プロミスの審査は甘い？落ちる理由や審査に落ちた際の対処法について紹介
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プロミスの申し込みを検討している人で、審査に通るか不安に感じている人も多いでしょう。
公表されているプロミスの審査通過率は37.8%※となっており、大手消費者金融の中では比較的高い通過率となっていますが、半数以上の人が審査に落ちているとも捉えられます。
※参照元：月次データ｜SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
そもそも、プロミスに限らず審査が甘いカードローンは存在しないため、申し込みの前に、審査落ちする理由や審査の流れを確認しておきましょう。
また、プロミスの審査に落ちてしまった人への対策も紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
飯田道子 / ファイナンシャルプランナー
【専門家の解説】
親しみやすいCMから、プロミスに親近感を抱いている人も多いのではないでしょうか。確かに親しみやすいものの、それと審査は別です。プロミスが設けた基準に照らし合わせて審査しますので、甘くはありません。審査に通る基準はどのようなものなのか、スムーズに審査まで進むためにはどのような点に心がけていくべきか解説します。
ファイナンシャルプランナー
監修者飯田 道子
金融機関勤務を経て1996年FP資格を取得。
現在は各種相談業務のほか、セミナー講師、執筆活動、独立支援などを活動は多岐に渡る。
どの金融機関にも属さない独立系FPとして、金融・保険情報が得意。
また海外移住の相談などにも対応しており、特にカナダや韓国への移住支援などを行っている。
「宅建資格を取るまえに読む本」「貯める！儲ける！お金が集まる94の方法」「介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本」「テラー必携‼ あなたのファンを増やす魔法の質問」などの著書もあり。
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる！お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク（2023.12.20～）
■許認可
有料職業紹介事業（厚生労働大臣許可・許可番号：23-ユ-302788）
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プロミスの審査基準
プロミスは、「満18歳以上74歳以下の本人に安定した収入のある人※」が対象で、特に重要な点が「安定した収入のある」です。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書の提出が必須です。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）や収入が年金のみの人は申し込めません。
プロミスが審査結果を判断するポイントは、大きく分けて以下の3つです。
- 属性情報
- 生活状況
- 信用情報
それぞれ詳しく解説していきます。
属性情報
属性情報とは、氏名、住所、連絡先、勤務先に関する情報など、個人に関する情報のことを指します。
これらの中でも特に重要なのは、やはり返済能力に関わる以下の3点です。
- 年収
- 勤続年数
- 雇用形態
例えば、転職したてなどで勤続年数が著しく短い場合、「退職して返済が滞るリスクがある」と判断されてしまいやすいです。
この場合、勤続年数の短さが審査落ちする原因になることもあります。
逆にいえば、年収は低めでも勤続年数が長い場合、信用を得やすくなるため審査結果に良い影響が生じる場合もあるということです。
このように属性情報は、プロミスの審査を受ける上で非常に重要なポイントだといえるでしょう。
生活状況
プロミスの申込フォームでは、家族構成、子供の有無、持ち家の有無、住宅ローンの有無などの情報を記入する必要があります。
これらは、利用者の生活状況を想定するための情報になっています。
例えば、年収400万円で他社の借入がない人だったとしても、配偶者・子供有りで、かつ住宅ローンを利用しているケースでは返済余力が少ないことを予想できます。
返済余力が少ないと滞納に繋がってしまうリスクが高くなるため、審査においては生活状況も重要な判断基準の1つになっているのです。
信用情報
信用情報とは、信用情報機関が管理している個人の信用に関わる情報のことです。
信用情報機関が管理する情報には、
- クレジットカードやキャッシング等の契約内容
- 過去の返済状況
- 申込情報
- 借入残高、借入件数
- 債務整理歴の有無
などが記録されており、各ローンの審査時にはこれらの情報が照会されます。
審査においても同様で、信用情報の照会を含め確認が行われます。
信用情報に記載されている上記の項目のうち、特に重要視される点が、「借入残高、借入件数」「債務整理歴の有無」です。それぞれの要点を解説しましょう。
借入残高、借入件数
プロミスは、貸金業法の対象業者に該当しています。したがって、多重債務を防ぐ目的で施行されている制度である「総量規制」も対象になります。
総量規制とは、貸金業者が資金を貸付する場合に「利用者年収の3分の1以上の貸付」を規制するものです。
つまり、信用情報の照会時に既に年収の3分の1以上の借入があると確認された場合、プロミスの審査に通過できなくなります。
このような理由から、信用情報の借入残高と借入件数は厳しくチェックされることになります。
債務整理歴の有無
債務整理歴とは、返済が困難になってしまい、自己破産等の手続きを取った際に残る履歴です。この履歴が残っている場合は、ほとんどの確率で審査に通過することができません。
したがって、プロミスの審査においても非常に重要なポイントだといえるでしょう。
プロミスのお借入診断で事前に確認できる
プロミスには「お借入診断」という、借り入れが可能かどうかを確認できる機能があります。
以下の3項目を入力するだけで確認できるので、審査に通るか不安な人はぜひ利用してみてください。
- 生年月日
- 税込年収
- 他社お借入金額
また、プロミスには「返済シミュレーション」機能もあるため、借り入れ後の返済額が気になる人は事前に確認しておきましょう。
プロミスの審査に落ちる理由とは
プロミスの審査に落ちる理由としては、以下が考えられます。
プロミスの審査落ちにつながる要因
そもそものプロミスの申し込み条件を満たしていない
年収の3分の1以上の借り入れを希望した
在籍確認ができなかった（電話連絡の場合）
- 申し込み時の入力内容にミスがある、もしくは虚偽の内容がある
信用情報に問題がある（過去5年以内に債務整理を行った等）
滞納している支払いがある
複数社に申し込みをしている
逆に言えば、上記の内容に気を付けてさえいれば、審査に通る可能性は非常に高くなるでしょう。
特に、「申し込み時の入力内容にミスがある」という要因は、こちらで注意していれば回避できる内容のため、申し込み時は記入ミスがないよう意識してください。
また、虚偽の内容は高確率でバレるのと、場合によっては再度申し込みができなくなる可能性もあるため絶対にやめておきましょう。
カードローンの虚偽申請について詳しく知りたい人は「カードローン審査で嘘はバレる？年収や他社借入は虚偽申告せずに申し込もう」を参考にしてください。
ファイナンシャルプランナー（CFP認定者）
監修者 飯田道子の一言コメント！
審査に落ちる人の特徴をまとめています。該当する箇所があるなら、改善してから申し込むようにしましょう。とはいえ、改善するには一定の時間が必要です。お金がどうしても必要なら、他社への申し込みを検討しても良いでしょう。ただし、くれぐれも怪しい会社には要注意！名の知れた会社の場合も、正式に申し込む前にも、審査に通る可能性の有無を調べてみる、その会社の融資条件を確認して下さい。
飯田さん
| 利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
|---|---|---|
| 最大500万円 | 最短3分※ | 最短3分※ |
| 借入金利 | 無利息期間サービス | 土日の借入 |
|---|---|---|
| 年4.5％～17.8％ | 30日間 | ○ |
※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
- Web契約で最短3分融資も可能※
- 最短10秒で振込可能（24時間振込可能な金融機関の口座を持っていること）
- 申込、借入、返済24時間OK！
プロミスの審査の流れ
プロミスの審査の流れを簡単にまとめると、下記のとおりです。
STEP.1
各申込方法（WEB・アプリ、自動契約機、電話）で審査を申し込みする
STEP.2
必要書類の提出
STEP.3
審査・在籍確認の実施
STEP.4
審査結果の回答
STEP.5
契約完了
STEP.6
融資の実行
最短で融資を受けたい場合は、WEB上で完結できる「WEB・アプリからの申し込み」がおすすめです。
電話を希望の人は、以下ダイヤルにて申し込めます。レディースコールは女性専用のダイヤルとなっています。
- 0120-24-0365（プロミスコール）：受付時間9:00～21:00
- 0120-86-2634（女性専用ダイヤル レディースコール）：受付時間9:00～21:00
プロミスの申し込み時に必要な書類
プロミスに提出が必要な書類は「本人確認書類（必ず提出）」と「収入証明書類（必要に応じて提出）」です。
収入証明書類の提出は、以下条件に当てはまる人が対象です。
- 希望借り入れ額が50万円を超える
- 希望借り入れ額と他社での利用残高の合計が100万円を超える
- 申込時の年齢が19歳以下
それぞれの詳細は以下のとおりです。
本人確認書類
- 運転免許証（経歴証明書も可）
- パスポート（2020年2月3日以前に申請し、発行されたもので、住所欄に現在お住まいの自宅住所が記載されているもの）
- 健康保険証＋1点（住民票など）
- マイナンバーカード（通知カードは不可）※1
- 在留カード／特別永住者証明書
なお、上記書類に記載された住所と現在の居住先の住所が異なる場合は、以下の書類も必要です。
- 公共料金の領収書（電力会社・水道局・ガス会社・NHK発行のもの）
- 住民票の写しまたは住民票の記載事項証明書
- 国税または地方税の領収書、もしくは納税証明書
- 社会保険料の領収書
収入証明書類
- 源泉徴収票（最新のもの）
- 確定申告書（最新のもの）
- 税額通知書（最新のもの）
- 所得（課税）証明書（最新のもの／「収入額」と「所得額」の記載があるもの）
- 給与明細書（直近2か月分）＋賞与明細書（直近1年分）※2
※1.個人番号（マイナンバー）が記載されている本人確認書類または収入証明書類などを提出する際は、個人番号（マイナンバー）が記載されている箇所を見えないように加工して、提出してください。
※2.賞与明細書がない場合は、直近2か月分の給与明細書を提出してください。
スムーズに進むよう、上記書類は事前に準備しておきましょう。
プロミスのスムーズな審査通過のコツ
ちょっとした審査通過のコツを知っているかどうかで、スムーズさが違ってきます。
プロミスの審査をスムーズに進めるコツは以下のとおりです。
| 申込情報をミスなく入力する | 入力間違いがあった場合、担当者の確認に時間がかかり、審査が遅くなる |
|---|---|
| 必要書類は鮮明な画像を送る | 提出書類が見えにくい場合、再送信を依頼されてしまう可能性がある |
| 申込は混雑時間帯夕方以降を避ける | できる限り早い時間、午前中に申込を完了するのが理想的 |
| 利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
|---|---|---|
| 最大500万円 | 最短3分※ | 最短3分※ |
| 借入金利 | 無利息期間サービス | 土日の借入 |
|---|---|---|
| 年4.5％～17.8％ | 30日間 | ○ |
※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
- Web契約で最短3分融資も可能※
- 最短10秒で振込可能（24時間振込可能な金融機関の口座を持っていること）
- 申込、借入、返済24時間OK！
プロミスの審査に落ちてしまった場合の対処法
プロミスの審査に落ちてしまった場合の対処法は以下のとおりです。
| アイフルやアコムなどの他の消費者金融を申し込む | ・プロミスと審査基準が異なるため、審査通過できる可能性あり ・プロミスよりも金額を少なく申込するとなお良い |
|---|---|
| 再度の申し込みまで期間を空ける | ・審査落ち情報が消える6か月後の申込が理想的 ・入力間違いがあった場合、担当者の確認に時間がかかり、審査が遅くなる ・6か月空けられない場合でも、できる限り間を空けるとなお良い |
とにかくお金が必要な場合には、「アイフル」か「アコム」へ新規申し込みをしましょう。
アイフルやアコムはいずれも大手消費者金融ですが、審査の基準がプロミスとは異なります。
そのため、多少なりとも審査に通過する可能性は残されています。
ただし、焦って「アイフル」や「アコム」などへ掛け持ちで申込みするのはやめましょう。
信用情報によって申込情報が両方に伝わってしまい、逆に審査落ちの確率を高めてしまうからです。
プロミスの審査についてのQ&A
ここでは、プロミスの審査に関する質問を紹介します。
10万や20万といった金額の審査難易度は変わるの？
金額によって審査の難易度が変わるのでないかと考える人もいるかもしれませんが、10万円や20万円といった金額でも基本的なプロミスの審査内容は変わりません。
あくまでも、「あなたにその金額を融資することができるのか？」や「しっかりと返済してもらえるのか？」といった点が審査で見られます。
つまり金額ではなく、個人の信用情報よって審査の難易度が変わるのです。
カードローンの審査が不安な人は、審査に通るかの判断チェックシートがついたこちらの記事もぜひ参考にしてください。
個人事業主の審査は別物？
プロミスでは個人事業主の審査も受け付けています。
個人用の「フリーキャッシング」と別に、「自営者カードローン」というものがプロミスには用意されています。
プロミスにはビジネスローンがないので、個人事業主の方はこちらを利用することになります。
審査という点で「フリーキャッシング」と「自営者カードローン」の大きな違いは、提出書類。
プロミスの自営者カードローンでは、「事業を疎明（そめい）する書類」の提出が必要となります。事業を疎明する書類に当たるものは以下のとおり。
- 営業許可証（有効期限内のもの）
- 受注書／発注書／納品書／請求書／領収書／報酬明細に類する書類（発行日が直近1年以内のもの）
※あくまでも上記は一例となります。
また、限度額500万円までのフリーキャッシングに比べ、自営者カードローンでは限度額300万円までです。
ただし、自営者カードローンの審査難易度がゆるいのではと勘違いしてはいけません。こちらも個人営業成績によって、審査の難易度が変わります。
▼自営業のプロミス利用についてはこちらで詳しく解説しています。
一度プロミスの審査に落ちても再度申し込めるの？
プロミスの審査に一度落ちてしまった人でも、再申し込みが可能です。
ただし、審査落ち後すぐに再申し込みしても、また審査に落ちてしまうと思います。
再申し込みの前に、なぜ審査に落ちてしまったのかをまずは明確にましょう。
審査落ちの要因についてはこちらで紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
審査結果はいつ来るの？
プロミスの審査時間は最短3分※と非常にスピーディーです。
ただし、あくまでも最短のため、最短でお金を借りたいという人は、早めの時間に申し込むようにしましょう。
プロミスの審査結果の連絡が遅い理由は？
カードローンの中ではトップの審査スピードを誇るプロミスですが、状況によっては想定よりも時間がかかってしまうことがあります。
プロミスの審査結果が遅くなるのは、以下の要因が考えられます。
- 申し込みが混雑している
- 入力情報や提出書類に不備がある
- 審査結果のメールが迷惑メールフォルダに入ってしまっている
よくあるパターンが申し込み混雑であり、急ぎで借り入れを希望する人は、プロミスの営業時間内であってもなるべく早めに申し込むようにしましょう。
プロミスの新規申し込み受付時間
9:00～21:00（土日祝も対応）
まとめ
プロミスは大手消費者金融の一つであり、初めての人でも安心です。
審査についても前もって確認しておくことで、不安を解消できている状態で申し込めます。
さらにプロミスには「お借入診断」や「返済シミュレーション」といった機能があるため、事前に活用し、無理のない借り入れを行いましょう。
| 利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
|---|---|---|
| 最大500万円 | 最短3分※ | 最短3分※ |
| 借入金利 | 無利息期間サービス | 土日の借入 |
|---|---|---|
| 年4.5％～17.8％ | 30日間 | ○ |
※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
- Web契約で最短3分融資も可能※
- 最短10秒で振込可能（24時間振込可能な金融機関の口座を持っていること）
- 申込、借入、返済24時間OK！
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- ※プロミス：※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
- ※アコム：※審査時間・融資時間：申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
- ※アイフル：※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
ファイナンシャルプランナー（CFP認定者）
監修者 飯田道子の一言コメント！
審査基準は、属性、生活状況、信用情報の3つがベースになります。属性では勤務先や雇用形態がチェックされます。生活状況では、家族構成やローンの有無がポイントになります。信用情報では、過去の返済状況や借入状況などを確認します。なかでも信用情報に問題があるとなったときには、審査に通る可能性は限りなくゼロに近くなると思われます。
飯田さん