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常陽銀行カードローンの金利は限度額で決まる!他社より金利は高い?

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常陽銀行カードローンの金利は限度額で決まる!他社より金利は高い?
カードローン
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茨城県内において多くの支店を展開している常陽銀行。

そんな常陽銀行が取り扱っているカードローンは「キャッシュピット」という名称で、来店せずに契約できることから、カードローン利用者の間でも人気の高いサービスです。

しかし、常陽銀行カードローンを検討しつつ、「常陽銀行カードローンの金利って高い?」「実際に借入したらどのくらい利息を支払わないといけないんだろう」というような不安を感じていませんか?

当記事では以下をもとに、あなたの疑問を1つずつ解決していきたいと思います。

  • 常陽銀行カードローンの基本的な知識
  • 常陽銀行カードローンの金利と限度額一覧
  • 常陽銀行カードローンと競合他社の金利を比較
  • 常陽銀行カードローンの利息&返済額シミュレーション
飯田道子さん

飯田 道子 / ファイナンシャルプランナー

【専門家の解説】

常陽銀行は地銀上位行であり、バツグンの安心感と安定感を誇っています。カードローンの「キャッシュピット」はWEB完結できますし、専門の受付ダイヤルまで開設しています。電話の受付時間は年末年始を除いた9:00~21:00までです。ただし、利用できるのは常陽銀行の支店があるエリアに住んでいる、もしくは勤務していることです。とはいえ、茨城県の銀行でありながら、宮城県、福島県、栃木県、千葉県、埼玉県、東京都に支店がありますので、より多くの人が利用することができるのではないでしょうか。

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常陽銀行カードローンとは

常陽銀行は、茨城県水戸市に本店を置いている地方銀行です。

そんな常陽銀行が個人向け融資商品として力を入れているカードローンが「キャッシュピット」なのです。

常陽銀行カードローン キャッシュピットは、インターネットで申込を完結することができたり、全国のコンビニATMと提携していたりと、地方銀行の商品ながらも大手銀行に劣らぬサービスを提供しています。

まずは、常陽銀行カードローンの商品内容について一覧で確認していきましょう。

常陽銀行カードローン キャッシュピット商品概要
申込条件
  • 契約時の年齢が20歳以上75歳未満の方
  • 安定継続した収入のある方

    ※パート・アルバイトでも可

  • 保証会社(アコム)の保証を受けられる方
  • 茨城県、福島県、栃木県に居住または勤務されている方
利用可能ATM
  • 常陽銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソン銀行ATM
  • EnetATM

    (ファミリーマート等)

返済方法
  • 常陽銀行ATM
  • 提携コンビニATM
  • 振込による返済
最低返済額
  • 利用極度額500万円超の方…1,000円~
  • 利用極度額100万円以上500万円以下の方…2,000円~
  • 利用極度額100万円未満の方…3,000円~

常陽銀行カードローン キャッシュピットの特徴をまとめると、以下6つの点が大きなメリットになっています。

  • 店舗へ行くことなく、インターネットと郵送で手続きを完結することができる
  • 口座開設せず、お金を借入できる
  • 利用極度額ごとに金利があらかじめ規定されている
  • 提携コンビニATMを手数料無料で活用できる
  • 契約可能年齢が20歳以上75歳未満なので条件が広い
  • 年収や職業に関係なく、安定した収入があれば申込可能

1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」に申し込みできるのは、20歳以上75歳未満と、他の銀行や消費者金融に比べて年齢制限が広く設定されています。常陽銀行が求めているのは、年齢というよりも安定した収入があることです。そのため、より多くの人が借り入れできる可能性があのではないでしょうか。また、提携コンビニATMは手数料無料で利用でき、複数あるのも大きなメリットになります。

飯田道子さん

飯田さん

常陽銀行カードローンの金利・限度額

常陽銀行カードローンは口座開設不要で借入することができ、加えて全国のコンビニATMでも活用可能な商品です。このような点は、大手銀行のカードローンにも引けを取らないでしょう。

しかしながら多くの方が気になるのは、やはり「金利」だと思います。常陽銀行カードローンの金利と限度額を一覧にまとめました。

常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の借入限度額と金利
限度額(利用極度額)金利
100万円未満年14.8%
100万円以上200万円以下年12.0%
200万円超300万円以下年9.8%
300万円超400万円以下年8.8%
400万円超500万円以下年7.8%
500万円超600万円以下年5.5%
600万円超700万円以下年4.5%
700万円超800万円未満年3.5%
800万円年1.5%~2.5%

上表をご覧いただくとわかるように、常陽銀行カードローンの金利は、利用極度額によってあらかじめ決まっています。

例えば、審査の結果利用極度額が250万円と判断された方の適用金利は、年9.8%となります。つまり、大きな利用極度額が設定されるほど、適用される金利は低くなるということです。

注意点として、この「利用極度額」は、実際の借入残高のことではありません。

例えば、利用極度額が250万円の方が10万円しか借入しなかったとしても、適用される金利は9.8%となります。したがって、「大きな利用極度額=たくさん借入しなければならない」というわけではありませんので、覚えておきましょう。

1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
あらかじめ利用限度額に沿って金利が設定されており、限度額が多くなるほど金利は低くなっています。とはいえ、限度額はあくまでも借りられる限度額であり、必ずそれだけの金額を借りなければならないわけではありません。そうすると、できるだけ限度額が高い方の金利が低くなるので、そのように申し込みしたいと考える人もいます。ただし、限度額は審査によってよって決まります。返済できるのであろう金額=限度額となります。

飯田道子さん

飯田さん

常陽銀行カードローンの金利は高い?

「常陽銀行カードローンの金利は高いかも」と不安を抱えている方もいらっしゃると思います。

確かに、上限金利の年14.80%というのは、銀行カードローン全体で見ればやや高めの数値かもしれません。

ただし、常陽銀行カードローンを検討している方の多くは、茨城県にお住まいかと思いますので、競合比較するとすれば、茨城県内に支店を持つ地方銀行になるでしょう。

ここでは、茨城県に比較的多くの支店を有する、以下4社と常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の金利を比較していきます。

常陽銀行カードローン キャッシュピットと他社カードローン金利比較
名称金利
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」年2.5%~14.8%
ゆうちょ銀行カードローン「したく」年7.0%~14.9%
茨城県信用組合「WEBカードローン アラカルト」年6.0%~13.0%
筑波銀行「つくばカードローン いまほし」年4.8%~14.6%
水戸信用金庫「みときんきゃっする」年5.8%~14.6%

上記を参考にご説明すると、上限金利では、茨城県信用組合の「WEBカードローン アラカルト」が年13.0%と低く設定されています。

対して下限金利に関しては、常陽銀行カードローン「キャッシュピット」が競合他社よりも低い水準になっています。

このような結果を踏まえると、常陽銀行カードローンは他社と比較して標準的な上限金利水準であり、下限金利に関しては、他社よりも優秀だといえるでしょう。したがって、常陽銀行カードローンの金利が著しく高いわけではありません。

▼こちらで銀行カードローンの金利について詳しく紹介しているので、比較してご参考にしてください。

常陽銀行カードローンの返済方法

常陽銀行カードローンの返済方法は、以下の3種類です。

  • 常陽銀行ATM
  • 提携コンビニATM
  • 振込による返済

上記のうちおすすめの方法は、やはり「提携コンビニATM」でしょう。提携コンビニATMは全国で利用することができ、設置台数も非常に多いです。

加えて、コンビニATMは営業時間も長いため、特に活用しやすい返済方法だといえるでしょう。常陽銀行カードローンの借入・返済でコンビニATMを利用する場合、手数料は無料です。

したがって、手数料を節約しつつ便利にカードローンを活用することができます。

1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
提携コンビニのATMが複数利用できるのも、常陽銀行カードローンの特徴のひとつです。利用できるATMは、E-netATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATMの3つです。複数から選べますので、通勤の行き帰り、買い物のついでなどの時間を使って、上手に利用できるのではないでしょうか。もちろん手数料無料ですので、コストをおさえることも可能です。

飯田道子さん

飯田さん

常陽銀行カードローンの返済シミュレーション

常陽銀行カードローンの金利は他社と比較して標準的な数値です。しかしながら、「支払う利息や完済までの期間がわからないから不安」という方もいらっしゃるでしょう。

ここでは、常陽銀行カードローンの返済シミュレーションを一覧にまとめてみました。

常陽銀行カードローンの利用を検討中の方は、下記の表をご覧ください。

常陽銀行カードローンの返済シミュレーション一覧
借入残高利用極度額毎月の返済額想定金利完済までの期間発生する利息合計返済額
10万円50万円3,000円年14.8%44ヶ月29,571円129,571円
30万円100万円6,000円年12.0%70ヶ月117,925円417,925円
50万円10,000円196,572円696,572円
100万円150万円20,000円393,187円1,393,187円
150万円30,000円589,806円2,089,806円
200万円200万円40,000円789,428円2,786,428円
300万円300万円60,000円年9.8%65ヶ月871,503円3,871,503円
400万円400万円80,000円年8.8%63ヶ月1,001,099円5,001,099円
500万円500万円100,000円年7.8%61ヶ月1,066,475円6,066,475円

※記載されている返済額を完済まで継続した場合のシミュレーションです。
※実際の利用時とは数値が異なる場合もあります。
※三井住友銀行 カードローンの返済シミュレーションにて試算

上記表は、シミュレーションツールを使って「完済までにかかる期間」「発生する利息」を試算したものです。

例えば、利用極度額50万円の方が10万円を借入して完済まで3,000円ずつ返済する場合、完済まで44ヶ月、支払い利息が29,571円というようにチェックすることができます。

ご自身の返済計画と上記表を見比べ、問題なく完済できる借入額を把握しておきましょう。

まとめ

常陽銀行カードローンは、他社と比較しても優秀なサービス内容を持つ商品です。

当記事のポイントをおさらいすると、以下5つが重要となります。

ここまでのおさらい

  • 常陽銀行カードローンは、メリットの多い優秀なサービス
  • 常陽銀行カードローンの金利は、利用極度額によって決まる
  • 常陽銀行カードローンの金利は、他社と比較して標準的な数値
  • 常陽銀行カードローンの返済方法は3通り
  • 常陽銀行カードローンで借入する際は、返済シミュレーション一覧を参考に返済計画を立てよう

カードローンを利用する際はご自身の家計をしっかり把握し、くれぐれも過度な借入はしないようにしましょう。

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