アコムはバイトを始めたばかりでも借りられる？バイト先への在籍確認の電話はなし！
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- 最短20分で融資を受けられる
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「アルバイトで稼いでるけれども、どうしても今月はお財布がピンチ！アコムで借り入れできれば助かるんだけど…」
そんな場面は意外と多いかもしれません。
アルバイトの方でアコムを利用できないか考えている方は、以下の様なことを思われるのではないでしょうか。
こちらの記事ではアルバイトの方がアコムを利用する際に必要な情報をまとめて解説します。
あなたがアコムを利用すべきかの参考にしてみてくださいね。
- アルバイトの人でも継続的な収入を得ていて、安定した収入があると判断されればアコムを利用できる
- アルバイトを始めたばかりだと、安定した収入がないと判断されて審査には通らない
- 仕送りや生活保護などの費用は「収入」には計算されないため注意が必要
▼アコムのお金の借り方で困ったら、こちらの記事をお役立てください。
新井智美からのコメント
ファイナンシャルプランナー
アルバイトでもアコムを利用することはできます。
しかし、安定かつ継続した収入が今後も見込めるかどうかが判断基準となります。継続してアルバイトをしていたとしても、極端に収入が多い月や少ない月があっても、安定した収入とは認められません。
※原則、電話での在籍確認なしで、書面や申告内容での在籍確認が実施されます。
まずはココを確認！
アコムがオススメなのはこんな人
アコムは、 土日でも即日融資が可能なので、急にお金が必要になった時でも利用できます。
ここでは、「アコムはどんな人におすすめなのか」をまとめたので、ぜひ参考にしてください。
初めてお金を借りたい方
アコムは申込条件が広く、初めてお金を借り入れする方の間で高評価を得ています。また、初めての方であれば30日間利息が0円になる点も、人気の理由の1つです。
即日でお金を借りたい方
アコムは審査時間が最短20分※で、申し込んだその日のうちにお金を借りられることができます。 インターネットであれば、24時間365日いつでもお申込みができるのでおすすめです。
※申込時間や審査により、希望に添えない場合があります。
バレずにお金を借りたい方
アコムはインターネットで契約ができるので、自宅に契約書類が郵送されません。また、カードレスで契約すると、家族や周囲にバレずにお金を借りることができます。
「初めてなので不安」「即日でお金を借りたい」「バレずにお金を借りたい」という方は、まずアコムで借り入れをおすすめします。
トータルマネーコンサルタント
監修者新井 智美
福岡大学法学部法律学科卒業。
1995年4月 情報通信会社入社。
2006年11月 ファイナンシャル･プランニング技能士1級取得。
2017年10月 独立。
コンサルタントとして個人向け相談（資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス）を行う他、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師（企業向け・サークル、団体向け）を行うと同時に金融メディアへの執筆および監修も行い、現在年間200本以上の執筆および監修をこなしている。これまでの執筆および監修実績 は1,000本以上に及ぶ。
監修実績
レイク：融資とは？出資や投資との違いや種類についてわかりやすく解説
auじぶん銀行：資産運用について知っておきたいことまとめ！種類や方法、注意点を解説
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる！お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク（2023.12.20～）
■許認可
有料職業紹介事業（厚生労働大臣許可・許可番号：23-ユ-302788）
気になる内容をタップ
- アルバイトの人が「アコムを利用できる条件」
- アコムはバイト始めたばかりでも認められるのか？
- 「返済能力」はどのように判断されるのか？
- 返済に回せるお金の割合は「年収の3分の1」まで！
- 20歳以上であれば学生でも借入できる
- 安定した収入があればフリーターも借入できる
- 日雇い・派遣アルバイトでも申込みOK
アコムの審査ではアルバイト勤務先へ原則電話による在籍確認なし
アコムは原則、勤務先への電話による在籍確認は行っていません。
Q：カードローンの審査で勤務先に在籍確認の電話はかかってきますか？
A：原則、実施しません。
カードローンやクレジットカードの審査で、原則、勤務先へ在籍確認の電話はせず書面やご申告内容での確認を実施します。
※もし勤務先への電話確認が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。
在籍確認は申込みの際に、虚偽の申告がないか確認するために行います。
他にも定期的な収入はあるのか、返済能力があるのかということも確認しています。
どの事業者でも必ず行われるものですが、アコムでは以下の割合のとおり、原則として電話による在籍確認をしていません。
アコムでは、申込者のプライバシーに配慮した取り組みとして、原則電話での在籍確認を行っていません。
もし勤務先に電話での在籍確認が必要になる場合でも、申込者の同意を得てから行います。
また、電話での在籍確認を実施する場合には、「アコム」という会社名を名乗らず、必ず担当者の個人名を名乗って連絡が来ます。
さらに、電話をかける担当者が男性か女性かといった希望にもできる限りの配慮をしてくれて、カードローンの審査に関する電話だと知られないようにもしてくれるでしょう。
そのため、アルバイト先に電話がかかってくることはなく、周囲にバレる心配もありません。
新井智美からのコメント
ファイナンシャルプランナー
アコムは原則、勤務先へ電話による在籍確認は行っていません※。代わりに、書類で在籍確認は行われるため、必要書類は事前に確認しておきましょう。
アルバイトの場合、それらの書類がきちんと用意できるかどうかがポイントとなります。社員証や健康保険証の提出といった面からはどうしても正社員よりも不利になりますので、継続してアルバイト先から給与を受け取っていることがわかる書類を準備しておきましょう。
アルバイトの人が「アコムを利用できる条件」
アコムの公式サイトのQ＆Aには以下のような質問と回答が載っています。
アルバイト（パート）・派遣社員・主婦（主夫）も契約できますか？
はい。20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。
さらに、金融庁の調査データによると、パートやアルバイト、フリーターでも以下のように借入経験があるとされています。
| 合計 | 3年以内 借入経験者 | 3年以前 借入経験あり | 割合 | |
|---|---|---|---|---|
| 会社員 | 3,502 | 3414 | 88 | 58% |
| 経営者・役員 | 164 | 144 | 20 | 3% |
| 個人事業主 | 650 | 556 | 94 | 11% |
| 公務員（教員含む） | 141 | 138 | 3 | 2% |
| 専門職（個人事業主は除く） | 93 | 92 | 1 | 2% |
| 農林漁業 | 41 | 40 | 1 | 1% |
| 派遣・契約社員 | 447 | 435 | 12 | 7% |
| パート・アルバイト・フリーター | 415 | 402 | 13 | 7% |
| 専業主婦/主夫 | 144 | 138 | 6 | 2% |
| 無職 | 281 | 256 | 25 | 5% |
| 学生 | 85 | 84 | 1 | 1% |
| その他 | 36 | 34 | 2 | 1% |
上記のデータを見てみると、アルバイトで借入経験がある人は少なくないことがわかります。
これだけを見ると、アルバイトでも借入は可能であるように思えますね。ただしアルバイトをしていれば無条件で借入ができるわけではありません。
- 安定した収入と返済能力を持っていること
- アコムの基準を満たすこと
この2つが必須条件と言えます。
アコムはバイト始めたばかりでも認められるのか？
アコムでは「安定収入」が借入条件としてあります。つまり、毎月の長期継続の見込みのことです。
たとえばレストランやスーパーなどのアルバイトは、ある程度の期間は続けるのが普通でしょう。
こうしたアルバイト先に数か月以上勤務した実績があるなら、ほとんどの場合「安定」していると認められます。
これに対して単発のイベントスタッフや海の家などの季節限定アルバイトなどはどうでしょうか？
さまざまなアルバイトを転々としながら正社員顔負けの月収を確保する方もいらっしゃいますよね。
しかし日替わりで勤務先が変わるようなアルバイトでは、いくら収入金額が大きくても「安定収入」とは認められません。
アコムでは、アルバイト初日でも借りられたという声はあるものの、アルバイトを始めて何日～何か月勤務すれば借りやすくなるという明確な基準は公開されていません。
アコムだけでなく、どこのカードローン業者も審査の際に最も重要視するのは、安定した返済能力を持っているのかという点です。
収入の安定さを測るために、勤続年数を見られることが多いため、基準は明確化されていませんがなるべく長い勤続年数があれば安心でしょう。
その上で、アルバイトを始めたばかりの人でも借りやすくなるコツや、アコムなら借りやすい理由を下記で紹介します。
希望融資額を少額に設定すれば勤続年数の不利をカバーしやすい
勤続年数が短いという審査項目での不利な要因をカバーするために、希望融資額を少額に設定する方法があります。
融資額が少なくなると返済までのハードルが低くなるため、事業者にとっても融資のハードルが低くなります。
たとえば、希望融資額をアコムの限度額である800万円で申込む場合と、10万円で申込む場合では、10万円で申込む方が通りやすいです。
アルバイトを始めたばかりでの申込みで不安なら、希望融資額を最低額にして申込んでみてください。
アコムは新規申込者に積極的に融資を行っている
アコムでは新規申込者に積極的に融資を行っています。2025年4月には下記のように新規申込者への融資を行っていました。
| ローン事業新規申込数 | 78,090 |
|---|---|
| 新客数 | 31,107 |
| 新規貸付率 | 39.8 |
※参考：アコム マンスリーレポート
アルバイトに限定はできませんが、上記のデータの通りアコムでは新規顧客が増加しているため、借りられる可能性は低くはないでしょう。
とはいえ、収入状況などによって審査の内容はそれぞれ異なるため、アルバイトでも通る人がいれば通らない人もいることを知っておかなければいけません。
アルバイトやフリーターの審査通過実績が豊富にある
アコムの利用者数は2025年3月末の時点で189万7千件※となっており、その利用者数の分だけ審査通過の実績があります。
※参照元：カードローン会員は何万人いるのか教えてください。｜FAQ｜会社情報｜アコム株式会社（三菱UFJフィナンシャル・グループ）
先述したデータでもあるように、過去に借入したことがある人の割合のうち7％がアルバイトやパートであることを考えると、照らし合わせれば単純計算で約13万人はアルバイト・パートである可能性が高いです。
つまり、多くの利用者の中の一定割合がアルバイトやフリーターだと考えると、審査通過の実績は豊富であるといえます。
「返済能力」はどのように判断されるのか？
アコムの求める「返済能力」というのは、借りたお金をきちんと返せる「充分な収入」があるかどうかを指しています。
当然ながら高収入を得ている方が返済能力も高いということにはなります。
ただし、だからといって低収入ではお金を借りられないわけではありませんし、高収入ならいくらでも借りられるわけでもありません。
これは稼いだお金のすべてを返済に回せるわけではないことがその理由です。
アルバイトで毎月10万円稼いだ場合、全額を返済に充てるという借り方はできません。
その理由を次の項目でくわしく説明します。
返済に回せるお金の割合は「年収の3分の1」まで！
実家暮らしで生活費を入れていないような場合、アルバイトで稼いだお金を全部返済に充てることもできそうに見えますよね。
しかし実は本人の収入から返済に回せるお金の割合は「年収の3分の1まで」と法律で決められているのです。
これはいわゆる「総量規制」とよばれているものです。
このような法律が決められている理由は、「借りすぎ」の予防です。返済能力オーバーになる前に、法律で借入を強制的にストップするようになっています。
たとえばアルバイトで毎月5万円の収入がある場合、
- 5万円×12ヶ月＝「60万円」の年収が見込まれます。
- 借りられる最大の金額は年収の3分の1までですから、
- 60万円÷3＝「20万円」
これが法律制限一杯の借入可能金額となるわけです。
ここで注意してほしいのが、年収の3分の1は必ず借りられるというわけではないということです。あくまでも法律でストップをかけるのが年収の3分の1となっています。
つまりアコムの審査次第では、年収の3分の1以内でも融資不可と判断されてしまう可能性はあるのです。
- アコムはアルバイトでも利用可！ただし条件あり
- 長期継続見込みのアルバイトなら審査に通り易い
- アルバイトでは、基本的には大きな金額の借入は難しい
- 総量規制によって年収の3分の1までに借入額は制限される
▼お金を借りることについての理解を深めたい人はこちらの記事もチェック
新井智美からのコメント
ファイナンシャルプランナー
「総量規制」とは、貸金業法において規定されているものです。
貸金業法では、この「総量規制」以外にも、「上限金利を年15.0％～20.0％にする」ことや、「営業所内に貸金業務取扱主任者をおくこと」などが定められています。
ちなみに、この貸金業法が適用されるのは消費者金融からの借り入れですので、銀行からの借り入れは適用外です。したがって、法律上は銀行からであれば年収の3分の1以上の借り入れができることとなっていますが、現在では銀行も多重債務にならないよう独自の基準を設け、高額な融資は行わないようにしています。
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仕送りや奨学金の借入は収入には含まれない
借入可能額を多くするために収入を多く見せようとして、実家からの仕送りや奨学金の借入も収入に含めようとする人もいるようです。
しかし、それらは収入額としては計算できないため、含めて申請してしまうと虚偽申告として判断される可能性があります。
主に収入は以下のような種類を指します。
- 給与収入
- 事業所得
- 年金収入
- 不動産収入
- 配当所得 など
複数の収入がある場合はそれらを合算して申告するのも可能ですが、その場合は一度アコムに連絡をしてから申請したほうが審査の際に正しく把握してもらいやすいです。
20歳以上であれば学生でも借入できる
アコムでは20歳以上であれば学生であっても借入が可能とされています。
大学生などの学生でも20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればお金を借りることができます。
一方、高校生や未成年者は申込みできません。18歳・19歳も申込み不可となっているため、大学生で年齢が20際に達していない場合は、年齢が達するまでバイトなどで収入の実績を作っておくことが大切です。
また、学業に関する費用が足りない場合には、未成年でも利用できる学生ローンを利用するのもひとつの方法です。
安定した収入があればフリーターも借入できる
アコムでは、安定した収入があればフリーターでも借入可能です。
フリーターの方も、貸付条件を満たす場合にはローンのお借入が可能です。
ただし、安定した収入があることが条件となっているため、アルバイトをしていても条件を満たせないこともあります。
安定した収入とは、継続的に収入を得ている状態を指します。
そのため、職を転々としていたり、現在のアルバイトを始めて1～2か月しか経っていなかったりする場合は、安定していないと判断されて審査に通らない可能性が高いです。
日雇い・派遣アルバイトでも申込みOK
アコムでは、日雇いアルバイトや派遣会社に登録して短期で働くアルバイトでも申込みが可能とされています。
カードローンが定める貸付条件を満たしている場合は、日雇いのアルバイトの方もお申し込みが可能です。
アコムのカードローンでも、貸付条件を満たしていればアルバイト・パートの方もご契約が可能で、24時間365日、インターネットでのお申し込みが可能です。
派遣アルバイトの形態は「登録制アルバイト」と呼ばれています。
登録制アルバイトをしていて申込みをする際には、登録している派遣会社の勤務先情報を申告しなければいけません。
また、アコムでは原則として在籍確認の電話はされないことになっていますが、在籍確認が必要になった際には、勤務先として申告した派遣会社、または固定の派遣先がある場合はその派遣先の会社が在籍確認の連絡先になります。
アルバイトが理由でアコムの審査不利になるか？
アルバイトが審査ではどのように見られるのか気になるところかもしれません。
結論から言うとアルバイトだと「正社員と比べると加点される信用スコアが少ない」ということになります。
決して「減点」というわけではありませんが、信用のプラススコアは期待できないのです。
安定継続したアルバイトと認められれば、審査に通る可能性は高いです。しかしもらえる融資枠の金額はどうしても低く抑えられてしまいます。
正社員と比較するとアルバイトや派遣社員の方が離職の確率が高いことが信用の低い理由です。
小さい金額なら比較的短期間でも完済可能ですから、アルバイトでも融資できるという理屈となります。
▼アコムの審査についての理解を深めたい人はこちらの記事もチェック
ただし、少額融資の利用限度額であれば必然と金利が高くなることがデメリットとして挙げられます。
新井智美からのコメント
ファイナンシャルプランナー
借入時に適用される金利は、各社で下限および上限が決まっています。
そして、利用実績や返済状況などで最終的に適用される金利が決まります。したがって、初めての利用かつ少額の融資であれば、上限金利が適用される可能性が高く、返済における利息分の負担が大きくなります。
いくら少額利用とはいえ、最終的な利息負担がどのくらいになるのかをシミュレーションし、無理なく返済できるかどうかを考えて利用するようにしましょう。
審査の最重要ポイントは、アルバイトの「継続性」
アルバイトで高収入を得ていれば、もちろん審査にプラスにはなります。
しかしそれだけで審査が決まるわけではありません。
いくら高収入を得ていても、長続きしないアルバイトでは意味がないのです。「今の収入」よりも、返済がはじまる「将来の収入」が重視されます。
そもそもお金を借りようとしているのですから、過去の収入は使い切っていると考えるのが普通です。
長続きするアルバイトであれば、将来にわたって返済できると判断されるのです。
- アルバイトだと正社員のようなプラススコアは期待できない
- アルバイトは収入金額だけでなく「継続性」もかなり大切
収入や継続性で不安がある人はシフトを増やすなどして可能性を高めよう
アルバイトの収入や継続性に不安がある人は、審査通過の可能性を高めてから申込むのも一つの方法です。
たとえば、シフトを増やすなどして収入額を少しでも上げてから申込みをすれば、その分審査通過の可能性が高まります。
また、シフトを増やして収入の増加を図りつつ、同じ場所での勤務を続けていけば、継続性も評価されて審査に通る可能性がさらに高くなるでしょう。
アルバイトの借入限度額はいくらになるのか？
アコムを始めとした消費者金融カードローンでは、年収に応じて借入限度額が決定します。
さらに、この借入限度額には、年収に加えて総量規制という上限額が定められています。
総量規制とは年収の3分の1を超える借入はできないという貸金業法で定められたルールのことです。
そのため、アルバイトの月収を元に考えると以下の表のような借入限度額の目安になります。
| 月給 | 年収 | 借入限度額の目安 |
|---|---|---|
| 3万円 | 36万円 | 12万円 |
| 5万円 | 60万円 | 20万円 |
| 7万円 | 84万円 | 28万円 |
| 10万円 | 120万円 | 40万円 |
| 15万円 | 180万円 | 60万円 |
| 20万円 | 240万円 | 80万円 |
たとえば、アルバイトで毎月5万円の安定した収入がある場合、年収は60万円となるので、総量規制のルールで借入限度額の目安は12万円です。
複数のカードローン業者から借入をする場合は、一つの場所につき12万円になるのではなく、すべての業者を合わせて12万円になるため、一つ当たりの借入限度額はさらに低くなります。
アコムへ申込みから審査方法・流れ
アルバイトの方のアコムの申込み方法は、一般的な申込方法と同じです。おすすめの申込みの流れを簡単に紹介しておきましょう。
STEP.1
アコム公式サイトから申し込み
STEP.2
アコムからのメールに記載されたURLからログイン、 必要書類をアップロード
STEP.3
アコムより審査結果の通知（メールもしくは電話）
STEP.4
自動契約機でローンカード発行
STEP.5
アコムATMなどで借入
インターネット申込みであれば24時間365日いつでも申し込みが可能で便利です。
アコム申込に関する「Q&A」アルバイトの場合
アルバイトの方がアコム利用する際に気になるポイントをQ＆Aでまとめました。ぜひ参考にしてみてください。
アルバイト掛け持ちの場合の収入の申告はどうすればいい？
原則としてはメインの収入を申告することになります。
サブの収入を合算したい場合は、源泉徴収票などの収入証明書類の提出が必要となるでしょう。
申込時に電話で「収入の合算をしたい」旨を、相談しておくと安心です。
アルバイト掛け持ちの場合の勤務先情報はどちらで申請？
勤務先情報はメインの収入となる先を記入すればOKです。
収入合算を希望する場合は申込後にすぐに電話で相談し、担当者の指示に従うようにしてください。
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少しごまかして申告しても大丈夫？
サイトによっては「多少は問題ない」などとあおるところもあります。
しかし立派な詐欺行為ですから、あなたは絶対にそのようなことはしないでくださいね。
過去アルバイトをしていたが今はやめている状態でも申込める？
過去にアルバイトをしていて、現時点で無職だとしても申込み自体は可能です。
しかし、申込み時に収入がなければ審査に通過する可能性は低いでしょう。
収入を証明するものとして給与明細の提出を求められるケースもあり、そこで収入を証明できる書面を提出できなければ審査にはほぼ通過しません。
無職でお金が必要な場合は、日払いのバイトなどから開始して必要なお金を工面する方法を選択したほうが良いです。
そして、日払いから継続的なアルバイトへと繋げて、継続的な収入を得てから再度申込みをしてみましょう。
「20歳未満のアルバイト」がアコムでお金を借りられるか？
申込者が20歳未満の場合、アルバイト収入があってもアコムを利用することはできません。未成年の借入は法律で厳しく制限されているのです。
しかし家庭の事情等でどうしてもお金を借りたい場合に何か手はないのでしょうか。
授業料であればまずは奨学金制度を利用できないかチェックすると良いでしょう。場合によっては返済不要の給付型奨学金を利用できる場合もあります。
あまりおすすめはできませんが、クレジットカードのキャッシング枠を利用する手段もあります。（ただし未成年不可のクレジットカードも多いです）
ちなみに未成年がキャッシング枠を申し込む場合は「親（親権者）」の同意が必ず必要です。
| 借入金利 | 年3.0％～18.0％ |
|---|---|
| 無利息期間 | 30日間 |
| 融資時間 | 最短20分※ |
- 【7/31まで！】消費者金融を初めてご利用の方にAmazonギフトカード最大1,500円分贈呈！
- 申込～借入までWEB完結！最短20分で融資可能！※
- はじめての人は、最大30日間金利0円！
※審査時間・融資時間：申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
まとめ
こちらの記事ではアルバイトの方のアコム利用について解説しました。最後にもう一度、大切なポイントを振り返っておきましょう。
- アルバイトでもアコムは利用可能 ※ただし条件あり
- アルバイトで借りられる金額は少なめ
- 総量規制により借入金額は最大でも年収の3分の1まで
- 原則、勤務先への電話による在籍確認は行われない
アルバイトでは正社員のような大きな金額の借入は正直難しい面もあります。
しかし10万円以内程度であれば、アルバイトでも充分に審査に通る可能性があるでしょう。
ぜひ上手にアコムを使いこなす参考にしてみてくださいね。
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- ※プロミス：※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
- ※アコム：※審査時間・融資時間：申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
- ※アイフル：※申込の状況によっては、希望に沿えない場合があります。
