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高スペックな清水銀行カードローンと知っておきたい注意点

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高スペックな清水銀行カードローンと知っておきたい注意点
カードローン
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豊富なラインナップが特徴の「清水銀行カードローン」。

しかし、「結局どれがお得なの?」という疑問をお持ちの方も多いのではないでしょうか。

清水銀行が取り扱うカードローンは、「しみずピアカードローン」「しみずスピードカードローン」「しみずトクトクカードローン」「しみずアシストカードローン」「しみずナイスカードローン」「SHIMIZU With Card付帯型カードローン」という6つの種類があり、それぞれ金利や限度額が異なります。

したがって、ご自身のニーズに合った商品を選択する必要があるのですが、それぞれの違いが少しわかりづらいのです。

この記事では、清水銀行カードローンの簡単な選び方をご説明した上で、審査時間や融資までの手順など、気になるポイントを徹底紹介していきます。

武藤 英次

武藤 英次 / ファイナンシャルプランナー

【専門家の解説】

静岡県内には日本三大地方銀行の一つである「静岡銀行」や、何かと話題の「スルガ銀行」が強烈な存在感を放っています。 そのためか県内三番手の清水銀行は少々影が薄いと感じられがちなのも無理はありません。 しかし「シブ銀」とも称されるお堅めの静岡銀行や「お騒がせ」のスルガ銀行と比べると、地域密着型の清水銀行の安心感は捨てがたいものがあります。 そして清水銀行は6種類ものカードローンを用意しており、カードローンを重視している姿勢が感じられるのです。 自分に合った商品をしっかりと見極めて、上手にカードローンを使いこなすようにして下さい。

  • ファイナンシャルプランナー / 美樹ライティングオフィス

    監修者武藤 英次

    成蹊大学経済学部経営学科卒。地方銀行勤務中にカードローンを含む個人・法人の融資業務などを幅広く担当。
    2016年3月に美樹ライティングオフィスを開業し代表を務める。
    趣味は一眼レフでの写真撮影、5人家族でのおでかけ、ピアノ演奏、甲子園を目指す長男の高校野球応援など。
    カナヘイのピスケ&うさぎグッズを大量コレクト中。

    • 株式会社エイチームライフデザイン

      編集者イーデス編集部

      「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。

      ■書籍
      初心者でもわかる!お金に関するアレコレの選び方BOOK

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    清水銀行カードローンはどんなローン?

    清水銀行は、静岡県静岡市を中心に店舗を運営している地方銀行です。

    冒頭でも触れたように、清水銀行が取り扱うカードローン商品はラインナップが豊富であるものの、それぞれの違いがわかりづらくなっています。

    しかし実は、清水銀行カードローンの選び方は非常にシンプルなのです。下記の表をご覧ください。

    清水銀行カードローンの選び方
    このような人におすすめカードローンの種類WEB申し込みの可否
    • 公的機関や清水銀行で住宅ローンを利用していて、借入希望額が100万円以下の方
    • 清水銀行を給与振込口座に指定している方のうち、借入希望額が50万円以下の方
    しみずトクトクカードローン×
    • 上記条件に該当しない全ての方
    しみずピアカードローン

    上記は、清水銀行カードローンの選び方を簡単にまとめたものです。

    ご覧いただくとわかるとおり、全4商品のうち2商品に集約されています。

    実は、清水銀行カードローンの中でも違いがハッキリしているのは、上記2商品のみなのです。

    さらに上記のうち、ほとんど全ての方に適している商品が「しみずピアカードローン」です。しみずピアカードローンは、金利の低さ、限度額の大きさから見ても非常に優秀な商品です。

    したがって、「どのカードローンが自分に合っているかわからない…」という方は、しみずピアカードローンを選択すれば問題ないでしょう。

    ここからは、しみずピアカードローンに絞って解説していきます。しみずピアカードローンの商品詳細は下記のとおりです。

    しみずピアカードローン商品詳細
    金利

    年2.8%~9.8%

    【清水銀行を給与振込口座に指定している方】

      • 限度額200万円まで 7.0%

    【清水銀行の住宅ローンを利用している方】

    • 限度額300万円まで 4.5%
    限度額1,000万円(Web申込は300万円まで)
    申込条件※
    1. 定期収入のある方
    2. 申込時に満20歳以上満64歳以下の方
    3. 株式会社オリエントコーポレーションの保証を受けられる方
    審査時間-
    口座開設必須
    即日融資不可
    土日即日融資不可

    ※勤続年数不問
    ※全国から利用可能
    ※パート・アルバイト、年金受給者でも申し込み可能。ただし、専業主婦(夫)、学生は申し込み不可
    ※外国人の方は、永住者もしくは特別永住者に限る

    しみずピアカードローンの特徴をまとめると、以下があります。

    • 上限金利が年9.80%と非常に低い
    • 限度額が1,000万円までなので、さまざまな用途に活用可能
    • 来店不要で申し込み可能。既に清水銀行の口座をお持ちの方は、契約手続きもインターネット上で完結
    • 返済用口座の開設もインターネット上で申し込みできる

    しみずピアカードローンは、「既に持っている清水銀行の口座を使ってカードローンを利用したい」という方や、「低金利でお金を借りたい」という方にピッタリの商品です。

    ファイナンシャルプランナー
    監修者 武藤 英次の一言コメント!
    銀行カードローンは消費者金融に比べると低めの金利設定の傾向にあります。 しかしその中でも「しみずピアカードローン」の上限金利年9.8%は特筆すべき低金利です。 メガバンクのカードローンが年14%~であるのと比べても、相当お得感のある金利だと感じられることでしょう。 さらに清水銀行で給与振込を利用しているなら、年7.0%の「給振コース」が適用可能です。 これはメガバンクの約半分の金利ですから、圧倒的低金利と言えます。 清水銀行の給与振込利用者なら、最優先で検討すべきカードローンであるのは間違いありません。

    武藤 英次さん

    武藤さん

    大手銀行カードローンと清水銀行カードローンの違いを徹底比較

    しみずピアカードローンは、非常に優秀なスペックを持つ商品です。

    しかし、「他社カードローンとも比較してみたい」という方も多いでしょう。

    そこで、一覧表を使って大手銀行カードローンと徹底比較してみたいと思います。まずは、下記の表をご覧ください。

    しみずピアカードローンと他社カードローン比較一覧
    カードローン名金利利用限度額審査スピード口座開設毎月の最低返済額提携ATM
    利用手数料
    しみずピアカードローン2.8%~9.8%最大1,000万円-必須3,000円原則有料
    (110円~220円)
    みずほ銀行カードローン年2.0%~14.0%※1最大800万円最短当日※2必須
    (同時申込可)
    2,000円原則有料
    (110円~220円)
    三井住友銀行 カードローン年1.5%~14.5%10万~800万円最短当日※不要2,000円原則無料
    三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」年1.8%~14.6%最大500万円最短即日不要2,000円※3無料
    りそな銀行カードローン年1.99%~13.5%※10万円~800万円最短翌営業日※必須10,000円有料
    (110円~220円)
    イオン銀行カードローン年3.8%~13.8%最大800万円-不要1,000円イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

    ※上記手数料は消費税10%込みの料金表示です
    ※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
    ※2.みずほ銀行の口座を持っている場合は最短当日~1週間程度、持っていない場合は2~3週間程度かかります。
    ※3.借入利率が年8.1%超の場合

    ※2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となりました。これは清水銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。

    上記表から、しみずピアカードローンをあえて選んだほうが良い理由は、やはり「上限金利の低さ」でしょう。しみずピアカードローンの上限金利は年9.80%で、大手銀行カードローンと比較しても引けを取らない優秀な水準です。

    したがって、「できる限り利息を節約したい」という方には、特にメリットのある商品だといえます。

    清水銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

    しみずピアカードローンは、非常に高いスペックを誇る商品です。

    しかし、当然ながら弱点もあります。しみずピアカードローンの強み、弱みを比較していきましょう。

    清水銀行カードローンの強み

    しみずピアカードローンの強みは、以下の点になります。

    • 上限金利が年9.80%なので、利息を効果的に節約できる
    • 清水銀行の口座を所持する方は、インターネット上で契約手続きを完結できる
    • 限度額が1,000万円までと大きい

    しみずピアカードローンの上限金利、限度額は、銀行カードローン全体から見てもトップクラスです。地方銀行の商品ながらも高いスペックを持つ点は、しみずピアカードローンの最大の強みでしょう。

    清水銀行カードローンの弱み

    対して、しみずピアカードローンの弱みは、以下3つです。

    • 審査結果連絡が翌営業日以降と即日融資に非対応
    • 清水銀行の口座が必須
    • 専業主婦(夫)は利用不可

    しみずピアカードローンの大きな弱みとして即日融資に対応していない点があります。

    清水銀行に限らず、銀行カードローンはどこも即日融資に非対応なので、融資をお急ぎの方には適していないでしょう。

    ファイナンシャルプランナー
    監修者 武藤 英次の一言コメント!
    清水銀行で給与振込を利用しているなら(即日融資を希望している等の事情が無ければ)しみずピアカードローン一択と言って良いでしょう。 また給与振込利用がなくとも上限金利年9.8%は圧倒的低金利ですので、最有力候補となるのは間違いありません。 ただし低金利であるということは、若干審査が厳しめであることが想定されます。 「審査通過に自信がない」「支払が迫っている」場合には別商品を視野に入れる必要も出てくるでしょう。 また1か月以内に完済といった短期借入の予定なら金利による差は小さくなるので、しみずピアカードローンを選ぶ理由は比較的弱くなります。

    武藤 英次さん

    武藤さん

    FPが教える清水銀行カードローンに向いている人・向いていない人

    しみずピアカードローンは、効率的に利息を節約できる優秀な商品です。

    しかし当然ながら、全ての方に適しているわけではありません。しみずピアカードローンに向いている人、向いていない人の特徴をそれぞれ解説します。

    向いている人

    しみずピアカードローンに向いている人は、以下に該当する方です。

    • 既に清水銀行の口座を持っている
    • 金利の低いカードローンを利用したい
    • 融資までに時間の余裕がある

    しみずピアカードローンを利用する際は、返済用の口座開設が必要です。

    したがって、既に清水銀行に口座をお持ちの方のほうが、余計な手間なく利用することができます。加えて、口座をお持ちの方は「Web申し込み」を選択できるため、契約手続きもインターネット上で完結できるのです。

    ただし、清水銀行の口座をお持ちでなくても、「融資の早さより金利の低さを優先したい」という方にはメリットのある商品です。これらに該当している方は、しみずピアカードローンに適しているでしょう。

    向いていない人

    逆に、しみずピアカードローンに向いていない人は、以下に該当する方です。

    • 金利の低さより融資の素早さを優先したい
    • ローンカードを自宅に郵送されると困る
    • 借入・返済時に提携ATMを活用したい

    では、しみずピアカードローンに向いていない人が商品を選ぶなら、どんなカードローンが良いのでしょうか。

    数多くのカードローンから優秀な商品を厳選するならば、三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」をおすすめします。

    三菱UFJ銀行カードローンは「便利で使いやすいカードローンを持ちたい」という方や、「カードローンを自宅に郵送されたくない」「できるだけすぐにお金を借りたい」という方におすすめの商品です。

    清水銀行カードローンの必要書類

    しみずピアカードローンの必要書類は下記のとおりです。

    本人確認書類

    運転免許証(※)、パスポート、マイナンバーカードなどの顔写真付確認書類

    収入証明書類(300万円を超える限度額を希望する方)

    源泉徴収票、確定申告書、所得証明書など

    ※清水銀行の口座をお持ちの方のみが利用できる「Web申し込み」の場合は、運転免許証が必須となります。

    清水銀行カードローンで最短融資を受ける方法

    しみずピアカードローンを検討中の方が気がかりなのは、「実際に融資を受けられるまでの時間」でしょう。

    ここでは、しみずピアカードローンで最短で融資を受けるための方法や手順をわかりやすくご説明します。

    即日融資の可否と審査スピード

    しみずピアカードローンは、即日融資に対応していません。

    なぜなら、大手を含むすべての銀行カードローンは、2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなったからです。これにより、申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。


    また、即日審査が不可になったことに伴い、当面の間は審査に要する時間も読めないのが現状です。審査スピードもしみずピアカードローンの強みのひとつではありましたが、今後は難しくなるでしょう。
    加えて、初回融資はローンカード到着後になるため、申し込みから最短でも1週間以上を要します。

    最短で融資を受ける流れ

    しみずピアカードローンで最短で融資を受けるには、「インターネット申し込み」を活用しましょう。インターネット申し込みで融資を受ける流れは下記のとおりです。

    清水銀行の口座をお持ちの方

    1. STEP.1

      しみずピアカードローンの公式ホームページ内、「Web申し込み」ボタンから審査を申し込む

    2. STEP.2

      審査の実施

    3. STEP.3

      審査結果の連絡

    4. STEP.4

      運転免許証の画像をアップロードする

    5. STEP.5

      契約内容の確認連絡後、専用URLから契約手続きを完了させる

    6. STEP.6

      ローンカードの発送

    7. STEP.7

      後日自宅でローンカードを受け取り、ATMから現金を引き出す

    ※ローンカードの到着目安時間は、契約完了後1週間~10日程度です。

    清水銀行の口座をお持ちでない方

    1. STEP.1

      しみずピアカードローンの公式ホームページ内、「仮審査申し込み」ボタンから仮審査を申し込む

    2. STEP.2

      仮審査の実施

    3. STEP.3

      仮審査結果回答後、本契約書類が発送される

    4. STEP.4

      同時に、清水銀行公式ホームページから口座開設を申し込む

    5. STEP.5

      口座開設用書類、カードローン本契約書類が届く

    6. STEP.6

      口座開設後、カードローン本契約書類に口座番号等を記入し、必要書類を同封の上返送する

    7. STEP.7

      カードローン本契約の完了、ローンカードの発送

    8. STEP.8

      後日ローンカードを自宅で受け取り、ATMから現金を引き出す

    ※郵送ではなく店頭での手続きも可能です。その場合、ローンカードの到着が若干早くなります。
    ※ローンカードの到着目安時間は、申し込みから2~3週間程度です。

    清水銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ

    しみずピアカードローンの審査を通りやすくするコツは、「希望貸越極度額を50万円に指定すること」です。

    「貸越極度額」とは、いわゆる限度額のことを指します。しみずピアカードローンの場合、申し込み時に希望限度額を指定できるのです。

    当然ながら、限度額が大きくなればなるほど審査基準も厳しくなりますから、最低限度額である50万円をあえて選択することで、審査結果に良い影響が生じる可能性があります。

    清水銀行カードローンの返済方法

    しみずピアカードローンで借入した後は、毎月の返済を忘れず行う必要があります。しみずピアカードローンの返済方法をご説明します。

    返済方法と期日

    しみずピアカードローンの返済方法と期日は、以下2通りになっています。

    毎月の返済

    毎月10日に清水銀行の口座から引き落とし

    臨時の返済

    ATMから随時

    返済で利用可能なATM

    しみずピアカードローンを返済できるATMは下記のとおりです。

    しみずピアカードローン返済可能ATM

    • 清水銀行ATM(※)
    • セブン銀行ATM(※)
    • ゆうちょATM
    • ローソン銀行ATM
    • EnetATM(ファミリーマート等)
    • その他、提携金融機関のATM

    ※清水銀行ATM、セブン銀行ATMは、平日昼間の手数料が無料です。
    ※提携先や利用時間帯により、110円~220円の手数料が発生する場合があります。

    ファイナンシャルプランナー
    監修者 武藤 英次の一言コメント!
    カードローンを上手に使いこなすためには、借入や返済に便利に使えるATMの存在が非常に重要になってきます。 しみずピアカードローンで特筆すべきなのは、セブン銀行のATMが時間内無料で利用できることです。 地方銀行のカードローンでは自銀行ATMのみ無料というケースが比較的に多いので、セブン銀行ATMが(時間内)無料というのは大きなアドバンテージとなります。 普段のちょっとした買い物ついでに利用できますし「銀行へ行くぞ」という気合は無用で、気分的にかなり楽に感じられることでしょう。

    武藤 英次さん

    武藤さん

    まとめ

    しみずピアカードローンは、非常に優秀なスペックを誇るカードローンです。カードローンで借入する場合は、ご自身の収支状況を把握し、計画的に利用するようにしましょう。

    清水銀行カードローンの電話確認実施内容

    清水銀行が取り扱うカードローンは4つの種類がありますが、どのような違いがあるのですか?
    「しみずトクトクカードローン」のみ、清水銀行口座を給与振込に指定している方、住宅ローンを利用している方向けの専用商品となっております。
    その他それぞれの商品に限度額や金利面で違いがあるのですが、カードローンをご検討中の方に清水銀行がオススメしているのは、「しみずピアカードローン」でございます。こちらの商品は金利が低く、手続きもスムーズな商品ですので、ぜひご検討いただければと存じます。
    しみずピアカードローンは、年金受給者でも申し込みできますか?
    はい。年齢条件に合致している方でしたら、年金受給の方でもお申し込みいただけます。
    融資までにかかる日数はどのくらいですか?
    お手続きのスムーズさにもよりますが、清水銀行の口座をお持ちで「Web申し込み」をご利用の方は、大体1週間~10日程度かと思います。
    清水銀行の口座をお持ちでない方は、店頭もしくは郵送での手続きが必要となりますので、2~3週間前後かと存じます。あらかじめご確認くださいませ。
    しみずピアカードローンは全国から申し込みできますか?
    はい。こちらの商品は全国からご利用いただけます。
    しみずピアカードローンを利用する場合、清水銀行の口座が必要ですか?
    はい、清水銀行の口座が必要となります。ただし、口座をお持ちでない方でも仮審査はお申し込みいただけますので、ぜひご検討くださいませ。

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