住宅ローンのWEB審査にはデメリットも！対策とおすすめできる住宅ローンを解説

最終更新日:2023年12月18日

監修者: 白坂大介

編集者: イーデス編集部

住宅ローン審査

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簡単にまとめると

スマホやパソコンから「WEB審査」ができる住宅ローンが増えている
契約完了までネットでできる、ネット完結型の住宅ローンもある
ただし、WEB審査の住宅ローンには、注意すべき点も……
ポイントをしっかりおさえて、後悔しない住宅ローンを選ぼう

住宅ローンに申し込む際、銀行に相談に行ったり、窓口で審査の申し込みや手続きをしたりするのは大変ですよね。

窓口の営業時間に合わせて、わざわざ店舗まで足を運ぶのは面倒だと感じる人も多いでしょう。

近年では、インターネット上で住宅ローンの審査手続きを進めることのできる「WEB審査」を利用する人が増えています。

その一方で、「本当にWEB上で、簡単に審査できるの？」「WEB審査を利用することで、審査結果に影響が出ることはないの？」と気になりますよね。

この記事では、住宅ローンのWEB審査申し込みの流れやメリット・デメリット、審査のポイントなど気になる部分を徹底的に解説します。

WEB審査できる住宅ローンも紹介しますので、「住宅ローンのWEB審査を受けようと検討している」という方はぜひ参考にしてくださいね。

ファイナンシャルプランナー / ジョインコントラスト株式会社代表取締役
監修者白坂大介
お客様と一生涯のお付き合いができる仕事に憧れ、大学卒業と同時にハウスメーカーに就職。
2008年にファイナンシャルプランナーの資格を取得。

2013年にはジョインコントラスト株式会社を設立し、webサイト「家計教師.com」を運営。
主にマイホーム購入や住宅ローン、生命保険、資産運用など、一般家庭向けのコンサルティングや講演会を行なっている。

▼講演会実績
2020年11年27日 PTA進路講演会「親と子の進学マネープラン説明会」（主催：京都府立城陽高等学校）
2018年6月29日 PTA進路講演会「進学マネープラン～奨学金・教育ローン講座～」（主催：京都府立城陽高等学校）

▼保有資格
2級ファイナンシャル・プランニング(FP)技能士
 宅地建物取引士
 住宅ローンアドバイザー
 証券外務員1種
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。

■書籍
初心者でもわかる！お金に関するアレコレの選び方BOOK

■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク（2023.12.20～）

■許認可
有料職業紹介事業（厚生労働大臣許可・許可番号：23-ユ-302788）

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住宅ローンのWEB審査とは

住宅ローンWEB審査の注意点
注意点① どこまでWEB対応しているかは金融機関による
注意点② 銀行によっては対面相談ができない
注意点③ 審査が厳しくなりやすい

WEB審査に対応している金融機関

WEB審査が可能なおすすめ住宅ローン
【変動金利タイプのおすすめ】「auじぶん銀行の住宅ローン」
【固定金利タイプのおすすめ】「ARUHIのフラット35(ARUHIダイレクト)」

住宅ローンを借りるまでの流れ

まとめ

住宅ローンのWEB審査とは

住宅ローンのWEB審査とは、文字通り住宅ローン審査の申し込みをインターネット上で行うことのできる手続き方法のことです。

具体的には、専用のサイトから必要事項を入力し、スマホやパソコンで書類をアップロードすることで、窓口に行くことなく審査に申し込むことができます。

従来の対面型住宅ローンであれば、住宅ローンの契約までに

仮審査
本審査
住宅ローン契約の締結
司法書士面談
融資実行(引き渡し)

などのプロセスがあるため、最低でも3～4回は金融機関の営業時間に店舗へ出向く必要があります。

しかし、平日の昼間に金融機関に何度も行かなくてはいけないとなると、負担に感じる人も多いでしょう。

対してWEB審査であれば、

書類さえ準備すれば金融機関に出向く必要はない
24時間いつでも申し込みできる
自宅で好きな時間に手続きできる
金融機関の営業日に合わせて仕事を休む必要がない

といった気軽さがあるので、利用者から見ても大きなメリットがあるといえるでしょう。

住宅ローンWEB審査の注意点

便利なWEB審査ですが、申し込む前に注意しておいた方がいい点もあります。

以下のポイントを事前に確認し、住宅ローンを選ぶ際の参考にしてくださいね。

WEB審査の注意点

どこまでWEB対応しているかは金融機関による
銀行によっては対面相談ができない
審査が厳しくなりやすい

注意点① どこまでWEB対応しているかは金融機関による

WEB審査とひと口にいっても、どの手続きまでWEB対応しているかは金融機関によって異なります。

仮審査のみWEB審査できる金融機関
仮審査と本審査を両方WEB審査できる金融機関
仮審査から本契約まですべてWEBで完結できる金融機関

というように、金融機関によって対応が異なるわけですね。

特に注意したいのがネット銀行。ネット銀行といえばWEBで全部できるというイメージがありますが、銀行によっては契約時には窓口での手続きが必要になる場合も。

WEB審査の手軽さに魅力を感じて金融機関を選ぶ場合には、これらの「どこまでWEB対応できるのか」をチェックしつつ比較・検討することが大切です。

注意点② 銀行によっては対面相談ができない

WEB審査を利用する場合、銀行や金融機関によっては対面での相談ができない場合があります。住宅ローンの申し込みにあたり、対面で相談したい人にとっては不便ですよね。

そのような場合は、WEB審査に対応していて、かつ対面相談も可能な金融機関を選択するのがベストです。

代表的な銀行としては、

などは対面相談ができるうえ、店舗数も多いので利用しやすくおすすめですよ。

注意点③ 審査が厳しくなりやすい

実はネット銀行の住宅ローンは、対面型の住宅ローンに比べて、やや審査が厳しくなりやすい傾向があります。

なぜかというと、対面で申し込む住宅ローンには担当者が付くのに対し、ネット専売住宅ローンは担当者なしで審査を受ける必要があるからです。

対面で申し込む場合、銀行マンや不動産会社等の担当者も融資を通したい気持ちは同じですから、審査を通すためにさまざまなフォローをしてくれます。

ネット専売住宅ローンのWEB審査では、こうしたフォローが受けられないため、審査が厳しくなりやすい傾向があるのです。

「WEB審査を利用したいけど審査に不安がある…」という人は、

対面相談できる金融機関を選ぶ
返済比率を下げられるように住宅ローンの内容を見直す
比較的審査に通りやすいフラット35を利用する

などの対策を取っておきましょう。

住宅ローン審査のポイントと、審査に通りやすくなるための対策は以下の記事で紹介していますので、不安な方は参考にしてくださいね。

住宅ローン

住宅ローン審査が通らない驚きの理由！審査基準と落ちたときの対処法を紹介

千日太郎

白坂大介

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WEB審査に対応している金融機関

住宅ローンのWEB審査は、ネット完結型の住宅ローンを取り扱うネット銀行のほかにも、大手都市銀行やフラット35の取扱金融機関であるARUHIでも対応しています。

以下、WEB審査に対応しているおもな金融機関を一覧表にまとめましたので、参考にしてください。

WEB審査に対応している金融機関一覧
金融機関	WEB審査対応	電話相談	対面相談
住信SBI ネット銀行	・事前審査:〇・本審査　:× ※1	・平日　:〇・土日祝:〇	対面相談:〇 ※12
ソニー銀行	・事前審査:〇・本審査　:× ※1	・平日　:〇・土日祝:〇	対面相談:〇 ※3
イオン銀行	・事前審査:〇・本審査　:〇 ※4	・平日　:〇・土日祝:〇	対面相談:〇 ※5
楽天銀行	・事前審査:〇・本審査　:× ※1	・平日　:〇・土日祝:〇 ※6	対面相談:×
auじぶん銀行	・事前審査:〇・本審査　:〇	・平日　:〇・土日祝:〇	対面相談:×
三井住友銀行※7	・事前審査:〇・本審査　:〇	・平日　:〇・土日祝:〇	対面相談:〇 ※8
みずほ銀行※7	・事前審査:〇・本審査　:〇	・平日　:〇・土日祝:〇	対面相談:〇 ※9
三菱ＵＦＪ銀行※7	・事前審査:〇・本審査　:〇	・平日　:〇・土日祝:〇	対面相談:× ※10
ARUHI※11	・事前審査:〇・本審査　:〇	・平日　:〇・土日祝:〇	対面相談:× ※12

注釈

※1 書面郵送による本審査になる
※2 「住宅ローン（対面）」か「フラット35」であれば指定店舗にて対面相談可能
※3 都内1店舗のみ
※4 店舗での本審査申込も可
※5 全国のイオン内店舗で可能
※6 Skypeによる対面通話は可
※7 WEB審査はネット商品限定
※8 全国の三井住友銀行で可能
※9 全国のみずほ銀行で可能
※10 ネット商品は対面相談不可
※11 WEB審査は「ARUHIダイレクト」取扱商品限定
※12 「ARUHIダイレクト」は対面相談不可

どこまでWEB対応しているか、対面相談が可能かどうかに関してもあわせてまとめていますので、金融機関を選ぶ際の参考にしてくださいね。

また、不明点が出てきたときの、電話相談などでのサポートも重要です。

住宅ローンを初めて借りる人がWEB審査で申し込む場合、書類の記入や準備の際に何かしら分からないことがあって当然です。

そんな時すぐ相談できる環境があれば、よりスムーズに申し込みできます。

「サポートがなかったために書類不備が多くなり、結局手続きに時間がかかってしまった」と本末転倒な状況に陥らないよう、しっかりチェックしたうえで、ご自身に適した金融機関を選びましょう。

WEB審査が可能なおすすめ住宅ローン

WEB審査が可能な住宅ローンの中でもさまざまな商品があるので、選ぶのも大変ですよね。

そこで、変動金利と固定金利でおすすめの住宅ローンをそれぞれご紹介しておきます。
WEB審査を検討する際の参考にしてください。

【変動金利タイプのおすすめ】「auじぶん銀行の住宅ローン」

こんな人におすすめ

WEB審査の手軽さ、便利さに魅力を感じている
とにかく手続きを早く進めたい
auじぶん銀行の口座を持っている

auじぶん銀行の住宅ローンは、ネット銀行ならではの低金利に加えて、仮審査から契約までWEB上で全て完結できる手軽さが魅力です。

銀行へ行く手間もなく、スピーディに契約できるのはうれしいですよね。

おすすめ住宅ローン

auじぶん銀行住宅ローンで借りるのは損？口コミと利用時のデメリットまとめ

千日太郎

白坂大介

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【固定金利タイプのおすすめ】
「ARUHIのフラット35(ARUHIダイレクト)」

こんな人におすすめ

住宅ローンにかかる諸費用を少しでも安くしたい
固定金利で申し込みたい

長期固定金利で安心感のあるフラット35は、勤続年数などで審査に不安がある人でも申し込みやすいのが魅力の住宅ローンです。

また、ARUHIダイレクトならARUHI店舗でフラット35を申し込むよりも、融資事務手数料が1％も安くなりますよ。

注釈

※上記のおすすめはあくまでも一例で、すべての人にあてはまるものではありません。実際に住宅ローンを選ぶときは、金利や諸費用、相談体制などさまざまな視点でご自身にあった住宅ローンを絞り込むようにしてください。

ARUHI住宅ローンの評判・口コミ | 借りる前に知るべき4つのデメリットを解説

千日太郎

白坂大介

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住宅ローンを借りるまでの流れ

WEB審査を利用して住宅ローンを申し込み、実際に融資を受けるまでには、どのような手続きが必要になるのでしょうか。

詳細な流れは金融機関や住宅ローンの申し込み内容によって異なるものの、

仮審査→本審査→契約→融資実行

という流れは基本的に同じです。詳細にみていきましょう。

STEP1
仮審査の申し込み
【WEB】
WEB上(パソコンかスマホ)で必要事項を入力し、仮審査の申し込みを行う
STEP2
仮審査結果のお知らせ
【メール】
メールにて仮審査結果が通知される。
審査に通過した人のみ本審査の必要書類案内がある
※この時期に不動産会社と売買契約を結び、手付金を支払う
STEP3
団体信用生命保険の申込
【WEB/書面郵送】
WEBか書面で団信の申し込みを行う
STEP4
本審査の申し込み
【WEB/書面郵送
WEB上(パソコンかスマホ)で必要事項入力＆必要書類をアップロードし、本審査の申し込みを行う
※本審査は書面郵送にて手続きが必要な金融機関もある
STEP5
本審査結果のお知らせ
【メール】
メールにて本審査結果が通知される。
本審査に通った人のみ本契約の案内がある
STEP6
住宅ローン本契約
【WEB/書面郵送/対面】
WEBか書面郵送、対面にて住宅ローン本契約(金銭消費貸借契約)を締結する
※融資実行日の決定
STEP7
登記打合せ
【対面】
司法書士(金融機関指定の場合が多い)と面談日を調整し、抵当権の設定登記の準備を行う
STEP8
融資実行・引き渡し
【完了】
頭金や諸費用など自己資金を入金後融資実行。
物件の引き渡しが行われる