高齢者も簡単にクレジットカードが作れる!審査基準やおすすめカードを紹介

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クレジットカード

2022-08-18

高齢者でも、クレジットカード会社の審査基準を満たせばクレジットカードを作成することは可能です。

通常ランクのクレジットカードの審査基準であれば高齢者でも充分にクリアできる可能性があり、クレジットカードを持てればより快適に買い物や旅行が楽しめるようになります。

そこでこの記事では下記について、まとめてご紹介します。 

本記事のポイント

この記事を読めば、高齢者がクレジットカードを作成するときの注意点やコツが分かり、自分に向いているクレジットカードを選べるようになるはずです。 

高齢者に特におすすめのクレジットカードはこれ!

三菱UFJカード VIASOカード
年会費初年度:無料
2年目以降:無料
ポイント還元率0.5%
国際ブランド
    master_card
電子マネー
    applePayquicpaysuicaedy
発行スピード最短翌営業日
限度額100万円
ETC年会費無料
追加カード

ETCカード

家族カード

マイレージ還元率(最大)
旅行保険海外旅行保険
ポイント名VIASOポイントプログラム

注目ポイント

  • 【年会費永年無料】ポイント最大10%還元!
  • 新規入会特典として最大10,000円をキャッシュバック!
  • 貯まったポイントは自動でキャッシュバック!
  • 海外旅行傷害保険最高2,000万円!
  • 充実の保険付帯!
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菊地崇仁

菊地崇仁/ クレジットカード専門家

約100枚のクレジットカードを保有し、約130万円の年会費を支払っている。一般カードからプラチナカード等のプレミアムカードを実際に保有・利用し、信用できる情報提供を目指している。すべてのカードを利用し、おトクな使い方、おすすめの使い方を日々研究中。

【専門家の解説】

高齢者でもクレジットカードは保有できます。
継続して利用している方だけでなく、新規申し込みも可能です。

逆にシニア向けのクレジットカードもあり「大人の休日倶楽部 ジパング」は対象年齢が女性60歳以上、男性65歳以上の制限があります。
「イオンJMBカード(JMB WAON一体型/G.Gマーク付き)」は55歳以上限定です。
アクティブシニアも増えており、旅行などでの特典があるカードが多いです。

どうしても審査が通らずにキャッシュレス決済を利用してみたいという事でカードが欲しいと言う場合は、デビットカードやプリペイドカードで代用することも可能です。
ポイントや付帯特典で考えるとクレジットカードが最強ですが、家計管理なども考えた場合は、プリペイドやデビットの方が安心できるでしょう。

菊地崇仁さん
菊地崇仁さん

株式会社ポイ探 代表取締役

2006年、ポイント交換案内サービス・ポイ探の開発に携わり、2011年3月代表取締役に就任。
約100枚のクレジットカードを保有、年間約150万円の年会費を支払われている、まさにクレジットカードの専門家。
一般カードからプラチナカードまで幅広い層のカードを実際に保有・利用し、日々様々なメディアにて、使った人にしか分からない信用できる情報提供を行われています。所有されているすべてのカードを月に1度は必ず利用しながら、おトクな使い方、おすすめの使い方を日々研究されているそうです。

岩田昭男さん
岩田昭男さん

消費生活ジャーナリスト
株式会社岩田昭男事務所

1952年生まれ。早稲田大学第一文学部卒業。同大学院修士課程修了後、月刊誌記者などを経て独立。流通、情報通信、金融分野を中心に活動する。

主力はクレジットカード&電子マネーの研究で、すでに30年間に渡って業界の定点観測をしている。

主な著書としては、

「Suica一人勝ちの秘密」(中経出版・現カドカワ)
「信用格差社会」(東洋経済新報社)
「信用偏差値」(文春新書)
「クレジットカード・サバイバル戦争」(ダイヤモンド社)
「ドコモが銀行になる日」(PHP)
「キャッシュレス覇権戦争」(NHK出版)
また、クレジットカードのムックも50冊以上監修しキャッシュレスの生き字引として情報発信を続けている。

ウエブは、「岩田昭男の上級カード道場」、まぐまぐでメルマガを毎月二回発行。

2021年からYouTubeチャンネル「岩田昭男のキャッシュレス道場」オープン。

趣味は「猫」と「キートン」

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高齢者でもクレジットカードは作れる

定年退職をした高齢者でも、条件さえ満たせばクレジットカードを作ることが可能です。

まずは、その理由をご紹介します。

高齢者でも審査基準を満たせばクレジットカード発行は可能

定年退職後の高齢者であっても、クレジットカードの加入条件さえ満たしていれば簡単にカードを作ることができます

年齢と収入がハードルだと考えがちですが、近年のクレジットカード加入条件の傾向では 「18歳以上」「20歳以上」など最低年齢制限はあっても上限が設けられていないことがほとんどです。

また、収入の面では定期的にもらえる給与がなくても年金が収入だと捉えられるので、年金を含めて一定の収入があれば「安定した収入があること」というがクリアできます。

心配な場合は家族カードを使用するのも一つの手段

高齢者がクレジットカードを作成し利用できる一方で、振り込め詐欺などクレジットカードを利用した悪質な犯罪が増えているのも事実です。

犯罪なのかどうか見分けがつかないような詐欺も発生しており、高齢者がターゲットになってしまう場合もあります。

そこで、カードの管理や思わぬトラブルに巻き込まれるのが不安という場合は「家族カード」で申し込みをするのも一つの方法です。

家族カードは既にクレジットカードを所有している家族がいて、そのカードの「家族カード」として申し込みをします(※)
※すべてのクレジットカードに家族カードが用意されているわけではありません。

基本的には家族が所有しているクレジットカードと同じ機能を利用することができるので、本人が申し込みをする場合と使い勝手は変わりません。

また、クレジットカード利用の明細は主となっている会員に送られるので、家族カードで不正利用や詐欺に遭っている場合は、周囲がすぐに気付けるところも大きなメリットです。

高齢者でも簡単にクレジットカードが作成できることが分かったところで、審査を受けるときに重視されるポイントをご紹介します。

高齢者がクレジットカードの審査を受けるときに重視されるポイント

年収200万以上あると望ましい

高齢者が一般的なランクのクレジットカード審査を受けるためには、年収が200万円以上あると望ましいと言われています。

これは年金と収入を合算した金額なので、毎月16~17万ほどの一定収入があればクリアすることが可能です。

年間でどれくらい収入があるのか、クレジットカードの審査を受ける前にチェックしておくといいでしょう。

岩田昭男

岩田昭男/ 消費生活ジャーナリスト

日本でのクレジットカードの黎明期から取材を始めてとうとうキャッシュレスの時代までやってきました。クレジットカード、電子マネー、QRコード決済、ウエアラブル決済など次々と新しいツールが出てきては消えていきますが、これからもその浮沈を見つめつつ上手な利用方法をアドバイスしていきたいと思います。

【専門家の解説】

カード会社は18歳以上というふうに「下」は決めていますが何歳までならカードは持てるといった「上」の条件は決めていないので若者と同じように何歳でも持てると思っておけば良いでしょう。
ただし、かなり厳しい審査がありますのでキャッシング枠は外しておき、年金給付者にチェックを入れ、ローンはないということを強調しておく必要があるでしょう。

カード会社にもよりますが平均すると年収200万円以上あればクレジットカードは持てます。
月収に直すと16万〜17万円というところでしょうか。
年金をもらっている場合は定期的な収入としてそれもカウントされますから普通の暮らしをしていればまず落とされることはないと思います。
それでも持てない人には「家族カード」をおすすめしています。

ただ注意したいのは、記事で年金といっているのは厚生年金のことで、国民年金ではありません。
平均15万円近くもらえる厚生年金ならば審査はクリアするでしょうが、国民年金では最大でも月6万円ほどしかもらえませんから、クリアは難しい状況です。

こうした恵まれない高齢者におすすめなのが、審査の楽なブランドデビットカードです。
デビットカードというのは地方銀行が主に発行している即時払いのカードのことです。
買い物のたびに自分の銀行口座から引き落とされますから借金にならないので安心です。
またビザ、Mastercard®、JCBの国際ブランドが付いていますから、クレジットカードと同じような使い方ができます。
クレジットカード審査で苦戦しそうな人にはこちらの方が良いでしょう。

高齢者がクレジットカードの審査に通過しやすくなるコツ

高齢者がクレジットカードの審査を受けるときには、どのような点に注意したらいいのでしょうか?

ここでは、クレジットカードの審査が通過しやすくなるコツをご紹介します。

審査に通過しやすくなるコツ

キャッシング枠は申し込まない

クレジットカードには「ショッピング枠」と「キャッシング枠」の2つの枠が用意されており、下記のようにそれぞれ使用する目的が異なります。

  • ショッピング枠:通常の買い物時に支払いをするときに使用する枠
  • キャッシング枠:ATMなどを使い現金を借りるときに使用する枠

両者は1枚のクレジットカードで利用できるので同じのように思えますが、別物だと考えたほうがいいでしょう。

とくに、キャッシング枠は「融資」に当たるので「しっかりと返済できるかどうか」を重要視され、年齢や年収が大きなポイントになります。

また、キャッシング枠にはお金を借りる際に適用される「貸金業法」が当てはまるので、年収の3分の1を超えるキャッシング枠は申し込めません

このように、キャッシング枠は目的やが大きく異なるので「ショッピング枠は審査通過しても、キャッシング枠は通過しない」ということはよく起こります。

収入や年齢の面からクレジットカード申し込みの際にキャッシング枠を申請してしまうと一気に難易度が上がるので、高齢者がクレジットカードを申し込むときにはキャッシング枠は申請しないほうがいいでしょう。

職業欄に「年金受給者」があるカードを申し込む

クレジットカードの申し込み時に必要な情報を入力する際、チェックしておきたいのが「職業選択欄」です。

ここに「年金受給者」というチェック項目があれば、年金で生活している人が使用することを念頭に置いていることが分かります。
そうなると、高齢者でも審査通過がしやすくなるでしょう。

ちなみに、年金の種類では「国民年金」より「厚生年金」のほうが金額が高く安定して受給されるので審査通過しやすいとも言われています。

借入やローンのない状態で申し込む

クレジットカードの審査基準は基本的には非公開ですが、申し込み書類や信用情報をもとに精査することが多いようです。

信用情報を見ると他のクレジットカードの利用状況やローンなどの借入状況がすぐに分かるため、新しくクレジットカードを契約しようとしている時点で負債がある「返済能力があるのか」という部分でマイナスポイントになります。

特に今後収入が増える見込みが少ない高齢者の場合、「新しくカードを契約し、その分も返済できるのか」というのは、クレジットカード会社にとって大きな不安要素となるでしょう。

そのため、高齢者がクレジットカードを申請するときには、できるだけカードローンや住宅ローン、自動車のローンや借入をしていない状況が好ましいです。

ここまで、高齢者がクレジットカード審査を通過するときの基準やコツを見てきました。
最後に高齢者におすすめのクレジットカードをご紹介します。

高齢者におすすめのクレジットカード7選

最後に、高齢者でも作成しやすいクレジットカードを厳選してご紹介します。

普段の買い物で利用しやすいカードや高齢者特典のあるカードを厳選したので、使ってみたいと思える1枚をぜひ見つけてみてください。

  1. ポイントの使い忘れが起きない!「三菱UFJカード VIASOカード」
  2. 50歳以上が対象の「大人の休日倶楽部ミドルカード」
  3. シンプルで使いやすい「三井住友カード(NL)(NL:ナンバーレス)」
  4. 付帯サービスが充実している「アメリカン・エキスプレス・カード」
  5. ポイントを貯めやすい&有効期限のない「セゾンカードインターナショナル」
  6. 最短5分で発行可能な「SAISON CARD Digital」
  7. G.Gマーク付き(55歳以上対象)の「イオンカード」

ポイントの使い忘れが起きない!「三菱UFJカード VIASOカード」

「三菱UFJカード VIASOカード」は、利用しやすさを重視した初心者でも使いやすいクレジットカードです。

買い物で貯めたポイントは「オートキャッシュバック機能」がついているので、1年ごとに自動で活用できついつい忘れていたという使い忘れが起こりません

また、海外旅行に行くときの損害保険サービスが付帯しているので、クレジットカードを海外旅行で使いたい場合にも向いています。

年会費は本会員、家族会員ともに永年無料で、厳しい審査条件もないので、比較的持ちやすいところも嬉しいポイントです。

年会費本会員:無料
家族カード:無料
申し込み条件満18歳以上で安定した収入のある人
ポイント還元率基本的に1,000円で5ポイント

三菱UFJカード VIASOカード
年会費初年度:無料
2年目以降:無料
ポイント還元率0.5%
国際ブランド
    master_card
電子マネー
    applePayquicpaysuicaedy
発行スピード最短翌営業日
限度額100万円
ETC年会費無料
追加カード

ETCカード

家族カード

マイレージ還元率(最大)
旅行保険海外旅行保険
ポイント名VIASOポイントプログラム

注目ポイント

  • 【年会費永年無料】ポイント最大10%還元!
  • 新規入会特典として最大10,000円をキャッシュバック!
  • 貯まったポイントは自動でキャッシュバック!
  • 海外旅行傷害保険最高2,000万円!
  • 充実の保険付帯!
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50歳以上が対象の「大人の休日倶楽部ミドルカード」

旅行好きな人におすすめなのが「大人の休日倶楽部ミドルカード」です。

JR東日本線とJR北海道線のきっぷが5%OFFになる付帯サービスや会員限定のお得な旅行プランの提供など、よりお得に旅行が楽しめるようになっています

また、ビューカードなので普段の電車使用でも活用でき、切符を購入したりチャージしたりする手間が省けるところもポイント。

この他にも、イベントや講座も多数揃っているようなので、余暇を思う存分堪能できるクレジットカードを探している人は、ぜひチェックしてみてください。

年会費2,624円(税込)
申し込み条件男性:満50~64歳までの人
女性:満50~59歳までの人
ポイント還元率1,000円で5ポイント

大人の休日倶楽部ミドルカード
年会費初年度:無料
2年目以降:2,624円(税込)
ポイント還元率0.5%〜1.9%
国際ブランド
    visamaster_cardjcb
電子マネー
    suicapasmo
発行スピード約10日間程度
限度額10〜60万円
ETC年会費524円(税込)
追加カード

ETCカード

家族カード

マイレージ還元率(最大)
旅行保険国内旅行保険・海外旅行保険
ポイント名JRE POINT

注目ポイント

  • Suica、クレジットカードを1枚に集約
  • Suicaへのチャージでポイント3倍
  • Suicaのオートチャージがとても便利
  • 条件満たせば切符代から5%オフ
  • びゅう国内旅行商品が常に5%割引!

シンプルで使いやすい「三井住友カード(NL)」

「三井住友カード(NL)」はコスパがよい上に、カード番号の印字がないという点においてセキュリティ性も担保されたクレジットカードです。

通常は200円につき1ポイント(ポイント還元率0.5%)貯まりますが、

  • 対象コンビニとマクドナルドでは+2.0%
  • 上記の店舗でのVisaのタッチ決済利用で更に+2.5%

のポイント還元率最大5.0%と、毎日の買い物で使うことでポイントが貯めやすくなっています。

また、海外旅行での傷害保険など、旅行時に役立つ付帯サービスもしっかり用意されているところが魅力的。

こちらも家族カード、本カードの両方が年会費永年無料で用意されているので、使い方に合わせて選べます。

年会費本会員:永年無料
家族カード:永年無料(人数制限なし)
申し込み条件満18歳以上の人
ポイント還元率基本的に200円で1ポイント

三井住友カード(NL)
年会費初年度:無料
2年目以降:永年無料
ポイント還元率0.5%~5.0%
国際ブランド
    visamaster_card
電子マネー
    visaTouchapplePaygooglePayidwaon
発行スピード最短5分(※1)
限度額10万円~100万円
ETC年会費無料
追加カード

ETCカード

家族カード

マイレージ還元率(最大)0.5%
旅行保険海外旅行保険
ポイント名Vポイント

注目ポイント

  • 最短5分でカード番号発行!(※1)
  • 年会費永年無料!
  • 対象コンビニ・マクドナルドなどで最大5%還元!(※2)
  • 新規入会で最大8,000円相当プレゼント!
  • セキュリティ対策のカード両面番号レス!
《入会特典》最大8,000円相当のポイントプレゼント!
公式サイトへ

※1 最短5分発行受付時間:9:00〜19:30。ご入会には、ご連絡が可能な電話番号をご用意ください。

※2 一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。また一部Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗がございます。一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、+2.5%のタッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。

付帯サービスが充実している「アメリカン・エキスプレス・カード」

付帯サービスが充実しているクレジットカードを選びたい人には「アメリカン・エキスプレス・カード」がおすすめです。

国内外の旅行の準備をサポートする「アメリカン・エキスプレス・トラベル オンライン」では、オンライン上でホテルや航空券の予約ができるようになっています。

旅行をより快適にする「プライオリティ・パス」の無料利用やスーツケース1つまで無料宅配してもらえる「手荷物無料宅配サービス」が使えるところも特徴。

また、セキュリティ対策にも力を入れており、不正利用だと判断した場合には損害保障がついている「不正プロテクション」サービスも備わっているので安心です。

家族カードも用意されているので、本カードと家族カードのどちらでも申し込みが検討できます。

年会費本会員:13,200円(税込)
家族カード:6,600円(税込)
申し込み条件満20歳以上の安定した収入のある人
ポイント還元率100円で1ポイント

アメリカン・エキスプレス・カード
年会費初年度:13,200円(税込)
2年目以降:13,200円(税込)
ポイント還元率0.3~1.0%
国際ブランド
    american_express
電子マネー
    applePaysuicapasmoedy
発行スピード2週間程度
限度額個別設定
ETC年会費無料
追加カード

ETCカード

家族カード

マイレージ還元率(最大)0.5%~1.0%
旅行保険国内旅行保険・海外旅行保険
ポイント名メンバーシップリワード

注目ポイント

  • 新規入会で最大15,000ポイント獲得可能!
  • タッチ決済で便利にお買い物を楽しめる!
  • プロテクションサービスで返品対応も可能
  • 貯めたポイントはマイル以外にも交換OK!
  • 各種保険が充実しているから海外旅行も安心
実質無料新規入会&カード利用で合計最大15,000ポイントプレゼント!
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ポイントを貯めやすい&有効期限のない「セゾンカードインターナショナル」

「セゾンカードインターナショナル」は、年会費が無料な上に永久不滅ポイントが貯まるところが大きな魅力です。

通常は1,000円で1ポイントですが、オンライン上のセゾンポイントモールで買い物をすると最大で30倍までポイントがアップするので、よりお得に買い物が楽しめます。

また、ポイントやマイル、商品と交換できるため、貯めるだけでなく一人一人に合わせた使い方が可能。

ポイントを貯めながらクレジットカードで買い物をしたいと思っている人に、おすすめの1枚です。

年会費無料
申し込み条件高校生を除く18歳以上で電話対応可能な人(※)
ポイント還元率基本的に1,000円で1ポイント

※2022年4月1日以降より成人年齢が20歳から18歳に引き下げられたため、18歳~19歳の方でも親権者の同意なしでクレジットカードを作れるようになりました。

セゾンカード インターナショナル
年会費初年度:無料
2年目以降:無料
ポイント還元率0.5%〜15%
国際ブランド
    visamaster_cardjcb
電子マネー
    idquicpay
発行スピード最短即日
限度額30〜150万円
ETC年会費無料
追加カード

ETCカード

マイレージ還元率(最大)0.60%
旅行保険
ポイント名永久不滅ポイント

注目ポイント

  • 年会費無料で最短5分で発行!
  • 国内初のナンバーレス デジタルカード
  • 永久不滅ポイントが貯まる!
  • セゾンポイントモール経由で最大30倍
  • ETCカードの同時発行無料、年会費も無料
公式サイトへ

最短5分で発行可能な「SAISON CARD Digital」

SAISON CARD Digitalは、最短5分で発行でデジタルカードが発行でき、カード発行後はすぐにオンライン上でのショッピング決済や、オンラインキャッシングで口座入金が可能です。

すぐにクレジットカードが必要な方はかなり便利なカードです。

また後日届くプラスチックカードは、券面にカード番号や有効期限の記載がない完全ナンバーレス仕様ですので、カード利用時に他人から盗み見されることもなく安心です。

ポイント付与は基本1,000円で1ポイント貯まります。
さらに会員専用のセゾンポイントモール経由でショッピングをすると、最大30倍になります。

有効期限のない永久不滅ポイントですので、ポイントの失効を気にすることなく貯めることができます。

年会費無料
申し込み条件

高校生を除く18歳以上で電話対応可能な人(※1)

※1 提携する金融機関に決済口座が必要

ポイント還元率

基本的に1,000円で1ポイント

1ポイント=約5円

※2022年4月1日以降より成人年齢が20歳から18歳に引き下げられたため、18歳~19歳の方でも親権者の同意なしでクレジットカードを作れるようになりました。

SAISON CARD Digital

SAISON CARD Digital
年会費初年度:無料
2年目以降:無料
ポイント還元率0.50%~1.00%
国際ブランド
    visamaster_cardjcbamerican_express
電子マネー
    visaTouchapplePaygooglePayidquicpaypasmo
発行スピード最短5分
限度額公式サイト参照
ETC年会費無料
追加カード

ETCカード

マイレージ還元率(最大)
旅行保険
ポイント名永久不滅ポイント

注目ポイント

  • 最短5分カード番号発行可能!
  • 年会費永年無料
  • 選択できる国際ブランドが豊富
  • スマホでタッチ決済可能!
  • 永久不滅ポイントだから有効期限なし!
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G.Gマーク付き(55歳以上対象)の「イオンカード」

G.Gマーク付き「イオンカード」は、通常のイオンカードとは異なり55歳以上しか持てないクレジットカードです。

G.Gマーク」とは、Grand.Generationの略で55歳以上のアクティブな暮らしを応援するという意味が込められています。

そのため、G.Gマーク付き「イオンカード」限定の特典も多く、毎月15日はイオンでの買い物が5%OFFになったり、対象店舗での買い物は常時ポイント2倍だったりと高齢者が買い物を楽しめるよう工夫されているところが特徴。

また、家族カード、本カードともに年会費が無料で継続して利用しやすくなっています。

年会費本会員:無料
家族カード:無料
申し込み条件満55歳以上の人
ポイント還元率200円で1ポイント

まとめ

高齢者でもクレジットカードのさえ満たせば、簡単にクレジットカードを作成することが可能です。

審査を通過しやすくするために、以下のようなコツもあるので覚えておきましょう。

  • キャッシング枠に申し込まない
  • 職業欄に「年金受給者」という区分があるカードを申し込む
  • 他に借入をしていない状態で申し込む

高齢者向けに考慮されたクレジットカードも用意されているので、使いやすさや管理しやすさにも考慮しながら、使ってみたいクレジットカードを選んでみてください。

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