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大分銀行カードローン「ハッピーカードローン」をFPが詳しく解説

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大分銀行カードローン「ハッピーカードローン」をFPが詳しく解説
カードローン
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「だいぎん」の愛称で大分県の方にはおなじみの大分銀行ですが、ちょっとお財布がピンチの時には

「近所に大分銀行の店舗があるけど口座をもってなくてもカードローンを利用できないかな」
「大分銀行のキャッシュカードにローン機能をつけてスマートにお金を借りたい」

なんて思われることもあるかもしれませんね。

このように大分銀行のカードローンに興味を持たれた方なら、以下のことを思われるのではないでしょうか。

  • 大分銀行カードローンはどのようなカードローンなのか知りたい
  • 大分銀行カードローンと都市銀行カードローンの違いを教えてほしい
  • 大分銀行カードローンの強みと弱みを把握したい
  • FP目線で大分銀行カードローンに向いている人と向いてない人を解説してほしい
  • 大分銀行で最短で融資を受ける方法や必要書類について知りたい
  • 大分銀行カードローンの審査に落ちてしまう人の特徴を把握しておきたい
  • 大分銀行カードローンの増額方法について教えてほしい
  • 借りた後の返済方法を知りたい

こちらの記事では、大分銀行の3つのカードローン「大分銀行ハッピーカードローン」についてプロ目線で詳しく解説していきます。

最後までお読みいただくことで、あなたが大分銀行カードローンに申込むべきか、またはどのカードローンを選ぶべきかを判断できるようになるでしょう。

ぜひ参考にしていだき、ベストなカードローンを選ぶヒントをつかんでくださいね。

武藤 英次

武藤 英次 / ファイナンシャルプランナー

【専門家の解説】

大分銀行は県内では2番手の豊和銀行に5倍以上の差をつける、圧倒的な「県内トップ地方銀行」です。 大分県のみならず福岡県、熊本県、宮崎県にも店舗網が広がり、大阪府や東京都にまで支店を構えています。 明治26年に設立という伝統ある名門地銀であり、地元の方なら口座を持っている方も多いことでしょう。 ただ名門地銀ということで「なんとなく敷居が高く感じてしまう」と感じがちかもしれません。 しかし大分銀行のハッピーカードローンに関しては「契約までスマホで完結」のお手軽さがあります。 行員とのやりとりも一部の例外を除いてありませんので、誰でも気軽に申込できます。

  • ファイナンシャルプランナー / 美樹ライティングオフィス

    監修者武藤 英次

    成蹊大学経済学部経営学科卒。地方銀行勤務中にカードローンを含む個人・法人の融資業務などを幅広く担当。
    2016年3月に美樹ライティングオフィスを開業し代表を務める。
    趣味は一眼レフでの写真撮影、5人家族でのおでかけ、ピアノ演奏、甲子園を目指す長男の高校野球応援など。
    カナヘイのピスケ&うさぎグッズを大量コレクト中。

    • 株式会社エイチームライフデザイン

      編集者イーデス編集部

      「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。

      ■書籍
      初心者でもわかる!お金に関するアレコレの選び方BOOK

      ■保有資格
      KTAA団体シルバー認証マーク(2023.12.20~)

      ■許認可
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    大分銀行カードローンはどんなローン?

    大分銀行のカードローンには「大分銀行ハッピーカードローン」について簡単に特徴をまとめてみました。
    最初にさくっと商品の特徴をつかでおきましょう

    大分銀行の口座がなくても利用でき、またWeb完結対応なので来店不要で手続き可能となっています。
    どなたでも一番利用しやすい商品ですので、FPとしてもおすすめの商品となります。

    大分銀行ハッピーカードローンの商品内容を簡単にまとめていましたので、チェックしてみてくださいね。

    大分銀行ハッピーカードローン商品詳細
    金利(固定金利)5.0%~14.5%
    限度額最大500万円
    申込条件以下のすべての条件を満たす方

    ・申込時に満20歳以上満70歳未満の方

    ・安定継続した収入のある方※
    ・保証会社の保証が得られる方

    審査時間-
    口座開設大分銀行の口座がなくても利用可能
    即日融資不可
    土日即日融資不可

    ※無職(配偶者に収入のある方)、アルバイト・パート、年金収入のみの方でも利用可能。学生は不可

    大分銀行ハッピーカードローンの特徴は、毎月の返済額が少ないことと、申込対象者が広いことです。

    10万円以下の借入であれば毎月の返済額が2,000円からですので、一時的に赤字家計状態であってもすぐに返済にこまることはないでしょう。

    ただしずっと2000円の返済だとなかなか完済できないので、余裕ができたときに繰り上げ返済するのが賢い利用法です。

    また、大分銀行ハッピーカードローンの申込条件は、年齢要件、職業要件ともに広く、幅広い層の方が活用できるカードローンだといえます。

    大分銀行ハッピーカードローンと他社カードローン比較一覧
    カードローン名金利利用限度額口座開設毎月の最低返済額提携ATM利用手数料
    大分銀行ハッピーカードローン5.0%~14.5%最大500万円不要2,000円有料(110円~220円)
    みずほ銀行カードローン年2.0%~14.0%※1最大800万円必須(同時申込可)2,000円原則有料(110円~220円)
    三井住友銀行 カードローン年1.5%~14.5%10万~800万円不要2,000円原則無料
    三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」年1.8%~14.6%最大500万円不要2,000円※2無料
    りそなプレミアムカードローン年1.99%~13.5%※10万円~800万円必須10,000円有料(110円~220円)
    楽天銀行スーパーローン年1.9%~14.5%※3最大800万円不要2,000円原則無料※例外あり
    イオン銀行カードローン年3.8%~13.8%最大800万円不要1,000円イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

    ※上記手数料は消費税10%込みの料金表示です
    ※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
    ※2.借入利率が年8.1%超の場合
    ※3.通常金利の場合

    上記表を参考に、大分銀行ハッピーカードローンをあえて利用したほうがいいのは、「近隣に大分銀行の支店がある」「融資は急いでいない」という方です。

    大分銀行ハッピーカードローンでは即日融資を受けることができませんので、融資をお急ぎではない方に向いているカードローンだといえるでしょう。

    即日融資が可能なカードローンについては、「FPが教える!本当に即日融資が可能なカードローン!最短融資の方法を教えます」を参考にしてみてください。

    ※大手を含むすべての銀行カードローンは、2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなります。申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。

    あなたの希望に合っている?「馴染みある地元の大分銀行だから」で決めないで!

    地元銀行という安心感だけで選ぶと、「急いでいるのに、お金を借りるまでに時間がかかった」「大手銀行の方が低金利だった」「支店数が少なく、働きながら窓口に行きにくい」といった不便さが生じてしまいます。もしかしたら、ほかにもっと最適なカードローンがあるかもしれません。

    ▶あなたのニーズに応えるカードローン

    カードローンは借金なので、できるだけニーズに合った1枚を選びましょう。

    あなたの希望は?おすすめの1枚
    今日中に借りたい

    プロミス

    早さより低金利を優先みずほ銀行カードローン

    ファイナンシャルプランナー
    監修者 武藤 英次の一言コメント!
    大分銀行ハッピーカードローンは、銀行カードローンとしては標準的なスペックを備えています。 金利等のスペック面では、これと言った強みもない一方で特筆すべき弱点も見当たりません。 無難にまとめられた「普通の銀行カードローン」と言えるでしょう。 特にこだわりが無いのであれば、利便性も高めであり安心してお勧めできる商品です。 ただし少しでも金利を低くしたいといった希望があるのなら、他の金融機関の商品にも視野を広げて検討するべきでしょう。 「普通に便利な銀行カードローン」を求めているなら、間違いなくおすすめです。

    武藤 英次さん

    武藤さん

    大手銀行カードローンと大分銀行カードローンの違いを徹底比較

    大分銀行のハッピーカードローンに申込むべきかを判断するためには、「強み&弱み」を知っておくことが大切です。

    こちらでは大分銀行ハッピーカードローンの強みと弱みを一覧表でまとめました。

    あなたにとって大分銀行ハッピーカードローンが合っているのか、ひと目でチェックすることが出来ます。
    ぜひ参考にしてみてください。

    大分銀行ハッピーカードローンの強み大分銀行ハッピーカードローンの弱み
    来店なしでもWEB完結毎月の最低返済額が少ないので、負担が小さい即日融資を受けられない
    提出書類が少なく、申込手続きが簡単審査に2~3日かかる
    申込可能条件が広いいつでも無料で利用できるATMがない

    FPが教える大分銀行カードローンに向いている人・向いていない人

    大分銀行ハッピーカードローンは、独自の特徴があるカードローンです。

    つまり、向いている人もいれば、向いていない人もいるということです。

    大分銀行ハッピーカードローンに向いている人、向いていない人を簡単にまとめました。

    大分銀行ハッピーカードローンに向いている人は、以下に該当する方です。

    • 近隣に大分銀行の支店がある
    • 融資を急いでいない

    対して、大分銀行ハッピーカードローンに向いていない人は、以下に該当する方です。

    • 近隣に大分銀行の支店がない
    • 即日融資を受けたい
    • いつでも無料で利用できるコンビニATMを活用したい

    では、大分銀行ハッピーカードローンに向いていない人は、どのような商品を利用すればいいのでしょうか。

    向いていない人に適しているおすすめカードローンを1つだけ挙げるとするならば、「三菱UFJ銀行カードローンバンクイック」が良いでしょう。
    三菱UFJ銀行カードローンバンクイックをおすすめする理由は、以下の4点です。

    • 無人契約機(テレビ窓口)でローンカードを発行すれば、自宅への郵送物を無くすことができる
    • 年金受給者でも申し込み可能
    • 提携ATMの利用手数料が全て無料
    • 銀行口座を開設しなくても利用可能

    ▼年金受給者がお金を借りる方法について詳しくはこちらの記事をチェック

    三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは、「便利で使いやすいカードローンを持ちたい」という方や、「カードローンを自宅に郵送されたくない」という方におすすめの商品です。

    ▼バンクイックの審査時間について詳しく知りたい方は、こちらの記事をご覧ください。

    ファイナンシャルプランナー
    監修者 武藤 英次の一言コメント!
    大分銀行ハッピーカードローンは銀行カードローンとして標準的なスペックですが、利用しやすさはトップクラスと言っても過言ではありません。 特筆すべき美点として以下の4点が挙げられます。
    ・スマホ完結に対応
    ・今持っている大分銀行キャッシュカードにローンカード機能を付けられる
    ・口座引落返済とカード返済(返済口座不要)の好きな方を選択OK
    ・アコムによるスピーディーな保証審査
    以上の4つの利便性を全て兼ね備えた銀行カードローンには、実はめったにお目にかかれません。 特に名門地銀のカードローンとしては、最優秀レベルなのは間違いありません。

    武藤 英次さん

    武藤さん

    大分銀行カードローンを最短で借りるための流れと必要書類

    結論から触れると、大分銀行ハッピーカードローンでは、即日融資を受けることはできません。

    なぜなら、2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となったからです。これは大分銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。 したがって、即日融資を希望する場合には、消費者金融を選択する必要があります。

    銀行カードローンなら、無人契約機をもつ大手銀行の商品や「楽天銀行スーパーローン」などは比較的最短で融資も可能ですので、お急ぎの方はそちらを利用してください。

    楽天銀行スーパーローン
    利用限度額審査時間融資までの時間
    最大800万円最短即日※最短翌日
    借入金利無利息期間サービス土日の借入
    年1.9%~14.5%--

    ※審査時間:審査完了までは個人差があります。また土日祝は営業していません。

    おすすめポイント

    • いつもの口座で利用可能!
    • スマホで簡単申込!
    • 月々2,000円から返済可能!

    大分銀行ハッピーカードローンで融資を受ける流れと必要書類は下記のとおりです。

    融資を受ける流れ(インターネット契約(来店不要)のケース)

    1. STEP.1

      大分銀行ハッピーカードローンの公式ホームページから仮審査の申込をする

    2. STEP.2

      審査の実施

    3. STEP.3

      審査結果の回答(メールまたは電話にて通知)

    4. STEP.4

      必要書類を提出

    5. STEP.5

      カード発行(手持ちのキャッシュカードにローン機能追加可能)

    6. STEP.6

      大分銀行ATMもしくは提携ATMで借入

    ※口座振替タイプの場合の必要書類の送付方法は別途案内があり、カード返済タイプの場合は画像を撮影して専用URLにアップロードとなります。

    必要書類

    • 本人確認書類…運転免許証、パスポート、マイナンバーカード(顔写真付き)等
    • 収入確認書類…契約額が50万円を超える場合に提出が必要になる場合があります

    大分銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ

    大分銀行ハッピーカードローンの審査は、申込要件から見てもわかるように、さほど難易度の高いものではありません。

    したがって、信用情報や勤務先情報に問題が無ければ、スムーズに審査を通過できる可能性が高いです。ただし、審査を通しやすくするために虚偽の申告をしてしまうと、それが原因で審査に落ちてしまう可能性があります。
    申込の際は、必ず事実を記載するようにしてください。

    審査を通しやすくする方法については、「カードローンなぜ審査通らない?審査基準が甘いと聞いたのに通らないときの対処法」を参考にしてみてください。

    大分銀行カードローンを最短で融資を受ける方法と審査にかかる時間はどれぐらい

    大分銀行ハッピーカードローンで最短で融資を受ける方法は、先述した「融資を受ける流れ」と同様の流れで手続きを進めます。

    ただし、最短といっても審査後2~3日が最短で融資までに要する時間となります。
    先述の通り、審査の時間は未定のため、注意してください。

    大分銀行カードローンの審査に落ちやすい人の特徴とは?

    大分銀行カードローンの審査に落ちてしまうのではないかと心配される方も多いかもしれません。

    いったい何をチェックされるのかと、不安に思われる気持ちは十分にわかります。

    実際に近年のカードローン審査全体では、申込した方の半分以上が審査落ちという現実があります。

    比較的柔軟な審査が行われていると見られる大手消費者金融ですら、新規契約に至るのは申込総数の半分に届きません。

    よけいに不安をあおってしまったかもしれませんね。
    しかし以下の審査に落ちやすい人の特徴に当てはまらなければ、審査落ちの可能性はグッと低くなります。

    • 借入後の収入と返済金額のバランスが取れていない
    • 他社の借入件数が多い(3~4件以上)
    • 5年以内に他社の借入やクレジットカードの支払いに遅れたことがある(信用情報に延滞情報が登録されている)

    借入後の収入と返済金額のバランスは、審査でかなり重視されるポイントです。
    少し前の銀行カードローンでは、ここがやや甘いところもありましたが、最近はどの銀行でも重視される方向に変わってきています。

    借入総額が年収の3分の1以内なら審査に通りやすく、また返済に困ることは少ない

    具体的にどのくらいのバランスがあれば良いのかの審査基準は、残念ながら公開はされていません。
    金融庁の行った調査では、銀行ごとにかなりバラツキがあることだけは公開資料から判明しています。

    そのため大分銀行のカードローンにおいて「これなら大丈夫」という基準を示すことはできません。
    ただし「借入総額が年収の3分の1以内に収まっている」程度であれば、審査で問題にはならない可能性が高いとは言えます。

    実際に借入総額が年収の3分の1以内の収入&返済バランスまでなら、返済に困らないレベルだと言えます。
    逆にこのバランスを超えて借入してしまうと、仮に審査に通ったとしても、後で返済に苦労する可能性が高いでしょう。

    借入金額が少なくても借入件数が多いのは審査に不利

    借入金額が審査に重要なのは間違いありませんが、じつは借入件数も審査でしっかりチェックされるポイントです。

    当然ながら、借入件数が多ければ多いほど、どんどん審査に不利になってしまいます。

    すでに3件ある場合はすでに審査通過ギリギリラインで、4件ある場合は審査通過の見込みはかなり薄くなってしまいます。
    たとえば他社借入が1件100万円なら審査OKでも、4件80万円で審査NGということが起こり得るということです。

    大分銀行カードローンの融資を増額したい場合はどうする?

    大分銀行のカードローンはいずれも増額の方法が公式サイトに案内がありません。
    残念ながら大分銀行のカードローンは手軽に増額できる方法が準備されていないということになります。

    また公式サイトに増額の案内が全くないということは、大分銀行はカードローンの増額に消極的であると言えるでしょう。
    カードローンの増額に積極的な金融機関であれば、公式サイトに増額方法について必ず説明があります。

    とくに増額に熱心な金融機関なら、会員ページやスマホアプリから簡単に増額申込できるようになっています。
    増額可能額がインターネットで確認できる場合すらあるほどなのです。

    それでは大分銀行のカードローンでどうしても増額したい場合はどうしたら良いでしょうか。
    増額の可能性があるとすれば「大分銀行ダイレクトセンター」に電話相談する方法となるでしょう。

    電話をかけたらストレートに「増額したい」希望を伝えるようにしてください。
    現在の利用状況などによっては、増額の手続きについて個別に案内してもらえる可能性があります。

    大分銀行ダイレクトセンター 0120-849-060
    受付時間 平日9:00~20:00 (※祝日はのぞく) 
         土日9:00~17:00

    ただし大分銀行のカードローンは増額に積極的ではないことが予想されるため、過度な期待は禁物です。
    「増額できたらラッキー」くらいの気持ちで相談するほうが良いかもしれません。

    大分銀行カードローンの返済方法

    大分銀行カードローンの返済方法は、「自動引落し」となっています。
    毎月5日(銀行休業日は翌営業日)に毎月の返済額が大分銀行の預金口座から自動引落しされます。

    また、随時返済として、大分銀行ATM、提携ATMからの返済も可能です。
    ただし、随時返済を行った場合でも自動引落しは行われますので、注意してください。

    大分銀行ハッピーカードローンを利用できる提携ATM

    • EnetATM(ファミリーマート等)
    • ローソン銀行ATM
    • セブン銀行ATM

    提携ATMを利用する際には、時間帯や提携先によって、110円~220円の手数料が必要となります。

    大分銀行カードローンを一括返済でまとめて返済することもできる?

    随時返済には金額の上限がないので、全額を随時返済することで一括返済が可能となります。
    なお随時返済には専用のローンカードが必要です。

    大分銀行カードローンの解約方法

    大分銀行カードローンを解約するには、借入残高を0円にしたうえで未払い利息を精算する必要があります。
    ※すでに完済していて未払い利息の支払いも終えている場合は精算の必要はありません。

    解約時の精算に必要な金額は、利息の日割り計算の関係で日々変わってきます。
    また専用ローンカード発行の有無などにより、解約に必要なものも変わるのです。
    そのため解約時は、いきなり店頭窓口に来店するのではなく、電話で「解約したい旨」を伝えるのがベストです。

    電話することによって、現在の状況に適した解約方法や必要なものを確実に準備して、スムーズに解約することができます。
    なお解約の電話は取引支店でも良いですし、大分銀行ダイレクトセンターのフリーダイヤルでもOKです。

    大分銀行ダイレクトセンター 0120-849-060
    受付時間 平日9:00~20:00 (※祝日はのぞく) 
         土日9:00~17:00

    まとめ

    大分銀行ハッピーカードローンは、大分銀行をよく利用する方にとって、特に申込しやすいカードローンです。
    注意点をしっかり把握し、スムーズに申込できるよう準備しておきましょう。

    大分銀行カードローンの電話確認実施内容

    大分銀行ハッピーカードローンは、大分銀行の口座開設が必須なのでしょうか?
    カード返済タイプを利用する場合、大分銀行の口座がなくても利用できます。
    ただし、カード返済タイプは、九州管内の当行店舗のあるエリア在住の方に限られます。
    大分銀行ハッピーカードローンで即日融資を受けることはできますか?
    申し訳ございません。
    大分銀行ハッピーカードローンで即日融資を承ることはできません。
    ローンカードが届くまでにどのくらいの日数がかかりますか?
    大体、1週間~10日程度となっております。
    提携ATMの手数料を教えてください。
    提携ATMを利用する際は、提携先や時間帯によって110円~220円の手数料がかかります。
    あらかじめご了承くださいませ。

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    • プロミス※融資時間:申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限:本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて:申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。
    • アコム※融資時間:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
    • アイフル※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。

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