小学校の学費が払えないときの対処法！学費はいくら？払わないとどうなるのか解説
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子どもが小学校に進学すると、気になるのが養育費でしょう。私立小学校はもちろん、公立小学校でもある程度の学費がかかり、塾や習い事の月謝と合わせると養育費は高額になりがちです。学費は滞納することなく支払うことが基本ですが、家庭の事情で払えない場合はどうしたらいいのでしょうか。
本記事では、小学校の学費の平均と払えない場合に起こる問題、学費を工面する方法を解説します。
ファイナンシャルプランナー
監修者金子 賢司
東証一部上場企業で10年間サラリーマンを務める中、金融に興味を持ち、資産運用やローンなどの勉強を始める。以降ファイナンシャルプランナーとして活動し、個人・法人のお金に関する相談、北海道のテレビ番組のコメンテーター、年間毎年約100件のセミナー講師なども務める。趣味はフィットネス。健康とお金、豊かなライフスタイルを実践・発信しています。
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小学校の学費はいくら？
小学校でかかる学費は、公立と私立で大きく異なります。受験をしなければ公立小学校へ、受験を勝ち抜けば私立小学校へ進むわけですが、それぞれいくらかかるか気になる人もいるでしょう。公立小学校と私立中学校でかかる学費の平均と解説します。
公立小学校の学費
結論として、公立小学校の学費は無償とされています。文部科学省のホームページには、日本国憲法第26条第2項および教育基本法第5条第4項、学校教育法第6条を根拠に、国公立学校における義務教育は授業料を徴収しないとしています。難しく書きましたが、要するに公立小中学校は授業料がかからないことが憲法と法律で決められているということです。
ただし、授業料以外の学用品や給食費、PTA会費などは発生します。1年間で約20万円弱、6年間で110万円程度かかるととも言われています。義務教育であっても、一定の費用がかかることは覚えておきましょう。給食費に関しては、以下の記事をご確認ください。
私立小学校の学費
一方で私立小学校では、授業料が発生します。先に紹介した文部科学省の見解はあくまでも公立の小中学校であるため、私立はこの限りではありません。実際、文部科学省が発表した「令和3年度子供の学習費調査の結果について」では、授業料や教科書代などを含む学校教育費が96万1,063円、給食費が4万5,139円、塾や部活動の費用をまとめた学外活動費が66万797円となっています。
このうち学外活動費を除くと、1年間にかかる学費は100万6,202円、6年間で約600万円です。公立小学校でかかる費用の約6倍となっており、まとまった費用が必要になることを覚えておきましょう。2023年現在、私立小学校の学費無償化は実施されていないため、私立の小学校への進学を検討している場合は注意してください。
小学校の学費を払わないとどうなる？
小学校に払うべき学費を払わない場合、学校側からその通知書が届きます。公立も私立も同じように、担任の先生などと相談し、学費の納付期限延長などの措置が取られるでしょう。ただし、私立小学校の場合、学費が払えない状況が続いていると退学を勧められる可能性があります。
先述した通り、私立小学校は6年間で600万円以上の学費がかかると言われています。しっかりと資金的な準備や計画をしていなければ、すぐに払えなくなってしまう可能性も否定できません。資金計画を立てて、滞納や未払いを起こさないように注意してください。
編集部
公立小学校の場合は、小学校を管轄する自治体の教育委員会担当者と面談する場合もあります。分割での支払いに応じてくれたりすることもあるので、公立・私立問わず、学費が払えなくなりそうな状況になった段階で学校側に相談することをおすすめします。
小学校の学費が払えないときの対処法
小学校の学費が払えない状況に陥った場合、次の方法で対処しましょう。
- 就学援助制度を申請する
- 小学校の学費を借りる
学校側と相談して分納や延納の話を進めつつ、お金を工面する方法や制度を探しましょう。それぞれの詳細を解説します。
就学援助制度を申請する
就学援助制度とは
生活保護受給家庭、もしくは年収基準が自治体の基準を下回っている家庭の小中学生に対して設定されている援助制度
生活保護法第6条第2項で規定された要保護者と呼ばれる、経済的に困窮している家庭の保護者を対象とした措置で、市区町村の窓口で申請する必要があります。援助の対象となる項目は、以下のものと決められています。
- 学用品費
- 体育実技用具費
- 新入学児童生徒学用品費等
- 通学用品費
- 通学費
- 修学旅行費
- 校外活動費
- 医療費
- 学校給食費
- クラブ活動費
- 生徒会費
- PTA会費
- 卒業アルバム代など
- オンライン学習通信費
支援内容は一例であるため、一度自治体に相談してみてください。
なお、私立小学校の場合、学校独自の仕組みとして学費減免措置を用意している場合もあります。保護者の失業や収入の変化など、対象となる条件は小学校によって異なるため、こちらは学校に相談してみてください。
小学校の学費を借りる
就学援助制度を受けられなかった、あるいは私立中学校の学費減免が通らなかった場合は、何かしらの方法でお金を工面しなければなりません。貯金を切り崩すというのがオーソドックスな方法かもしれませんが、ほかの方法としてお金を借りるという手段もあります。詳細は次章で解説しますが、複数ある方法能のうち、どの方法が適しているかを検討して借りるようにしてください。
編集部
順番としては、まず学校や自治体に相談、それでもダメであれば金策するという流れになるでしょう。始めからお金を借りることばかり考えるのではなく、負担を軽減できる制度や仕組みがないかを探して、利用することから始めてください。
小学校の学費を借りる方法
小学校の学費を借りて支払う場合、いくつかの方法が考えられます。代表的な手段は以下の通りです。
| 対処法 | 借りやすさ | 融資スピード | 審査の有無 |
|---|---|---|---|
| クレジットカードでキャッシングする | ★★★☆☆ ※新たに枠の申請が必要な場合 | 最短即日 ※すでにキャッシング枠を設定している場合 | あり ※作成時に設定している場合はなし |
| カードローンでお金を借りる | ★★★★☆ | 最短即日 | あり |
| 家族にお金を借りる | - | 最短即日 | なし |
| 身の回りのものを売る | - | 最短即日 | なし |
それぞれ、融資スピードや審査の有無に加え、借りられる金額の大きさなどを総合的に判断して、推奨度が高い順に紹介しています。ただ「お金を工面しやすい」だけではなく、現実的に優先順位が高いかどうかも考慮しています。
クレジットカードでキャッシングする
クレジットカードのキャッシングとは、クレジットカードに備わっているキャッシング機能を使用してお金を借りる方法です。一部のクレジットカードにはキャッシング機能が付帯されており、契約時に申込んでいると個別に設定された上限核の範囲内でお金を借りることができます。ATＭですぐにお金が借りられる点と、クレジットカードで借りられるため借金していることがバレにくい点がメリットです。
反面、クレジットカードのキャッシングは、後述するカードローンより高い金利に設定されています。そのため、返済総額が高くなりがちで、無計画に利用していると金利負担のほうが大きくなってしまう可能性もあります。
CFP（日本FP協会会員）
監修者 金子 賢司の一言コメント！
クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠があります。 キャッシング枠がすでに設定してあるのであれば、利用限度額の範囲内で審査なしでお金を借りることができるため、もっともスムーズな方法と言えるでしょう。 ただしキャッシング枠が設定されていない場合は、キャッシング枠を申し込んで審査に通過しなければなりません。 またキャッシング枠を使うと、ショッピング枠の利用限度額が減ってしまうため点には注意が必要です。
金子さん
カードローンでお金を借りる
カードローンとは、消費者金融や銀行が発行している専用のカードを使ってお金を借りる方法です。銀行のカードローンもありますが、ほとんどは審査があるため、即日融資は不可能です。消費者金融であれば最短即日で融資が実行されることが多く、急な入用が発生したときの利便性は高いと言えます。
申し込み方法も、公式サイトやアプリ、無人機や窓口などの多くの手段があります。一定期間無利息の期間を設けている消費者金融のカードローンもあるため、うまく活用すれば金利負担が一切ないままお金を借りることも可能です。
ただし、実際の金利はやや高めである点と、返済が滞った際に注意が必要です。特に返済の遅れなどは信用情報に傷がつき、ほかのローン審査に悪影響を与えます。返済計画をしっかり立てることはもちろん、無理のない借入をすることが重要です。
本記事では、数ある消費者金融のカードローンのうち、特におすすめのものを3つ紹介します。
プロミス
プロミスは、大手消費者金融の中でも上限金利が年17.8％とやや控えめで金利負担が軽いというメリットがあります。多くの消費者金融の金利が年18.0％であることを考えると微々たる差に感じますが、返済総額にしてみると大きな違いとして見えてくるはずです。
また、初めて利用する人限定にはなりますが、融資の翌日から30日間の無利息期間が設定されています。ポイントは契約締結後すぐに日数が消費されるのではなく、融資実行の翌日から日数が計算される点です。今後借りるかどうかわからないという人でも、先に契約をしておいて必要なときに借りると無利息期間の恩恵を受けられるようになります。
※30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とweb明細利用の登録が必要となります。
プロミスがおすすめな人の特徴
- 金利をできるだけ抑えたい人
- 契約後すぐに借入を受けない可能性がある人
| 利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
|---|---|---|
| 最大500万円※ | 最短3分 | 最短3分※ |
| 借入金利 | 無利息期間サービス | 土日の借入 |
|---|---|---|
| 年4.5％～17.8％ | 30日間 | ○ |
※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
おすすめポイント
- Web契約で最短3分融資も可能
- 最短10秒で振込可能（24時間振込可能な金融機関の口座を持っていること）
- 申込、借入、返済24時間OK！
アイフル
アイフルは、大手消費者金融の中で唯一銀行を母体としない独立系消費者金融です。審査基準も独自のものを採用しており、他社で借入できなかった場合でもアイフルなら借りられたという事例もあります。金利は年18.0％とほかの大手消費者金融と同じ数字が上限となっていますが、借りやすさという面でいえばアイフルが優れていると言えるでしょう。
また、全国に約7万台の提携ATMが設置されているのもポイントです。ATMはコンビニなどにも設置してあるため、日中は仕事などで返済や借入ができないという人も、借りやすい仕組みが整えられています。無利息期間も用意されているため、お金を借りる必要が出てきた際は利用を検討してみてください。
アイフルがおすすめな人の特徴
- 急いでお金を借りたい人
- 借入や返済の利便性を重視している人
- 無利息期間サービスを利用したい人
アコム
アコムでは、電話での在籍確認を行わず※、郵送物もACサービスセンター名義で届くなど、周囲の人にお金を借りている事実がわからないような配慮がされています。
※原則、電話での在籍確認はなく、書面や申告内容での在籍確認が実施されます。
また、返済方法の自由度が高く、毎月同じ日にちに引落しをかけられるほか、35日ごとなどの変更も可能です。
返済を早めたいのであれば毎月指定日での返済がおすすめですが、余裕がなければ35日ごとの返済にしても良いでしょう。
アコムがおすすめな人の特徴
- 電話での在籍確認を避けたい人※
- サポート体制が手厚い消費者金融を利用したい人
※原則、電話での在籍確認はなく、書面や申告内容での在籍確認が実施されます。
CFP（日本FP協会会員）
監修者 金子 賢司の一言コメント！
カードローンは、教育ローンやマイカーローンのようにローンの目的を問わずに利用できます。 ただしそのぶん、金利が高い傾向があるため、利用する際はしっかり返済の目途をたてておきましょう。返済が滞ると、遅れた日数分の遅延損害金がかかり、ますます返済額が増えてしまいます。 多くのカードローン会社では公式サイトで返済シミュレーションを確認できます。 利用する前に毎月返済額や総返済額を確認して、返済可能か必ず確認をしてください。
金子さん
家族にお金を借りる
審査や利息の支払いが気になるという人は、家族にお金を借りるのもひとつの方法です。一番身近にいる人なだけに、お金を借りることにどう思われるか気後れしてしまう人もいるかもしれません。しかし、しっかりとお金を借りたい理由と返済期日などを伝えれば、おおよその場合お金を借りられるでしょう。
ただし、返済が遅れる可能性があったり、そもそも返せない可能性が出てきたりした場合は速やかに相談するようにしてください。いくら近しい間柄であると言っても、お金にルーズな性格では、今後何かあっても助けてもらえなくなる可能性があります。また、頻繁にお金を借りるようになると「お金にだらしがない」と思われて、家族関係が悪化する可能性もあります。
家族関係を険悪にしないためにも、返済の遅れや追加で借る場合はしっかりとした説明と約束を交わすようにしてください。
身の回りのものを売る
厳密にはお金を借りる方法ではありませんが、必要なお金を工面する方法のひとつとして紹介します。身の回りのものを売るとは、本やCD、ゲームソフトや家具などをリサイクルショップやフリマアプリで売却してお金を作る方法です。普段使わないものや不要になったものを売ってお金を作るため、心理的なハードルも決して高くはないでしょう。
とはいえ、懸念点もいくつかあります。たとえばリサイクルショップで不用品を売っても、それほど高額で買い取ってもらえず、まとまったお金になりにくい点が挙げられます。フリマアプリの場合も、自分で売値を付けられるものの、なかなか売れずに即金性に欠けるというデメリットがあることは覚えておいてください。
編集部
お金を借りる以外にも方法はありますが、学費の場合はまとまったお金が一定の期間内に必要になることが多いため、時間をかけてお金を工面するのは現実出来ではありません。キャッシングやカードローン、家族からの借入を検討して、一番申し込みやすい方法でお金を借りるようにしましょう。
小学校の学費が払えない状況を抜け出すには
ひと口に学費が払えない状況と言っても、家庭の収入や出費などの条件によって抜け出す策は変わってきます。また、どの程度足りないのかによっても、状況を打開する方法に違いが出てくるのも事実です。最後に、小学校の学費が払えない状況を抜け出すために実践したい方法を2つ紹介します。
出費を見直す
ひとつ目は出費を見直す方法です。いわゆる家計の見直しであり、学費が足りる・足りないにかかわらず定期的に点検しておくと、お金に余裕がない状況を回避できる確率が高まります。
具体的には水道光熱費の利用状況や食費や日用品にかける費用、外食費などがあります。節約や回数制限を設けるだけで、大きな節約になる可能性もあるでしょう。また、近年拡大しているサブスクリプションサービスのうち、もう使っていないようなものが含まれていれば解約するのもひとつの方法です。
即金性はないものの、こまめに見直すことで学費が払えない状況が解消されていくでしょう。ほかでも使えるお金が残るような形になるため、積極的に取り組みたい施策のひとつです。
CFP（日本FP協会会員）
監修者 金子 賢司の一言コメント！
出費を見直すときは、食費や被服費など毎月利用額が変わる「変動費」よりも、保険料や通信料など毎月一定の金額を支払う「固定費」を優先的に見直すと効果的です。 固定費の見直しは、店舗に訪問に訪問、あるいは担当者に来訪してもらって手続きするなど手間がかかりますが、一度見直せば、あとはなにもしなくても効果が続きます。 一方、変動費の見直しは効果がありますが、スーパーのチラシをみて最も安い店舗を見つけて買い物したり、いろいろなお店を回ったりを毎日しなければならず、労力の割に見直し効果が得られないかもしれません。
金子さん
公的支援制度を検討する
公立小学校の学費が払えないほど困窮している状況であれば、公的支援制度の活用も視野に入れましょう。公的支援制度とは、国や地方自治体が生活困窮者の経済的自立を目的に設けているセーフティネットです。対象者は生活保護受給者、あるいは自治体が設定している年収基準を下回る場合ですが、一度役所の窓口で相談してみる価値はあります。本記事の「就学援助制度を申請する」も公的支援制度のひとつです。
具体的に利用できる制度は、次の通りです。
公的支援制度の例
- 就学助成制度
- 母子父子寡婦福祉資金貸付
それぞれの詳細は、お住まいの自治体の役所で問い合わせてみてください。そのほかの公的支援制度については、以下の記事で詳しく解説しています。
編集部
学費は一回で払う額が大きいため、日ごろからお金を貯めておくようにするのがベストです。もし収入や家庭事情の問題で難しそうであれば、公的支援制度を活用することも検討してください。
CFP（日本FP協会会員）
監修者 金子 賢司の一言コメント！
小学校も相応の教育費がかかりますが、教育費のピークはまだ先です。 小学校の段階で教育費の不安を感じている人は、出費の見直しや貯蓄で将来訪れる教育費がピークになる時期に備えておく必要があるでしょう。 貯蓄をしたいけれど挫折してしまう人は、先取り貯蓄を実践してみましょう。 先取り貯蓄とは、財形貯蓄や積立預金などを活用して、収入の一定割合をまず貯蓄に回し、残った金額でやりくりをする貯蓄方法です。
金子さん
まとめ
小学校の学費は、公立・私立ともにそれなりにまとまった金額になります。公立と私立では差が大きく開いていますが、どちらも子どもが小学校生活を送るために必要なお金であることに変わりはありません。基本的には時間をかけて準備すべきものではあるものの、そうもいかない事情が襲ってくればお金を借りることもやむを得ない状況になってしまうでしょう。
仕事や収入の急変があった場合に備えて、本記事で紹介した相談先やお金の借り方を覚えておいてください。借りずに済むのであればそれがベストですが、万が一の場合は本記事を参考にして、学費の未払いや延滞が起こらないように対策を実行することが重要です。
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- ※プロミス：※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
- ※アコム：※融資時間：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- ※アイフル：※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
編集部
公立小学校でも、授業料以外で必要な費用が発生します。結局は6年間で100万円以上の学費が必要となるため、お金の準備はきっちりしておくことをおすすめします。私立小学校に通わせるのであればなおさらですし、塾や習い事も同時にさせる場合は、さらに多額のお金がかかる点に注意してください。