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ライフカードのメリット・デメリット!気になる評判や口コミも紹介

最終更新日:

ライフカードのメリット・デメリット!気になる評判や口コミも紹介
ライフカード
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ライフカード「年会費無料」

3.1
ライフカード「年会費無料」の券面
年会費初年度:無料
2年目以降:無料
ポイント還元率0.5%〜1.5%
国際ブランド
  • visa
  • master_card
  • jcb
電子マネー
  • visaTouch
  • applePay
  • googlePay
  • suica
  • nanaco
  • edy
発行スピード最短2営業日
追加カード

ETCカード

家族カード

ETCカード発行手数料無料
ETCカード年会費初年度:初年度無料
2年目以降:1,100円(税込)※条件達成で無料
ETCカード発行期間申し込み後最短6営業日
マイル還元率(最大)0.60%
ポイント名LIFEサンクスポイント
締め日・支払日締め日:毎月5日・支払日:当月27日または翌月3日
申し込み条件日本国内に住まいの方で18歳以上(ただし高校生を除く)で、電話連絡が可能な方。
必要書類

運転免許証 ・マイナンバーカード ・在留カード など

注目ポイント

  • 新規入会&条件達成で最大15,000円キャッシュバック
  • 年会費は永年無料!
  • ポイントUPモール経由で、最大25倍
  • ポイントは利用金額に応じて最大2倍、誕生月は3倍!
  • カードデザイン、国際ブランドが選べる
新規入会&条件の達成で最大15,000円のキャッシュバック!
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    年会費無料!誕生月ならポイント3倍!使えば使うほどお得になるカードです。

    ライフカード<年会費無料>は、名前のとおり年会費が無料でありながらサービスが充実しており初めてクレジットカードを作る方にもおすすめのカードです。

    基本還元率は0.5%。初年度は1.5倍、誕生月には3倍となります。
    また、次年度からは年間利用額に応じてポイントが最大2倍にアップするのでメインカードとして利用する方にはメリットの多いカードです。

    家族カードやETCカードも発行手数料、年会費ともに無料です。

    思わぬ不正利用の場合にも「盗難補償」が付帯しているので安心です。

    メリット

    デメリット

    監修者の田中裕晃さん

    監修者
    田中さん

    ライフカードの最大の特徴は、本カードのみならず家族カード、ETCカードの年会費も条件達成で永年無料になるという点でしょう。
    保有する上でコストがかからないというのは経済的にも心理的にもかなりのメリットだと言えます。

    ▼ライフカードについては、以下の記事でも詳しく解説しています。

    気になる内容をタップ

    ライフカード<年会費無料>の概要

    現在の親会社は消費者金融大手のアイフルですが、2011年7月までは信販会社である株式会社ライフが発行元だったため、信販系のクレジットカードという位置づけです。

    まずは、ライフカードの基本概要を確認しましょう。

    年会費が永年無料

    ライフカード<年会費無料>は年会費が永年無料です。

    初年度の年会費のみが無料のクレジットカードは多いですが、ライフカード<年会費無料>は「次年度以降も無条件で無料」となります。

    また、入会金や発行手数料などの諸費用もかからないので、入会したら0円でカードを保有し続けることができます。

    家族カードやETCカードも無料

    ライフカードは、本カードだけではなく、

    • 家族カード
    • ETCカード

    などの追加カードも年会費無料(※)です。
    ※ETCカードは初年度のみ

    ETCカードの発行手数料は無料で、初年度の年会費も無料です。
    2年目以降は、年に1回以上の利用がなかった場合翌年度の年会費は1,100円(税込)となります。
    ただし、ETCカードを発行する方は年に1回は利用するかと思いますので実質無料で利用できます。

    ライフカードは、条件次第で本カード・家族カード・ETCカードをすべて無料で保有できるので、クレジットカードにお金をかけたくない方におすすめです。

    18歳以上かつ電話連絡できる人が申込める

    ※2022年4月1日より、成人年齢の引き下げに伴い、18歳・19歳の方は親の同意なしでクレジットカードを申し込めるようになりました。

    ライフカードの申込み対象者は、「高校生を除く18歳以上の方」となっています。

    家族カードも同様に「高校生を除く18歳以上のご家族の方」が申込めます。

    2022年4月から成人年齢が18歳に引き下げられたのですが、クレジットカード会社の多くは高校生不可としているようです。

    また、申込資格として日本国内在住で電話連絡が可能であることも記載されています。

    3つの国際ブランドから選べる

    ライフカード<年会費無料>は、以下の国際ブランドから選ぶことができます。

    • Visa
    • Mastercard
    • JCB

    一般的なクレジットカードは国際ブランドが限定されていることが多いです。

    その点、ライフカード<年会費無料>はライフスタイルや好みに合う国際ブランドを付帯させることが可能。

    海外でも使いやすい国際ブランドが良い方は、加盟店数No.1、2のVisaまたはMastercardが適しています。

    国内での利用がメインで、きめ細かなサービスを受けたい場合は唯一の国産ブランドであるJCBがおすすめです。

    すでに別のクレカを保有している方は、それと異なる国際ブランドにすればそれぞれのサービスを享受することができます。

    最短2営業日でカード発行

    ライフカードの申込みから発行までの期間は最短2営業日です。

    オンライン申込みをし、かつ特定の金融機関を指定するという条件つきですが、すべてインターネット上で手続きを済ませると1週間程度で手元に届きます

    なお、オンライン手続きではなく、書類による申込みの場合は申込みからカード発行まで10営業日程度となります。そのため、カードが届くまでは2〜3週間かかります。

    ライフカード「年会費無料」 お得なキャンペーン実施中!

    • 新規入会&条件の達成で最大15,000円のキャッシュバック!

      ≪新規入会プログラム≫

      • 【特典①】アプリ初回ログインで1,000円キャッシュバック
      • 【特典②】入会月から3ヵ月後の月末までに6万円以上の利用で6,000円キャッシュバック
      • 【特典③】入会月から3ヵ月後の月末までに電気・ガス・水道費の支払いで最大3,000円キャッシュバック
        ※電気・ガス・水道それぞれの利用ごとに1,000円キャッシュバック

      ≪使うとおトクプログラム≫

      • 【特典①】Apple Pay/Google Payの利用で3,000円キャッシュバック
      • 【特典②】サブスクの支払いで2,000円キャッシュバック
        対象加盟店:AbemaTV・Apple・DAZN for docomo・FOD・Hulu・LINEMUSIC

      【対象期間】2023年10月2日(月)~期間未定

    ライフカード「年会費無料」

    3.1
    ライフカード「年会費無料」の券面
    年会費初年度:無料
    2年目以降:無料
    ポイント還元率0.5%〜1.5%
    国際ブランド
    • visa
    • master_card
    • jcb
    電子マネー
    • visaTouch
    • applePay
    • googlePay
    • suica
    • nanaco
    • edy
    発行スピード最短2営業日
    追加カード

    ETCカード

    家族カード

    ETCカード発行手数料無料
    ETCカード年会費初年度:初年度無料
    2年目以降:1,100円(税込)※条件達成で無料
    ETCカード発行期間申し込み後最短6営業日
    マイル還元率(最大)0.60%
    ポイント名LIFEサンクスポイント
    締め日・支払日締め日:毎月5日・支払日:当月27日または翌月3日
    申し込み条件日本国内に住まいの方で18歳以上(ただし高校生を除く)で、電話連絡が可能な方。
    必要書類

    運転免許証 ・マイナンバーカード ・在留カード など

    注目ポイント

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      田中裕晃

      田中裕晃 / 大峰FP事務所

      住宅の購入・売却・買換え、不動産投資、相続など、不動産を中心としたライフプランニングの相談業務、執筆業務を得意とする。お金の相談はもちろんのこと、不動産実務にも精通しているため、取引の流れや注意点、トラブル回避のアドバイスも組み込んだ総合的なプランニングの提供が可能。
      【専門家の解説】

      ライフカードの最大の特徴は、本カードのみならず家族カード、ETCカードの年会費も条件達成で永年無料になるという点でしょう。
      口コミでも多くの方が触れていますが、保有する上でコストがかからないというのは経済的にも心理的にもかなりのメリットだと言えます。

      学生専用カードがあったりという点も含め、クレジットカードの入門編として考えることもできます。といっても、決して他のカードに比べて特典が劣るということではありません
      入会初年度のポイント1.5倍や誕生月のポイント3倍、年間利用額によるポイント還元率アップ、エルモール利用時のポイントアップなど、かしこくお得に利用する方法は多々あります。

      また、ポイントを貯めたまま使わずに失効させるというのもあるあるですが、最大5年間ポイントを保有できますので、失効のリスクは他のカードよりも少ないのではないでしょうか。同時に、ポイントの交換先が豊富だというのも大きなメリットです。

      なんの負担もなく気軽に持つことができますので、まずはカードを発行して、実際に利用してみてください。その上で、各種特典などの恩恵を実感してみるといいでしょう。

      ライフカードの基本概要を確認したところで、次章ではメリットについて解説します。

      ライフカードのメリットは良心的なポイント還元プログラム

      ライフカードを利用すると、1,000円ごとにLIFEサンクスポイントが1ポイント貯まります。

      年会費無料のクレジットカードの中には、ポイントサービスがないものもあるので良心的です。

      LIFEサンクスポイントは、1ポイント=5円相当なので、基本還元率は0.5%です。

      ただし、キャッシングやETCカード利用分、年会費、リボ・分割払いの手数料はポイントの対象外です。

      ライフカードの付帯サービス

      それぞれどのようなサービスなのか、具体的に見ていきましょう。

      誕生月はポイント3倍

      さらにうれしいのは、誕生月はポイントが3倍にアップするという特典です。

      ポイントが3倍になるということは、還元率も3倍の1.5%です。年会費無料で高還元のカードは希少なので、他にはあまりない大きなメリットといえるでしょう。

      特典を利用できる日数の制限などはなく、自分の誕生月内であれば、いつでもポイントが3倍になります。

      そのため、大きな買い物を誕生月にまとめるようにすればポイントがザクザク貯まるでしょう。

      また、ポイントアップの対象店舗も特定されていないので、クレジットカードが使えるお店であれば、基本的にどこでも3倍貯められます。

      入会初年度はポイント1.5倍

      ライフカードのポイントですが、入会初年度は1.5倍にアップします。

      つまり、1,000円あたり1.5ポイントになるので、ワンランク上のスペシャルステージと同じ付与率となります。

      年会費が無料なうえに、入会しただけで1年間ずっとポイントが1.5倍になるのは大変お得です。

      年間利用額によってさらに優遇

      ライフカードでは「ステージ制プログラム」が導入されています。

      最初はレギュラーステージですが、年間の利用金額に応じてステージが上がり、次年度は付与されるポイントが増える仕組みになっています。

      たとえば、年間利用金額が50万円以上になると次年度はスペシャルステージとなり、1,000円あたり1.5ポイントに。

      年間利用額が100万円以上だと1,000円あたり1.8ポイントのロイヤルステージ、200万円以上になると1,000円あたり2.0ポイントのプレミアムステージにステップアップします。

      つまり、ライフカードをメインカードとしてしっかり使えば、ポイント付与率は最大2倍、還元率も最大1%に引き上げることができるのです。

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      申込み前に知っておきたいデメリット・注意点

      クレジットカードを選ぶときは付帯サービスによるメリットに目が向きがちですが、あわせてデメリットや注意点についても確認しておくと安心です。

      ライフカードには、主に下記のような3つのデメリットがあるのでチェックしましょう。

      デメリット

      ポイント還元率は標準的

      先述のとおり、ライフカードの基本還元率は0.5%です。

      初年度はポイントが1.5倍になるので還元率も0.75%にアップしますが、次年度以降は0.5%に戻ります。

      年会費無料でポイント制度があるのは良心的ですが、還元率だけで考えると標準的です。

      とはいえメリット章でお伝えしたように、ライフカードは年間利用額に応じてポイント付与率がアップするので、メインカードとしてしっかり使えば還元率を引き上げることができます。

      ポイントは「交換」しないと使えない

      クレジットカードを作って“お得さ”を実感できるのは、主に「貯まったポイントを使う時」です。

      ポイントの使い方はカードによって異なり、ライフカードは少々使い勝手が悪いところが残念な部分。

      「貯まったポイントをウェブ上で交換する」という手続きが都度必要で、慣れないとかなり手間に感じるでしょう。

      ただ、以下のような制度があるのは救いでしょう。

      • ポイントの有効期限は基本2年で、最大5年まで伸ばせる
      • ポイントの交換先が豊富にある

      それぞれ詳しく説明します。

      ポイントの有効期限は5年

      ライフカードを利用して獲得したポイントは、必要な手続きをすれば最大5年間有効です。

      • 1年目に使い切れなかったポイントは自動繰越され、2年間有効
      • それ以降は、毎年「繰越手続き」を行えば、最大3年間ポイントを保持

      つまり、自動繰越2年プラス3年間の繰越手続きにより、合計5年間保持できるというわけです。

      一般的なクレジットカードだと1〜3年程度でポイントが無効になる場合が多いので、最大5年間も貯められるのは珍しいです。

      5年間猶予があれば、ポイントの交換先の選択肢が増えるので、本当に欲しいものに還元できるでしょう。

      ポイントの交換先が豊富

      貯めたポイントを多彩な商品・サービスに交換できるところもライフカードの魅力のひとつです。

      • お米やお酒、お肉などの各種グルメ
      • おしゃれなインテリア家電
      • 美容家電

      などの実用性が高い商品から選ぶことができます。

      交換ポイント数も、400ポイント以内から10,000ポイント以上のものまで幅広く用意されているため、選びやすいでしょう。

      アマゾンギフト券やANAマイレージクラブなど、ギフトカードへの交換や他社サービスへのポイント移行もでき、商品交換以外の選択肢も豊富です。
      また、1ポイント辺り4.55円のレートでキャッシュバックも可能です。

      旅行傷害保険が付帯していない

      年会費無料のライフカードには、海外・国内旅行傷害保険が付帯していません。そのため、海外旅行によく行く方がメインカードとして使うには心もとないでしょう。

      ショッピング保険も付帯していないので、カードで購入した商品が破損したり盗難に遭ったりしても、ライフカードのサポートは受けられません。

      ただし、ライフカードには「旅行傷害保険つき」のタイプがあります。

      年会費1,375円(税込)が必要ですが、旅行好きな方は選択肢に加えましょう。

      補償額は、

      • 海外旅行が最高2,000万円
      • 国内旅行は1,000万円

      です。

      ライフカード<年会費無料>の付帯サービス

      ライフカード<年会費無料>は年会費無料にもかかわらず、多くの利点が得られるサービスが付帯しているので使い勝手も良好です。

      ライフカード<年会費無料>の付帯サービス

      それぞれどのようなサービスなのか、具体的に見ていきましょう。

      ポイントが貯まりやすい「L-Mall(エルモール)」

      ポイントをより効率的に貯めたい方におすすめなのが、「L-Mall(エルモール)」というオンラインのショッピングモールです。

      L-Mallは、

      • 楽天市場
      • Yahoo!ショッピング
      • ベルメゾン

      といったさまざまな提携ショッピングサイトを利用でき、L-Mallを経由してショッピングをすると、ポイントが2〜25倍にアップします。

      じゃらんや一休.comといった旅行・レジャー関連のサイトを家族旅行などに利用すれば、まとまったポイントが得られるでしょう。

      旅行に心強い海外アシスタンスサービス

      海外旅行が好きな方は、「LIFE DESK」という海外アシスタンスサービスが要チェックです。

      LIFE DESKは、

      • 現地のホテル・レストラン・ローカルツアーなどの情報収集・予約
      • カードの紛失・盗難に遭った際の手続き案内

      など、海外にいる会員を幅広くサポートするサービスです。

      専用窓口は、世界主要都市20ヶ所に設置されています。

      病気やケガをしたときの病院の紹介・手配もしてもらえるので、緊急時でも大変心強いでしょう。

      レンタカーの割引サービス

      国内旅行でレンタカーを利用することが多い場合は、ライフカードの割引サービスが便利です。

      • ニッポンレンタカー
      • オリックスレンタカー
      • トヨタレンタカー

      といった主要レンタカーサービスを5%割引で利用することができます

      レンタカー代は、旅行の日数や車種によっては高額になるので、割引料金で利用できるのは助かりますね。

      Apple Pay、Google PayやモバイルSuicaに対応

      ライフカードは、Apple Pay、Google PayやモバイルSuicaなどの電子マネーにも対応しています。

      スマホ決済が利用可能なので、カードをスマホ決済に登録しておくと、カードを持ち歩かなくても支払いに利用することができます。

      また、モバイルSuicaとの連動も可能で、チャージ(入金)にライフカードを利用することができます。

      楽天Edyやnanacoにも対応しているので、キャッシュレス決済の幅が広がります。

      不正利用の損失をカバーする盗難補償

      紛失や盗難によってカードが不正利用された場合でも、ライフカードには「カード会員保障制度」という盗難補償が付帯しているので安心です。

      届け出をした日からさかのぼって60日以内までの期間に、不正利用によって損害をこうむった場合、その損害分をライフカードが負担してくれます。

      ライフカードは他にも!主な種類とスペックを比較

      ライフカードには、他にもさまざまなタイプのカードがあります。

      主なカードと基本スペックを表にまとめたので、比較してみましょう。

      カードの種類年会費(税込)家族会員国際ブランド旅行傷害保険 (最高補償額)
      ライフカード<年会費無料>無料無料Visa/Mastercard /JCBなし
      学生専用ライフカード無料Visa/Mastercard /JCB海外:2,000万円 国内:なし
      ライフカードStella初年度無料 次年度以降1,375円初年度無料 次年度以降440円JCB海外:2,000万円 国内:1,000万円
      ライフカードStylish無料無料Visa/Mastercardなし
      ライフカードゴールド11,000円無料 (1名のみ)Mastercard

      海外:1億円
      国内:1億円

      ライフカードStellaは女性にうれしいサービスが付帯した女性向けカード、ライフカードStylishはリボ払い専用カードです。

      ライフカードの最上位カードであるゴールドカードには、

      • 空港ラウンジサービス
      • ゴールド会員専用デスク

      などワンランク上の特別なサービスが付帯します。

      まとめ

      この記事のポイントをおさらいしましょう。

      1. ライフカードは本カード・家族カード・ETCカードの年会費が無料(※ETCカードは初年度のみ)
      2. 3種類の国際ブランドから選べる
      3. 入会初年度はポイントが1.5倍、誕生月は3倍にアップする
      4. ポイントの有効期限は最大5年で、多彩な商品・サービスに交換できる
      5. ネットショッピングをL-Mall経由にするとポイントが2〜25倍に
      6. 旅行傷害保険は付帯していない

      ライフカードは年会費が永年無料の割に、ポイント制度が非常に手厚く、うまく活用すればポイントがどんどん貯まります。メインカードとして頻繁に使えば、次年度は還元率の常時引き上げも可能です。

      年会費無料でお得なカードが欲しい方にはぴったりな1枚なので、入会を検討してみてはいかがでしょうか。

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        • 【特典②】サブスクの支払いで2,000円キャッシュバック
          対象加盟店:AbemaTV・Apple・DAZN for docomo・FOD・Hulu・LINEMUSIC

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        ライフカードの評判

        「ライフカード」の評判としては、年会費がかからないうえに、ETCカードも条件達成で永年無料で持てる点が好評です。

        またポイントについては複数の方が、L-MALL経由など特定のところでポイントが貯まりやすいことや、有効期限が5年と長いことについてメリットを感じているようです。

        一方で、ユーザーが気になっていることとして、特定のところ以外でのポイント還元率を上げてほしいことや、デザイン面で選択肢を増やしてほしいなどといった意見が多数あがっています。

        ユーザーから好評な点

        • 一番は年会費無料であること。またポイントの有効期限が5年と長いので、ポイントを流してしまうことがありません。(30歳男性/会社員)
        • 初年度はETCカードが無料でもてる点(45歳女性/会社員)
        • 誕生日月のポイントが3倍になるのと「L-MALL」を経由してネットショッピングすることでよりポイントが貯まりやすいところが気に入っています(42歳男性/会社員)

        ユーザーが気になっている点

        • 特定なところでは破格にポイントがたまるが、これを逃した場合、ポイントがたまる気がしない。通常ポイント0.5%。このバランスをもう少し検討していただくと、使い勝手の良いカードになると思います(53歳男性/会社員)
        • このクレジットカードは、3種類の色があるのですが、もう少し色の数を増やしてほしいと感じました(30歳男性/会社員)

        ライフカード「年会費無料」の悪い口コミ 

        ライフカード「年会費無料」の口コミ

        43歳/男性(個人事業主)

        3.2

        より良くして欲しい点

        ポイントの貯まる率(還元率)をもう少し上げて欲しいです。また、ポイントをライフカードで、支払いを他のクレジットカードで、ということが出来ないので、上限額に達してしまったらポイントも貯められない点が不便です。

        ライフカード「年会費無料」の口コミ

        26歳/女性(会社員)

        3.7

        より良くして欲しい点

        年会費も無料だし、ポイントも普通に使っていればそこそこ溜まるので、特に不満はありません。わりと快適に使えています。

        ライフカード「年会費無料」の口コミ

        36歳/男性(会社員)

        2.4

        より良くして欲しい点

        以前は誕生月の1ヶ月間ポイント還元率が通常の5倍だった。この時は他のクレジットカードの中でも群を抜いて還元率が良かったので、この部分だけは改悪してもらいたくはなかったと思っている

        ライフカード「年会費無料」の口コミ

        39歳/男性(会社員)

        3.6

        より良くして欲しい点

        国内・海外を含めて旅行に行く際に便利で心強い旅行傷害保険が付いていたらもっと良かったと心から思っています。

        ライフカード「年会費無料」の口コミ

        46歳/男性(会社員)

        2.7

        より良くして欲しい点

        ポイントの還元率が、他の高還元率のカードと比較すると少し低いと思います。ポイント還元率をもう少しあげてもらえると、公共料金以外の支払にも使用したいです。

        ライフカード「年会費無料」の良い口コミ

        ライフカード「年会費無料」の口コミ

        26歳/女性(会社員)

        3.7

        気に入っている点

        年会費が無料なこと。誕生日つきはポイントが3倍。なので、自分に誕生日プレゼントを買ったり、旅行など、なにかプレゼントしようという気持ちになる。ポイントもたまるし、一石二鳥かなと思います。気持ちよくお金を使える。

        ライフカード「年会費無料」の口コミ

        39歳/男性(会社員)

        3.6

        気に入っている点

        まずは年会費無料で審査が通りやすかった点がとても気に入っています。発行した時は、いろいろなクレジットカードに申請したのですがライフカード<年会費無料>は審査が通るのが速かったです。それ以外ではポイントの交換先が豊富にあるのも気に入っています。

        ライフカード「年会費無料」の口コミ

        36歳/男性(会社員)

        3.6

        気に入っている点

        会員サイトやアプリが非常に使いやすく、たまったポイントをどのような商品に交換するか考えるのが楽しみ。補償内容も他のクレジットカードと遜色ないと感じているので、安心して使用している。ポイントもためやすい。

        ライフカード「年会費無料」の口コミ

        41歳/女性(アルバイト)

        4

        気に入っている点

        青い券面が綺麗でカッコよく、とても気に入っています。正直、もっとポイントが貯まる無料のクレジットカードはたくさんありますが、長年使った経験から安心と信頼感が絶大に高く、切り替えは考えられません。また、別なクレジットカードを利用したとき、鬱陶しくなるくらい保険などのDMが頻繁に来たのですが、ライフカードの場合はほぼなく、地味に嬉しいです。

        ライフカード「年会費無料」の口コミ

        35歳/女性(パート主婦)

        3.7

        気に入っている点

        シンプルなデザインでお店で出すときに恥ずかしさがなく、家族カードで家族が持つときも好みが出ず助かります。VISAをつけているのでどこの店でも使えて、会員サイトも見やすくこまめに使用情報のメール確認が来るのが安心できて良いです。

        ライフカード「年会費無料」の口コミ

        32歳/女性(会社員)

        3.8

        気に入っている点

        まず、年会費が無料なので、長く持ち続けることが出来るという点が気に入っています。さらに、色んなカードを見ましたが、こちらのカードの方が大人な感じのデザインなので、年をとっても持ち続けることができるカードだと思い、より気に入っています。

        ライフカード「年会費無料」の口コミ

        43歳/男性(自営業)

        3.7

        気に入っている点

        年会費が無料で持つことができる点が良かったです。それと誕生日月付きにはちょっとポイント還元率が3倍になるので、誕生日月にはまとめて高額商品を購入することでポイントを大幅に獲得できるため気に入っています。それとポイントの有効期限が最大3年間繰り越せるのでそれを使えばポイント有効期間が最大で5年間まで失効しない点にも満足しています。

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