クレジットカードをキャッシュバックで選ぶなら!一番お得なカードを教えます

クレジットカードのキャッシュバック還元はポイント交換手続き不要
クレジットカードの基礎知識

2022-07-04

クレジットカードの利用で、キャッシュバックが得られる特典が人気です。

ポイントをどんな商品に交換しようか迷う必要もなく、「めんどくさいポイント交換に時間をかけたくない!」という忙しい人におすすめ。
うまく使えばお小遣い稼ぎにもなります。

しかし「クレジットカードはたくさん種類があって、何を選んだらいいのかわかりにくい!」「そもそもキャッシュバックの基準がわからない」という悩みを持つ方も、多いのではないでしょうか。

「どのカードのキャッシュバックが一番お得なのか」がわかる情報を、わかりやすく3つの視点から整理してこの記事にまとめました。
あなたにぴったりの一番お得なカードを一緒に見つけましょう!

菊地崇仁さん
菊地崇仁さん

株式会社ポイ探 代表取締役

2006年、ポイント交換案内サービス・ポイ探の開発に携わり、2011年3月代表取締役に就任。
約100枚のクレジットカードを保有、年間約150万円の年会費を支払われている、まさにクレジットカードの専門家。
一般カードからプラチナカードまで幅広い層のカードを実際に保有・利用し、日々様々なメディアにて、使った人にしか分からない信用できる情報提供を行われています。所有されているすべてのカードを月に1度は必ず利用しながら、おトクな使い方、おすすめの使い方を日々研究されているそうです。

目次

キャッシュバックは3つのパターンがある!

クレジットカードを持つ男性

クレジットカードの特典で「キャッシュバック」をうたっているものでも、純粋に現金を受け取れるものとそうでないものがあります。大きくは3つのパターンに分かれます。

請求額から割り引かれるパターン(自動割引型)

「カードの利用分から、特典分の金額が割り引かれること」を「キャッシュバック」というパターンです。カードを利用した請求額から割り引かれるので、節約できた気分になりますよね。

自動割引型

  • メリット:節約になる。特典を選ぶ必要がない。
  • デメリット:カードを利用し、請求がないといけない。

→シンプルでわかりやすいため、筆者のおすすめです!

現金として口座に振り込まれるパターン(口座入金型)

「ポイントが現金に換算され、銀行口座に現金が振り込まれること」を「キャッシュバック」というパターンです。通帳にお小遣いが入金される感覚です。

口座入金型

  • メリット:お小遣い感覚で自由にその現金を使える。特典を選ぶ必要ない。
  • デメリット:低還元率であることが多い。

→貯まったポイントが、あるタイミングで入金されるイメージですね。

電子マネーに交換できるパターン(電子マネー型)

「ポイントがEdyやWAONなどの電子マネーとして還元されること」を「キャッシュバック」というパターンです。あくまで電子マネーへのキャッシュバックであり、ポイント交換の手続きが必要となるため、一般的なクレジットカードの利用特典とあまり変わらないといえます。

Edyに交換できる「楽天カード」やSuicaにチャージできる「ビュー・スイカ」カードが該当します。

電子マネー型

  • メリット:電子マネーを良く使う人には便利。
  • デメリット:電子マネーを発行し、交換手続きをしなければならない。

→よく使う電子マネーがある人には、現金に匹敵するメリットですよね。

このように、クレジットカードの「キャッシュバック」とうたっているパターンには3つあります。それぞれのメリットとデメリットを認識しておけば、キャッシュバックのタイプによって自分に一番お得なクレジットカードを判断する基準になりますね。

菊地崇仁

菊地崇仁/ クレジットカード専門家

約100枚のクレジットカードを保有し、約130万円の年会費を支払っている。一般カードからプラチナカード等のプレミアムカードを実際に保有・利用し、信用できる情報提供を目指している。すべてのカードを利用し、おトクな使い方、おすすめの使い方を日々研究中。

【専門家の解説】

年間1兆円以上も発行されているポイントですが、実は3~4割程度が失効しています。キャッシュレスのメリットはなんと言ってもポイントが貯まる事ですが、ポイントを失効してしまえば現金で支払うのと変わらないのです。

ポイントが失効しない方法で最適な方法自動的にキャッシュバックされるクレジットカードを選ぶことです。

自動キャッシュバックカードとしてはP-oneカードBooking.comカードなどがあります。何も考えずに、勝手にキャッシュバックされるため、ポイントが失効することはありません。キャッシュバック系カードのメリットは、なんと言ってもポイントで新たな買物をする必要がないことでしょう。

通常ポイントが貯まれば、そのポイントを使うための買物が発生しますが、キャッシュバックの場合は新たな買物が発生せず、最も効率の良い方法になります。

ポイントがわからない、ポイントなんてと思うような人自動キャッシュバック系のクレジットカードが最適です。

わかりやすくてお得がいっぱい!キャッシュバック対応クレジットカード3選

それでは大きな3パターンの違いをふまえて、具体的にどのカードがお得なのかを紹介します。

自動割引型の三菱UFJカード VIASOカード

三菱UFJカード VIASOカード

三菱UFJカード VIASOカードとは

  • 三菱UFJカード VIASOカードの概要

    • 0.5%がポイント還元され、1ポイント1円
    • 年に一度1,000ポイント以上で自動キャッシュバック
    • ETCは100円で1ポイント1%還元
  • 以下のどれかに当てはまる人におすすめ

    • 年間20万円以上カードを使う人
    • ポイント交換が面倒で、まとめてキャッシュバックが欲しい人
    • ETCを頻繁に使う人(目安:月に8,500円以上)

1,000円で5円分のポイント(還元率0.5%)が貯まり、入会日から1年経過した月に自動でキャッシュバックされます。
ETCや携帯電話、ブロバイダ料金は「特定加盟店」となり、ポイントが2倍になり1,000円で10ポイント、還元率1.0%になります。

※特定加盟店一覧はこちら(MUFJ公式サイト)

まとめると三菱UFJカード VIASOカードは、年間20万円以上を利用し、高速道路によく乗り、ポイント交換手続きが面倒だと感じる人におすすめできるカードです。

三菱UFJカード VIASOカード
年会費初年度:無料
2年目以降:無料
ポイント還元率0.5%
国際ブランド
    master_card
電子マネー
    applePayquicpaysuicaedy
発行スピード最短翌営業日
限度額100万円
ETC年会費無料
追加カード

ETCカード

家族カード

マイレージ還元率(最大)
旅行保険海外旅行保険
ポイント名VIASOポイントプログラム

注目ポイント

  • 【年会費永年無料】ポイント最大10%還元!
  • 新規入会特典として最大10,000円をキャッシュバック!
  • 貯まったポイントは自動でキャッシュバック!
  • 海外旅行傷害保険最高2,000万円!
  • 充実の保険付帯!
公式サイトへ

筆者おすすめの利用によって現金として還元されたり、実際の請求額が割引かれるカードを紹介しました。
次に、電子マネーによるキャッシュバックでおすすめのカードをご紹介します。

自動割引型のP-oneカード

P-oneカード

P-oneカードとは

  • P-oneカードの概要

    • 1%が自動的に請求から割り引かれる(公共料金等含む)
    • 利用金額が100円から毎月割り引かれる
    • シンプルで使いやすい
  • 以下のどれかに当てはまる人におすすめ

    • 毎月のカード利用額が定まっていない人
    • ポイント交換する手間を極力省きたい人
    • 別のETCカードを持っている人

支払い額の1%が請求時に自動的に割り引かれるので、交換する手間がないのがこのP-oneカードが便利なところです。
一般的なクレジットカードのポイント還元率は0.5%のため、2倍の還元率です。

毎月クレジットカードを少ししか使わない人も、ポイントを失効させてしまうことがないためポイントを取り逃すことがありません。

光熱費や電話代、国民年金保険料も1%の割引になるため、1%出費を減らして節約するためにも持っておいて良いカードといえます。

ただし、ETCカードの利用分は割引の対象にならず、新規入会と更新に1,100円(税込)ずつかかってしまうため、ETCカードをメインで使う人にはおすすめしません。

ほかにも1%割引の対象外となるのは下記の利用分です。

P-oneカードポイント対象外
(これらの支払いが多い人はおすすめしません!)

  • ETCカード利用分
  • 電子マネーへのチャージ
  • 生損保等の各種保険料
  • 金券類
  • ポケットカードトラベルセンター(旅行代理店)
  • サンリブ・マルショク(九州中国地方にあるスーパー)店内での利用分

まとめるとP-oneカードは、とにかくポイント交換する手間を極力省いて、クレジットカードの小額利用でもポイント取り逃したくない人におすすめします。

P-oneカード

P-oneカード
年会費初年度:無料
2年目以降:無料
ポイント還元率1.0%
国際ブランド
    visamaster_cardjcb
電子マネー
    applePaygooglePayidedy
発行スピード3週間
限度額公式サイト参照
ETC年会費無料
追加カード

ETCカード

家族カード

マイレージ還元率(最大)
旅行保険
ポイント名-

注目ポイント

  • 自動キャッシュバックでポイント交換の面倒なし!
  • 毎月請求時に1%を自動値引き
  • P-oneモール利用時やキャンペーンでもポイントが貯まる
  • ポイントは銀行口座への振込、各種ギフト件への交換などが可能
  • 年会費は無料!
公式サイトへ

電子マネー型の「ビュー・スイカ」カード

「ビュー・スイカ」カード

「ビュー・スイカ」カードとは

  • 「ビュー・スイカ」カードの概要

    • モバイルSuicaでのグリーン券・定期券購入でJRE POINTが最大5%たまる(※)
    • Suica、クレジットカードが1枚に
    • たまったJRE POINTはSuicaへのチャージでキャッシュバック
  • 以下のどれかに当てはまる人におすすめ

    • 電子マネーをよく利用する人
    • 首都圏在住で、JRをよく利用する人
    • Suicaとクレジットカードをまとめたい人

※ポイント還元率の条件
・「えきねっと(JR券予約)」を利用し決済:3%
 +「えきねっと」にて新幹線eチケット(指定席)を購入しチケットレス乗車:2%
 =5%
・モバイルSuicaを利用し決済:3%
 +モバイルSuicaにてモバイルSuicaグリーン券もしくは定期券を購入:2%
 =5%

電子マネーをよく使う人におすすめなのが、JR東日本が運営する「ビュー・スイカ」カードです。

ポイントは、JRE POINT WEBサイトに登録することで別々にたまっていたポイントを合算し、駅ビル等のご利用や、登録したSuica、登録したビューカードのご利用等で貯めたポイントをまとめて利用できるサービスです。

JRE POINTと少し複雑なのですが、JRE POINT WEBサイトでビューカードやSuicaを登録すると駅ビルでのショッピングやSuicaチャージに使えるので、知っておいて損はないカードです。

ただし、駅ビルでJRE POINTを使う場合はJRE POINTカード、および、JRE POINTカード機能が搭載されたビューカードに限られていたり、Suicaへのチャージは、JRE POINT WEBサイトでSuicaを登録している会員のみ利用できるため、どの特典を重視するかによってカードを選ぶ必要があります。

1,000円のクレジット利用で5ポイント(5円相当)がたまります。
クレジットカードの利用でカード会社の一般的な0.5%の還元率といえますが、モバイルSuicaやえきねっとの利用でポイントをダブルでためることが可能です。

例えば、「えきねっと」でのきっぷ購入(予約時決済)にビューカードを利用すると、「VIEWプラス」のポイントに加えて、「えきねっと」利用によるJRE POINTも貯めることができます。
この場合のポイント還元率は5%まで上がります。
※JRE POINTがたまる加盟店一覧はこちら(JRE POINT WEBサイト)

JRE POINT WEBサイト登録と「登録ポイントサービス確認・変更」からカードを追加の手続きは必要ではあるものの、キャッシュバックの観点から見てもおすすめのカードといえます。

ほかにも様々な電子マネーがありますが、EdyやWAONに比べてもやはり利用できる場所が最も多いのが交通系の電子マネーのSuicaといえます。

昔は首都圏の改札でしか利用できなったSuicaも、今はICOCAやTOIKAの代わりにも使え、全国で最も共通して使える電子マネーだからです。

お得ポイントがたくさんある「ビュー・スイカ」カードですが、524円(税込)の年会費がかかってしまうのが難点です。

「ビュー・スイカ」カードにはいくつかの提携先があり、年会費を無料で使いたい人におすすめなのが「ビックカメラSuicaカード」です。
初年度無料で、年間524円(税込)の年会費も前年に1度でもクレジット機能を使えば次年度無料になります。

「ビュー・スイカ」カード
年会費初年度:524円(税込)
2年目以降:524円(税込)
ポイント還元率0.5%〜5.0%
国際ブランド
    visamaster_cardjcb
電子マネー
    suicapasmonanacosmartplus
発行スピード10日程度
限度額10〜60万円 カード送付時に案内
ETC年会費524円(税込)
追加カード

ETCカード

家族カード

マイレージ還元率(最大)
旅行保険国内旅行保険・海外旅行保険
ポイント名JRE POINT

注目ポイント

  • Suica、クレジットカードを1枚に集約
  • オートチャージで1.5%還元!
  • Suicaのオートチャージがとても便利
  • チャージするたびにポイントが貯まる
  • 年間利用に応じたボーナスもあり
公式サイトへ

キャッシュバックでよくある疑問:所得税の対象にはなりません

クレジットカードにより、キャッシュバックを受けることでよくある疑問が、「受け取った現金は所得として課税の対象になるのか」ということです。
その年の収入として、申告する必要があるのかどうかということですね。

キャッシュバックは「一時所得」というものに該当しますが、年間で50万円を超えなければ納税の義務はありません。
50万円というと1%の還元率でも年間5,000万円の利用になるので、個人カードの利用としては現実的ではないですよね。

このような各社クレジットカード会社によるキャンペーンでのキャッシュバックに関して、国税庁から申告の要請があるということはこれまで発表されていません。(2021年7月現在)

まとめ

利用によってキャッシュバックされるクレジットカードには、交換商品を選んだり、交換手続きをする手間が省かれるというメリットがあります。
ポイントを失効してしまう恐れもなく、忙しくて忘れっぽい人にはとても便利です。

どのカードを選ぶかは、年間の利用金額や、高速道路に乗るかどうかなどのライフスタイルによって変わります。

ポイント

  1. 毎月の利用額が小額で、ポイント交換の労力を極力なくしたい人には「P-oneカード」
  2. 高速道路に良く乗り、年間20万円以上カード利用する人には「三菱UFJカード VIASOカード」
  3. Suicaをよく利用し、電子マネーにキャッシュバックが欲しい人は「ビュー・スイカ」カード

逆に、キャッシュバックが特典のカードを選ばないほうがいい人で、

といったように、ライフスタイルや個人の価値観によって選ぶクレジットカードが変わってくるのですね。

人生を表すともいえる、クレジットカード。
このように「キャッシュバックのメリット」という視点で選んでみるのはいかがでしょうか。

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