アコムの融資審査に落ちる基準｜消費者金融の借り入れに影響する原因３つ
2022-07-20
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大手消費者金融のアコム審査を受けたい人は「自分はアコム審査に通過できるだろうか…」と不安に感じている人も多いでしょう。
それもそのはず、約4万４千人（2022年3月）※という多くの方が新規申し込みをしますが、アコムは審査が緩いわけではありません。
アコム審査を受ける前に、まずはこちらの記事でアコム審査落ちの理由を確認してください。
体験者の審査落ちの理由を事前に知ることで、どう行動するべきかお役立て下さい。
また、残念ながらアコムの審査に落ちてしまった人への「アコムの審査に落ちた場合に考える次のおすすめ融資先」について解説しているので、是非参考にして下さい。
武藤 英次 / ファイナンシャルプランナー
アコムが公表しているデータによると、新規申込した方のうち、契約に至るのは50％に届きません。 つまり半分以上は契約していないということになります。 契約に至らないと言っても全員が「審査落ち」になったわけではありません（不備等による途中キャンセルなども含まれるため） しかし、やはり大半は審査落ちとなっていると推察可能でしょう。 国による多重債務者対策によるシビアな規制が大きな要因ですが、想像以上に厳しいなと感じられる方もいらっしゃるのではないでしょうか。 このように決して審査は甘くはないのが現状ですが、審査基準を正しく理解しておくことは大切です。
福岡大学法学部法律学科卒業。
1995年4月 情報通信会社入社。
2006年11月 ファイナンシャル･プランニング技能士1級取得。
2017年10月 独立。
コンサルタントとして個人向け相談（資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス）を行う他、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師（企業向け・サークル、団体向け）を行うと同時に金融メディアへの執筆及び監修も行い、現在年間200本以上の執筆及び監修をこなしている。これまでの執筆及び監修実績 は1,000本以上におよぶ。
目次
- 「アコムに落ちた。。」アコムの審査落ちた人は、なぜ借り入れできなかったのか？
- 【アコムの体験談】審査に落ちた体験者Aさん
- 【アコムの体験談】審査に落ちた体験者Bさん
- 【アコムの体験談】審査に落ちた体験者Cさん
- 他の審査に落ちた理由
- 申込み前なら、いちばん確認すべきは「アコム審査の流れ」
- アコムをネットで申し込みする流れ
- 自動契約機（むじんくん）でのお申し込み方法
- アコムのATMや自動契約機で審査を完結する方法
- 必要書類準備からはじまる！アコム審査から融資へのステップ
- なぜ「アコムの審査対応時間」を把握する事が大事なのか
- どうしても土日にアコムの審査を受けたい場合
- アコムから在籍確認が来たときの対応
「アコムに落ちた。。」アコムの審査落ちた人は、なぜ借り入れできなかったのか？
これからアコムの審査に申込をしたいけど、できれば不安要素は消しておきたい。そう考えている人にとって、実際にアコムの審査に落ちた人の言葉はとても大切。
なぜならアコムで絶対審査通る方法はなく、また審査なしにもできないので、なぜ落ちたのか理由を探ることで、あなたがアコムの審査に落ちないように対策がとれるからです。
アコムは仮審査通れば大丈夫とは限りません。本審査に通過するまで安心しないように。
今回、アコムの審査に落ちた方の体験談から傾向を探ってみました。是非参考にして下さい。
【アコムの体験談】審査に落ちた体験者Aさん
| 性別・年齢 | 男性 （50～59歳） |
|---|---|
| 職業 | 会社員 |
| 業種 | 運輸業・郵便業 |
| 年収 | 300～400万円未満 |
| 審査申し込み方法 | 店頭窓口・自動契約機（むじんくん） |
| 借入希望額 | 41～50万円 |
| 審査落ちと思われる理由 | 他の消費者金融からすでに３００万円ほど借り入れがあったから |
| すでに借入をしている他社 | アイフル |
【アコムの体験談】審査に落ちた体験者Bさん
| 性別・年齢 | 男性 （40～49歳） |
|---|---|
| 職業 | 会社員 |
| 業種 | 製造業 |
| 年収 | 400～500万円未満 |
| 審査申し込み方法 | インターネット |
| 借入希望額 | 100～200万円 |
| 審査落ちと思われる理由 | 過去に他社からの借金での返済などが遅れたことが数回あった為なのかと考えてます。すでに完済はしてますが、2ヶ月以上支払いが遅れました。 |
| すでに借入をしている他社 | 銀行カードローン |
完済をすでにしているということですが、返済遅延の記録が個人信用情報に掲載されているのかも知れません。そうであれば、各消費者金融は審査の際に個人情報を確認するので、審査落ちする可能性が高まります。もし過去に同じように支払いの延滞や遅延といった金融事故を起こした経験がある人は、ご自分で個人情報を開示して確認してみましょう。
▼アコムの返済についてはこちらで詳しく解説しています。
【アコムの体験談】審査に落ちた体験者Cさん
| 性別・年齢 | 女性 （50～59歳） |
|---|---|
| 職業 | パート・アルバイト |
| 業種 | サービス業 |
| 年収 | 200万円未満 |
| 審査申し込み方法 | インターネット |
| 借入希望額 | 11～20万円 |
| 審査落ちと思われる理由 | 他の消費者金融に借金があることを、申し込みの時に申告していなかったからだと思います。 |
| すでに借入をしている他社 | プロミス |
先程のお話した個人信用情報を確認することで、過去の借金履歴が確認できます。なるべく借入できるよう審査時に嘘をつきたくなる心理は理解できます。ただ、嘘は必ずバレてしまいます。信頼を築くのは時間がかかりますが、失うのは一瞬です。1つの嘘のせいで、他の真実も嘘と思われてしまうことを理解しましょう。
▼アコムの口コミについてはこちらで紹介しています。
他の審査に落ちた理由
以上3名以外の人の理由を見てみると、
やはり多くの人が理由として挙げたのが、
- すでに他社から多額の借入
- 過去に金融事故を起こしている（滞納・遅延）
というものでした。その中で審査落ちの稀なケースが以下のものでした。
- 転職をして収入が大幅に下がったことと、転職してからまだ1年もたっていなかったためだと思う
- 借入時に、休職期間。親の介護で、一定期間会社から離れ、安定収入の見込みがなく、審査に通らなかったものだと感じています
つまり、「安定した収入が見込めない＝返済ができない」と判断されての審査落ちだったのでしょう。アコムの借入は保証人を必要としないので、本人に収入がないとやはり審査が厳しいですね。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 新井 智美の一言コメント！
アコムに申し込む前に、以下の内容をクリアしているかどうか、チェックしてみましょう。
・利用条件を満たしているか
・現在他社からの借入をしていないか
・同時に複数社に審査を申し込んでいないか
・過去に悪質と判断されるような延滞事故を起こしていないか
・審査の申込み内容に虚偽がないか
・在籍確認はできるか
これらの条件に一つでも満たない場合は審査に落ちる可能性が高いので申し込みは控えましょう。特に延滞事故を起こしている場合であれば、その情報が消えるまで半年～5年程度かかるので、それまで待つことが大切です。どうしてもお金が必要だとしても、闇金などの違法な消費者金融会社には絶対申し込まないようにしてください。
新井さん
アコムの審査は甘い？それとも厳しい？審査基準から徹底解説！
冒頭で審査落ちした人の体験談を読むと、「自分は大丈夫だろうか？」と不安になりますよね。ただ結論から言ってしまうと、アコムの審査基準は他社と比べてもすごく厳しい訳ではありません。
ただし、審査の際に見られている重要な審査基準があります。アコム審査の基準は「安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」と規定されています。
アコム審査では、大きく分類して3つのポイントから総合的に判断されています。
ポイント
- 属性（氏名や年齢、住所、勤務先関連など）
- 生活状況
- 信用情報
アコム審査においてそれぞれ重要なポイントですので、1つずつ解説していきましょう。
属性
属性情報とは、氏名や年齢、住所、勤務先関連など、個人に関連する情報のことを指します。
審査結果に影響しやすいのは「勤務先」に関する情報でしょう。
特に重要視される項目を挙げると「年収」「勤続年数」「勤務先の事業規模」など、収入の安定度に関する情報が主になります。
したがって年収が著しく低かったり、勤続年数が極端に短かったりする場合は、審査結果に影響する可能性があります。
生活状況
アコム審査では、現在の生活状況も含めて判断されることになります。
現在の生活状況を判断される情報として以下のものがあげられます。
- 独身か既婚か
- 家賃、住宅ローンの有無、金額
- 入居年月日
- 家族の人数
これらをもとに、現在の生活状況を判断します。
例えば、年収200万円の人が毎月10万円の住宅ローンを組んでいるような場合「返済余力が少ない」と判断される可能性が高いです。
逆に独身で家賃負担がなく、かつ年収も安定している場合は審査結果に良い影響が生じる可能性があります。
このように利用者の生活状況も審査結果に影響します。
信用情報
特にアコム審査においては「他社の借入件数、残高」が重要視されます。
アコムは「総量規制」の対象のため、総量規制枠を超えていないかを厳しくチェックされるため、信用情報が非常に重要なポイントとなるのです。
当然ながら複数の業者から借入している場合、その分毎月の返済額も大きくなります。
他社の借入残高が少額でも借入件数が多い場合「返済不能に繋がるリスクが高い」と判断される可能性もあり、審査においては不利になるケースが多いでしょう。
アコムで借り入れできるのか？審査基準を確認するには
ですが、客観的にアコムの審査基準を確認できるものが2つあります。
それをここでは紹介していきます。
1.アコムの新規貸付率
アコムに限らず、株式会社である企業は株主向けに経営状況を公表しています。
※新規貸付率の情報元：アコムのデータブック（2020年3月期決算）
このなかの「14.ローン事業新規申込数、新客数及び新規貸付率 (アコム)」という項目があります。
その2020/3という最近の四半期を見てみましょう。
| ローン事業新規申込数 | 601,192件 |
|---|---|
| 新客数 | 261,873件 |
| 新規貸付率 | 43.6% |
新規貸付率とは、「はじめてアコムにお申し込みいただいた方のうち、お借入まで至った割合」を意味する数値です。
直近3ヶ月で601,192人の方が新規にアコムの審査に申込んで、261,873人の方が審査に通ったというデータになります。
ですので、新規貸付率がアコムでは、43.6%となっています。
2018年3月～2020年3月の期間で見ても、新規貸付率の最高45.9%、最低が43.6%です。
ただ、このままではアコムの審査内容は厳しいのか分からないので、他社との比較もしましょう。
他消費者金融との新規貸付率を比較
| プロミス※ | |
|---|---|
| ローン事業新規申込数 | 59,260件 |
| 新客数 | 25,072件 |
| 新規貸付率 | 42.3% |
| アイフル※1 | |
| ローン事業新規申込数 | 45,684件 |
| 新客数 | 20,310件 |
| 新規貸付率 | 44.5% |
| レイクALSA事業※2 | |
| ローン事業新規申込数 | 864,900件 |
| 新客数 | 34,300件 |
| 新規貸付率 | 30.6% |
※.SMBCコンシューマーファイナンス株式会社月次営業指標 2020/3
※1.アイフル月次推移 2020/3
※2.最新IR資料 2020/3
上の表を見ていただくと、アイフルの新規貸付率44.5%に抜かれていることが確認できます。
通年でみれば、アコムの審査はもの凄く厳しい訳じゃないと分かりますね。
▼ アコムとレイクALSAの比較について、こちらで詳しく解説しています。
2.アコムの3秒診断
アコムでは、簡単な質問に答えるだけで“借入れ可能か”がすぐに分かる「3秒診断」があります。
以下の項目を入力して「診断開始」ボタンを押すだけです。
とても簡単ですので、初めての人にも利用しやすいかと思います。ぜひ試してみましょう。
アコムの3秒診断 入力項目
- 年齢
- 年収（総支給額）
- カードローン他社お借入状況
ただし、この「3秒診断」は借入を検討する際の目安です。簡易的な診断のため、もちろん実際の借入時の審査結果とは異なる場合があります。
正直、余程のことがないと、この「3秒診断」で悪い結果はでません。
そのため、「借入できる」との診断結果であれば本当に参考程度に。また、悪い結果であれば、真剣に結果を受け止めましょう。
▼アコムの便利な3秒診断を試したい方はこちら【公式サイト】
公式サイトへ公式サイトへできるだけアコムの審査に通る方法
アコム審査に通る効果的な方法として以下のようなものがあります。
- 他社の借入額を正直＆正確に申告
- 年収は盛らない
- 固定電話があれば申告
- 在籍確認をしやすい番号を申告
- 収入証明書類は積極的に提出する
現状の他社から借入額やリアルな収入状況を正直に申告することが基本です。
アコムは総量規制という法律があるため、年収の1/3までしか借入できませんので、他社の借入額が多くあると審査に落ちる可能性が高くなってしまいます。
できる限り他社の借入額を減らした後に申し込めば、審査に通りやすくなる可能性は高くなるでしょう。
しかし、借入額や収入状況で嘘の申告は絶対にしてはいけません。
また他社借入がなく、アコムが初めての借入だとしても、希望額が年収の1/3以上であれば仮に審査に通っても減額を提示されます。
それでもアコムの審査を受ける価値があるのか検討しなくてはいけません。
では、はじめての借入ではアコムでいくら位借りられるのでしょうか？
先程の新規貸付率でお話したアコムのデータブック（2020年3月期決算）では、アコムの初回貸付単価の平均額まで公表しています。
他の消費者金融では公表してない内容なので、是非参考にしましょう。
気になるその金額は、16万4千円となっています。この平均額とあなたの借入希望額に差分がどれくらいあるのかをまず考えてみましょう。
2級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 武藤 英次の一言コメント！
「年収は盛って申告すれば審査に通る」といったネット情報を目にすることがあります。
年収証明書類の提出が不要な範囲の借入であれば、確かに審査に通りやすくなりそうです。
しかしそれで審査に通ったとしても、後で苦労するのは嘘の年収を申告した本人であることを忘れてはなりません。
年収を盛るということは、自分の返済能力を過剰に申告していることになります。
実力以上の借入をすることで、早々に返済が苦しくなるのは目に見えています。
そもそも嘘の年収を申告すること自体が、重大な不正行為です。
くれぐれも安易に年収を盛るなどといったことは控えるようにして下さい。
武藤さん
申込み前なら、いちばん確認すべきは「アコム審査の流れ」
アコムをネットで申し込みする流れ
STEP.1
アコムの公式サイトから申し込む
STEP.2
審査の実施
STEP.3
審査の回答後、必要書類(※下記参照)を手順に従いアップロードする
STEP.4
契約手続きが全て完了したら、振込融資が実施される
STEP.5
アコムカード（ローンカード）を郵送もしくは自動契約機で受け取る
自動契約機（むじんくん）でのお申し込み方法
自動契約機（むじんくん）からカードローンの申し込みをすることができます。その場で審査回答を得られるスピーディーさが売りです。
アコムのATMからは申し込みができませんので、注意してください。
自動契約機（むじんくん）からの申し込みでは、店頭窓口と同じ審査を行っています。よって、本人確認書類と必要書類を用意してください。
STEP.1
自動契約機（むじんくん）から申し込む
STEP.2
必要書類（※下記参照）を手順に従いアップロードする
STEP.3
審査の実施
STEP.4
審査完了・回答結果受け取り
STEP.5
契約の手続き
STEP.6
アコムカード（ローンカード）をその場で受け取る
STEP.7
アコムATMで融資を受ける
土日祝日でもATMでの即日融資が可能になっています。
※ご利用の際は、ATMの営業時間をご確認ください。
即日融資を希望なら、「実は電話が最速！アコムの申し込み方法を徹底解説しました」を参考に。
アコムのATMや自動契約機で審査を完結する方法
アコムの自動契約機（むじんくん）からでも、申し込みができます。ATMからは申し込みができないため、注意が必要です。
なお、自動契約機（むじんくん）での審査は、店頭窓口と同様の審査を行っています。よって、本人確認書類の持参を忘れないようにしてください。
必要書類
- 本人確認書類（運転免許証・個人番号カード・健康保険証※1等）
- 収入証明書（50万円を超える契約を希望の人又は、他社を含めて借入総額が100万円を超える人）
※顔写真がない書類の場合は、「住民票・公共料金の領収書・納税証明書」のどれか1点もあわせて用意してください。
※書類に個人番号（マイナンバー）、本籍地が載っている場合は、映らない状態にして提出する必要があります。
※1．保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングして提出ください。
審査の結果は、その場で回答を得ることができ、審査完了後にご契約の手続きを行うことが可能です。その後、アコムカードまたはACマスターカードを受け取れます。
必要書類準備からはじまる！アコム審査から融資へのステップ
アコム審査に必要書類は、下記２点になります。
それぞれの具体的な書類例は下記のとおりです。
| 本人確認書類 | 運転免許証 マイナンバカード 健康保険証（※） |
|---|---|
| 収入証明書類 | 源泉徴収票 給与明細書（直近1ヶ月分） 所得証明書（最新年度分） 市民税・県民税額決定通知書 |
※保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングして提出ください。
- 住民票
- 公共料金の領収書
- 納税証明書
上記いずれか1点を併せて提出する必要があります。上記書類は、いずれも6ヶ月以内のものに限られますので、ご注意ください。
なぜ「アコムの審査対応時間」を把握する事が大事なのか
アコムで審査を受ける際、「審査対応時間」を把握しておくことは大事です。
アコムの審査対応時間は「9：00～21：00」となっています。
このため、この時間内でなければ審査をしてくれないんですね。
よって、「即日融資を受けたい！」というような場合ですと、21：00までに審査を終えるように申し込みしなくてはいけません。
即日融資について詳しく知りたい方は、こちらの記事をご覧ください。
夜に審査をしても「その日に融資が間に合う時間」
夜に審査を受ける場合、21時までがタイムリミットです。
先にお伝えしように、アコムの審査対応時間は「9：00～21：00」です。
21時過ぎでもネットで審査受付はしていますが、対応は翌営業日の扱いとなります。
よって、即日融資を受けたいなら、21時までに審査を終えないといけません。
アコムの審査時間は最短30分ですが、それ以上かかるケースもあります。口コミなどを見ていると1時間程度になることが多いようです。
そうした事から、20時くらいまでに申し込みを完了させておかないと、即日融資を受けるのは厳しくなるでしょう。
ギリギリに申し込みすると間に合わない可能性もあるため、遅くても19時までには申込手続をしておくのがおすすめですね。
なお、夜に融資を受けたい場合、融資方法は以下の2つに限られる点に注意が必要です。
- 楽天銀行への振込
- 自動契約機（むじんくん）でカード発行→ATMで借入
アコムの場合、銀行振込は「平日14:30まで」です。
よって、夜の即日融資は24時間対応の楽天銀行か、自動契約機（むじんくん）でカードを発行してATMから借りるという形になります。
この時間までに自動契約機（むじんくん）で審査を済ませよう！
「自動契約機（むじんくん）」を利用した即日融資を希望するなら、「9：00～21：00まで」に審査終える必要があります。
自動契約機（むじんくん）の営業時間は「8：00～22：00（一部店舗はことなる）」ですが、審査対応時間は9：00～21：00までです。
よって、21時までに審査を終えないと即日融資が受けられません。
「限度額を増やしたい！」そんな増額融資の審査時間とは
総額審査の時間は、基本的に最短即日です。
審査対応時間は9：00～21：00ですので、21:00～8:00以外の時間帯に増額申請すれば、基本的に当日中に審査結果が通知されます。
なお、増額審査の申込方法は以下のとおりです。
- アコム総合カードローンデスク（0120-629-215）
- 会員ページ
- 自動契約機（むじんくん）
- 店頭窓口
どうしても土日にアコムの審査を受けたい場合
アコムの審査は、土日や祝日でも平日と変わりなく行ってくれます。
そのため、審査対応時間が9：00～21：00になることや、最短30分で完了することなども平日とおなじです。
アコムから在籍確認が来たときの対応
アコムでは、審査のなかで申込者が登録情報を偽っていないかの確認をします。そのひとつとして、在籍確認というものがあります。
申し込みをした方の、自宅および勤務先に電話連絡をする場合があります。
その際は申込者のプライバシーに配慮し、担当者個人名で連絡が入ります。よって、周囲の方に「アコム」からの電話だと知られる心配はありません。
【在籍確認例】
○○（担当者の個人名）と申しますが、●●さん（申込者）はいらっしゃいますか？
折返しなども求められなければ行う必要はありません。自宅や勤務先に存在している、という事実が大事だからです。
アコムの在籍確認についてはこちらで詳しく解説しています。ご参考にしてください。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 新井 智美の一言コメント！
カードローン各社に言えることですが、審査に通過する条件に共通しているのは「安定した収入があること」と「信用情報に傷がないこと」です。もし現在他社からの借入れがある場合は、その残高を確認し、総量規制を受けることにならないかどうかのチェックを怠らないようにしてください。 また、審査に通るかどうか分からないからといって、同時に複数社に申し込むと「申し込みブラック」とみなされる可能性があるので避けましょう。必ず1社ずつに申し込んで審査の結果を待ち、利用限度額に注意しながら利用するようにしましょう。
新井さん
2級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 武藤 英次の一言コメント！
アコムで50万円を超える利用限度額を申込む場合には、収入証明書の提出が必須です。
ただし50万円以下の申込であっても年収確認書類の提出を依頼されるケースがあります。
正規の年収証明書類が提出されることで、信用度は格段に上がるため、基本的には審査に有利に働く可能性が高まるのです。
特にアコムが推奨している源泉徴収票が手元にあるのであれば、積極的に提出するのがおすすめです。
審査に有利になるばかりでなく、審査がよりスムーズに進む可能性も高まります。
審査通過のボーダーライン上にある場合には、収入証明書が決めてとなって審査通過が決まるケースもあるのです。
武藤さん
アコムの審査に落ちた場合に考える次のおすすめ融資先
アコムの審査に落ちてしまった場合、次のような他の大手消費者金融に申し込むのがおすすめです。
次に考えるならおすすめの融資先
プロミスはアコムよりも審査がやさしいというわけではありませんが、審査の基準は各社によって異なるため、審査に通る可能性があります。
そこでこの章では、プロミスの特徴についてお伝えしていきます。
画像：プロミス公式サイトより
プロミスがおすすめの理由は、ユーザー満足度が高い点になります。
多くの方が利用し、選んで良かった証として2年連続、ノンバンクカードローン第1位に輝いています。
プロミス
| 金利 | 4.5％～17.8％ |
|---|---|
| 限度額 | 最大500万円 |
| 審査時間 | 事前審査 最短15秒回答 |
| 融資時間 | 最短30分※ |
| 無利息サービス | 借入日の翌日から30日間 |
※.スマートフォンからの申込で「少ない項目で最短15秒回答」を利用した場合 「少ない入力項目で最短15秒回答」の申込みは9:00~21:00まで、融資上限は50万円まで。
審査回答までの時間は、状況により異なります。 申込みの時間帯や、利用する銀行によって、振込みまでの時間が異なる場合あり。
プロミスは「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」の消費者金融です。
そんなプロミスには以下のようなメリットがあります。
メリット
- 事前審査 最短15秒回答＆最短30分※で融資が可能
- 30日間の無利息サービスあり
- 自動契約機で即日カード発行
- 瞬フリなら24時間365日に最短10秒で振込
- WEB完結ならカードレス＆郵送物なし
- 三井住友銀行ATMの利用手数料無料
※.スマートフォンからの申込で「少ない項目で最短15秒回答」を利用した場合 「少ない入力項目で最短15秒回答」の申込みは9:00~21:00まで、融資上限は50万円まで。
審査回答までの時間は、状況により異なります。 申込みの時間帯や、利用する銀行によって、振込みまでの時間が異なる場合あり。
プロミスは大手消費者金融の中でもサービスの充実度が高いという利点があります。
即日融資や無利息サービスがあるのはもちろん、瞬フリによる24時間365日振込や、カードレス&郵送物なしでの利用も可能です。
また、三井住友銀行ATMの利用手数料無料ですので、提携ATM利用時の手数料をおさえることができます。
| 利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
|---|---|---|
| 最大500万円 | 事前審査 最短15秒回答 | 最短30分※ |
| 借入金利 | 無利息期間サービス | 土日の借入 |
| 4.5％～17.8％ | 30日間 | ○ |
※融資時間について：スマートフォンからの申込で「少ない項目で最短15秒回答」を利用した場合。「少ない入力項目で最短15秒回答」の申込みは9:00~21:00まで。「少ない入力項目で最短15秒回答」での融資上限は50万円まで。審査回答までの時間は、状況により異なります。申込みの時間帯や、利用する銀行によって、振込みまでの時間が異なる場合あり。事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※無利息期間について：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※18歳、19歳の方の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
▼カードローンのWEB完結について詳しくはこちらの記事をチェック
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 新井 智美の一言コメント！
SMBCモビットの強みは、何と言っても「メガバンクのグループという安心感』であるといえるでしょう。他にも「Web完結」で申込みできることや、即日融資に対応していることも強みです。
弱みとして、返済方法の1つである口座振替が決められた3口座にしか対応しておらず、銀行振込も手数料は利用者負担となっていることなど、「返済に関してのサポートが薄い」などはあるものの、「Web完結」であれば、電話連絡を避けることもできます。
「出来れば会社に知られたくない」、「電話がかかって欲しくない」と思っている方に向いているカードローンです。
新井さん
おすすめできない融資先も知っておこう！
アコムで審査落ちしてしまった場合、おすすめできない融資先もあります。
それは以下のような、アコムが保証会社を務めている銀行カードローンです。
- 三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」
- セブン銀行カードローン
- auじぶん銀行じぶんローン
保証会社とは
保証会社とは「保証業務」をする会社であり、保証業務というのは簡単に言えば、保証人の代用です。銀行カードローンの場合、利用者が返済不能になった場合、保証会社がその借金を立替えるという形になっています。
よって、アコムが保証会社を担当している銀行カードローンに申し込むと、再びアコムで審査を受ける羽目になってしまいます。
もちろん、カードローンごとに審査の基準は異なりますが、その審査の判断方法などは消費者金融のアコムと変わらない可能性が高いです。
そして銀行カードローンは、消費者金融のアコムよりも審査が厳しい傾向にあります。
このため、アコムで審査落ちになった人が、アコムが保証会社を担当している銀行カードローンに申し込むのはおすすめできません。
2級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 武藤 英次の一言コメント！
消費者金融のカードローンは全て、貸金業法による「総量規制」を厳守しなければなりません。
総量規制とは貸金業者からの借入総額が年収の3分の1を超えてはならないという決まり事です。
これに対して銀行カードローンは貸金業法ではなく銀行法が適用されるため、総量規制は適用になりません。
銀行は総量規制がないかわりに「自主規制」の形で借入額に制限を設定しています。
自主規制は銀行ごとに基準が大きく異なるため、総量規制ではアウトでも、とある銀行カードローンならセーフということは起こり得ます。
ただし自主規制の基準は非公表ですので、残念ながら「狙い撃ち」することは難しいのが現状です。
武藤さん
アコムの審査に落ちた時のQ＆A
ここからは、アコムの審査に落ちた時に多くの人が疑問に思うであろう項目を、Q＆Aでお伝えしていきます。
「アコムで審査落ちしてしまい困っていることがある」、という時の参考にしてください。
アコムの審査に落ちた理由として、支払い滞納って関係あるの？
支払い滞納は審査落ちの理由として大いに関係あります。
アコムの審査では信用情報機関への照会があり、過去の返済記録をチェックされるからです。
返済期日を守らないような人はお金に関して信用できませんので、融資をするのは危険です。
よって、以下のような支払いを滞納していると審査落ちの原因になります。
- クレジットカード（ショッピング枠・キャッシング枠）
- カードローン・キャッシング
- 住宅ローンやマイカーローンなどの各種ローン
- 携帯電話の本体分割払い
上記のようなものは、信用情報機関に返済記録が残りますので、滞納をすると審査に悪影響がでます。
なお、公共料金や家賃の滞納に関しては審査に影響しない可能性が高いです。
なぜなら、これらの支払いは信用情報機関には記録されないからです。
ただし、支払方法をクレジットカードにしている場合は、信用情報機関に返済記録が残りますので注意しましょう。
アコムマスターカード（クレジットカード）に落ちた場合、どうしたら良いの？
アコムマスターカードが作れなかった場合、別の審査がやさしいとされるクレカに申し込みしてみるのがおすすめです。
たとえば、以下のようなカードは、審査がやさしく発行しやすいと言われているため、申し込みしてみてはいかかでしょうか。
- セディナカードJiyu!da!
- エポスカード
- イオンカード
- 楽天カード
- Yahoo！JAPANカード
また、入会キャンペーンを実施しているカードに申し込むのもおすすめです。
カードの中には入会するだけで、数千ポイントが貰えるようなケースがあります。
「入会キャンペーンをしている＝会員を多く募集している」ということですので、通常よりも審査に通りやすくなっている可能性があります。
一度落ちたけど、アコムに再申込みってできるの？
アコムに審査落ちした人でも再申込みは可能です。
ただし、すぐに申し込みしてもまた審査落ちになってしまうかと思われます。
収入や勤続年数などの個人情報や、信用情報が前回の申込時より確実に良くならない限りは、審査に通る見込みは当然ありません。
よって、そうした情報を改善させてから申し込みするようにしましょう。
審査落ちのメール（連絡）はいつ来るか？
審査落ちのメールは最短ですと30分で届きます。
ただし、口コミなどを見ていると、1時間程度かかるケースが多いようです。
どうしても審査の結果が遅くて心配の人は、直接アコムに電話確認すると良いでしょう。
ただし、その場合はお金に相当困っている人という印象をアコム側へ与えかねない点は考慮しておきましょう。
アコム審査結果の連絡が遅い場合には
消費者金融業界ではトップクラスの審査スピードを誇るアコムですが、状況により審査回答までに時間がかかってしまう場合もあります。
アコム審査結果の連絡が遅い場合の理由をまとめると、下記の4つのどれかが要因となっている可能性が高いです。
- 在籍確認が取れない
- 申込が混雑している
- 提出書類に不備がある
- アコムからの回答メールが迷惑メールフォルダに行ってしまっている
よくあるケースでいえば、②の混雑状況によるものです。
アコムの申込件数にはシーズンによるバラツキがあります。
それに加え、曜日や時間帯によっても申込件数にはバラツキがあるのです。
ゴールデンウィークの直前や週末、平日の17:00以降は申込がより集中することが多いです。
このような時間に申込した方は本来より少し時間を要しますが、利用者に問題があるわけではないので、しばらく待てば回答の連絡が入ります。
このように、「アコムの審査結果連絡がなかなか来ない」という場合は上記4つの要因に当てはまっていないかを確認するようにしましょう。
まとめ
アコムは、申し込み方法も非常に多彩かつ条件も幅広いので、カードローンを初めて利用する方でも安心して申し込みすることができるでしょう。
カードローンを利用する際は必ず返済シミュレーションを活用し、無理のない返済計画を立てましょう。
▼初めてのアコムで不安な方はこちらで疑問を解消して下さい。
▼アコム以外のカードローン審査について知りたい人はこちらも記事も参考にしてください。
本記事の監修者について
新井 智美 / トータルマネーコンサルタント 代表
2006年11月卓越した専門性が求められる世界共通水準のFP資格であるCFP認定を受けると同時に、国家資格であるファイナンシャル・プランニング技能士1級を取得。個人向け相談（資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス）、企業向け相談（補助金、助成金の申請アドバイス・各種申請業務代行）の他資産運用など上記内容にまつわるセミナー講師（企業向け・サークル、団体向け）を行う傍ら、執筆・監修業も手掛ける。
本記事の監修者について
武藤英次 / 美樹ライティングオフィス 代表
成蹊大学経済学部経営学科卒。地方銀行勤務中にカードローンを含む個人・法人の融資業務等を幅広く担当。
2016年3月に美樹ライティングオフィスを開業し代表を務める。
趣味は一眼レフでの写真撮影、5人家族でのおでかけ、ピアノ演奏、甲子園を目指す長男の高校野球応援など。
カナヘイのピスケ＆うさぎグッズを大量コレクト中。
本記事の編集者について
ナビナビ編集部
専門知識がないと難しい金融商品を、正確で詳しく、わかりやすく伝えるために、記事企画・推敲・構成・編集・情報の更新を行っております。
もうすでに300万円借入があるということで、確実に総量規制の対象となる年収の1/3を超えています。こうなると、どのカードローンに申込んだところで、審査落ちしてしまいます。この状況であれば、新たな借入先を探すことは、良い方法ではありませんね。