オリックス・クレジットカードローンは持っているだけで特典多数！
2022-06-14
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「カードローンなんてお金を借りるだけのもの」
そんな固定概念を壊そうとしているのが、この記事で紹介する「オリックス・クレジットカードローン」です。
例えばレンタカーが通常価格から15%も割引になったり、ホテルで優待割引を受けられたり。はたまた、借入残高の一部がPontaのポイントとして返ってきたりと、かなりお得なカードローンなのです。
さらに、カードローンとしての基本的な実力もなかなかハイレベルです。即日融資はOKですし、24時間いつでも即座に口座へと振り込んでくれるキャッシングサービスまで完備しています。
一見するとデメリットがなさそうな気もしますが、はたして、どんな人にでも向いているカードローンなのでしょうか？
この記事では、オリックス・クレジットカードローンを、カードローンの代表格である銀行系や大手消費者金融系と様々な面から徹底比較します。そのうえで、どのような人がオリックス・クレジットカードローンに向いているのかを浮き彫りにしてみました。
オリックス・クレジットカードローンの本当の使い勝手や、自分に向いているかどうかを知りたい人は、ぜひ最後まで読んでみてください！
【専門家の解説】
オリックスグループが展開するカードローンであることから、レンタカーサービスやホテル、レストランの優待価格利用など、オリックスグループならではの会員サービスが充実している点で、非常におすすめのカードローンです。さらにVIPローンカード会員限定サービスには、24時間365日対応のお問い合わせ窓口や、マネー相談の専任スタッフによるカウンセリングデスクなども用意されています。カードローンそれぞれに特徴がありますので、自分にあったカードローンを選び、有効に活用していきましょう。
福岡大学法学部法律学科卒業。
1995年4月 情報通信会社入社。
2006年11月 ファイナンシャル･プランニング技能士1級取得。
2017年10月 独立。
コンサルタントとして個人向け相談（資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス）を行う他、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師（企業向け・サークル、団体向け）を行うと同時に金融メディアへの執筆及び監修も行い、現在年間200本以上の執筆及び監修をこなしている。これまでの執筆及び監修実績 は1,000本以上におよぶ。
目次
- オリックス・クレジットカードローンの基本情報と特徴・サービス
- 特徴1.レンタカーなどの割引が受けられる
- 特徴2.WEB完結の審査で、即日融資可能
- 特徴3.PayPay銀行なら24時間振込可能
- 特徴4.ゆうちょ等、三井住友銀行のATMで手数料が無料
- 大手銀行・消費者金融カードローンとオリックス・クレジットカードローンの違いを徹底比較
- 比較から分かる、オリックス・クレジットカードローンのメリット
- 比較から分かる、オリックス・クレジットカードローンのデメリット
オリックス・クレジットのカードローン一覧
オリックス・クレジットカードローンには、主に4つのカードローンプランが用意されています。
個人事業主専用の「VIPローンカード BUSINESS」、他社からの複数の借入をおまとめ返済できる「オリックス VIPフリーローン」など、さまざまな特徴を持ったカードローンがありますので、自分に合ったプランを選ぶようにしてください。
オリックス・クレジットのカードローン比較表
| 金利 | 限度額 | 申込資格 | パート・アルバイト | 即日融資 | その他 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| VIPローンカード | 年1.7～17.8％ | 最大800万円 | 20歳～69歳 | ○ | ○ | |
| VIPローンカード BUSINESS | 年6.0%～17.8% | 500万円 | 20歳～69歳 （個人事業主か企業経営者） | × | ○ | 事業資金可能 |
| オリックス VIPフリーローン | 3.0%～14.5% | 最高800万円 | 20歳～64歳 （年収400万円以上） | ○ | × | 貸金業法に基づくおまとめローン |
| オリックスローンカード Pontaコース | 年3.0%～17.8% | 800万円 | 20歳～69歳 | ○ | ○ | 借入残高0.25%をPontaポイント還元 |
おまとめローンである「オリックス VIPフリーローン」以外は、全て即日融資可能な点が嬉しいですね。
また、パート・アルバイトでも毎月しっかりとした収入があれば申し込み可能です。オリックス・クレジットのカードローンなら、どんな人でも自分にピッタリなプランが見つかるでしょう。
各カードローンの特徴や向いている人など
4種類のカードローンのうち、どのカードローンが自分に向いているのかわかりづらい！という人もいるかもしれませんね。そこで、ここでは各カードローンの特徴を簡単に説明したうえで、それぞれに向いている人を紹介しましょう。
VIPローンカード
向いている人：全ての人
オリックス・クレジットの代表的カードローンです。
特に具体的なこだわりがなければ、VIPローンカードがオススメです。
VIPローンカード BUSINESS
向いている人：個人事業主、企業経営者
業歴が1年以上の個人事業主や、企業経営者限定のカードローンです。
通常のカードローンでは禁止されている、事業性資金やつなぎ資金にも使うことができます。
事業資金に使う予定があるならばVIPローンカード BUSINESSを選択しましょう。
オリックス VIPフリーローン
向いている人：総量規制対象外のおまとめローンを利用したい人
他社で借りている複数のカードローンの借入を、オリックス VIPフリーローン1つにまとめることができる「おまとめローン」です。
いわゆる「貸金業法に基づくおまとめローン」のため総量規制対象外となり、年収の3分の1を超える借入が可能になります。
審査に時間がかかるため、オリックス・クレジットのカードローンの中で、オリックス VIPフリーローンのみ即日融資が不可能な点に注意してください。
オリックスローンカード Pontaコース
向いている人：Pontaポイントを貯めている人
借入残高の0.25%がPontaのポイントとなり還元される、めずらしいタイプのカードローンです。
オリックス・クレジットカードローンの基本情報と特徴・サービス
まずは、金利や申込資格など基本的な情報を整理しておきましょう。そのうえで、オリックス・クレジットカードローンならではの特徴をいくつかピックアップしてみました。
特徴1.レンタカーなどの割引が受けられる
オリックス・クレジットカードローンは、オリックスグループのレンタカー・ホテルなどで優待割引を受けることができます。使わないで持っているだけでもメリットがある、珍しいカードローンです。
※全てのカードローンが対象
特徴2.WEB完結の審査で、即日融資可能
大手消費者金融系ではもはや当たり前になった、即日審査・即日融資が可能です。平日14時30分までに審査に通れば、その日のうちに、銀行口座への振り込みによってお金を借りることができます。
※オリックス VIPフリーローンを除くカードローンが対象
特徴3.PayPay銀行なら24時間振込可能
PayPay銀行を使っていれば、24時間振り込みキャッシングサービスを受けることができます。
他カードローンの振り込みサービスでは一般的に、平日の朝9時から平日14時半までの申し込みのみ、当日受け付けされてその日のうちに振り込まれます。
それ以降の受付は翌日になってしまうことを考えると、オリックス・クレジットカードローンの24時間振り込みの便利さが際立ちます。
※全てのカードローンが対象
特徴4.ゆうちょ等、三井住友銀行のATMで手数料が無料
オリックス・クレジットのカードローンは、多くの銀行と提携してATM手数料を無料にしています。ゆうちょ銀行や三井住友銀行、その他多くの地方銀行でも手数料が無料になっています。カードローン利用時のATM手数料は安いに越したことはないですよね。
※全てのカードローンが対象
1級FP技能士・CFP
監修者 新井 智美の一言コメント！
ATM手数料については、ゆうちょ銀行そして三井住友銀行、その他地方銀行が無料となっているものの、三菱ＵＦＪ銀行やりそな銀行、みずほ銀行などは有料である点に注意が必要です。また、コンビニATMに関しては基本的に手数料が発生することや、スマホATMについてはセブン銀行ATMのみの利用に限られることも覚えておきましょう。
新井さん
大手銀行・消費者金融カードローンとオリックス・クレジットカードローンの違いを徹底比較
カードローンといえば、アコムやプロミスなどの消費者金融系カードローンや、三菱ＵＦＪ銀行などの銀行系カードローンが非常に有名です。使い勝手もいいために、とても人気があります。
そんな大手銀行・消費者金融カードローンと、オリックス・クレジットカードローンはどのような点が異なるのでしょうか？比較した上で、オリックス・クレジットカードローンの持つメリット、デメリットを見ていきましょう。
比較から分かる、オリックス・クレジットカードローンのメリット
レンタカーなどの優待割引サービスが凄い
金融業だけでなくレンタカーやレジャー施設などを経営しているオリックスグループならではの特典が、各種レジャー施設での割引優待です。このような特典は銀行系・大手消費者系カードローンでは一切見られません。
例えば、オリックス・クレジットカードローンを所持している人なら、オリックスレンタカーの基本料金が10%割引されます。
24時間365日口座振り込み借入対応
PayPay銀行を利用していれば、24時間365日いつでも口座への振り込み借入キャッシングを受けられますられます。銀行系や大手消費者金融系カードローンでも、なかなかここまでやってくれるところはありません。
夜10時を過ぎて、明日家賃の引き落とし日なのに入金するのを忘れていた…といった経験。
皆さんも一度ぐらいあるのではないでしょうか？そんな時、オリックス・クレジットカードローンなら大丈夫。家から一歩も出ずに、スマホかパソコンから申し込むだけで、即座に口座へと振り込まれます。
比較から分かる、オリックス・クレジットカードローンのデメリット
銀行系に比べると金利が高い
VIPローンカードの最高金利は年17.8％となっており、14%台が標準の銀行系カードローンに比べると高い金利設定です。
また、同じ信販系カードローンのJCB CARD LOAN FAITH（12.50%）やクレディセゾンMONEY CARD（15.0％）に比べても高いです。
| 利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
|---|---|---|
| 50万～500万円 | 最短即日 | - |
| 借入金利 | 無利息期間サービス | 土日の借入 |
| 年4.4～年12.5％ | × | - |
ローンカードを申し込み当日は受け取れない
銀行系・消費者金融系は審査が通れば、その場でローンカードを受け取ることが可能で、その日のうちにATMで借り入れることができます。それに対してオリックス・クレジットカードローンは、郵送でローンカードが届くまでATMでの借入はできません。
オリックス・クレジットのカードローンに向いている人・向いていない人
このように、銀行系・消費者金融系と様々な面で比較してみると、オリックス・クレジットカードローンに向いている人と向いていない人がいることがわかってきます。
向いている人
旅行などのレジャー好き
快適な旅行には欠かせないホテルとレンタカー。
オリックス・クレジットカードローンの利用者は、各種割引優待サービスを受けることができます。
頻繁に割引優待を受ければ、カードローンの利息分よりもお得になってしまうこともあるかもしれません。
その日のうちに絶対に融資してもらいたい人
オリックス・クレジットカードローンが掲げる「即契」は、即日審査・即日融資がモットー。
審査が通った段階ですぐに申しこめば、口座への振り込みによる即日融資を受けることができるのです。
24時間いつでも借入したい人
銀行口座をPayPay銀行に設定すれば、24時間いつでも振り込みによって借り入れることができます。
クレジットカードや家賃の引き落とし前日にお金を口座に入金し忘れていたなど、うっかりしていて焦ることってありますよね。ATMで借りて、それを銀行口座に入金するといった手間を省くことができます。
向いていない人
返済時のATM手数料を負担したくない人
オリックス・クレジットカードローンでは、返済時にATMを利用すると手数料がかかってしまいます。これを嫌う人は結構多そうです。借りる時ならともかく、返す時も手数料がかかってしまうのは、なんだか嫌な気持ちになりますよね。
向いていない人におすすめのカードローン
クレディセゾンカードローンはオリックス・クレジットカードローンと同じ信販系のカードローンです。使い勝手などは似ていますが、オリックス・クレジットカードローンとの決定的な違いは、ATM利用手数料が完全に無料という点。
返済時にもATM手数料がかかってしまう点が嫌でオリックス・クレジットカードローンを使いたくない人は、クレディセゾンカードローンの利用を検討してみてください。
オリックス・クレジットカードローンで最短融資を受ける方法と必要書類
ここからは、実際にオリックス・クレジットカードローンを申し込むにあたって、一連の手続きの流れや必要書類、即日融資を受けるコツなどを説明してきましょう。
即日融資の可否と審査・融資スピード
| 即日融資 | ○ ただし口座振り込み借入のみ |
|---|---|
| 即日審査 | ○ 最短60分 |
| カードでの最短融資 | 申し込みから数日後 （カードが郵送で届いてから） |
オリックス・クレジットカードローンは信販系カードローンでは珍しく、即日融資に対応しています（オリックスVIPフリーローン以外）。
ローンカードは郵送で届くので日数がかかってしまいますが、口座に直接振り込まれるタイプの借入だと、その日のうちに融資を受けられます。
分かりやすい！申込から融資までの流れ
STEP.1
WEBで申し込み
STEP.2
必要書類をカメラで撮影してアップロード
STEP.3
審査の連絡
STEP.4
口座振り込み借入が利用可能に
STEP.5
カードが郵送で届けば、ATMでも借入が可能に
即日融資を受けるためのポイント
平日14:30までに申し込み、審査を通過し、契約内容の同意手続までが全てWEB上で完了した場合は、振り込みによる即日融資を受けられます。14:30を過ぎてしまうと翌営業日以降の振り込みになってしまうので注意してください。
また、WEB上で申し込み手続きをする場合、本人確認書類などは全てカメラで撮影して画像としてアップロードすることになります。この際に画質が悪く細部が読み取れない場合は、再度提出しなおさなければならず、手続きがストップしてしまいます。
特にありがちなのが、蛍光灯やシーリングライトの下での撮影時に、自分の身体の影で書類が見えづらくなるパターンです。即日審査を通すためにも、できれば昼間に鮮明な状態で撮影しておくようにしましょう。
1級FP技能士・CFP
監修者 新井 智美の一言コメント！
即日融資を受けたいならば、できるだけ早めに申し込み手続きを完了しておくことが大切です。平日14:30までに申し込めば即日融資可能と謳っているものの、申し込みが多い時期などでは審査に時間がかかり、その日のうちに融資を受けられない可能性もあります。そのため、おそくても午前中には申し込み手続きを完了しておくことをおすすめします。その際には、必要書類を事前に準備しておくことも忘れないようにしてください。
新井さん
申込時に用意しておく必要書類リスト
必要書類は「本人確認書類」です。そのほかに、借入限度額によっては「年収を確認できる書類」も提出を求められます。
本人確認書類(必須)
- 運転免許証
- 健康保険証※
- パスポート
※保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴に記載がある場合はマスキングして提出ください。
本人確認書類2点をカメラで撮影した画像(WEB申し込みの場合)、あるいはコピー(郵送申し込みの場合)は必須になります。
年収を確認できる書類(限度額によって必要)
限度額が50万円を超える場合、または他社の借入と限度額の合計が100万円を超える場合は、以下の年収を確認できる書類が必要になります。
- 源泉徴収票…最新のもの（直近2ヶ月連続の給与明細書＋直近1年分の賞与明細書でも可能）
- 確定申告書…税務署印または税理士印のある最新のもの
- 課税証明書…収入金額の記載のある最新のもの
オリックス・クレジットカードローンの借入方法
オリックス・クレジットカードローンではATMでの借入と、利用口座へ振り込まれる即時振込の2通りの借入方法を用意しています。
ATMでの借入
ATMの借入時には、借入金額に応じて以下の手数料がかかります。
| 借入金額 | 1万円以下 | 1万円超～5万円未満 | 5万円以上 |
|---|---|---|---|
| ATM利用手数料 | 110円 | 220円 | 無料 |
※上記手数料は消費税10%込みの料金表示です
なお、ゆうちょ銀行と三井住友銀行では、時間帯・曜日・利用金額を問わず手数料が無料となっています。
即時振り込みでの借入
即時振り込みを利用する場合、振り込み対象の口座にPayPay銀行の口座を設定すると、なんと24時間いつでも申し込みすれば即座に振り込まれます。
PayPay銀行以外の口座の場合は、平日8:40～15:00までの間であれば即時振り込まれ、それ以外の時間帯・曜日であれば翌営業日の9時以降に振り込まれます。
オリックス・クレジットカードローンの返済方法
オリックス・クレジットカードローンはATMと振り込みの2つの方法が用意されていますが、オススメなのは振り込みによる返済です。
| 手数料 | 返済日 | |
|---|---|---|
| ATM返済 | 1万円以下 110円、1万円超 220円 | 10日・20日・末日から選択 |
| 振り込み返済 | 無料 | 10日・20日・末日から選択 |
ATMですと、返済のたびに手数料がかかってしまいます。これはちょっと残念な仕組みと言わざるをえませんね。
振り込み返済を利用すれば、24時間いつでもスマホやパソコンから好きな金額を返済することができ、しかも手数料もかかりません。インターネットバンキングを利用している人は振り込みによる返済が絶対にお得でしょう。
1級FP技能士・CFP
監修者 新井 智美の一言コメント！
最近では、キャッシュレス化が進み、現金を持ち歩く人も少なくなっています。口座を作るのは簡単ですので、ぜひインターネットバンキングが利用できる金融機関の口座を持っておきましょう。また、現在持っている口座がインターネットバンキングに対応していないかどうかを確認することも大切です。対応しているならば必要な手続きを取り、振り込み返済ができるような環境を整えておくことをおすすめします。
新井さん
オリックス・クレジットカードローンの返済シミュレーション
VIPローンカードで10万円を借りた場合に、実際に適用される年17.8％という金利での返済シミュレーションを見てみましょう。オリックス・クレジットカードローンでは2種類の返済方式が用意されており、それぞれ月々の返済額が異なります。
10万円を年17.8％で借りた場合
| 返済方式 | 返済期間 | 返済総額 | 金利分 |
|---|---|---|---|
| 残高スライド式 (月々1万円の返済) | 11ヶ月 | 109,043円 | 9,043円 |
| 元利込定額リボルビング返済 (月々1万5千円の返済) | 8ヶ月 | 106,078円 | 6,078円 |
10万円程度ではそれほど差がないと感じる人もいるでしょう。50万円を借りた場合であればどうなるでしょうか？
50万円を年17.8％で借りた場合
| 返済方式 | 返済期間 | 返済総額 | 金利分 |
|---|---|---|---|
| 残高スライド式 (月々1万円の返済) | 92ヶ月 | 919,133円 | 419,133円 |
| 元利込定額リボルビング返済 (月々1万5千円) | 47ヶ月 | 694,862円 | 194,862円 |
返済期間と返済金利分が、ほぼ2倍に差が開いていますね。このように、月々の返済額が5000円少なくなるだけで、返済期間は大幅に伸び、それにともない返済総額もかなり増えてしまうのです。
少しでも毎月の返済額を増やすことで、将来の自分を苦しめないようにしたいですね。
まとめ
金利、借入・返済方法、優待特典など、様々な面からオリックス・クレジットカードローンの魅力について解説してみました。
オリックス・クレジットカードローンの欠点をあげるならば、ATM返済の際に毎回手数料がかかってしまう点と、銀行系に比べればちょっと高い年17.60%という金利ぐらいです。
WEB完結する申し込み＆即日融資といった、現代のカードローンに求められるサービスはきちんと抑えた上で、銀行系・消費者金融系カードローンにはないレンタカー割引、Pontaポイントバックなどの優待特典が付いてくる。
これこそがオリックス・クレジットカードローンの真骨頂なのです。
最近のカードローンはどこも似たり寄ったりになりつつあり、どれを選んだらいいのかわからなくなるぐらい横並びです。
そんな中、キラリと光る特徴を兼ね備えたオリックス・クレジットカードローンに、少しでも興味を抱いた人はぜひ一度申し込んでみてはいかがでしょうか？
本記事の監修者について
新井 智美 / トータルマネーコンサルタント 代表
2006年11月卓越した専門性が求められる世界共通水準のFP資格であるCFP認定を受けると同時に、国家資格であるファイナンシャル・プランニング技能士1級を取得。個人向け相談（資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス）、企業向け相談（補助金、助成金の申請アドバイス・各種申請業務代行）の他資産運用など上記内容にまつわるセミナー講師（企業向け・サークル、団体向け）を行う傍ら、執筆・監修業も手掛ける。
本記事の編集者について
ナビナビ編集部
専門知識がないと難しい金融商品を、正確で詳しく、わかりやすく伝えるために、記事企画・推敲・構成・編集・情報の更新を行っております。
1級FP技能士・CFP
監修者 新井 智美の一言コメント！
オリックスVIPフリーローンはおまとめローンのため、融資は1回のみ、その後は返済を続けていくローンです。ほかのカードローンと異なり、追加の借り入れはできないことに注意する必要があります。ただ、ほかのカードローンに比べ、金利が比較的低く設定されているため、複数社からの借り入れを1つにまとめ、返済を行っていきたいと考えるのであればおすすめの商品といえるでしょう。
新井さん