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東邦銀行カードローンと大手銀行との違いは?向き・不向きを解説します!

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東邦銀行カードローンと大手銀行との違いは?向き・不向きを解説します!
カードローン
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東邦銀行は、70年以上の歴史を持つ銀行です。

福島県福島市に本店を持ち、福島県の指定金融機関のひとつとなっています。

震災復興から成長への貢献やたくましい銀行像を目指す、地域密着型の地方銀行です。

東邦銀行カードローンは、「TOHOスマートネクスト」「教育ローン(カードローン方式)」の2種類となっており、その利便性や条件によって使い分けることができます。

特にTOHOスマートネクストは限度額、利用条件、申し込み方法ともに、多くの人にとって利便性の高いカードローンとなっています。

飯田道子さん

飯田 道子 / ファイナンシャルプランナー

【専門家の解説】

個性的なローン商品の展開をしているのが福島県に本店を構える東邦銀行です。カードローンは、一般的なカードローンの「TOHOスマートネクスト」とカードローンタイプで申し込める「教育ローン」の2種類です。TOHOスマートネクスト」について取り上げますが、来店不要でWeb完結できるため、忙しい人にとっても心強い味方になってくれるのではないでしょうか。

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東邦銀行カードローンはどんなローン?

東邦銀行カードローンの特徴

東邦銀行カードローンの「TOHOスマートネクスト」はインターネットからの申し込みで完結できるスマートな申し込み方法と、最高限度額の高さが魅力のカードローンです。

最高限度額は500万円となっており、審査結果に応じて30万円から500万円の範囲で12種類の限度額があります。

インターネットの申し込みができるWEB契約型は、東邦銀行に口座・キャッシュカードを持っている場合であり、それ以外の場合には郵送または店頭で申し込みをすることになります。

使い道は事業資金以外で自由となり、おまとめローンや借り換えローンとしても利用可能です。

▼カードローンの借り換えについては、詳しく知りたい方はこちらの記事をご覧ください。

1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
申し込みできるのは、満20歳以上満69歳以下で安定した収入があること。借入限度額は12段階に分かれており、限度額が高くなるほど、適用される金利は低くなります。Web完結はできますが、東邦銀行の普通預金口座は必須になります。利用する場合には、あらかじめ普通預金口座を開設しておくと、融資までのスピードを短縮できるようになりますよ。

飯田道子さん

飯田さん

東邦銀行カードローン「TOHOスマートネクスト」の限度額と金利

限度額金利
30万円・50万円・70万円年14.60%
100万円・150万円・200万円年12.80%
250万円・300万円年9.80%
350万円・400万円年7.80%
400万円・500万円年4.80%

東邦銀行カードローン「TOHOスマートネクスト」の利用限度額は30万円以上500万円以下となっています。金利は固定で年4.8%~14.6%、100万円ごとの5段階です。

銀行カードローン金利としては平均的と言える範囲であり、安心してキャッシングを利用できそうです。

大手銀行カードローンと東邦銀行カードローンの違いを徹底比較

東邦銀行カードローン「TOHOスマートネクスト」と他社カードローン比較一覧
カードローン名金利利用限度額口座開設毎月の最低返済額提携ATM
利用手数料
東邦銀行カードローン「TOHOスマートネクスト」4.8%~14.6%最大500万円必須10,000円原則有料
(110円~220円)
みずほ銀行カードローン年2.0%~14.0%※1最大800万円必須
(同時申込可)
2,000円原則有料
(110円~220円)
三井住友銀行 カードローン年1.5%~14.5%10万~800万円不要2,000円原則無料
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」年1.8%~14.6%最大500万円不要2,000円※2無料
りそな銀行カードローン年1.99%~13.5%※10万円~800万円必須10,000円有料
(110円~220円)
イオン銀行カードローン年3.8%~13.8%最大800万円不要1,000円イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

※上記手数料は消費税10%込みの料金表示です
※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
※2.借入利率が年8.1%超の場合

東邦銀行カードローンは、インターネットでの申し込みができ、最短で審査結果を知ることができます。

大手都市銀行並みの金利とネット銀行並みのスピードを兼ね備えており、利便性に富んでいるといえそうです。

※2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となりました。これは東邦銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。

1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
大手都市銀行との違いを一覧表に作成しています。確認してみて下さい。金利は若干高めではありますが、特別高金利というわけではなりません。契約限度額も遜色ありません。ただし、毎月の最低返済額が10,000円からとなっているため、他行の2,000円から比べると高額になってしまいます。最低返済額が高額になると大変なイメージがあるかもしれませんが。他行に比べて、完済スピードが早くなることを意味しています。むしろ、メリットです。

飯田道子さん

飯田さん

東邦銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

東邦銀行カードローンの強み

  • 手続きはWEBで完結
  • お試し診断あり
  • 限度額500万円の高額融資
  • 借り換えも可能
  • パートアルバイトでも申し込み可能

東邦銀行カードローンの弱み

  • 東邦銀行に口座がないと契約は郵送か店頭のみ
  • 電話での在籍確認あり
  • 即日発行不可
  • WEB契約は東邦銀行キャッシュカードが必要

強み

東邦銀行カードローンTOHOスマートネクストでは、比較的高額の最高限度額を持っており、おまとめローンや借り換えローンとしても利用できる点が強みといえるでしょう。

また、東邦銀行のキャッシュカードをお持ちであればWEB契約が可能なため、スムーズにカードローンを開始でき、大きい借り入れにも小さい借り入れにも柔軟に対応できるのがTOHOスマートネクストです。

さらにパートやアルバイトをしている人なら申し込み可能となっており、一定の安定収入を持っている人には広く門戸を開いています。

東邦銀行カードローンを利用したい場合には、強みと弱みを検討してから選ぶことをおすすめします。TOHOスマートネクストよりも利便性の高いローンがあれば、そちらも検討すると良いでしょう。

弱み

東邦銀行カードローンではWEB契約以外の方法で申し込みを行うと実際にローンの利用を始めるまでに時間がかかります。WEB契約でも最短で審査結果を知ることはできてもローンカードを受け取ることはできません。

FPが教える東邦銀行カードローンに向いている人・向いていない人

東邦銀行カードローンに向いている人

  • 安定収入のある人
  • 借り換えやおまとめローンに使いたい人
  • 契約時年齢が満20歳以上満69歳以下の人
  • 来店契約する時間がない人
  • 借り入れまで時間に余裕がある人
  • 高額融資が必要な人

東邦銀行カードローンに向いていない人

  • 即日融資が必要な人
  • 年齢が満70歳超の人
  • インターネットが利用できない人
  • すぐにローンカードの発行が必要な人

向いている人

すでに東邦銀行の口座を持っていてキャッシュカードのある人は、スピーディに申し込みを行うことができて便利です。

来店して契約する時間がない人や、店頭、郵送などで書類のやり取りを行うのが面倒な人も向いています。

また、複数のカードローンなどをまとめたい人や低金利のローンに借り換えを目指す人にも東邦銀行のカードローンは良いでしょう。

最高限度額500万円では金利年4.8%まで抑えることができ、返済をスムーズにできる可能性があります。

向いていない人

先述の通り、東邦銀行カードローンではできるだけすぐの融資に対応していません。

また審査が通ったとしても、融資までが長く、急いでいる人にはもどかしく感じられそうです。

さらに東邦銀行に口座がなくてすぐにお金を借り入れたい場合は、東邦銀行カードローンは向いていないかも知れません。

そんな場合は、三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」をおすすめします。

東邦銀行カードローンを最短で借りるための流れと必要書類

東邦銀行で最短で融資を受けるためには、東邦銀行口座を持っていることが前提となります。カード発行は当日に行うことはありませんが、午前中に審査が終了すれば振込みキャッシングで対応してもらえる可能性はあります。

お申し込み時に必要となるのは、仮審査用申込用紙です。この用紙はインターネット上からもダウンロードできます。

必要事項を記入したら店頭まで直接持っていき、手続きを済ませましょう。仮審査が完了したらすぐに、店頭にて正式な申し込み手続きを済ませておくことで、最短にて融資を受けられるでしょう。融資は提携のATMから借り入れができるようになります。

東邦銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ

銀行のカードローンの審査では他社借り入れの件数や金額が収入に比べて多い場合や、過去に延滞などの履歴がある場合に通過が難しくなります。

自分の情報がどうなっているかを調べておき、悪条件がある場合にはそれを解消してから申し込むことが必要となるでしょう。

自分の情報については、信用情報機関であるJICCCIC全国銀行個人信用情報センターで情報開示を申し込むことができます。

東邦銀行カードローンで最短融資を受ける方法と審査にかかる時間はどれぐらい

最短融資を受けたい場合には、東邦銀行の口座を準備しておきWEB完結で申し込みをすることが必要です。

ただし、審査に要する時間は未定です。なぜなら、2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となったからです。これは東邦銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。 これにより、当面の間は審査に要する時間も読めないのが現状です。(2018年12月時点)

審査が長引くと、その分融資までの時間が延びてしまいます。

電話での在籍確認は審査の最後の方に行われるのが一般的と言われていますが、電話のやり取りで在籍がはっきりしないと審査が終わらないこともあります。

東邦銀行カードローンの返済方法

東邦銀行カードローンの返済方法には、ATMや口座引き落としがあります。
毎月10日の引き落としを基本として、ATMで随時返済を行うこともできます。

利用できるATMは、東邦銀行以外にコンビニ、イオン、ゆうちょなどがあります。
ATMの種類や時間によって利用できなかったり手数料がかかる場合もあるので注意が必要です。

東邦銀行を利用できるATM一覧
ATM返済可能時間
東邦銀行ATM7:00~22:00
ゆうちょ銀行8:00~19:00(平日)

9:00~17:00(土日祝)

コンビニATM(ローソン、イーネット、セブン銀行)7:00~23:00

1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
返済方法は、毎月10日に口座振替で返済していきます。その他にATMを利用して随時返済することも可能です。ATMで返済する場合、注意しなければならないのは手数料がかかってしまうことがあるということです。できるだけ手数料を抑えたいなら、提携のATMではなく、東邦銀行のATMを利用すると良いでしょう。また、Web完結の場合、店頭での借り入れや返済は利用できませんので注意して下さい。

飯田道子さん

飯田さん

まとめ

東邦銀行カードローンはやおまとめローンにも利用できるものなどがあるので、必要に合わせて申し込みをするとよいでしょう。

WEB完結も可能なので、面倒な手続きが苦手な人にも快適に利用できそうです。

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