Operated by Ateam Inc.

イーデス

十八親和銀行カードローンをFPが解説!最短融資の手続きから確認取材まで

最終更新日:

十八親和銀行カードローンをFPが解説!最短融資の手続きから確認取材まで
カードローン
このページにはPRリンクが含まれています
イーデス』は、複数の企業と提携し情報を提供しており、当サイトを経由して商品への申込みがあった場合には、各企業から報酬を受け取ることがあります。ただし当サイト内のランキングや商品の評価に関して、提携の有無や報酬の有無が影響を及ぼすことはございません。
また当サイトで得た収益は、サイトを訪れる皆様により役立つコンテンツを提供するために、情報の品質向上・ランキング精度の向上等に還元しております。※提携機関一覧

「十八親和銀行カードローン」をご存じですか?
名前だけは知っている、または「十八親和銀行カードローンを利用したいけど、情報が少ない…」と迷っている方もいらっしゃるのではないでしょうか?

十八親和銀行カードローンは限度額1,000万円、最低金利が年1.9%と優秀なスペックを誇る銀行カードローンです。

しかし、どのようなカードローンにも長所や短所があります。
ここでは、十八親和銀行カードローンの詳細を徹底的に紹介します。

飯田道子さん

飯田 道子 / ファイナンシャルプランナー

【専門家の解説】

十八親和銀行は、十八銀行と親和銀行が合併して2020年に誕生した地方銀行です。長崎に本店を置いており、元々は1939年に設立された80年を超える実績のある銀行なんですよ。カードローンも3本ラインナップされており、顧客のニーズにマッチした商品を提供しています。今回は十八親和銀行のカードローンはどのようなものなのか、詳しく解説します。

気になる内容をタップ

十八親和銀行カードローンはどんなローン?

十八親和銀行カードローンは、長崎県に本拠地を置く十八親和銀行が直接取り扱う銀行カードローンです。
十八親和銀行カードローンのスペックは下記のとおりです。

十八親和銀行カードローン商品詳細
金利年 1.9%~14.5%(固定金利)
限度額最大1000万円
申込要件・20歳以上69歳以下で、収入のある方

※配偶者に収入のある専業主婦(夫)、アルバイト・パート、年金収入のみの方でも利用可能
・居住地および勤務先が九州7県、山口県にある方、十八親和銀行の普通預金口座をお持ちの方

審査時間最短翌営業日

(※十八親和銀行口座を持っているうえにweb完結申し込みの場合)

口座開設不要
即日融資不可
土日即日融資不可

十八親和銀行カードローンの特徴は、「限度額最大1000万円」という点と、「広い申込条件」です。
十八親和銀行カードローンの限度額最大1000万円は、銀行カードローン全体の中でもトップクラスの水準です。
したがって、大きな金額の融資を検討中の方でも活用することができます。

また、申込要件として、「配偶者に収入のある専業主婦(夫)や年金収入の方でも利用可能」となっているカードローンは非常に少ないため、どのような方でも申し込みやすいカードローンだといえるでしょう。

▼年金受給者がお金を借りる方法について詳しくはこちらの記事をチェック

あなたの希望に合っている?「馴染みある地元の十八親和銀行だから」で決めないで!

    • 地元銀行という安心感だけで選ぶと、「急いでいるのに、お金を借りるまでに時間がかかった」「大手銀行の方が低金利だった」「支店数が少なく、働きながら窓口に行きにくい」といった不便さが生じてしまいます。もしかしたら、ほかにもっと最適なカードローンがあるかもしれません。

▶あなたのニーズに応えるカードローン

カードローンは借金なので、できるだけニーズに合った1枚を選びましょう。

あなたの希望は?おすすめの1枚
今日中に借りたい

プロミス

早さより低金利を優先みずほ銀行カードローン

1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
申込要件は20歳以上69歳以下、長崎はもちろんのこと、居住地および勤務先が九州7県、山口県で、十八親和銀行の普通預金口座を持っていればOKと、かなり幅広く対応してくれる銀行です。また、専業主婦、アルバイト・パートとして働いていても利用できますし、年金収入のみのでも利用可能となっています。まさに、多くの人の生活を支えてくれるローン商品であると言えるでしょう。

飯田道子さん

飯田さん

十八親和銀行のカードローンの種類

十八親和銀行のカードローンはひとつの商品だけではなく、以下の3種類のカードローンがあります。

  • 十八親和銀行カードローン
  • カードローン THE FIRST
  • 教育カードローン

それぞれの商品には特徴があり、目的に合わせて最適なカードローンを選択する必要があります。
上記の3つのカードローンの特徴を一覧表でわかりやすくまとめてみましたので、チェックしておきましょう。

十八親和銀行カードローンカードローン THE FIRST教育カードローン
申込年齢条件借入時満20歳以上~満69歳以下借入時満20歳以上~60歳以下カードローン口座開設時満20歳以上~60歳以下
利用条件
  • 居住地および勤務先が九州・山口の方、または十八親和銀行の普通預金口座をお持ちのかた
  • 保証会社の保証が受けられる方
  • 年収400万円以上あるかたまたは十八親和銀行の住宅ローン借入中(借入予定※)の方

    ※十八親和銀行の住宅ローン仮審査が承認済みの方

  • 保証会社の保証が受けられる方
  • 保育園、幼稚園、小中学校、高校、高専、予備校、専門学校、大学、大学院に在学、または進学が決定しているお子様をお持ちの保護者
  • 安定継続した収入がある方(パート、アルバイトの方は対象外)
  • 保証会社の保証が受けられる方
資金使途自由(事業生資金は除く)自由(事業生資金は除く)

資金使途の確認資料で確認できるお子様の教育に関する資金

※仕送り費用のみでのご利用は不可。なお、仕送り費用の確認資料は不要。
※学資ローンの借換のみでのご利用、「借換+仕送り費用」のみでのご利用は不可。

金利年1.9%~14.5%年3.0%~8.0%

Web申込:年2.6%

Web以外での申込:年4.5%

利用限度額10万円~ 1,000万円(10万円単位)50万円~1,000万円(10万円単位)10万円~1,000万円(10万円単位)
保証会社ふくぎん保証株式会社またはSMBCコンシューマーファイナンス株式会社ふくぎん保証株式会社またはSMBCコンシューマーファイナンス株式会社ふくぎん保証(株)または(株)ジャックス
特記事項
  • 返済方法で毎月14日まで返済の「直接入金型」を選択可能
  • 年収の50%が限度額上限
  • お子様の卒業予定年月までが利用期限(最長6年6ヵ月)
  • 仕送り費用へのご利用は200万円が上限
共通事項
返済日1日~26日(銀行休業日の場合は、翌営業日)の任意の日

※「十八親和銀行カードローン」では毎月14日まで返済の「直接入金型」を選択可能

借入方法ATMからの出金(借入)

※銀行ATM(一部の銀行をのぞく)、コンビニATM(イーネット、セブン銀行、ローソン銀行)、ゆうちょ銀行ATM(カードローン THE FIRSTをのぞく)

※2024年1月現在

年齢条件や金利など、同じ銀行の商品ですが、意外なほどに違いがあることがわかります。
これらの比較表から、それぞれの商品の特徴のピンポイント解説としてまとめました。

すばやく商品を選ぶ参考にしてみてくださいね。

商品名特徴をピンポイント解説
十八親和銀行カードローン
  • 満69歳まで利用可能な一般向けカードローン
  • 居住地および勤務地の制限があるほかは、利用条件が比較的ゆるやか
カードローン THE FIRST
  • 年収400万円以上か住宅ローン利用が条件となるプレミアムなカードローン
  • 上限金利が年8.0%と、一般的なカードローンよりかなり低めの金利が魅力
教育カードローン
  • 教育関連資金にしぼったカードローン
  • 使いみちは教育資金に絞られるかわりに、適用金利は比較的低金利

さらにひとことで特徴をまとめるなら

  • 『一般向け』の十八親和銀行カードローン
  • 『VIP向け』のカードローン THE FIRST
  • 『教育資金用』の教育カードローン

ということになるでしょう。

1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
3つのカードローンを一覧表にまとめていますので、確認してみましょう。いずれも借入限度額は1000万円までと、かなり高額まで借りることが可能です。それぞれの特徴に違いがありますが、注目すべきは保証会社です。過去に、これらの保証会社となっているカードローンでトラブルを起こしているときには、審査のとき、不利になる可能性があります。思い当たる部分がある人は、対象の保証会社以外のローンを選んだ方が安心です。

飯田道子さん

飯田さん

大手銀行カードローンと十八親和銀行カードローンの違いを徹底比較

銀行カードローンの良し悪しを見極めるうえで欠かせないのが「大手銀行カードローンとの比較」です。
ここでは、十八親和銀行カードローンと大手銀行カードローンを徹底的に比較していきましょう。
下記の表をご覧ください。

十八親和銀行カードローンと他社カードローン比較一覧
カードローン名金利利用限度額審査スピード口座開設毎月の最低返済額提携ATM
利用手数料
十八親和銀行カードローン年1.9%~14.5%最大1000万円-不要(ただし、銀行口座なしの場合、ローンカード発行まで1カ月程度かかる)2,000円時間帯により無料

(提携先・時間帯により110円~220円)

みずほ銀行カードローン年2.0%~14.0%※1最大800万円最短当日※2必須
(同時申込可)
2,000円原則有料
(110円~220円)
三井住友銀行 カードローン年1.5%~14.5%10万~800万円最短当日※不要2,000円原則無料
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」年1.8%~14.6%最大500万円最短即日不要2,000円※3無料
りそなプレミアムカードローン年1.99%~13.5%※10万円~800万円最短翌営業日※必須10,000円有料
(110円~220円)
楽天銀行スーパーローン年1.9%~14.5%※4最大800万円最短即日※5不要2,000円原則無料※例外あり
イオン銀行カードローン年3.8%~13.8%最大800万円-不要1,000円イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

※上記手数料は消費税10%込みの料金表示です
※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
※2.みずほ銀行の口座を持っている場合は最短当日~1週間程度、持っていない場合は2~3週間程度かかります。
※3.借入利率が年8.1%超の場合
※4.通常金利の場合
※5.審査完了までは個人差があります。また土日祝は営業していません。

上記を参考に、十八親和銀行カードローンを選ぶとよいと思われるのは、以下のような方でしょう。

  • 十八親和銀行の普通預金口座を持っている
  • 普段十八親和銀行ATMをよく利用する
  • 融資を急いでいない

十八親和銀行カードローンは口座開設しなくても利用可能なカードローンですが、口座なしで取引する場合は、カードローンの受け取りに郵送を介する必要があります。

したがって、他の銀行カードローンよりもローンカード発行までの時間が長くなってしまうため、注意が必要です。

十八親和銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

ここまでの内容から、十八親和銀行カードローンの強みと弱みを比較します。

十八親和銀行カードローンの強みと弱み
強み弱み
申込条件が広い審査が遅い
毎月の返済額が少ないので返済が楽口座を持っていない場合、融資まで1カ月程度かかる
金利水準が、大手銀行カードローンと同等即日融資を受けられない

十八親和銀行カードローンの大きな強みは、「毎月の返済額が少ないので返済が楽」という点です。
十八親和銀行カードローンの最低返済額は2,000円からとなっており、ご自身のライフスタイルに合わせてゆっくり返済することができます。

対して、十八親和銀行カードローンの弱みは、やはり「手続きスピードの遅さ」でしょう。
十八親和銀行カードローンでは、口座を持っている方でも融資を受けられるまで最短2営業日、口座を持っていなければ1カ月程度の時間を要します。

そのため、即日融資も受けられません。
融資をお急ぎの方は、次章でご紹介するカードローンをお選びください。

FPが教える十八親和銀行カードローンに向いている人・向いていない人

十八親和銀行カードローンに向いているのは、以下に該当する方です。

  • すでに十八親和銀行の預金口座を持っている
  • 融資を急いでいない
  • 申込条件の広いカードローンを利用したい
  • 十八親和銀行ATMで借入・返済したい
  • 居住地または勤務先が九州7県、山口県にある方

対して十八親和銀行カードローンに向いていないのは、以下に該当する方です。

  • 即日融資を受けたい
  • ローンカードを郵送されると困る
  • 十八親和銀行の預金口座を持っていない
  • 居住地または勤務先が九州7県、山口県以外の方

これらのポイントを踏まえて、十八親和銀行カードローンに向いていない人におすすめしたいカードローンが、「三菱UFJ銀行カードローンバンクイック」がピッタリでしょう。三菱UFJ銀行カードローンバンクイックをおすすめする理由は、

  • 無人契約機(テレビ窓口)でローンカードを発行すれば、自宅への郵送物を無くすことができる
  • 年金受給者でも申し込み可能
  • 提携ATMの利用手数料が全て無料
  • 銀行口座を開設しなくても利用可能

などがあります。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは、カードローン利用者にも高い人気を誇る銀行カードローンで、「家族にバレずに利用したい」という方には特におすすめです。

即日融資が可能なカードローンについては、「FPが教える!本当に即日融資が可能なカードローン!最短融資の方法を教えます

家族にバレずに借りられる方法については、「アイフルのWEB完結(スマホ完結)は郵送物なしにできる!対策と流れを解説
も参考にしてみてください。

1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
十八親和銀行のカードローンは、幅広い人が申し込むことができますので、その中でも十八親和銀行のユーザーには向いていると言えます。反対に向いていない人は、即日融資を希望していたり、家族バレを避けたい人です。このようなケースなら、バンクイックなどの他行のカードローンを検討することをおすすめします。いずれも総合的に判断して、どのローンに申し込むのか、考えていくことが大切です。

飯田道子さん

飯田さん

十八親和銀行カードローンで融資を受けるための流れと必要書類

ここまで触れたように、十八親和銀行カードローンで即日融資を受けることはできません。
即日融資をご希望の方は、消費者金融を利用しましょう。

※大手を含むすべての銀行カードローンは、2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなります。申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。

十八親和銀行カードローン契約時の必要書類は、以下2点です。

  • 運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなどの本人確認書類
  • 300万円以上の借入希望の方は、源泉徴収票や所得証明書などの収入証明書

これらの書類は、仮審査通過後に提出する必要がありますので、前もって準備しておくとよいでしょう。

十八親和銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ

十八親和銀行カードローンの審査を通りやすくするコツは、「借入希望額をできるだけ少なくすること」です。借入希望額が少なければ、銀行側としても貸付リスクが低くなるため、審査に通りやすくなる可能性があります。

もしカードローンの審査が不安な方は、審査に通るかの判断チェックシートがついたこちらの記事もぜひ参考にしてください。

十八親和銀行カードローンでの最短融資の方法と審査にかかる時間はどれぐらい

十八親和銀行カードローンの最短融資方法は、「口座開設後にインターネットで申し込むこと」です。
最短融資の流れは下記のとおりです。

十八親和銀行カードローンの最短融資の流れ

  1. STEP.1

    十八親和銀行の普通預金口座を窓口で開設

  2. STEP.2

    口座を開設した後、インターネットからカードローンを申し込む

  3. STEP.3

    審査の実施

  4. STEP.4

    審査結果の回答後、2営業日程度で開設した口座に振込融資される

上記手順であれば、スムーズに振込融資を受けることができます。
ただし、審査時間および融資までの時間については未定です。

※大手を含むすべての銀行カードローンは、2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなります。申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。

ちなみに、口座を開設しなかった場合、全ての手続きに郵送を介しますので、最短でも1カ月程度の間、融資を受けることができません。
注意しておきましょう。

申し込みで必要な情報・項目

十八親和銀行カードローンに申し込みをする際には、いくつかの情報を申告する必要があります。
入力フォームにしたがって入力していくので、それほど難しいことはありません。

ただし、勤務先などのいくつかの情報は、事前に準備しておくと迷わずスムーズに入力できます。

十八親和銀行カードローンの申込時に主に必要になる情報は以下のような情報です。

情報の種類ワンポイント解説
申込本人の情報
  • 名前(フリガナ)、生年月日、現住所、電話番号、携帯番号などを入力します

    ※本人確認書類と漢字などが一致するように気をつけましょう

住居と家族の情報
  • 勤務先名、所属部課、役職、勤務先住所、勤務先電話番号、年収、職種、業種、資本金、従業員数、入社年月(開業年月)、仕事内容などを入力します

    ※勤務先住所や従業員数など、意外とすぐに出てこない場合もあります。
    調べている間に入力タイムアウトになってしまうと、最初からやり直しになってしまうので、事前にメモなどで控えておくとスムーズでおすすめです。

他社借入情報
  • 十八親和銀行以外の他社の借入の件数と金額の確認があります

    ※他社の借入は以外に残高などを把握できていない場合が意外と多いので注意が必要です。
    (銀行は個人信用情報照会で、借入状況を把握できますから、実際の借入よりも少なく申告してしまうと(故意でなくても)あまり印象がよくありません)

やや申告する情報が多く感じるかもしれませんが、実際に申込してみるとそれほど大変には感じないはずです。
あせらずに、正確に、じっくりと手続きするようにしましょう。

十八親和銀行カードローンで借入額の増額は可能?

十八親和銀行カードローンでは、公式サイトには増額の案内が一切ありません。
このことは増額不能を意味するわけではありませんが、あまり増額に積極的ではない姿勢をうかがうことができます。

その理由は「十八親和銀行カードローン」が提携金融機関である福岡銀行が代理取扱していることに関係があるかもしれません。
直接的に十八親和銀行がカードローンを管理していないことから増額に積極的になれない可能性は高いでしょう。

なお増額に積極的な金融機関であれば、少なくとも公式サイトに増額方法の案内があるものです。
さらに会員ページから増額可否を確認できるところもありますし、スマホアプリで増額できてしまう金融機関すらあります。

増額方法が一切案内されていない十八親和銀行カードローンの増額は、少々難易度が高いことが想定されるわけです。
どうしても十八親和銀行カードローンで増額したい場合は、以下のカードローンプラザに電話相談をする形となります。

十八親和銀行カードローンプラザ

0120-608-400※携帯・PHSからもOK

※受付時間:9:00~20:00(銀行休業日をのぞく)

十八親和銀行カードローンの返済方法

十八親和銀行カードローンの返済方法
口座引き落とし型十八親和銀行口座から、残高に応じた返済額が任意指定日(1~26日)に引き落とされる。
直接入金型ローンカードを利用し、返済額をATMから返済する。利用可能なATMは、十八親和銀行ATM、福岡銀行ATM、熊本銀行ATM、ゆうちょATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、EnetATM(ファミリーマート等)。

※十八親和銀行ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、EnetATM(ファミリーマート等)からの返済は手数料無料。

口座引き落とし型は十八親和銀行口座が必須ですので、口座をお持ちではない方は直接入金型となります。

まとめ

十八親和銀行カードローンは地域密着型の地方銀行カードローンです。
スムーズに融資を受けられるようしっかりとポイントを把握し、計画的に申し込みをしてください。

十八親和銀行カードローンでの電話確認実施内容

カードローンを利用する際に必要な書類はありますか?
申込に関しては不要ですが、仮審査後の契約手続きの際に運転免許証等の本人確認書類が必要となります。
また、300万円以上の融資をご希望の方は収入証明書類が必要となりますので、あらかじめご用意くださいませ。
最短で融資を受ける方法を教えてもらえますか?
十八親和銀行の預金口座をお持ちであれば、インターネットからお申込いただいた後、審査を通過できましたら、その2~3営業日後に口座へ振込で融資させていただいております。
口座をお持ちでない方は誠に申し訳ございませんが、全ての手続きに郵送を介するため、1ヶ月前後が最短融資となります。
あらかじめご了承くださいませ。
提携ATM手数料を教えてください。
提携先、時間帯によって異なります。
110円~220円の手数料が必要となりますので、ローンカードを挿入後の画面でご確認くださいませ。
土日でも審査は可能ですか?
申し訳ございません。
審査は銀行業務の営業日のみとなっております。

地方銀行カードローンの関連記事

人気カードローンランキング

プロミス

  • 実質年利:年4.5%~17.8%
  • 利用限度額:最大500万円※
  • 審査時間:最短3分

アコム

  • 実質年利:年3.0%~18.0%
  • 利用限度額:最大800万円
  • 審査時間:最短20分

アイフル

  • 実質年利:年3.0%~18.0%
  • 利用限度額:最大800万円
  • 審査時間:最短20分※
  • プロミス※融資時間:申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限:本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて:申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。
  • アコム※融資時間:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
  • アイフル※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。

ランキングの詳細はこちら

  • Facebook
  • x
  • LINE

© 2022 Ateam LifeDesign Inc.