東京スター銀行のおまとめローンで毎月の返済額を削減！特徴や審査基準は？
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「おまとめローンを調べていたら、東京スター銀行が良さそう」と考え、情報収集している方もいますよね。
確かに、東京スター銀行は東京スター銀行「おまとめローン」というおまとめローンサービスを提供していて、かなり魅力的な商品内容になっているかと思います。
しかしながらその一方で、以下のポイントが疑問になってきますよね。
当記事では、東京スター銀行「おまとめローン」の特徴をわかりやすくまとめた上で、審査基準や融資までの流れなど、気になるポイントを徹底解決していきます。
ファイナンシャルプランナー / 美樹ライティングオフィス
監修者武藤 英次
成蹊大学経済学部経営学科卒。地方銀行勤務中にカードローンを含む個人・法人の融資業務などを幅広く担当。
2016年3月に美樹ライティングオフィスを開業し代表を務める。
趣味は一眼レフでの写真撮影、5人家族でのおでかけ、ピアノ演奏、甲子園を目指す長男の高校野球応援など。
カナヘイのピスケ＆うさぎグッズを大量コレクト中。
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
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■許認可
有料職業紹介事業（厚生労働大臣許可・許可番号：23-ユ-302788）
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東京スター銀行「おまとめローン」の特徴
東京スター銀行のおまとめローンを検討中の方にとって気になるのは、どんな特徴があって、それによってどんなメリットが得られるのか、という点ですよね。
まずは、東京スター銀行「おまとめローン」の特徴を簡単にまとめてみましたので、下記をご覧ください。
東京スター銀行「おまとめローン」の特徴
- 固定金利（年9.8%、年12.5%、年14.6%）のため返済計画を立てやすい※1
- 融資限度額が1,000万円と大きいため、大きな金額の利用も可能※2
- 借入期間が10年とかなり長いので、1ヶ月あたりの返済負担が小さい
- 複数社から借り換えを一本化することで、返済を月に1度にまとめられる
- 来店せず、インターネットから申し込みできる
- チャットでの問い合わせが可能
東京スター銀行「おまとめローン」の特徴の中で注目すべきは、「金利」と「借入期間」です。
東京スター銀行「おまとめローン」の金利は年9.8%、年12.5%、年14.6%のいずれか※1で、最大の年14.6%の場合でも、大手消費者金融の金利帯と比較すると約年3.4％も低く設定されています。
おまとめローンは、借入元とおまとめ先の金利差によって利息を削減する仕組みになっていますから、東京スター銀行「おまとめローン」の設定金利であれば、利息を節減できる可能性もかなり高いでしょう。
加えて、東京スター銀行のおまとめローンは契約期間が10年になっています。
通常のカードローンであれば5年前後を限度としているケースが多いですから、東京スター銀行のおまとめローンで借り換えるだけで、毎月の返済負担額を軽減することができますね※。
※おまとめ後の返済状況によっては、おまとめしない場合と比較して、利息の総支払い額が減らない可能性があります。特に、利用中のローンの平均借り入れ金利がおまとめ後の適用金利（年9.8%・年12.5%・年14.6%）以下の方は慎重に検討のうえ申し込んでください。
これら2つのポイントは、私たち利用者にとって非常に重要なメリットだといえます。
武藤さん
おまとめローンを利用する最大の意義は「返済プランの再構築」にあると言って良いでしょう。
複数の借り入れの返済（多重債務状態）には以下のような大きなデメリットがあります
・返済日が月に何度もバラバラにやってきて、常に返済に追われている気持ちになる
・それぞれの借入残高や支払利息の把握が面倒で、ゴール（完済）が見えにくくなる
・限度額内で追加借入ができるため、返済が進みにくい
おまとめローンでは借り入れが一本化できるため、返済管理が容易になります。
また追加借入ができないため、返済に専念できる点も見逃せません。
※1.東京スター銀行所定の審査により決定します。
※2.申し込み時の借り換え対象ローン残高の範囲内に限ります。
東京スター銀行「おまとめローン」東京スター銀行「おまとめローン」
| 利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
|---|---|---|
| 1,000万円 | 最短2日※ | - |
| 借入金利 | 無利息期間サービス | 土日の借入 |
|---|---|---|
| 年9.8％、年12.5％、年14.6％※ | - | - |
※東京スター銀行所定の審査により決定します。
- 複数のローンをまとめて毎月1回の返済に
- 融資限度額は最大1,000万円
- 来店不要でお手続き可能
東京スター銀行「おまとめローン」の審査基準
おまとめローンを検討する上で、不安になるのが「審査」ですよね。
当たり前のことですが、複数社の借り入れがあればあるほど審査面で不利になりやすいというのが一般的な認識です。
しかしながら、おまとめローンは複数借入を前提にしているという特徴があります。
東京スター銀行「おまとめローン」の審査基準と通常の借り入れと異なる点について説明していきます。
7つの審査基準
東京スター銀行のおまとめローンの審査基準は開示されていませんが、重視されると考えられるのは下記の7つです。
東京スター銀行「おまとめローン」の審査基準
- 満20歳以上65歳未満の方
- 給与所得者（正社員、契約社員、派遣社員の方）
- 年収200万円（税込）以上の方
- 保証会社（東京スター・ビジネス・ファイナンス）の保証を受けられる方
- 利用中のローンを延滞していない方
- 過去に債務整理や自己破産をされていない方
- 過去（6カ月以内）に東京スター銀行ローンの審査で否決されていない方
上記の中で特に重要になるのが、5と6の信用に関わる情報です。おまとめローンは複数社の借り入れがあったとしても、審査で不利になりにくい商品です。
しかしながら、おまとめローンは複数借入を前提にしている商品ですが、現在のローンを滞納していたり、過去5～10年以内に債務整理や自己破産をしていたりと、「ちゃんと返済してくれなさそうな人」だと判断された場合、審査を通過することができません。上記の条件とご自身の状況を照らし合わせつつ、利用を検討してくださいね。
通常の借り入れとの違いは？
通常の借り入れと東京スター銀行「おまとめローン」の違いは、やはり「追加借入が可能かどうか」という点でしょう。
東京スター銀行「おまとめローン」は返済のおまとめに特化した商品内容になっており、おまとめ後の追加融資は原則として不可となっています。
わかりやすくいえば、おまとめした後はひたすら返済していくということですね。
対して通常の借り入れであれば、審査によって決定された限度額の枠内で自由に追加融資を受けることができます。
その反面、「追加融資が癖になって返済がなかなか進まない」というようなケースがあるのも事実です。
便利さでは通常の借り入れが有利ですが、返済の進みやすさでいえば東京スター銀行「おまとめローン」が有利でしょう。
このように、東京スター銀行「おまとめローン」と通常の借り入れには大きな違いがあります。
東京スター銀行のおまとめローンはこのような人におすすめ
ここまで東京スター銀行「おまとめローン」の特徴や審査基準に触れてきましたが、独自の特徴が多い分、人を選ぶサービスだともいえます。
東京スター銀行「おまとめローン」がおすすめな人は、下記の特徴に該当する方です。
- 複数の消費者金融から借り入れしていて、毎月の返済が高くてつらい
- 返済に専念したい
- 今より低い金利のローンに借り換えたい
これらに該当する方は、東京スター銀行「おまとめローン」を利用するメリットが大きいです。
特に、東京スター銀行「おまとめローン」は借入期間が長く、金利も今よりも低くできる可能性があるので、毎月の返済額を少なくできる可能性があります。
借り入れをまとめて計画的に返済したい人は、検討してみてくださいね。
武藤さん
おまとめローンを利用する目的はただ一つ「借金からの卒業」にあります。
多重債務をひとつにまとめて、ひたすらコツコツと完済を目指すのです。
もちろんおまとめしたからと言って、劇的に返済が楽になるということはありません。
しかしながら自分自身の力で（自己破産などせずに）借金問題を終わらせる覚悟は、非常に高く評価されるべきでしょう。
ただし、おまとめローンは全ての多重債務に対応できるわけではありません。
また過払い金がある場合には、おまとめ前に「過払い金請求」をする必要があるなど、確認すべき事項もあります。
国が設立する無料相談窓口「法テラス」や「消費生活センター」などに事前に相談しておくと安心です。
東京スター銀行「おまとめローン」東京スター銀行「おまとめローン」
| 利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
|---|---|---|
| 1,000万円 | 最短2日※ | - |
| 借入金利 | 無利息期間サービス | 土日の借入 |
|---|---|---|
| 年9.8％、年12.5％、年14.6％※ | - | - |
※東京スター銀行所定の審査により決定します。
- 複数のローンをまとめて毎月1回の返済に
- 融資限度額は最大1,000万円
- 来店不要でお手続き可能
東京スター銀行「おまとめローン」融資までの流れ
東京スター銀行「おまとめローン」を「よし使ってみよう」と決定したら、手続きへと進みましょう。
東京スター銀行「おまとめローン」で融資を受けるまでの流れについて解説します。
手続きの流れ
東京スター銀行「おまとめローン」で融資を受けるまでに必要な手続きは、下記のような流れです。
STEP.1
東京スター銀行「おまとめローン」の公式ページにアクセスする
STEP.2
「仮審査お申込み」ボタンから審査を申請する
STEP.3
審査の実施
STEP.4
仮審査の結果連絡が入る
STEP.6
必要書類をインターネット上でアップロードして提出
STEP.7
口座開設、インターネットバンキング「東京スターダイレクト」への登録
STEP.8
インターネット上で契約手続き
STEP.9
振込先の登録
STEP.10
おまとめ先に直接振込で融資される
必要書類
東京スター銀行「おまとめローン」の必要書類は、下記のとおりです。
| 【1.本人確認書類】 | ・運転免許証 ※いずれか1つを提出 上記をお持ちでない方は、 外国籍の方は、 |
|---|---|
| 【2.前年度の収入が証明できる書類】 | ・源泉徴収票 源泉徴収票をお持ちでない方は、 昨年中途入社もしくは入社1年未満の方は、 ・直近3ヵ月の給与明細 ・賞与明細（お持ちの場合） 外交員報酬等で確定申告をしている方は、 ・確定申告書（1・2枚目）も添付 |
東京スター銀行「おまとめローン」では、仮審査の後に必要書類を提出する流れになっています。
事前に用意できそうかどうかを確認しておきましょう。
東京スター銀行「おまとめローン」東京スター銀行「おまとめローン」
| 利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
|---|---|---|
| 1,000万円 | 最短2日※ | - |
| 借入金利 | 無利息期間サービス | 土日の借入 |
|---|---|---|
| 年9.8％、年12.5％、年14.6％※ | - | - |
※東京スター銀行所定の審査により決定します。
- 複数のローンをまとめて毎月1回の返済に
- 融資限度額は最大1,000万円
- 来店不要でお手続き可能
東京スター銀行の在籍確認の方法とは？
東京スター銀行の在籍確認は、電話で実施されることがあります。
一般的に在籍確認を行うときの担当者は基本的に「個人名」を名乗るので、職場の方にバレてしまうリスクはほとんどありません。
通常は在籍確認の会話内容も「〇〇〇〇さん(利用者名)はいらっしゃいますか？」という程度で完了するので、安心なさってくださいね。本人が電話口に出られなかったとしても、在籍の事実さえ確認できれば手続きは終了となります。
東京スター銀行「おまとめローン」の返済方法
東京スター銀行「おまとめローン」の返済方法は、
| 約定返済 | 東京スター銀行の返済用預金口座から自動引落し(毎月10日) |
|---|---|
| 任意返済 | 東京スター銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM、セブン銀行ATM、東京スターダイレクト（インターネットバンキング）にて返済 ※ローンカードを発行している方が対象です。 |
の2種類です。
武藤さん
東京スター銀行のおまとめローンは、毎月決まった金額を着実に返済していくのが基本です。一方で一部繰上返済や全額繰上返済も（ネットバンキングで）手数料無料で自由にできます。毎月無理をせずに返済を進めながら、余裕ができた時に追加返済するという形がベターです。
まとめ
東京スター銀行「おまとめローン」は、融資限度額が大きく金利面でのメリットも得やすいサービスです。
借入期間も10年と長いので、「毎月複数社の返済が高くてツライ…」という人にはピッタリでしょう。
その反面、カードローンのように借り入れ・返済を自由に繰り返すことはできませんから、利便性や自由度を求める人には向いていないかもしれません。
このように、東京スター銀行「おまとめローン」に向いている人もいれば向いていない人もいるので、「ご自身にとってメリットはあるか」という点を必ずチェックしておきましょう。
おまとめローンを利用する際は必ず返済シミュレーションを行い、効果的に利息を削減できるかどうかを確認の上、活用するようになさってくださいね。
東京スター銀行「おまとめローン」東京スター銀行「おまとめローン」
| 利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
|---|---|---|
| 1,000万円 | 最短2日※ | - |
| 借入金利 | 無利息期間サービス | 土日の借入 |
|---|---|---|
| 年9.8％、年12.5％、年14.6％※ | - | - |
※東京スター銀行所定の審査により決定します。
- 複数のローンをまとめて毎月1回の返済に
- 融資限度額は最大1,000万円
- 来店不要でお手続き可能
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- ※プロミス：※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
- ※アコム：※審査時間・融資時間：申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
- ※アイフル：※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
武藤さん
ファイナンシャルプランナー
武藤英次さんからのコメント
東京スター銀行は、トップ第二地方銀行でありながら経営破綻した東京相和銀行の事業を継承して生まれた新世代銀行です。 「東京スター銀行のATMでは提携金融機関のキャッシュカード利用手数料が無料」という斬新なサービスを全国展開していました。 そのため規模の割には意外と知名度があるので、ご存じの方も多いかもしれません。 外資系ファンドの強力な支援を受けた経緯もあり、日本の伝統的な地銀とは異なる大胆な戦略が目を引くところです。 こちらで紹介される東京スター銀行「おまとめローン」にもかなり力を入れていて、ネット検索でも常に上位に表示されるほどです。 カードローンの多重債務を一つにまとめて完済を目指すなら、有力な選択肢となるのは間違いありません。