秘密で借り入れはできる？会社や家族、誰にもバレずにお金を借りる方法
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借り入れを検討している方の中には、「周りにバレずに借り入れするにはどうしたらよい？」と気になっている方がいるでしょう。結論から言うと、100%バレずに借り入れできる方法はありません。しかし、バレにくくなる方法やポイントを理解することで、周りにバレる可能性を低くすることは可能です。
そこで、本記事では周りに秘密で借り入れする方法をわかりやすく解説します。おすすめのカードローン5選や借り入れ後のポイントも紹介しているため、借り入れを検討している方はぜひ参考にしてください。
塚越 一央 / 塚越FP社労士事務所 代表
【専門家の解説】
誰にもバレずにお金を借りるには、電話連絡がないことと郵送物がないことがポイントになります。そのためには、大手消費者金融のカードローンがお勧めです。しかも、申込みがWEB完結であれば、消費者金融への入退店を見られる心配もありません。また、ローンカードを発行する必要がないカードローンの方が安心なので、よく調べて利用してください。
ファイナンシャルプランナー / 塚越FP社労士事務所
監修者塚越 一央
東京都立大学法学部を卒業後、大手都市銀行および銀行系のシンクタンクに41年間勤務。
定年退職を機に1級ファイナンシャル・プランニング技能士および社会保険労務士のダブルライセンスで「塚越FP社労士事務所」を立ち上げ、現在に至る。
日本FP協会東京支部主催の「神保町FPフォーラム」に参加し、相続のセミナー講師および相談員を務める。
また、外部メディアへの記事執筆や監修、コンサルティング業務を手掛ける。
経営理念「お客様に喜んでいただき、信頼される仕事を目指します」
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる！お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク（2023.12.20～）
■許認可
有料職業紹介事業（厚生労働大臣許可・許可番号：23-ユ-302788）
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周りに秘密で借り入れするならカードローンがおすすめ
家族や友人など周りの人に秘密で借り入れしたいなら、カードローンの利用がおすすめです。カードローンとは消費者金融や銀行が提供している個人向け融資サービスであり、コンビニのATMやインターネットバンキングなどで借り入れできます。
カードローンと聞くと、「勤務先への在籍確認で会社の人にバレそう」というイメージを持っている人も多いでしょう。カードローン会社の多くは、在籍確認の際に担当者の個人名で電話をかけてくるため、会社の人が電話に出たとしてもバレにくくなっています。このように、カードローンでは周りにバレないように配慮がされているのです。
ここまでのポイント
お金を借りる方法には、知人や家族からの借金や国の制度などさまざまなものがあります。その中でも、周りに秘密で借り入れするならカードローンがおすすめです。周りにバレないような配慮がなされており、借金をしていることを人に知られにくくなっています。
会社や家族、誰にも秘密で借り入れする方法
会社や家族などに秘密で借り入れする方法を3つ紹介します。
- Web申込が可能なカードローンで借りる
- 電話での在籍確認がないカードローンで借りる
- ローンカードを発行する必要のないカードローンで借りる
Web申込が可能なカードローンで借りる
申し込み時に店頭へ足を運ぶ必要がある場合、入退店の姿を誰かに見られる可能性があります。知人に見られてしまうと、バレたくない家族に報告されることもあるでしょう。
一方、インターネットで申し込みを完結できるカードローンを選ぶと、必要書類を提出するために来店する必要はありません。PCやスマートフォンから申し込みがおこなえるので、入退店時に周りの目を気にしたり、申し込みのために外出したことが家族にバレないように嘘をついたりする必要は不要です。
電話での在籍確認がないカードローンで借りる
勤務先への在籍確認は担当者の個人名でかかってくることが多く、会社の人にバレないように配慮されています。しかし、「なぜ会社に私的な電話がかかってくるの？」「お金に困ってそうだから、もしかすると在籍確認の電話では？」と疑われる可能性もあるでしょう。
カードローンの在籍確認の方法には、電話連絡に加えて書類提出もあります。書類提出による在籍確認とは、本人確認書類や収入証明書類を郵送やWebサイトへのアップロードなどで提出する方法です。在籍確認を書類提出でおこなっているカードローン会社を選ぶと、勤務先への電話が原因で会社の人にバレる事態を防止できます。
ローンカードを発行する必要のないカードローンで借りる
ローンカードとは、カードローン会社によって発行される借入専用のカードです。ATMに挿入して、暗証番号を入力することで借り入れできます。
借り入れ時にローンカードが必要なカードローンを契約した場合、契約時にローンカードを郵送や店頭窓口で受け取る必要があります。ローンカードが封入されている郵便物を家族に見られてしまうと、借り入れしようとしていることがバレてしまうでしょう。また、受け取るために店頭へ足を運ぶ姿を誰かに見られる可能性があります。
借り入れすることを誰にもバレたくない場合は、ローンカードなしで借り入れできるかを契約前に確認しておきましょう。
ここまでのポイント
周りにカードローンの利用をバレたくない場合は、会社を選ぶ際、Web申込や書類による在籍確認が可能か、ローンカードの発行が不要か確認しましょう。
バレないカードローンについては、こちらの記事をぜひ参考にしてみてください。
周りに秘密で借り入れできるおすすめのカードローン5選
周りに秘密で借り入れしたい人におすすめのカードローンを5つ紹介します。以下の表で基本情報をまとめました。
| 申込み方法 | 電話での在籍確認なし | 郵送物なし | カード発行なし | 融資スピード | 実質年率 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| アイフル | ・Web ・電話 ・無人店舗 | ◯※1 | ◯ | ◯ | 最短18分※3 | 年3.0％～18.0％ |
| プロミス | ・Web ・アプリ | ◯※1 | ◯ | ◯ | 最短3分※4 | 年4.5％～17.8％ |
| アコム | ・Web ・電話 ・郵送 | ◯※2 | 原則なし | ◯ | 最短20分※6 | 年3.0％～18.0％ |
| SMBCモビット | ・Web ・電話 ・自動契約機 | ◯※1 | ◯ | ◯ | 最短15分※5 | 年3.0％～18.0％ |
| 三菱ＵＦＪ銀行カードローン | ・Web ・電話 | × | ◯ | ◯※7 | 最短翌日 | 年1.4％～年14.6％ |
※1.審査状況によっては電話による在籍確認が必要な場合があります。その際は同意を得ずに実施されることはありません。
※2.原則、勤務先への在籍確認の電話はなく、書面や申告内容での確認を実施。
※3.申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
※4.申込みの時間帯や利用する銀行によって、当日中の融資ができない場合があります。
※5.申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取扱となる場合があります。
※6.お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※7.三菱UFJ銀行の普通預金口座をお持ちの方（「口座あり」ボタンから申し込み）で、運転免許証またはマイナンバーカードでオンライン本人確認を実施される場合は、カードレスをお選びいただけます。
アイフル
アイフルは、最短18分※で融資を受けられるカードローンです。銀行やコンビニなど提携ATMは全国に70,000台設置されています。実質年率は年3.0％～18.0％で、利用限度額は最大800万円です。
※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
提供している商品にはキャッシングローンの他に、女性向けカードローン「SuLaLi」があります。女性が安心して使える専用ダイヤルと限定デザインカードが用意されており、女性オペレーターが相談にのってくれる点が魅力です。
アイフルがおすすめの人
- 電話による在籍確認を避けたい
- 女性オペレーターに相談したい（申込者は女性に限る）
- 最短18分※で借り入れしたい
※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
| Web完結 | ◯ |
|---|---|
| 電話での在籍確認なし | ◯※1 |
| 郵送物なし | ◯ |
| カードレス | ◯ |
| 利用限度額 | 最大800万円※2 |
| 融資スピード | 最短18分※3 |
| 実質年率 | 年3.0％～18.0％ |
| 審査時間 | 最短18分※3 |
| 無利息期間 | はじめての方なら最大30日間 |
| 在籍確認 | 書類 |
※1.ただし、審査の結果により電話による確認が必要となる場合あり
※2.利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※3.申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
プロミス
プロミスは、スマホアプリで借入金を管理できるカードローンです。利用残高や返済日などの情報を確認できるだけではなく、申し込みから借り入れまで一貫しておこなえます。カードは不要であり、財布にカードを入れて持ち歩く必要はありません。
また、返済方法が7種類ある点も魅力です。インターネット返済やスマホATM取引・口座振替などさまざまな方法が用意されているため、自分にとってもっとも利用しやすい方法で返済できます。自宅の近くにATMがない人でも安心です。
プロミスがおすすめの人
- アプリで借入情報を管理したい
- アプリで申し込みから借り入れまで行いたい
- 店舗やATMが自宅の近くにない
| Web完結 | ◯ |
|---|---|
| 電話での在籍確認なし | ◯※ |
| 郵送物なし | ◯ |
| カードレス | ◯ |
| 利用限度額 | 最大500万円※ |
| 融資スピード | 最短3分※1 |
| 実質年率 | 年4.5％～17.8％ |
| 審査時間 | 最短3分 |
| 無利息期間 | はじめての方なら最大30日間※2 |
| 在籍確認 | 書類 |
※ただし、審査の結果により電話による確認が必要となる場合あり
※1.申込みの時間帯や利用する銀行によって、当日中の融資ができない場合があります。
※2.30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要
アコム
アコムは、ほぼ24時間借り入れをおこなえるカードローンです。審査が営業時間中に完了していれば、ほぼ24時間365日いつでも借り入れの申込をおこなえます。
また、スマホアプリで返済状況を確認できる点も魅力です。生体認証でパスワードを入力する必要はないうえに、返済期日を知らせるプッシュ通知機能が搭載されており、利用者の負担を軽減する便利なアプリとなっています。
アコムがおすすめの人
- 夜中に借り入れしたい
- 即日で借り入れたい
- 返済期日をアプリのプッシュ通知でお知らせしてほしい
| Web完結 | ◯ |
|---|---|
| 電話での在籍確認なし | ◯※1 |
| 郵送物なし | 原則なし |
| カードレス | ◯ |
| 利用限度額 | 最大800万円 |
| 融資スピード | 最短20分※2 |
| 実質年率 | 年3.0％～18.0％ |
| 審査時間 | 最短20分※2 |
| 無利息期間 | はじめての方なら最大30日間 |
| 在籍確認 | 書類 |
※1.原則、勤務先への在籍確認の電話はなく、書面や申告内容での確認を実施。
※2.審査時間・融資時間：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
SMBCモビット
※画像引元:SMBCモビット
SMBCモビットは、約57万人（2022年3月時点）もの人に利用されているカードローンです。銀行やコンビニなど提携ATMは全国に120,000台（2022年4月時点）設置されており、借入・返済ともにしやすくなっています。実質年率は年3.0%～年18.0%で、利用限度額は800万円です。
WEB完結で申し込んだ場合、原則として電話による在籍確認がないうえに郵便物もないため、周りにバレにくくなっています。Webサイトには10秒で結果が表示される簡易審査が用意されているため、興味がある方は審査に通るか確認してみましょう。
SMBCモビットがおすすめの人
- 電話による在籍確認を避けたい
- ATMで手軽に借入・返済したい
- 担保・保証人不要で申し込みたい
| Web完結 | ◯ |
|---|---|
| 電話での在籍確認なし | WEB完結申込なら◯※ |
| 郵送物なし | ◯ |
| カードレス | ◯ |
| 利用限度額 | 最大800万円 |
| 融資スピード | 最短即日※1 |
| 実質年率 | 年3.0％～年18.0％ |
| 審査時間 | 10秒簡易審査 |
| 無利息期間 | - |
| 在籍確認 | 書類 |
※ただし、審査の結果により電話による確認が必要となる場合あり
※1.申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
三菱ＵＦＪ銀行カードローン
※画像引元:三菱ＵＦＪ銀行
三菱ＵＦＪ銀行カードローンの「バンクイック」は、三菱ＵＦＪ銀行の普通預金口座がなくても申し込めるカードローンです。実質年率は年1.4％～年14.6％で、利用限度額は最大800万円となっています。
三菱ＵＦＪ銀行の普通預金口座があれば、申し込み時の入力項目が少なかったり、ローンカード受け取り前に振り込みで借り入れできたりするメリットがあります。毎月の最小返済額は1,000円からで、無理のない返済計画を立てやすい点も魅力です。
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 塚越 一央の一言コメント！
プロミスはスマホアプリで利用でき、ローンカードなしで借入も返済もできます。契約書はWEBでダウンロードすればよく、郵送物もなしにできます。アコムもローンカードなしにできます。そして、自動契約機「むじんくん」が便利です。三菱ＵＦＪ銀行のバンクイックは、確認電話や郵送物はありますが、銀行に口座開設をしたと言えば、疑われることはないでしょう。
塚越さん
三菱ＵＦＪ銀行カードローンの「バンクイック」がおすすめの人
- 三菱ＵＦＪ銀行の普通預金口座を持っている
- 毎月の返済負担を軽減したい
- ATM利用料を抑えたい
| Web完結 | ◯ |
|---|---|
| 電話での在籍確認なし | × |
| 郵送物なし | ◯ |
| カードレス | ◯※ |
| 利用限度額 | 最大800万円 |
| 融資スピード | 最短翌日 |
| 実質年率 | 年1.4％～年14.6％ |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 無利息期間 | - |
| 在籍確認 | 電話 |
※三菱UFJ銀行の普通預金口座をお持ちの方（「口座あり」ボタンから申し込み）で、運転免許証またはマイナンバーカードでオンライン本人確認を実施される場合は、カードレスをお選びいただけます。
ここまでのポイント
ご紹介した5つのカードローンは、どれも申し込みをオンラインで完結できるものであり、借り入れを秘密にしたい人におすすめです。それぞれ融資スピードや実質年利・特徴など異なるため、自分にとって使いやすいものを選びましょう。
借り入れ後も周りにバレないためのポイント
借り入れしていることを周りにバレないためには、借り入れ後の行動にも注意が必要です。借り入れ後に周りにバレないためのポイントを2つ紹介します。
- 返済を滞納しない
- 取引履歴やローンカードを見られないようにする
返済を滞納しない
借金の返済が滞った際に自宅に郵送される督促状は、家族に借金がバレる要因のひとつです。督促状とは返済を促すために金融会社など債権者から届く書類で、以下のような内容が記載されています。
- サービスの利用日
- 購入したサービス名
- 購入金額
- 支払い期限
- 入金先 など
支払い期限までに返済できない場合、1か月以内に督促状が自宅に郵送されます。家族に督促状を読まれると借金がバレるうえに、返済できなければ財産や給料が差し押さえられるため、滞納しないように計画的に返済しましょう。
取引履歴やローンカードを見られないようにする
通帳・利用明細書などの取引履歴やローンカードを見られると、借金が他の人にバレてしまいます。
借金の返済を口座振替にしている場合、記帳した際に送金先として金融会社名が印字されます。大手の消費者金融会社では別の会社名で表示されるように配慮されているものの、見た人に「なんのお金？」と聞かれることもあるでしょう。借り入れや返済した際に発行される利用明細表を見られると、どこにいくら借りているのかひとめでバレてしまいます。
また、財布に入れているローンカードにも注意が必要です。ATMを利用している姿を周りに見られなくても、財布に入っているローンカードによって借金がバレる可能性があります。不必要に持ち歩かないようにしたり、カードなしで利用できるカードローンを契約したりしましょう。
ここまでのポイント
督促状や通帳・利用明細書・ローンカードなど、見られると借金をしていることがバレるものは複数存在しています。借り入れ時だけではなく、借り入れ後にも気を配ってそれらを周りに見られないようにしましょう。
主婦は周りに秘密で借り入れできる？
主婦でも周りにバレずに借り入れることは可能です。
主婦に収入がある場合、Webで完結するカードローンを選ぶことによって周りにバレにくくなります。収入のない専業主婦でも、配偶者貸付制度によって借り入れ自体は可能です。
しかし、借入時に配偶者の同意書が必要であることでバレてしまいます。そのため、周りにバレずに借金をしたいのであれば、アルバイトやパートなどで安定した収入を得られるようになった状態で借り入れるようにしましょう。
学生は周りに秘密で借り入れできる？
学生でも周りにバレずに借り入れることは可能です。
金融会社で設定されている申込条件の年齢を超えていれば、親の同意なしに借り入れできます。ローンカードや郵便物が見られないように注意しておけば、家族にバレることは少ないでしょう。
しかし、在籍確認の電話がアルバイト先へかかってくるため、アルバイト先の人にバレる可能性があります。担当者の個人名でかかってくるものの、「なぜアルバイト先に私用の電話がかかってくるの？」と聞かれる可能性があるため、あらかじめ言い訳を考えておきましょう。
ここまでのポイント
学生でもアルバイトで安定した収入があれば、借り入れできます。アルバイト先に担当者の個人名で在籍確認の電話がかかってくるため、「知り合いからの急用」など周りの人に質問された際の言い訳を考えておきましょう。
まとめ
カードローンであれば、周りに秘密で借り入れすることが可能です。在籍確認の電話が担当者の個人名でかかってきたり、通帳に別の会社名で印字されたりするなど周りにバレにくいように配慮されています。
いくらバレにくいように配慮されているカードローンであっても、バレる可能性はゼロではないため、自分でも周りにバレないような工夫が必要です。Webで完結できるカードローンを利用したり、書類で在籍確認を受けられるカードローンを選んだりしましょう。ローンカードの発行が不要なカードローンを選ぶことも有効です。
また、借り入れ時だけではなく、借り入れ後の行動によっても周りにバレる可能性があります。督促状や取引履歴・ローンカードなどを見られてしまうと借金がバレてしまうため、見られないように注意しましょう。
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 塚越 一央の一言コメント！
誰にもバレずに契約することは可能ですが、借入後に延滞をすると、督促状が届いてバレてしまいます。また、通帳の取引履歴を見られたり、ローンカードを見られてバレることもあります。日頃から、細心の注意をしておいてください。バレたときのために、言い訳を考えておく必要もありますが、正直に言う選択肢もあります。前もってよく考えておきましょう。
塚越さん
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- ※プロミス：※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
- ※アコム：※審査時間・融資時間：申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
- ※アイフル：※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 塚越 一央の一言コメント！
SMBCモビットとアイフルは、原則在籍確認の電話なし（SMBCモビットはWEB完結申込の場合）、郵送物なし、ローンカードなしでお金を借りることができるので、誰にもバレずに利用が可能です。SMBCモビットのサイトには、電話連絡や郵送物がないと記載されているので安心です。アイフルは、原則在籍確認の電話なしとなっていますが、よほどのことがない限り電話はないので安心してください。
塚越さん