十六銀行カードローン「Q-LOAN」のメリット・デメリットとは?
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「十六銀行カードローンを利用したいけど、口座って必要なのかな?」「十六銀行カードローンか他社カードローン、どちらを利用しようか迷っている」という方も多いのではないでしょうか。
また、「どうせなら地元の銀行で融資を受けたい」という方もいるでしょう。
ここでは、十六銀行カードローンの特徴をわかりやすく解説したうえで、他社との比較や審査の流れなどを詳しくお話していきます。
飯田 道子 / ファイナンシャルプランナー
【専門家の解説】
十六銀行の営業地域に住んでいるなら、できるだけお金のやりとりの範囲を、コンパクトにしたいと考えるのではないでしょうか。そこで今回は、十六銀行カードローンがどのような特徴を持っているカードなのかを解説していきたいと思います。その他にもどのように利用すれば良いのか、自分だけの1枚を選ぶためには、どのような点に注意すれば良いのかについても、解説していきます。
※申込の曜日、時間帯によっては最短翌日にならない場合があります。
ファイナンシャルプランナー
監修者飯田 道子
金融機関勤務を経て1996年FP資格を取得。
現在は各種相談業務のほか、セミナー講師、執筆活動、独立支援などを活動は多岐に渡る。
どの金融機関にも属さない独立系FPとして、金融・保険情報が得意。
また海外移住の相談などにも対応しており、特にカナダや韓国への移住支援などを行っている。
「宅建資格を取るまえに読む本」「貯める!儲ける!お金が集まる94の方法」「介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本」「テラー必携‼ あなたのファンを増やす魔法の質問」などの著書もあり。株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
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初心者でもわかる!お金に関するアレコレの選び方BOOK
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■許認可
有料職業紹介事業(厚生労働大臣許可・許可番号:23-ユ-302788)
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十六銀行カードローンはどんなローン?
十六銀行カードローンは、岐阜県岐阜市に本店を構える十六銀行が直接取り扱う融資商品です。
住宅ローン利用者専用カードローンの「カードローン プラス」もありますが、より多くの方が申込め「十六銀行カードローン Q-LOAN」を紹介していきます。
十六銀行カードローン Q-LOANの商品詳細は下記のとおりです。
金利(変動金利) | 年1.6%~14.6% |
---|---|
限度額 | 800万円 |
申込条件 |
※配偶者に収入のある専業主婦(夫)、アルバイト・パートの方でも利用可能 |
審査時間 | - |
口座開設 | 不要 |
即日融資 | 不可 |
土日即日融資 | 不可 |
上記を参考に、十六銀行カードローン Q-LOANの特徴を簡単にまとめると、以下が該当します。
- 口座開設なしでも利用可能
- 十六銀行の口座を持っていなくても、インターネット上で契約手続きを完結できる
- 公式ホームページに「お試しスピード診断」があるので、簡易的な審査をすぐに受けられる
- 配偶者に収入のある専業主婦、パート・アルバイトでも申し込み可能
- 十六銀行ATMだけでなく、セブン銀行ATMも手数料無料で利用できる
十六銀行カードローン Q-LOANは申し込み条件が非常に広いため、どのような方でも活用しやすい商品だといえるでしょう。
▼年金受給者がお金を借りる方法について詳しくはこちらの記事をチェック
大手銀行カードローンと十六銀行カードローンの違いを徹底比較
十六銀行カードローン Q-LOANは利用条件が広く、どのような方でも活用しやすい商品です。しかし中には、「他社と比較してお得なほうを選択したい」という方もいらっしゃるでしょう。
ここでは、代表的なカードローンのスペックを一覧にまとめ、十六銀行カードローン Q-LOANと徹底的に比較します。
下記の表をご覧ください。
カードローン名 | 金利 | 利用限度額 | 口座開設 | 毎月の最低返済額 | 提携ATM 利用手数料 |
---|---|---|---|---|---|
十六銀行カードローン「Q-LOAN」 | 年1.6%~14.6% | 800万円 | 不要 | 2,000円 | 原則有料 (110円~220円) |
みずほ銀行カードローン | 年2.0%~14.0%※1 | 最大800万円 | 必須 (同時申込可) | 2,000円 | 原則有料 (110円~220円) |
三井住友銀行 カードローン | 年1.5%~14.5% | 10万~800万円 | 不要 | 2,000円 | 原則無料 |
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 年1.8%~14.6% | 最大500万円 | 不要 | 2,000円※2 | 無料 |
りそなプレミアムカードローン | 年1.99%~13.5%※ | 10万円~800万円 | 必須 | 10,000円 | 有料 (110円~220円) |
イオン銀行カードローン | 年3.8%~13.8% | 最大800万円 | 不要 | 1,000円 | イオン銀行ATM・コンビニATMは無料 |
※上記手数料は消費税10%込みの料金表示です
※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
※2.借入利率が年8.1%超の場合
上記の表をもとに、十六銀行カードローン Q-LOANを選ぶ理由を挙げるなら、「既に十六銀行の口座を持っている」「セブン銀行ATMで借入・返済したい」などの理由でしょう。
十六銀行カードローン Q-LOANは、十六銀行の口座をお持ちの方なら最短で融資可能なカードローンです。したがって、普段から十六銀行を利用している方であれば、よりスムーズに活用できます。
また、十六銀行カードローン Q-LOANは、セブン銀行ATMの利用手数料が終日無料です。
セブン-イレブンがご自宅の近隣にある方は、手数料を節約しつつカードローンを利用できるメリットがあります。
※2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となりました。これは十六銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。
十六銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較
十六銀行カードローン Q-LOANは優秀な商品ですが、当然ながら弱い部分もあります。
十六銀行カードローン Q-LOANの強み・弱みをそれぞれ解説します。
十六銀行カードローンの強み
十六銀行カードローン Q-LOANの強みは、以下のような点があります。
十六銀行カードローンの強み
- 十六銀行の口座をお持ちであれば、最短で融資も可能
- セブン銀行ATMの利用手数料が終日無料
- 申し込み条件が広いので、あらゆる方が活用できる
特に、セブン銀行ATMを無料で利用できる点は、非常に大きなメリットでしょう。
セブン銀行ATMは設置台数も多く、全国で利用することができます。
セブン銀行ATMを最大限活用すれば、十六銀行カードローン Q-LOANをより便利に利用できるでしょう。
十六銀行カードローンの弱み
十六銀行カードローン Q-LOANの弱みは、以下のような点があります。
十六銀行カードローン Q-LOANの弱み
- 十六銀行の口座がないと、最短で融資を受けられない
- 十六銀行の支店が近隣にない地域では、申し込みを断られてしまう可能性がある
- 提携ATMがセブン銀行ATMのみ
特に、近隣に十六銀行の支店がない方は、完済時の硬貨精算が十六銀行ATMに限られている都合上、申し込み不可となる場合があります。
十六銀行の店舗がある地域は、「愛知県、岐阜県、三重県、東京都、大阪府」となっていますので、あらかじめ確認しておきましょう。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
充実したサービスを提供している強みがある反面、弱みもあります。その中でも近隣に十六銀行の支店がないときには、申し込みその物を断られてしまう可能性があります。さらに、提携ATMがセブン銀行ATMのみのため、自宅や職場などの生活圏の近くにセブン銀行がないときには、実質、十六銀行のATMしか使えないことになってしまいます。
飯田さん
FPが教える十六銀行カードローンに向いている人・向いていない人
十六銀行カードローン Q-LOANにはメリット・デメリットがあるため、向いている人もいれば、当然ながら向いていない人もいます。
十六銀行カードローン Q-LOANに向いている人、向いていない人をそれぞれ簡単にまとめてみましょう。
向いている人
十六銀行カードローン Q-LOANに向いているのは、以下のような方でしょう。
十六銀行カードローン Q-LOANに向いている人
- 十六銀行の口座を持っている
- 職業属性が、専業主婦、パート・アルバイト
- セブン銀行ATMを無料で活用したい
特に、普段から十六銀行を利用している方は、活用しやすい商品内容となっています。
向いていない人
逆に、十六銀行カードローン Q-LOANに向いていないのは、以下のような方でしょう。
十六銀行カードローン Q-LOANに向いていない人
- 銀行口座を開設せず、できるだけ早く融資を受けたい
- 提携ATMがたくさんあるカードローンがいい
- 100万円借入時の金利を12%前後に抑えたい
では、十六銀行カードローン Q-LOANに向いていない人が利用すべきカードローンは、一体どの商品なのでしょうか。
FPの見解から優秀な商品を1つに絞るなら、三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」をおすすめします。
三菱UFJ銀行カードローンは複雑な手続きがなく、できるだけ早めに融資を受けたいという方におすすめのカードローンです。
十六銀行カードローンの必要書類
十六銀行カードローン Q-LOANを利用する際の必要書類は下記のとおりです。
本人確認書類
運転免許証、健康保険証※1など
収入証明書類(希望借入金額が301万円以上の場合に必要)
所得証明書、源泉徴収票、納税証明書、確定申告書など
※十六銀行の口座をお持ちの方がインターネットから申し込みする場合は、普通預金口座のキャッシュカードを用意しておきましょう。
※1.保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングして提出ください。
十六銀行カードローンを最短で融資を受ける方法
十六銀行カードローン Q-LOANで最短で融資を受けるには、「インターネット申し込み」を利用してください。
ただし、最短で融資を受けられるのは、「既に十六銀行の口座をお持ちの方」に限られます。
次に、十六銀行カードローン Q-LOANの最短で融資を受ける方法と、その流れを解説します。
即日融資の可否と審査スピード
結論からいうと、十六銀行カードローン Q-LOANで即日融資を受けることはできません。
なぜなら、大手を含むすべての銀行カードローンは、2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなりました。これにより、申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。
十六銀行カードローン Q-LOANで、最短で融資を受ける方法は下記の通りです。
十六銀行カードローン Q-LOANで最短で融資を受ける条件
- 申し込みを平日の午前中に完了すること
- 十六銀行の口座をお持ちの方で、キャッシュカードをお手元に用意できる方
上記の条件を満たさないと、融資が遅れてしまう、もしくは最短で融資を受けられない可能性がありますので、融資をお急ぎの方は必ずチェックしてください。
また、即日審査ができなくったことで、2018年1月以降の審査にかかる時間は未定です。
当面の間は審査に要する時間も読めないため、できる限り早めに申し込みを済ませておきましょう。
最短で融資を受ける方法と流れ
十六銀行カードローン Q-LOANで最短で融資を受ける流れは下記のとおりです。
インターネット申込から審査回答までは、十六銀行の口座をお持ちの方・お持ちでない方いずれも共通の流れになっています。
十六銀行の口座をお持ちの方
STEP.1
インターネットから審査を申し込む
STEP.2
審査の実施
STEP.3
審査の回答
STEP.4
口座情報を記入することで、本人確認を完了させる
STEP.5
契約手続き(※301万円以上の借入の場合、収入証明書類を提出)
STEP.6
十六銀行の口座に振込で融資を受ける
STEP.7
ローンカードが後日自宅に届く
十六銀行の口座をお持ちでない方
STEP.1
インターネットから審査を申し込む
STEP.2
審査の実施
STEP.3
審査の回答
STEP.4
本人確認書類をアップロードする
STEP.5
契約手続き(※301万円以上の借入の場合、収入証明書類を提出)
STEP.6
全ての手続きを完了後、2~3営業日程度でローンカードが自宅へ郵送される
STEP.7
受け取りしたローンカードを利用し、ATMから現金を引き出す
十六銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ
十六銀行カードローン Q-LOANは申し込み条件が非常に広いため、比較的審査に通りやすい傾向があると考えられます。
したがって、申し込みフォームを正確に記入さえすれば、審査に通ることは十分可能でしょう。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
十六銀行カードローンのQ-LOANは、比較的に申込条件がゆるく、懐の深い印象があります。そのため、申し込み時に嘘をつくようなことを書いたりせずに、正直かつ正確に記入すればOKです。とはいえ、不安はつきものです。分からないことや不安なことがあるときには、店舗などで担当者に相談しても良いでしょう。大切なことは分からないまま契約してしまうことです。納得のいくまで質問するようにして下さい。
飯田さん
十六銀行カードローンの返済方法
カードローンで借入した場合、毎月返済を行う必要があります。
ここでは、十六銀行カードローン Q-LOANの返済方法をご説明していきましょう。
返済方法と期日
十六銀行カードローン Q-LOANの返済方法は、「35日ごとにATMで返済」です。
場合によっては、返済日が毎月変動するため、ATMで発行される明細書で次回の返済日を確認しておきましょう。
返済で利用可能なATM
十六銀行カードローン Q-LOANを返済できるATMは、以下のどちらかとなります。
- 十六銀行ATM
- セブン銀行ATM
どちらも手数料無料で利用できますので、ご自身の都合に合わせて活用してください。
まとめ
十六銀行カードローン Q-LOANは、どのような方でも活用しやすい商品です。
カードローンを利用する際は、返済に関する注意事項を必ず把握して、無理のないよう活用してください。
十六銀行カードローンの電話確認実施内容
- 十六銀行ATM、セブン銀行ATM以外の提携先はありますか?
- 大変申し訳ございません。
十六銀行のカードローンは、どちらかのご利用となります。 - 「申し込みされた地域によっては、申し込みをお断りさせていただく場合があります」とありますが、どうしてなのでしょうか?
- 完済時に、端数を硬貨でご返済いただくためでございます。
硬貨の取扱いは十六銀行のATMに限られてしまう都合上、近隣に十六銀行の支店・ATMのないお客様のお申し込みは、お断りさせていただく場合がございます。
あらかじめご了承くださいませ。 - 土日祝日でも審査可能でしょうか?
- はい、土日祝日でも審査可能でございます。
- 最短で融資を受けるには、どのような方法が良いのでしょうか。
- 融資をお急ぎの場合、インターネットからお申し込みくださいませ。
十六銀行の口座をお持ちであれば、審査通過後にお振込でご融資可能でございます。
口座をお持ちでない方は、審査通過後2~3営業日程度でローンカードをお送りいたしておりますので、お受け取り後のご融資となります。
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- ※アイフル:※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
十六銀行カードローンは配偶者貸付にも対応しているだけでなく、年金受給者でも申し込むことができるという貸付範囲の広さが特徴です。また、スピード診断があるため、自分は借りられるのか、まずは試したいときには、「お試しスピード診断」を利用することができます。さらにセブン銀行のATMも手数料無料で利用できるため、大手にも引けを取らない充実したサービスを提供しているのが特徴です。
飯田さん