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トマト銀行カードローンの中から「キューリ」をピックアップ!その特徴をFPが詳細に解説します

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トマト銀行カードローンの中から「キューリ」をピックアップ!その特徴をFPが詳細に解説します
カードローン
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「トマト銀行カードローンを利用したいけど、どれを選べばいいのか分かりにくい…」という方も多いことでしょう。

トマト銀行が取り扱うカードローンには、「キューリ(Q-Li)」「トマト・カードローンMAX」「トマト・はなまるポケットカードローン300」「トマト・スピード王」「トマト・サンクスカードローン」の5種類があり、それぞれ特徴が異なります。

その中で、来店不要かつ全国から利用できるのが、「トマト銀行カードローン Q-Li(キューリ)」です。ここでは、トマト銀行カードローンの主力商品である「キューリ」にフォーカスし詳しく解説します。

あなたの希望に合っている?「馴染みある地元のトマト銀行だから」で決めないで!

  • 地元銀行という安心感だけで選ぶと、「急いでいるのに、お金を借りるまでに時間がかかった」「大手銀行の方が低金利だった」「支店数が少なく、働きながら窓口に行きにくい」といった不便さが生じてしまいます。もしかしたら、ほかにもっと最適なカードローンがあるかもしれません。

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飯田道子さん

飯田 道子 / ファイナンシャルプランナー

【専門家の解説】

銀行のカードローンはどこも同じようなものが多く、特徴がない印象がありますよね。とはいえ、トマト銀行の場合、カードローンのラインナップだけでも5種類にも及びます。カードローンごとに金利や利用可能限度額なども違いがありますので、自分にあったカードローンを選ぶことができます。今回は、その中でも人気の「キューリ(Q-Li)」にスポットをあて、解説していきます。

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トマト銀行カードローンはどんなローン?

トマト銀行カードローン・キューリを取り扱うトマト銀行は、岡山県岡山市に本店を構える地方銀行です。名称が斬新であることから、地元岡山においても高い地名度を誇ります。

そんなトマト銀行が取り扱うトマト銀行カードローン・キューリのスペックは下記のとおりです。

トマト銀行カードローン キューリ商品詳細
金利3.0%~14.5%
限度額1,000万円
申込条件・申込時に20歳以上68歳以下の安定した収入のある方※

・SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方
・その他、トマト銀行所定の融資条件を満たされる方

審査時間最短1~2日程度
口座開設必須
即日融資不可
土日即日融資不可

※※アルバイト・パートの方でも利用可能。ただし、専業主婦(夫)・年金収入のみの方は申し込み不可。

トマト銀行カードローン・キューリの特徴は、「限度額が大きい」「契約時の即日振込が可能」という点です。トマト銀行カードローン・キューリの限度額は1,000万円までとなっており、銀行カードローン全体の中でもトップクラスの水準です。したがって、さまざまな用途に利用することができるでしょう。

また、トマト銀行カードローン・キューリでは「契約時の即日振込が可能」です。このサービスは、審査後ローンカードが郵送されるまでの間に、「取り急ぎ分を先に振り込んでもらえる」のです。この際の振込先は、他行の口座でも問題ありません。

ローンカードの郵送に時間がかかったとしても、カードの受け取り前にお金を借りられるというのは、お急ぎの方にとっては非常にうれしいサービスだといえるでしょう。

ただし、注意しなければならないのが、「申し込み当日に融資を受けられるわけではない」という点です。「どうしても即日融資を受けたい」という方は、即日融資に最適な別のカードローンについて後述しますので、そちらを参考にしてください。

1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
利用限度額が1000万円までと、カードローンの中では、トップレベルの限度額を誇っています。さらに、利用できるのが20歳以上~68歳以下で安定した収入がある人となっています。高齢者の場合、年金の収入のみでは申し込むことはできませんが、大手都市銀行の申し込み要件に比べると、対応範囲が広いのが特徴と言えます。

飯田道子さん

飯田さん

トマト銀行カードローンと大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

トマト銀行カードローン・キューリは、地方銀行カードローンの中でも優秀な商品です。しかし、なかには「大手銀行カードローンかトマト銀行カードローンのどちらを利用しようか迷っている」という方もいらっしゃるのではないでしょうか?

そこで、大手銀行カードローンとトマト銀行カードローン・キューリのスペックを徹底的に比較できるよう一覧にまとめました。下記の表をご覧ください。

トマト銀行カードローンと他社カードローン比較一覧
カードローン名金利利用限度額審査スピード口座開設毎月の最低返済額提携ATM
利用手数料
トマト銀行カードローンキューリ3.0%~14.5%最大1,000万円最短1~2日必須2,000円有料(110円~220円)
みずほ銀行カードローン年2.0%~14.0%※1最大800万円最短当日※2必須
(同時申込可)
2,000円原則有料
(110円~220円)
三井住友銀行 カードローン年1.5%~14.5%10万~800万円最短当日※不要2,000円原則無料
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」年1.8%~14.6%最大500万円最短即日不要2,000円※3無料
りそな銀行カードローン年1.99%~13.5%※10万円~800万円最短翌営業日※必須10,000円有料
(110円~220円)
イオン銀行カードローン年3.8%~13.8%最大800万円-不要1,000円イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

※上記手数料は消費税10%込みの料金表示です
※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
※2.みずほ銀行の口座を持っている場合は最短当日~1週間程度、持っていない場合は2~3週間程度かかります。
※3.借入利率が年8.1%超の場合

上記を参考に、トマト銀行カードローン・キューリを選ぶことをおすすめしたいのは、「普段からトマト銀行をよく利用している」「借り入れ希望額が300万円を超える」という方でしょう。トマト銀行カードローン・キューリでは、カードローンの利用にATMを利用することになります。

その際、普段からトマト銀行をよく利用している方であれば、ついでにカードローンの借入・返済もしやすいでしょう。

また、トマト銀行カードローン・キューリの限度額は1,000万円までと非常に大きいので、300万円を超える融資を希望しているようなケースでも、問題なく利用することができるのです。

トマト銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

トマト銀行カードローン・キューリはさまざまな用途に利用できるため、非常に活用しやすいカードローンです。しかし、そんなトマト銀行カードローン キューリにも強みと弱みはあります。ここでは、トマト銀行カードローン・キューリの強みと弱みをまとめました。

トマト銀行カードローン キューリの強みと弱み
強み弱み
他行の口座宛てでも振込融資してもらえる(初回のみ)口座開設が必須なので、手続きが面倒
限度額が大きい即日融資を受けられない
最少返済額が小さい100万円借入時の金利が高い

トマト銀行カードローン・キューリの最大の強みは、「限度額が大きい」という点でしょう。

トマト銀行カードローン・キューリの限度額は1,000万円ですので、少額融資から高額融資まで、あらゆる用途に利用することができます。

対して、トマト銀行カードローン・キューリの弱みは、「即日融資を受けられない」という点です。カードローンはその性質上、融資を急いでいる利用者も多いことでしょう。

しかし、トマト銀行カードローン・キューリでは申し込み当日に融資を受けることはできませんので、特に融資を急いでいる方には不向きなカードローンだといえます。

トマト銀行カードローン・キューリには、このような強みと弱みがあるのです。

1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
強みは限度額の大きさと最少返済額が2000円からでOK、初回のみ他行口座でもOKな点です。弱みとしては、口座の開設が必要であること、即日融資NG、100万円以下の借入では金利が高くなることです。総合的に判断すると、即日融資をしなければならないほど急いでいるわけではないが、300万円を超えるような高額な借り入れを希望する人ならメリットがありそうですね。

飯田道子さん

飯田さん

FPが教えるトマト銀行カードローンに向いている人・向いていない人

トマト銀行カードローン・キューリには、長所もあれば短所もあります。つまり、トマト銀行カードローン・キューリに向いている人もいれば、向いていない人もいるということです。

それぞれ、向いている人と向いていない人を簡単にまとめてみましょう。

トマト銀行カードローン キューリに向いている人は、以下に該当する方です。

  • 普段からトマト銀行をよく利用している
  • 限度額の大きなカードローンを利用したい
  • コンビニATMでカードローンを利用したい
  • ローンカードを受け取る前に融資を受けたい

対して、トマト銀行カードローン キューリに向いていない人は、以下に該当する方です。

  • とにかくすぐに融資を受けたい
  • ローンカードを自宅に郵送されると困る
  • 残高明細を自宅に送られたくない
  • 提携ATM利用手数料は無料のほうがいい
  • 無人契約機でローンカードを発行したい

即日融資については、「FPが教える!本当に即日融資が可能なカードローン!最短融資の方法を教えます

土日でも審査・融資可能なカードローンについては、「土日でも審査・融資可能なカードローンを徹底解説!最短で融資を受ける方法!
も参考にしてみてください。

1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
トマト銀行のキューリが向いている人はどのような人なのか、まとめていますので確認してみて下さい。総合的に見ていくと、トマト銀行のユーザーにメリットがありそうですね。また、高額借り入れを希望する人や主婦にもメリットがありそうです。いずれにしても、強みと弱みを加味しながら、利用すべきかどうかを判断するようにして下さい。

飯田道子さん

飯田さん

トマト銀行カードローンで即日で借りるための流れと必要書類

重要な結論から言うと、トマト銀行カードローン・キューリでは即日融資が受けられません。

これは、契約する際に郵送での書類のやり取りが発生するためです。したがって審査に通ってから、郵送でのやり取りに最短4日前後、銀行側の確認と振り込み手配で1日程度かかるため、初回融資までに最低1週間前後の時間が必要となってしまうのです。

これらを前提に、できる限りスムーズにトマト銀行カードローン・キューリで借入するための手順に触れていきましょう。トマト銀行カードローン キューリの最もスムーズな申し込み手順と必要書類は下記のとおりです。

トマト銀行カードローン・キューリのスムーズな申し込み手順

  1. STEP.1

    スマートフォンを利用し、トマト銀行カードローン・キューリの公式ホームページから申し込む

  2. STEP.2

    審査の実施

  3. STEP.3

    審査の回答、申し込み内容の確認

  4. STEP.4

    申込書が自宅に送付される

  5. STEP.5

    申込書を記入し、必要書類を同封のうえ、返送する

  6. STEP.6

    銀行側のチェックが終了した翌営業日に振込融資の実施

  7. STEP.7

    後日、ローンカードが自宅に届く

※パソコン版の公式ホームページから申し込むよりも、スマートフォンから申し込むほうが審査にかかる時間が短いため、スマートフォンからの申し込みをおすすめします。スマートフォンをお持ちでない方は、パソコン版公式ホームページから申し込みましょう。

トマト銀行カードローン キューリの必要書類

本人確認書類収入証明書類

(※契約金額が300万円を超える方のみ)

運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど源泉徴収票、確定申告書、所得証明書など

トマト銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ

トマト銀行カードローン・キューリの審査を通りやすくするコツは、申込時に入力する「借り入れ希望額」をできる限り少なく抑えることです。そうすることで「貸付リスクが少ない」と判断してもらえるケースがあり、審査に通りやすくなる可能性も増えるというわけです。

トマト銀行カードローンの最短融資の方法と審査にかかる時間はどれぐらい

トマト銀行カードローン キューリの最短融資方法は、先述した「トマト銀行カードローン・キューリのスムーズな申し込み手順」と同様です。審査にかかる時間は最短で1~2日で、土日をまたぐ場合は翌営業日の審査回答となります。

トマト銀行カードローンの返済方法

トマト銀行カードローン・キューリの返済方法は、「利用者名義のトマト銀行預金口座からの引き落とし」です。返済日は毎月15日で、残高に応じた返済額が自動的に引き落としされます。

また、任意返済としてATMからも返済することができます。利用可能なATMは、以下となっています。

  • トマト銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • EnetATM(ファミリーマート等)
  • ローソン銀行ATM
  • ゆうちょATM
  • 入金ネットATM

ATMを利用する際は、所定の手数料(110円~220円)が必要となる場合がありますので、あらかじめ確認しておきましょう。

まとめ

トマト銀行カードローン・キューリはさまざまな用途に活用することができるため、カードローンの利用が初めての方でも、安心して使うことができるでしょう。返済計画をしっかり立てて、無理のないように活用してください。

電話確認実施内容

トマト銀行カードローン キューリは、口座開設必須なのでしょうか?
はい、ご利用の際はトマト銀行の預金口座を開設いただく必要がございます。
審査にどのくらいの時間がかかりますか?
最短で1~2日程度となっております。
即日融資は可能なのでしょうか?
申し訳ございません。
トマト銀行のトマト銀行カードローン キューリでは、郵送で申込書を記載いただく必要がございますので、申込当日の融資を承ることができません。
ですので、最短で融資をさせていただいたとしても、融資までに1週間程度要するかと思います。
あらかじめご了承ください。
土日でも審査は可能なのでしょうか?
はい、スマートフォンサイトからのお申込であれば、土日でも審査が進行します。
ただし、銀行業務自体は休業日となっておりますので、審査の回答は翌営業日となります。
最短で融資を受けるには、どのような手順になるのでしょうか?
融資をお急ぎの場合は、スマートフォンサイトからお申込いただいたほうがよろしいかと思います。
流れとしましては、スマートフォンサイトからお申込いただき、審査後ご連絡させていただきます。
その後、ご自宅に申込書を送付いたしますので、必要書類を同封のうえご返送ください。
書類が到着した後チェックさせていただき、問題なければ翌営業日に振込融資となります。
この際に必要となる振込手数料は、トマト銀行が負担いたします。
振込融資先は、トマト銀行以外の金融機関でも可能でしょうか?
はい、ローンカードをお届けするまでの融資は、別の金融機関の口座でも問題ございません。
郵送での残高通知を止めることはできませんか?
申し訳ございませんが、残高のお知らせを止めることはできません。
ただし、お送りする残高通知には、「トマト銀行の残高のお知らせ」と記載されていますので、外見からカードローンと判断することはできないようになっております。

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