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西京銀行カードローンのメリットとデメリットを分かりやすく解説!

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西京銀行カードローンのメリットとデメリットを分かりやすく解説!
カードローン
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2つの種類がある西京銀行カードローンですが、「違いがわからない…」「審査にはどれくらいの時間がかかるのかな?」などの疑問をお持ちの方も多いと思います。

この2つの商品は、「さいきょう住パックカードローン」と「さいきょうカードローンチョットポケット」という名称になっており、それぞれ商品内容が異なります。

この記事では、西京銀行カードローンの商品概要や選び方をわかりやすくご説明し、審査の傾向や返済の方法など、あらゆる視点から徹底的にご紹介したいと思います。

新井 智美

新井 智美 / ファイナンシャルプランナー

【専門家の解説】

西京銀行には、住宅ローンを利用している人向けの「住パックカードローン」と、申込者の条件が広く設定されている「チョットポケット」の2つのカードローンが用意されています。「住パックカードローン」は金利が6.75%に設定されていますが、返済方法によって手強される金利が異なる点には注意しておきましょう。「チョットポケット」は、200万円までの融資に対応しており、金利も9.8%もしくは14.78%の固定金利ですので、比較的利用しやすいのではないでしょうか。学生や年金受給者も利用できますが、融資限度額が100万円までに制限されます。

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西京銀行カードローンはどんなローン?

西京銀行は、山口県周南市を中心に事業を展開する地方銀行です。西京銀行は、地方銀行ながらも郵送で口座を開設できるなど、積極的な事業方針が特徴です。

そんな西京銀行が取り扱うカードローンの詳細は下記をご覧ください。

西京銀行カードローン商品詳細
商品名称さいきょう住パックカードローンさいきょうカードローンチョットポケット
金利年6.75%(固定金利)年9.8%、年14.78%(固定金利)
限度額100万円200万円
申込条件
  • 西京銀行で住宅ローン取引のある方
  • 申込時に満20歳以上満60歳以下の方
  • 借入期間中、安定した継続収入のある方
  • 西京銀行の営業区域に居住・勤務の方
  • 日本国籍または外国籍で永住許可、特別永住者の方
  • 中国総合信用株式会社の保証を得られる方
    • 申込時に満20歳以上満75歳以下の方
    • 安定した継続収入のある方※
    • SMBCコンシューマファイナンス株式会社の保証を得られる方
    • 西京銀行の営業区域に居住・勤務の方

    ※申込時年齢66歳以上の方、パート、アルバイト、年金受給者、学生、勤続・営業年数が1年未満の方は融資限度額100円超は不可

    審査時間1週間程度
    口座開設必須
    即日融資不可
    土日即日融資不可

    上記は、2つのカードローンの申し込み条件を一覧にまとめたものです。設定されている金利はどちらも固定金利となっています。

    2つのカードローンの違いをわかりやすくいえば、住宅ローン取引のある利用者かどうかなのです。

    つまり、西京銀行カードローンの特徴を簡単にまとめると、以下となっています。

    • 「さいきょう住パックカードローン」は住宅ローン取引あれば低金利で借りられる
    • 「さいきょうカードローンチョットポケット」の方が申し込み条件は広い

    結論からいうと、どちらも商品内容に大きな違いはありませんが、「さいきょうカードローンチョットポケット」のほうが申し込みやすい条件だといえます。

    ここからは、さいきょうカードローンチョットポケットに絞って解説していきます。

    1級FP技能士・CFP
    監修者 新井 智美の一言コメント!
    「住パックカードローン」の保証会社は中国総合信用株式会社、「チョットポケット」はSMBCコンシューマファイナンス株式会社となっています。また、「住パックカードローン」の場合は50万円型と100万円型の2種類があり、「チョットポケット」は借入限度額が200万円です。利用条件を比較すると、申し込みやすいのは「チョットポケット」です。年金受給者や学生でも申込める点は魅力と言えるのではないでしょうか。

    新井 智美さん

    新井さん

    大手銀行カードローンと西京銀行カードローンの違いを徹底比較

    さいきょうカードローンチョットポケットは、シンプルな使いやすさが魅力のカードローンです。しかし、「他社に比べて優れているのか」という疑問を解消したい方もいらっしゃるでしょう。

    そこで、代表的なカードローンを一覧にまとめた上で、さいきょうカードローンチョットポケットと比較してみたいと思います。下記の表をご覧ください。

    さいきょうカードローンチョットポケットと他社カードローン比較一覧
    カードローン名金利利用限度額口座開設毎月の最低返済額提携ATM
    利用手数料
    さいきょうカードローンチョットポケット年9.8%、14.78%
    ※固定金利
    最大200万円必須10,000円-
    みずほ銀行カードローン年2.0%~14.0%※1最大800万円必須
    (同時申込可)
    2,000円原則有料
    (110円~220円)
    三井住友銀行 カードローン年1.5%~14.5%10万~800万円不要2,000円原則無料
    三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」年1.8%~14.6%最大500万円不要2,000円※2無料
    りそな銀行カードローン年1.99%~13.5%※10万円~800万円必須10,000円有料
    (110円~220円)
    イオン銀行カードローン年3.8%~13.8%最大800万円不要1,000円イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

    ※上記手数料は消費税10%込みの料金表示です
    ※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
    ※2.借入利率が年8.1%超の場合

    ※2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となりました。これは西京銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。

    上記を参考に、さいきょうカードローンチョットポケットを選んだほうが良いのは、「西京銀行の口座を持っている」という方でしょう。

    さいきょうカードローンチョットポケットは、西京銀行の預金口座が必須となっている商品です。したがって、既に西京銀行の口座をお持ちであれば、通常よりも少ない手続きで融資を受けることができます。

    西京銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

    さいきょうカードローンチョットポケットには、長所もあれば短所も存在しています。強み、弱みを比較してみましょう。

    西京銀行カードローンの強み

    さいきょうカードローンチョットポケットの強みは、以下2つです。

    • パート・アルバイトでも利用できる
    • 申し込み可能年齢が「満20歳以上から満75歳以下」と非常に広い

    特に、満75歳以下までの申し込みを可能としている条件の広さは、他社にはない強みだといえます。

    ▼年金受給者がお金を借りる方法について詳しくはこちらの記事をチェック

    西京銀行カードローンの弱み

    対して、さいきょうカードローンチョットポケットの弱みは、以下2つです。

    • 即日融資ができない(融資までに時間がかかる)
    • 正式な手続きには窓口まで来店する必要がある

    特に、来店不要のWEB契約が当たり前になってきているなかで、来店が必要になるのは大きなデメリットです。

    また、時間もとられるので、「すぐに融資を受けたい」「近くに店舗がない」という方には適していないでしょう。

    1級FP技能士・CFP
    監修者 新井 智美の一言コメント!
    西京銀行のカードローンの利用条件に「西京銀行の営業区域に居住または勤務していること」とあるため、利用できる人が限られる商品です。また、「住パックカードローン」の申し込みはインターネットに限定されますが、「チョットポケット」は、インターネットと窓口が用意されています。もちろん、それぞれのカードローンに特徴がありますので、自分に合った申込方法を選ぶようにしましょう。どちらのカードローンも即日融資には対応していない点には注意が必要です。

    新井 智美さん

    新井さん

    FPが教える西京銀行カードローンに向いている人・向いていない人

    さいきょうカードローンチョットポケットには強みと弱みがあり、全ての方に適しているような商品ではありません。

    さいきょうカードローンチョットポケットに向いている人、向いていない人をそれぞれ解説します。

    向いている人

    さいきょうカードローンチョットポケットに向いている人は、以下に該当する方です。

    • 西京銀行の口座を持っている
    • 融資に時間がかかっても問題ない

    さいきょうカードローンチョットポケットは申し込み条件が広く、どのような方でも申し込みしやすい商品です。

    また、利用時に西京銀行の預金口座が必要となるため、既に口座をお持ちの方のほうが、よりスムーズに手続きを進めることができます。

    向いていない人

    さいきょうカードローンチョットポケットに向いていない人は、以下に該当する方です。

    • すぐにでも融資を受けたい
    • 審査に時間がかかるのは困る
    • インターネット上で契約したい

    という方でしょう。

    さいきょうカードローンチョットポケットに向いていない人におすすめできるカードローンを1つご紹介するなら、三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」をおすすめします。

    三菱UFJ銀行カードローンは複雑な手続きがなく、できるだけ早めに融資を受けたいという方におすすめのカードローンです。

    西京銀行カードローンの必要書類

    さいきょうカードローンチョットポケットの必要書類は下記のとおりです。

    本人確認書類

    運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなど

    収入証明書類(50万円以上の借入を希望する方、専業主婦の方)

    源泉徴収票、所得証明書など

    そのほか、口座開設用の印鑑も用意しておきましょう。

    西京銀行カードローンで最短融資を受ける方法

    さいきょうカードローンチョットポケットは、以下3つの方法で申し込みすることができます。

    • 電話(0120-053-190)
    • インターネット
    • 西京銀行窓口

    ここでは、さいきょうカードローンチョットポケットで最短で融資を受ける方法をご説明しましょう。

    即日融資の可否と審査スピード

    結論からいえば、さいきょうカードローンチョットポケットで即日融資を受けることはできません。

    なぜなら、大手を含むすべての銀行カードローンは、2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなったからです。これにより、申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。


    また、即日審査が不可となったことに伴い、当面の間は審査に要する時間も読めないのが現状です。

    さらに、さいきょうカードローンチョットポケットの場合、ローンカードの郵送に1週間~10日程度かかってしまいます。したがって、お急ぎの方には適していません。

    最短で融資を受ける方法と流れ

    さいきょうカードローンチョットポケットで最短で融資を受けるには、「インターネット」で仮審査申込をすることです。

    どちらにせよ本契約の時には店舗窓口に行く必要があります。時間ができたタイミングでインターネット申し込みをしておき、メールやFAXで必要書類を提出しておけば、郵送よりも早く手続きできます。

    ここではインターネット申し込みを利用して、最短で融資を受けるための流れを解説します。

    下記をご覧ください。

    さいきょうカードローンチョットポケットで最短で融資を受ける方法

    1. STEP.1

      さいきょうカードローンチョットポケットの公式ホームページから仮審査を申し込みする

    2. STEP.2

      審査の開始

    3. STEP.3

      本人確認資料の提出(FAXまたはメール)

    4. STEP.4

      仮審査結果の連絡(電話)

    5. STEP.5

      店頭窓口にて本契約の手続き

    6. STEP.6

      融資開始

    ※審査にかかる時間は1週間程度、ローンカードの郵送は1週間~10日程度を目安としております。

    西京銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ

    さいきょうカードローンチョットポケットの審査は、申し込み条件の広さから、さほど厳しくないと想定することができます。

    したがって、誠実に事実を記載することが、審査に通るためのコツだといえるでしょう。

    西京銀行カードローンの返済方法

    さいきょうカードローンチョットポケットでお金を借りた後は、契約に基づいた返済を行う必要があります。さいきょうカードローンチョットポケットの返済方法をご説明しましょう。

    返済方法と期日

    さいきょうカードローンチョットポケットの返済方法と期日は、下記の通りになっています。

    口座引落し

    残高に応じた返済額を毎月10日に引落し

    まとめ

    さいきょうカードローンチョットポケットは、シンプルな使いやすさが特徴の商品です。カードローンで融資を受ける際は借り過ぎに十分注意し、計画的に活用するようにしましょう。

    西京銀行カードローンのよくある質問

    「さいきょう住パックカードローン」と「さいきょうカードローンチョットポケット」には、どのような違いがありますか?
    こちらの商品の大きな違いは、利用条件として住宅ローン取引をしているかどうかです。
    本契約は来店不要で可能なのでしょうか。
    正式な手続きについては銀行窓口に行く必要があります。

    ※保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングして提出ください。

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