愛媛銀行カードローン2種類をFPが比較分析!その長所と弱みを解説します

カードローン

2022-06-24

「愛媛銀行のカードローンを利用したいけど、どんな特徴があるのか知りたい」とお悩みの方はいないでしょうか?

愛媛銀行カードローンには、「ひめぎんクイックカードローン」と「ひめぎんスマートカードローン」という2つの種類があり、それぞれ取り扱いが大きく異なります。
ここでは、商品の特徴や大手銀行カードローンとの比較など、詳しく紹介していきます。

ひめぎんクイックカードローン
ひめぎんクイックカードローン
利用限度額審査時間融資までの時間
800万円--
借入金利無利息期間サービス土日の借入
4.4%~14.6%--

おすすめポイント

  • 愛媛銀行の「口座がなくても」申し込めるカードローン
新井 智美

新井 智美 / ファイナンシャルプランナー

2006年11月卓越した専門性が求められる世界共通水準のFP資格であるCFP認定を受けると同時に、国家資格であるファイナンシャル・プランニング技能士1級を取得。個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス)、企業向け相談(補助金、助成金の申請アドバイス・各種申請業務代行)の他資産運用など上記内容にまつわるセミナー講師(企業向け・サークル、団体向け)を行う傍ら、執筆・監修業も手掛ける。

【専門家の解説】

愛媛銀行が提供する「ひめぎんクイックカードローン」は、口座の開設が不要で、さらにインターネットからの申込みで、初回利用の方であれば30日間の無利息サービスが用意されています。ローン専用カードが郵送される点はデメリットかもしれませんが、地方銀行のカードローンのなかでは、対象地域を限定していないなど、利用条件がかなりゆるく設定されており、気軽に利用できる点が特徴といえるでしょう。

新井智美さん
新井智美さん

トータルマネーコンサルタント

福岡大学法学部法律学科卒業。
1995年4月 情報通信会社入社。
2006年11月 ファイナンシャル・プランニング技能士1級取得。
2017年10月 独立。

コンサルタントとして個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス)を行う他、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師(企業向け・サークル、団体向け)を行うと同時に金融メディアへの執筆及び監修も行い、現在年間200本以上の執筆及び監修をこなしている。これまでの執筆及び監修実績 は1,000本以上におよぶ。

目次

愛媛銀行カードローンの種類と特徴

愛媛銀行カードローンは、愛媛県松山市に本店を構える愛媛銀行が直接取り扱っている銀行カードローンです。
愛媛銀行が取り扱うカードローンには、「ひめぎんクイックカードローン」「ひめぎんスマートカードローン」の2種類があり、それぞれ商品のスペックが異なります。詳しくは下記をご参考にしてください。

愛媛銀行カードローンの商品詳細
商品名ひめぎんクイックカードローンひめぎんスマートカードローン
金利4.4%~14.6%年12.8%または14.8%
限度額800万円300万円
即日融資不可不可
審査時間--
口座開設不要不要
注意点30日間無利息サービスあり。愛媛銀行口座以外でも融資可能ローンカードが郵送されるまでは融資不可。ローンカードが郵送されるまでに14日前後必要

上記をご覧いただくと分かるように、条件面では「ひめぎんクイックカードローン」のほうが高いスペックであることが分かります。

加えて、ひめぎんクイックカードローンでは、自行口座以外への振込融資も対応可能ですので、利用者にとっては非常に活用しやすいカードローンだといえるでしょう。

対して、ひめぎんスマートカードローンはローンカードが郵送されるまでは融資不可のため、最短での融資に対応していません。
また、金利面でもひめぎんクイックカードローンより高く設定されていますので、愛媛銀行のカードローンを検討中の方は、ひめぎんスマートカードローンよりも、ひめぎんクイックカードローンを選択したほうがいいでしょう。

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ここからは、「ひめぎんクイックカードローン」にフォーカスし解説していきます。

1級FP技能士・CFP
監修者 新井 智美の一言コメント!
地方銀行のカードローンにしては珍しく、自行の口座がなくても申込および契約可能となっています。もちろん愛媛銀行の口座を持っていることで、「ひめぎんアプリ」で借入や返済ができるというメリットはあるものの、特にカードローンの利用のためだけに口座を開設したくないとおもう人には向いているかもしれません。また、コンビニATMの利用手数料が月4回まで無料となるサービスもありがたいといえます。

新井 智美さん

新井さん

大手銀行カードローンと愛媛銀行カードローンの違いを徹底比較

愛媛銀行の「ひめぎんクイックカードローン」は、高いスペックを誇るカードローンです。
しかし、「ひめぎんクイックカードローンを利用するのか、大手銀行カードローンを利用するのか迷っている」という方も、なかにはいらっしゃるのではないでしょうか。
ここでは、ひめぎんクイックカードローンと大手銀行カードローンを一覧で比較します。

愛媛銀行カードローンと他社カードローン比較一覧
カードローン名金利契約極度額口座開設毎月の最低返済額提携ATM
利用手数料
ひめぎんクイックカードローン年4.4%~14.6%最大800万円不要2,000円提携先による

※コンビニATMは月4回まで無料

みずほ銀行カードローン年2.0%~年14.0%※1最大800万円必須
(同時申込可)
2,000円原則有料
(110円~220円)
三井住友銀行 カードローン年1.5%~年14.5%10万~800万円不要2,000円原則無料
三菱UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
年1.8%~年14.6%最大500万円不要1,000円無料
りそなカードローン年1.49%~年13.5%(変動金利)※最大800万円必須10,000円有料
(110円~220円)
楽天銀行スーパーローン年1.9%~14.5%※2最大800万円不要2,000円無料
イオン銀行カードローン3.8%~13.8%最大800万円不要1,000円イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

※上記手数料は消費税10%込みの料金表示です
※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
※2.通常金利の場合

上記を参考に、ひめぎんクイックカードローンをおすすめできるのは、「コンビニATMを有効的に活用したい」という方でしょう。

また、普段から愛媛銀行のATMを利用している方にとっても利便性が高いため、ひめぎんクイックカードローンを選ぶメリットがあるといえるでしょう。

さらに、ひめぎんクイックカードローンは「30日間無利息」サービスがあり、初めて愛媛銀行のカードローンを利用する方であれば、契約日から30日間の利息が免除されます。
「30日以内の短期間だけ利用したい」という方にとっても、メリットの大きいカードローンなのです。

無利息期間については、「カードローンの借入時に金利が無料になる方法を教えます!」も参考にしてみてください。

愛媛銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

愛媛銀行のひめぎんクイックカードローンには、当然ことながら長所もあれば短所もあります。
ここでは、ひめぎんクイックカードローンの強み、弱みを簡単にまとめました。

ひめぎんクイックカードローンの強みと弱み
強み弱み
他行の口座宛でも融資可能即日融資は不可
1カ月に4回までコンビニATMを無料で利用できる100万円以上の借り入れでは金利が高め
口座開設不要で利用できるので、利用開始までに要する時間が短いローンカードの受け取りが郵送のみ

ひめぎんクイックカードローンの大きな強みは、「他行の口座にも融資可能」という点です。
地方銀行が取り扱う一般的なカードローンでは、その特徴として長い手続き時間が挙げられます。

しかし、その中でもひめぎんクイックカードローンは、最短で融資を可能とする融資スピードを誇り、急ぎの融資にも比較的対応可能となっています。

銀行カードローン全体を見ても、最短で振込融資可能な商品は非常にまれですので、この点はひめぎんクイックカードローンの大きな強みだといえるでしょう。

対して、弱みといえる部分は、「ローンカードが郵送のみ」という点です。
ひめぎんクイックカードローンは、インターネット上で全ての契約を完結することができます。

しかし、ローンカードだけは郵送で受け取る必要があるため、「自宅での受け取りは家族にバレるので困る」という方にとっては、大きなデメリットだといえるでしょう。

即日融資が可能なカードローンについては、「FPが教える!本当に即日融資が可能なカードローン!最短融資の方法を教えます

カードローンを郵送なしで借りる方法については、「アイフルのWEB完結は本当に郵送物が届かない?対策と流れを解説」も参考にしてみてください。

※大手を含むすべての銀行カードローンは、2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなります。申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。

FPが教える愛媛銀行カードローンに向いている人・向いていない人

ここまでの内容から、ひめぎんクイックカードローンに向いている人と向いていない人をまとめました。

ひめぎんクイックカードローンに向いているのは、以下に該当する方です。

  • 愛媛銀行のATMをよく利用する
  • コンビニATMを活用したい
  • 30日間無利息サービスを利用したい

対して、ひめぎんクイックカードローンに向いていないのは、以下に該当する方です。

  • ローンカードを郵送されると困る
  • 融資希望額が100万円以上
  • ローンカードを即日で発行したい
  • とにかく早く融資を受けたい
  • 土日に即日融資を受けたい

では、ひめぎんクイックカードローンに向いていない人は、どのようなカードローンを利用すればいいのでしょうか。

FPの見解から、優秀なカードローンを1つだけ厳選するとすれば、「三菱UFJ銀行カードローンバンクイック」がピッタリでしょう。三菱UFJ銀行カードローンバンクイックをおすすめする理由は、以下になります。

  • 無人契約機(テレビ窓口)でローンカードを発行すれば、自宅への郵送物を無くすことができる
  • 年金受給者でも申し込み可能
  • 提携ATMの利用手数料が全て無料
  • 銀行口座を開設しなくても利用可能

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは、「便利で使いやすいカードローンを持ちたい」という方や、「カードローンを自宅に郵送されたくない」という方におすすめの商品です。

三菱UFJ銀行カードローン
三菱UFJ銀行カードローン
利用限度額審査時間融資までの時間
最大500万円最短翌日最短翌日
借入金利無利息期間サービス土日の借入
年1.8%~年14.6%-

おすすめポイント

  • 三菱UFJ銀行ATMと提携ATMで手数料が無料
  • 銀行口座を開設しなくても利用可能!
  • 金利年1.8%~14.6%とお得

バンクイックの審査時間について詳しく知りたい方は、こちらの記事をご覧ください。

ひめぎんクイックカードローンで最短で融資を受けるには、以下2つの条件を満たす必要があります。

  • インターネット上で契約を完結すること
  • 平日12:00までに手続きを全て完結すること

これらを踏まえて、ひめぎんクイックカードローンを申し込むようにしなければ、最短での融資は受けられません。
ひめぎんクイックカードローンで融資を受ける手順と必要書類は下記の通りです。

最短で融資を受ける手順

  1. STEP.1

    ひめぎんクイックカードローンの公式ホームページからカードローンを申し込む

  2. STEP.2

    審査の実施

  3. STEP.3

    審査の回答

  4. STEP.4

    専用サイトで必要書類(※後述)をアップロードする

  5. STEP.5

    契約手続きの完了

  6. STEP.6

    指定した口座に振込が実施される

  7. STEP.7

    後日、ローンカードが郵送される

必要書類

必要書類
本人確認書類収入証明書類

(※300万円を超える借入を希望する場合のみ)

運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど源泉徴収票、所得証明書、確定申告書など

愛媛銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ

ひめぎんクイックカードローンは、パート・アルバイト、専業主婦の方でも申込可能と明記されており、信用情報や勤務状況によほどの問題がない限り、比較的審査に通りやすいカードローンだといえます。

それでも審査が心配な方は、できる限り低い限度額を希望してください。
そうすることで貸付側のリスクを下げることができ、審査に通りやすくなる可能性があります。

審査を通りやすくする方法については、「カードローンの審査を通しやすくする方法を全て教えます!」も参考にしてみてください。

1級FP技能士・CFP
監修者 新井 智美の一言コメント!
愛媛銀行の「ひめぎんクイックカードローン」は、申込金額が50万円以上の場合に所得確認書類が必要となります。利用できる書類としては「給与明細書」や「源泉徴収票」のほか、「納税証明書」など、8種類の書類が指定されているものの、提出がFAXのみとなっている点は手続き上不便に感じるかもしれません。契約時の即日振り込みが可能となっていますが、上限が50万円となっているため、所得確認書類の提出面からしても、50万円以下の借入を希望する人に向いているカードローンといえそうです。

新井 智美さん

新井さん

愛媛銀行カードローンを最短で融資を受ける方法と審査にかかる時間はどれぐらい?

ひめぎんクイックカードローンの最短で融資を受ける方法は、先述した「最短で融資を受ける手順」と同じです。

審査にかかる時間は未定です。平日のできる限り早い時間帯に申し込みを完了させておくことで、最短で融資を受けることができるでしょう。

2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となりました。これは愛媛銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。

これにより、当面の間は審査に要する時間も読めないのが現状です。

愛媛銀行カードローンの返済方法

ひめぎんクイックカードローンの返済方法は「ATM」のみとなっています。
固定の返済日ではなく、月単位で返済します。毎月月末までに約定返済額以上を返済すればよいため、何回かに分けて返済することも可能なのです。

追加で返済したい場合は、約定返済額以上をそのまま返済します。そうすることで、借入残高を効率的に減らすことができます。

ひめぎんクイックカードローンを利用できるATMは、以下があります。

  • 愛媛銀行ATM
  • セブン銀行ATM(※)
  • ローソン銀行ATM(※)
  • EnetATM(ファミリーマート等)(※)
  • 香川銀行ATM
  • 高知銀行ATM
  • 徳島銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM
  • イオン銀行ATM
  • MICS提携銀行ATM

ちなみに、※のATMであれば、合計月4回まで手数料無料で利用することができます。

まとめ

ひめぎんクイックカードローンは、全国から申し込みが可能な銀行カードローンです。
融資スピード、利便性ともに優秀なカードローンですので、他社のカードローンと比べても遜色ないといえます。ひめぎんクイックカードローンを利用する際は、ご自身の返済能力をしっかりと把握し、計画的に活用してください。

本記事の編集者について

ナビナビ編集部

ナビナビ編集部

専門知識がないと難しい金融商品を、正確で詳しく、わかりやすく伝えるために、記事企画・推敲・構成・編集・情報の更新を行っております。

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