楽天銀行スーパーローンの増額方法を紹介！申込みや審査の流れ
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誰でもカードローンの限度額は、多く確保しておきたいものです。
利用可能残高が残り少なくなれば「もう少し限度額を上げたい」と考えがちです。
そんな時に便利なのが限度額の増額申請です。
「楽天銀行スーパーローン」は、簡単に限度額の増額申請が可能です。
スマホの会員サイトから簡単に行なえます。
手軽に増額申請ができる一方で、危険な罠も潜んでいます。
増額されないだけならともかく、逆に限度額が減ってしまう事もあるのです。
最悪の場合、新規貸出停止すら起こりえます。
楽天銀行スーパーローンに限らず、カードローンの増額には慎重にならなければいけません。
この記事では、以下について解説しています。
- 楽天銀行スーパーローンの増額申請の方法
- 増額審査で金利が下がるメリットがある
- 増額審査で重要視されるポイント
- 増額審査に在籍確認はある？
- 増額審査に失敗した利用者の口コミ
諸刃の剣とも言える楽天銀行スーパーローンの増額について、申請前に正しい知識を備えておきましょう！
飯田 道子 / ファイナンシャルプランナー
【専門家の解説】
利用限度額に余裕があるのは、助かりますよね。せっかく審査に通ったのですから、できるだけ多くの限度額を確保したいもの。ただし、最初から高額の限度額になることはほぼありません。限度額を増やしたいなら、ある程度の実績を積むことが必要です。もちろん、返済に遅れるのはNGです。その上で、増額の申請をすることをおすすめします。とはいえ、収入などによっては増額審査に通らないこともあります。増額の仕組みを理解し、上手に使っていきましょう。
| 利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
|---|---|---|
| 最大800万円 | 最短即日※ | 最短翌日 |
| 借入金利 | 無利息期間サービス | 土日の借入 |
| 年1.9％～14.5％ | - | - |
※審査時間：審査完了までは個人差があります。また土日祝は営業していません。
おすすめポイント
- いつもの口座で利用可能！
- スマホで簡単申込！
- 月々2,000円から返済可能！
ファイナンシャルプランナー
監修者飯田 道子
金融機関勤務を経て1996年FP資格を取得。
現在は各種相談業務のほか、セミナー講師、執筆活動、独立支援などを活動は多岐に渡る。
どの金融機関にも属さない独立系FPとして、金融・保険情報が得意。
また海外移住の相談などにも対応しており、特にカナダや韓国への移住支援などを行っている。
「宅建資格を取るまえに読む本」「貯める！儲ける！お金が集まる94の方法」「介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本」「テラー必携‼ あなたのファンを増やす魔法の質問」などの著書もあり。
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる！お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク（2023.12.20～）
■許認可
有料職業紹介事業（厚生労働大臣許可・許可番号：23-ユ-302788）
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楽天銀行スーパーローンの増額のメリット・デメリット
契約時に設定された限度額からの増額には、メリットとデメリットの両面があります。
簡単にまとめておきましょう。
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 限度額に余裕が出る | 他社カードローンやクレジットカードの審査に影響が出ることがある |
| 金利が下がることがある | 職場への在籍確認が再度行われるケースがある |
| 逆に減額されることがある | |
| 新規貸出停止になることがある |
意外なデメリットが多く並んでいますね。
限度額を増やそうとしたら、逆に減ってしまったり、新規貸出ができなくなったりするケースもあるのです。
カードローンの限度額は多ければ多いほど、心理的には安心感が生まれます。
しかし、同時にデメリットも発生するということを、必ず頭に入れておいてください。
楽天銀行スーパーローンの増額申請方法
楽天銀行スーパーローンの限度額は、自動的には上がりません。
自分で増額の申請手続きをするか、楽天銀行株式会社から増額の案内が来るのを待ちましょう。
自分で増額申請する場合
以下の2つの方法があります。
- 会員サイトの「メンバーズデスク」から申請
- 楽天銀行カードセンターに電話で申請
申込条件として、最低限2つの条件を満たしていなければいけません。
- 新規利用開始から半年間経過している
- 前回の増額審査より半年間経過している
※増額審査に落ちていても、半年間が経過すれば申込可能
楽天銀行株式会社からの増額案内を待つ場合
一定の実績を積んだ利用者に対して、楽天銀行株式会社側から増額の案内が来ることもあります。
- メールで増額案内が来た場合
⇒会員サイトの「メンバーズデスク」から申請 - 電話で増額案内が来た場合
⇒そのままオペレーターの指示に従って申請
案内が来る基準については公開されていません。
少なくとも、延滞を繰り返している利用者に対しては、増額案内が来ることはないでしょう。
自分で申請するにせよ、楽天銀行株式会社からの案内を待つにせよ、注意点があります。
それが次の章で解説する「増額審査」です。
楽天銀行スーパーローンの借入増額は審査が必要
増額申請しても、必ず増額されるとは限りません。
楽天銀行株式会社の増額審査に通過しなければ、限度額は変わりません。
楽天から増額の案内があっても、必ず増額審査は行われます。
審査の結果、増額が見送られることは十分に考えられます。
カードローンの増額審査は、楽天銀行株式会社に限らず厳しいようです。
新規申込審査よりも厳しいという声もよく聞かれます。
増額審査に落ちて限度額が増えないだけならばともかく、最悪の場合は限度額が減ってしまうことすらありえます。
もし他社からの借入額が増えすぎていたり、延滞をしていたりすると、減額されることもあるでしょう。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント！
利用限度額を増額するときには、増額審査は必須となっています。ただ、増額審査は通常の審査で導き出した金額をさらに上乗せすることになるため、審査は厳しくならざるを得ません。もし、楽天銀行株式会社から増額の案内がきたなら、自分から申し込むよりも審査に通る可能性は高くなります。チャンスやタイミングを逃さないよう、申し込むようにしましょう。
飯田さん
楽天銀行スーパーローンの借入増額審査には2日程度かかる
原則として、翌日か翌々日までには審査結果が出ます。
ただし新規利用時から職場が変わっている場合は、再度の在籍確認が行われるため、さらに時間がかかることもあります。
年収に大幅な変化があれば、所得証明書などの提出は必要となります。審査結果が出るまでに最長で1週間かかると覚えておいてください。
すでに使っているカードローンとはいえ、増額でも新規と同じように審査が行われるということです。
少しでも早く審査結果を知りたいのであれば、「楽天銀行スーパーローンの審査時間や審査結果が遅い理由について解説」の記事もご覧ください。
増額審査結果の通知方法
もし増額審査に通れば電話で通知されます。
審査に落ちた場合はメールか郵送で通知されます。
また、新規貸出停止になった場合も電話で通知されます。
楽天銀行スーパーローンの増額審査のポイント
増額審査時には、楽天銀行スーパーローンの利用実績はもちろん「信用情報」にも使われます。
信用情報とは金融機関の共通のデータベースです。
利用者が、どの業者でいくら借りているかなど、全ての情報が記録されています。
増額審査時には、信用情報を使って以下の内容をチェックされます。
- 他社の借入残高が増えすぎていないか
- 他社で延滞していないか
もし急激に他社の借入額が増えている場合は、要注意人物として増額審査に通らないかもしれません。
増額審査の前には、なるべく他社から借りないようにするといいでしょう。
楽天銀行スーパーローンが増額されると金利が下がる事がある
楽天銀行スーパーローンは、限度額が増額されると金利が下がる事があります。
なぜなら、限度額によって金利が変わるシステムを採用しているからです。
| 限度額 | 金利 |
|---|---|
| 10万円以上100万円未満 | 年14.5% |
| 100万円以上200万円未満 | 年6.6%～14.5% |
| 200万円以上300万円未満 | 年3.9%～14.5% |
| 300万円以上350万円未満 | 年2.9%～12.5% |
| 350万円以上500万円未満 | 年2.9%～8.9% |
| 500万円以上600万円未満 | 年2.5%～7.8% |
| 600万円以上800万円未満 | 年2.0%～7.8% |
| 800万円 | 年1.9%～4.5% |
※通常金利の場合
限度額100万円未満の金利は年14.5％で固定です。
もし100万円以上200万円未満に限度額が上がると、年6.6%～14.5%の間の金利に再設定されます。
限度額100万円未満の金利は年14.5％のまま変わらないこともありますが、利用状況によっては下がる事もあるのです。
一般的に、不必要に高い限度額を設定するのは推奨されていません。
クレジットカードなどの審査にマイナスになるかもしれないからです。
しかし、もし金利が下がるのならば、増額する価値はあると言えるでしょう。
返済利息が減り、完済が早まるかもしれません。
しかし、もし金利が下がるのならば、増額する価値はあると言えるでしょう。
返済利息が減り、完済が早まるかもしれません。
楽天銀行スーパーローンの借入増額に関する口コミ
楽天銀行スーパーローンの利用者の口コミを確認すると、増額審査の厳しさが垣間見えます。
増額しろとうるさいくらいに来たから、増額申し込みしたら、返済専用にされた。
※返済専用…新しく借入することができなくなり、返済のみとなってしまった状態
▼楽天銀行スーパーローンの返済について詳しく知りたい方は、こちらの記事をご覧ください。
楽天銀行株式会社から増額案内が来たので増額申込したところ、新規貸出が停止されてしまった利用者からの口コミです。
限度額が上がらない、あるいは減額されるだけならともかく、融資が停止されてしまうのは強烈です。
しかも、楽天銀行株式会社から増額の案内が頻繁に来ていたそうです。
増額審査時にはこのようなケースも起こりえます。
本当に限度額を増額するべきかどうか、慎重に考えてから増額申請するようにしてください。
まとめ
楽天銀行スーパーローンの限度額増額について、メリットとデメリットの両面を解説してみました。
限度額増額は、成功すればもちろんメリットになります。
限度額には余裕が生まれ、金利が下がることだってあります。
しかし、失敗すれば大きなデメリットとなることもあるのです。
特に、新規貸出停止になってしまうケースには、驚いた人もいるのではないでしょうか。
不必要な限度額の増額はおすすめできません。
もしアコムなど他社の借入をまとめるなら、専用のおまとめローンを利用するべきです。
どうしても増額しなければいけない理由がある場合のみ、増額申請するようにしてください。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント！
利用限度額が増えれば、「イザというときにも安心」と思いますよね。とはいえ、使わないローンの枠をたくさん確保している場合、その他のローンを組むときには、審査や借入額に影響が出てしまうことがあります。不要な枠は申し込まない方が良いでしょう。増額申請をするときには、追加で書類の提出が必要になったりするため、手続きが面倒になることがあります。申請するときには、あらかじめどのような書類が必要なのかを確認しておき、スムーズに手続きできるようにしておきましょう。
飯田さん
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1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント！
増額はメリットがいっぱいというイメージがあるのですが、デメリットもたくさんあります。改めて行われる在籍確認の電話、減額される可能性などは、かえって申請しなければ良かったとなりかねません。デメリットの要因の多くが、年収に関連しています。自分の収入が上がっているのか、下がっているのかを考えてから、申請するかどうかを判断した方が良いでしょう。
飯田さん