セブン銀行カードローンは在籍確認がない？審査は甘いって本当？よくある疑問をFPが解説
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セブン銀行カードローンは、口座開設からカードローンの申し込みまでスマホで完結することのできる銀行系カードローンです。
また、セブン-イレブンなどに設置されているセブン銀行ATMから、借り入れや返済を行える利便性の高さも魅力的です。
2024年10月より借り手の買い物履歴を審査に活用するカードローンの提供も始めたセブン銀行。
ここでは、セブン銀行カードローンの概要を簡単にご説明した上で、審査の傾向や最短融資手順などを徹底的にご紹介していきます。
| 利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
|---|---|---|
| 10万円～300万円 | 最短翌日 | 最短翌日 |
| 借入金利 | 無利息期間サービス | 土日の借入 |
|---|---|---|
| 年12.0％～15.0％（変動金利） | - | - |
おすすめポイント
- WEB完結で書類は不要
- 最短翌日に借入が可能！
- 返済は月々2千円～3.5万円。ご都合に合わせて、いつでも返済できます。
この記事を読んでわかること
- セブン銀行カードローンの審査において在籍確認があるのか
- 審査落ちしてしまう原因と審査に通りやすくなるポイント
- セブン銀行カードローンのメリット・デメリット
トータルマネーコンサルタント
監修者新井 智美
福岡大学法学部法律学科卒業。
1995年4月 情報通信会社入社。
2006年11月 ファイナンシャル･プランニング技能士1級取得。
2017年10月 独立。
コンサルタントとして個人向け相談（資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス）を行う他、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師（企業向け・サークル、団体向け）を行うと同時に金融メディアへの執筆および監修も行い、現在年間200本以上の執筆および監修をこなしている。これまでの執筆および監修実績 は1,000本以上に及ぶ。
監修実績
レイク：融資とは？出資や投資との違いや種類についてわかりやすく解説
auじぶん銀行：資産運用について知っておきたいことまとめ！種類や方法、注意点を解説
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる！お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク（2023.12.20～）
■許認可
有料職業紹介事業（厚生労働大臣許可・許可番号：23-ユ-302788）
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セブン銀行カードローンの概要
セブン銀行は、インターネットバンクと特定の有人店舗を組み合わせたような業態で、新しいスタイルの銀行です。
そのようなセブン銀行が取り扱うカードローン、「セブン銀行カードローン」の商品詳細は下記のとおりです。
| 金利 | 年12.0％～15.0％（変動金利） |
|---|---|
| 限度額 | 10万円～300万円 |
| 申込条件 | ・セブン銀行の普通預金口座を持っている人 ・契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満の人 ・一定の審査基準を満たし、保証会社の保証を受けられる人 ・外国籍の人は永住者であること ※アルバイト・パート、年金収入の方でも申し込み可能 |
| 審査時間 | 最短翌日 |
| 口座開設 | 必須 |
| 即日融資 | 不可 |
| 土日即日融資 | 不可 |
セブン銀行カードローンの特徴を簡単にまとめると、以下となっています。
- 金利は年12.0％～15.0％（変動金利）（※金利情勢により変更となる可能性あり）
- 利用にはセブン銀行の口座が必要、持っていない人は同時申し込みも可能
- 限度額は10万円～300万円
- 年金受給者でも申し込み可能
- セブン銀行口座を持っている場合は最短で融資も可能
※利用限度額は審査によって決定されます。
セブン銀行カードローンは、「口座を開設するついでにカードローン機能も付けたい」という人にピッタリの商品です。
▼他にも年金受給者がお金を借りる方法について詳しくはこちらの記事をチェック
新井さん
1級FP技能士・CFP
監修者 新井 智美の一言コメント！
セブン銀行のカードローンは、利用限度額に応じて複数のプランが設定されており、利率は年12.0％～15.0％（変動金利）と銀行のカードローンにしては高めの設定になっている点には注意が必要です。セブン銀行もしくはスマホアプリから手続きを行なうことで、最短翌日で借り入れが可能となることや、アプリを利用することでキャッシュカードが到着するのを待たずに借り入れができ、さらにセブン銀行のATMを利用した場合の手数料は無料となる点は魅力と言えるでしょう。ただし、借り入れの際にセブン銀行のATMを利用する場合は1,000円以上1,000円単位での借り入れとなる点に注意してください。インターネットを利用したダイレクトバンキングサービスを利用すれば、1円以上1円単位で普通預金口座に振替入金が可能です。
セブン銀行カードローンは「電話での」在籍確認が原則なし！
セブン銀行カードローンでは、電話での在籍確認が原則行われていません。そのため、勤務先にカードローンの利用がバレることはないでしょう。公式サイトでは、在籍確認について以下のように述べています。
Q：ローンサービスの審査にあたって、登録している電話番号や勤務先に電話連絡することはありますか。
A：審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申し込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。
なお、審査結果につきましてはメールでお知らせいたします。
引用元にもありますが、完全に在籍確認が行われないわけではありません。セブン銀行側が必要と判断した場合には、勤務先もしくは自身の携帯電話へ在籍確認が行われます。
そもそも在籍確認とは？
そもそも在籍確認とは、セブン銀行などの業者が「申し込み者が申告した勤務先に実際に在籍しているか」を確認する手続です。申し込み者が安定した収入を得ているか、返済能力があるかなどを判断するために行われます。
セブン銀行カードローンの場合は、基本的に電話で確認することはなく、収入証明書の提出によって在籍確認を完了とするケースがほとんどです。
ただし、収入証明書に不備がある場合などセブン銀行側が書面での確認では不足と判断した場合には、電話での確認に至る場合があります。
セブン銀行カードローンの在籍確認に関する口コミ
セブン銀行カードローンの在籍確認関する口コミを集めました。詳細は以下の通りです。
セブン銀行とauスマートローンから借りれました。
セブン銀行は在籍確認無しで直ぐ貸してくれましたよ。
返済のみでも借りれれば良いですよね。
めげずに頑張って下さい！✨引用元X
口コミでも在籍確認がないことについて触れているケースが多く見られました。そのため、ほとんどのケースにおいては在籍確認がないと認識しておいても問題はないでしょう。
セブン銀行カードローンの申し込みで電話での在籍確認が行われるケース
ほとんどの場合で在籍確認は実施されませんが、一部のケースでは在籍確認が実施されます。確認が実施されるケースは、主に以下の2通りが挙げられます。
- 申し込み書類に不備があった
- 返済能力に問題がある
たとえば、申し込み書に記載した会社名と提出した書類の会社名に違いがあった場合や、信用情報に登録された勤務先情報と異なる場合は確認が行われる可能性があるでしょう。また、勤続年数に対して年収が低いまたは高すぎるといった場合にも、その信ぴょう性を確認するために在籍確認が行われることがあります。
あくまでも本当に返済していける能力が申し込み者にあるかどうかを判断するための確認であるため、その点に問題がなければ電話がくることはありません。
セブン銀行カードローンを申し込むと周りにバレる？
セブン銀行カードローンを申し込んだとしても、在席確認は原則ないため電話でバレるようなことはありません。ですが、セブン銀行カードローンを利用する場合にはセブン銀行の口座が必要になるため、新しく口座を開設する場合にはキャッシュカードが郵送されます。
銀行口座を開設したこと自体を怪しまれなければ問題ありませんが、受取時間を家族の不在時に設定するなど、受取を自分で完結させるとより安心です。
前提として、セブン銀行のキャッシュカードは「本人限定受取郵便（特定事項伝達型）」で郵送されるため、自分以外の人が受け取ることはできません。そのため、同居人に中身を勝手に見られる心配はないでしょう。
郵送が届く時間帯は午前中から夜の21時まで細かく指定できるため、自身が必ずいる時間があればそこに設定しておくことで、同居人にバレずに受取を完結させられる可能性を高められます。
セブン銀行カードローンの審査は甘い？
セブン銀行カードローンの審査は甘いとはいえません。なぜなら、セブン銀行カードローンは消費者金融系ではなく銀行系に該当するためです。一般的に消費者金融系よりも銀行系のほうが審査は厳しいとされているため、銀行系に属するセブン銀行カードローンの審査は甘くないといえるでしょう。
なお、銀行系のほうが審査が厳しいとされている理由は、銀行法に基づいた金利の低さや審査項目の違いがあるとされています。
消費者金融系は上限金利が年18.0％付近のものが多いのに対し、銀行系はそれよりも低い金利に設定されている商品が多いです。金利が低いぶん貸す側が得られる利益は少なく、貸し倒れのリスクを低く抑えるために、審査基準を厳しく設定しています。
セブン銀行カードローンで審査落ちする原因
先に触れたようにセブン銀行カードローンの審査は消費者金融系と比べて審査が厳しいです。それゆえに、審査落ちしてしまう人も珍しくありません。
審査落ちを防ぐためには「なぜ落ちてしまうのか」を知っておくことが重要であるため、以下の原因をまずは確認しておきましょう。
セブン銀行カードローンで審査落ちする原因
- 金融事故情報（ブラックリスト）や延滞履歴が信用情報機関に登録されている
- 安定した収入がない
- 他社借入が多い、総量規制を超えている
- 同時に複数のカードローンを申し込んでいる
- 提出書類の記載に大きな違いがある
他社での借入がなく、過去に返済遅延等を起こしたことがなければ審査に通る可能性が高いです。逆に上記のように金融事故の履歴や他社での借入が多くある場合には審査に通りにくくなるでしょう。
金融事故情報（ブラックリスト）や延滞履歴が信用情報機関に登録されている
金融事故情報、いわゆるブラックリストに登録されている場合は審査に落ちてしまいます。ブラックリストに載っていることは返済能力がないことを意味しており、返済能力がない人には基本的に金融機関はお金を貸しません。
ブラックリストに載ってしまう要因は主に以下の4つが挙げられます。
- 返済遅延：クレジットカードの支払いやローンの返済が期日までにできなかった。
- 債務整理：債務整理手続（任意整理、個人再生、自己破産など）を行った。
- 強制解約：クレジットカードの支払いが長期間滞り、強制解約となった。
- 代位弁済：保証人がローンの返済を肩代わりした。
上記4つのどれかに思い当たる点がある場合には、審査に落ちてしまう可能性が高いでしょう。実際に申し込んで審査に落ちてしまった場合も、過去に同様のことがあったかを確認して原因を探る必要があります。
ブラックリストの登録は約5年で解除されるとよくいわれますが、実際に解除されるまでの期間は内容によって異なるとされているため正確ではありません。たとえば、自己破産の場合は任意整理よりも長くブラックリストに載り続けるとされています。
いずれにせよ、信用情報機関に事故履歴が登録されないことが大切であるため、支払いの遅延等は必ずしないように心がけることが大切です。
安定した収入がない
「安定した収入がない」と判断されると、審査に落ちてしまう可能性が高いです。安定した収入に明確な定義はありませんが、一般的には「安定した雇用形態で継続的に借入金を返済していける収入を得ている」ことを指します。
そのため、アルバイトよりも正社員のほうが審査に通りやすく、年収は300万円よりも500万円のほうが通りやすいです。当たり前のことですが、返済の額が大きくなって生活費が圧迫されれば、自然と支出の優先順位は返済よりも生活費の補填に回りやすくなるため、年収が低すぎると審査には通りにくくなります。
他社借入が多い
他社の借入が多いと返済比率が高くなる可能性が出てくるため、審査に通りにくくなります。返済比率とは、年収に占める年間返済額の割合のことで、高い割合になるほど返済にかかる負担は大きくなると考えられます。
返済負担が大きい状態でさらに借入を増やしてしまうと、さらに比率が上がって返済が厳しくなってしまうため、他社に借入が多くある場合には返済能力がないと判断されやすいです。
なお、銀行は銀行法に基づいて貸付を行うため、消費者金融のような総量規制（年収の3分の1以上借りられない決まり）の対象外になります。とはいえ、銀行の場合は各銀行独自の審査基準に基づいて審査をしているため、他社での借入が多くあれば審査に通さないことも珍しくありません。
同時に複数のカードローンを申し込んでいる
同時に複数のカードローンを申し込んでいると、「お金に困っている」「返済能力に問題がある」などと判断される可能性が高いです。お金に困っているから借りようとしているのは当たり前のことですが、あまりにもお金が無い人の場合は返済能力まで問われてしまうため、結果的に審査に通らないこともあります。
また、複数のカードローンへの申し込みは、それだけ多くの金額を借入しようとしているとも判断されます。借入額が多くなれば返済比率も大きくなるため、返済能力が低下すると判断されやすいでしょう。
提出書類の記載に大きな違いがある
審査において提出書類の記載に大きな違いがあると、審査に落ちてしまう可能性があります。記載違いは場合によっては虚偽申告である可能性もゼロではないため、そのままスルーして審査に通ることはまずないでしょう。
仮に、記載した収入の額が給与明細などの内容と大きく異なれば、申し込み者の返済能力に疑念が生じるため審査に通る可能性は低いです。また、勤務先に違いがある場合も安定した収入があるのか疑念を抱くきっかけになるため、審査に影響してしまうでしょう。
正しい情報を記載して申し込めば良いだけの話であるため、申し込み時は大きく異なる内容を記載しないように注意してください。
セブン銀行カードローンの審査に通るためのポイント
セブン銀行カードローンの審査落ちする原因に続いて、次は審査に通るためのポイントを解説します。審査に通るか不安を抱いている人は、以下の内容を参考に具体的な策を講じてみてください。
セブン銀行カードローンの審査に通るためのポイント
- 希望融資額を少なくすること
- 虚偽の申告をしないこと
- 収入を安定させること
- 他社の残債をできる限り返済しておくこと
基本は先に触れた「審査落ちする原因」からきているため、上記のポイントは原因への対策として考えておくとわかりやすいでしょう。
希望融資額を少なくすること
希望融資額を少なくすれば審査に通る可能性が高くなります。なぜなら、返済比率が低くなって安定した返済に期待ができるためです。なお、返済できるかどうかにおいて不安要素が大きければ、貸付側はリスクを考慮して審査には通しません。
そのため、希望融資額は少なければ少ないほど審査に通りやすくなります。どのくらいから希望融資額が「低い」といえるのか明確な定義はありませんが、一般的には手取り収入に対する返済比率が20％～25％が理想的といわれているため、それ以内に収まっていれば少ないといえるでしょう。
【返済比率の計算方法】
年間のローン返済額÷手取り年収×100
希望額は必要最低限の額で申し込むようにしましょう。
虚偽の申告をしないこと
虚偽の申告は申し込み者の信用性を著しく低下させる要因となり、審査に通らない原因にもなります。仮に虚偽申告が判明した場合、貸付側にとっては信用性が担保できないだけでなく、返済能力の正確な把握もできないため正しく審査ができません。
なお、虚偽の申告が判明した場合には法律に則って罰則を受ける可能性もあります。
第四十七条の三 次の各号のいずれかに該当する者は、二年以下の懲役若しくは三百万円以下の罰金に処し、又はこれを併科する。情を知つて、第六号又は第七号に該当する者から信用情報の提供を受けた者も、同様とする。一 第四条第一項の登録申請書又は同条第二項の書類に虚偽の記載をして提出した者
申し込み者だけでなく、貸し付ける側にも罰則が科されるため、虚偽の申告が判明した時点で申し込みは拒否されるでしょう。正しい情報を記載するだけで問題ないため、正確な情報を記載して申請してください。
収入を安定させること
安定した収入は返済能力を測るうえで重要なポイントになります。安定した収入があれば返済能力は高いと判断され、審査に通りやすくなるでしょう。
安定した収入とは、「安定した雇用形態で継続的に借入金を返済していける収入を得ている」ことを指します。そのため、アルバイトやパートの場合は正社員と比べて安定した収入がないと判断されやすいです。
ただし、アルバイトやパートでも審査に通るケースはあり、「安定した収入」に関する審査基準は金融機関によって異なります。とはいえ、審査に通るためには少しでも継続した収入を得られるようにしたほうが良いため、アルバイトの場合は正社員の仕事を探すなどして、収入を安定させられるように努めることが大切です。
他社の残債をできる限り返済しておくこと
セブン銀行カードローンの審査を通りやすくするには、「他社の残債をできる限り返済しておく」という方法が良いでしょう。
他社の残債を少しでも減らしておくことで収支バランスが改善され、審査に通りやすくなる可能性があります。
カードローンの審査が不安な人は、審査に通るかの判断チェックシートがついたこちらの記事もぜひ参考にしてください。
セブン銀行カードローンの審査の流れ
セブン銀行カードローンを申し込んだ場合の、審査の流れを紹介します。すでにセブン銀行の口座を持っている人と、持っていない人では流れが異なるため自身が該当するほうの内容を確認してください。
なお、セブン銀行カードローンは「インターネット申し込み」「アプリから申し込み」の2種類があります。最短で融資を受けたい場合はインターネットからの申し込みがおすすめです。
新井さん
1級FP技能士・CFP
監修者 新井 智美の一言コメント！
セブン銀行のカードローンはキャッシュカード、もしくはスマホアプリを利用してセブン銀行のATMで借り入れることができます。ただし、借り入れができるのはセブン銀行のATMのみとなっているため、ATMに立ち寄る時間が取れない事態に備え、ダイレクトバンキングサービスの利用登録を行っておくと安心です。ダイレクトバンキングサービスであれば1円単位から借り入れができますし、随時返済も普通預金口座からの振替にて1円以上1円単位で行えます。
すでにセブン銀行の口座を開設している場合
STEP.1
STEP.2
最短翌日で審査結果のメールが届く
STEP.3
契約手続き完了＆その日のうちに借入可能
セブン銀行の口座をすでに持っている場合は、申し込み後すぐに審査を待つだけで良いためステップは少ないです。即日での融資はできないものの、申し込み後は最短翌日で借入できます。
セブン銀行口座を開設していない場合
STEP.1
Myセブン銀行のアプリをダウンロード
STEP.2
本人確認書類の撮影、顔画像の撮影、情報を入力
STEP.3
口座開設が完了する
STEP.4
インターネットから申し込む
STEP.5
最短翌日で審査結果のメールが届く
STEP.6
契約手続き完了＆その日のうちに借入可能
セブン銀行の口座を持っていない場合は口座開設から始める必要があります。アプリをダウンロードして必要な情報を入力・提出する手間がかかるため、手軽に素早く借入をしたい人にはあまり向いていないかもしれません。
| 利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
|---|---|---|
| 10万円～300万円 | 最短翌日 | 最短翌日 |
| 借入金利 | 無利息期間サービス | 土日の借入 |
|---|---|---|
| 年12.0％～15.0％（変動金利） | - | - |
おすすめポイント
- WEB完結で書類は不要
- 最短翌日に借入が可能！
- 返済は月々2千円～3.5万円。ご都合に合わせて、いつでも返済できます。
【重要注意点】口座を持っていない人が郵送で口座開設をした場合、申し込みから融資まで2週間程度の時間を要します。お急ぎの場合は、Myセブン銀行アプリから申し込みしてください。
セブン銀行カードローンの必要書類
セブン銀行カードローンの必要書類については、本人確認書類のWeb上のアップロードが必要ですが、郵送の必要はありません。
また、キャッシュカードが本人限定の郵便で送付されますので、受け取りの際には本人確認書類が必要です。
受け取り時の本人確認書類は、下記の例を参考にしてください。
キャッシュカード受け取り時に提示する本人確認書類例
- 運転免許証
- 各健康保険証※
- パスポート
- 住基カード
※保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングして提出ください。
セブン銀行カードローンは即日融可能？
結論からいうと、セブン銀行カードローンは銀行カードローンのため即日融資はできません。
申し込んでから最短翌日で融資してもらえます。
セブン銀行の口座開設にかかる時間は最短10分であるため、セブン銀行の口座を開設していない人でも最短翌日でお金を借りられるでしょう。
セブン銀行カードローンのメリット
セブン銀行カードローンの強みは、以下の点です。
- 限度額が小さく、借りすぎてしまう心配も少ない
- 口座用キャッシュカード、デビットカード、カードローンを1枚のカードにまとめられる
- 書類を用意することなく、カードローンを申し込みできる
- 全国のセブン銀行ATMでいつでも借入・返済が可能。手数料0円
- カードレス（スマホATM取引）で借入・返済できる
特に、キャッシュカード、デビットカード、カードローンを1枚にまとめられるのはセブン銀行カードローンの大きなメリットであり、他社にはない強みだといえるでしょう。
また、スマホATM取引を利用すればカードレスで借入や返済ができるのも魅力的です。
セブン銀行カードローンのデメリット
セブン銀行カードローンの弱みは、以下の点です。
- 限度額が小さいため、300万円を超える融資には利用できない
- 提携ATMがないため、利便性に欠ける
- 口座開設が必須なため、口座のない方は最短で融資を受けられない
特に、提携ATMがない、というポイントは大きなデメリットで、「いつでもどこでも利用できるようなカードローンを選択したい」という人には不向きな商品かもしれません。
ただし、近隣にセブン-イレブンがあり、セブン銀行ATMを頻繁に利用する方であれば、問題なく利用できるでしょう。
大手銀行カードローンとセブン銀行カードローンの違いを徹底比較
セブン銀行カードローンは、預金口座のキャッシュカードと一体型のカードローンで、「少しだけ借りたい」という場合に利用しやすい商品です。
しかし、なかには「他行のカードローンと比較してから利用する商品を選択したい」という人もいらっしゃるでしょう。
ここでは、有名カードローンの商品詳細を一覧にまとめ、セブン銀行カードローンと徹底比較していきます。下記の表をご覧ください。
| カードローン名 | 金利 | 利用限度額 | 口座開設 | 毎月の最低返済額 | 提携ATM 利用手数料 |
|---|---|---|---|---|---|
| セブン銀行カードローン | 年12.0％～15.0％（変動金利） | 10万円～300万円 | 必須 | 2,000円 | ※提携ATMなし |
| みずほ銀行カードローン | 年2.0％～14.0％※1 | 最大800万円 | 必須 (同時申込可) | 2,000円 | 原則有料 (110円～220円) |
| 三井住友銀行 カードローン | 年1.5％～14.5％ | 10万～800万円 | 不要 | 2,000円 | 原則無料※2 |
| 三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」 | 年1.4％～年14.6％ | 最大800万円 | 不要 | 2,000円※3 | 無料 |
| りそなプレミアムカードローン | 年1.99％～13.5％※ | 10万円～800万円 | 必須 | 10,000円 | 有料 (110円～220円) |
| イオン銀行カードローン | 年3.8％～13.8％ | 最大800万円 | 不要 | 1,000円 | イオン銀行ATM・コンビニATMは無料 |
※上記手数料は消費税10％込みの料金表示です
※1.住宅ローンを利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5％引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%～13.5%です。
※2.ATMの利用はカードでの取引に限ります。
※3.借入利率が年8.1％超の場合
※審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が難しくなりました。これはセブン銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。
上記表から、セブン銀行カードローンをあえて選択する理由を挙げると、「大きな限度額だと借りすぎそうで不安」「セブン銀行口座を持っていてすぐに融資を受けたい」というような場合でしょう。
セブン銀行カードローンは限度額が最大300万円までとなっており、ほかのカードローンと比べると低めに設定されています。
しかしながら、借りすぎてしまうのが心配な人からすれば、「安心して利用しやすい」というメリットがあるともいえます。
また、既にセブン銀行の口座を開設済みの人であれば、非常にスピーディに融資を受けられるため、あえてセブン銀行カードローンを選ぶ意味は大きいでしょう。
新井さん
1級FP技能士・CFP
監修者 新井 智美の一言コメント！
多くの銀行カードローンが500万円や800万円程度の借入限度額を設けているなか、300万円までしか借り入れができない点はデメリットかもしれません。ただ、もともと高額の借り入れを考えていないのであれば、特に問題は無いといえるのではないでしょうか。ただし、カードローンの利用にあたってはセブン銀行の口座の開設が必須です。運転免許証もしくはマイナンバーカードを持っていれば、スマホアプリから即時で口座が開設できますので、ぜひ利用しましょう。
FPが教えるセブン銀行カードローンに向いている人
セブン銀行カードローンに向いている人は、以下に該当する方です。
- すでにセブン銀行の預金口座を持っている
- 1枚のキャッシュカードにカードローン機能をまとめたい
- 使いすぎないよう、限度額の小さいカードローンを利用したい
- 近くにセブン銀行ATMがある
- カードレスで借入や返済ができるところを探している
セブン銀行カードローンは、銀行口座のキャッシュカードにカードローン機能を付加する商品であるため、「便利な機能を1枚のカードで利用したい」というような人に適しています。
また、限度額の小さい商品でもあるため「使いすぎが不安…」という人でも利用しやすいカードローンです。
| 利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
|---|---|---|
| 10万円～300万円 | 最短翌日 | 最短翌日 |
| 借入金利 | 無利息期間サービス | 土日の借入 |
|---|---|---|
| 年12.0％～15.0％（変動金利） | - | - |
おすすめポイント
- WEB完結で書類は不要
- 最短翌日に借入が可能！
- 返済は月々2千円～3.5万円。ご都合に合わせて、いつでも返済できます。
FPが教えるセブン銀行カードローンに向いていない人
対して、セブン銀行カードローンに向いていない人は、以下に該当する人です。
- 口座開設不要で、融資を受けられるカードローンが良い
- 提携ATMを利用して、便利にカードローンを使いたい
では、セブン銀行カードローンに向いていない人が選択すべきカードローンは、どのような商品なのでしょうか。
多種多様なカードローンに知見があるFPの見解から、優秀なカードローンを1つ厳選すると、「三菱ＵＦＪ銀行カードローン」をおすすめします。
三菱ＵＦＪ銀行カードローンは複雑な手続きがなく、できるだけ早めに融資を受けたいという方におすすめのカードローン です。
セブン銀行のダイレクトバンキング
セブン銀行では口座開設後に利用開始登録することで「ダイレクトバンキングサービス」を利用できます。
「パソコン」「スマートフォン」などからさまざまな取引が可能です。
セブン銀行では実物の通帳が発行されません。
そのかわりダイレクトバンキングのWeb通帳や通帳アプリで残高をいつでも確認できます。
そのためセブン銀行を利用するなら、ダイレクトバンキングサービスはほぼ必須のサービスといえるでしょう。
ダイレクトバンキングサービスではWeb通帳を含め次のようなサービスを利用できます。
| サービスメニュー | サービス内容 |
|---|---|
| Web通帳 | ・普通預金入出金明細 ・定期預金預入明細 ※明細の印刷も可能 |
| 振込 | ・振込手続 ・振込先登録 ・自動振込登録 ・振込履歴明細（予約取消・変更・再振込可能） |
| 定期預金 | ・定期預金作成 ・定期預金一覧 ・定期預金解約 |
| ローンサービス （カードローン） | ・カードローン申し込み ・借入、返済手続（任意の繰上返済可能） ・限度額増額申込 ・借入可能額、借入合計額、利用限度額確認 ・ローン取引明細 |
| 海外送金 | ・海外送金の利用登録書類取寄せ ・海外送金 ・海外送金明細 |
| 各種手続 | ・住所変更、電話番号変更 ・セキュリティー向上手続 ・キャッシュカード紛失届け ・その他手続 |
基本的にセブン銀行では窓口対応が難しいですから、ダイレクトバンキングでほとんどの手続を完結できるようになっています。
カードローンの手続もATMの入出金を除いては、ほとんどネット上で完結可能です。
なおセブン銀行カードローンの申し込みは、スマホアプリ、もしくはダイレクトバンキングから行えます。
セブン銀行カードローンの融資額を増額することは可能？
セブン銀行のカードローンでは、ダイレクトバンキングサービスから増額の申し込みができます。
（原則として24時間365日受付）
なお利用限度額は10万円～300万円です。
増額の際にはセブン銀行と保証会社（アコム）の審査があります。
また利用限度額の増額の申し込みは、初回借入から約6か月経過の契約中の場合に限るため注意が必要です。
増額審査の回答は申込み完了から2～4営業日後目安のメール連絡となります。
※年末年始の申込の場合1/4以降の2～4営業日後目安のメール回答
セブン銀行カードローンの返済方法
セブン銀行カードローンで借入した後は、借入したお金を返済しなければなりません。
ここでは、セブン銀行カードローンの返済方法をご説明します。
返済方法と期日
セブン銀行カードローンの返済方法は、以下3通りです。
口座引落し
毎月27日、定例返済
インターネットバンキング
臨時の返済
ATMからの返済
臨時の返済
毎月の返済は口座引落しのみであるため、残高不足には注意しておきましょう。
返済で利用可能なATM
セブン銀行カードローンを返済できるATMは、「セブン銀行ATM」のみです。
他行のATMや他社コンビニATMではカードローンを返済できないため、注意してください。
まとめ
セブン銀行カードローンは独自の特徴が多いため、利用する際は注意点をしっかり把握しておく必要があります。
収支のバランスを確認しつつ、誠実に返済するようにしてください。
セブン銀行カードローンの電話確認実施内容
セブン銀行ATM以外でも利用可能ですか？
申し訳ございません。カードローンサービスは、セブン銀行のATMで利用となります。
「一定の審査基準」とは、どのようなものですか？
原則として、お勤めされている方が対象となっております。また、年金受給者の方も申込可能です。
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- ※プロミス：※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
- ※アコム：※審査時間・融資時間：申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
- ※アイフル：※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
新井さん
1級FP技能士・CFP
新井 智美さんからのコメント
セブン銀行のカードローンは、新規契約の場合だと、50万円までしか借りることはできません。また、その後の増額申請についても、初回借り入れから約6カ月以上を経過していなければならないなどの決まりがあり、どちらかというと少額の借り入れを希望する人に向いているといえるでしょう。