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但陽信用金庫カードローンの審査や申込み方法

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但陽信用金庫カードローンの審査や申込み方法
信用金庫カードローン
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カードローンを初めて申込む時ってどうしても不安になってしまいますよね。

「金利ってどれくらいになるんだろう」
「利息や手数料ってどれくらいかかるんだろう」
「借入れできるまでにどれくらい日数が掛かるんだろう」

但陽信用金庫のカードローンは、いくつかラインナップされています。それぞれに特徴があります。

プランによって適用される金利も決まっているため、返済計画が立てやすく安心してお金を借りることができます。

ここでは、但陽信用金庫カードローンの申込み方法やメリット・デメリットについて詳しくご紹介します。

飯田道子さん

飯田 道子 / ファイナンシャルプランナー

【専門家の解説】

但馬信用金庫には、複数のタイプのカードローンがラインナップされており、資金使途が限られないタイプのローンの他、教育カードローン、住宅ローン利用者向けのカードローンなどがあります。お金を借りる目的は、人それぞれだと思います。自分にあうカードローンはなにかを見極めることが、大切です。

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但陽信用金庫カードローンの基本情報と特徴・サービス

ご自身の状況に合わせてカードローンを選択できるよう内容を確認してみましょう。

プラン名金利限度額最低返済額専業主婦(夫)
ライフパートナー年13.0%10~50万円自由※1不可

※パート・アルバイト、年金受給者、若年者の方は30万円まで
貸越利息は利用した残高に対して年2回(2・8月)に支払いあり。ただし、貸越利息により、貸越限度額を超える場合は超過多分の返済が必要

1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
ラインナップされているカードローンのなかで、申し込み対象者が広く、使用使途の制限のない「ライフパートナー」は人気があります。限度額は、10万円。20万円、30万円、40万円、50万円のいずれかになり、年収や働き方、などによって、借入限度額は変わってきます。金利は一律13.0%ですので、比較的、低金利で借りられるカードローンであると言えます。

飯田道子さん

飯田さん

但陽信用金庫カードローンの申込み条件について

但陽信用金庫カードローンの申込み条件は以下となっています。

プラン名申込条件
ライフパートナー
  • 満20歳以上~65歳未満
  • 収入のある人(パート、アルバイトも申込可能)
  • しんきん保証基金の保証が受けられる人

但陽信用金庫では申込みの条件として、「住居か勤務先が但陽信用金庫の営業区域内の人」と制限されています。

そのため、上記の条件を満たすことができていなければ申込むことができません。

但陽信用金庫の営業区域とは

兵庫県内加古川市・高砂市・姫路市(旧飾磨郡家島町を除く)・加西市・たつの市・三木市・小野市・西脇市・養父市・加東市・明石市・神戸市西区・垂水区・朝来市・神崎郡・加古郡・揖保郡

次に、但陽信用金庫カードローンの特徴についてご紹介します。

特徴1.プランが豊富

但陽信用金庫の「ライフパートナー」は返済日の指定がなく、自分のタイミングで返済をすることができます。そのため、返済の遅延などといったミスがなく信用情報に事故情報として登録される心配もないため安心です。

カードローンの申込みで失敗しないためにも申込み前には、必ずプランの特徴や申込条件を確認しておく必要があります。

▼年金受給者がお金を借りる方法について詳しくはこちらの記事をチェック

特徴2.金利がわかりやすい

但陽信用金庫のプランは固定金利ではっきりと提示されているため、返済計画が立てやすく安心してお金を借りることができます。

毎月の返済にかかる利息は一般的に下記のような計算式で算出されます。

  • 借入残高×金利÷365日(1年間)×30日(1ヶ月)

例えば、「ライフパートナー」で10万円を借入れした場合、翌月の返済にかかってくる利息を計算すると下記のようになります。

  • 10万円(借入残高)×年13.0%(金利)÷365日(1年間)×30日(1ヶ月)=1,068円(利息)

「ライフパートナー」で10万円を借入れした場合は、月々の返済が5,000円のため返済額の約5分の1が利息の支払いに充てられることになります。

特徴3.アルバイトや年金受給者でも借入れできる

但陽信用金庫のカードローンでは、パートで安定した収入がある主婦やアルバイトの場合はもちろん、年休受給者の方も借入れの対象となっています。

パート、アルバイトの場合は限度額の上限30万円というように通常のプランよりも低めの設定とはなっていますが、一時的な借入れとしてなら十分な限度額での借入れが可能です。

大手銀行・消費者金融カードローンと但陽信用金庫カードローンの違いを徹底比較

カードローンでお金を借りる時に一番不安に感じるのは、「申込むカードローンが本当に自分に合っているのか」ということではないでしょうか。

申込み方法も簡単で手軽にお金を借りることができるカードローンですが、サービスを提供している機関は信用金庫以外にも銀行や消費者金融などさまざまです。

そして、各サービスによって金利や限度額、利用条件なども違っています。

但陽信用金庫でお金を借りるためには必ず口座が必要となります。そのため、既に取引がある人は普段から利用している信用金庫のため安心感からついカードローンを決定してしまいがちです。

しかし、「即日融資を希望するのか」「支払う利息が少ない方がいいのか」といった自分が求めている条件にしっかり当てはまっているのか、申込む前にチェックすることが大切です。

本当に但陽信用金庫でお金を借りるのが良いのかどうかを確認するために、消費者金融と銀行カードローンの平均的な特徴と、但陽信用金庫カードローンの特徴を下記にまとめてみました。

但陽信用金庫カードローン消費者金融銀行カードローン
金利年13.0%年4.0%~18.0%年1.0%~14.0%台
最高限度額50万円500万円~800万円500万円~1,000万円
審査スピード-最短30分-
最低返済額自由に返済可能月々1,000円~月々1,000円~
口座×
専業主婦(夫)××
無利息サービス××

次に、上記の特徴を踏まえて但陽信用金庫カードローンのメリットやデメリットについて詳しくご紹介します。

但陽信用金庫カードローンのメリット

  • 返済日が自由
  • 安心感がある
  • 金利がわかりやすい

但陽信用金庫カードローンのメリットは上記のようになります。
それぞれのメリットについて解説していきます。

返済日が自由

「ライフパートナー」に関しては、契約の際に返済日を決定しなくても良いため、自分の都合に合わせて返済することができます。

そもそも返済日がないため、返済日を忘れて延滞するということがありません。

そのため、信用情報に事故情報として登録されて今後のライフプランに必要となる「住宅ローン」などといった様々なローンの審査に影響する心配がないので安心です。

安心感がある

やはり普段から利用している信用金庫のため、初めて申込む金融機関よりも安心感があります。

口座の取引期間が長い、給与が入金される口座であるなど利用頻度が多ければそれだけ信用度も高くなり優良顧客として審査で高評価してもらえる場合もあります。

金利がわかりやすい

但陽信用金庫のカードローンは各プランによって金利が固定されているため、審査に通過して限度額が決定されていない状況でも適用される金利を把握することができます。

金利を知ることで、支払う利息を計算することが可能になるため事前に返済プランがたてやすいです。

1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
カードローンのメリットはいくつかありますが、特に、返済日が自由になっており、自分の都合に合わせて返済できるのは大きなメリットになると言えます。ただし、返済しないでいると利息が増えてしまうため、自由だからこそ、計画を立てて返済することが必要です。また、大手消費者金融や銀行に比べて金利も低いのも大きな魅力になっているのは間違いありません。

飯田道子さん

飯田さん

但陽信用金庫カードローンのデメリット

  • 口座が必要
  • 即日融資ができない
  • 自宅へ郵送物がある

但陽信用金庫カードローンのデメリットは上記のようになります。
それぞれのデメリットについて解説していきます。

口座が必要

但陽信用金庫カードローンで借入れするためには必ず口座が必要となるため、口座がない場合は必ず口座開設を行わなければいけません。

即日融資ができない

但陽信用金庫カードローンの審査回答は、基本的に申込日の翌日以降での対応となるため、口座がある人でも即日融資には向いていません。

自宅へ郵送物がある

原則としてローンカードが自宅に郵送されるため、自宅への郵送物を避けることはできません。

1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
但馬信用金庫に限らず、銀行カードローンのデメリットと言えるのが、即日融資ができないことです。また、自宅に郵送物が送られてしまいますので、家族バレする可能性は高いと思われます。銀行や信用金庫系のカードローンのなかには、口座不要のところもあるのですが、口座は必須となっています。初めて取引をする場合、口座作成も行わなければならないため、融資までの時間は長くなりがちでしょう。

飯田道子さん

飯田さん

但陽信用金庫のカードローンに向いている人・向いていない人

ここでは但陽信用金庫カードローンを上手に活用するために、但陽信用金庫のカードローンに向いている人と向いていない人についてご紹介します。

向いている人

  • 既に口座がある
  • 頻繁に利用している
  • とにかく低金利重視

但陽信用金庫カードローンに向いているのは上記のような人になります。それぞれの理由について解説していきます。

既に口座がある

但陽信用金庫カードローンご利用する際には必ず口座が必要となりますが、すでに口座がある場合は特別に口座開設する必要はありません。

頻繁に利用している

但陽信用金庫の口座がすでにあり、取引期間が長ければ長いほど優良顧客として認めてもらうことができ審査の評価で優位になる場合があります。

とにかく低金利重視

但陽信用金庫カードローンはプランが充実しているため、金利が年13%といった低金利で借入れすることが可能です。

向いていない人

  • 即日融資を希望
  • 家族にバレたくない
  • 一時的な利用を希望

但陽信用金庫カードローンに向いていないのは上記のような人になります。
それぞれの理由について解説していきます。

即日融資が希望

ローンカードの受取り方法は、原則として郵送のみとなるため自宅に到着するまでに時間が掛かってしまうため、借入れが可能となるまでに期間があいてしまいます。

家族にバレたくない

原則としてローンカードの受取り方法は郵送のみでの対応なので、必ず自宅にカードが郵送されます。

そのため、郵送物が家族に見られてバレてしまうリスクがあります。

一時的な利用を希望

但陽信用金庫は大手消費者金融のように「30日間無利息」といったような、初めて申込みの人がお得になるようなサービスの提供は行っていません。

向いていない人におすすめ カードローン

初めての申込みなら「30日間無利息」サービスのある消費者金融でお金を借りることをおすすめします。

消費者金融は但陽信用金庫カードローンよりも金利が高めに設定されていますが、初回1ヶ月分の利息が0円になります。そのため、数百万円といった高額な借り入れでなく一時的な借入れの場合は消費者金融の方が支払う利息が少なくて済むケースがあります。

無利息サービスのある消費者金融の中でも、即日融資が可能なおすすめカードローンはプロミスです。

他の多くの消費者金融が無利息期間のカウントがスタートされるタイミングを契約日の翌日としている中、プロミスは初回利用日の翌日から無利息期間のカウントがスタートされます。

そのため、もし契約日から利用開始日まで期間が空いた場合でも無利息期間をムダなく活用することが可能となります。

しかも、プロミスなら最短3分のスピード審査で、自宅への郵送物もなく最短3分※融資も可能なため安心です。

※申込みの時間帯や利用する銀行によって、当日中の融資ができない場合があります。

プロミス
利用限度額審査時間融資までの時間
最大500万円※最短3分最短3分※
借入金利無利息期間サービス土日の借入
年4.5%~17.8%30日間

※融資時間:申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限:本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて:申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。

おすすめポイント

  • Web契約で最短3分融資も可能
  • 最短10秒で振込可能(24時間振込可能な金融機関の口座を持っていること)
  • 申込、借入、返済24時間OK!

但陽信用金庫カードローンを最短で融資を受ける方法と必要書類

但陽信用金庫カードローンは多くのプランが用意されていますが、基本的に審査回答の連絡があるのは申込日の翌日となります。

基本的に審査回答は申込受付の翌日以降となってしまうため最短でも翌日から借入れが可能になります。

申込から融資までの流れ

  1. STEP.1

    予約審査の申込み

  2. STEP.2

    予約審査

  3. STEP.3

    正式申込み・本審査

  4. STEP.4

    審査結果

  5. STEP.5

    ローンカードの受取り・借入れ

但陽信用金庫カードローンの申込みから融資までの流れを順番にご説明していきます。

1.予約審査の申込み

但陽信用金庫カードローンの申込み方法は各プランによって限られていますが、下記の申込み方法が可能となっています。

  • インターネット
  • FAX
  • 電話

各プラン共に申込み後のキャンセルも可能となっているため気軽に申込むことができます。

2.予約審査

審査結果は、基本的に申込受付日の翌日以降の回答になります。

ただし、「きゃっする」の場合のみ平日の15時までにインターネットからの申込みが完了すれば最短即日での審査回答が可能です。

3.正式申込み・本審査

但陽信用金庫カードローンの正式申込みの受付は、但陽信用金庫の窓口のみとなっています。

但陽信用金庫の窓口の受付時間は基本的に平日の9時~15時までとなっているため、手続きの時間には注意が必要です。

4.審査結果

審査通過となれば、後日「ローン専用通帳」が発行されるため、この「ローン専用通帳」と「届出印」があれば窓口で直接借入れすることも可能になります。
※ローン専用通帳が発行されるのは一部のプランになるため確認が必要です。

5.ローンカードの受取り・借入れ

ローンカードは約2週間で自宅に郵送されます。

ローンカード受け取り後は但陽信用金庫ATMや、コンビニなど提携ATMで借入れが可能になります。

即日融資の可否と審査・融資スピード

但陽信用金庫カードローンはどのプランでも即日融資をすることはできません。

プランの中でも「きゃっする」の場合は、最短で即日審査は可能ですが実際に借入れが可能となるのはローンカードが到着してからになります。

そのため利用可能となるのは申込み手続きが完了となってから約2週間後となってしまいます。

このように但陽信用金庫は審査回答が早いからといって融資スピードが早いわけではないため申込み前に十分確認が必要です。

最短で融資を受けるためのポイント

先ほどお伝えしたように、但陽信用金庫カードローンのプランの中でも最短即日で審査回答が可能なのは「きゃっする」です。

しかし、結局「きゃっする」はローン専用通帳が発行されないため、ローンカードが郵送されなければ借入れすることはできません。

そのため、最短で融資を受けるためには審査スピードではなく下記が重要なポイントとなってきます。

  • キャッシュカードを兼用として利用できるのか
  • ローン専用通帳が発行されるのか

「ライフパートナー」なら、キャッシュカードを兼用として利用できるためローンカードやローン専用通帳などが郵送されるのを待つ必要がありません。

審査結果後は、すでに手元にあるキャッシュカードでATMから借入れすることができます。

一方「レディース・プライベートカード」「おてがる」「ワイド」「グランドローンカード」では、ローン専用通帳が発行されます。

そのため、約2週間かかるローンカードの到着を待つ必要がなく審査結果後、数日で窓口での借入れが可能になります。

但陽信用金庫カードローンの必要書類

スムーズな手続きが可能となるように申込み時には必要となる書類を事前に確認しておきましょう。

どのプランでも共通して必要となる本人確認書類は、下記の書類になります。

本人確認書類

・健康保険証※
・運転免許証
・パスポートなど

但陽信用金庫カードローンは各プランによって保証会社が異なっているため、収入証明書が必要となる基準もそれぞれ異なっています。

審査の中で保証会社に収入証明書類の提出を求められた場合は下記の書類提出も必要となります。

収入証明書類

・給与明細書
・源泉徴収票
・確定申告書など

書類準備における注意点

但陽信用金庫カードローンの手続きで必要となる提出書類の中でも本人確認書類については、ほとんどのプランで基本となる書類を「運転免許証」としています。審査がスムーズに進行するためにも運転免許証がある人は本人確認書類として提出することをおすすめします。

そして、さきほどお伝えした提出書類とは別に手続きの際には「印鑑」が必要となります。

さらに、プランの中でも「ライフパートナー」の場合は、すでに登録されている口座を利用するため口座の登録印鑑と普通預金通帳が必要となります。

但陽信用金庫カードローンの申込みでは、必要となる提出書類以外にもこのように印鑑や通帳も必要となるケースもあるため事前に確認が必要です。

申込み手続きの際に必要となる提出物が1つでも揃っていない場合は、手続きを進めることができず手続きがストップとなってしまいます。

このような状態になってしまうと再度手続きを行わなくてはいけない、という結果になってしまうため注意しましょう。

但陽信用金庫カードローンの審査を通るために注意したいこと

但陽信用金庫カードローンの審査に通過するための3つのポイントをご紹介します。

  • 希望額は最小限にする
  • カードローンの申請でウソをつかない
  • 短期間に複数のカードローンに申込まない

それぞれのポイントについて解説します。

希望額は最小限にする

カードローンの審査では、申込者の年収と希望額のバランスによって限度額が決定されます。そして、その限度額が高額になればなるほど審査の難易度は高くなります。

但陽信用金庫カードローンの場合は、プランによって限度額が細く分割されているため選択しやすい仕組みとなっています。審査通過を重視するならこの仕組みを活かして必要最低限の限度額のあるプランを希望するようにしましょう。

カードローンの申請でウソをつかない

カードローンは審査の際に必ず申込者の信用情報の確認を行います。

さらに一定額以上の借入れの場合は収入証明書の提出を求められます。

審査での印象を良くしようとして年収を多く申請したり、他社からの借入総額などでウソの申請をしている場合は必ずバレてしまいます。

申請がウソだとバレてしまうと信用を失ってしまい審査落ちとなってしまうため、申込みは必ず正直に申請するようにしましょう。

短期間に複数のカードローンに申込まない

カードローンの審査で確認される信用情報の中には、他社からの借入総額や申込みを行った事実が登録されています。

そのため審査の際に短期間で複数の金融機関に申込みを行っている事実が確認された場合は、多重債務者である可能性が高いと評価されてしまい返済能力を疑われてしまいます。

このようにならないためにも、事前に返済計画を立てて自分に合ったカードローンを選択する必要があります。

但陽信用金庫カードローンの借入方法

契約後の借入れ方法は「ATM」と「窓口」の2種類になります。

ATMでの借入れの場合は、下記のATMから全日「8:00~22:00」の間でいつでも借入れすることが可能です。

  • 但陽信用金庫ATM
  • 全国の信用金庫ATM
  • 提携ATM(イオン銀行、セブン銀行、ゆうちょ銀行)

それぞれのATMからの借入れの際に必要となる手数料について曜日ごとにまとめてみましたので参考にしてみてください。

ATM種類平日土曜日日曜祝日
但陽信用金庫ATM0円0円0円
全国の信用金庫ATM0円~110円0円~110円110円
提携ATM110円~220円110円~220円220円

窓口の場合は、窓口の営業時間は平日の9:00~15:00のみとなるため手続きを行う時間には注意が必要です。

但陽信用金庫カードローンの返済方法

カードローンの返済は、基本的には毎月各プランで定められた返済日に口座から自動引落しで返済が行われます。

この返済のことを「約定返済」といい、返済日には限度額によって決められた金額を必ず返済しなければいけません。

約定返済以外にもボーナスなどでお金に余裕がある時などには、随時返済(追加返済)といって但陽信用金庫の指定口座へ多めに返済することが可能です。

約定返済では借入残高に対して利息が発生し、返済金額の中から利息を差し引いた残金が元本の返済に充てられます。しかし、この随時返済で返済を行った金額は全て元本の返済に充てることが可能となります。

支払う利息を最小限にするためには、約定返済と随時返済の組み合わせが大きなポイントとなってきます。

まとめ

最後に但陽信用金庫カードローンについてポイントをまとめてみました。

ここまでのおさらい

  • 即日融資をすることはできない
  • ローンカードは必ず自宅に郵送される
  • カードローンの申込みでは必ず口座が必要である
  • 兵庫県内の一部の地域の人でしか利用することができない
  • キャッシュカード兼用でカードローンを利用することができる

但陽信用金庫カードローンは申込み条件としては、営業区域内である兵庫県の一部の地域に住居や勤務先がある人でなければ申込みことができないため、申込みと対象となる人が限られています。

カードローンを上手に活用するためにも、自分の条件に一番合ったカードローンで借入れを行うようにしましょう。

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  • アコム※融資時間:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
  • アイフル※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。

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