家賃が払えないときどうしたらいい？対処方法や滞納のリスクについて解説
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賃貸物件に住んでいるのであれば、毎月家賃は支払わなければなりません。しかし、突然の出費や収入の減少で家賃が払えなくなることは、誰にでも起こり得る事態です。
そこで、本記事では家賃を払うことが難しくなった場合の対処法について説明していきます。家賃を滞納するリスクや、家賃の支払いをともに負担に感じる場合の対処法も紹介しているため、家賃の支払いで困っている方はぜひ参考にしてください。
塚越 一央 / 塚越FP社労士事務所 代表
【専門家の解説】
家賃が払えない状況に陥ることは、誰にでもありうることです。そんな時には、冷静に対処方法を考えなければなりません。この記事ではその対処方法を解説しています。一つひとつ確認して、ご自分に適している方法を試してみてください。こういう時にこそ冷静な判断が求められます。できることからすぐに実行してみてください。
ファイナンシャルプランナー / 塚越FP社労士事務所
監修者塚越 一央
東京都立大学法学部を卒業後、大手都市銀行および銀行系のシンクタンクに41年間勤務。
定年退職を機に1級ファイナンシャル・プランニング技能士および社会保険労務士のダブルライセンスで「塚越FP社労士事務所」を立ち上げ、現在に至る。
日本FP協会東京支部主催の「神保町FPフォーラム」に参加し、相続のセミナー講師および相談員を務める。
また、外部メディアへの記事執筆や監修、コンサルティング業務を手掛ける。
経営理念「お客様に喜んでいただき、信頼される仕事を目指します」
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
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KTAA団体シルバー認証マーク（2023.12.20～）
■許認可
有料職業紹介事業（厚生労働大臣許可・許可番号：23-ユ-302788）
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家賃が払えないときどうしたらいい？
家賃が払えない場合の対処法には、以下のようなものがあります。
大家や管理人に相談して支払いを延ばしてもらう
家賃が払えなくなった場合の対処法のひとつは、大家や管理人に状況を説明して、支払いを延期してもらうことです。相談次第では、支払日を延期してもらえたり、分割払いに対応してもらえたりする場合があります。
ただし、延滞期間が長過ぎると法的措置を取られてしまう可能性があります。「○○が原因で家賃が払えなくなりました。給料日が○月○日なので、○月○日に家賃をお支払いします」といったように、支払いが難しい理由と次回の支払い可能な時期を明確に説明し、約束した期日までには家賃を支払いましょう。
公的融資制度を活用する
公的融資制度とは、国や地方公共団体が融資を行う制度のことです。生活困窮者や自立支援を必要とする人を対象としており、緊急の生活資金や住宅購入資金、起業資金などを融資する制度があります。
公的融資制度は返済期間や利率が比較的優遇されており、金融機関から借りるよりも返済負担が小さい点が魅力です。しかし、手続きが複雑であり、融資までに1週間～1か月もの時間がかかることから、緊急で家賃のお金を用意する必要がある場面では向いていません。
家賃が払えない場合に活用できる公的融資制度には、以下のようなものがあります。
- 住居確保給付金
- 緊急小口資金
- 生活支援費
住居確保給付金
住居確保給付金とは、離職等により経済的に困窮し、住居を失った人や住居を失うおそれがある人を対象に、家賃相当額を支給することにより、安定した住居の確保と就労自立を支援する制度のことを指します。
対象要件
- 主たる生計維持者が
①離職・廃業後2年以内である場合
もしくは
②個人の責任・都合によらず給与等を得る機会が、離職・廃業と同程度まで減少している場合 - 直近の月の世帯収入合計額が、
市町村民税の均等割が非課税となる額の1/12（以下「基準額」という。）と、家賃（但し、上限あり）の合計額を超えていないこと - 現在の世帯の預貯金合計額が、各市町村で定める額（基準額の６月分。ただし、100万円を超えない額）を超えていないこと
- 求職活動要件として
ハローワーク等に求職の申込をし、誠実かつ熱心に求職活動を行うこと※
※ただし、自営業者の人については、ハローワーク等への求職の申込に代えて、事業再生のための活動ができる場合もあります。
住居確保給付金の支給額については、市区町村や世帯の人数によって異なります。
およそ目安としては以下のとおりです。
| 世帯人数 | 支給上限額（月額） |
|---|---|
| 1人 | 53,700円 |
| 2人 | 64,000円 |
| 3人～5人 | 69,800円 |
| 6人 | 75,000円 |
| 7人以上 | 83,800円 |
| 世帯人数 | 支給上限額（月額） |
|---|---|
| 1人 | 40,000円 |
| 2人 | 48,000円 |
| 3人～5人 | 52,000円 |
| 6人 | 56,000円 |
| 7人以上 | 62,000円 |
| 世帯人数 | 支給上限額（月額） |
|---|---|
| 1人 | 36,000円 |
| 2人 | 43,000円 |
| 3人～5人 | 47,000円 |
| 6人 | 50,000円 |
| 7人以上 | 56,000円 |
住居確保給付金の手続きや相談については、各市区町村の相談窓口でご確認ください。
緊急小口資金
緊急小口資金とは、緊急かつ一時的に生活の維持が困難となった場合に借りられる少額のお金のことです。貸付であるため、返済は必要です。利率は無利子であるものの、期日までに返済できない場合には延滞利子が加算されます。
| 対象者 | 緊急かつ一時的に生活の維持が困難となった人 |
|---|---|
| 資金の目的 | 自立支援 |
| 融資上限額 | 10万円※ |
| 返済の要・不要 | 必要 |
| 利子の有無 | 無 |
| 相談先 | 市区町村の社会福祉協議会 |
※2022年度の融資上限額は特例で20万円
生活支援費
生活支援費とは、生活を再建する前に必要な生活費として、融資を受けられる3か月分の生活費のことです。単身世帯なら月15万円以内、二人以上の世帯なら月20万円以内の融資を受けられます。
生活支援費は貸付であり、返済の義務があります。連帯保証人がいる場合は無利子、いない場合は年1.5%の金利で融資を受けることが可能です。
| 対象者 | 失業や減収で生計の維持が困難となった方 |
|---|---|
| 資金の目的 | 生活の立て直しや経済的自立 |
| 融資上限額 | 単身世帯：月15万円以内 二人以上世帯：月20万円以内 |
| 返済の要・不要 | 必要 |
| 利子の有無 | 無（連帯保証人を立てる場合） |
| 相談先 | 市区町村の社会福祉協議会 |
生活困窮者自立支援制度を利用する
生活困窮者自立支援制度とは、働きたくても働けない、住むところがないなど、相談者が抱える困りごとを解消するために、包括的な支援を行う制度のことです。支援員が相談者ごとに支援プランを作成して、他の専門機関と連携しながら、課題解消を目指します。相談窓口は、各自治体の自立相談支援窓口です。
生活困窮者自立支援制度の中には、住居確保給付金の支給というものが含まれています。住居確保給付金とは、離職や廃業によって収入が減少し、住居を失う恐れがある人に支払う給付金のことです。安定した住居の確保と就労自立が目的で、市区町村が定める額を上限として、3か月分の家賃が家主に直接支払われます。
給付金であることから、返済は不要です。ただし、ハローワーク等に求職の申込みを行い、誠実かつ熱心に求職活動を行うことが受給の条件として設定されています。
| 対象者 | 離職や廃業によって収入が減少し、住居を失う恐れがある人 |
|---|---|
| 資金の目的 | 安定した住居の確保と就労自立 |
| 融資上限額 | 市区町村が定める生活保護制度の住宅扶助額 |
| 返済の要・不要 | 不要 |
| 利子の有無 | 無 |
| 相談先 | 最寄りの自立相談支援機関 |
家族にお金を借りる
家賃が払えない場合の対処法の中には、家族にお金を借りるという方法もあります。お金を貸して欲しいとだけ伝えると不信感を抱かせてしまうため、家賃を払えない理由と、いつまでに返済するかの計画を説明しましょう。
家族にお金を借りて家賃を払う方法のメリットは、無利息でお金を借りられることです。しかし、頼み方や返済の遅延によって家族関係が悪くなる場合があるため、借りる前にはしっかりと返済計画を立てて、家族と共有しておく必要があります。
身の回りのものを売る
「少額あれば、家賃が払えるのに…」という場合には、身の回りのものを売ることも検討してみるとよいでしょう。必要でなくなった衣服や家電、本などをフリマアプリやリサイクルショップで売却することで、短期間で現金を手に入れられます。
フリマアプリは、出品者側が価格を設定できるため、リサイクルショップよりも高く売れやすい点がメリットです。しかし、必ずしも売れるとは限らなく、現金化できない場合があります。発送の手間がかかってしまったり、販売手数料が発生したりする点もデメリットです。
リサイクルショップは、お店に持って行くとすぐに売れるため、必要なタイミングで現金化できる点がメリットです。フリマアプリとは異なり、発送の手間も発生しません。しかし、フリマアプリよりも買取金額が低い傾向にある点がデメリットです。
フリマアプリとリサイクルショップには、それぞれ異なるメリット・デメリットがあり、一概にどちらが良いとは言えません。家賃を支払うまでに期間に余裕がある場合はフリマアプリを、支払い期限が迫っている場合はリサイクルショップを、というように、シーンに応じて選ぶことがおすすめです。
日雇の仕事をする
緊急でお金が必要になった場合の対処法には、日雇の仕事をするという方法があります。通常の仕事の場合、月末締め翌月25日払いといったように、締めてから支払われるまでに時間がかかります。しかし、日雇の仕事であれば当日中にお金を受け取れるものもあるため、緊急で家賃のお金を用意しなければならないときに検討してみるとよいでしょう。
日雇といっても、必ずしも当日中にもらえるとは限りません1週間後や1か月後に支給されるものもあるため、当日中にお金が必要な場合には求人欄に「即日払い」と記載されているものを選びましょう。
クレジットカードでキャッシングする
クレジットカードにはキャッシング機能を付けられるものが多く、キャッシング機能を利用することで短期的な資金調達が可能です。設定されているキャッシング枠内の金額であれば、ATMや口座振込などで簡単にお金を借りられます。
キャッシングでは、最短で即日の借り入れが可能であるため、家賃の支払い期日が近いときにも対応できます。限度額内であれば何度でも融資を受けられて、緊急時にすぐにお金を手に入れられる点がキャッシングのメリットです。
しかし、すぐにお金が手に入るため、借金癖がついてしまう場合があるというデメリットがあります。キャッシングには利息が発生するため、利用は短期的なものに抑えて、早期完済に向けた返済計画を立てることが重要です。
カードローンを利用する
カードローンとは、銀行や消費者金融、信販会社などが提供している融資サービスのことです。本人確認書類と収入証明書を提出して審査に申込み、審査に通れば設定された限度額内でお金を借りられます。
カードローンの中には即日融資に対応しているものもあり、家賃の支払い期日が近いときにも対応することが可能です。消費者金融の多くは、初めて契約する人対象に無利息期間サービスを提供しており、短期間であれば無利息でお金を借りられます。
しかし、カードローンを利用すると、信用情報機関に情報が登録されるというデメリットがあります。きちんと期日に返済して入れば特に問題はないものの、返済遅延があると信用情報に傷がつくため、住宅ローンの審査などに影響する点に注意が必要です。
| 利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
|---|---|---|
| 最大500万円※ | 最短3分 | 最短3分※ |
| 借入金利 | 無利息期間サービス | 土日の借入 |
|---|---|---|
| 年4.5％～17.8％ | 30日間 | ○ |
※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
おすすめポイント
- Web契約で最短3分融資も可能
- 最短10秒で振込可能（24時間振込可能な金融機関の口座を持っていること）
- 申込、借入、返済24時間OK！
ここまでのポイント
何らかの事情によって家賃の支払いが難しくなった場合、わかった時点ですぐに大家や管理人に相談しましょう。早めに相談することで、期日を延長してくれたり、分割払いを認めてもらえたりする場合があります。
家賃を滞納した場合のリスク
家賃を滞納した場合のリスクについて紹介します。
- 強制退去させられる可能性がある
- 連帯保証人に連絡がいってしまう
- 信用情報に傷がつく可能性がある
強制退去させられる可能性がある
強制退去とは、入居者を法的な強制力によって退去させることです。家賃の支払いが1か月遅れたからとすぐに退去を命じられるわけではなく、滞納期間が3か月継続した場合に強制退去を告げられる可能性があります。
一般的な強制退去の流れは、以下の通りです。
STEP.1
家賃の滞納
STEP.2
電話や手紙による支払いの督促
STEP.3
内容証明郵便の送付
STEP.4
契約の解除
STEP.5
不動産の明け渡し請求の申し立て
STEP.6
不動産の明渡し請求の訴訟
STEP.7
強制執行の申し立て
STEP.8
強制執行
連帯保証人に連絡がいってしまう
連帯保証人とは、債務者が借金を返済しない場合に、債務者に代わって借金を返済する義務を負う人のことです。通常、賃貸借契約を締結する際、親族など信頼関係のある人を連帯保証人として設定します。
入居者が家賃を滞納した場合、その責任は連帯保証人にも及びます。滞納が続けば、大家から連帯保証人に直接連絡がいき、未払いの家賃の支払いを求められることとなるため、連帯保証人からの信頼を失う可能性があるのです。
信用情報に傷がつく可能性がある
連帯保証人に賃貸保証会社を設定している場合、家賃の滞納は信用情報機関に影響を与える可能性があります。
賃貸保証会社とは、入居者が家賃を滞納した際に家賃を立て替える保証会社のことです。賃貸保証会社が立て替えた後は、賃貸保証会社から入居者に支払いを督促します。通常、家賃の滞納が60日以上続くと、金融事故として信用情報機関に登録されるという流れです。
信用情報機関には滞納した記録が5～10年程度残り、その間はさまざまな審査に影響を及ぼします。例えば、住宅ローンやクレジットカードの申込みの審査に通過しにくくなるのです。
ここまでのポイント
家賃を滞納すると、強制退去させられたり、連帯保証人に連絡がいったりするリスクがあります。また、連帯保証人に賃貸保証会社を設定している場合は、信用情報に傷がつく可能性があります。
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 塚越 一央の一言コメント！
家賃を滞納すると、最悪強制退去させられることを覚悟しなければなりません。但し、強制執行までには時間がかかるので、それまでに何とか家賃を払う努力をしてください。連帯保証人がいる場合は、連帯保証人へ未払い家賃の請求が及びます。連帯保証人に多大な迷惑をかけることになるので、極力避けるようにしてください。
塚越さん
手取りに対する一般的な家賃の目安
家賃の支払いが困難に感じる場合、収入に対して家賃が高い可能性が考えられます。支払いが苦しい場合には、家賃が収入に対して適切か確認してみましょう。明確に決まっているわけではないものの、手取りに対する家賃の目安は一般的に3分の1程度とされています。
日々の生活には、食費や水道光熱費、交通費など、さまざまな費用が発生します。家賃が手取りの3分の1を超えてしまうと、他の生活費が圧迫されてしまい、生活を維持することが困難となってしまうのです。家賃を手取りの3分の1に抑えることで、バランスの良い生活費の配分につながります。
ここまでのポイント
家賃が収入に対して高過ぎる場合、他の生活費を圧迫してしまい、生活の維持が困難になります。家賃の支払いが難しい場合は、家賃が手取りの3分の1を超えていないか確認してみてください。もし3分の1を超えていない場合は、家賃以外の出費を見直す必要があるでしょう。
家賃の支払いが負担に感じるときは
家賃の支払いが負担に感じる場合の対処法には、家賃以外の出費を見直すことと、家賃の安い物件に引越すことがあります。家賃の安い物件に引越すことは固定費用の削減につながるため、家賃の支払い負担の軽減に効果的です。しかし、引越しには多くの手間がかかるため、まずは家賃以外の出費で見直すべきものがないか確認しましょう。
家賃以外の出費を見直す
家賃の支払いを負担に感じる場合、家賃以外の出費を見直すことで家賃に充てられるお金が増える場合があります。毎月の支出を詳細に確認して、不要な出費を削減しましょう。
例えば、高級なレストランやカフェでの飲食費、趣味でかかる費用、利用頻度の低い有料サービスなど、見直すべき項目はさまざまです。これらを適切に管理して節約することで、生活費のバランスが改善されて、家賃の負担を軽減につながります。
家賃の安い物件に引越す
手取りに対して家賃の割合が高い場合、家賃の安い物件に引越すことで負担を軽減できます。引越し費用はかかるものの、毎月の固定費である家賃を減らすことができれば、長期的な視点でみたときに出費を大きく減らすことが可能です。
家賃を下げるひとつの手段として、都心から少し距離のある地域に引越すというものが挙げられます。これらの地域は、一般的に都市部に比べて家賃が低めに設定されているからです。
ただし、引越す場所を決める際は通勤時間も考慮に入れる必要があります。テレワークが主な勤務形態の場合は通勤時間が長くなっても大きな問題とはならないでしょう。個々の働き方や生活状況によって、都心から離れた場所に住むことが向いているのか判断する必要があります。
ここまでのポイント
家賃の支払いが負担に感じる場合は、まずは家賃以外の出費で無駄なものがないか確認してみましょう。例えば、利用頻度の低い有料サービスなどを契約したまま放置している場合、解約することで家賃に充てられるお金が増えます。すぐに実践できるため、ぜひ確認してみてください。
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 塚越 一央の一言コメント！
家賃が手取りの3分の1を超えている場合は、至急支出の見直しをすべきです。そうしないと、家賃の支払いが苦しくなり、滞納につながります。支出の見直しは、生活費から始めてください。携帯を格安スマホにしたり、有料テレビを解約したり、節電、節水も大事です。それでも解決しそうにない場合は、安い家賃の家に引っ越すことも検討した方がよいでしょう。
塚越さん
家賃に関するよくある質問
Q.滞納した家賃は分割できる？
A.大家が認めてくれれば、滞納した家賃も分割で支払えます。
Q.一人暮らしで家賃が払えないときはどうしたらいい？
A.家賃の支払いが難しい場合の対処法には、以下のようなものがあります。
- 大家や管理人に相談して支払いを延ばしてもらう
- 家族にお金を借りる
- 身の回りのものを売る
- 日雇の仕事をする
- 公的融資制度を活用する
- 生活困窮者自立支援制度を利用する
- クレジットカードでキャッシングする
- カードローンを利用する
Q.家賃滞納中だと引越しもできない？
A.家賃の滞納中でも引越しは可能です。
まとめ
賃貸物件に住んでいる場合、毎月家賃を支払う必要があります。賃貸契約を結んだ当初は問題なく支払えるものだと思っていても、想定外の出費や収入の減少によって、家賃の支払いが難しくなる可能性もあります。
家賃の支払いが難しい場合には、早い段階で大家や管理人に相談して支払いを伸ばしてもらえるか確認することが重要です。支払い期日の延期が難しい場合は、家族からお金を借りる、身の回りのものを売る、日雇いの仕事をするなどして、お金を工面しましょう。
本記事では、家賃を滞納した場合のリスクや手取りに対する家賃の目安について説明しました。家賃の支払いが負担に感じる場合の対処法も紹介したため、現在家賃の支払いで悩んでいる方は本記事の内容を参考にして、家賃や家賃以外の出費を一度見直してみてください。
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- ※プロミス：※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
- ※アコム：※融資時間：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- ※アイフル：※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 塚越 一央の一言コメント！
家賃が払えなくなり、大家に相談するにも、家族にお金を借りるにしても、今回家賃を払えなくなった理由と、今回の家賃をいつまでに払うか、あるいはいつまでにお金を返すかを説明できるように、事前に準備してから行動を起こしてください。公的融資制度は時間がかかることがネックですが、まずは電話で問い合わせてみることも大切です。
塚越さん