どうしても10万円必要なときにすぐに借りるための方法！審査なし・即日お金を借りる方法はある？
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10万円が必要なときに、どの方法が自分に最適かを判断するためには、その10万円がなぜ必要なのか、どれくらい緊急を要するものなのか、返済についてはどのように考えているのか、といった視点が不可欠です。
金利の高い低いなど表面的な数字だけにとらわれるのではなく、自分にとってより良い方法は何か、ということを考えながらお読み下さい。
本記事の執筆者について
田中 裕晃 / 大峰FP事務所 代表
京都市出身、京都府立大学 文学部史学科卒業、京都府立大学大学院 文学研究科史学専攻 博士前期課程修了（文学修士（歴史学））、大手賃貸仲介業者に就職、新人賞獲得。店長職を経験後、売買仲介業者として独立。その後、株式会社大峰の代表取締役に就任、大峰FP事務所を開設し、現在に至る。
飯田 道子 / ファイナンシャルプランナー
【専門家の解説】
お金を借りる場合、まず思い浮かべるのは、家族や知人、銀行や消費者金融などの金融機関があります。その他にも忘れてはならないのは、国や自治体などの公的機関からお金を借りる方法です。特に国などの公的機関からお金を借りるときには、面倒なイメージが強いかと思いますが、低金利もしくは無利子で借りることができますので、利用しない手はありません。
▼お金を借りる方法をお探しなら、こちらの記事をお役立てください。
ファイナンシャルプランナー
監修者飯田 道子
金融機関勤務を経て1996年FP資格を取得。
現在は各種相談業務のほか、セミナー講師、執筆活動、独立支援などを活動は多岐に渡る。
どの金融機関にも属さない独立系FPとして、金融・保険情報が得意。
また海外移住の相談などにも対応しており、特にカナダや韓国への移住支援などを行っている。
「宅建資格を取るまえに読む本」「貯める！儲ける！お金が集まる94の方法」「介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本」「テラー必携‼ あなたのファンを増やす魔法の質問」などの著書もあり。
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる！お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク（2023.12.20～）
■許認可
有料職業紹介事業（厚生労働大臣許可・許可番号：23-ユ-302788）
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- 10万円を借りる方法
- 即日で10万円必要なら消費者金融カードローン
- できる限りお得に借りたいなら銀行カードローン
- 審査なしで借りたいならクレジットカードのキャッシング
- 生活費などが必要なら生活支援費
- 生命保険の契約者貸付でお金を借りる
- 親に借りる
- 特典などが受けられるキャッシュレス決済ローン
- 10万円借りるときの金利について
- 【ケース別】10万円を借りるおすすめの方法
- 審査なしで10万円を借りるのにおすすめの方法
- 即日で10万円を借りるのにおすすめの方法
- 審査が不安な人が10万円を借りるのにおすすめの方法
10万円を借りる方法
10万円を借りる方法として、まずは以下の表をご覧ください。
| 10万円を借りる方法 | 融資までに必要な時間 | 金利（目安） | 難易度 |
|---|---|---|---|
| 消費者金融 | 最短30分程度 | ～年18.0％ | 低 |
| 銀行カードローン | 2～3営業日 | ～年15.0％ | 高 |
| クレジットカードのキャッシング | 即日 | ～年18.0％ | 低 |
| 生活支援費 | 3週間程度 | 連帯保証人有：0％ 連帯保証人無：年1.5％ | 中 |
| 生命保険の契約者貸付 | 保険会社による | 保険会社による | 中 |
| 親や友人に借りる | - | - | 低（関係性にもよる） |
| キャッシュレス決済ローン | 2～3営業日 | ～年18.0％ | 低 |
| 少額融資向けアプリ「CREZIT」 | 1週間以上 | 10万円まで0％(当初3カ月間)以降～年15.0％ | 中 |
※難易度は一般的な指針をもとにした目安です。
融資実行までのスピードでいうと消費者金融カードローンやクレジットカードのキャッシングが最も速く、最短即日でお金を手にすることができます。
それぞれの方法についての詳細は次節以降でご説明しますが、融資実行に時間がかかる方法ほど、金利面などで有利な条件となっている傾向があります。
即日で10万円必要なら消費者金融カードローン
今すぐ10万円が必要であれば、消費者金融カードローンがおすすめです。
消費者金融カードローンであれば最短30分程度での借り入れが可能なため、急いでいる人には最適です。
ただし、申込内容や提出書類などに不備が無いことが条件となるので注意してください。
また、カードの種類によっては、初回の契約に限り30日間（もしくはそれ以上）の無利息期間が設定されているものもあります。
スピード感ある融資を受けられる代わりに金利が高いでメリットがありますが、上記のような無利息期間をうまく活用すれば負担を最小限に10万円を確保することができるでしょう。
| 利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
|---|---|---|
| 最大500万円※ | 最短3分 | 最短3分※ |
| 借入金利 | 無利息期間サービス | 土日の借入 |
| 年4.5％～17.8％ | 30日間 | ○ |
※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
おすすめポイント
- Web契約で最短3分融資も可能
- 最短10秒で振込可能（24時間振込可能な金融機関の口座を持っていること）
- 申込、借入、返済24時間OK！
できる限りお得に借りたいなら銀行カードローン
銀行カードローンは消費者金融カードローンと比較すると金利が抑えられる傾向があります。
その分、審査に日数を要し、かつ審査基準も厳しめになっています。取り扱い先の銀行にもよりますが、早くて2～3営業日、場合によっては1～2週間以上かかることもあります。
今日明日にでも10万円が必要という状況には対応できませんが、比較的時間に余裕があり、また多少厳しい審査でもいけそうであれば、銀行カードローンに挑戦するのもいいでしょう。
ただし後述しますが、借入金額と借入期間によっては金利の差はあまり重要ではないこともあります。
審査なしで借りたいならクレジットカードのキャッシング
最短でお金を手にしたいのであれば、クレジットカードのキャッシングがオススメです。
クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠があり、カード申し込みの時点で希望金額を設定します。
希望通りになるかどうかは審査次第ですが、契約およびカード発行時点で枠は確定されます。
もしお手持ちのクレジットカードのキャッシング枠が残っているのなら、その枠内であれば審査なしでいつでも自由に借り入れできます。
枠を限度額まで使い切っている場合は、返済して枠を復活させるか、もしくは枠を増額させる方法もあります。
ただし、増額するためには再審査が必要となりますので、1～2週間程度の時間がかかることも覚えておいてください。
もしクレジットカードがないなら、同じく信販系の以下のカードローンがおすすめです。
| 利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
|---|---|---|
| 50万～500万円 | 最短即日 | 最短即日 |
| 借入金利 | 無利息期間サービス | 土日の借入 |
| 年4.40％～12.50％ | - | - |
おすすめポイント
- 最短数十秒で振り込み。振込手数料は無料！
- 全国の金融機関や提携コンビニATMで利用可能
- 審査完了後、最短即日で借入可能
生活費などが必要なら生活支援費
生活支援費も同じく国の融資制度です。
生活支援費の基本情報は以下のとおりです。
| 対象者 | 失業や減収により生活の維持が困難となった、20歳以上65歳以下の低所得者世帯 |
|---|---|
| 資金の目的 | 生活を再建するまでの間に必要な生活費 |
| 融資上限額 | 20万円（単身世帯は15万円） |
| 返済の有無 | 有 |
| 利子の有無 | 年率1.5％（連帯保証人が要る場合は無利息） |
| 相談先 | 市区町村の社会福祉協議会 |
貸し付け上限は20万円（単身世帯は15万円）を最大3カ月、返済は6カ月の据え置き期間を含む10年となっています。
連帯保証人がいる場合は無利息ですが、いない場合は年率1.5％の利息が付されます。
こちらの制度も、無職や金融ブラックの人でも利用可能ですが、債務整理中や税金などの滞納中は利用できませんのでご注意ください。
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント！
生活支援費の融資上限額は20万円まで。ただし、定職についていなかった人や自営業者やフリーランサーは対象外となりますので注意して下さい。利用できるのは、20歳以上65歳以下であり、失業や収入が少なくなってしまった低所得者等です。融資までは3週間程度。利息は、連帯保証人がいる場合は無利息となりますが、いないときでも年率1.5％の低金利で借りられるのは、大きなメリットです。
飯田さん
生命保険の契約者貸付でお金を借りる
契約者貸付制度とは、生命保険の解約返戻金の範囲内で、保険会社からお金を借りられる制度です。
生命保険を解約することなく、まとまったお金を用意できるため、突然のケガや病気の治療費、子供の教育資金などの支払いに必要な資金を準備できます。
契約者貸し付けで借りる条件
- 保険契約を継続していること
- 解約返戻金が一定額以上あること
- 保険会社が定める審査に通過すること
契約者貸付制度の利用方法は、保険会社によって異なります。一般的には、保険会社に申請書を提出する必要があるほか、保険料の支払い履歴や、借入金額の返済能力などを審査されます。
ちなみに、貸し付けに対する利息は発生するので注意が必要です。利息は主に保険料から引かれるため負担は軽いですが、余計な負担になることには変わりないので覚えておきましょう。
親に借りる
親に借りることができれば、比較的短時間で10万円を手元に用意することができるでしょう。もちろん、親の経済状況にもよるため無理なお願いはいけません。
利息が基本的にはかからないので、親との話し合いでどのように返していくか決めましょう。親子関係とはいえ、お金の貸し借りは信用問題にも発展するので、借りる側は誠意をもって対応することが大切です。
特典などが受けられるキャッシュレス決済ローン
キャッシュレス決済ローンの例として、「LINEポケットマネー」や「PayPayローン」といった商品があります。
それぞれ名前の通り、LINEやPayPayと連携したサービスになっていて、どちらもアプリ内から申し込み手続きができ、2～3営業日内を目安に融資実行できる点は共通しています。
PayPayローンの場合、100日間の無利息期間があるなどの特典もあるため、利用方法次第では負担を最小限に借り入れができるでしょう。
コンビニでキャッシングすることもできるので、すぐに10万円が欲しい方で、ローンを受け付けているキャッシュレス決済を利用している場合には最適です。
10万円借りるときの金利について
お金を借りる以上、利息（金利）が発生します。
ここで、金利について少し考えてみましょう。まずは次の表をご覧ください。
| 10万円の借入先 | 最高金利（目安） | 最低返済額 | 利息※ |
|---|---|---|---|
| 消費者金融カードローン | 年17.8％ | 4,000円 | 25,864円 |
| 銀行カードローン | 年14.5％ | 2,000円 | 55,749円 |
| クレジットカードのキャッシング | 年18.0％ | 3,000円 | 38,781円 |
| キャッシュレス決済ローン |
※利息に関しては計算方法により変動することがあります。
※初回無利息期間などは考慮していません。
それぞれ繰り上げ返済せずに最低返済額ずつ返済した場合、どれくらいの利息負担になるかを計算してみました。
利息が多いか少ないかは、金利（利率）が高いか低いかはもちろんですが、借り入れ期間が長いか短いか、借入金額が多いか少ないかという要素で決まります。
上記の比較はすべて借入金額10万円で統一されていますので、あとは利率と期間の差ということになります。
ここでは最低返済額での返済を前提にしていますので、最低返済額が低いほうが期間も長くなり、利息負担も大きくなります。
利率については各商品幅をもたせた表記になっていますが、初回の利用時は上限値が適用されるケースがほとんどです。
利率が低くても、返済額が低く返済期間が長いと利息負担が大きいことは一目瞭然でしょう。
つまり、消費者金融カードローンやクレジットカードのキャッシング、キャッシュレス決済ローンなど利率の高い商品を選択しても、銀行カードローンなど利率の低い商品を選択しても、返済期間、返済回数によって利息の負担額は逆転することもあるということです。
返済額の設定を大きくしたり、繰り上げ返済をしたりすることで、利息を大きく軽減することができます。
【ケース別】10万円を借りるおすすめの方法
ここまで紹介した10万円を借りる方法を踏まえて、以下ではケース別に10万円を借りるおすすめの方法をご紹介します。
本記事では、以下3つのケース別におすすめの方法を解説します。
審査なしで10万円を借りるのにおすすめの方法
審査なしで10万円を借りるなら、親から借りるのが最短かつ安心して借りられる方法と言えるでしょう。
親との信頼関係が成り立っていれば、借りることができるかもしれないので親の経済状況を踏まえてお願いしてみましょう。
もし、親に借りるのが難しい場合には、すでに持っているクレジットカードのキャッシングを利用するのも一つの方法です。
キャッシング枠余裕があればそれを使うことですぐに現金を確保できます。利息は低くないので、親にお願いすることができなかった場合の次の手段として覚えておくと良いでしょう。
即日で10万円を借りるのにおすすめの方法
即日で10万円を借りたいなら、親に借りるか消費者金融カードローンが最適です。
親に借りる場合は、その日に借りられるかを聞かなくてはいけないのと、そもそも10万円を貸してもらえるだけ経済的余裕があるのかを踏まえなければいけません。そのため、前もって親の状況を確認しつつ信頼関係のもとに相談をしてみてください。
消費者金融カードローンは、最短30分程度でお金を借りられます。
ただし、書類等の不備がないことが前提となっているので、その点には注意してください。
さらに、プロミスのように、借入開始から30日間は利息0円といった無利息期間サービスを提供している消費者金融もあります。
一時的にお金を借りたいという人は要チェックです。
| 利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
|---|---|---|
| 最大500万円※ | 最短3分 | 最短3分※ |
| 借入金利 | 無利息期間サービス | 土日の借入 |
| 年4.5％～17.8％ | 30日間 | ○ |
※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
おすすめポイント
- Web契約で最短3分融資も可能
- 最短10秒で振込可能（24時間振込可能な金融機関の口座を持っていること）
- 申込、借入、返済24時間OK！
審査が不安な人が10万円を借りるのにおすすめの方法
審査が不安な人は、生活支援費やクレジットカードのキャッシングがおすすめです。
生活支援費は、収入が減ってしまった場合など条件がありますが、当てはまる場合にはぜひ利用してみてください。
クレジットカードのキャッシングは、既に持っているクレジットカードにキャッシング枠がある場合に有効です。
枠がある場合は、その枠の範囲内なら審査が不要なのでおすすめの方法と言えます。
10万円を借りるために絶対にやってはいけないこと
どうしても10万円が必要と焦る気持ちは分かります。
しかしその焦りがかえって借りにくくなってしまったり、利用したことで後々までずっと後悔することになってしまったりします。
以下にご紹介する項目に関しては、決して行わないでください。
複数の金融機関に同時に申し込む
カードローンなど複数の商品に同時に申し込むのはあまりよくありません。
というのも、ローン審査の段階でローン会社が個人信用情報の開示請求をします。
この開示請求は記録として残るため、「短期間に開示記録が複数回ある＝お金に困っている」と判断され、審査に不利になってしまいます。
この状態を「申込ブラック」と言います。申し込みをする場合は1つずつ、結果を待ってから次に申し込むようにしましょう。
信用情報に関してもっと詳しく知りたい人は「カードローンの利用で信用情報に傷が付く？カードローンを利用する場合の注意点を紹介」を参照してください。
無審査で融資ができるなどに騙されない
「無審査融資」を謳う業者には絶対に注意してください。
審査に自信がない場合や金融ブラックになっている場合など、どうしても甘い誘いに惹かれてしまうかもしれませんが、現実にそんなうまい話はありません。
闇金など違法業者か、もしくは詐欺などの可能性があります。決して手を出さないようにしましょう。
携帯を担保にする借入は法律違反で刑罰対象にも
携帯電話を担保にしてお金を借りるのは厳禁です。
スマホなどを契約させて郵送で送らせるなど、手口はいくつかありますが、詐欺の被害者になるのみならず、携帯電話不正利用防止法などで刑事罰の対象になることもあります。
お金を借りるつもりが犯罪に手を出してしまう事になってしまいます。絶対にやめてください。
スマホのキャリア決済機能は携帯会社の利用規約違反に
キャリア決済機能とは、有料アプリの課金や、ネットショッピングの代金などを携帯電話の利用料金と一緒に支払うことができる機能のことです。
クレジットカードや代引きを使うことなく利用料金を携帯料金に上乗せされますので、気軽に使うことができますが、この機能を利用してお金を貸し出すという手口があります。
大雑把に言うと、ネットショッピングの形式をとり、無価値な商品を高額で購入させ、そのあと購入者にキャッシュバックするという手法です。
お金を貸し出す手口例
10万円の商品を購入させる
↓
8万円をキャッシュバックする
↓
利用者は携帯料金として＋10万円払う
つまり2万円が手数料（利息）の貸金行為と同等
こういう手法で融資している業者は違法業者ですし、利用する側も携帯電話の利用規約違反になります。
リスクしかありませんので、こちらも手を出さないようにしましょう。
TwitterやFacebookでの個人間融資は危険
SNSを利用した個人間融資も危険です。
相手が違法業者である可能性が高く、またどんな犯罪に巻き込まれるかわかりません。
手口は日々巧妙化していますが、知り合いでもない人からお金を借りること自体がまず不自然だと理解して、絶対にかかわらないようにしましょう。
総じて、オイシイ話には罠があるということを肝に銘じてください。
お金を借りる際によくある質問
ここでは、借り入れに関するよくある質問をいくつか紹介します。
ブラックでも10万円借りたいときはどうしたらいい？
基本的にブラックの場合は借入れすること自体が困難です。
ただし、クレジットカードのキャッシング枠に余裕がある場合には、問題なく利用できるため、まずはそちらを試してみてください。
また、生活支援費や親から借りる場合はブラックであっても関係ありません。生活支援費の場合は要件が合えば借りることができます。
親から借りる場合は、よく話し合ったうえで信頼関係を損なわないよう努めてください。身内から借りるからこそ、その部分に関しては慎重になった方が良いです。
どうしても10万円が必要なのに審査に通らないときはどうしたらいい？
審査が通らない場合は、審査が不要な方法で10万円を借りるしかありません。
枠があるなら持っているクレジットカードのキャッシング枠を利用、何もない場合には親に借りる、収入が明らかに減っているなら生活支援費を利用、といいたふうに審査が不要な方法で借りましょう。
その時の経済状況などによっては、国や地方自治体が実施している貸付制度があるかもしれないので、お住まいの地域の自治体のHPを確認してみるのもおすすめです。
借金はいくらになるとやばい？
基本的には自身の年収の3分の1を借金の額が超えるとやばいとされています。
通常は「総量規制」という貸金業法に基づくルールによって、年収の3分の1を超える貸付けは規制されているので、その点も踏まえて借金の額は計算した方が良いでしょう。
もし返せなくなってブラックなどになってしまった場合には、長期間にわたって借りることが難しくなるので注意が必要です。
まとめ
ここまでのおさらい
- 急ぎで10万円が必要なら消費者金融カードローンかクレジットカードのキャッシングがよい
- キャッシュレス決済ローンは特典をうまく活用しよう
- 生活支援費など、公的融資の条件を満たしていないかチェックしよう
- 利息負担は借入額・利率・借入期間で決まる
- 利率が高くても影響は限定的な場合もあるので、シミュレーションしてみよう
- 無審査融資、キャリア決済融資、個人間融資など、日々進化する詐欺行為にはかかわらないように
すぐにでも10万円が欲しいといった状況にある人は、10万円を借りるにはどういった方法があるのかを冷静に把握できる余裕を持つことが大切になります。
なぜなら、お金に困りすぎると冷静な判断力が失われる可能性が高いからです。
本記事ではいくつかの方法をご紹介しましたが、実際にどの方法なら自身の負担を最小限に抑えつつ10万円を確保できるのか判断して借りることが大切です。
場合によっては、親との信頼関係が崩壊してしまったり、長期的にお金を借りることすらできなくなったりしてしまうことも考えられるでしょう。
ですので、本記事で紹介している「借りるためにやってはいけないこと」などを参考に、自身の首を絞めすぎないような方法を取るようにしてください。
本記事の執筆者について
田中 裕晃 / 大峰FP事務所 代表
京都市出身、京都府立大学 文学部史学科卒業、京都府立大学大学院 文学研究科史学専攻 博士前期課程修了（文学修士（歴史学））、大手賃貸仲介業者に就職、新人賞獲得。店長職を経験後、売買仲介業者として独立。その後、株式会社大峰の代表取締役に就任、大峰FP事務所を開設し、現在に至る。
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- ※プロミス：※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
- ※アコム：※融資時間：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- ※アイフル：※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント！
ここでは10万円借りる方法をあげています。生活支援費なら高くても金利1.5％です。すぐに借りたい場合は、消費者金融を選ぶのがいいでしょう。大手消費者金融の中には、無利息期間を設けている会社があります。その場合は、30日以内で完済すれば利息は一切かかりません。表面的なデータにとらわれず、どこから借りるのがベストなのか、じっくりと考えてみましょう。
飯田さん