ゴールドカードの還元率徹底比較!おすすめのゴールドカードはズバリこれ

ゴールドカードの還元率。おすすめはズバリこれ
おすすめクレジットカード

2022-06-14

せっかくゴールドカードを持つなら、還元率の高いお得なカードを選びたいですよね。

前提として知っておきたいのは、ゴールドカードの基本還元率は一般カードと同じであるということ。そして、ゴールドなら条件付きで還元率が高くなるということです。

高い還元率を受けるためには、「還元率がアップする条件」と「予定しているゴールドカードの使い方」が合うかどうかをチェックすることが大切です。

※下記ゴールドカードはいずれも1ポイント=1円相当の価値があります。

カード名ゴールドカードの還元率と適用条件
エポスゴールドカード
  • 【一般と共通】0.5%還元(税込200円ごとに1ポイント還元)
  • 【ゴールド特典】選べる3ショップでの支払いなら、1.5%還元(税込200円ごとに3ポイント還元)
  • 【ゴールド特典】マルイのネット通販・マルイ・モディでの支払いなら、1.0%還元(税込200円ごとに2ポイント還元)
Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD
  • 【一般と共通】1.0%還元(税込100円ごとに1ポイント還元)
  • 【ゴールド特典】iD・QUICPayでの支払いで0.5%の特別加算(基本還元率1.0%+特別加算0.5%で1.5%還元
  • 【ゴールド特典】オリコモール経由のショッピングなら、2.5%還元(税込100円ごとに2.5ポイント還元)
dカードGOLD
  • 【一般と共通】1.0%還元(税込100円ごとに1ポイント還元)
  • 【一般と共通】d払いで0.5%の特別加算(基本還元率1.0%+特別加算0.5%で1.5%還元
  • 【ゴールド特典】ドコモケータイ・ドコモ光・dマガジンなどドコモ利用料金の支払いなら、10%還元(税抜1,000円ごとに100ポイント還元)

この記事では、還元率の高いおすすめのゴールドカードとその条件を紹介します。

自分にぴったりのゴールドカード探しのヒントに、ぜひお役立てください。

稲村優貴子
稲村優貴子

ファイナンシャルプランナー
株式会社クレストコンサルティング

北海道武蔵女子短期大学英文学科卒業後、大手損害保険会社に事務職で入社。お客様に直接会って人生にかかわるお金のサポートをする仕事がしたいとの想いから2001年FP資格を取得し独立。
現在FP For You代表としてメディア出演・相談・講演・執筆業務を行っている。年間500件の個別相談をこなし、20年以上のキャリアで教育資金・住宅資金・離婚カウンセリング等相談内容は多岐にわたる。
趣味は、旅行・スカッシュ・食べ歩き・お得情報収集。
活動紹介:UHBテレビ U型ワイド「年金について」「株主優待について」「今年の金融動向」 HTBテレビ イチオシ!「おかねのミカタ」、コメンテーター他 著書:「年収の2割が勝手に貯まる家計整え術」(河出書房新社)

目次

ゴールドカードの一般的な還元率

ゴールドカードの還元率は、どれくらいであれば一般的であると言えるのでしょうか?

ゴールドカードと一般カードの還元率を比較して、どれくらいの違いがあるのかを確認してみましょう。

ゴールドカードと一般カードの還元率の違い

重なったゴールドカード

クレジットカードによって異なりますが、ゴールドカードの還元率は一般カードよりも高く設定されているものがほとんどです。

多くの一般カードは還元率が0.4~0.5%前後に設定されていますが、ゴールドカードの還元率は0.5~1.0%が設定されています。

通常の還元率で比べてみると、一般カードとゴールドカードの還元率が決定的に大きく異なるということはありません。

どちらも「0.5%」という標準的な還元率が設定されているのが一般的だからです。

※一般カードの還元率については以下の記事を参考にしてください。

しかし、ゴールドカードだけに用意されている特典を上手に活用することによって、還元率を高くすることが可能となります。

続いて、還元率の高いゴールドカードにはどのようなものがあるのか、ゴールドカード会員だけが利用できる特典にはどのようなものがあるのかについて詳しく解説していきます。

一般的に還元率の高いゴールドカード

お金がかかる

数あるゴールドカードの中から、還元率の高いおすすめのゴールドカードを厳選し、以下の表でまとめました。

カード名ゴールドカードの還元率
エポスゴールドカード
  • 【一般と共通】0.5%還元(税込200円ごとに1ポイント還元)
  • 【ゴールド特典】選べる3ショップでの支払いなら、1.5%還元(税込200円ごとに3ポイント還元)
  • 【ゴールド特典】マルイのネット通販・マルイ・モディでの支払いなら、1.0%還元(税込200円ごとに2ポイント還元)

※一般カードからインビテーション(招待)でゴールドカードへ入会した場合は年会費5,000円が永年無料に。

Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD
  • 【一般と共通】1.0%還元(税込100円ごとに1ポイント還元)
  • 【ゴールド特典】iD・QUICPayでの支払いで0.5%の特別加算(基本還元率1.0%+特別加算0.5%で1.5%還元
  • 【ゴールド特典】オリコモール経由のショッピングなら、2.5%還元(税込100円ごとに2.5ポイント還元)

※入会後6カ月間は通常還元率2.0%

dカードGOLD
  • 【一般と共通】1.0%還元(税込100円ごとに1ポイント還元)
  • 【一般と共通】d払いで0.5%の特別加算(基本還元率1.0%+特別加算0.5%で1.5%還元
  • 【ゴールド特典】ドコモケータイ・ドコモ光・dマガジンなどドコモ利用料金の支払いなら、10%還元(税抜1,000円ごとに100ポイント還元)

※年間利用額が100万円以上なら11,000円相当の特典がもらえるため、年会費11,000円の元が取れる

それぞれのゴールドカードについて、詳しく解説していきます。

エポスゴールドカード|マルイでのセール利用時ショッピングが何度でも10%OFF!

エポスゴールドカードは、通常利用の還元率は0.5%となります。

年に4回あるマルイのセール「マルオとマルコの7日間」でエポスゴールドカードを利用すると期間中のショッピングが何度でも10%OFFになるメリットがあります。
そして一般カードであるエポスカードにはないゴールドカードだけの特典には、以下のようなものがあります。

  • 年間利用金額に応じたボーナスポイント付与
  • 「選べるポイントアップショップ」で通常還元率が1.5%

これらのサービスを活用することで還元率を上げることができるようになります。

年間利用金額によってもらえるボーナスポイントは、下記の通りです。

  • 年間50万円以上の利用で2,500ポイント
  • 年間100万円以上の利用で10,000ポイント

このようにカードを使うほどポイントがもらえるため、還元率を上げることが可能です。

さらに「選べるポイントアップショップ」では、スーパーやコンビニ、ガス電気水道などの公共料金から選んだ3つのショップに限って、還元率を1.5%にすることができるサービスが用意されています。

その上、一般カードであるエポスカードからのインビテーションでエポスゴールドカードへ入会すれば、年会費が無料となります。

エポスゴールドカードの通常還元率は0.5%ですが、

  • ボーナスポイント付与特典
  • 選べるポイントアップショップで還元率1.5%
  • インビテーションで年会費無料

という特典を徹底活用すれば、還元率が上がり、お得にカードを利用することが可能となるのです。

Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD|オリコモールを経由することで2.5%還元も!

Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD(オリコカードザポイント プレミアムゴールド)は、通常還元率1.0%の高還元ゴールドカードです。

いつでも還元率が1.0%となる使い勝手のよいゴールドカードで、

  1. 入会後6カ月間は還元率1.0%が加算
  2. オリコモール経由でのネットショッピングで還元率1.0%が加算

という特典があります。

例えば、入会後6カ月以内にオリコモール経由のAmazonでネットショッピングをした場合の還元率は3.5%となります。

還元内容還元率
通常還元率1.0%
Amazonのショップ還元率0.5%
入会後6カ月間に加算される還元率(上記(1)の特典)1.0%
オリコカードザポイント プレミアムゴールドだけに加算される還元率(上記(2)の特典)1.0%
合計還元率3.5%

このように、オリコカードザポイント プレミアムゴールドを利用してオリコモール経由でネットショッピングをすれば、入会後6カ月間は還元率3.5%、6カ月を過ぎたあとでも還元率2.5%のカードとしてお得に利用することができます。

オリコカード THE POINT PREMIUM GOLD
年会費初年度:1,986円(税込)
2年目以降:1,986円(税込)
ポイント還元率1.0%〜2.5%
国際ブランド
    master_cardjcb
電子マネー
    idquicpay
発行スピード最短8日程度
限度額10万円〜300万円
ETC年会費無料
追加カード

ETCカード

家族カード

マイレージ還元率(最大)0.6%
旅行保険国内旅行保険・海外旅行保険
ポイント名オリコポイント

注目ポイント

  • ゴールドカードとは思えない破格の年会費!
  • 最大8,000ポイントの新規入会プレゼントあり!
  • 入会後半年間はポイント還元率2%
  • 「iD」と「QUIC Pay」のダブル搭載で還元率も1.5%!
  • 最高2,000万円の(自動付帯)旅行保険付き!

dカードGOLD|ドコモの利用料金の支払いなら10%還元!

dカードゴールドは、通常還元率1.0%と標準より高く設定されています。

さらに、ドコモケータイやドコモ光などドコモサービスの利用料金を支払う場合、なんと、驚異の10.0%還元になります。

ドコモのサービスをよく使う人にとって、かなりお得なゴールドカードと言えるでしょう。

10%還元の対象サービス例

  • ドコモケータイの毎月利用料金(端末代金は除く)
  • ドコモ光の毎月利用料金
  • 月額サービス「DAZN for docomo」
  • 月額サービス「ひかりTV for docomo」
  • 月額サービス「dマガジン」

dカード GOLD
年会費初年度:11,000円(税込)
2年目以降:11,000円(税込)
ポイント還元率1.0~10.0%
国際ブランド
    visamaster_card
電子マネー
    visaTouchapplePayidsuicapasmowallet_cell_phone
発行スピード最短5日
限度額-
ETC年会費無料
追加カード

ETCカード

家族カード

マイレージ還元率(最大)公式サイト参照
旅行保険国内旅行保険・海外旅行保険
ポイント名dポイント

注目ポイント

  • 【入会&利用特典】最大20,000ポイントプレゼント中!
  • d払いを使えば1.5%還元でもっとお得に!
  • ドコモご利用料金&ドコモ月額サービスが10%還元※
  • 携帯補償3年間、最大10万円!
  • ahamoは+5GBのボーナスパケット付!
公式サイトへ

※1,000円ごとに100ポイント

ここまで、ゴールドカードならではの特典で還元率が上がることが分かりました。

さらに還元率が上がるだけではない、ゴールドカード独自のサービスやメリットについて理解を深めていきましょう。

ゴールドカード独自のサービスとメリットを紹介

ゴールドカード

ゴールドカードならではのサービスやメリットには、どのようなものがあるのでしょうか?

  • ゴールドカードならではのサービス
  • ゴールドカードを持つメリット

のそれぞれについて、具体的に解説していきます。

ゴールドカードならではのサービス

ゴールドカードならではのサービスとして、ゴールドカード会員限定の特別優待サービスが用意されています。

カード会社によって特別優待サービスの内容は異なりますが、

  • 宿泊施設をゴールド会員特別料金での利用
  • 飲食店での特別割引優待の利用
  • リゾート施設での優待価格での利用

などがあります。

ゴールドカードを持つメリット

ゴールドカードを持つメリットには、

  • ステータス性がある
  • 国内線の空港ラウンジが利用できる
  • 各種付帯保険が充実している

といった内容があります。

それぞれのメリットについて詳しくお伝えしていきます。

メリット1.ステータス性がある

ゴールドカードにはステータス性の高さをアピールできるメリットがあります。

なぜなら、ゴールドカードには申込基準や審査基準が設けられており、それらの基準を満たす必要があるからです。

カード会社が設定した審査に通過した人だけがゴールドカードを持つことができるため、ステータス性の高さを証明することになるのです。

メリット2.国内線の空港ラウンジが利用できる

ゴールドカードを持っているだけで国内線の空港ラウンジを無料で利用することができます。

一般カードでは空港ラウンジを利用することはできません。
ゴールドカードならではのメリットとして、飛行機での出張や旅行をもっと楽しむことができるようになるでしょう。

メリット3.各種付帯保険が充実している

ゴールドカードには各種付帯保険が充実しているメリットがあります。

旅行傷害保険については、ゴールドカードによっては利用付帯となることもあります。

しかし一般カードは利用付帯すらも設定されていないものもあるため、保険代わりに持つことができるという点において、ゴールドカードに優位性があると考えることができます。

稲村優貴子

稲村優貴子 / ファイナンシャルプランナー

現在FP For You代表としてメディア出演・相談・講演・執筆業務を行っている。年間500件の個別相談をこなし、20年以上のキャリアで教育資金・住宅資金・離婚カウンセリング等相談内容は多岐にわたる。
【専門家の解説】

ゴールドカードにすると一般カードより還元率が高くなりますが、驚くほど還元率がよくなるというほどではありません。
払う年会費に対して、どのようなコストパフォーマンスがあるかも吟味しゴールドカードを選びましょう。

財布を開いてゴールドカードが数枚入っているとリッチな気分になれるというタイプの方は年会費の安いゴールドカードを数枚持つのもアリといえます。
楽天ゴールドカードは年会費2000円、オリコカードは1850円、インビテーションが必要ですがイオンゴールドカードは無料でイオンにあるラウンジを無料で利用できます。

また、年会費の安さだけでなくライフスタイルによって選ぶ方法もあります。
海外旅行によく行くのであれば、自宅から空港まで手荷物を無料配送、海外旅行保険や海外アシスタンスデスクの日本語サービスが利用できるアメリカン・エキスプレス系のカードは魅力的です。

空港ラウンジ特典は、ゴールドカードでも回数制限があったり、国内だけなのか海外も利用できるのかの違いがありますのでカードを発行する前に確認しておきましょう。
ただし、ゴールドカードは年会費を払えば誰でも持つことができるわけではなく、年収等審査基準を満たす必要があるのでご注意を。

ここまで、

  • ゴールドカードの還元率は普通カードに比べて高くなる
  • ゴールドカードならではのサービスやメリットがある

という点について詳しくお伝えしてきました。

これまで解説してきた内容を踏まえて、最後に筆者がおすすめする還元率の高いゴールドカードをご紹介します。

筆者がおすすめする還元率の高いゴールドカード

ゴールドカードを取り出す男性

今回は「還元率が高い」「海外に強い」という2つの要素からゴールドカードを調査してみました。

その結果、

  • Orico Card THE WORLD
  • セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

の2つが特に優れていることが分かりました。

この2つのゴールドカードについて具体的な内容をお伝えします。

世界中いつでもどこでも高い還元率!Orico Card THE WORLD

Orico Card THE WORLD(オリコカードザワールド)は、通常還元率1.0%で海外利用時は還元率2.0%となる、海外で高い還元率が設定されているゴールドカードです。

ゴールドカードならではのサービスやメリットとして、

  • 自宅から空港までの手荷物無料配送※帰国時は500円
  • 空港ラウンジの無料利用
  • 最高5,000万円の海外旅行傷害保険が自動付帯
  • 航空機遅延保険が自動付帯

という充実した特典が用意されており、しかも年会費9,982円(税込)で利用することができます。
初年度は年会費無料という特典も見逃すことができません。

還元率の高さと海外での強さという2要素において、最強のゴールドカードであると言えるでしょう。

海外ではポイント2倍!セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードは、基本還元率は0.75%、海外利用時は還元率1.0%となるゴールドカードです。

通常の一般カードでは1,000円につき1.0ポイントが加算されますが、ゴールドカード特典が適用されると国内利用時は1,000円につき1.5ポイント、海外利用時は1,000円につき2.0ポイントが加算されます。

貯まるポイントは永久不滅ポイントとなっているため、有効期限切れで失効する心配をする必要はありません。

年会費は11,000円(税込)ですが、初年度無料特典があります。

海外に強いという点においては、冒頭の「海外利用時は還元率1.0%」以外にも、

  • 空港⇒自宅間の手荷物無料宅配サービス
  • 海外用Wi-Fiと携帯電話のレンタルをゴールド会員限定料金での利用
  • 最高5,000万円の海外旅行傷害保険付帯
  • 海外アシスタンスデスクの日本語対応サービス
  • ショッピング安心保険の利用付帯

というメリットがあります。

還元率が高い上に海外利用でもお得という点で、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードはおすすめの1枚です。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード
年会費初年度:無料
2年目以降:11,000円(税込)
ポイント還元率0.75~1.0%
国際ブランド
    american_express
電子マネー
    applePayidquicpay
発行スピード最短3日程度
限度額300万円を限度に個別に設定
ETC年会費無料
追加カード

ETCカード

家族カード

マイレージ還元率(最大)0.6%
旅行保険国内旅行保険・海外旅行保険
ポイント名永久不滅ポイント

注目ポイント

  • MILECLUB入会で還元率1.125%
  • 国内・ホノルル空港ラウンジを無料利用可能
  • 帰国時に手荷物1個無料宅配サービス付
  • 永久不滅ポイントの有効期限なし
  • 海外利用でポイント2倍

以上、海外によく行く人におすすめのゴールドカードを紹介しました。

まとめ

「ゴールドカードの還元率徹底比較!お勧めのゴールドカードはズバリこれ」を最後までお読みいただきありがとうございます。

ゴールドカードの還元率は一般カードよりも高くなっていることが分かり、ゴールドカードならではのサービスやメリットでさらにお得にカード利用できることがお分かりいただけたのではないでしょうか。

一般カードとの比較だけでなく、カード会社でゴールドカードを比較すると、還元率だけでなくメリットや特典の違いがよく分かるようになります。

これで、還元率の高いゴールドカードを探している方が、どのカードが還元率が高くておすすめなのかを容易に判断することができるようになります。

自分に合った最高のゴールドカードを選びのヒントに是非お役立てください!

おすすめのゴールドについてもまとめているので、気になる方はぜひ参考にしてください。

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伊藤 亮太さん

2021-12-02

伊藤 亮太さん

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