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au携帯や電気とセットで住宅ローン金利が最大年0.1%引き下げ! auじぶん銀行の割引を解説

最終更新日:

au携帯や電気とセットで住宅ローン金利が最大年0.1%引き下げ! auじぶん銀行の割引を解説
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低金利で人気の高い、auじぶん銀行の住宅ローン。

auじぶん銀行だけの、他の銀行では受けられない独自の割引が、au携帯とセットで利用すると住宅ローンの金利がさらに年0.07%引き下げられる「auモバイル優遇割」です。

この割引は「じぶんでんき」とセットで利用することで金利が年0.03%引き下げられる「じぶんでんき優遇割」との併用も可能。最大で年0.1%の金利割引を受けることができます。

金利が年0.1%下がれば、返済額が数十万円*お得になりますので、低金利の住宅ローンをお得に利用したい方は、このタイミングでauじぶん銀行の住宅ローンを検討してみるのがおすすめですよ。

※借入額4,000万円・35年返済・元利均等方式で借りた場合、金利年0.41%と金利年0.289%の返済差額は約73万円となります。(借入期間中金利の変動がなかった場合)

この記事では、auじぶん銀行の二つの割引について、適用される条件や返済額のシミュレーションについて解説します。

※それぞれの割引は2024年6月現在の内容です。

【auじぶん銀行】【新規】全期間引下げプラン
変動金利
全期間引下げプラン

0.219

%
金利が低く、無料で付帯する団信保障が充実!
金利についての注意事項をみる
  • 2024年06月適用金利
  • 表示金利は新規借入かつau金利優遇割適用。
  • 審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。

おすすめポイント

01がん50%保障団信+4疾病保障+全疾病長期入院保障が無料付帯
がんと診断、または4疾病(急性心筋梗塞、脳卒中、肝疾患、腎疾患)が所定の状態に該当・所定の手術を受けた場合、住宅ローン残高が半分になります。さらに全疾病長期入院保障も無料で付帯されます。
02がん100%保障の上乗せ金利が低い
がん100%保障は上乗せ金利年0.2%一般的。auじぶん銀行では100%保障が+年0.05%で付帯できるのでお得。さらに全疾病長期入院保障も無料で付帯されます。
03定額自動入金サービスが無料
メインバンクからauじぶん銀行の口座に毎月自動で入金できるので、返済額を入金する手間がなく、手数料無料でとても便利。
04月次返済保障が無料で付帯
すべてのけが・病気で連続して31日以上入院した場合、住宅ローンの月々の返済が保障される「月次返済保障」も無料付帯。

気になる内容をタップ

auじぶん銀行の住宅ローンで受けられる2つの割引

冒頭でもお伝えした通り、auじぶん銀行の住宅ローンには、以下の2つの割引があります。

それぞれの適用条件と、割引の詳細を見ていきましょう。

au携帯とセットで金利を年0.07%優遇

auモバイル優遇割」は、au携帯とセットで利用することで、金利が年0.07%引き下げられる割引です。

携帯とセットで割引を受けられる住宅ローンは日本ではauじぶん銀行だけなので、他にはないお得な割引ですよ。*

※2020121日時点、携帯電話を扱う通信会社(MNO/MVNO)を調査。KDDIおよびじぶん銀行調べ

割引の適用条件は以下の通りです。

  1. auじぶん銀行口座へ登録したau IDの回線がauの家族割プラスに加入していること
  2. ①の回線を含め、家族割プラスのカウント対象が2回線以上存在していること
  3. auじぶん銀行の住宅ローンを新たに借り入れること
  4. 条件 ①~ ③ 全てを満たし、適用判定日までに手続きが完了していること

    【2021228日以前に住宅ローンを借入れる方】
     ⇒適用判定日:20213月~20215月までの毎月の月末
    【202131日以降に住宅ローンを借り入れる方】
     ⇒適用判定日:住宅ローン契約手続申込完了日

割引の適用は、2021228日以前に住宅ローンを借り入れた人であれば判定月から3ヵ月後の約定返済日から、202131日以降に住宅ローンを借入れした人であれば初回の約定返済日からとなります。

すでにauじぶん銀行で住宅ローンを借りている人もチャンス

すでにauじぶん銀行の住宅ローンを借りている人や、申し込みを済ませている人でも、2020年12月1日から2021年5月31日の期間で適用条件を満たせば割引が受けられます。

こちらもエントリー(同意提出)は202012月より開始していますので、忘れずに期間内に申し込みをしましょう。

なお、割引の条件は「auモバイル優遇割」と同じですが、「auモバイル優遇割に関する規約」「住宅ローンの個人情報取扱いに関する同意」「au住宅ローンセット割の適用停止に係る同意」に同意する必要があります。

「じぶんでんき」とセットで金利を年0.03%優遇

じぶんでんき優遇割は、「じぶんでんき」とのセット利用で年0.03%の優遇を受けられる割引です。

割引の適用条件は以下の通りです。

  1. 2020年121日以降にauじぶん銀行の住宅ローンを新たに借り入れること。
  2. ①の住宅ローン契約手続申込完了までにauエネルギー&ライフ株式会社が提供する「じぶんでんき」を申し込むこと。 

割引は「auモバイル優遇割」との併用も可能です。

優遇前と優遇後の返済額をシミュレーション

では、au携帯とじぶんでんきの併用で、返済額はどの程度お得になるのでしょうか。

詳しくシミュレーションしてみましょう。

※借入額4,000万円・返済期間35年・元利均等返済・ボーナス払いなしの場合。諸費用は含まず試算。
 使用ツール:auじぶん銀行の住宅ローンシミュレーション

優遇前(金利年0.319%)優遇後(金利年0.219%)
毎月の返済額100,666円98,943円
毎月返済額の差額▲1,723円
総返済額42,279,628円41,556,024円
総返済額の差額▲723,604円

金利の優遇前と優遇後を比較すると、月々の返済額は約1,700円、総返済額は約72.4万円お得になっています。

金利年0.1%は小さいように見えても、借入額の大きい住宅ローンでは、かなり差が生まれることがわかりますね。

お得に住宅ローンを借りたい人にとって、auじぶん銀行の住宅ローンはかなり有力な候補となるでしょう。 

金利優遇だけじゃないauじぶん銀行のメリット

auじぶん銀行の住宅ローンでは、金利以外にも多くのメリットがあります。

ここでは、auじぶん銀行住宅ローンのメリットを4つ紹介します。

auじぶん銀行住宅ローンのメリット

    団信の保障が充実している

    住宅ローンを契約する際、ほとんどの金融機関では団体信用生命保険(団信)への加入が必要になります。

    この団信とは、一般的には「死亡もしくは高度障害になった場合に、住宅ローンの残高が0円になる」という保障内容です。

    しかし、auじぶん銀行の住宅ローンでは一般団信に加えて「がん診断保障50%」と「4疾病保障50%」「全疾病長期入院病保障」の3つの保障が0円で付帯します。

    「がん診断保障50%」だけや「全疾病長期入院病保障」だけが無料で付帯している住宅ローンは他の銀行にもありますが、この3つが0円で付帯していて、さらに低金利なのは「auじぶんの銀行住宅ローン」の特長です。

    印紙代0円で諸費用をおさえられる

    auじぶん銀行_諸経費比較

    auじぶん銀行の住宅ローンの2つ目のメリットは、借り入れ当初の諸費用が安いことです。

    というのも、通常は住宅ローンの契約時には「印紙税」という税金が借入金額1,000万円超から5,000万円以下の場合、20,000円ほど必要になりますが、auじぶん銀行では契約手続きがネットで完了するため印紙が不要で、印紙代もかかりません。

    ※契約書での手続きが必要となった場合など、別途印紙代が発生することがあります。

    手続きがすべてネットでできる

    auじぶん銀行_パソコン・スマホで書類提出

    auじぶん銀行の住宅ローンでは、借り入れ条件の入力や書類の提出をすべてネット上で完結できます。

    一般的に住宅ローンを利用するためには、たくさんの書類への記入が必要です。

    書類提出のために金融機関に行くのは、手間も時間もかかりますよね。

    auじぶん銀行では必要な書類はパソコンやスマホからアップロードするだけで提出できるので、書類作成や、銀行へ訪問する手間が大幅に削減できます。

    忙しくて銀行に行く時間を作りづらい方でも、スムーズに手続きを進められるのが魅力ですね。

    審査~契約完了まで最短2週間というスピード感

    ネットで手続きを完結できることに付随するメリットとして、契約完了までのスピードの速さがあります。

    auじぶん銀行の住宅ローンでは、申込みから契約完了まで最短2週間で可能です。

    また、auじぶん銀行の口座を持っていない人でも、同様に最短2週間で借り入れることができます。

    融資実行を急いでいる方にとって、auじぶん銀行の審査スピードは魅力的ですね。

    まとめ

    ここまで、auじぶん銀行で受けられる2つの割引と、低金利以外の4つのメリットについて解説しました。

    auじぶん銀行では、携帯や電気とセットで最大年0.1%の金利の割引を受けることができます。

    auじぶん銀行の住宅ローンはもともと低金利ですが、さらに割引が加わることで、非常にお得に利用できますよ。

    また、金利が低いだけでなく、多くのメリットも。

    これから住宅ローンを検討するという人は、ぜひauじぶん銀行をチェックしてみてくださいね。

    【auじぶん銀行】【新規】全期間引下げプラン
    変動金利
    全期間引下げプラン

    0.219

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    金利が低く、無料で付帯する団信保障が充実!
    金利についての注意事項をみる
    • 2024年06月適用金利
    • 表示金利は新規借入かつau金利優遇割適用。
    • 審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。

    おすすめポイント

    01がん50%保障団信+4疾病保障+全疾病長期入院保障が無料付帯
    がんと診断、または4疾病(急性心筋梗塞、脳卒中、肝疾患、腎疾患)が所定の状態に該当・所定の手術を受けた場合、住宅ローン残高が半分になります。さらに全疾病長期入院保障も無料で付帯されます。
    02がん100%保障の上乗せ金利が低い
    がん100%保障は上乗せ金利年0.2%一般的。auじぶん銀行では100%保障が+年0.05%で付帯できるのでお得。さらに全疾病長期入院保障も無料で付帯されます。
    03定額自動入金サービスが無料
    メインバンクからauじぶん銀行の口座に毎月自動で入金できるので、返済額を入金する手間がなく、手数料無料でとても便利。
    04月次返済保障が無料で付帯
    すべてのけが・病気で連続して31日以上入院した場合、住宅ローンの月々の返済が保障される「月次返済保障」も無料付帯。

    千日太郎 / オフィス千日合同会社 代表社員 公認会計士

    【専門家の解説】

    auじぶん銀行の住宅ローンはとことんまでauの経済圏に入ることで住宅ローンの金利を低くできる住宅ローンですね。

    携帯電話については、他の大手キャリアと比べて回線速度や料金にそん色があるわけでもありませんし、電気についてもauが参入してからだいぶ時間が経っていますが、目立ったトラブルも耳に入ってきていません。

    どちらサービスも、他者と比較して特に優れているわけでもない代わりに特に劣っているわけでもないので、住宅ローンを借りている間にわたってauに固定することで被るデメリットは少ないように思います。

    特にローン残高の多い住宅ローンの前半10年間に適用金利の0.1%引下げによって得られるメリットは、他社への乗り換えによって受けられる各種キャンペーンを上回ることが多いと思います。

    感覚的なものですが、電気についてはどこで契約してもほとんど影響はありませんよね。

    では携帯キャリアの乗り換えにあたって一番の障害は何でしょうか?
    携帯番号は引き継げますのでだいぶ低くなりましたが、携帯キャリアのメールアドレスは引き継げません。

    しかしこれも、徐々にGoogleやYahoo!などが提供しているフリーメールを使うようにしていくことで、携帯キャリア乗換のハードルは下がっていくのではないかと思います。 

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