auじぶん銀行カードローンはマイカーローンとしても使える！低金利になる条件
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「auじぶん銀行のカードローンって、マイカーローンとしても使える？」
「ほかのマイカーローンよりどれくらい低金利なんだろう？」
結論からいってしまうと、auじぶん銀行カードローンは自動車購入時にマイカーローン代わりとして利用できます。
ただし他社マイカーローンと比べると残念ながら低金利ではありません。
なぜなら、auじぶん銀行ではマイカーローン専用のローンを設けていないのが理由です。
たとえば200万円の車購入で一般的な銀行系マイカーローンの上限金利が年3.0％あたりであるのに対して、auじぶん銀行では上限金利が年8.5％くらいになります。（※借り換えでローンを利用した場合）
ではどんな人であれば、auじぶん銀行カードローンをマイカーローン代わりに利用する価値があるのでしょうか？
それは、以下の2つの条件を満たさなくてはいけません。
- 借り換えローンを検討している
- 車関連以外でも頻繁にお金の借り入れをしたい
上記すべてを満たす人なら、auじぶん銀行カードローンをマイカーローン利用として検討してみる価値があります。
2つの条件のなかでとくに重要なのは、「車関連以外でも頻繁にお金の借り入れをしたい」という部分。
マイカーローンだけの利用がしたい人ではauじぶん銀行を選ぶメリットはありません。
その部分を理解した上でぜひこちらの記事を参考に、auじぶん銀行カードローンを利用してマイカー購入するのか判断してくださいね。
飯田 道子 / ファイナンシャルプランナー
【専門家の解説】
マイカーや介護など特定のものを対象としたローンは、何にでも使える一般的なカードローンの金利よりも低くなっています。そのため、何にでも利用できるauじぶん銀行のカードローンも、マイカーローンよりも金利は高くなってしまいます。とはいえ、お金の用途はマイカーだけとは限りません。マイカープラスαでお金を借りたいなら、一般的なカードローンで対応するのもアリでしょう。auじぶん銀行の場合、上限金利を年8.5％まで下げることができます。何にでも使える借り入れができるのは、大きなメリットと言えそうですね。
ファイナンシャルプランナー
監修者飯田 道子
金融機関勤務を経て1996年FP資格を取得。
現在は各種相談業務のほか、セミナー講師、執筆活動、独立支援などを活動は多岐に渡る。
どの金融機関にも属さない独立系FPとして、金融・保険情報が得意。
また海外移住の相談などにも対応しており、特にカナダや韓国への移住支援などを行っている。
「宅建資格を取るまえに読む本」「貯める！儲ける！お金が集まる94の方法」「介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本」「テラー必携‼ あなたのファンを増やす魔法の質問」などの著書もあり。
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
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■書籍
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■許認可
有料職業紹介事業（厚生労働大臣許可・許可番号：23-ユ-302788）
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auじぶん銀行カードローンを利用できないのはこのような人
こちらの記事を読み進めていただくまえに、まずはauじぶん銀行カードローンの利用条件を確認しておきましょう。
自動車購入に使用できるといえども、基本はカードローンなので他社マイカーローンのように、利用条件は厳しくはありません。
とはいえ以下の条件に該当する方は、残念ながら別のマイカーローンを検討する必要があります。
- 年齢が申込時に20歳未満、または70歳以上の人
- 安定した収入のない人（職についていない＝短期アルバイト、無収入など）
- 永住許可を受けていない外国籍の人
基本的な申込条件として、継続的な安定した収入がないと難しくなります。
またマイカーローンで利用する場合、借入希望額は数百万円になることが平均的です。そうなると、ある程度の年収がなければ申し込みはできても借入審査に通過しないという結果になります。
さらに借り替えに利用したい場合は以下の条件の方では、auじぶん銀行カードローンを利用できません。
- 年金収入のみの人
- 主婦（夫）の人
★忙しい方のための瞬速まとめ
- 希望額が多くなれば希望額に見合った年収が求められる
- 借り替えとなると、さらに条件が厳しくなる
残念ながら、auじぶん銀行カードローンに申し込めない人は、こちらのマイカーローンを試してみてはいかがでしょうか？
| 利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
|---|---|---|
| 最大1,000万円※ | 最短即日（仮審査回答） | 最短7日 |
| 借入金利 | 無利息期間サービス | 土日の借入 |
|---|---|---|
| 年0.9％～2.4％（変動金利） | - | - |
限度額：使いみちが「車検・定期点検・修理費用、保険費用」と「車庫・電気自動車充電設備の設置費」の場合は10万円以上500万円以内
おすすめポイント
- WEB契約なら来店不要！
- 中古車、新車、借り換えも同一金利！
- 仮審査結果は最短即日回答！
auじぶん銀行カードローンとは
auじぶん銀行のカードローンは、自動車購入時にマイカーローン代わりにも利用できるカードローン。「auじぶん銀行じぶんローン」という名で、来店不要でパソコンやスマホから24時間申込みができます。
とくにauじぶん銀行の口座がなくても利用は可能。（※口座所持していれば、利便性は上がります）
またauじぶん銀行じぶんローンなら全国のコンビニでいつでも利用回数ににかかわらず、借入れや返済が手数料無料で利用できます（※一部店舗を除く）
そんなauじぶん銀行カードローンの商品内容についてポイントをわかりやすくまとめましたので、チェックしていきましょう。
| 資金使途 | ・自動車・オートバイ購入資金 ・諸費用、車検、駐車場代、オプション代金など |
|---|---|
| 金利 | 通常金利（年1.48％～17.5％） カードローンau限定割 誰でもコース（年1.38％～17.4%） カードローンau限定割 借り換えコース（年0.98％～12.5%） |
| 金利タイプ | 変動金利 （金融情勢などによって予告なく変更する場合あり） |
| 融資金額 | カードローンau限定割 誰でもコース： 10万円以上800万円以内（10万円単位） カードローンau限定割 借り換えコース： 100万円以上800万円以内（10万円単位） ※コースによって金額が異なります。 |
| 手数料 | 無料 |
| 保証料 | 金利に含まれているため、別途支払不要 |
はじめの「資金使途」とは「借りたお金を何に使ってよいのか」ということを表します。
auじぶん銀行カードローン
| 利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
|---|---|---|
| 最大800万円 | 最短1時間 | 最短即日 |
| 借入金利 | 無利息期間サービス | 土日の借入 |
|---|---|---|
| 年1.38％～17.4％※ | - | - |
※表示金利は、「カードローンau限定割 誰でもコース」です。通常金利（年1.48％～年17.5％）、カードローンau限定割 誰でもコース（年1.38％～年17.4％）、カードローンau限定割 借り換えコース（年0.98％～年12.5％）
※限度額は通常、カードローンau限定割 誰でもコース：10万円以上800万円以内（10万円単位）、カードローンau限定割 借り換えコース：100万円以上800万円以内（10万円単位）となります。
おすすめポイント
- au IDをお持ちの方なら金利が最大年0.5％優遇
- 毎月の返済は1,000円から
- 借り換えでも利用OK！
資金使途
一般的なマイカーローンでは、
- 自家用車（新中古車）購入資金
- 自動二輪車購入資金
- 教習・検定、車庫建築、車検、修理など、車にかかる費用
など車関係にしか融資されたお金を利用できません。
しかし、auじぶん銀行のカードローンでは事業性資金以外のものであれば自由に利用できます。
ここがauじぶん銀行へ申し込む1番のメリットになります。
融資されるまでの期間
審査に申し込んでから結果が出るまで、数日かかることも。また一週間程度でローンカードが届きます。
ローンカードは自宅または勤務先になります。（※勤務先にローンカード郵送希望に人は、auじぶん銀行円普通預金口座を持っている人限定）
すぐお金が必要でそこまで融資を待てないという人は、契約終了後に口座振込を対応してもらえます。
そのためにはその旨を審査申込の時にauじぶん銀行へ伝えるようにしましょう。ただし「auじぶん銀行円普通預金口座を持っている人限定」になります。
土日祝に審査を申込む場合
土日祝日にauじぶん銀行カードローンの審査を申し込んだ場合、提出した申込書の対応も随時してもらえます。
また審査時に必ず行われる職場への在籍確認は以下の時間となっています。
職場への在籍確認時間
平日9：00～20：00
土・日・祝休日9：00～17：00
auじぶん銀行への審査申込日をご自分の職場営業日とすることで、在籍確認が確実に実施されて審査の進行をスムーズにするコツとなります。
au IDがあれば金利が最大年0.5%優遇される
「auじぶん銀行じぶんローン」のは、以下の3つのコースが用意されています。
- 通常金利（1.48%～17.5%）
- カードローンau限定割 誰でもコース（1.38%～17.4%）
- カードローンau限定割 借り換えコース（0.98%～12.5%）
3つのコースで金利が違うのは、適用される条件が2段階あるからです。
たとえば、最大年0.5％の金利優遇がされますが、内訳は、
- 年0.1%優遇
- さらに他社からローンを借り換えの場合、年0.4%優遇されるので結果として最大年0.5%優遇
金利優遇の内容からも、auじぶん銀行カードローンを自動車購入時にマイカーローン代わりに利用する場合、1番得するのは、借り換えということが以下の表からも分かるかと思います。
| 限度額 | 通常金利 | カードローンau限定割 誰でもコース | カードローンau限定割 借り換えコース |
|---|---|---|---|
| 710万円～800万円 | 年1.48%～3.5% | 年1.38%～3.4% | 年0.98%～3.0% |
| 510万円～700万円 | 年3.5%～5.0% | 年3.4%～4.9% | 年3.0%～4.5% |
| 310万円～500万円 | 年5.0%～7.0% | 年4.9%～6.9% | 年4.5%～6.5% |
| 110万円～300万円 | 年7.0%～13.0% | 年6.9%～12.9% | 年6.5%～12.5% |
| 10万円～100万円 | 年13.0%～17.5% | 年12.9%～17.4% | 年12.5% （限度額は100万円の場合のみ） |
※金利はすべて年利。
ほかにも低金利でおすすめのマイカーローンについてこちらで紹介しているので、ご参考にしてください。
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント！
何よりも大事なのは、auじぶん銀行のカードローンはどのようなカードローンなのかを知っておくことです。利用するときには、いくつかのコースがありますが、それぞれ金利が違っています。最もお得なのが、カードローンau限定割 借り換えコースです。これらを踏まえると、現状、他社からの借り入れがあり、マイカーも購入したいという人のケースであれば、通常よりも低金利で借りられるようになります。
飯田さん
購入者の所有権（名義）
auじぶん銀行カードローンは無担保ローン。そのため借入して購入した車の所有権はauじぶん銀行ではなく、借入をし車を購入した人の名義となります。
車の名義が自分である場合、実際に車の所有者であるという自覚と優越感を味わえます。ただし、無担保ローンなのでそのぶん金利が高いというデメリットはあります。
★忙しい方のための瞬速まとめ
- 資金使途は自由（事業性資金は除く）
- 融資まで数日かかることもある
- 無担保ローンなので購入した車はあなた名義
- 1番得するのは、借り換え
マイカーローンの借り換えについては、こちらの記事をご参考にしてください。
auじぶん銀行カードローンの審査の流れ
auじぶん銀行はネット銀行であるため、申し込みから契約まですべてWEBで完結します。
STEP.1
申し込み
（24時間ネットで受付中）
STEP.2
勤め先への在籍確認
STEP.3
審査結果
（Eメールまたは電話で結果通知）
STEP.4
借入契約
（ネットで手続き）
STEP.5
借入れ
（口座振込またはローンカードを提携ATMで利用）
ここからは、auじぶん銀行カードローンの審査でとまどう人の多い疑問点について解説します。
本人確認書類
申し込みに必要な書類は以下となっています。
全部提出する必要はなく、以下いずれか1点のコピーだけで十分です。
| 本人確認書類 （以下のいずれか1点） | 提出時の注意点 |
|---|---|
| 運転免許証 | ・表・裏面のコピーを提出 ・必ず有効期限内のもの ・現住所が記載されている ・運転経歴証明書も可 |
| カード型健康保険証 | ・表・裏面のコピーを提出 ・記載住所が現住所でない場合または、訂正がある場合は、別の書類をご提出する場合あり |
| 紙の健康保険証 | ・氏名、生年月日、住所の記載のあるページのコピー ・保険者番号、被保険者記号／番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングして提出ください |
| パスポート | ・写真、旅券番号記載ページ ・現住所記載ページ（所持人記入欄） ・外務大臣印のあるページ ・必ず有効期限内のもの ・外務大臣印のあるページ ・住所欄に現住所の記載があるもの |
| 個人番号カード | ・表面のみコピーして提出（裏面は絶対に提出しない） ・住所欄に現住所の記載があるもの |
| 住民基本台帳カード | ・表・裏面のコピーを提出 ・必ず有効期限内のもの |
| 在留カード （外国籍の人のみ） | ・必ず有効期限内のもの ・運転免許証、各種健康保険証※1などのコピー1点 |
| 特別永住者証明書 （外国籍の人のみ） | ・表･裏面のコピー ・必ず有効期限内のもの ・運転免許証、各種健康保険証※1などのコピー1点 |
| 年収を確認できる資料である以下いずれかのコピー1点 | |
・源泉徴収票（前年度分） ・地方公共団体が発行する所得証明書（課税証明書） | |
※上記以外でも審査の必要に応じて追加の書類提出が求められる場合があります
※1.保険者番号、被保険者記号／番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングして提出ください。
上記の必要書類をWEBからアップロードすることで提出できます。
もしもアップロードできない場合は、郵送もしくはFAXでも必要書類を提出できます。
「書類送付先」
〒104-0033
東京都中央区新川1-28-38 東京ダイヤビルディング1号館6階
auじぶん銀行ローンセンター
注意事項
- 上記の返信用あて先を白色用紙に、拡大・縮小など、サイズ変更をしないで印刷 封筒の裏面には、必ず住所・氏名を記入
「FAX送付先」
auじぶん銀行ローンセンター
FAX：0120-926-977注意事項
- 書類余白に携帯電話番号の記入
- コピーする際の設定は、「薄め」かつ、「拡大（200％程度）」
- FAX送信時、画質が選べる場合は高画質の設定
借入後の返済はATMか口座引き落としの2択
次に融資後の返済はどういったものなのか見ていきましょう。
auじぶん銀行じぶんローンの返済はATMか口座引き落としの2択しかありません。
しかも口座引き落としを選択できるのは、auじぶん銀行の普通預金口座を所持者のみとなります。
返済引き落とし日は6日か26日
auじぶん銀行口座からお金が引き落としされるのは、6日か26日となっています。
どちらかの約定返済日を選ぶこと日にちを設定。支払いに余裕のある日付を選ぶと良いでしょう。
ATM返済は35日返済か期日指定返済
もう1つのATM返済ですが、各提携ATMすべてでいつでも、回数に関係なく無料で利用できます。
口座引き落としと違い、35日ごと返済もしくは月1回の期日指定返済のどちらかを選べます。
| 返済利用できる提携ATM | 三菱ＵＦＪ銀行 セブン銀行 イーネットATM ローソン銀行ATM ゆうちょ銀行 |
|---|---|
| 利用時間 | 原則、24時間365日※ |
| 返済金額 | 1,000円から （硬貨対応しているATMの場合は1円） |
※毎週月曜日 1：00～5：00・毎月第2土曜日 21：00～翌7：00の時間帯は除く。提携ATMの営業時間や設置場所により異なる
繰り上げ返済はATM返済のみ対応
なるべく早く返済を終わりにしたい人は、随時返済が欠かせません。
ただし注意点として口座引き落としの人も随時返済を希望ならば、ATM返済のみとなっています。
また随時返済の注意点として「いつ返済すると、追加入金扱いとなるか」というものがありますね。
そのときの気を付ける点は2つ。
- 「35日ごとの返済」の人は、随時返済（約定返済額以上）された日の翌日から35日目が次回の返済期日
- 「期日指定返済」の人が、次回返済期日の15日以上前に随時返済（約定返済額以上）した場合、次回返済期日は更新されない
一括返済はローンセンターに電話する
一括返済は随時返済とはまた違った手続きが必要になります。一括返済手続きが無事完了すると、会員ページで確認ができます。
おすすめポイント
- 借入残高を一括で返済する場合は、ローンセンターに電話
- 1,000円未満の残高は硬貨入金に対応するATMで一括返済
- 1,000円未満の借入残高は利息のつかない利息適用外残高
- 口座引き落とし返済の場合は、直近の返済日に利息適用外残高の引落としがされる
★忙しい方のための瞬速まとめ
- 返済はATM返済か自動引き落とし
- 返済引き落とし日は「6日か26日」
- ATM返済なら「35日ごとの返済」か「期日指定返済」
- 随時返済はATM返済のみ
auじぶん銀行カードローンの借入後のシミュレーション
こちらではマイカーローン代わりに車購入時に多くの方が利用することを前提に、200万円,300万円を3～5年で実際に借入した後が想像しやすいようにシミュレーションで解説しています。
借入金額＆期間別の返済シミュレーション
| 借入金額 | 返済期間 | 毎月返済額 | 返済総額 | 支払利息 |
|---|---|---|---|---|
| 200万円※1 | 3年 | 64,000円 | 2,268,654円 | 268,654円 |
| 4年 | 50,000円 | 2,359,924円 | 359,924円 | |
| 5年 | 41,500円 | 2,455,194円 | 455,194円 | |
| 300万円※2 | 3年 | 92,000円 | 3,309,884円 | 309,884円 |
| 4年 | 72,000円 | 3,409,240円 | 409,240円 | |
| 5年 | 59,000円 | 3,518,653円 | 518,653円 |
※元利均等返済方式にて計算
※1通常金利、年8.5％にて計算
※2通常金利、年6.5％にて計算
※実際の返済では支払利息などの金額が多少異なる場合があります。
実際のauじぶん銀行じぶんローンでは、30万円超借入残高が10万円減るごとに返済額が1,000円少なくなっていきます。
つまり返済が1,000円分楽になっていくのです。（※借入利率9％以下の場合）
ただ、約定返済額に従って返済をすれば、利息がかさむことに。そんな状況を回避するには、できるだけ初回の返済額をずっと支払い続けることで可能になります。
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント！
お金を借りるときには、借入のことばかりに注意が行きがちですが、返済することも確認してから利用することが大切です。返済方法にはどのような方法があるか、返済金額はいくらになるのかを必ず確認するようにしてください。確認するのに役立つのがシミュレーションです。㏋のシミュレーション機能を使って、自分の場合はどうなるのかを確認してください。参考データも提示していますので、こちらも確認しながら、返済額に無理はないのか、判断してください。
飯田さん
まとめ
いかがでしたでしょうか？
こちらの記事ではauじぶん銀行カードローンをマイカーローン代わりに利用するときのポイントについて解説しました。
最後にもう一度大切な要点を確認しておきましょう。
ここまでのおさらい
- auじぶん銀行ではマイカーローン専用のローンを設けていない
- 車関連以外でも頻繁にお金の借り入れをしたい人向け
- 1番得するのは、借り換え
auじぶん銀行カードローン
| 利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
|---|---|---|
| 最大800万円 | 最短1時間 | 最短即日 |
| 借入金利 | 無利息期間サービス | 土日の借入 |
|---|---|---|
| 年1.38％～17.4％※ | - | - |
※表示金利は、「カードローンau限定割 誰でもコース」です。通常金利（年1.48％～年17.5％）、カードローンau限定割 誰でもコース（年1.38％～年17.4％）、カードローンau限定割 借り換えコース（年0.98％～年12.5％）
※限度額は通常、カードローンau限定割 誰でもコース：10万円以上800万円以内（10万円単位）、カードローンau限定割 借り換えコース：100万円以上800万円以内（10万円単位）となります。
おすすめポイント
- au IDをお持ちの方なら金利が最大年0.5％優遇
- 毎月の返済は1,000円から
- 借り換えでも利用OK！
通常コース、カードローンau限定割 誰でもコース、カードローンau限定割 借り換えコースの3つのコースを取り揃えた「auじぶん銀行カードローン」もぜひご検討ください。
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- 実質年利：年0.9％～2.4％（変動金利）
- 利用限度額：最大1,000万円※
- 審査時間：最短即日（仮審査回答）
- 実質年利：変動年1.5％～年2.45％※
- 利用限度額：1,000万円
- 審査時間：最短翌々営業日
- 実質年利：年1.5％～3.95％※
- 利用限度額：20万円～1,000万円
- 審査時間：最短翌日
- ※横浜銀行マイカーローン：限度額：使いみちが「車検・定期点検・修理費用、保険費用」と「車庫・電気自動車充電設備の設置費」の場合は10万円以上500万円以内
- ※三菱ＵＦＪ銀行 ネットDEマイカーローン：※据置タイプは金利が異なります。三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンを利用中なら年0.2％が引き下げられます。
- ※損保ジャパン ジャパンダ・ネットマイカーローン：※通常ローン。エコカー割は年1.4％～3.85％。環境配慮車（電気自動車、水素自動車等の燃料電池車、ハイブリッド車）を購入する方が対象
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント！
何にでも使えるauじぶん銀行のカードローンですが、利用できない人もいます。ここにはどのような人が利用できないのかが書かれていますが、20歳未満、70歳以上の人、安定した収入がない、永住権のない外国人などです。また、成人年齢は法改正による20歳から18歳に変更されるため、改正後は18歳からローン契約ができることになります。ただし、年齢がクリアできていても、必ずしも借り入れできるとは限りません。
飯田さん