auじぶん銀行カードローンの利用方法・審査・金利について解説

auじぶん銀行カードローン向いている人・いない人の特徴をFPが解説
ネット銀行カードローン

2022-06-22

「auじぶん銀行カードローンを利用しようと思うけど、他行と比べてお得なのかな?」
「auじぶん銀行カードローンの特徴って何があるの?」

など、auじぶん銀行カードローンについて疑問をお持ちの方も多いでしょう。

auじぶん銀行カードローンは独自のサービスが多いカードローンです。

また、特定の条件に該当する方であれば、優遇金利でお金を借りることもできます。

しかし、その条件が一見わかりにくいため、「お得なのかよくわからない…」と感じている方も多いでしょう。

ここでは、auじぶん銀行カードローンの概要をわかりやすくご説明した上で、よりお得に利用できる方法や審査の詳細などについて解説します。

塚越 一央 / 塚越FP社労士事務所 代表

【専門家の解説】

お金を借りたら返さなければなりません。借りる前に、返済方法を検討することは大変重要なことです。毎月の収支から、余裕をもって返済できる金額はいくらなのか、よく考えて返済額を決めてください。そして、日々節約をして余裕資金を作り、どんどん繰り上げ返済をして、早く完済できるように心がけてください。

塚越一央さん
塚越一央さん

ファイナンシャルプランナー
塚越FP社労士事務所

東京都立大学法学部を卒業後、大手都市銀行及び銀行系のシンクタンクに41年間勤務。
定年退職を機に1級ファイナンシャル・プランニング技能士及び社会保険労務士のダブルライセンスで「塚越FP社労士事務所」を立ち上げ、現在に至る。
日本FP協会東京支部主催の「神保町FPフォーラム」に参加し、相続のセミナー講師及び相談員を務める。
また、外部メディアへの記事執筆や監修、コンサルティング業務を手掛ける。

経営理念 「お客様に喜んでいただき、信頼される仕事を目指します」

目次

auじぶん銀行カードローンはどんなローン?

auじぶん銀行カードローンは、auじぶん銀行株式会社が直接取り扱う無担保融資商品です。

auじぶん銀行は、三菱UFJ銀行とKDDIが共同出資してできたネット銀行で、実店舗を持ちません。

したがって、ご存知ない方がいらっしゃるのも当然だといえるでしょう。

そんなauじぶん銀行が取り扱う、auじぶん銀行カードローンの商品詳細は下記のとおりです。

auじぶん銀行カードローン
auじぶん銀行カードローン
利用限度額審査時間融資までの時間
最大800万円最短翌日以降最短翌日以降
借入金利無利息期間サービス土日の借入
年1.38%~年17.4%※-

※表示金利は、「au限定割 誰でもコース」です。通常金利(年1.48%~年17.5%)、au限定割 誰でもコース(年1.38%~年17.4%)、au限定割 借り換えコース(年0.98%~年12.5%)
※限度額は通常、カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)、カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)となります。

おすすめポイント

  • 金利が最大0.5%優遇
  • 毎月の返済は1,000円から
  • 借り換えでの利用OK!
プラン通常コースau限定割

誰でもコース

au限定割

借り換えコース

金利年1.48%~17.5%年1.38%~年17.4%年0.98%~12.5%
限度額最大800万円
共通申込条件
  • 満20歳以上70歳未満
  • 安定継続した収入のある方(※)
  • 保証会社であるアコム㈱の保証を受けられる方

※自営業、パート・アルバイト、年金受給者を含みます。 

コース条件特になし判定日時点でauじぶん銀行でau ID登録が有効となっていること。
  • 判定日時点でauじぶん銀行でau ID登録が有効となっていること
  • 借り換えを希望し、auじぶん銀行所定の審査結果が借入可能上限額(限度額)100万円以上となること
  • auじぶん銀行の借入金で他社の借入金を返済すること(※他社の借入金額が100万円以下の場合でもauじぶん銀行の借入金額との合計が100万円以上の場合は借り換えコースは対象)
審査時間最短翌日以降
口座開設不要
即日融資-
土日融資auじぶん銀行の口座を持っている場合、振込みキャッシングに限り可能(ただし、年末年始を除く)

上記の内容をもとに、auじぶん銀行カードローンの特徴を簡単にまとめると、

  • au IDをお持ちの方は金利優遇を受けられる(au限定割)
  • 借り換えコースは上限金利が低く魅力的な商品だが、申込条件は厳しめ
  • 来店不要、口座開設不要で、ネット完結
  • 提携ATM手数料は全て無料

となっています。

「au ID」とは、auが運営するサービスやコンテンツを便利に活用するためのもので、「au携帯電話」「auひかり」「au one net」「マンションプラス電話・ケーブルプラス電話・ホームプラス電話」等を利用中の方を対象とするサービスです。

わかりやすく記載すると、「対象のインターネットサービスを利用している方は、カードローンの金利優遇を受けられる」と捉えると良いでしょう。

auじぶん銀行カードローンは、「auのインターネットサービスを利用している」という方にピッタリのカードローンだといえます。

この記事では、au限定割 誰でもコースを軸に解説していきます。

▼年金受給者がお金を借りる方法について詳しくはこちらの記事をチェック

auじぶん銀行カードローンの利率(年率)はどうなっているの?

auじぶん銀行カードローンの借入利率(年率)はau限定割引が用意されているのが特徴です。

auを利用されている方は、申込時に申告するだけで金利優遇を受けることができます。

特に借り換えコースでは上限金利がだいぶ低めなのは特筆すべき点と言えるでしょう。


auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の借入利率
コース下限金利上限金利
au限定割
誰でもコース
年1.38%年17.40%
通常
(金利優遇なし)
年1.48%年17.5%
カードローンau限定割
借り換えコース
年0.98%年12.5%

全般的に銀行系カードローンとしては上限金利が高めであるのが気になるところではあります。

1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 塚越 一央の一言コメント!
auじぶん銀行は、三菱UFJ銀行とKDDIが共同で設立したネット銀行なので、経営が健全で安心して利用できます。 auのインターネットサービスを利用している方は、auじぶん銀行カードローンの金利の優遇が受けられるので、特にお勧めします。

塚越さん

塚越さん

auじぶん銀行カードローンの口コミ・評価

auじぶん銀行カードローンを利用しようと考えたとき、実際に利用された方の口コミや評判は気になるところでしょう。

口コミをチェックしますと、全体的に申込や借入れ手続きのスムーズさを評価する声が多くみられます。

WEB完結取引が可能ですし、スマートフォンでの借入手続きも手軽であると評判です。

審査落ちの方もいますが、消費者金融よりも大きな金額が通ったという口コミも見られます。

金利については、銀行カードローンとしては高めなことに不満に感じる方もいらっしゃいました。

そこで簡単な返済シミュレーションをこちらで紹介しておきましょう。

返済例

  • 10万円借入
  • 30日間で返済
  • 金利17.5%

借入額100,000円 × 17.5% ÷ 365(日)× 30(日)= 支払利息1,438円

金額が2倍になれば支払利息も2倍に、期間が3倍になれば支払利息も3倍になると考えていただければよいでしょう。

「10万円を1か月借りた場合は利息が1,500円くらい」と覚えておくと、おおよその実際の利息をつかみやすくなります。

※適用金利によって利息は変化します

大手銀行カードローンとauじぶん銀行カードローンの違いを徹底比較

「auじぶん銀行カードローンを利用しようと考えているけど、他社とも比較してみたい」という方も中にはいらっしゃるでしょう。

auじぶん銀行カードローンは他社と比較した場合、どのような点がメリットになるのでしょうか。

ここでは、人気の高いカードローンを一覧にまとめ、auじぶん銀行カードローンと徹底的に比較します。

下記の表をご覧ください。

auじぶん銀行カードローンと他社カードローン比較一覧
カードローン名金利契約極度額口座開設毎月の最低返済額提携ATM
利用手数料
auじぶん銀行カードローン年1.38%~年17.4%※1最大800万円不要1,000円無料
みずほ銀行カードローン年2.0%~年14.0%※2最大800万円必須
(同時申込可)
2,000円原則有料
(110円~220円)
三井住友銀行 カードローン年1.5%~年14.5%10万~800万円不要2,000円原則無料
三菱UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
年1.8%~年14.6%最大500万円不要1,000円無料
りそなカードローン年1.49%~年13.5%(変動金利)※最大800万円必須10,000円有料
(110円~220円)
イオン銀行カードローン3.8%~13.8%最大800万円不要1,000円イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

上記手数料は消費税10%込みの料金表示です
※1.表示金利は、「au限定割 誰でもコース」です。通常金利(1.48%~17.5%)、au限定割 誰でもコース(1.38%~17.4%)、au限定割 借り換えコース(0.98%~12.5%)
※2.住宅ローンの利用で、みずほ銀行カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
※3.金利割引キャンペーン
・キャンペーン内容:対象期間に『りそなプレミアムカードローン』の極度額800万円型を新規に申込み、契約された人について借入れ金利年1.49%(変動金利)を適用されます。
・対象期間:2022年9月30日(金)まで
【注意事項】
・金利は利用限度額に応じて決定します。詳しくは公式サイトをご確認ください。
・りそなグループアプリで申込む場合、申込画面では通常金利が表示されます。
・キャンペーン金利を適用する場合、住宅ローンまたは給与振込利用者の金利特典は適用されません。

上記表を参考に、auじぶん銀行カードローンを選ぶべき理由を挙げると、「特典を受けたい」「口座を開設せず、融資を受けたい」などのケースが該当するでしょう。

auじぶん銀行カードローンは、振込での融資が可能となっているため、「口座開設はしたくないけど、銀行カードローンで振込融資を受けたい」というような方に適しています。

銀行カードローンの金利についてより詳しく知りたい方は、「銀行カードローンの金利丸わかり!金利比較~利息算出方法まで徹底解説」を参考にしてみてください。

1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 塚越 一央の一言コメント!
カードローンを比較してみますと、auじぶん銀行カードローンは、通常の上限金利は高いのですが、借り換えの場合の上限金利は一番低く、お勧めのカードローンです。 また、口座を開設せずに振込で融資を受けられることと、提携ATMの利用手数料が無料なこともお勧めのポイントになります。

塚越さん

塚越さん

auじぶん銀行カードローンの借り換え

auじぶん銀行のカードローンは借り換えにも利用できます。しかも、条件を満たせば、通常の金利よりも年0.5%低い金利が適用されますよ。

「たった年0.5%」と思うかもしれませんが、借りる金額が多い人や長期間借りる人ほど恩恵が大きくなります。少しでも返済の負担を抑えるために、金利の優遇を受けるための条件を確認しておきましょう。

借り換えの優遇金利の適用条件

優遇金利の適用を受けるためには、以下の条件を満たす必要があります。

  • お金を借りる目的が「借り換え」であること
  • au IDを持っていること

どちらかの条件が欠けると、「年0.5%優遇」の借り換えコースではなく、「年0.1%優遇」の誰でもコースか「優遇なし」の通常金利のどちらかになってしまいます。

これらの条件を満たすためのさらに細かいルールについても見ていきましょう。

申込画面にて【借り換えを希望する】に必ずチェック

当然ですが、借り換えのための利用であることをauじぶん銀行側に伝えておかないと、優遇金利になりません。申込画面では「借り換えを希望する」にチェックを入れるのを忘れないようにしましょう。

申込み時にau IDでログイン

au IDを持っていることが金利優遇の条件です。

申込時にau IDを「お持ちの方はこちら」と「お持ちでない方はこちら」のどちらかを選べるようになっています。必ず「お持ちの方はこちら」を選んで、申込完了後に出てくる画面にau IDとパスワードを入力して登録しましょう。

au IDは、誰でも無料で取得できます。スマホやネットがau回線でない人でも問題ありません。まだ持っていない人は申し込む前にau IDを作っておくとよいでしょう。

au IDの登録状況は毎月末時点で確認されます。そのときにau IDが有効になっていなかったり、カードローンの名義とau IDの名義が一致していなかったりすると、金利優遇が中止されることもありますので要注意です。

審査結果が借入可能上限額(限度額)100万円以上になること

auじぶん銀行のカードローンを申し込むと、必ず審査が行われます。その審査の結果次第で、いくらまで借りられるか(限度額)が決まります。もし限度額100万円未満と決まれば「年0.5%優遇」になりません。

100万円未満しか借りられない場合は、「年0.5%優遇」の借り換えコースではなく「年0.1%優遇」の誰でもコースが適用されます。通常の金利よりは有利ですが、最大の優遇は受けられないので注意しましょう。自分の限度額は申し込んでみないとわかりません。

借り換えを実行すること

申込画面で「借り換えを希望する」にチェックをつけて、借り換え専用の金利優遇を受けるので、お金の使い道は「借り換え」だけに限定されます。

「借り換え」とは、auじぶん銀行から新たに借りるお金で今まで別の金融機関で借りていたお金を返済することです。

場合によっては、auじぶん銀行から直接今まで借りていた金融機関に振り込んで借入分をすべて返済しきったうえで、その契約を解約し、解約を証明する書類(解約証明書または解約契約書の写し)を提出するよう求められることもありますよ。

FPが教えるauじぶん銀行カードローンに向いている人・向いていない人

auじぶん銀行カードローンにもメリット・デメリットがあるため、向いている人もいれば、向いていない人もいます。

ここでは、auじぶん銀行カードローンに向いている人、向いていない人を簡単に解説しましょう。

向いている人

auじぶん銀行カードローンに向いている人は、以下のような方でしょう。

auじぶん銀行カードローンに向いている人

  • auとインターネット契約を結んでいる
  • 銀行カードローンで振込融資を受けたい
  • 提携ATMを無料で利用したい

auじぶん銀行カードローンは、ゆうちょ銀行ATM、大手コンビニATMなどでも利用することができます。

ATM利用手数料も無料ですので、「ゆうちょ銀行やコンビニATMで借入・返済したい」という方には、特に適しているといえるでしょう。

auじぶん銀行カードローン
auじぶん銀行カードローン
利用限度額審査時間融資までの時間
最大800万円最短翌日以降最短翌日以降
借入金利無利息期間サービス土日の借入
年1.38%~年17.4%※-

※表示金利は、「au限定割 誰でもコース」です。通常金利(年1.48%~年17.5%)、au限定割 誰でもコース(年1.38%~年17.4%)、au限定割 借り換えコース(年0.98%~年12.5%)
※限度額は通常、カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)、カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)となります。

おすすめポイント

  • 金利が最大0.5%優遇
  • 毎月の返済は1,000円から
  • 借り換えでの利用OK!

向いていない人

対して、auじぶん銀行カードローンに向いていない人は、以下のような方です。

auじぶん銀行カードローンに向いていない人

  • auとの契約がない
  • 借入希望額が100万円以下
  • ローンカードを自宅に郵送されると困る

では、auじぶん銀行カードローンに向いていない人は、どのようなカードローンを選択すべきなのでしょうか。

FPの経験と見解から、優秀なカードローンを1つだけ厳選するのであれば、「三菱UFJ銀行カードローン」が良いでしょう。

三菱UFJ銀行カードローンをおすすめする理由は、以下の項目になります。

  • 上限金利が年14.60%なので、100万円以内の契約極度額でも利息を節約できる
  • テレビ窓口でローンカードを受け取りできるので、家族にバレる可能性が低い

三菱UFJ銀行カードローンは総合的に見てもスペックが良く、「ローンカードを自宅へ郵送されると困るので、テレビ窓口で直接受け取りしたい」という方にもピッタリの商品だといえるでしょう。

三菱UFJ銀行カードローン
三菱UFJ銀行カードローン
利用限度額審査時間融資までの時間
最大500万円最短翌日最短翌日
借入金利無利息期間サービス土日の借入
年1.8%~年14.6%-

おすすめポイント

  • 三菱UFJ銀行ATMと提携ATMで手数料が無料
  • 銀行口座を開設しなくても利用可能!
  • 金利年1.8%~14.6%とお得

auじぶん銀行カードローンを無職でも借りることはできるのか?

本人に安定継続した収入がない場合は、auじぶん銀行カードローンを利用することはできません。

そもそも無職で収入がなければカードローンの返済計画を立てることもできないのです。

auじぶん銀行カードローンの必要書類

auじぶん銀行カードローンの必要書類は下記のとおりです。
auじぶん銀行の口座をお持ちかどうかに関係なく、「本人確認書類」「収入証明書類」が必要です。

本人確認書類

運転免許証、各健康保険証※1、パスポート、マイナンバーカード、住基カードなどいずれか1つ

※外国籍の方は、在留カード、特別永住者証明書、外国人登録証明書のいずれかが必要です。

収入証明書類

源泉徴収票、住民税決定通知書、所得証明書など

※これらの書類を用意できない方は、最新3ヶ月以内の給与明細書2ヶ月分でも可。

auじぶん銀行カードローンの審査について

先述した手順でもわかるように、auじぶん銀行カードローンで融資を受ける際には、必ず審査を通過しなければなりません。

しかしながら、「どんな審査をされるのかが心配で、じぶん銀行が怖い…」という方もいらっしゃるのではないでしょうか。

ここでは、auじぶん銀行カードローンの審査について解説します。

審査に必要となる項目

auじぶん銀行カードローンの審査に必要な項目は、

  • 氏名
  • 現在の住所
  • 資金の利用用途
  • 希望極度額
  • 勤務先の情報
  • 年収
  • 勤続年数
  • 職種、雇用形態
  • 他社の借入合計額、借入件数

などがあります。

これらの情報を入力することで、登録事項として個別に管理されることになります。

これらの登録情報に変更があった場合は、カードローン利用中でも速やかに申告しなければなりません。

このように、auじぶん銀行カードローンの審査は、多様な項目を用いて行われることになります。

auじぶん銀行カードローンの審査にかかる時間

auじぶん銀行カードローンの審査にかかる時間については、「スピード融資」と公式ホームページに記載されています。具体的な目安日数については明記されていません。

したがって、申込状況によっては、審査結果が出るまでに数日間を要する場合もあるでしょう。

審査結果は、自分が入力したメールアドレス宛に案内連絡が入ります。連絡までに要する時間は個々に異なるものの、少なくとも申込完了以降であることは確かです。

審査結果の連絡が入った後、振込キャッシングまたはローンカードなどの方法を利用することで、借り入れが可能になります。

▼カードローンの審査が不安な人は、審査に通るかの判断チェックシートがついたこちらの記事もぜひ参考にしてください。

auじぶん銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ

カードローンの審査は、「収入と借入のバランス」が重視される傾向にあります。

大体の目安として、収入の30%までを借入金額の目安にしてください。

既に30%以上を借入している方は、他社の残債を可能な限り返済したうえで申込したほうが無難だといえます。

auじぶん銀行カードローンの在籍確認

結論から先に申し上げますと、auじぶん銀行では勤務先への電話による在籍確認を行っています。

auじぶん銀行の公式ウェブサイトには、以下のように明記されているのです。

「auじぶん銀行じぶんローンをお申込みいただいた際に、お客さまの在籍を確認させていただくため、ご登録いただいた勤務先へ「auじぶん銀行」または「個人名」にてお電話いたします。その際、プライバシーには十分配慮し、ご本人様以外にauじぶん銀行じぶんローンに関する内容についてお話しすることは一切ありませんので、ご安心ください」

引用元
auじぶん銀行の公式ウェブサイト

auじぶん銀行名では都合が悪い場合、事前に個人名で電話をかけてもらえるように確認しておくと良いでしょう。

それでも電話確認を避けたい場合は、SMBCモビットなど電話対応に柔軟なカードローンがおすすめです。

auじぶん銀行カードローンがスムーズに融資を受ける方法

auじぶん銀行カードローンでは、「Web完結」が採用されています。

Web完結とは、インターネット上で契約手続きを完了できる申込方法のことです。

Web完結を活用することで、よりスムーズに融資を受けることができます。

したがって、スムーズな融資を希望する方は、auじぶん銀行カードローンの公式ホームページから申込し、Web完結を活用するようにしましょう。

更に可能であれば、平日の午前中に申込を完了させておくと良いでしょう。

融資を受ける方法と流れ

ここでは最も手続きが簡単で利用開始までがスムーズな、WEB手続きの流れをご紹介します。

  1. STEP.1

    auじぶん銀行カードローンの公式ホームページから申込

  2. STEP.2

    審査の開始

  3. STEP.3

    審査の回答

  4. STEP.4

    必要書類をアップロードする

  5. STEP.5

    指定した口座に振込で融資される

※注意点:auじぶん銀行口座をお持ちでない場合は、土日祝日の着金は不可となっています。

1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 塚越 一央の一言コメント!
auじぶん銀行カードローンの融資の申込みは、Web完結でできるのでとても便利です。また土日でも融資が可能で、auじぶん銀行の口座を持っていれば、その口座へ振込んでもらうことができます。逆に、他の銀行口座へは、土日は振込めませんので注意してください。

塚越さん

塚越さん

auじぶん銀行カードローンから借りたお金はいつ届く?

auじぶん銀行から借りたお金がいつ届くのかは気になるところではないでしょうか。

借りたお金を実際に手にするまでの期間は、auじぶん銀行の口座を持っているかどうかで変わる場合があります。

auじぶん銀行の預金口座を持っている場合は土日祝でも振込キャッシングが利用可能です。(振込は依頼当日、もしくは翌日)

実際に公式HPにも「auじぶん銀行への振込みについては当日または翌日となります(年末年始を除く)」と記載があります。

auじぶん銀行の預金口座を持っていない場合でも他銀行口座への振込キャッシングは可能です。

ただし金融機関の振込可能時間外ですと翌営業日の振込となります。さらに土日祝の振込もできません。

ちなみにローンカードを発行する場合、受け取り方法は郵送に限定されます。

そのためローンカードの受け取りには一週間程度の期間を要します。

振込キャッシングであれば、auじぶん銀行じぶんローンの融資はスピーディーですが、「どうしても即日借りたい」といった場合は不向きでしょう。

お急ぎの方は、アコムなどの即日融資をうたっている消費者金融を利用したほうが良いでしょう。

auじぶん銀行カードローンの返済方法

auじぶん銀行カードローンで借入した場合、毎月1回返済する必要があります。
auじぶん銀行カードローンの返済方法を解説します。

返済方法と期日

auじぶん銀行カードローンの返済方法と期日は、

  • ATM…35日ごと、期日指定返済のどちらかを任意で選択
  • 自動支払い(口座引落し)…返済日を任意で指定

の2通りです。

ただし、自動支払いは、auじぶん銀行の口座をお持ちの方のみ利用可能な返済方法となっていますので、注意してください。

返済方法の違い(毎月返済・35日ごとの返済)

auじぶん銀行カードローンの返済方法には、「毎月返済」「35日ごとの返済」という2通りがあります。

それぞれどのような違いがあるのでしょうか。ご説明しましょう。

■毎月返済

auじぶん銀行カードローンの毎月返済は、「口座振替」での返済を希望された方(※利用可能なのはauじぶん銀行口座をお持ちの方のみ)が対象になります。

口座振替の返済日は、利用者が任意で指定することができます。

口座振替で引き落とされる返済額は、借入残高に応じた最少の金額になります。

例えば、借入残高が10万円以下の場合、下記金額が口座から引き落とされることになります。

  • 借入利率が年9%以下の場合で1,000円
  • 借入利率が年13%以下の場合で1,500円
  • 借入利率が年13%超の場合で2,000円

自動での返済になるため手間は少ないものの、返済日当日のメールお知らせサービスはありません。
注意してください。(※残高不足で引落しできなかった場合はメールで通知されます)

■35日ごとの返済

35日ごとの返済は、ATMでの返済方法を希望した方(※auじぶん銀行の口座をお持ちでない方)が対象になります。

35日ごとの返済は、前回の返済日から数えて35日後が、次回の返済予定になる方法です。

返済日当日には、登録したメールアドレス宛にお知らせメールが届きます。

35日ごとの返済は毎月期日が変わるため、しっかりとご自身の返済状況を把握しておく必要があるでしょう。

このように、auじぶん銀行カードローンの返済方法はそれぞれ特徴が異なります。

ご自身が利用する返済方法に関する情報をしっかりと把握しておいてください。

返済で利用可能なATM

auじぶん銀行カードローンを返済できるATMは下記のとおりです。

  • 三菱UFJ銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • EnetATM(ファミリーマート等)
  • ローソン銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM

※利用手数料は終日全て無料です。

auじぶん銀行カードローン
auじぶん銀行カードローン
利用限度額審査時間融資までの時間
最大800万円最短翌日以降最短翌日以降
借入金利無利息期間サービス土日の借入
年1.38%~年17.4%※-

※表示金利は、「au限定割 誰でもコース」です。通常金利(年1.48%~年17.5%)、au限定割 誰でもコース(年1.38%~年17.4%)、au限定割 借り換えコース(年0.98%~年12.5%)
※限度額は通常、カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)、カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)となります。

おすすめポイント

  • 金利が最大0.5%優遇
  • 毎月の返済は1,000円から
  • 借り換えでの利用OK!

返済日前にはメールで知らせてくれる

auじぶん銀行じぶんローンには「返済日前Eメールお知らせサービス」があります。

返済日3日前にメールでお知らせしてくれるため、うっかり忘れを防止できるというメリットがあります。

とくに毎月返済日がかわる「35日ごと」を選択しているときはかなり有効です。

返済方法を変更する方法

一度設定した返済方法を変更するには以下の2つの方法で可能です。

  • 会員ページ
  • ローンセンターへの電話

また、返済サイクルの変更も同様になります。

auじぶん銀行じぶんローンの返済サイクルは「期日指定返済」と「35日ごと」ですが、これらを変更したい場合、会員ページかローンセンターに問い合わせれば、変更ができます。

一括返済をする場合の方法

auじぶん銀行カードローンを一括で完済する場合、まずはインターネット通信のできるスマホやパソコンを使って会員ページにアクセスし、残っている返済元本を確認する必要があります。

返済元本は、会員ページ内の「利用状況照会」画面で確認することができます。

一括返済時の合計額は、「借入残高+利息+遅延損害金+利息適用外残高」と計算することができます。

利息適用外残高とは、1,000円未満の残高のことです。

1,000円未満の残高に関しては利息が発生しませんが、残高が残った状態では完済にはなりません。

できるかぎり全額返済しておいたほうが良いでしょう。

また万が一、返済日から遅れている状態で一括返済を行う場合、「遅延損害金」を含めて支払う必要があります。

遅延損害金、と聞くと、「すごく高いのでは?」と思いがちですが、利息制限法という法律によって、課せる金利の上限利率が制限されています。

auじぶん銀行カードローンの遅延損害金年率は18%ですので、通常時の上限金利である17.5%と比較しても、著しく高い数値ではありません。

したがって、法外な損害金を請求されるわけでもありませんので、安心なさってください。

一括返済に必要な金額を確認した後、auじぶん銀行ローンセンター(0120-926-222)へ電話連絡を入れます。

その際にスタッフより返済方法の指示がありますので、指示された方法にて合計額を返済してください。

注意点として、一括での返済にATMを利用する場合、硬貨が使用できない端末では1,000円未満の端数を返済することはできません。

したがって、できるかぎり硬貨入金に対応可能なATMから返済するほうが良いでしょう。

ちなみに、口座振替での返済を利用している方は、直近の返済日に端数残高が引き落とされることになります。

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の増額方法

auじぶん銀行カードローンの借入枠の増額を希望する場合は、auじぶん銀行ローンセンターへ電話で増額希望を伝えるようにします。

借入上限額の増枠は再度審査が行われますので、必ず増額できるわけではありません。

auじぶん銀行ローンセンター:0120-926-222(契約後の各種手続き専用番号)

受付時間

  • 平日 :9:00~20:00
  • 土日祝:9:00~17:00

※年末年始を除く
※新規申し込みと契約後の手続きの番号は別になっているので気を付けましょう。

▼カードローンの借り換えについては、更に知りたい方はこちらの記事をご覧ください。

ローンカードを紛失した場合

ローンカードを紛失した場合は直ちに、「ローンセンター(0120-926-222)」へ電話しましょう。すぐにローンカードの利用をストップしてくれます。

カードの盗難・紛失の連絡は24時間365日受付しており、時間や曜日に関係なく対応してくれますので安心です。

まとめ

auじぶん銀行カードローンは、利用価値の高い商品です。
利用する際は注意点を踏まえた上で、計画的に活用するようにしましょう。

auじぶん銀行カードローンの電話確認実施内容

auじぶん銀行の口座が無くても申込できますか?
はい、申込可能でございます。
土日祝日でも審査は可能ですか?
はい、可能でございます。
ただし、平日よりも営業時間が短くなっておりますのでご注意くださいませ。
営業時間は、平日9:00~20:00、土日祝日9:00~17:00ですので、なるべくお早めにお申し込みください。
ローンカードが届くまで、どのくらいかかりますか?
契約完了後、大体1週間程度となっております。
ローンカードはどのように届きますか?
簡易書留郵便でご自宅宛に発送いたします。
本人限定郵便ではございませんので、予めご了承くださいませ。

auじぶん銀行カードローン
auじぶん銀行カードローン
利用限度額審査時間融資までの時間
最大800万円最短翌日以降最短翌日以降
借入金利無利息期間サービス土日の借入
年1.38%~年17.4%※-

※表示金利は、「au限定割 誰でもコース」です。通常金利(年1.48%~年17.5%)、au限定割 誰でもコース(年1.38%~年17.4%)、au限定割 借り換えコース(年0.98%~年12.5%)
※限度額は通常、カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)、カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)となります。

おすすめポイント

  • 金利が最大0.5%優遇
  • 毎月の返済は1,000円から
  • 借り換えでの利用OK!

その他auじぶん銀行の商品

auじぶん銀行ではこちらで紹介したカードローン以外の商品も取り扱っています。

auじぶん銀行の他ローン

本記事の監修者について

塚越 一央

塚越 一央 / 塚越FP社労士事務所 代表

東京都立大学法学部を卒業後、大手都市銀行及び銀行系のシンクタンクに41年間勤務。定年退職を機に1級ファイナンシャル・プランニング技能士及び社会保険労務士のダブルライセンスで「塚越FP社労士事務所」を立ち上げ、現在に至る。日本FP協会東京支部主催の「神保町FPフォーラム」に参加し、相続のセミナー講師及び相談員を務める。また、外部メディアへの記事執筆や監修、コンサルティング業務を手掛ける。

本記事の編集者について

ナビナビ編集部

ナビナビ編集部

専門知識がないと難しい金融商品を、正確で詳しく、わかりやすく伝えるために、記事企画・推敲・構成・編集・情報の更新を行っております。

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