楽天銀行スーパーローンの返済方法は？返済日や返済金額、繰り上げ返済についてわかりやすく解説！
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楽天銀行スーパーローンの返済方法は少し癖があります。
公式サイトを見ただけでは、ちょっとわかりづらいかもしれません。
そこでこの記事では、返済の概要の説明から、家族にバレにくい返済方法の裏ワザまでを徹底的に解説します！
- 返済にはどのような方法が使える？
- 通帳記帳名からバレる？回避策は？
- 口座振替ではなくATMだけで返済できる？
- 楽天銀行の口座を設定するメリットは？
- 延滞しそうになったら救済策はある？
公式サイトを見た後でも、このような疑問を抱いた人は必見です。
これから楽天銀行スーパーローンを利用する人も、現在利用している人も、この記事を読めば返済方法については完璧です！
コールセンターで質問する前に、ぜひ最後まで読んでみてください。
武藤 英次 / ファイナンシャルプランナー
【専門家の解説】
カードローンを安心して利用するために、最も気を付けなければいけないのが返済です。 逆に言えば返済について確実に理解しておけば、カードローンでトラブルとなるリスクは激減します。 また仮に返済が厳しくなってしまった時、正しい対処できるか否かで非常に大きな違いが生じます。 ちなみに楽天銀行に限りませんがカードローンを上手に使いこなす人は例外なく「返済上手」であることはお伝えしておきましょう。 返済方法をマスターすることで順調に返済が進み、結果的に支払利息を大きく節約出来るようになります。 ぜひあなたもカードローンを安心＆安全＆お得に利用できるようになって下さい。
▼楽天銀行スーパーローンについてはこちらで詳しく解説しています。
ファイナンシャルプランナー / 美樹ライティングオフィス
監修者武藤 英次
成蹊大学経済学部経営学科卒。地方銀行勤務中にカードローンを含む個人・法人の融資業務などを幅広く担当。
2016年3月に美樹ライティングオフィスを開業し代表を務める。
趣味は一眼レフでの写真撮影、5人家族でのおでかけ、ピアノ演奏、甲子園を目指す長男の高校野球応援など。
カナヘイのピスケ＆うさぎグッズを大量コレクト中。
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる！お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク（2023.12.20～）
■許認可
有料職業紹介事業（厚生労働大臣許可・許可番号：23-ユ-302788）
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楽天銀行スーパーローンの返済方法・手順
楽天銀行スーパーローンは、口座振替が基本の返済方法です。
毎月一定日の返済に使われます。
それに加えて随時返済時にのみATM、インターネット返済、銀行振込などが使えます。
口座振替…決まった月々の返済に必須の方法
楽天銀行スーパーローンのメインとなる返済方法は、口座振替です。
あらかじめ決められた返済日に、口座から自動的に引き落とされます。
口座振替のための銀行口座の登録は、楽天銀行スーパーローン申込時に必須となります。
口座振替ではなくATMでのみ返済する、といったことはできません。
返済日は1日、12日、20日、27日から好きな日付を選べます。
27日は楽天銀行口座を引き落とし口座としている場合のみ選択可能です。
一部の金融機関は引き落とし口座に設定することができません。
利用できない口座
- ゆうちょ銀行
- 大和ネクスト銀行
- ローソン銀行
- GMOあおぞらネット銀行
- 一部の信用金庫、労働金庫、信託銀行など
ゆうちょ銀行が使えないのは不便に感じる人もいるでしょう。
随時返済、繰り上げ返済時に使える返済方法
手元の現金にゆとりがある時に、追加で多めに返済することもできます。
「随時返済」「繰り上げ返済」「追加返済」と呼ばれます。
随時返済の場合のみ、以下の3つの方法も利用可能です。
ATM
全国の金融機関、セブン-イレブンなどのコンビニATMより1,000円単位で返済できます。返済時のATM手数料は原則無料です（※例外あり）。画面の案内に従って返済してください。
インターネット返済
楽天銀行スーパーローンの会員サービス「メンバーズデスク」より、インターネットバンキングを利用して返済する方法です。ATMと違って1円単位で返済できるほか、手数料無料です。
銀行振込
カードローン返済専用口座に、銀行振込で返済する方法です。
振込時の返済手数料がかかります。
楽天銀行スーパーローンの返済方式、返済金額について
残高スライドリボルビング返済方式を採用しています。
現在の借入残高によって、毎月の最低返済額が決まる方式です。
なお、以前は元利込定額返済方式でした。
平成28年7月19日以降の会員の方は、残高スライドリボルビング返済Dの返済方法になります。
楽天銀行スーパーローンで月々の最低返済額は以下の通りです。
利用残高が多ければ多いほど、楽天銀行スーパーローンの返済金額も多くなっていることがわかります。
| 利用残高 | 毎月返済額 |
|---|---|
| 10万円以内 | 2千円 |
| 10万円超30万円以内 | 5千円 |
| 30万円超50万円以内 | １万円 |
| 50万円超100万円以内 | 1万5千円 |
| 100万円超150万円以内 | 2万円 |
| 150万円超200万円以内 | 3万円 |
| 200万円超250万円以内 | 3万5千円 |
| 250万円超350万円以内 | 4万円 |
| 350万円超400万円以内 | 4万5千円 |
| 400万円超500万円以内 | 5万円 |
| 500万円超600万円以内 | 6万円 |
| 600万円超700万円以内 | 8万円 |
| 700万円超800万円以内 | 10万円 |
※平成28年7月19日以降に会員になった場合。
楽天銀行スーパーローンの返済スケジュール
楽天銀行スーパーローンで毎月の返済日は1日、12日、20日、27日から選ぶことができます。（27日は楽天銀行口座を引き落とし口座としている場合のみ選択可能）
なるべく給料日の後に設定して、ゆとりをもって返済できるようにしておきましょう。
請求金額は、返済日の15日前に決まります。
繰り上げ返済した時のローン返済額について
請求金額が確定した翌日から、返済日の前日までの期間（期間Aとします）に自主的に繰り上げ返済すると、楽天銀行スーパーローンでは毎月の返済日の引き落とし額が変わります。
引き落とし口座が「楽天銀行」「それ以外の銀行」で、引き落とし額が異なります。
楽天銀行スーパーローンの返済額
期間Aの間に返済した額は、返済日の返済額から差し引かれます。
例えば返済日の返済額が1万円だとしましょう。
期間Aの間に8,000円を繰り上げ返済していれば、返済日には残りの2,000円しか引き落とされません。
もし5万円返済していれば返済額を上回っていますので、返済額は0円となります。
楽天銀行を引き落とし口座に設定するメリットはこの点にあります。
楽天銀行以外の返済額
請求確定日以降に繰り上げ返済しても、返済日の返済額は変わりません。
すでに返済したつもりになって、返済日の返済が滞ることのないように注意する必要があります。
楽天銀行スーパーローンは繰り上げ返済がお得
楽天銀行スーパーローンは毎月の返済額が借入残高によって自動的に決まります。
残高が10万円以内であれば2,000円、10万円超30万円以内であれば5,000円といった具合です。
ただし、この返済額はあくまで毎月の最低返済金額です。自主的に返済額を増やすことも可能です。これを「随時返済」「繰り上げ返済」と呼びます。
随時返済のメリットとは
自主的に返済額を増やせば、返済が早く進みます。
そのぶん返済利息も減ります。
借りたお金には必ず日数分の利息が発生します。
「長く」「多く」借りているほど、返済利息は膨れ上がってしまいます。
積極的に随時返済することで、返済利息を少しでも抑えるように心がけましょう。
随時返済の返済シミュレーション
随時返済するとどれだけ返済利息が減るのかを、実際に検証してみましょう。
- AさんもBさんも借入残高10万円
- Aさんは最低返済額そのままの毎月2,000円を返済
- Bさんは随時返済も使って毎月4,000円を返済
この両者で比較してみましょう。
| 毎月の返済額 | 返済期間 | 返済総額 |
|---|---|---|
| 2000円（Aさん） | 76ヶ月 | 152,949円 |
| 4000円（Bさん） | 29ヶ月 | 119,396円 |
※通常金利年14.5％の場合
たった2,000円多めに返すだけで、返済総額にかなりの金額の差がついています。
返済期間も数年単位で差がついています。
少しでも生活を切り詰めて返済額を捻出し、返済利息を減らしましょう。
ファイナンシャルプランナー
監修者 武藤 英次の一言コメント！
「随時返済」と言うと難しそうなイメージで、それだけで「面倒っぽいからやめとこう」と思ってしまうかもしれません。 しかし実際には自分の通帳に入金するのと同じくらいに簡単なことです。
「随時」というのは「いつでも好きなタイミング」とイメージしておけばOKです。 あまり難しく考えずに「ちょっとお金に余裕がある」と思った時に返済に回すようにしましょう。
返済を頑張って手元のお金が少なくなると不安になるかもしれませんが心配は無用です。 カードローンなら借入枠内で必要なお金をいつでも借りられます。 手元にお金を遊ばせているくらいなら、どんどん返済に充てたほうが確実に支払利息を節約できるのです。
武藤さん
楽天銀行スーパーローンの返済を延滞しそうになった時の対処法
どうしても返済金額が用意できず延滞してしまいそうな場合は、どうすればいいでしょうか？おすすめの方法から、絶対にやってはいけない方法まで、いくつか紹介します。
楽天銀行に相談する（☆おすすめ）
返済日より前に楽天銀行に電話して、返済できそうにないと相談してみてください。
最低返済額をさらに下げ、借入残高にかかる金利分だけの返済にしてくれる場合があります。
また、返済日を猶予してくれることもあります。
返済できない事情を説明して「次回の給料日まで待ってほしい」と相談をしてみましょう。
注意して欲しい点がいくつかあります。
- 返済日よりも前に相談する
返済日を過ぎたり、返済当日に相談したりするのは止めてください。
必ず返済日よりも前に相談して、返済計画を変更してもらいましょう。
すでに返済に遅れてしまっている場合でも、1日でも早くこちらから電話することで大きなトラブルを防ぎやすくなります。 - 金利分だけは最低限返済を求められる
基本的に、返済額は最低限として金利分だけは求められます。
返済額は0円にはならないと考えておいてください。 - 楽天銀行株式会社からの評価は下がる
事前に相談したとはいえ、返済日までにきちんと返済できなかった事実は変わりません。
楽天銀行株式会社からの信用評価は下がり、限度額の増額などは今後見込めない可能性が高くなります。
そのため無断で返済に遅れるよりは、必ず自分から事前に電話相談しておきましょう。
他社から借りる（あまりおすすめできない）
他の銀行カードローンや消費者金融から借りて、楽天銀行スーパーローンの返済に充当する方法です。その場はしのげるかもしれません。
しかし「お金を返すために、お金を借りる」というこの方法は、あまりおすすめできません。
いつか高額な支払い利息が負担となり、自分の首を締めてしまいます。
無理をすると最悪の場合は自己破産という結末を迎えかねません。
まずは楽天銀行に返済日や返済額の相談をしてください。
それでも解決できない場合のみ、他社から借りるようにしましょう。
絶対にやってはいけないこと
絶対に手を出してはいけない解決法もあります。
楽天銀行スーパーローンに返済できないからといって、以下の方法はやってはいけません。
ヤミ金から借りる
ヤミ金（闇金）とは、貸金業の資格を持たずに不正にお金を貸している業者です。
最近ではフリーダイヤルを完備するなど、正規の金融機関のように見える業者もあります。
しかしその実態は、暴力団関連の組織などが経営している悪質なヤミ金です。
法律で定められた金利は当然守っていないため、法外な利息を請求されます。
少しでも返済が滞ると深夜に自宅に取り立てに来る事もあります。
融資前は「お客様扱い」で優しい顔をしていても、融資後は180度態度を変えて豹変します。
ヤミ金を使うのは絶対にやめましょう。
クレジットカードのショッピング枠の現金化
クレジットカードのショッピング枠を、さまざまな方法で現金に変えてくれる業者が存在します。
しかしショッピング枠の現金化は規約違反です。
カード会社にバレてしまうと利用を停止されてしまうことがあります。
ヤミ金と同じく、手を出さないようにしてください。
ファイナンシャルプランナー
監修者 武藤 英次の一言コメント！
カードローンに限らず、ローンの返済に遅れることは可能な限り避けるべきことです。 しかしながら現実には突発的なやむを得ない理由で返済が厳しくなるケースは決して少なくはありません。 返済に遅れないように最大限の努力は必要ですが、どうしても返済が厳しいと判断したなら1日でも早く相談するのがベターです。
意外なほど多くの方が「返済に遅れる罪悪感」などから電話をためらってしまうのですが、全く心配はいりません。 楽天銀行株式会社の電話オペレーターは基本的に非常に親切ですし、こちらからのSOSに対して親身に相談に乗ってくれることでしょう。 むしろあなたの心強い味方となってくれる存在ですから、ピンチの時ほど積極的に電話相談するようにして下さい。
武藤さん
もし楽天銀行スーパーローン返済を延滞してしまったらどうなる？遅延損害金は？
もし毎月の返済日に返済が間に合わないと「延滞」「遅延」になります。
さまざまなペナルティがあるので注意しましょう。
- 遅延損害金が発生する
返済に1日でも遅れると、即座に遅延損害金が発生します。
損害金は利用残高に対して年率19.9%です。
延滞している間、本来の借入金利は適用されません。 - 楽天銀行株式会社からの評価が下がる
借りたお金は期日までに返済しなければいけません。
1日でも遅れると楽天銀行株式会社からの評価が下がるでしょう。
何度も繰り返していると借入限度額を減額されたり、新規貸出を停止されたりする措置が取られることもありえます。 - 数ヶ月以上の延滞で信用情報に記録される
2～3ヶ月以上延滞すると、非常にまずい事態に陥ります。
それが「信用情報への延滞記録」です。
信用情報とは銀行や消費者金融、クレジットカード会社などの金融機関が、共通で参照できるデータベースです。
楽天銀行で起こした延滞でも、他の金融機関が知ることができてしまいます。
一度記録された延滞記録は5年間消えません。その間、カードローンやクレジットカードの審査に影響が出るでしょう。
楽天銀行スーパーローンの利用がバレにくい返済方法は「12日返済」
楽天銀行スーパーローンは口座振替返済が必須となっています。
毎月の引き落とし時には、以下の名前で記帳されます。
楽天銀行スーパーローンでは引き落とし日によって記帳名が変わる仕組みになっています。
| 引き落とし日 | 決済代行会社 | 通帳記載名 |
|---|---|---|
| 1日 | みずほファクター（株） | (MHF）ラクテンギンコウ |
| 12日 | 楽天カードサービス（株） | ラクテンカードサービス |
| 20日 | みずほファクター（株） | (MHF）ラクテンギンコウ |
| 27日 | 楽天銀行 | ラクテンギンコウ |
もし他人や家族に通帳を見せなければいけない場合、記帳名でカードローンの利用がバレてしまうかもしれません。
バレにくいのは「12日」です。12日であれば記帳名が「ラクテンカードサービス」となります。これなら「楽天カードを使って買い物をした」と言い訳をすることができるのです。
もし人に楽天銀行スーパーローンの利用を知られたくない場合は、12日返済に設定しましょう。
まとめ
以上、ちょっぴりわかりづらい点が多い、楽天銀行スーパーローンの返済方法についての解説でした。
口座振替返済が必須など、人によっては返済方法が使いづらい印象を受けるかもしれません。ゆうちょ銀行口座も使えません。
カードローンは借りたら必ず返さなければいけません。
一般的な使い方であれば借りる回数よりも返済回数の方が多くなるはずです。
メリットとデメリットを把握した上で、楽天銀行スーパーローンを利用するかどうか検討してみてください。
| 利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
|---|---|---|
| 最大800万円 | 最短即日※ | 最短翌日 |
| 借入金利 | 無利息期間サービス | 土日の借入 |
|---|---|---|
| 年0.95％～7.25％※ | - | - |
※審査時間：審査完了までは個人差があります。また土日祝は営業していません。
※楽天銀行スーパーローン：新規入会対象 金利半額キャンペーン実施中
・web申込期間：2024年2月29日（木）17:00～2024年5月14日（火）16:59
・対象：本ページから新規にカードローンの申込をした方
・特典：以下条件を達成した方に、キャンペーン金利適用期間中、借入金利の半分の利率を適用
・条件：以下の条件を満たすこと
①WEB申込期間内に本ページから新規入会の申込を行うこと
②入会期間内に入会が完了すること
③キャンペーン金利適用期間中に借入をすること
おすすめポイント
- いつもの口座で利用可能！
- スマホで簡単申込！
- 月々2,000円から返済可能！
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- ※プロミス：※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
- ※アコム：※融資時間：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- ※アイフル：※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
ファイナンシャルプランナー
監修者 武藤 英次の一言コメント！
楽天銀行スーパーローンでは、毎月の口座振替返済が必須となっています。 口座振替返済は、自動的に行われるため「ついうっかりの返済忘れ」を防ぎやすいメリットがあります。 しかしながら毎月の返済額が最低限の金額に抑えられている点に注意しなければなりません。 返済額が少ないと毎月の返済負担は軽く感じられますが、なかなか返済が進みません。 口座振替の返済だけで満足していると完済まで何年もかかってしまい、支払利息が大変な金額になってしまいます。 こちらに続けて解説される「繰り上げ返済」を適度に行うことで、しっかりと利息を節約するようにして下さい。
武藤さん