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京葉銀行カードローンで金利優遇があるのは?2種類のローン審査の違い

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京葉銀行カードローンで金利優遇があるのは?2種類のローン審査の違い
カードローン
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京葉銀行は、千葉県千葉市に本店を持ち、千葉県内で幅広い利用者を持つ地方銀行です。

コミュニケーションネームとして「アルファバンク」を掲げ、プラスアルファを提供する銀行を目指しています。

そんな京葉銀行のカードローンには2つの種類があり、京葉銀行との取引状況に応じて利用できるカードローンが異なります。

口座を持っていない人でも使えるカードローンもあるため、自分のメインバンクで借り入れができない場合などに利用を検討してみると良いでしょう。

飯田道子さん

飯田 道子 / ファイナンシャルプランナー

【専門家の解説】

千葉県に本店を構える、第二地方銀行の京葉銀行は、第二地方銀行の中でも大きな銀行であり、東京にも支店を設けています。カードローンも2種類あり、自分の取引状況(住宅ローンの借り入れの有無)によって、どちらかを選ぶことになっています。京葉銀行のカードローンはどのようなものなのか、解説します。

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京葉銀行カードローンには金利優遇あり

京葉銀行の口座利用をしてポイントサービスで60P以上ある人は、「京葉銀行カードローン」で標準金利△0.5%で利用できます。

一方、カードローン「そっけつくん」は、金利優遇はありません。

「そっけつくん」は正社員の人だけでなく、パート・アルバイト・年金受給者・主婦の人の利用もできます。

▼年金受給者がお金を借りる方法について詳しくはこちらの記事をチェック

どちらのカードローンも、ローンカードだけでなくインターネットバンキングを利用することができます。インターネットバンキングでカードローンを利用する場合には、口座開設とネットバンキング利用申し込みが必要です。

京葉銀行カードローンの限度額と金利

「京葉銀行カードローン」の金利は年4.5%~13.0%となっており、京葉銀行のポイントが60P以上であれば、さらに0.5%の優遇を受けることが可能です。

1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
京葉銀行で住宅ローンを利用している場合は、「京葉銀行カードローン」に申し込むことができ、金利は最高で年13.0%です。また、京葉銀行独自のポイントサービスで60ポイント以上獲得していれば、さらに0.5%ディスカウント。ポイントサービスは銀行取引の27項目をそれぞれポイント化しています。つまり、京葉銀行を使いこなしている人ほど、金利は低くなる仕組みになっているのです。

飯田道子さん

飯田さん

一方、「そっけつくん」の金利は年と、住宅ローン利用時に比較すると高くなりますが、銀行ならではの低金利です。

「そっけつくん」の金利はその人の属性や京葉銀行の利用など、様々な点から決定されます。

「そっけつくん」は利用限度額が30万円・50万円・100万円・150万円・200万円・250万円・300万円と分かれており、主婦・パート・年金受給者の方は30万円までとなっています。

この記事では、多くの人が利用できる「そっけつくん」について解説していきます。
まずは大手銀行カードローンと比較してみましょう。

1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
住宅ローンを利用していない人が利用できるのが、「そっけつくん」です。金利は最高で年14.0%です。「京葉銀行カードローン」に比べると高くなってしまいますが、決して高い金利とは言えません。「そっけつくん」の利用限度額は300万円までなのですが、Web完結で申し込んだ場合は、30万円、50万円、100万円のいずれかとなります。100万円を超えて借りたいときには、店頭へ出向くことが必要です。

飯田道子さん

飯田さん

大手銀行カードローンと京葉銀行カードローンの違いを徹底比較

京葉銀行カードローンと他社カードローン比較一覧
カードローン名金利利用限度額審査スピード口座開設毎月の最低返済額提携ATM
利用手数料
京葉銀行カードローン(そっけつくん)5.0%~14.0%最大300万円-不要(要来店)10,000円原則有料
(110円~220円)
みずほ銀行カードローン年2.0%~14.0%※1最大800万円最短当日※2必須
(同時申込可)
2,000円原則有料
(110円~220円)
三井住友銀行 カードローン年1.5%~14.5%10万~800万円最短当日※不要2,000円原則無料
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」年1.8%~14.6%最大500万円最短即日不要2,000円※3無料
りそなプレミアムカードローン年1.99%~13.5%※10万円~800万円最短翌営業日※必須10,000円有料
(110円~220円)
イオン銀行カードローン年3.8%~13.8%最大800万円-不要1,000円イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

※上記手数料は消費税10%込みの料金表示です。
※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
※2.みずほ銀行の口座を持っている場合は最短当日~1週間程度、持っていない場合は2~3週間程度かかります。
※3.借入利率が年8.1%超の場合

※2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となりました。これは京葉銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。

京葉銀行カードローン「そっけつくん」は、大手銀行と比較すると利用限度額はやや低くなりますが、口座不要やインターネットバンキングなどの利便性があるのは特筆すべきポイントです。

また、パート・アルバイトや主婦、年金受給者にも優しい利用条件で、使える人の幅が広くなっています。

営業エリア内に住んでいる人や勤務先のある人で、大手銀行での審査が不安な方にぜひおすすめしたい銀行カードローンです。

次に、「そっけつくん」の強みと弱みを紹介します。

京葉銀行カードローン「そっけつくん」の強みや弱みを徹底比較

京葉銀行カードローンには良いところもありますが、弱みもあります。
ここでは、検討の際に注目したい強みと弱みを紹介します。
条件や使い方から使いやすさを比較してみましょう。

京葉銀行カードローン「そっけつくん」のメリット・デメリット
メリットデメリット
ネット・FAXで仮申し込みが可能正式契約には来店が必要

(口座がない場合)

毎月の返済が一定当日カード発行はできない
パートやアルバイト、主婦でも申し込み可能営業エリア外の人は利用できない
インターネットバンキングが可能契約できる年齢は満65歳未満まで

京葉銀行カードローン「そっけつくん」の強み

京葉銀行カードローンの強みは、幅広い層に利用できる点です。

住宅ローンの利用有無や口座の有無にかかわらず、多くの人に利用のチャンスがあります。

基本の安定収入という条件を満たしていれば、審査申し込みが可能であり、配偶者の収入でも審査できます。

また、口座があればインターネットでの申し込み後に郵送という形式を取ることができ、来店も必要ありません。

京葉銀行カードローン「そっけつくん」の弱み

京葉銀行のカードローンの弱みとしては、やや遅めの対応が気になります。

大手銀行でもスピーディーな対応が増えていますが、京葉銀行カードローンでは審査状況によっては当日中に仮審査の結果が分からない場合もあり、店頭でのカード受け取りもできないため、利用開始が遅くなってしまうことがあります。

また、最高利用限度額が300万円となっているため、高額融資やおまとめローンとして使いたい場合には少々物足りません。

では具体的に、どういった方に向いていて、どういった方には向いていないのかを比較してみましょう。

FPが教える京葉銀行カードローン「そっけつくん」に向いている人・向いていない人

実際に、京葉銀行カードローンが自分に合っているかどうかが分からないと申し込む決断ができません。

自分に合わないカードローンを選ばないためには、条件との相性を見ることが大切です。
ここでは、京葉銀行カードローンの向き不向きについて具体的に紹介します。

京葉銀行カードローンに向いている人、向いていない人
向いている人向いていない人
急ぎの融資が必要ない人即日融資が必要な人
来店の契約ができる人65歳以上の人
口座を持っている人営業エリア外に在住、勤務
スピーディーに返済したい人できるだけ毎月の返済額を抑えたい人
本人もしくは、配偶者に安定収入がある人安定収入がない人
他社借り入れが少ない人高額融資、おまとめローンを探している人
満20歳以上満65歳未満の人

1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
京葉銀行の「そっけつくん」が向いている人は、京葉銀行の口座を持っている、安定した収入があり、急いで融資を受けなくても余裕がある人。向いていない人は即日融資が必要、来店できない、営業エリア外に住んでいる、もしくは勤務している人などです。一覧表を参考にしながら、自分に向いているのかどうか、じっくりと判断してみましょう。

飯田道子さん

飯田さん

向いている人

京葉銀行カードローンは、口座を持っている人や来店して契約できる人に向いています。
また、京葉銀行カードローンは、常に一定の金額を返済してスピーディーに支払いを終えたいという人にも適しています。

融資極度額によって毎月の返済金額が一定なので、月々の返済が安定していて、家計の管理がしやすくなります。

返済が進みやすいため、利息総額も最終的に抑えやすくなります。
もちろん、借りた日に全額返済できれば、利息はかかりません。

向いていない人

京葉銀行カードローンは、融資まで長い間待てない人には向いていません。

審査から契約完了までに手続きで数日、その後にカード発行の手順を踏みます。
また、審査状況によっては在籍確認が必要となり、カードの受け取りも郵送となります。

それを受け入れられない人は、三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」をおすすめします。

京葉銀行カードローンの必要書類

京葉銀行でのカードローンの正式な契約には、運転免許証やパスポート、個人番号カードなどの顔写真付きの本人確認書類と 返済用普通預金口座の通帳や届出印鑑が必要です。

また、条件によっては所得証明が必要となるケースもあります。具体例には、源泉徴収票か住民税決定通知書、自営業の場合には確定申告書や納税証明書などを求められます。

京葉銀行カードローンで最短融資を受ける方法

急いで借り入れをしたい人にとって、即日融資の可否と融資までのスピードは大切なポイントです。京葉銀行で最短で融資を受ける方法をチェックしていきましょう。

即日融資の可否と審査スピード

残念ながら、京葉銀行カードローンは、即日融資に対応していません。

なぜなら、大手を含むすべての銀行カードローンは、2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなったからです。これにより、申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。


また、即日審査が不可になったことに伴い、当面の間は審査に要する時間も読めないのが現状です。

加えて、京葉銀行カードローンでは、ローンカードの郵送が届くまでに、お手続き完了後1週間から10日前後かかります。

そのため、融資を急いで受けたい人は、他のカードローンを検討する必要があるでしょう。

最短で融資を受ける流れ

最短で融資を目指すには、「インターネット申し込み」と「店頭手続き」をスムーズに行うことが必要です。

インターネット申し込みで仮審査の結果が出たら、できるだけ早くに店頭に出向き、手続を済ませましょう。

口座を持っていれば、店頭での手続を省くこともできます。ただし、口座を持っていたとしても、郵送でのやり取りは発生します。なぜならば、ローンカードの受取りは郵送のみの対応だからです。

ネットバンキングを利用すると、普段の借り入れと返済がよりスピーディーで便利になるため、インターネットを使える人はこちらも申し込んでおくと良いでしょう。

せっかく申し込みをしたくても審査に通らなければ意味がありません。
次に、審査を通るためのコツを紹介しましょう。

京葉銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ

京葉銀行カードローンの条件では、安定収入があればパートやアルバイトでも利用できることになっています。

そのため、高収入でなくても、その人の収入や勤務状況に応じた融資のチャンスがあると考えられます。

しかし、他社借り入れが多かったり、住宅ローン利用者の場合にはローン返済が停滞していたりすると審査は厳しくなるでしょう。

カードローンの審査を通りやすくするためには、それ以外の借り入れに注意をして、信用情報をクリーンにしておくことが大切です。

また、在籍確認の電話があった場合に備えて、会社の電話番号を正確に記入することも必要です。

今後もきちんと融資を受けられるように、下記に記載する返済期日や返済方法を守って正しく利用しましょう。

京葉銀行カードローンの返済方法

京葉銀行でお金を借りるなら、返済方法もきちんとチェックしておきましょう。
返しやすさや自分に合った返済方法もカードローンでは大切なポイントです。

返済方法と期日

京葉銀行カードローンの返済方法の基本は自動引き落としです。
毎月10日(休日の場合は翌営業日)に、返済用の普通預金口座から自動引き落としされます。

返済で利用可能なATM

毎月の引き落とし以上の返済を希望する場合には、京葉銀行や、ゆうちょ銀行、コンビニのATMから、またはインターネットバンキングから返済することができます。

インターネットでは24時間受付可能です。

京葉銀行を利用できるATM一覧
ATM返済可能時間
京葉銀行8:00~21:00
ゆうちょ銀行7:00~21:00

(土日祝9:00~17:00)

コンビニ

(セブン銀行・ローソン・イーネット)

7:00~23:00

(土日祝8:00~21:00)

まとめ

京葉銀行カードローンは、千葉県を中心とした地域限定の利用が可能となります。
スピード感はありませんが、金利は抑えられており、銀行カードローンの安心感があります。

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