができます。
たとえば埼玉県の基準日照時間が1,750時間で、 観測地点における日照時間の1年累計値が1,700時間の場合、基準日照時間より30時間以上短いので、「50時間×100円＝5,000円」の補償金が支払われる仕組みです。
女性向けの専用住宅ローン
りそな銀行には、「凛next」という女性向け住宅ローンがあります。
金利の引き下げ幅は審査結果によりますが、基準金利より最大年2.005%引き下げられます。
またケガや病気で働くことができなくなった場合、ローン返済支援保険による保障を受けることができます。
疾病や障害による就業障害が30日間超続いた場合に適用され、ローンの返済額分が保険金として支払われます。
ローン返済支払保険の保険料は無料で、最長3年間の補償を受けることができます。
地震や噴火またはこれらによる津波を原因としたケガによる就業障害も対象となるのが特徴です。
※告知の内容によっては、ご加入いただけない場合がございます。
FPが解説！りそな銀行住宅ローンが向いている人・向いていない人
向いている人
- 低金利で借りたい人
りそな銀行のメリットでも解説しましたが、りそな銀行の住宅ローンの金利は低い方で、諸費用は標準的です。
一般的に借入条件がいいほど審査は厳しくなりますので、最も金利が低く、諸費用の安い金融機関で借りられるとは限りません。
そのため、借入先の候補としておけば、現実的に借りることのできる金融機関で最も低い金利となる可能性があります。
向いていない人
- 保証料・融資手数料等をおさえたい人
ネット銀行を中心に、保証料や融資手数料の金額はかなり低くなっています。
そのため、りそな銀行のような保証料や融資手数料で借入金額3,000万円に対して60万円超かかる金融機関の諸費用は高く感じてしまうでしょう。
どの点を重視するかによって向き不向きは変わります。重視するポイントをまとめ、金融機関ごとに整理しておくといいでしょう。
りそな銀行の審査について知ろう
借入先が絞られてくると、審査に通るかどうかについて気になるところです。
個々の状況によって審査に通りやすいかどうかは異なり、審査内容は公開されませんので、審査に通りやすいかどうかを断定することはできません。
金利が低いなど条件がいいほど審査は厳しくなるのが一般的です。
最終的に複数の金融機関に審査を出すと思いますが、金利だけでなく総合的に選んでおくと審査に通りやすくなるでしょう。
審査の通りやすさ
りそな銀行の住宅ローン金利は低い方ですが、金利の引き下げ幅は審査によって決定しますので、ある程度、審査に柔軟性があります。
通りやすいとは言えませんが、収入に見合う借入金額であれば通る可能性は高くなると思われます。
審査のスピード
りそな銀行の公式サイトに審査期間が明記されておりませんので詳細は分かりませんが、一般的に事前審査だけなら1週間程度と思われます。
審査の結果が出るまでにどのくらいかかるか、住宅取得の手続きに影響しますので事前に確認しておきましょう。
りそな銀行 住宅ローンの申し込みの流れ
申込の流れは、インターネット経由か窓口経由かによって違いはありますが、一般的な流れは次のようになります。
STEP1
事前審査の申し込み
（インターネットまたは窓口）STEP2
正式申込
STEP3
契約
STEP4
抵当権の設定
STEP5
借り入れ
注文住宅か建売住宅か、建物のタイプによって手続きの詳細は変わってきますので、事前に確認しておきましょう。
まとめ
りそな銀行の住宅ローン諸費用は標準的ですが、都市銀行のなかでは金利が低く、ネット銀行のような原則、電話やメールでのやり取りが中心となる金融機関が苦手な人にとっては借入先の候補になるのではないでしょうか。
繰り返しになりますが、最終的に借入先を決める際には、金利だけでなく諸費用や団信の保険料など総合的に判断し、ご自身に合った金融機関を見つけてください。
また、こちらの記事では自分にあった住宅ローンを選ぶポイント解説していますので、よければ参考にしてください。
メガバンクのなかでも特に住宅ローンに力を入れている銀行で、ネット銀行と比較しても変動金利と10年固定金利が低金利です。ネットでの申込に不安や抵抗がある人にお勧めです。
専門家の
アドバイス
千日太郎 / オフィス千日合同会社 代表社員 公認会計士
【専門家の解説】
私はつねづね住宅ローンは早くから一つの銀行に絞ってしまわず、複数の金融機関、金利タイプの組み合わせで本審査まで通しておくことをお勧めしています。
住宅ローンの金利、特に当初固定金利タイプと全期間固定金利タイプはその時の金融マーケットの市況に影響を受けて毎月その月に融資を実行する適用金利が変動しています。また、その金融機関の営業方針によっても変動することがあります。
たまたま自分がマイホームの引き渡しを受けるタイミングで金融マーケットの長期金利が高騰したり、その金融機関の営業方針によって適用金利が上がってしまったりすると、他の住宅ローンでは低金利なのに高い金利で住宅ローンを借りなければならなくなります。
その点、りそな銀行は全国規模のメガバンクであり、主力とする金利タイプは安定して低金利を続けていますので、複数の金融機関で審査を通す際に候補に入れる銀行としてマッチしていると思います。
銀行の立場としては、住宅ローンの審査を行うのにもコストがかかるため、あまり複数の金融機関で審査を出してほしくないという内情があります。そして誰が流したか分かりませんが「複数審査に出すと審査に落ちやすい」という都市伝説も耳にします。住宅ローンを借りる我々としては必要なことですし、複数審査に出していることがマイナスになることもありません。
吉兼一弥 / イーデス 住宅ローン担当
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