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番号なしのクレジットカードのメリット・デメリットを徹底解説

番号なしのクレジットカードのメリット・デメリットを徹底解説

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クレジットカードは「表面にカード番号」「裏面にセキュリティコード」という作りが常識でしたが、その常識がナンバーレス様式の登場で覆されつつあります。

海外から巻き起こったこの流れは、2020年にようやく日本にも進出し、2021年にはクレジットカード発行会社大手の三井住友カードでも導入されました。

今となっては徐々に浸透しつつあるナンバーレス仕様のクレジットカードの特徴を抑え、自身のクレジットカードのあり方を見直してみましょう。 

気になる内容をタップ

ナンバーレスのクレジットカードとは何者か

「ナンバーレスのクレジットカード」と聞いて、みなさんはイメージできるでしょうか。

ナンバーレスとは、文字通り「番号なし」という意味です。

つまり、これまで券面に番号が書かれていることが当たり前であったクレジットカードとは打って変わり、それらのカード情報などが完全に消されているクレジットカードのことを指しています。

これまでの当たり前が当たり前でなくなる際は、慣れるまでに心の準備が必要ですが、当記事で不安を理解を深めましょう。  

消えたクレジットカード番号の探し方

さて、消えてしまったクレジットカード番号は、どこに行ってしまったのでしょうか。

クレジットカードを使用している方であれば、クレジットカードに番号やセキュリティコードが必要なことはご存じでしょう。
この情報がなければ、インターネットショッピングで決済することはできません。

となると、「ナンバーレスのクレジットカードではインターネットショッピングは不可能?」と短絡的に考えてしまいがちですが、安心してください。

ナンバーレスとはあくまでも番号記載がないだけであり、実際にはそれぞれ固有の番号が振られ、その番号はアプリ上から確認することができます。  

例えば、三井住友カード(NL)(NL:ナンバーレス)であれば、Vpassと称されるアプリで確認することができます。

まずはアプリを立ち上げ、カードを選択し、右上の「カード番号を見る」というボタンをタップ。

クレジットカード番号なし2

本人確認のための電話番号入力を求められるので、ここでカード申込時に登録した電話番号を入力します。

クレジットカード番号なし3

「SMSを送信して認証」か「電話をかけて認証」を選択できますが、お好きなほうで問題ありません。
ただし、固定電話で登録している場合は、電話をかけて認証を選択する必要があります。

ここでは参考のため「SMSを送信して認証」を選択してみました。

すると、登録された電話番号の携帯電話に6桁の認証コードが送られてきますので、それを確認して入力します。

最後に「カード情報を確認する」をタップすると、ようやくここでカード番号へ辿り着きます。

クレジットカード番号なし4

少し手間に感じますが、これだけの関門をクリアしなければカード番号がわからない、つまり厳重に管理されているということがよくわかるかと思います。  

ナンバーレスが登場し始めた背景

ナンバーレスのセキュリティ面が高いことはここまでの情報だけでも想像できたかもしれませんが、実はこのような形式のカードは世界では既に主流になりつつあります

2019年夏にAppleがナンバーレスのクレジットカード、Apple Cardを発表したことは世界を驚愕させましたが、その後もAmazonなどが追随。
2019年12月には、シンガポールに拠点を置くGrab がアジア初のナンバーレスカードとしてGrab Pay Cardを登場させました。

そして、ようやく日本にもこの流れが訪れたわけですが、この背景には2つの要因があります。  

サインは無意味

1つ目は以前よりMastercard®が中心になり提唱していた、「サインという儀式から脱却」です。

クレジットカードの券面にはサインがあることが定説でした。

しかしこのサインには「法的にも、悪用防止手段としても意味がない」とこれまで何度も叫ばれ続けてきたことも事実であり、それがApple Cardの登場という形でようやく具体的な改善へと向かいました。  

盗み見や紛失リスクの徹底排除

そして、もう1つは盗み見と紛失リスクの徹底排除です。

クレジットカードにカード番号やセキュリティコードが存在している限り、盗み見や紛失時に悪用される可能性は排除できませんでした。

しかし、このナンバーレスという考え方によって、これまで潰すことができなかった問題は簡単に解決できる問題へと変化。

ナンバーレスのクレジットカードを手にしたユーザーは、これらの不安からは縁のないキャッシュレス生活を手にすることができるようになりました。

NEWトレンドの予感アリ

そして、日本にもこの流れは押し寄せています。

2020年11月に株式会社クレディセゾンが日本初のナンバーレスカード「SAISON CARD Digital」を発表。
さらに、2021年2月には三井住友カードが同様に「三井住友カード(NL)」の発行を開始し、誰でもナンバーレスのクレジットカードを手に出来るようになったのです。

そして、このナンバーレスタイプには非接触型決済の一面も兼ね備えており、接触機会の減少が重視されるコロナ禍において、「新たなトレンドとなる可能性を大いに秘めている」と断言しても過言ではないでしょう。 

SAISON CARD Digital

SAISON CARD Digitalの券面
年会費初年度:無料
2年目以降:無料
ポイント還元率0.5%(※1)
国際ブランド
  • visa
  • master_card
  • jcb
  • american_express
電子マネー
  • visaTouch
  • applePay
  • googlePay
  • id
  • quicpay
  • pasmo
発行スピード最短5分
追加カード

ETCカード

ETCカード発行手数料無料
ETCカード年会費無料
ETCカード発行期間最短3日後
ポイント名永久不滅ポイント
締め日・支払日締め日:毎月10日・支払日:翌月4日
申し込み条件・18歳以上のご連絡が可能な方
・SMSが受信できるスマートフォンを持っている
必要書類現在お住いの住所記載のある運転免許証・個人番号カード・在留カード・パスポート

注目ポイント

  • 最短5分カード番号発行可能!
  • 年会費無料
  • 選択できる国際ブランドが豊富
  • スマホでタッチ決済可能!
  • 永久不滅ポイントだから有効期限なし!
公式サイトへ
  • 1 永久不滅ポイントは通常1,000円(税込)のご利用毎に1ポイント貯まります。
    1ポイント最大5円相当のアイテムと交換の場合となります。
    交換商品によっては、1ポイントの価値は5円未満になります。

三井住友カード(NL)の券面
年会費初年度:永年無料
2年目以降:永年無料
ポイント還元率0.5%~7%(※1)
国際ブランド
  • visa
  • master_card
電子マネー
  • visaTouch
  • applePay
  • googlePay
  • id
  • pitapa
  • waon
発行スピード最短10秒(※2)
追加カード

ETCカード

家族カード

ETCカード発行手数料無料
ETCカード年会費無料(※3)
ETCカード発行期間2週間程度
マイル還元率(最大)0.5%
旅行保険海外旅行保険
ポイント名Vポイント
締め日・支払日15日締め・翌月10日支払/月末締め・翌月26日支払 ※選択可能
申し込み条件満18歳以上の方(高校生は除く)

注目ポイント

  • 24時間対応!最短10秒でカード番号発行(※2)
  • 年会費永年無料!
  • 対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済するとポイント最大7%還元!(※1)
  • 新規入会と条件達成で3,000円分プレゼント!
  • セキュリティ対策のカード両面番号レス!
《入会特典》新規入会&条件達成で3,000円分プレゼント!
公式サイトへ
  • 1
    ポイント還元率に関する注釈
    最大7%ポイント還元:
    ポイント還元率は通常のポイント分を含みます。
    スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済での支払いが対象です。iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外となります。
    商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
    一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿し支払いただく場合があります。 その場合の支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、了承ください。
    上記、タッチ決済とならない金額の上限は、利用される店舗によって異なる場合があります。
    ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
    Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済は利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
  • 2 即時発行ができない場合があります。
  • 3 2年目以降550円(税込)。前年度に1回以上ETC利用の請求があれば翌年度無料。

ナンバーレスなら安心セキュリティと非携帯の二大メリットが手に入る

さて、ここで改めてナンバーレスのメリットをおさらいしましょう。

メリット

以上の二大メリットです。

伊藤亮太

伊藤亮太/ ファイナンシャルプランナー

皆様にとって真に必要なライフプランニングの設計、資産運用相談を承っております。中立的な立場から、ご相談に応じます。砂金取りという趣味も実益をかねて実践中です。詳しくはZIPANNINGで検索を。

【専門家の解説】

ナンバーレスがいっきに普及してきています。
番号を知られ悪用されることがありませんし、クレジットカード自体を持ち歩く必要もありません。
スマートフォン一つで決済も可能なため、大変便利な仕組みとなっています。
カードを忘れることはあっても、携帯を忘れることはないでしょう。

セキュリティに安心を

冒頭でも触れましたが、ナンバーレスのセキュリティはこれ以上にない安心感があります。

特に海外では盗み見やカード紛失にはいつも以上に気を付けたいところですが、ナンバーレスのクレジットカードであれば、万が一誰かに盗み見をされたり紛失したカードを拾われたりしても、すぐに悪用へとは繋がりません

もちろん、紛失時にはカードの利用停止と再発行を実施する必要はありますが、「一刻一秒も争う」という緊迫感は、通常のクレジットカードを紛失した時よりも低いでしょう。  

“カードを持たない”という安全性

そして、忘れてはならないナンバーレスの魅力の一つが、クレジットカードを持ち歩かなくても多くの場面で利用できる点にあります。

ナンバーレスのクレジットカードはアプリとの連動が推奨されていることもあり、物理カードなしでの利用にも柔軟です。

インターネットショッピングはもちろんのこと、スマートフォンなどにカード情報を登録すれば、iDやQUICPayを経由し、コンビニやスーパーなど実店舗でも決済が可能です。

クレジットカードを携帯しなければ「忘れた」「落とした」のリスク面からも距離を置けますので、うっかりしがちな方にも嬉しいメリットでしょう。

アプリとの連動必須はナンバーレスならではのデメリットか

アプリで全て完結しまうという点はメリットとして紹介しましたが、人によってはそれはデメリットに感じてしまうかもしれません。

それは、アプリに使い慣れているかどうかの差が、使いやすさの面での大きな差となるためです。

ナンバーレスは当然カード番号が存在しないため番号確認は都度アプリを使う必要がありますし、その番号入力自体を手間と感じる方もゼロではないでしょう。

「安全性を手にするための工夫」と考えられるか、それとも「ただ煩わしい一手間」と感じてしまうかで、ナンバーレスとの相性は分かれそうです。

ただ、通常のクレジットカード利用においてはこの番号入力の手間は発生しないのでご安心ください。 

伊藤亮太

伊藤亮太/ ファイナンシャルプランナー

皆様にとって真に必要なライフプランニングの設計、資産運用相談を承っております。中立的な立場から、ご相談に応じます。砂金取りという趣味も実益をかねて実践中です。詳しくはZIPANNINGで検索を。

【専門家の解説】

なお、アプリを使いこなすことがナンバーレスカードを使う大前提といえます。
この点に苦にならない方は向いています。
一方、わずらわしいと感じる方は抵抗があるかもしれません。
慣れるとなんとも思いませんので、まずは使ってみることをおすすめします。

ナンバーレスクレジットカードの最新一覧

では、ここからはナンバーレスのクレジットカードの特徴を見ていきましょう。

三井住友カード株式会社と株式会社クレディセゾン、株式会社ジェーシービーという三社のカードについて見ていきましょう。

SAISON CARD Digital

日本初のナンバーレス型クレジットカードとして誕生したのが「SAISON CARD Digital」です。

他のセゾンカードと同様にポイント失効期限のない永久不滅ポイントを貯める(基本還元率は0.5%)ことができ、申し込み条件のハードルも以下のように比較的低めに設定されています。

18歳以上でご連絡が可能な方(※)で、当社の提携する金融機関に決済口座をお持ちの方に限りお申し込みいただけます。

※2022年4月1日以降より成人年齢が20歳から18歳に引き下げられたため、18歳~19歳の方でも親権者の同意なしでクレジットカードを作れるようになりました。

また、通常では難しい券面画像の変更もデジタルカード上ではいつでも可能で、着せ替えデザインも追加される予定です。

「年会費も永年無料」「国際ブランドもVisa、Mastercard®、JCBの3種類を選択」という特徴から見ても、手にして損はないナンバーレス型クレジットカードと言えるでしょう。

SAISON CARD Digital

SAISON CARD Digitalの券面
年会費初年度:無料
2年目以降:無料
ポイント還元率0.5%(※1)
国際ブランド
  • visa
  • master_card
  • jcb
  • american_express
電子マネー
  • visaTouch
  • applePay
  • googlePay
  • id
  • quicpay
  • pasmo
発行スピード最短5分
追加カード

ETCカード

ETCカード発行手数料無料
ETCカード年会費無料
ETCカード発行期間最短3日後
ポイント名永久不滅ポイント
締め日・支払日締め日:毎月10日・支払日:翌月4日
申し込み条件・18歳以上のご連絡が可能な方
・SMSが受信できるスマートフォンを持っている
必要書類現在お住いの住所記載のある運転免許証・個人番号カード・在留カード・パスポート

注目ポイント

  • 最短5分カード番号発行可能!
  • 年会費無料
  • 選択できる国際ブランドが豊富
  • スマホでタッチ決済可能!
  • 永久不滅ポイントだから有効期限なし!
公式サイトへ
  • 1 永久不滅ポイントは通常1,000円(税込)のご利用毎に1ポイント貯まります。
    1ポイント最大5円相当のアイテムと交換の場合となります。
    交換商品によっては、1ポイントの価値は5円未満になります。

三井住友カード(NL)

SAISON CARD Digitalに続く形で登場したのが「三井住友カード(NL)(NL:ナンバーレス)」です。

こちらは、三井住友カードでは初となる「年会費永年無料(家族カードも含む)」が人目を引き、これまで年会費の面で三井住友カードは避けていた方にもおススメの一枚です。

いかにも三井住友カードブランドらしく、最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯されており、ナンバーレスの安全性に安心感までもがされてプラスされています。

担保項目保険金額
傷害死亡・後遺障害最高2,000万円
傷害治療費用50万円
疾病治療費用50万円
賠償責任2,000万円
携行品損害
[自己負担:1事故3,000円]
15万円
救援者費用100万円

条件など詳細はこちら
海外旅行傷害保険(三井住友カード公式サイト)

また、気になる基本のポイント還元率は0.5%(Vポイント)と決して高くはありませんが、対象のコンビニ・飲食店では、スマホのタッチ決済を組み合わせることでポイント還元率は最大で7%までアップします。(※)

対象のコンビニ:セイコーマート、セブン-イレブン、ポプラ、ミニストップ、ローソン 他
対象の飲食店:マクドナルド、モスバーガー、サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店、ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ、かっぱ寿司 他

※ ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。ポイント還元率は通常のポイント分を含みます。スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済での支払いが対象です。iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外となります。商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿し支払いただく場合があります。 その場合の支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、利用される店舗によって異なる場合があります。Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済は利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

三井住友カード(NL)の券面
年会費初年度:永年無料
2年目以降:永年無料
ポイント還元率0.5%~7%(※1)
国際ブランド
  • visa
  • master_card
電子マネー
  • visaTouch
  • applePay
  • googlePay
  • id
  • pitapa
  • waon
発行スピード最短10秒(※2)
追加カード

ETCカード

家族カード

ETCカード発行手数料無料
ETCカード年会費無料(※3)
ETCカード発行期間2週間程度
マイル還元率(最大)0.5%
旅行保険海外旅行保険
ポイント名Vポイント
締め日・支払日15日締め・翌月10日支払/月末締め・翌月26日支払 ※選択可能
申し込み条件満18歳以上の方(高校生は除く)

注目ポイント

  • 24時間対応!最短10秒でカード番号発行(※2)
  • 年会費永年無料!
  • 対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済するとポイント最大7%還元!(※1)
  • 新規入会と条件達成で3,000円分プレゼント!
  • セキュリティ対策のカード両面番号レス!
《入会特典》新規入会&条件達成で3,000円分プレゼント!
公式サイトへ
  • 1
    ポイント還元率に関する注釈
    最大7%ポイント還元:
    ポイント還元率は通常のポイント分を含みます。
    スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済での支払いが対象です。iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外となります。
    商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
    一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿し支払いただく場合があります。 その場合の支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、了承ください。
    上記、タッチ決済とならない金額の上限は、利用される店舗によって異なる場合があります。
    ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
    Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済は利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
  • 2 即時発行ができない場合があります。
  • 3 2年目以降550円(税込)。前年度に1回以上ETC利用の請求があれば翌年度無料。

JCBゴールド

株式会社ジェーシービーより発行されているナンバーレスカードの1つが「JCBゴールド」です。

こちらは、「オンライン入会であれば、初年度の年会費無料」になり、国内旅行海外旅行ともに旅行保険が付帯されています。

▼ 海外旅行傷害保険


補償項目補償金額
死亡・後遺障害最高1億円
傷害治療費用(1事故の限度額)300万円
疾病治療費用(1疾病の限度額)300万円
賠償責任(免責なし、1事故の限度額)最高1億円
救援者費用(1旅行・保険期間中の限度額)400万円
携行品損害(免責3,000円、1旅行・保険期間中の限度額)50万円

▼ 国内旅行傷害保険

補償項目補償金額
死亡後遺障害最高5,000万円
入院日額(※8日以上の治療から対象)1日につき5,000円、事故日から180日限度
傷害:手術(※8日以上治療から対象)入院日額×倍率(10倍、20倍または40倍)、1事故につき1回限度
通院日額(※8日以上の治療から対象)1日につき2,000円、事故日から180日以内90日限度

死亡・後遺傷害の補償額は、クレジットカードで旅行代金を支払っている利用付帯の場合は1億円、支払っていない自動付帯の場合は5,000万円となります。
※ 2023年4月1日以降は自動付帯(一部利用付帯)から利用付帯に変更。

また、国内海外ともに飛行機が遅れた場合の「航空機遅延保険」も付帯されています。

海外も国内も補償内容、補償金額は同一のものになっています。

▼ 航空機遅延保険

補償項目補償金額
乗継遅延費用保険金(客室料・食事代)2万円限度
出航遅延費用等保険金(食事代)2万円限度
寄託手荷物遅延費用保険金(衣料購入費等)2万円限度
寄託手荷物紛失費用保険金(衣料購入費等)4万円限度

なお、2023年4月1日以降は自動付帯(一部利用付帯)から全て利用付帯に変更になりますのでご注意ください。

JCBゴールドの券面
年会費初年度:無料(※1)
2年目以降:11,000円(税込)
ポイント還元率0.5%~10.0%(※2)
国際ブランド
  • jcb
電子マネー
  • applePay
  • googlePay
  • quicpay
  • suica
発行スピード最短5分程度(※3)
追加カード

ETCカード

家族カード

ETCカード発行手数料無料
ETCカード年会費無料
ETCカード発行期間WEBで申し込み:約1週間
電話で申し込み:約2週間
家族カードを発行して申し込み:約2週間
マイル還元率(最大)0.3%~0.78%
旅行保険国内旅行保険海外旅行保険
ポイント名OkiDokiポイント
締め日・支払日公式サイト参照
申し込み条件20歳以上で、本人に安定継続収入がある(学生の方を除く)
必要書類免許証または運転経歴証明書・マイナンバー(個人番号)カード・住民票の写し・各種健康保険証など本人確認書類

注目ポイント

  • JCB最高峰のカードを目指すための登竜門!
  • 【新規入会限定】新規入会&カード利用&Amazon.co.jp利用で最大30,000円キャッシュバック!
  • ゴールドカードなのに翌日発行可能!
  • ハワイや国内空港ラウンジ利用可能!
  • 最高1億円の海外旅行傷害保険!(利用付帯)
\新規入会限定/2024年9月30日(月)までに新規入会&カード利用&Amazon.co.jp利用で最大30,000円キャッシュバック!
公式サイトへ
  • 1 オンラインで入会申し込みの場合は初年度年会費無料。
  • 2 最大還元率はJCB PREMOに交換した場合
  • 3 モバ即の入会条件
     ①9:00AM~8:00PMでお申し込み
     ②カード申し込み時に、WEBにてお支払い口座を設定
     ③顔写真付き本人確認書類による本人確認(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
     受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱いとなります。
     モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。

今後、登場が期待されるのは…

ナンバーレス型のクレジットカードはまだ日本では始まったばかりですが、世界のトレンドに合わせて、これからも続々と誕生する可能性はあるはずです。

とりわけ、既に海外では発行されている、AppleやAmazonのナンバーレス型のクレジットカードは、独自のサービスや特典も用意されていることもあって、利用者は爆発的に増えています。

両社のサービスは、日本でも生活に密着しており、仮に申し込みが開始した時にどこまで世の中に広まるかは興味深いトピックとなるでしょう。 

伊藤亮太

伊藤亮太/ ファイナンシャルプランナー

皆様にとって真に必要なライフプランニングの設計、資産運用相談を承っております。中立的な立場から、ご相談に応じます。砂金取りという趣味も実益をかねて実践中です。詳しくはZIPANNINGで検索を。

【専門家の解説】

今後、ナンバーレスはさらに増加していくと思われます。
不正取引の防止にも役立ちます。数年で加速する勢いです。
是非こうした流れについていけるようにしたいものですね。
これからの世の中、ナンバーレスが当たり前になっていくかもしれません。
セキュリティ上、今まで以上にうるさくなってきていますので、ナンバーレスに切り替えていくことも検討に値します。

まとめ

まだまだ聞き慣れなかった「ナンバーレス」も、当記事を読むことで以前よりイメージしやすくなったのではないでしょうか。

これまでメリットが感じられなかった方には、そのメリットと可能性を少しでも感じて頂けたら幸いです。

世の中の新たなスタンダードになり得る「ナンバーレス」を早々と手にし、人よりも一歩先を進んでみるかどうかはあなたの決断次第です。

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