北海道銀行カードローン「ラピッド」FPが特徴や強みを徹底解説！

「お金を使い過ぎてしまって、給料日まで足りなくなってしまった…」「急な出費があってお金を用意しなければならない」というような場合に便利なのが「カードローン」です。

カードローンは、いつでも好きなときに借入・返済を繰り返すことができる、非常に便利な融資手段です。
なかでも、北海道銀行カードローン「ラピッド」は、地方銀行が取り扱うカードローンとは思えないほどのスペックを持つ商品です。

ここでは、この北海道銀行カードローンラピッドについて、詳しく解説します。

飯田 道子 / ファイナンシャルプランナー

【専門家の解説】

北海道を代表する銀行が、北海道銀行です。道民の信頼を集めているだけでなく、ローンの種類にもバリエーションがあります。そして、その中のひとつとしてカードローン、「ラビット」がラインナップされています。申し込みは来店不要でWEB完結。利用限度額800万円。返済日も自分で選べるなど、銀行のカードローンとは思えないほどの充実した内容を誇っています。

北海道銀行カードローン「ラピッド」北海道銀行カードローン「ラピッド」

利用限度額	審査時間	融資までの時間
1万円～800万円	-	-

借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年1.9％～14.95％	-	-

おすすめポイント

• 申し込みから契約までWEBで完結！
• 曜日や時間にかかわらずいつでも手数料無料！
• 電話による在籍確認は原則なし！※申込時間により翌日以降になることもあります。

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北海道銀行カードローンはどんなローン？

北海道銀行カードローンラピッドを取り扱う北海道銀行は、地元の方から「道銀(どうぎん)」の愛称で親しまれています。

本拠地は札幌市中央区。事業規模としても大型で、北海道内にある地方銀行の中では第2位の事業規模を誇ります。

そんな北海道銀行が取り扱うカードローン「ラピッド」の特徴は下記の通りです。

北海道銀行カードローンラピッドの特徴

1. 年1.9％～14.95％と低金利
2. 24時間年中無休で電話対応可能
3. 限度額は800万円まで
4. 50万円超の借り入れの場合、収入証明書の提出が原則必要
5. 提携ATM手数料が全て無料
6. アルバイト・パートでも利用可能
7. 借入限度額400万円以下なら毎月2,000円からの返済
8. 35日ごと、もしくは、毎月指定日の返済スタイルが任意で選べる
9. 口座開設不要で利用できる
10. 全国から申し込みが可能
11. インターネット上で全ての契約手続きが完了する

それぞれ簡単に解説します。

(1)年1.9％～14.95％と低金利

北海道銀行カードローンラピッドの金利は年1.9％～14.95％に設定されており、低金利でお金を借りることができます。
この水準は消費者金融カードローンよりも格段に低いため、借り換え先としての利用にも適しているでしょう。

ちなみに、地方銀行カードローン全体の平均上限金利は年15％前後ですので、地方銀行カードローン全体で見ても標準的な金利水準だといえます。

(2)24時間年中無休で電話対応可能

北海道銀行カードローンラピッドの電話対応は、なんと24時間年中無休です。
もちろん夜間に電話で相談することも可能です。

加えて、夜間の申し込みでも仮審査まで対応可能ですので、非常に安心感のあるサービスだといえるでしょう。

特にカードローン初心者にとっては、使い始める際に知りたいポイントも多いため、非常にありがたいサービスです。

(3)融資限度額は最大800万円まで

北海道銀行カードローンラピッドの限度額は800万円です。
この水準は消費者金融カードローンよりも大きく、銀行カードローンの中では標準的です。

ただし、これはあくまで商品自体の最大融資額ですので、個々が借り入れできる金額というわけではありません。
個々が借り入れできる金額は、返済能力やその他の情報などから、審査によって決定されますので注意しましょう。

(4)50万円超の借り入れの場合、収入証明書の提出が原則必要

北海道銀行カードローンラピッドは、50万円を超える融資を希望する場合は、収入証明書を提出する必要があります。

源泉徴収票や所得証明書などの収入証明書は、申込当日の入手が難しいことも多いため、注意しましょう。

(5)提携ATM手数料が全て無料

北海道銀行カードローンラピッドは、提携ATM手数料が全て無料となっています。
利用できるATMは、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、EnetATM(ファミリーマート等)、バンクタイムATM(道内のセイコーマート店舗設置ATM)です。

提携ATMは全てコンビニATMで、24時間利用可能です。
夜間でも利用できるので、どこにお住まいの方でも便利に利用することができます。

(6)アルバイト・パートでも利用可能

北海道銀行カードローンラピッドは、安定した収入さえあれば、アルバイト・パートの方でも利用できます。

(7)限度額400万円以下なら毎月2,000円からの返済

北海道銀行カードローンラピッドでは、限度額が400万円以下の場合、毎月の最低返済額が2,000円からとなっています。
これは銀行カードローン全体でも非常に低い水準ですので、「借りやすく返しやすいカードローン」だといえるでしょう。

(8)35日ごと、もしくは、毎月指定日の返済スタイルが任意で選べる

北海道銀行カードローンラピッドは、2種類の返済スタイルから任意で選択することができます。

1つは「35日ごとに返済」で、もう1つが「毎月指定日返済」です。
ご自身のライフスタイルに合った返済スタイルを選択しましょう。

(9)口座開設不要で利用できる

銀行が取り扱うカードローンでは、多くの場合、自行の預金口座開設を必須としています。
その場合、口座開設をするための郵送期間も必要で、手続きに時間を要します。

結果的に、融資を受けられるまでの時間が非常に長くなってしまうのです。

しかし、北海道銀行カードローンラピッドは自行預金口座の開設が不要ですので、融資までの手続きをスムーズに完結させられます。
この特徴は、急いで融資を受けたい方にとって重要なポイントだといえるでしょう。

(10)全国から申し込みが可能

北海道銀行カードローンラピッドは、全国どこからでも申し込みすることができるのです。

地方銀行が取り扱うカードローンのほとんどは、自行の営業区域内に自宅か勤務先がある方にのみ申し込み可能と、利用対象者が限定されているので、北海道銀行カードローンラピッドは、利便性の高いカードローンと言えるでしょう。

スペック面でも、大手銀行カードローンとの比較で遜色なく、カードローン初心者でも選択しやすい地方銀行カードローンだといえます。

(11)インターネット上で全ての契約手続きが完了する

北海道銀行カードローンラピッドは、インターネット上で全ての手続きが完結します。

通常の銀行カードローンでは、契約手続きを実店舗で行う必要があったり、郵送でのやりとりに限定されたりと、何かと手続きが煩雑です。

北海道銀行カードローンラピッドはそのような手間がないので、融資までの手続きをスムーズに進められるのです。

このように、北海道銀行カードローンラピッドには、さまざまな特徴があります。
続いては強み・弱みも比較してみてみましょう。

1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田　道子の一言コメント！
「ラビット」の特徴をまとめていますが、ワクワクする内容ではありませんか？特に、利用限度額400万円以下の場合、毎月の返済額が2,000円からで良いのは、スゴイ！としか言いようがありません。ちなみに大手銀行のカードローンで、利用限度額400万円で借りたときの毎月の返済額は、少なくとも5万円程度が必要になります。とはいえ、借りられる金額と返せる金額は違いますので、借り過ぎに注意して下さい。また電話による相談や申し込みは365日24時間受け付けているのも大きなメリットになります。

飯田さん

北海道銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

北海道銀行カードローンラピッドにはメリットが多く、他の主要銀行カードローンと比較しても劣らないスペックを誇ります。

しかし、そんな北海道銀行カードローンラピッドにも、弱点といえるポイントがあります。
ここでは、北海道銀行カードローンラピッドの強みと弱みをまとめました。

北海道銀行カードローンラピッドの大きな強みは、「全国から申し込み可能」という点です。

地方銀行が取り扱っているカードローンなのにもかかわらず、銀行業務のない土日祝日でも審査業務を行っています。

このように、北海道銀行カードローンラピッドの大きな強みは、その柔軟な顧客対応だといえるでしょう。

対して北海道銀行カードローンラピッドの弱みは、「金利」です。
北海道銀行カードローンラピッドの金利は年1.9％～14.95％です。

消費者金融カードローンよりは低く、地方銀行カードローンとしては標準的ではあるものの、メガバンク系カードローンと比べた場合、高いと言わざるを得ません。

ただし、そのような金利水準を含めて比較したとしても、サービス品質の高さは銀行カードローンの中でもトップクラスであるのも事実です。
ご自身のニーズを明確にして、適したカードローンを選択するのがよいでしょう。

FPが教える北海道銀行カードローンに向いている人・向いていない人

ここまで触れてきたように、北海道銀行カードローンラピッドには強みもあれば弱みあるということです。つまり、北海道銀行カードローンラピッドに向いている人もいれば、向いていない人もいるのです。

北海道銀行カードローンラピッドに向いている人、向いていない人の特徴を一覧にまとめました。

上記を参考に、北海道銀行カードローンラピッドに向いていない人の特徴を挙げると、「金利の低さを優先したい」「銀行引き落としで返済したい」という方です。

北海道銀行カードローンラピッドでは、限度額が増額されても、金利は審査によって決定されます。
したがって、100万円以上の借入でも、金利は利用開始当初とほぼ同様のままだったということもあり得るのです。

簡単にいえば、「100万円以上の借り入れをしたいので、申し込み前に金利がどの程度になるか知っておきたい」という方には不向きなカードローンだということです。

1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田　道子の一言コメント！
本来の銀行の業務がお休みの土日祝日でも業務を行っていますので、銀行でありながら、審査が早いのは大きな特徴です。そのため、できるだけ早く借りたい人には向いています。また、コンビニで返済できますので、手軽に近所や勤務先の近くで返済したいという人に向いています。反対に向いていない人は、カードからの家族バレが怖い人、できるだけ低い金利で借りたい人などです。

飯田さん

では、上記表の「向いていない人」に多く該当してしまった方におすすめできるカードローンには、どのような商品があるのでしょうか。

FPの見解から、優秀かつ利用しやすいカードローンを1つ厳選するなら、「三菱ＵＦＪ銀行カードローンバンクイック」がおすすめです。

三菱ＵＦＪ銀行カードローンバンクイックをおすすめする理由は、以下になります。

• 土日融資可能
• 無人契約機(テレビ窓口)でローンカードを発行すれば、自宅への郵送物を無くすことができる
• 年金受給者でも申し込み可能
• 提携ATMの利用手数料が全て無料

▼年金受給者がお金を借りる方法について詳しくはこちらの記事をチェック

北海道銀行カードローンの返済額早見表

カードローンを利用する際に、重要視すべきポイントとして「利息」があります。
利息はカードローンの返済額や返済回数によって大きな差が生じるため、申し込み前に必ずシミュレーション計算しておきましょう。

ここでは、北海道銀行カードローンラピッドの返済額や利息額を一覧にまとめましたので、参考にしてください。

※実際の利用時と金利が異なる可能性があります。

北海道銀行カードローンラピッドは、審査によって金利が決定されます。

したがって、段階的に金利が規定されているわけではありませんので注意が必要です。
上記の想定上限金利は、北海道銀行カードローンラピッドの返済シミュレーションに表示された金利で試算しているため、実際の利用時とは異なる場合があります。

北海道銀行カードローンを最短で借りるための流れと必要書類

ここからは、実際に北海道銀行カードローンラピッドを申し込むための手順や必要書類を解説します。

注意点としては、利用する金融機関によって振り込みの締め切り時間が異なるため、融資をお急ぎの方はできる限り午前中に契約手続きを完了させておきましょう。

北海道銀行カードローンラピッドで最短で融資を受けるための手順と必要書類

1. STEP.1

   北海道銀行カードローンラピッドの公式ホームページにアクセスする

2. STEP.2

   「WEB完結 今すぐお申込み」ボタンをクリック

3. STEP.3

   「同意します」ボタンをクリック

4. STEP.4

   必要情報を入力し、「入力内容を確認」ボタンをクリック

5. STEP.5

   申し込み内容を確認し、申し込みを確定する

6. STEP.6

   審査の実施

7. STEP.7

   審査の回答

8. STEP.8

   スマートフォンやタブレット等で撮影した本人確認書類(下記参照)の写真を、送られてきたメール内のURLからアップロードする

9. STEP.9

   契約手続きを完了し、振込融資用の口座を指定したうえで融資を受ける

10. STEP.10

    後日、ローンカードが郵送される

北海道銀行カードローンラピッドの申し込みに必要な書類は下記の通りです。

※.平成24年4月1日以降に交付されたもの

北海道銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ

北海道銀行カードローンラピッドの審査を通りやすくするには、「できる限り他社残債を減らしておくこと」です。
北海道銀行カードローンラピッドでは、審査の際に信用情報を利用します。

したがって、他社の残債があまりに多いと「延滞につながるリスクが高い」と判断され、限度額が減らされたり、審査が否決されてしまったり、審査内容に大きな影響を与えます。

特に、消費者金融で既に借入がある方は、できる限り残高を減らしたうえで申し込むことをおすすめします。

北海道銀行カードローン最短で融資を受ける方法と審査にかかる時間はどれぐらい

北海道銀行カードローンラピッドの最短で融資を受ける方法は、先述した「最短で借りるための流れと必要書類」と同様です。

最短で融資を受けるためには、できる限り午前中に契約手続きを完了させておくとよいでしょう。
この際、振込融資を受ける金融機関は、北海道銀行以外でも問題ありません。

勤務先への在籍確認などで手続きが長引く可能性もありますので、できる限り早い時間帯に申し込みを完了させておきましょう。

審査に要する時間ですが、北海道銀行カードローンラピッドは、最短で当日中の融資が可能となっています。（※）
※申し込みの時間帯により、翌日以降になる可能性もあります。

2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」は基本的に即日審査・即日融資が不可となりましたが、北海道銀行カードローンは即日融資に対応しています。（2024年4月時点）

ただし、申し込みを行う時間帯によっては翌日以降の融資となってしまうこともあり得ますので、当日中の融資を希望する場合には、できる限り早い時間帯に申し込む方がよいでしょう。

審査を通りやすくするコツについて、より詳しく知りたい方は「カードローンなぜ審査通らない？審査基準が甘いと聞いたのに通らないときの対処法」を参考にしてみてください。

北海道銀行カードローンの返済方法

北海道銀行カードローンラピッドの返済方法は、「銀行振り込み」もしくは「ATM」のどちらかとなっています。

また、返済期日として「毎月指定日」もしくは「35日ごと」のどちらかを任意で選択することができます。
しかし、35日ごとの返済を選んだ場合は毎月返済する日付が変わるため、しっかりと把握しておく必要があります。

返済を忘れてしまいそうで心配な方は、「毎月指定日」での返済をおすすめします。

北海道銀行カードローンラピッドの返済に利用できるATMは下記の通りです。

北海道銀行カードローンラピッドのATM手数料は全て無料ですので、北海道銀行ATMが近隣になかったとしても、コンビニから返済することができます。
夜間でもコンビニATMを手数料無しで利用することができるので、「借りやすく返しやすいカードローン」だといえるでしょう。

返済方法について、詳しく知りたい方は、「カードローンの返済方法を徹底解説！利息を少なくするためのコツを紹介！」を参考にしてみてください。

北海道銀行カードローンの増額の仕方

北海道銀行カードローンラピッドを増額するには、フリーダイヤル(0120-433-919)に電話をかけて、増額審査の申し込みを行います。

その後、無事増額審査に通過すれば、増額が実施されます。審査内容によって若干の個人差がありますが、増額の審査に要する時間は、目安として新規申込時の審査時間と同等の時間はかかるかもしれません。

増額審査は新規申込時の審査とは異なり、北海道銀行カードローンラピッドの利用実績や現状の借入額を含めて判断されます。
必然的に厳しめの基準となりますので、新規申込時の審査に比べて時間がかかる可能性もありますし、審査に落ちてしまう可能性もあるでしょう。

これまで北海道銀行カードローンラピッドの特徴やメリット・デメリットなどを述べてきました。
しかし、「メガバンクのハイスペックカードローンと比較してもお得」なのか、利用者からすればその点も気になるのではないでしょうか。

そこで次章では、北海道銀行カードローンラピッドと主要カードローンを徹底的に比較します。

大手銀行カードローンと北海道銀行カードローンとの違いを徹底比較

カードローンの利用を検討している場合、最も重要なポイントとして「他社比較」があります。

なぜ、他社比較が重要なのかというと、カードローンのサービスは独自の用語で表記されていることが多く、どのカードローンが最も優れているのか判断しにくくなっているからです。

したがって、全てのカードローンサービスの情報を集め、水準を定めたうえで比較する必要があるということです。
しかし、それには膨大な手間が必要となりますし、専門知識も必要です。

カードローン初心者の方には非常に難しく、ほとんど不可能といっても過言ではないでしょう。
そこで、ここでは北海道銀行カードローンラピッドと主要銀行カードローンを一覧で比較しました。

1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田　道子の一言コメント！
北海道銀行の「ラビット」と大手都市銀行、ネット銀行を比較しています。各項目を見ていくと、金利だけは他行よりも高くなってしまいますが、それ以外は他行と比べても劣っている部分はありません。また、安定した収入があれば、満20歳以上75歳未満でも借りられますので、この点も他行よりもメリットになる点でしょう。「ラビット」は、他の商品に比べて、かなり優位性のあるカードローンであることが分かります。

飯田さん

下記をご覧ください。

※上記手数料は消費税10％込みの料金表示です
※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5％引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
※2.ATMの利用はカードでの取引に限ります。
※3.借入利率が年8.1％超の場合
※4.通常金利の場合

上記表は、国内に存在するメガバンク系カードローンと、有名カードローンを一覧化して比較したものです。
その中で北海道銀行カードローンラピッドが特に優れているのは、「提携ATM手数料が全て無料」の点です。

通常、地方銀行が取り扱うカードローンの多くは、主要銀行カードローンに比べるとあらゆる面で不足しています。大きな理由は、申し込み可能な地域が営業区域内に限定される都合上、既存顧客をターゲットにしている商品がほとんどだからです。

つまり、主要銀行カードローンの比較対象にはなりにくいため、それほどまでスペックを充実させていないというのが現状です。

ところが、地方銀行である北海道銀行が取り扱っている北海道カードローンラピッドは、驚くべきことに全国からの申し込みが可能となっているのです。そのため、スペック的にも大手銀行カードローンと比べて遜色のない優秀なカードローンになっています。

特に、提携ATM手数料を全て無料としている点は、他の主要銀行カードローンに比べても非常に優れています。

このような理由から、「返済コストが低く、毎月の返済負担が少ないカードローンがいい」といった方にもピッタリのカードローンだといえるでしょう。

北海道銀行カードローン「ラピッド」北海道銀行カードローン「ラピッド」

利用限度額	審査時間	融資までの時間
1万円～800万円	-	-

借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年1.9％～14.95％	-	-

おすすめポイント

• 申し込みから契約までWEBで完結！
• 曜日や時間にかかわらずいつでも手数料無料！
• 電話による在籍確認は原則なし！※申込時間により翌日以降になることもあります。

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まとめ

北海道銀行カードローンラピッドは、地方銀行の中でもトップクラスのスペックを誇り、主要銀行カードローンと比較しても遜色ない実力を持つカードローンだといえるでしょう。
カードローンを利用する際は、必ずご自身の返済能力を明確に把握し、返済計画に沿って利用してください。

北海道銀行カードローンの電話確認実施内容

今回の情報は、実際の店舗で電話連絡して集めた情報が含んでおります。その際に聞いた内容になります。

近隣に北海道銀行の支店がなくても申し込みできますか?

全国どちらからでも申し込み可能でございます。

カードローンの金利は限度額によって決められていますか?

いいえ、審査によって北海道銀行が決定させていただきます。

ローンカードを郵送されたくない場合に、北海道銀行の支店で受け取ることはできますか?

申し訳ございません。
支店での発行は、「東札幌ラピッド支店」のみとなっております。
こちらの店舗で受け取りされる場合、事前に予約が必要となります。
もしお近くの方であれば、電話で申し込み後審査を受け、審査回答後に申込書を東札幌ラピッド支店窓口へご提出いただくことで、その場でローンカードを発行することが可能でございます。
しかし、ラピッドカードを発行できるのは、先述した白石区にございます「東札幌ラピッド支店」1店舗のみとなっております。
あらかじめご了承くださいませ。

インターネットで申し込みするよりも、電話のほうが早く利用できますか?

いいえ、基本的にはインターネットからのお申し込みのほうが早く利用することができます。電話でのお申し込みの場合、契約書のやりとりを郵送で行う必要があります。
そのため、申込書を返送する手間が増えてしまいますので、インターネットからのお申し込みよりも、カードの受け取りまでに時間を要してしまいます。
あらかじめ、ご了承くださいませ。

審査を実施している時間帯を教えてください。

平日の朝9:00～19:00、土日祝日は9:00～15:00までとなっております。
電話でのお申し込みは24時間対応しておりますが、審査が実施される時間帯はこの時間帯となっております。

カードが届くまでにどの程度時間がかかりますか?

通常、契約後1週間から10日前後となっております。

増額審査に申し込みする方法を教えてください。

こちらのフリーダイヤルで承っております。
所要時間は当日～2営業日程度となっておりますが、審査の内容によって多少異なる場合がございます。
ご了承くださいませ

参考：ラピッド支店
北海道札幌市白石区東札幌３条１丁目２番３３号
0120-433-919

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北海道銀行カードローン ラピッド

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