北日本銀行カードローンには珍しい特徴が!強みと弱みを徹底解説
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「北日本銀行カードローンと大手のカードローンだったら、どちらのほうが優秀なのかな?」「北日本銀行のカードローンを検討している」という方も中にはいらっしゃるでしょう。
北日本銀行のカードローンは、「スーパークイカ」「ASUMO」という2つの種類があり、それぞれ特徴が異なります。しかしながら、それぞれの違いがわかりにくいかもしれません。
この記事では、北日本銀行カードローンの概要を徹底紹介した上で、最短融資の方法や審査の傾向など、あらゆる視点で疑問を解決していきたいと思います。
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飯田道子 / ファイナンシャルプランナー
【専門家の解説】
北日本銀行は、岩手県を拠点とする地方銀行の1つであり、岩手県外にも東北地方や東京にも支店を持っています。地方銀行のカードローンというと、商品がシンプルで大手都市銀行と同じような商品が多いイメージがあるのですが、北日本銀行のカードローンは一味も二味も違う商品を展開しています。北日本銀行のカードローン「スーパークイカ」、「ASUMO」はどのようなものなのか、解説します。
ファイナンシャルプランナー
監修者飯田 道子
金融機関勤務を経て1996年FP資格を取得。
現在は各種相談業務のほか、セミナー講師、執筆活動、独立支援などを活動は多岐に渡る。
どの金融機関にも属さない独立系FPとして、金融・保険情報が得意。
また海外移住の相談などにも対応しており、特にカナダや韓国への移住支援などを行っている。
「宅建資格を取るまえに読む本」「貯める!儲ける!お金が集まる94の方法」「介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本」「テラー必携‼ あなたのファンを増やす魔法の質問」などの著書もあり。株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
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北日本銀行カードローンはどんなローン?
北日本銀行は、岩手県盛岡市を中心に事業を行う地方銀行です。岩手県内では特に知名度の高い銀行で、地元の方からは、「きたぎん」という愛称で呼ばれています。
そんな北日本銀行が取り扱うカードローンの商品詳細は下記のとおりです。
商品名称 | カードローン「スーパークイカ」 | ASUMO |
---|---|---|
金利 | 年3.0%~14.8%(変動金利) | 年4.5%~14.8%(変動金利) |
限度額 | 500万円 | |
申込条件 |
※配偶者に収入のある専業主婦(夫)、アルバイト・パート、年金収入のみの方でも利用可能 |
※配偶者に収入のある専業主婦(夫)、アルバイト・パート、年金収入のみの方でも利用可能 。だだし、貸越極度額は30万円まで |
審査時間 | - | |
口座開設 | 不要 | 必須 |
即日融資 | 不可 | |
土日即日融資 | 不可 | |
返済方法 | ATM | 口座引落し |
北日本銀行カードローンの特徴を簡単にまとめると、以下となります。
- 2種類のカードローンがあるが、融資や審査スピードの面では「スーパークイカ」が有利
- 「ASUMO」は郵送契約、「スーパークイカ」はWEB完結を利用できる
- 「スーパークイカ」の場合、契約日から30日間の無利息サービスがある
- 「ASUMO」の適用金利は、審査によって3段階に分かれる
- 金利以外の商品面では、「スーパークイカ」のほうが断然有利
北日本銀行の口座をお持ちの方は「ASUMO」、口座をお持ちでない方は「スーパークイカ」という分類になっていますが、商品内容は断然「スーパークイカ」のほうが有利です。
したがって、北日本銀行の口座をお持ちの方でも、口座なしタイプの「スーパークイカ」を選択したほうが、カードローンをより活用しやすいでしょう。
この記事では、北日本銀行カードローン スーパークイカにスポットを当てて解説していきます。
大手銀行カードローンと北日本銀行カードローンの違いを徹底比較
北日本銀行カードローン スーパークイカは、口座開設不要で利用可能な優れたカードローンです。
しかし、「他社と比較して自分に合ったカードローンを選択したい」という方も中にはいらっしゃると思います。
そこで、銀行カードローン全体の中でも人気の高い商品をピックアップし、北日本銀行カードローン スーパークイカと徹底比較していきたいと思います。
下記の表をご覧ください。
カードローン名 | 金利 | 利用限度額 | 口座開設 | 毎月の最低返済額 | 提携ATM 利用手数料 |
---|---|---|---|---|---|
カードローン「スーパークイカ」 | 年3.0%~14.8% | 最大500万円 | 不要 | 1,000円 | 原則無料 (一部提携金融機関のみ有料) |
みずほ銀行カードローン | 年2.0%~14.0%※1 | 最大800万円 | 必須 (同時申込可) | 2,000円 | 原則有料 (110円~220円) |
三井住友銀行 カードローン | 年1.5%~14.5% | 10万~800万円 | 不要 | 2,000円 | 原則無料 |
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 年1.8%~14.6% | 最大500万円 | 不要 | 2,000円※2 | 無料 |
りそなプレミアムカードローン | 年1.99%~13.5%※ | 10万円~800万円 | 必須 | 10,000円 | 有料 (110円~220円) |
楽天銀行スーパーローン | 年1.9%~14.5%※3 | 最大800万円 | 不要 | 2,000円 | 原則無料※例外あり |
イオン銀行カードローン | 年3.8%~13.8% | 最大800万円 | 不要 | 1,000円 | イオン銀行ATM・コンビニATMは無料 |
※上記手数料は消費税10%込みの料金表示です
※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
※2.借入利率が年8.1%超の場合
※3.通常金利の場合
上記表を参考に、北日本銀行カードローン スーパークイカをあえて利用するべきなのは、「提携ATM手数料を節約したい」「毎月の返済額が少ないカードローンが良い」という方でしょう。
北日本銀行カードローン スーパークイカの提携ATMは、北日本銀行ATM、大手コンビニATMに加え、ゆうちょ銀行やイオン銀行などがありますが、これらのATMを全て手数料無料で利用することができます。
大手銀行カードローンの中でも、手数料が発生する商品のほうが多いことも含めると、北日本銀行カードローン スーパークイカの大きなメリットだといえます。
加えて、毎月の最低返済額が1,000円からと非常に少なく、返済に対するプレッシャーが小さいという点も、北日本銀行カードローン スーパークイカをあえて選択する理由になるでしょう。
北日本銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較
北日本銀行カードローン スーパークイカは、他社カードローンと比較しても決して引けを取らない優秀なカードローンです。
しかしながら、そんな北日本銀行カードローン スーパークイカにも、当然ながら弱点ともいえる部分があります。
北日本銀行カードローン スーパークイカの強み、弱みを比較してみましょう。
北日本銀行カードローンの強み
北日本銀行カードローン スーパークイカの強みは、以下3つです。
- 口座開設不要で利用できる
- 提携ATM利用手数料が無料
- 銀行カードローンながらも、30日間の無利息サービスがある
提携ATM利用手数料が無料と無利息サービスを利用できるポイントは、北日本銀行カードローン スーパークイカの大きなメリットだといえます。
北日本銀行カードローンの弱み
対して、北日本銀行カードローン スーパークイカの弱みは、以下4つです。
- 上限金利が年14.8%なので、銀行カードローン全体の中でも少し高めの水準
- 即日融資は不可
- 即日審査は不可
- ローンカードが郵送のみ
特に融資をお急ぎの方にとって、即日審査・即日融資ができない点は銀行カードローンにとっての弱みでもあります。
また、北日本銀行宛のみに限られる点と上限金利が若干高めという点は、北日本銀行カードローン スーパークイカの弱い点だといえるでしょう。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
「スーパークイカ」の強みはいくつかありますが、その中でも目を引くのは銀行でありながら無利息期間が30日間あること、提携しているATMが手数料無料で利用できる点があげられます。反対に弱みとなるのは、銀行であるため、即日融資が受けられない、銀行のなかでは金利は高めであることがあげられます。また、カードローンは郵送となるため、家族に内緒で借りたいと言う人には難しいローンになりそうです。
飯田さん
FPが教える北日本銀行カードローンに向いている人・向いていない人
ここまでご紹介したとおり、北日本銀行カードローン スーパークイカは非常に優秀な商品です。しかしながら、万人に適しているわけではなく、人によって不向きな場合もあります。
北日本銀行カードローン スーパークイカに向いている人、向いていない人の特徴を簡単にまとめていきましょう。
向いている人
北日本銀行カードローン スーパークイカに向いている人は、以下に該当する方です。
- 北日本銀行の口座を持っている
- 無利息サービスを利用したい
- 提携ATM手数料を節約したい
北日本銀行カードローン スーパークイカの振込先は、北日本銀行口座のみに限られます。
したがって、既に北日本銀行の口座をお持ちの方のほうが、北日本銀行カードローン スーパークイカに適しています。
また、銀行カードローンながらも30日間の無利息サービスがあるため、短期間利用の方にピッタリのカードローンだといえるでしょう。
向いていない人
対して、北日本銀行カードローン スーパークイカに向いていない人は、以下に該当する方です。
- 金利の低いカードローンを選択したい
- 6ヶ月以上など、長期間の利用を検討している
- 100万円以上を借入したい
北日本銀行カードローン スーパークイカの弱点ともいえる金利の高さは、長期利用や大きな金額の借入には適していません。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
「スーパークイカ」の強みはいくつかありますが、その中でも目を引くのは銀行でありながら無利息期間が30日間あること、提携しているATMが手数料無料で利用できる点があげられます。反対に弱みとなるのは、銀行であるため、即日融資が受けられない、銀行のなかでは金利は高めであることがあげられます。また、カードローンは郵送となるため、家族に内緒で借りたいと言う人には難しいローンになりそうです。
飯田さん
では、北日本銀行カードローン スーパークイカに向いていない人に適した商品は、どのようなカードローンなのでしょうか。
数あるカードローンから優秀な商品を1つ厳選するならば、三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」をおすすめします。
三菱UFJ銀行カードローンは複雑な手続きがなく、できるだけ早めに融資を受けたいという方におすすめのカードローンです。
北日本銀行カードローンの必要書類
北日本銀行カードローン スーパークイカの必要書類は下記のとおりです。
北日本銀行カードローン スーパークイカ必要書類一覧
本人確認書類
運転免許証、各健康保険証※、パスポート、マイナンバーカード、在留カード、特別永住者証明書など
収入証明書類(限度額が310万円以上の場合のみ)
- 給与所得の方…源泉徴収票、住民税決定通知書、課税証明書
- 会社役員、自営業者の方…住民税決定通知書、課税証明書
北日本銀行カードローンで最短融資を受ける方法
「どうせ借りるなら早く借りたい」とお考えの方もいらっしゃるでしょう。
北日本銀行カードローン スーパークイカは、郵送もしくはインターネット上での契約となります。
融資をお急ぎの方は、インターネットから申し込みすることで、融資までの時間を短くすることができます。
ここでは、北日本銀行カードローン スーパークイカの最短融資方法について解説します。
即日融資の可否と審査スピード
まず重要なのは、北日本銀行カードローン スーパークイカは、即日融資が不可であることです。
なぜなら、2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となったからです。これは北日本銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。
上記を踏まえた上で、北日本銀行カードローン スーパークイカは、最短でインターネットから申し込みをした翌営業日に契約を完了して、契約日に振込で融資を受けることが可能です。(2024年4月時点) 振込先は北日本銀行の本人名義の普通預金口座に限られるため、できるだけ早く融資を受けるには、北日本銀行の口座をお持ちであることが条件となります。
ただし、在籍確認ができなかったり、提出書類に不足があった場合などには、審査に時間がかかることがありますので、余裕をもって申し込むようにしましょう。
最短で融資を受ける方法と流れ
北日本銀行カードローン スーパークイカを利用して、最短で融資を受ける場合は、「インターネット申し込み」を選択します。
インターネット申し込みを利用し、北日本銀行カードローン スーパークイカで最短で融資を受ける流れは下記のとおりです。
北日本銀行カードローン スーパークイカの最短融資手順
STEP.1
北日本銀行カードローン スーパークイカの公式ホームページから審査を申し込みする
STEP.2
審査の実施
STEP.3
審査の回答
STEP.4
必要書類をアップロードし、契約完了
STEP.5
ローンカードが発送される
STEP.6
後日自宅でローンカードを受け取り、ATMで現金を引き出す
※ローンカードが到着するまでの目安時間は、契約完了から1週間程度です。
北日本銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ
北日本銀行カードローン スーパークイカの特徴として、「保証会社が2社」という点があります。
これは、1社目の審査で落ちてしまった場合でも、自動的に2社目の審査を受けることのできるサービスです。つまり、他社よりも審査に通るチャンスが多いということなのです。
したがって、申し込みフォームを正確に記入さえすれば、審査に通る確率は十分高いといえるでしょう。
北日本銀行カードローンの返済方法
北日本銀行カードローン スーパークイカで借入したら、残るは返済です。北日本銀行カードローン スーパークイカの返済方法をご説明します。
返済方法と期日
北日本銀行カードローン スーパークイカの返済方法は、「ATM返済」です。返済期日は毎月末日で、1ヶ月の期間内であれば、定例返済額を分割することも可能となっています。
返済で利用可能なATM
北日本銀行カードローン スーパークイカを返済可能なATMは下記のとおりです。
北日本銀行カードローン スーパークイカ返済可能ATMまとめ
- 北日本銀行ATM
- ゆうちょATM
- イオン銀行ATM
- セブン銀行ATM
- ローソン銀行ATM
- EnetATM(ファミリーマート等)
- その他提携金融機関のATM
※イオン銀行を利用した場合は一旦手数料が発生しますが、翌月末日にカードローン口座へキャッシュバックされます。
※その他提携金融機関以外の利用手数料は、全て無料です。
まとめ
北日本銀行カードローン スーパークイカは、人気カードローンと比較しても遜色ない実力を持つ商品です。カードローンを利用する際は借り過ぎに十分注意し、慎重に活用してください。
- 「ASUMO」の金利欄で、1st、2nd、3rdと記載がありますが、どういう意味ですか?
- ASUMOの金利は、審査によって段階的に決定されます。
その優遇段階の表記となっております。 - ローンカードが届くまで、どのくらいの時間がかかりますか?
- 契約完了後、1週間程度になるかと存じます。
- 土日でも審査は可能でしょうか?
- 土曜日は9:00~13:00の時間帯であれば可能ですが、2018年1月以降の審査に要する時間は未定です。お急ぎの方はお電話にてご確認ください。また、日曜日は休業日となっておりますので、翌営業日以降の審査となります。あらかじめご了承ください。
- 北日本銀行カードローン スーパークイカで最短融資を受けるには、どのような流れが良いですか?
- 融資をお急ぎの場合は、インターネットからお申し込みくださいませ。
インターネットからですと、郵送を介さず契約まで完結することが可能でございます。
融資までには、契約完了から約1週間程度を目安としてください。
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- ※プロミス:※融資時間:申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限:本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて:申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。
- ※アコム:※融資時間:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- ※アイフル:※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
「スーパークイカ」と「ASUMO」を一覧表でまとめています。適用される金利や利用限度額は同じなのですが、申込条件に違いがあります。いわゆる消費者金融のカードローンに近いのが「スーパークイカ」であり、30日間の無利息期間も受けられ、満20歳以上満69歳以下で収入があれば申し込むことができます。一方の「ASUMO」は、満20歳以上満63歳以下で収入がある、住いが支店エリアもしくは勤務していることとなっていますが、適用金利が審査によって変わってくるというメリットがあります。
飯田さん