家計簿にクレジットカード利用分を賢く簡単に記載する方法を解説

支出と収入のバランスを管理する、家計簿。家族がいる人も一人暮らしの人も、記録している人は多いのではないでしょうか。家計簿を記録するには、

などの方法が簡単で一般的です。

普段家計簿をつけていたりこれから家計簿をつけようと思っている方は、どうやって家計簿をつけると一番便利で節約につながるのか、興味がありませんか？

また家計簿を記録する際、クレジットカードの利用分は利用したその日に家計簿に記載するべきなのか、引き落としがあった日に記載するべきなのかも悩むところですよね。

また、クレジットカードと連動している家計簿アプリはあるのでしょうか？

今回の記事では、クレジットカードの利用分を家計簿に上手に記載する方法や、おすすめの家計簿アプリをご紹介していきます。

新井智美 / トータルマネーコンサルタント

年間、100本以上の記事執筆や監修を行っていますが、同じタイトルの記事でも、その時の経済情勢や法改正などで、内容は日々変わっていきます。『かかりつけのお金と人生の相談者』いうスタンスを大切に、最新かつ正確な情報をお届けすると共に、読者にとって「わかりやすい」記事を提供することを心がけています。

【専門家の解説】

クレジットカードの利用分を家計簿に記載する場合、基本的には購入した日を基準として記載する方法をおすすめします。
家計簿をつける上で大切なことは、「いつ」、「どんな費用」を、「どれだけ使ったか」を一目で分かるようにすることです。
そのため、引き落とし日ではなく、購入した日を規準に考えるようにしましょう。

ただ、この方法だと、本文にあるように「引き落とし日に口座にどれだけ用意しておかなければいけないか」の把握ができず、うっかり入金し忘れて引き落としができなかったという事態を招いてしまいまう可能性もあります。
その対応策として、「備考欄に引き落とし日を記載しておく」方法や、クレジットカード会社のアプリを活用する方法があります。

クレジットカード利用分を家計簿に記載する方法は2種類ある

クレジットカード利用分を家計簿に記載する方法は

方法の2種類あります。

1.商品を購入した日に記載する方法

クレジットカード利用分を家計簿に記入するとき、商品を購入した日に記載する方法があります。
「モノ」の動きをベースにして、全体の見直しをしやすいのが特徴です。

家計簿をつける目的の一つに、いつ、何をいくら購入したかを確認できるようにして、毎月の収支を見直す、という点がありますが、この方法であれば家計簿をパッと見て確認できます。

ただし、引き落としは家計簿に記録した日よりも後なので、購入日に現金が減るわけではありません。

メリット：モノの流れがわかって節約につながる

商品を購入した日に家計簿に記載する一番のメリットは、いつ、何を、いくら購入したのかを細かく記入できることによって、すぐに見直すことができる点にあります。例えば、

などの特徴があり、基本的に購入したものの動きをベースにした見直しがしやすい点がメリットです。

また、現金で支払いしたものとクレジットカードで支払いした分や決済日の異なる複数枚のクレジットカードでの購入分が混ざっていても、「いつ」購入したが家計簿を見直せばわかります。

そのため購入したもの全体の流れを把握しやすくなるでしょう。

デメリット：現金の流れが合わないので注意が必要

商品を購入した日に家計簿に記載することでのデメリットは、現金の流れと合わない点です。

▼ 例 イオンカード
10/1 1,500円食品購入　→　10/10 締め日　→　11/2 引き落とし

このように、実際の引き落としは1か月程度は先であることが多いです。

もし残高不足が心配、という場合はクレジットカードの引き落とし専用口座を作り、利用した日に利用した額を入金する、という方法がありますが、少し手間がかかります。

購入日に記載するのはこのような人におすすめ

家計簿にへの記載を購入日に記載するのは、商品をいつ購入したかを把握できることから、いつ、何を購入したのか、1ヵ月単位の「モノ」の動きを把握したい人におすすめです。

2.銀行から引き落とされた日に記載する方法

クレジットカード利用分を家計簿に記入するもう一つの方法に、銀行から引き落としされた日に記載する方法があります。

実際に現金が動いた日をベースにして、「お金」の残高を管理しやすいのが特徴です。

メリット：お金の残高を管理しやすい

銀行から引き落とされた日に家計簿に記載するメリットは、

という点です。

現金と家計簿でのモノの動きが同じなので、現金の動きをベースにした視点で見ることができます。

また、月に1回の引き落とし日に確認することで、毎月どのお店でいくら利用したか、という大まかな流れを把握しやすく翌月以降の計画を立てやすいのもメリットです。

デメリット：細かなモノの流れがつかみにくい

銀行から引き落とされた日に記載する方法においてのデメリットは、このような場合が考えられます。

このように、銀行から引き落とされた日に記載する方法では、購入したモノの流れを把握するのが困難な傾向にあるのがデメリットです。

引落日に記載するのはこのような人におすすめ

家計簿を銀行から引き落とされた日に記載する方法では、現金や複数枚のクレジットカードがある場合など、モノの流れを把握するのが困難な傾向にあることがわかりました。

しかし、大まかな現金の流れのみを見る目的で家計簿をつけたい人であれば、この方法がおすすめです。

このように家計簿は、

• 「モノ」の流れを中心に把握したい場合は、クレジットカードを利用した日に記録
• 「お金」の流れを中心に記録したい場合は、銀行から引き落としされた日に記録する

上記のように場合によって選択するのがおすすめです。

次の章では、家計簿を記録する上でどのような点に気を付ければいいのか見ていきましょう。

大切なのは、支出の内訳を大まかに確認すること

家計簿をつけることで大切なのは、毎日細かくチェックすることより、毎月の支出の内訳を大まかに確認することにあります。
生活費の分類には、下記のような項目があります。

家計簿を記録し、月々の合計額を算出することで、毎月の支出を項目別に大まかに把握できるようになります。

新井智美 / トータルマネーコンサルタント

年間、100本以上の記事執筆や監修を行っていますが、同じタイトルの記事でも、その時の経済情勢や法改正などで、内容は日々変わっていきます。『かかりつけのお金と人生の相談者』いうスタンスを大切に、最新かつ正確な情報をお届けすると共に、読者にとって「わかりやすい」記事を提供することを心がけています。

【専門家の解説】

最近では公共料金をクレジットカード払いにしている人も多く、その場合はその月に使った光熱費と、お金が引き落とされる日を個別に管理しておく必要があります。
クレジットカードの引き落とし分に含まれるのは、店舗での利用分だけではないことをしっかりと把握しておくことも大切です。
公共利用分については、毎月「使用量のお知らせ」が届くはずですので、それで料金を確認しておきましょう。
電力会社やガス会社のサイトで確認できる場合もありますので、電力会社やガス会社のサービスを上手に活用するようにしてください。

生活費は固定費と変動費で分けて把握する

家計簿で分類された生活費は、固定費と変動費で分けて、合計額を把握することで、月々の計画を立てやすくなります。

▼ 分類例
固定費：水道光熱費、通信費、社会保険・税金、教育費、住宅費
変動費：食費、交通費、交際費、遊興費、医療費、日用品費、その他の支出

固定費の中でも、例えば税金や、社会保険を前納で一括払いする場合など、毎月ではなく1年に1回だけ支出がある場合があります。
そのような支出も、長く続けることで、月ごとの比較ができるうえに、毎年必要な出費を把握しやすくなり、やりくりの資金計画が立てやすくなります。

このように、家計簿を記録するときには、固定費と変動費で分けて、大まかな金額を把握することがポイントです。

毎月の支出の変化を見て節約に役立てよう

また、家計簿で記録した毎月の支出の変化を比較することで、節約にも繋がります。

固定費は、基本的に毎月・または毎年必要な費用ではありますが、携帯電話代金のプランの見直しなどで、毎月の固定費を下げられる場合もあります。
毎月チェックすることで、プランの変更等を検討する機会を持つことができます。
電話代や電気代は様々な会社があり選択肢が豊富です。より有利な条件に変えられるよう、毎月のチェックを大切にしましょう。

また、変動費を項目別に比較することも重要です。
医療費など、節約が難しいものもありますが、食費や交通費、日用品費、交際費などある程度節約可能なものもあります。
家計簿の記録から毎月の支出を比較することで、節約に役立てましょう。

このように、家計簿をつけることで大事なのは、細かい比較をすることよりも、大まかな金額の確認にあります。
毎月の合計額を固定費・変動費に分けて月々の変化を比較することで、節約に役立てましょう。
クレジットカードの利用額を家計簿に記録したり、合計額を算出したりするのには、ノートや市販の家計簿・エクセルを使うよりも、クレジットカード会社のデータと連動できるアプリを利用した方が便利です。
次の章では、おすすめの家計簿アプリをご紹介していきます。

おすすめの家計簿アプリ

こちらでは、数ある家計簿アプリの中でも

で、かつ人気があるものをご紹介していきます。
アプリとクレジットカード・銀行口座を連動させることで、いつの日付で入力すればいいのか悩むことなく家計簿を記録することができます。

マネーフォワード ME

マネーフォワード MEは、連動している金融機関の多さが特徴の家計簿アプリです。
銀行やクレジットカードと連動して、利用したお金を自動で分類してくれるため、家計簿作成の手間がとても少なく済みます。

基本的な家計簿機能の他にも下記のようなサービスがあるのがメリットです。

基本機能は無料で利用できますが、

などがデメリットです。

有料のプレミアムサービス会員になることで、制限されている機能が利用できるようになります。

データ利用可能期間が1年と短いのがネックですが、それ以外の機能はとても充実しています。たくさんのサービスと連動があるため、家計を総合的に把握したい人にお勧めです。

確定申告に利用するなど、データの長期保管が必要な人であれば有料版がおすすめです。

Zaim

Zaimは、マネーフォワードと同じように、家計簿として便利に利用できる基本的な機能を備えています。

無料版でも

のは大きなメリットです。

無料版から有料版にすることで、

などの制限されていた機能を利用できるようになります。

デメリットとしては、下記の点が挙げられます。

他のアプリと比べて連動している金融機関が少ないのがネックですが、家計簿アプリで管理したい口座が対応している人であれば、分析グラフの利用などでメリットが大きいのでおすすめです。

Moneytree

Moneytreeの特徴をまとめました。

▼ Moneytreeのメリット

▼ Moneytreeのデメリット

分析や予算管理以外の機能では、とても優れた家計簿アプリです。

特に、管理したい口座の数が多い人で、分析は自分でできる人にはおすすめです。

このように、家計簿アプリを利用することで、クレジットカード会社との連携で自動登録できたり、レシートを撮影して読み取ることで自動登録でき連携で自動登録できたり、レシートを撮影して読み取ることで自動登録できたりと、とても便利です。

それ以外にも、自動で集計してくれたり、アプリごとに分析・統計機能が付いていたりと、家計簿を記録するのには、アプリが大変便利です。

まとめ

今回の記事では、クレジットカードを利用した時の家計簿の付け方をどうすればいいか解説してきました。それでは内容を振り返ります。

こちらでご紹介したような家計簿アプリを利用することで、クレジットカードの利用分もスムーズに家計簿に記録することができます。

是非、家計の把握に役立ててみてくださいね。

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