筑波銀行カードローン「つくばカード アスジョイ」はネットで契約までしたい人におすすめ！
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筑波銀行は茨城県を拠点として、栃木県や千葉県・埼玉県・東京都に支店を構える地方銀行です。
茨城県を中心とした地域に密着した金融サービスを提供しています。
その筑波銀行のカードローンは、「つくばカード アスジョイ」と呼ばれるものです。
筑波銀行の口座を持っていればWEBで契約が完了して便利です。
今回は申し込み簡単で便利な「つくばカード アスジョイ」について、徹底的に紹介していきます。
飯田 道子 / ファイナンシャルプランナー
【専門家の解説】
ローン関連商品に力を入れているのが筑波銀行です。カードローンのラインナップは、「つくばカード アスジョイ」の1つのみなのですが、銀行では珍しく無利息期間が設けられています。無利息期間は、新規借入時に適用され、借入日の翌日から30日間ですので、無利息期間を無駄にすることなく、利用することが可能です。申し込みもWebでできるため、簡単にスムーズです。
ファイナンシャルプランナー
監修者飯田 道子
金融機関勤務を経て1996年FP資格を取得。
現在は各種相談業務のほか、セミナー講師、執筆活動、独立支援などを活動は多岐に渡る。
どの金融機関にも属さない独立系FPとして、金融・保険情報が得意。
また海外移住の相談などにも対応しており、特にカナダや韓国への移住支援などを行っている。
「宅建資格を取るまえに読む本」「貯める！儲ける！お金が集まる94の方法」「介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本」「テラー必携‼ あなたのファンを増やす魔法の質問」などの著書もあり。
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
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■許認可
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筑波銀行カードローンはどんなローン？
「つくばカード アスジョイ」とは、いったいどんなカードローンなのでしょうか。
筑波銀行カードローン「つくばカード アスジョイ」の特徴
「つくばカード アスジョイ」では、筑波銀行の口座を持っていれば申し込みから契約までWEBで完結させることもでき、簡単です。
また、10万円以下の借り入れなら、毎月の返済額は2,000円のみと負担が軽くなります。
もし融資を急ぐ場合は、契約したその時に借入も可能です。
筑波銀行カードローン「つくばカード アスジョイ」の限度額と金利
「つくばカード アスジョイ」の利用限度額の最大1,000万円までです。
金利は年1.4%～14.6%と、銀行カードローンならではの低金利となり、利用も気軽になります。
| 筑波銀行「つくばカード アスジョイ」の限度額と金利 | |
|---|---|
| 限度額 | 金利 |
| 借入限度額により決定 | 年1.4%～14.6% |
では次の章では、「つくばカード アスジョイ」と大手銀行カードローンを比較し、どのような点が優れているかを見ていきます。
大手銀行カードローンと筑波銀行カードローンの違いを徹底比較
| カードローン名 | 金利 | 利用限度額 | 審査スピード | 口座開設 | 毎月の最低返済額 | 提携ATM 利用手数料 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 筑波銀行カードローン「つくばカード アスジョイ」 | 年1.4%～14.6% | 最大1,000万円 | - | 必須 | 2,000円 | 原則有料 (110円～220円) |
| みずほ銀行カードローン | 年2.0％～14.0％※1 | 最大800万円 | 最短当日※2 | 必須 (同時申込可) | 2,000円 | 原則有料 (110円～220円) |
| 三井住友銀行 カードローン | 年1.5％～14.5％ | 10万～800万円 | 最短当日※ | 不要 | 2,000円 | 原則無料 |
| 三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」 | 年1.8％～14.6％ | 最大500万円 | 最短即日 | 不要 | 2,000円※3 | 無料 |
| りそなプレミアムカードローン | 年1.99％～13.5％※ | 10万円～800万円 | 最短翌営業日※ | 必須 | 10,000円 | 有料 (110円～220円) |
| イオン銀行カードローン | 年3.8％～13.8％ | 最大800万円 | - | 不要 | 1,000円 | イオン銀行ATM・コンビニATMは無料 |
※上記手数料は消費税10％込みの料金表示です
※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5％引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%～13.5%です。
※2.みずほ銀行の口座を持っている場合は最短当日～1週間程度、持っていない場合は2～3週間程度かかります。
※3.借入利率が年8.1％超の場合
※2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となりました。これは筑波銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。
金利が比較的低め
「つくばカード アスジョイ」の利用限度額1,000万円のときの金利は年6.5％と予想できます。
例えばこれを、三井住友銀行 カードローンで利用限度額1,000万円の場合と比較すると、三井住友銀行では利用限度額800万円のときに年1.5%～4.5%となっています。
そのため、利用限度額1,000万円の場合で見ると「つくばカード アスジョイ」の方が金利は若干高めと分かるでしょう。
少しでも金利の負担が少ないところを利用したい方にとって理想的なカードローンでしょう。
筑波銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 筑波銀行の口座があればWEBで申し込み完結 | 筑波銀行の営業区域に居住・勤務している人以外は申し込み不可 |
| パート・アルバイト、専業主婦（夫）、年金受給者も利用可能 | 審査結果が出るのに時間がかかる |
| 毎月の最低返済額は2,000円から | 即日融資が受けられない |
| 借入・返済に利用できる提携ATMが少ない |
「つくばカード アスジョイ」は便利に使えるカードローンですが、強みと弱みがそれぞれにあります。
その内容について見ていきましょう。
筑波銀行カードローン「つくばカード アスジョイ」の強み
利用できる人が幅広い
「つくばカード アスジョイ」は、パートやアルバイト、専業主婦（夫）や年金受給者であれば申し込み可能です。
▼年金受給者がお金を借りる方法について詳しくはこちらの記事をチェック
口座があれば契約までWEB完結できる
申し込みに関しても、筑波銀行の口座を持っていればWEBで完結できるのはうれしい点です。
筑波銀行カードローン「つくばカード アスジョイ」の弱み
筑波銀行の営業区域外に在住、勤務している人は利用できない
「つくばカード アスジョイ」は、筑波銀行の営業区域である茨城県と、栃木県・埼玉県・千葉県・東京都の一部に住んでいる人、もしくは勤務している人しか利用できません。
これは地方銀行のカードローン全般に言える弱みですが、対象地域が限られていることは利用しにくい点といえるでしょう。
審査に時間がかかり、即日融資ができない
先述の通り、2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となりました。申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。
また、即日審査が不可になったことに伴い、当面の間は審査に要する時間も読めないのが現状です。
「つくばカード アスジョイ」では、通常でも審査結果が出るまで、審査の混み具合にもよりますが、1週間程度はみたほうが良いでしょう。
これらの点を踏まえて、「つくばカード アスジョイ」の利用に向いている人はどんな人か、またどんな人は向いていないのか、それぞれ次の章でピックアップしています。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント！
筑波銀行のカードローンのメリットは、口座があればWEB完結で申し込むことができることです。また、幅広い層に対応しているのも嬉しいですね。ただ、何と言っても無利息期間があるのは大きなメリットと言えるのではないでしょうか。デメリットとしては、営業エリア外では申し込めないこと。融資まで時間がかかるため、即日融資に対応できないことでしょう。
飯田さん
FPが教える筑波銀行カードローンに向いている人・向いていない人
| 向いている人 | 向いていない人 |
|---|---|
| 筑波銀行の営業区域内に居住・勤務している人 | 筑波銀行の営業区域内に居住・勤務していない人 |
| パート・アルバイトの人 | パート・アルバイト・主婦・年金受給者・学生で多額を借入れたい人 |
| 収入のある主婦の人 | 筑波銀行の口座を持っていない人 |
| 年金受給者の人 | セブン銀行・イオン銀行ATMが近くにない人 |
| 学生の人 | 返済時に筑波銀行ATMに出向くのが面倒な人 |
| 筑波銀行の口座を持っている人 | 借入限度額に応じた金利を事前に知りたい人 |
| 来店不要で申し込みしたい人 | 審査結果を早く知りたい人 |
| 借入限度額が少額の際に返済の負担を軽くしたい人 | 即日融資を受けたい人 |
こちらでは、「つくばカード アスジョイ」の利用に向いている人と向いていない人について見ていきましょう。
向いている人
「つくばカード アスジョイ」の利用は、以下のような人に向いています。
返済の負担を軽くしたい人
利用限度額の最小である10万円のみ借り入れる場合は毎月の返済額が2,000円で済むため、返済の負担を軽減したい方に向いています。
向いていない人
以下のような人は、「つくばカード アスジョイ」の利用には向いていません。
これらに当てはまる人は、他行のカードローンを利用するなど、別のカードローン商品を探してみましょう。
「つくばカード アスジョイ」は、できるだけすぐの融資に対応していません。
そんな場合は、三菱ＵＦＪ銀行カードローンの「バンクイック」をおすすめします。
次の章では、申し込みに必要な書類を挙げています。
筑波銀行カードローンの必要書類
「つくばカード アスジョイ」に申し込む際に必要な書類は、運転免許証やパスポート、健康保険証※などの本人確認資料となります。
※保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングして提出ください。
WEBで申し込みを完結させる場合は、審査結果連絡メールに記載された内容に従って、本人確認資料の画像をアップロードします。
FAXで申し込む場合は、本人確認書類の写しを用意して送信しましょう。
必要書類についてわかったところで、次はできるだけ早く融資を受けるにはどうすればいいかを説明します。
筑波銀行カードローンで最短融資を受ける方法
「つくばカード アスジョイ」を利用する上で気になるのは、融資までにどのくらいの日数を見ればよいかという点ではないでしょうか。ここからは、最短で融資を受けるために必要なことを解説します。
即日融資の可否と審査スピード
ここまでにも、即日融資についてお伝えしてきましたが、再度確認しましょう。
2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となりました。よって、申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。
また、即日審査が不可になったことに伴い、当面の間は審査に要する時間も読めないのが現状です。
「つくばカード アスジョイ」も銀行カードローンのため、即日融資を受けることができません。 また、審査には通常でも1～3営業日程かかっていたところから、2018年1月以降、5日～1週間程は見たほうがよいでしょう。
最短で融資を受ける流れ
「つくばカード アスジョイ」では即日融資ができませんが、審査結果後すぐに契約を完了させられれば、その日のうちに銀行口座に借り入れ金額を振り込んでもらうことは可能です。
「つくばカード アスジョイ」で最短で融資を受けるには、筑波銀行の口座をすでに持っていることが前提です。そうすれば、申し込みから契約完了までの期間を短くすることができるでしょう。
まず店頭や電話、WEBで申し込みを行い、審査結果を待ちます。 審査結果が出たらすぐに店頭に行き、窓口で契約を完了させます。
契約が完了すれば、融資額を口座に振り込んでもらうことが可能です。（最短で約3～5日後程度）ただし、この方法は初回のみ適用されるものです。初回申し込み以外は該当しないため、ご注意ください。
最短で融資を受ける方法を把握できたものの、次は審査に通るかどうか不安になってしまう人もいるでしょう。次は、「つくばカード アスジョイ」の審査にどうすれば通りやすくなるか、そのコツを紹介します。
筑波銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ
「つくばカード アスジョイ」の審査に通りやすくするためには、どのようなことに気をつければいいでしょうか。
まずは、「つくばカード アスジョイ」利用条件についてよく確認しておきましょう。
営業区域内に居住・勤務しているか、年齢制限の20歳以上75歳未満に当てはまっているかなどの条件を満たしていなければ、審査に通過することができません。
収入に関しても、安定してあることが審査に通りやすくなるコツです。
その他、過去にカードローンやクレジットカード、携帯電話料金などの返済・支払いに延滞がないことも重要でしょう。
「つくばカード アスジョイ」の契約を完了して融資を受けられるようになれば、次は返済方法について知っておきましょう。
次の章で返済方法を説明します。
筑波銀行カードローンの返済方法
こちらでは、「つくばカード アスジョイ」の返済方法や期日、提携ATMについて挙げています。
返済方法と期日
「つくばカード アスジョイ」での返済方法は、基本的銀行口座から自動的に規定の金額を引き落とされるものとなります。返済日は毎月3日(その日が休日の場合は翌営業日)
です。それ以外に、任意返済することも可能です。
毎月の決まった返済だけだとなかなか残高が減らず、利息がかさんでしまうので、収入があったら積極的に返済していくとよいでしょう。
返済で利用可能なATM
借り入れ時には各提携ATMを利用できますが、返済時には筑波銀行のATMのみとなっています。
| ATM | 返済可能時間 |
|---|---|
| 筑波銀行 | 店舗により異なる |
| 千葉興業銀行 | 借入のみ可能 |
| 東京都民銀行 | 借入のみ可能 |
| 栃木銀行 | 借入のみ可能 |
| 東日本銀行 | 借入のみ可能 |
| 山梨中央銀行 | 借入のみ可能 |
| 横浜銀行 | 借入のみ可能 |
| 武蔵野銀行 | 借入のみ可能 |
| 千葉銀行 | 借入のみ可能 |
| セブン銀行 | 借入のみ可能 |
| イオン銀行 | 借入のみ可能 |
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント！
手数料はかかってしまいますが、提携ATMが複数あるのは嬉しいですね。提携している他行の場合、借り入れのみに対応しています。とはいえ、カードローンはそもそも急な出費に対応できること。たとえば出張で地方に出向いたとき、いつでも借りられる体制が整っていることは、ビジネスマンとして大いに利用価値がありそうです。
飯田さん
まとめ
筑波銀行の「つくばカード アスジョイ」は、今必要なときに借り入れができる便利なカードローンです。
即日融資はできませんが、最短で契約したその日に口座に借り入れ金額を振り込んでもらえますから、比較的利用しやすいでしょう。
また、利用状況に応じてATM手数料が無料になるポイントサービスもあるため、場合によってはお得に使うことも可能です。
筑波銀行の営業区域内に住んでいる・勤務している人は、チェックしてみてはいかがでしょうか。
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- ※プロミス：※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
- ※アコム：※融資時間：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- ※アイフル：※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント！
金利は、借り入れ限度額によって違っています。最も高い金利である14.6％は、50万円以下の限度額のときに適用され、段階的に金利は低くなります。最も金利の低い1.4％が適用されるのは、990万円超 1,000万円以下の場合のみです。自分が借りたい金利はいくらになるのか確認しておき、他行と比べると良いですね。
飯田さん